అంటే ఏమిటి Mortality Rate Calculator?
▾
మరణాల రేటు లెక్కలు యాక్చురియల్ సైన్స్ యొక్క పునాది - భీమా, ఫైనాన్స్ మరియు సంబంధిత పరిశ్రమలలో ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి గణిత మరియు గణాంక పద్ధతులను వర్తించే క్రమశిక్షణ. మరణాల రేటు, ఫోర్స్ ఆఫ్ మోర్టాలిటీ లేదా హజార్డ్ రేట్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఒక నిర్దిష్ట వయస్సు గల వ్యక్తి నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో మరణించే సంభావ్యతను కొలుస్తుంది. యాక్చురీలు ఈ సంభావ్యతలను వయస్సు, లింగం మరియు కొన్నిసార్లు ఇతర లక్షణాలు (ధూమపానం స్థితి, వృత్తి, ఆరోగ్య స్థితి) జీవిత పట్టికలుగా (మరణాల పట్టికలు లేదా యాక్చురియల్ పట్టికలు అని కూడా పిలుస్తారు) ద్వారా సంకలనం చేస్తారు - చనిపోయే సంభావ్యత (qx), జీవించే సంభావ్యత (px), ప్రతి వయస్సులో ఆశించిన మిగిలిన జీవితకాలం మరియు సంబంధిత కొలతలను చూపే పట్టిక డేటా. జీవిత పట్టికలు పెద్ద జనాభా డేటాసెట్‌ల నుండి రూపొందించబడ్డాయి - సాధారణంగా జాతీయ జనాభా గణన డేటా మరియు ముఖ్యమైన గణాంకాలు - మరియు కాలక్రమేణా మరణాల రేట్లు మారుతున్నందున క్రమం తప్పకుండా నవీకరించబడతాయి. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో, సొసైటీ ఆఫ్ యాక్చురీస్ (SOA) వివిధ బీమా అప్లికేషన్‌ల కోసం ఉపయోగించే అనేక ప్రామాణిక మరణాల పట్టికలను ప్రచురిస్తుంది: జీవిత బీమా ధర మరియు రిజర్వు కోసం 2017 CSO (కమీషనర్స్ స్టాండర్డ్ ఆర్డినరీ) టేబుల్, పెన్షన్ ప్లాన్ మరణాల కోసం RP-2000 మరియు RP-2014 టేబుల్‌లు మరియు వార్షిక వార్షిక పట్టిక. మరణాల మెరుగుదల ప్రమాణాలు (SOA యొక్క MP-2021 స్కేల్ వంటివి) మరణాల రేటులో భవిష్యత్తులో మెరుగుదలలను సూచిస్తాయి, వైద్యపరమైన పురోగతి కారణంగా ప్రజలు ఎక్కువ కాలం జీవించగలరనే అంచనాను ప్రతిబింబిస్తుంది. యాక్చురీలు ధర బీమా ప్రీమియంలకు మరణాల రేటును వర్తింపజేస్తారు, పాలసీ నిల్వలు, విలువ పెన్షన్ బాధ్యతలను గణిస్తారు మరియు సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్ యొక్క ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అంచనా వేస్తారు. వినియోగదారుల కోసం, ఆయుర్దాయం నేపథ్యంలో మరణాల రేటును అర్థం చేసుకోవడం జీవిత బీమా కవరేజ్ కాలాలు, యాన్యుటీ కొనుగోళ్లు, పదవీ విరమణ ఉపసంహరణ వ్యూహాలు మరియు దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రణాళికల గురించి సమాచారం తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
వర్తించే సూత్రాలు మరియు ఇన్‌పుట్‌ల కోసం కాలిక్యులేటర్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను చూడండి
ప్రతి వేరియబుల్ ఫైనాన్స్ మరియు లెండింగ్ డొమైన్‌లో నిర్దిష్ట కొలవగల పరిమాణాన్ని సూచిస్తుంది. తెలిసిన విలువలను ప్రత్యామ్నాయం చేయండి మరియు తెలియని వాటిని పరిష్కరించండి. బహుళ-దశల గణనల కోసం, ముందుగా అంతర్గత వ్యక్తీకరణలను మూల్యాంకనం చేయండి, ఆపై ప్రామాణిక కార్యకలాపాల క్రమాన్ని ఉపయోగించి ఫలితాలను కలపండి.వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| q_x | మరణ సంభావ్యత (మరణాల రేటు) | probability (0–1) | ఖచ్చితమైన వయస్సు xలో జీవించి ఉన్న వ్యక్తి x+1 వయస్సు వచ్చేలోపు చనిపోయే సంభావ్యత; లైఫ్ టేబుల్స్ యొక్క ప్రాథమిక బిల్డింగ్ బ్లాక్. |
