అంటే ఏమిటి Social Security Break-Even Calculator?
▾
సోషల్ సెక్యూరిటీ క్లెయిమింగ్ ఏజ్ బ్రేక్-ఈవెన్ కాలిక్యులేటర్ వివిధ క్లెయిమ్ చేసే వయస్సులలో పొందిన సంచిత జీవితకాల ప్రయోజనాలను పోల్చి చూస్తే, సేకరించిన మొత్తం డాలర్లలో మునుపటి క్లెయిమ్ ఏ వయస్సులో అధిగమించబడిందో నిర్ణయించడానికి. ప్రాథమిక ట్రేడ్-ఆఫ్ సూటిగా ఉంటుంది: 62 వద్ద క్లెయిమ్ చేయడం వలన చెల్లింపులు త్వరగా కానీ శాశ్వతంగా తగ్గిన నెలవారీ మొత్తానికి ప్రారంభమవుతాయి, అయితే 67 లేదా 70కి ఆలస్యం చేయడం అంటే మీ జీవితాంతం పెద్ద చెల్లింపును పొందడం. విరామం-ఈవెన్ వయస్సు అనేది ఆలస్యం నుండి అధిక నెలవారీ చెల్లింపులు మీరు వేచి ఉండటం ద్వారా తప్పిపోయిన అన్ని చెల్లింపులను భర్తీ చేసే పాయింట్. 1960లో జన్మించిన లేదా ఆ తర్వాత 62 ఏళ్ల వయస్సును 70 ఏళ్ల వయస్సుతో పోల్చినపుడు, బ్రేక్-ఈవెన్ సాధారణంగా నామమాత్రపు డాలర్ పరంగా 80 మరియు 82 ఏళ్ల మధ్య వస్తుంది. సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలు ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన జీవితకాల యాన్యుటీలను ప్రైవేట్ మార్కెట్‌లో పోల్చదగిన ధరతో పునరావృతం చేయలేని కారణంగా ఈ విశ్లేషణ రిటైర్ చేయగల అత్యంత ముఖ్యమైన ఆర్థిక గణనలలో ఒకటి. 12 నెలల బెనిఫిట్ రసీదు తర్వాత ఈ నిర్ణయం తిరిగి తీసుకోబడదు మరియు ఇచ్చిన వ్యక్తికి అత్యుత్తమ మరియు చెత్త క్లెయిమ్ వయస్సు మధ్య ఆర్థిక వ్యత్యాసం జీవితకాలంలో $100,000 కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. బ్రేక్-ఈవెన్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ 1990లలో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లచే ప్రాచుర్యం పొందింది మరియు క్లెయిమ్ నిర్ణయాన్ని రూపొందించడానికి అత్యంత స్పష్టమైన మార్గంగా మిగిలిపోయింది, అయినప్పటికీ ప్రస్తుత విలువ తగ్గింపు, సర్వైవర్ బెనిఫిట్స్ మరియు టాక్స్ ఇంటరాక్షన్‌లతో కూడిన మరింత అధునాతన విశ్లేషణలు అభివృద్ధి చేయబడ్డాయి. ఈ కాలిక్యులేటర్‌ని ఎవరు ఉపయోగిస్తున్నారు? వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తులు ఎప్పుడు ఫైల్ చేయాలో నిర్ణయించడం, ఖాతాదారుల కోసం ఆర్థిక సలహాదారులు అమలు చేసే దృశ్యాలు, సమన్వయంతో కూడిన క్లెయిమ్ చేసే వ్యూహాలను అంచనా వేసే జంటలు మరియు క్లెయిమ్ చేసే ప్రవర్తన విధానాలను అధ్యయనం చేసే పాలసీ పరిశోధకులు అందరూ బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణపై ఆధారపడతారు. సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ స్వయంగా బ్రేక్-ఈవెన్ లాజిక్‌ను పరోక్షంగా ఉపయోగించే ఆన్‌లైన్ సాధనాలను అందిస్తుంది మరియు చాలా పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్ ఈ పోలికను