| p_x | మనుగడ సంభావ్యత | probability (0–1) | ఖచ్చితమైన వయస్సు x వద్ద జీవించి ఉన్న వ్యక్తి x+1 వయస్సు వరకు జీవించే సంభావ్యత; 1 − q_xకి సమానం. |
| l_x | జీవితాల సంఖ్య | lives (cohort) | 100,000 జననాల (జీవిత పట్టిక యొక్క రాడిక్స్) ఊహాజనిత సమూహం నుండి ఖచ్చితమైన వయస్సు x వరకు జీవించి ఉన్న వ్యక్తుల సంఖ్య. |
| e_x | జీవితం యొక్క పూర్తి నిరీక్షణ | years | ఖచ్చితమైన వయస్సు xలో జీవించి ఉన్న వ్యక్తి యొక్క అదనపు సంవత్సరాల జీవితకాల సంఖ్యను మిగిలిన ఆయుర్దాయం అని కూడా అంటారు. |
| mu_x | ఫోర్స్ ఆఫ్ మోర్టాలిటీ | per year | x వయస్సులో తక్షణ మరణాల రేటు; వివిక్త మరణాల రేటు q_x యొక్క నిరంతర అనలాగ్. |
ఎలా Mortality Rate Calculator
▾
- 1ప్రామాణిక మరణాల పట్టికతో ప్రారంభించండి (ఉదా., భీమా కోసం 2017 CSO, పెన్షన్‌ల కోసం RP-2014) 0 నుండి గరిష్ట వయస్సు వరకు (సాధారణంగా 120+) వయస్సు-నిర్దిష్ట మరణాల రేట్లు (qx) అందించడం.
- 2రాడిక్స్‌ను వర్తింపజేయండి: l_0 = 100,000 జీవితాలతో ప్రారంభించండి మరియు l_{x+1} = l_x × (1 − q_x) ఉపయోగించి ప్రతి తదుపరి వయస్సులో జీవించి ఉన్న సంఖ్యను గణించండి.
- 3ప్రతి వయస్సులో మరణాల సంఖ్యను లెక్కించండి: d_x = l_x × q_x.
- 4వయస్సు x నుండి వయస్సు x+n వరకు జీవించే సంభావ్యతను లెక్కించండి: _n_p_x = l_{x+n} / l_x.
- 5అన్ని భవిష్యత్ యుగాలలో సంభావ్యత-బరువుగల అదనపు సంవత్సరాల జీవితాన్ని సంగ్రహించడం ద్వారా ఆశించిన మిగిలిన జీవితకాలం (e_x) గణించండి.
- 6భవిష్యత్ మెరుగుదలల కోసం ప్రస్తుత కాలపు మరణాల రేటును సర్దుబాటు చేయడానికి మరణాల మెరుగుదల ప్రమాణాలను వర్తింపజేయండి, దీర్ఘకాలిక అంచనాల కోసం తరాల మరణాల రేటును ఉత్పత్తి చేయండి.
- 7భీమా ఉత్పత్తుల ధర, యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులు మరియు పెన్షన్ ప్లాన్ బాధ్యతలను అంచనా వేయడానికి ఫలిత సంభావ్యతలను మరియు ఆయుర్దాయం అంచనాలను ఉపయోగించండి.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
మరణాల పట్టికల నుండి ఆయుర్దాయం సగటును సూచిస్తుంది, గరిష్టంగా కాదు - చాలా మంది వ్యక్తులు ఈ అంచనాను గణనీయంగా మించిపోతారు
2017 CSO పట్టిక 65 ఏళ్ల పురుషుడు వచ్చే సంవత్సరంలో చనిపోయే అవకాశం సుమారు 1% ఉందని చూపిస్తుంది. మనుగడ సంభావ్యతలను సంగ్రహించి, అంచనా వేయబడిన మిగిలిన జీవితకాలం సుమారు 20.8 సంవత్సరాలు, అంటే సగటు 65 ఏళ్ల పురుషుడు 85–86 వరకు జీవించగలడు. పదవీ విరమణ యాన్యుటీల ధర నిర్ణయించడం, ఉపసంహరణ రేట్లను ప్లాన్ చేయడం మరియు పదవీ విరమణ ఆస్తులు ఎంతకాలం ఉండాలనే విషయాన్ని నిర్ణయించడం కోసం ఈ ఆయుర్దాయం సంఖ్య పునాది. 'ఊహించిన' ఆయుర్దాయం సగటు అని గమనించండి — దాదాపు సగం జనాభా ఎక్కువ కాలం జీవిస్తారు.
60 ఏళ్ల మహిళకు 90 ఏళ్ల వరకు జీవించే అవకాశం దాదాపు 40% ఉంది - చాలా మంది ఊహించిన దానికంటే చాలా ఎక్కువ
మరణాల మెరుగుదల అంచనాలతో 2017 CSO పట్టికను ఉపయోగించి, ఆరోగ్యవంతమైన 60 ఏళ్ల మహిళ 90 ఏళ్ల వయస్సు వరకు జీవించే సంభావ్యత సుమారు 40% ఉంది. ఇది సుదీర్ఘ పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేయడం యొక్క క్లిష్టమైన ప్రాముఖ్యతను నొక్కి చెబుతుంది - ప్రస్తుతం 60 ఏళ్ల వయస్సులో ఉన్న మహిళల్లో దాదాపు సగం మంది మహిళలు 90 ఏళ్లు దాటి జీవించాలని ఆశిస్తారు (20 ఏళ్ల తర్వాత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక 80) చాలా మంది స్త్రీలను ముఖ్యమైన దీర్ఘాయువు ప్రమాదానికి గురి చేస్తుంది. ఆర్థిక ప్రణాళికలు క్రమానుగతంగా 90–95 సంవత్సరాల వయస్సులో జీవించే ఆస్తుల ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి ప్లాన్ చేయాలి.
ఖర్చులు, లాభం మరియు పెట్టుబడి ఆదాయ క్రెడిట్ కోసం లోడ్ చేయడానికి ముందు ఇది నికర ప్రీమియం
40 ఏళ్ల మగవారికి ఒక సంవత్సరం $500,000 టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క స్వచ్ఛమైన ఖర్చు, మరణం యొక్క సంభావ్యతతో గుణించబడిన మరణ ప్రయోజనానికి సమానం: $500,000 × 0.00252 = $1,260. ఇది యాక్చురియల్ నెట్ ప్రీమియం - మార్జిన్ లేకుండా ఊహించిన డెత్ క్లెయిమ్‌లను ఖచ్చితంగా కవర్ చేసే మొత్తం. వాస్తవ బీమా ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఖర్చు లోడ్ (ఏజెంట్ కమీషన్‌లు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులు), లాభాల మార్జిన్ మరియు నిల్వలపై ఆర్జించిన పెట్టుబడి ఆదాయానికి సంబంధించిన క్రెడిట్‌ను ప్రతిబింబిస్తుంది. నికర ప్రీమియం మరియు వాస్తవ ప్రీమియం (నికర ప్రీమియం నిష్పత్తి) నిష్పత్తి సాధారణంగా స్థాయి టర్మ్ బీమా కోసం 60-80% వరకు ఉంటుంది.
పెన్షన్ స్పాన్సర్‌లు తప్పనిసరిగా మరణాల అంచనాలను క్రమం తప్పకుండా నవీకరించాలి; అలా చేయడంలో విఫలమవడం బాధ్యతలను తక్కువగా చూపుతుంది మరియు వాస్తవిక నష్టాలకు సాధారణ మూలం
మరణాల మెరుగుదల అంచనాలు పెన్షన్ ప్లాన్ వాల్యుయేషన్‌లను నేరుగా ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో ఈ ఉదాహరణ వివరిస్తుంది. అప్‌డేట్ చేయబడిన మరణాల మెరుగుదల ప్రమాణాలు (ప్రజలు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారని ప్రతిబింబిస్తుంది) వర్తింపజేసినప్పుడు, పెన్షన్ బాధ్యత యొక్క ప్రస్తుత విలువ పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే దీర్ఘకాలం జీవించే లబ్ధిదారులకు ఈ ప్లాన్ పెద్ద సంఖ్యలో భవిష్యత్ చెల్లింపులను అందించాలి. ప్రస్తుత మరణాల మెరుగుదల ప్రమాణాలను పాటించడంలో విఫలమైన పెన్షన్ స్పాన్సర్‌లు తమ బాధ్యతలను తక్కువగా పేర్కొంటారు - ఇది కాలక్రమేణా నిధుల కొరతకు దారితీయవచ్చు. ఈ ఉదాహరణలో $2.7M పెరుగుదల వాస్తవ నష్టంగా వెల్లడి చేయబడుతుంది, నిధుల స్థితిని తగ్గించడం మరియు అదనపు సహకార అవసరాలను ప్రేరేపిస్తుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
ఫైనాన్స్ మరియు లెండింగ్‌లో నిపుణులు గణనలను ధృవీకరించడానికి, అంకగణిత లోపాలను తగ్గించడానికి మరియు సమ్మతి ప్రయోజనాల కోసం సహోద్యోగులు, క్లయింట్లు లేదా నియంత్రణ సంస్థలతో డాక్యుమెంట్ చేయబడే, ఆడిట్ చేయగల మరియు భాగస్వామ్యం చేయగల స్థిరమైన ఫలితాలను అందించడానికి వారి ప్రామాణిక విశ్లేషణాత్మక వర్క్‌ఫ్లోలో భాగంగా మోర్టాలిటీ రేట్ కాల్క్‌ను ఉపయోగిస్తారు.