ప్రధాన లక్షణంగా కలిగి ఉంటుంది. బ్రేక్-ఈవెన్ గణన ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే చాలా మంది అమెరికన్లు ఆర్థికంగా సరైన వయస్సు కంటే చాలా ముందుగానే సామాజిక భద్రతను క్లెయిమ్ చేస్తారు. దాదాపు 30 శాతం మంది అర్హులైన కార్మికులు 62 ఏళ్ల వయస్సులో క్లెయిమ్ చేస్తున్నారు, మరియు 10 శాతం కంటే తక్కువ మంది 70 ఏళ్ల వరకు వేచి ఉన్నారు. నేషనల్ బ్యూరో ఆఫ్ ఎకనామిక్ రీసెర్చ్ పరిశోధన ప్రకారం, ఎక్కువ మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు ఆలస్యం చేయడం వల్ల ఆర్థికంగా లాభపడతారని, అయితే ప్రవర్తనా కారకాలైన నష్టం విరక్తి, దీర్ఘాయువును పొందాలనే అనిశ్చితి. స్పష్టమైన బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ నిర్దిష్ట సంఖ్యలతో ఈ పక్షపాతాలను తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
బ్రేక్-ఈవెన్ ఏజ్ = వయస్సు A పేరు సంచిత ప్రయోజనాలు (ప్రారంభ దావా) = సంచిత ప్రయోజనాలు (చివరి దావా). వయస్సు E (ప్రారంభ) vs వయస్సు L (చివరి) వద్ద క్లెయిమ్ చేయడం కోసం: ప్రారంభ దావా నుండి A వయస్సులో సంచితం = Monthly_E x 12 x (A - E). లేట్ క్లెయిమ్ నుండి A వయస్సులో సంచితం = Monthly_L x 12 x (A - L). వాటిని సమానంగా సెట్ చేయడం: Monthly_E x (A - E) = Monthly_L x (A - L), A = (Monthly_L x L - Monthly_E x E) / (Monthly_L - Monthly_E) కోసం పరిష్కరించడం. పని చేసిన ఉదాహరణ: FRA వద్ద PIA (67) = $2,000. 62 వద్ద: $2,000 x 0.70 = $1,400/నె. 70 వద్ద: $2,000 x 1.24 = $2,480/నె. 62 మరియు 70 మధ్య బ్రేక్-ఈవెన్: A = ($2,480 x 70 - $1,400 x 62) / ($2,480 - $1,400) = ($173,600 - $86,800) / $1,080 = $86,800 / $1,080, అంటే దాదాపు 8 నెలల వయస్సు 70 వరకు వేచి ఉండటం నుండి సంచిత ప్రయోజనాలు 62 వద్ద క్లెయిమ్ చేయడం.వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| PIA | ప్రాథమిక బీమా మొత్తం | dollars per month | పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో చెల్లించాల్సిన నెలవారీ ప్రయోజనం, బ్రేక్-ఈవెన్ పోలికలో ముందస్తు తగ్గింపులు మరియు ఆలస్యమైన క్రెడిట్‌లను లెక్కించే బేస్‌లైన్‌గా పనిచేస్తుంది. |
| A | బ్రేక్-ఈవెన్ ఏజ్ | years | తర్వాత క్లెయిమ్ చేసే వయస్సు నుండి సంచిత ప్రయోజనాలు పొందే వయస్సు, ముందుగా క్లెయిమ్ చేసే వయస్సు నుండి సమానమైన సంచిత ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది, ఇది పుట్టినప్పటి నుండి సంవత్సరాలు మరియు నెలల్లో వ్యక్తీకరించబడుతుంది. |
| E | ప్రారంభ క్లెయిమ్ వయస్సు | years | కార్మికుడు తగ్గించిన సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను సేకరించడం ప్రారంభించే చిన్న వయస్సు, సాధారణంగా చాలా బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణలలో 62. |