యూనివర్సిటీ ప్రొఫెసర్లు మరియు ఇన్‌స్ట్రక్టర్‌లు మార్టాలిటీ రేట్ కాల్‌ను కోర్సు మెటీరియల్‌లు, హోంవర్క్ అసైన్‌మెంట్‌లు మరియు ఎగ్జామ్ ప్రిపరేషన్ రిసోర్సెస్‌లో పొందుపరిచారు, విద్యార్థులు మాన్యువల్ గణనలను తనిఖీ చేయడానికి, ఇన్‌పుట్-అవుట్‌పుట్ సంబంధాల గురించి అంతర్ దృష్టిని రూపొందించడానికి మరియు అంకగణితంపై కాకుండా సంభావిత అవగాహనపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
కన్సల్టెంట్‌లు మరియు సలహాదారులు క్లయింట్ సమావేశాల సమయంలో విభిన్న దృశ్యాలను త్వరగా రూపొందించడానికి మోర్టాలిటీ రేట్ కాల్క్‌ని ఉపయోగిస్తారు, వివరణాత్మక స్ప్రెడ్‌షీట్-ఆధారిత విశ్లేషణ మరియు రిపోర్టింగ్ కోసం కార్యాలయానికి తిరిగి వెళ్లాల్సిన అవసరం ఉన్న వాట్-ఇఫ్ ప్రశ్నల నిజ-సమయ అన్వేషణను అనుమతిస్తుంది.
వ్యక్తిగత ప్రణాళిక నిర్ణయాల కోసం వ్యక్తిగత వినియోగదారులు మరణాల రేటు గణనపై ఆధారపడతారు - ఎంపికలను సరిపోల్చడం, సర్వీస్ ప్రొవైడర్ల నుండి పొందిన కోట్‌లను ధృవీకరించడం, మూడవ పక్షం లెక్కలను తనిఖీ చేయడం మరియు ముఖ్యమైన నిర్ణయం వెనుక ఉన్న సంఖ్యలు సరిగ్గా మరియు స్థిరంగా గణించబడతాయనే విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడం.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
ఎక్స్‌ట్రీమ్ ఇన్‌పుట్ విలువలు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. మరణాల రేటు కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఊహ ఉల్లంఘనలు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. మరణాల రేటు కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. మరణాల రేటు కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
2017 CSO పట్టిక నుండి ఎంచుకున్న మరణాల రేట్లు (qx).
▾
| Age | మగ qx | స్త్రీ qx | M/F నిష్పత్తి | మగ మిగిలిన జీవిత కాలం. | స్త్రీ మిగిలిన జీవిత కాలం. |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 | 0.00075 | 0.00043 | 1.74x | 55.8 సంవత్సరాలు | 59.2 సంవత్సరాలు |
| 35 | 0.00122 | 0.00073 | 1.67x | 46.4 సంవత్సరాలు | 49.6 సంవత్సరాలు |
| 45 | 0.00219 | 0.00138 | 1.59x | 37.2 సంవత్సరాలు | 40.2 సంవత్సరాలు |
| 55 | 0.00467 | 0.00284 | 1.64x | 28.3 సంవత్సరాలు | 31.2 సంవత్సరాలు |
| 65 | 0.01001 | 0.00619 | 1.62x | 20.1 సంవత్సరాలు | 22.8 సంవత్సరాలు |
| 75 | 0.02454 | 0.01556 | 1.58x | 12.8 సంవత్సరాలు | 14.9 సంవత్సరాలు |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
ముడి, నిర్దిష్ట మరియు ప్రామాణిక మరణాల రేట్ల మధ్య తేడా ఏమిటి?
క్రూడ్ మరణాల రేటు అనేది జనాభాలో మొత్తం మరణాల సంఖ్య, మొత్తం జనాభా పరిమాణంతో భాగించబడి, సంవత్సరానికి 1,000 లేదా 100,000 మంది వ్యక్తులకు వ్యక్తీకరించబడుతుంది. గణించడం చాలా సులభం కానీ జనాభా వయస్సు నిర్మాణంలో తేడాలను పరిగణనలోకి తీసుకోదు - వయస్సు-నిర్దిష్ట మరణాల రేట్లు యువ దేశానికి సమానంగా ఉన్నప్పటికీ, పాత జనాభా ఉన్న దేశం అధిక క్రూడ్ మరణాల రేటును కలిగి ఉంటుంది. వయస్సు-నిర్దిష్ట మరణాల రేటు నిర్ణీత వయస్సులో మరణాల రేటును గణిస్తుంది (ఉదా., 65-74 సంవత్సరాల వయస్సు గల 1,000 మంది వ్యక్తులకు మరణాలు). ప్రామాణీకరించబడిన (లేదా వయస్సు-సర్దుబాటు) మరణాల రేటు వయస్సు పంపిణీ వ్యత్యాసాల యొక్క గందరగోళ ప్రభావాన్ని తొలగించడానికి రిఫరెన్స్ స్టాండర్డ్ పాపులేషన్‌ను ఉపయోగిస్తుంది, వివిధ వయస్సు నిర్మాణాలతో జనాభా లేదా కాల వ్యవధులలో మరణాల రేటును సరసమైన పోలికను అనుమతిస్తుంది. యాక్చురీలు సాధారణంగా లైఫ్ టేబుల్‌ల నుండి తీసుకోబడిన వయస్సు-నిర్దిష్ట రేట్‌లతో పని చేస్తాయి, ఇవి ధర మరియు రిజర్వ్ కోసం అత్యంత వివరణాత్మక మరియు వర్తించే సమాచారాన్ని అందిస్తాయి.
యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో ఉపయోగించే ప్రధాన యాక్చురియల్ లైఫ్ టేబుల్స్ ఏమిటి?
యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో వివిధ బీమా మరియు పెన్షన్ అప్లికేషన్‌ల కోసం అనేక ప్రామాణిక మరణాల పట్టికలు ఉపయోగించబడతాయి. 2017 కమీషనర్స్ స్టాండర్డ్ ఆర్డినరీ (CSO) పట్టిక జీవిత బీమా ప్రీమియం వాల్యుయేషన్ మరియు రిజర్వ్ లెక్కింపు కోసం రాష్ట్ర బీమా నిబంధనల ద్వారా తప్పనిసరి చేయబడింది. 2012 ఇండివిజువల్ యాన్యుటీ మోర్టాలిటీ (IAM) టేబుల్ (ప్రొజెక్షన్ స్కేల్ MPతో) వ్యక్తిగత వార్షిక ధర మరియు రిజర్వ్ కోసం ఉపయోగించబడుతుంది. MP-2021 మెరుగుదల స్కేల్‌తో కూడిన RP-2014 (పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు) పట్టిక ERISA మరియు IRS నిబంధనల ప్రకారం పెన్షన్ ప్లాన్ మరణాల అంచనాలకు ప్రస్తుత ప్రమాణం. సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ సోషల్ సెక్యూరిటీ ప్రోగ్రామ్ యాక్చురియల్ అనాలిసిస్ కోసం ఏటా పీరియడ్ లైఫ్ టేబుల్‌లను ప్రచురిస్తుంది. CDC నేషనల్ సెంటర్ ఫర్ హెల్త్ స్టాటిస్టిక్స్ కీలక గణాంకాల ఆధారంగా జాతీయ జీవిత పట్టికలను ప్రచురిస్తుంది. యాక్చురీలు ఉత్పత్తి రకం, బీమా చేయబడిన జనాభా యొక్క లక్షణాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాల ఆధారంగా తగిన పట్టికను ఎంచుకుంటారు.
ఎంపిక మరియు అంతిమ మరణాలు అంటే ఏమిటి?