| L | లేట్ క్లెయిమ్ చేసే వయస్సు | years | కార్మికుడు మెరుగుపరచబడిన సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను సేకరించడం ప్రారంభించే పెద్ద వయస్సు, సాధారణంగా పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు లేదా బ్రేక్-ఈవెన్ పోలికలలో 70. |
| r | తగ్గింపు రేటు | percent per year | భవిష్యత్ ప్రయోజన చెల్లింపులను వాటి ప్రస్తుత విలువకు తగ్గించడానికి ఉపయోగించే వార్షిక రేటు, డబ్బు యొక్క సమయ విలువ మరియు ముందస్తు చెల్లింపుల యొక్క అవకాశ వ్యయాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. |
| Monthly | నెలవారీ ప్రయోజనం మొత్తం | dollars per month | ఇచ్చిన క్లెయిమ్ వయస్సు కోసం PIAకి ముందస్తు పదవీ విరమణ తగ్గింపులు లేదా ఆలస్యం అయిన రిటైర్మెంట్ క్రెడిట్‌లను వర్తింపజేసిన తర్వాత అసలు నెలవారీ సామాజిక భద్రత చెల్లింపు. |
ఎలా Social Security Break-Even Calculator
▾
- 1మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు (FRA)లో మీరు పొందే నెలవారీ ప్రయోజనం అయిన మీ ప్రాథమిక బీమా మొత్తాన్ని (PIA) నిర్ణయించండి. మీరు దీన్ని ssa.govలో మీ సోషల్ సెక్యూరిటీ స్టేట్‌మెంట్‌లో లేదా SSA రిటైర్మెంట్ ఎస్టిమేటర్‌ని ఉపయోగించడం ద్వారా కనుగొనవచ్చు. PIA అనేది అన్ని క్లెయిమ్-వయస్సు సర్దుబాట్లు లెక్కించబడే బేస్‌లైన్, కాబట్టి బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ అర్థవంతంగా ఉండాలంటే ఇది సాధ్యమైనంత ఖచ్చితంగా ఉండాలి.
- 2మీరు పోల్చాలనుకుంటున్న ప్రతి క్లెయిమ్ వయస్సులో నెలవారీ ప్రయోజనాన్ని లెక్కించండి. 67 FRAతో 62 ఏళ్ల వయస్సులో, తగ్గింపు సుమారు 30 శాతం, కాబట్టి నెలవారీ మొత్తం PIA రెట్లు 0.70. 67 ఏళ్ల వయస్సులో, మొత్తం పూర్తి PIA. 70 ఏళ్ల వయస్సులో, ఆలస్యమైన పదవీ విరమణ క్రెడిట్‌లు 24 శాతం జోడిస్తాయి, కాబట్టి మొత్తం PIA రెట్లు 1.24. మీరు SSA ప్రచురించిన నెలవారీ తగ్గింపు మరియు క్రెడిట్ ఫార్ములాలను ఉపయోగించి ఇంటర్మీడియట్ వయస్సులను కూడా లెక్కించవచ్చు.
- 3ప్రతి క్లెయిమ్ దృశ్యం నుండి ప్రతి వయస్సులో అందుకున్న మొత్తం డాలర్లను ట్రాక్ చేసే సంచిత ప్రయోజన పట్టికను రూపొందించండి. సున్నా సంచిత ప్రయోజనాలతో క్లెయిమ్ చేసే వయస్సులో ప్రతి దృష్టాంతాన్ని ప్రారంభించండి, ఆపై ప్రతి తదుపరి సంవత్సరానికి నెలవారీ ప్రయోజనానికి 12 రెట్లు జోడించండి. ప్రారంభ క్లెయిమ్ దృశ్యం అనేక సంవత్సరాల చెల్లింపుల ప్రారంభాన్ని కలిగి ఉంటుంది, అయితే ఆలస్యమైన క్లెయిమ్ దృశ్యం తరువాత క్లెయిమ్ చేసే వయస్సు వరకు సున్నాని చూపుతుంది మరియు ఆపై సంవత్సరానికి వేగంగా పెరుగుతుంది.