ఇటీవల బీమా పూచీకత్తు చేయించుకున్న వ్యక్తులు అదే వయస్సులో ఉన్న సాధారణ జనాభా కంటే సగటున ఆరోగ్యంగా ఉన్నారని ఎంపిక చేసిన మరణాల పట్టికలు గుర్తించాయి. ఎంపిక వ్యవధి పాలసీ జారీ అయిన వెంటనే (సాధారణంగా 5–15 సంవత్సరాలు) సంవత్సరాలను కవర్ చేస్తుంది, ఈ సమయంలో ఇటీవలి పూచీకత్తు అనుకూలమైన మరణాల ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. ఎంచుకున్న కాలం తర్వాత, బీమా చేయబడిన జనాభా మరణాలు సాధారణ జనాభా స్థాయికి కలుస్తాయని భావించబడుతుంది, దీనిని 'అంతిమ' మరణాలు అంటారు. ఎంపిక మరియు అంతిమ పట్టిక పాలసీ సమస్య తర్వాత ఎంపిక చేసిన సంవత్సరాల్లో తక్కువ మరణాల రేటును చూపుతుంది, క్రమంగా అంతిమ స్థాయికి పెరుగుతుంది. పాలసీలను ఖచ్చితంగా ధర నిర్ణయించడానికి మరియు నిల్వలను లెక్కించడానికి ఈ వ్యత్యాసం ముఖ్యమైనది: ఇటీవల అండర్‌రైట్ చేసిన జీవితాలకు అంతిమ మరణాలను వర్తింపజేయడం వలన మరణాల ఖర్చులు మరియు కొత్త బీమా ఉత్పత్తులపై అధిక ధర ఉంటుంది.
లింగ భేదాలు మరణాల రేట్లు మరియు బీమా ధరలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి?
అభివృద్ధి చెందిన దేశాలలో వాస్తవంగా ప్రతి వయస్సులో పురుషుల కంటే స్త్రీలు స్థిరంగా తక్కువ మరణాల రేటును కలిగి ఉన్నారు, ప్రధానంగా జీవసంబంధ కారకాలు మరియు రిస్క్ తీసుకోవడం, ఆరోగ్య సంరక్షణ వినియోగం మరియు జీవనశైలి ఎంపికలలో ప్రవర్తనా వ్యత్యాసాల కారణంగా. 40 సంవత్సరాల వయస్సులో, స్త్రీల మరణాల రేటు పురుషుల రేటు కంటే దాదాపు 40-50% తక్కువగా ఉంటుంది. వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ఈ వ్యత్యాసం తగ్గిపోతుంది కానీ జీవితాంతం కొనసాగుతుంది. చారిత్రాత్మకంగా, భీమా కంపెనీలు జీవిత బీమా మరియు యాన్యుటీల ధరలను లింగ-ప్రత్యేకమైన మరణాల పట్టికలను ఉపయోగిస్తాయి - మహిళలు తక్కువ జీవిత బీమా ప్రీమియంలు (తక్కువ మరణాల ప్రమాదం) చెల్లించారు, కానీ చిన్న యాన్యుటీ చెల్లింపులను (దీర్ఘంగా ఆశించిన చెల్లింపు వ్యవధి) పొందారు. యూరోపియన్ యూనియన్‌లో, యునిసెక్స్ పట్టికలు అవసరమయ్యే బీమా ధరలో లింగాన్ని ఉపయోగించడాన్ని యూరోపియన్ న్యాయస్థానం 2011 టెస్ట్-అచాట్స్ తీర్పు నిషేధించింది. యునైటెడ్ స్టేట్స్ చాలా బీమా ఉత్పత్తులకు లింగ-ప్రత్యేక ధరలను అనుమతిస్తూనే ఉంది, అయితే కొన్ని రాష్ట్రాలు నిర్దిష్ట సందర్భాలలో దాని వినియోగాన్ని పరిమితం చేస్తాయి.
మరణాల మెరుగుదల అంటే ఏమిటి మరియు బీమా కోసం ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
మరణాల మెరుగుదల అనేది ఔషధం, ప్రజారోగ్యం, పోషకాహారం మరియు జీవనశైలి మార్పుల వల్ల కాలక్రమేణా తగ్గుతున్న వయస్సు-నిర్దిష్ట మరణాల రేటు యొక్క దీర్ఘకాలిక ధోరణిని సూచిస్తుంది. భీమా మరియు పెన్షన్ ప్రయోజనాల కోసం, మరణాల మెరుగుదల ముఖ్యమైనది, ఎందుకంటే దశాబ్దాలుగా విస్తరించే ఉత్పత్తులు మరియు బాధ్యతలు భవిష్యత్తులో మరణాల రేట్లు ప్రస్తుత రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటాయని అంచనా వేయాలి - అంటే యాన్యుటెంట్‌లు ఎక్కువ కాలం జీవిస్తారు మరియు పెన్షన్ లబ్ధిదారులు ఎక్కువ సంవత్సరాలు ప్రయోజనాలను పొందుతారు. యాక్చురీలు మరణాల మెరుగుదల ప్రమాణాలను (SOA యొక్క MP-2021 స్కేల్ వంటివి) వర్తింపజేస్తారు, ఇవి భవిష్యత్తులో మరణాల రేటులో వయస్సు-నిర్దిష్ట వార్షిక శాతం తగ్గింపులను అంచనా వేస్తాయి. మరణాల మెరుగుదలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడంలో విఫలమైతే, యాన్యుటీ బాధ్యతలు మరియు పెన్షన్ బాధ్యతలను క్రమపద్ధతిలో తక్కువగా అంచనా వేస్తుంది, ఇది అండర్ ఫండింగ్ మరియు యాక్చురియల్ నష్టాలకు దారి తీస్తుంది. మరణాల మెరుగుదల యొక్క ప్రొజెక్షన్ అనేది దీర్ఘకాలిక యాక్చురియల్ పనిలో అత్యంత అనిశ్చిత - మరియు పర్యవసానమైన - ఊహలలో ఒకటి.
Makeham-Gompertz మరణాల నమూనా అంటే ఏమిటి?
1825లో బెంజమిన్ గోంపెర్ట్జ్ చే అభివృద్ధి చేయబడిన గోంపెర్ట్జ్ మోడల్, వయస్సుతో పాటు మానవ మరణాల రేటులో ఘాతాంక పెరుగుదలను వివరించే గణిత సూత్రం: mu_x = Ae^(Bx), ఇక్కడ mu_x అనేది x వయస్సులో మరణాల శక్తి మరియు A మరియు B అనేది జీవిత పట్టిక డేటా నుండి అంచనా వేయబడిన స్థిరాంకాలు. వయోజన జనాభాలో ప్రతి 8-9 అదనపు సంవత్సరాల వయస్సుతో మరణాల ప్రమాదాన్ని రెట్టింపు చేసే గమనించిన దృగ్విషయాన్ని మోడల్ సంగ్రహిస్తుంది. ప్రమాదాలు మరియు ఇతర వయస్సు-సంబంధిత కారణాల నుండి వయస్సు-స్వతంత్ర నేపథ్య మరణాలను సూచించే స్థిరమైన పదం Cని జోడించడం ద్వారా మేక్‌హామ్ మోడల్‌ను పొడిగించారు: mu_x = A + Be^(Cx). పూర్తి జీవిత పట్టిక డేటా అందుబాటులో లేనప్పుడు, ముడి మరణాల డేటాను సున్నితంగా చేయడానికి, మరణాల అంచనా ప్రయోజనాల కోసం మరియు నిర్దిష్ట క్లోజ్డ్-ఫారమ్ యాక్చురియల్ లెక్కల్లో ఈ పారామెట్రిక్ మోడల్‌లు ఉపయోగించబడతాయి. అవి యాక్చురియల్ మ్యాథమెటిక్స్ మరియు డెమోగ్రాఫిక్ మోర్టాలిటీ మోడలింగ్‌లో పునాది సాధనాలను సూచిస్తాయి.
గరిష్ట జీవితకాలం నుండి ఆయుర్దాయం ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?
ఆయుర్దాయం అనేది ప్రస్తుత లేదా అంచనా వేయబడిన మరణాల రేట్ల నుండి లెక్కించబడిన నిర్దిష్ట వయస్సు గల వ్యక్తి జీవించే అంచనా (సగటు) సంఖ్య. ఇది గణాంక సగటు - దాదాపు సగం జనాభా ఆయుర్దాయం రాకముందే చనిపోతారు మరియు సగం ఎక్కువ కాలం జీవిస్తారు. గరిష్ట జీవితకాలం మానవ దీర్ఘాయువు యొక్క జీవసంబంధమైన ఎగువ పరిమితిని సూచిస్తుంది - అత్యంత పురాతనమైన విశ్వసనీయంగా నమోదు చేయబడిన మానవ వయస్సు 122 సంవత్సరాలు (జీన్ కాల్మెంట్, ఫ్రాన్స్, 1875-1997). యాక్చురియల్ ప్రయోజనాల కోసం, మరణాల పట్టికలు సాధారణంగా 120 లేదా 125 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు విస్తరించి ఉంటాయి, కానీ చాలా తక్కువ కానీ సున్నా కాని మరణాల రేటు. ఆర్థిక ప్రణాళిక దృక్కోణం నుండి, జీవితకాల అంచనాను మధ్యస్థాయి అంచనాను అందిస్తుంది, అయితే గరిష్ట జీవితకాలం ఆర్థిక ప్రణాళికలు పరిగణించవలసిన తోక ప్రమాదాన్ని నిర్వచిస్తుంది - ఒక వ్యక్తి 95 లేదా 100 సంవత్సరాల వరకు జీవించే దృష్టాంతం మరియు అనేక దశాబ్దాల పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చాలి. ఆయుర్దాయం కోసం మాత్రమే ప్లాన్ చేయడం వల్ల మీ ఆర్థిక వనరులను మించిపోయే 50% సంభావ్యత ఉంటుంది.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !కోహోర్ట్ లైఫ్ టేబుల్‌లతో (ప్రస్తుత సంవత్సర మరణాల రేటును అన్ని వయసులవారీగా ఉపయోగించే) గందరగోళ జీవిత పట్టికలు (అంచనా భవిష్యత్ మరణాల మెరుగుదలలను ఉపయోగించి నిర్దిష్ట జన్మ సంవత్సరాన్ని ట్రాక్ చేసేవి) — దీర్ఘ-కాల అంచనాల కోసం కోహోర్ట్ టేబుల్‌లు మరింత సముచితమైనవి.
- !ఆయుర్దాయం సాధ్యమైన ఫలితాల మధ్య బిందువుగా కాకుండా ప్లానింగ్ హోరిజోన్‌గా ఉపయోగించడం - ఆయుర్దాయం కోసం మాత్రమే ప్లాన్ చేయడం వల్ల ఆర్థిక వనరులను అధిగమించే అవకాశం 50% ఉంటుంది.
- !లింగానికి తగిన సర్దుబాట్లు లేకుండా స్త్రీ జీవితాలకు లేదా వైస్ వెర్సాకు పురుషుల మరణాల రేటును వర్తింపజేయడం - వాస్తవంగా ప్రతి వయస్సులో స్త్రీ మరణాలు గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటాయి.
- !దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలను అంచనా వేసేటప్పుడు మరణాల మెరుగుదల ధోరణులను విస్మరించడం - మెరుగుదల ప్రమాణాలను వర్తింపజేయడంలో వైఫల్యం యాన్యుటీ మరియు పెన్షన్ బాధ్యతలను తక్కువగా చూపుతుంది.
- !బీమా చేయబడిన జీవితాల కోసం జనాభా మరణాల పట్టికలను ఉపయోగించడం వలన అనుకూలమైన పూచీకత్తు ఎంపిక పక్షపాతాన్ని గుర్తించకుండా, సాధారణ జనాభా కంటే ఇటీవల బీమా చేయబడిన జనాభాను ఆరోగ్యంగా (తక్కువ మరణాలు) చేస్తుంది.
నిపుణుడి చిట్కా
యాక్చురియల్ లైఫ్ టేబుల్‌లు పీరియడ్ మోర్టాలిటీ (ప్రస్తుత రేట్ల స్నాప్‌షాట్) మరియు కోహోర్ట్ మరణాల మధ్య తేడాను చూపుతాయి (కాలక్రమేణా నిర్దిష్ట జనన సంవత్సరాన్ని ట్రాక్ చేయడం). కోహోర్ట్ టేబుల్‌లు దీర్ఘకాలిక బీమా మరియు పెన్షన్ అంచనాలకు మరింత సముచితమైనవి ఎందుకంటే అవి మరణాల మెరుగుదల ధోరణులను కలిగి ఉంటాయి.
మీకు తెలుసా?
U.S. జనన సమయంలో ఆయుర్దాయం 1900లో సుమారుగా 47 సంవత్సరాల నుండి 2023లో 76 సంవత్సరాలకు పెరిగింది, ఇది ప్రధానంగా శిశు మరియు శిశు మరణాల తగ్గింపు, యాంటీబయాటిక్ అభివృద్ధి మరియు హృదయ సంబంధ వ్యాధుల చికిత్సలో మెరుగుదలల ద్వారా నడపబడుతుంది. 65 సంవత్సరాల వయస్సులో ఆయుర్దాయం కూడా గణనీయంగా మెరుగుపడింది, 1940లో 11 సంవత్సరాల నుండి నేటికి సుమారు 19 సంవత్సరాల వరకు.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.