- 4తదుపరి దావా నుండి సంచిత మొత్తం మునుపటి దావా నుండి సంచిత మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉన్న క్రాస్ఓవర్ పాయింట్‌ను గుర్తించండి. ఇది బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు. 62 మరియు 70 సంవత్సరాల మధ్య ప్రామాణిక నామమాత్ర-డాలర్ పోలికలో, ఈ క్రాస్ఓవర్ సాధారణంగా 80 నుండి 82 సంవత్సరాల వయస్సులో సంభవిస్తుంది. 62 మరియు 67 సంవత్సరాల మధ్య, బ్రేక్-ఈవెన్ సాధారణంగా 78 నుండి 80 సంవత్సరాల మధ్య ఉంటుంది. ఈ శ్రేణులు 67 FRA ఉన్నవారికి ప్రామాణిక తగ్గింపు మరియు క్రెడిట్ షెడ్యూల్‌లను ఊహిస్తాయి.
- 5ప్రస్తుత-విలువ విశ్లేషణను నిర్వహించడానికి ఐచ్ఛికంగా తగ్గింపు రేటును చేర్చండి. 62 సంవత్సరాల వయస్సులో అందుకున్న డాలర్ డబ్బు యొక్క సమయ విలువ కారణంగా 70 సంవత్సరాల వయస్సులో అందుకున్న డాలర్ కంటే ఎక్కువ విలువైనది. మీరు సంవత్సరానికి 3 శాతం చొప్పున భవిష్యత్ ప్రయోజనాలను తగ్గించినప్పుడు, బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు తర్వాత సాధారణంగా 83 నుండి 85 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సుకి మారుతుంది. ఇది అధిక జీవితకాల చెల్లింపుల బీమా విలువను విస్మరించినప్పటికీ, స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడి దృక్పథం నుండి ముందస్తుగా క్లెయిమ్ చేయడాన్ని ఇది కొద్దిగా బలపరుస్తుంది.
- 6వివాహిత జంటలకు భార్యాభర్తలు మరియు ప్రాణాలతో బయటపడినవారి ప్రయోజనాలలో కారకం. ఎక్కువ సంపాదించే వ్యక్తి 70కి ఆలస్యం చేస్తే, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి బ్రైవర్ ప్రయోజనం గరిష్టీకరించబడుతుంది. ఒక జీవిత భాగస్వామి మరణించిన తర్వాత ఆలస్యమైన ప్రయోజనం అధిక రేటుతో చెల్లించడం కొనసాగుతుంది కాబట్టి ఇది ఒకే జీవితానికి మించి బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణను సమర్థవంతంగా పొడిగిస్తుంది. చాలా మంది వివాహిత జంటలకు, బ్రైవర్ బెనిఫిట్ పరిగణన మాత్రమే అధిక సంపాదన పొందేవారి ప్రయోజనాన్ని ఆర్థికంగా ఉన్నతమైనదిగా చేస్తుంది, సింగిల్-లైఫ్ ప్రాతిపదికన బ్రేక్-ఈవెన్ అంతంత మాత్రమే.
- 7మీ వ్యక్తిగత ఆరోగ్యం, కుటుంబ దీర్ఘాయువు చరిత్ర, ఇతర ఆదాయ వనరులు మరియు పన్ను పరిస్థితి నేపథ్యంలో ఫలితాలను సమీక్షించండి. బ్రేక్-ఈవెన్ గణన గణిత సమాధానాన్ని అందిస్తుంది, అయితే సరైన నిర్ణయం ఆత్మాశ్రయ కారకాలను కూడా కలిగి ఉంటుంది. తీవ్రమైన ఆరోగ్య పరిస్థితి మరియు డిపెండెంట్లు లేని ఒక కార్మికుడు బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ ఆలస్యంకు అనుకూలంగా ఉన్నప్పటికీ సహేతుకంగా ముందుగానే క్లెయిమ్ చేయవచ్చు, అయితే ప్రాణాలతో బయటపడిన ప్రయోజనాలపై ఆధారపడే జీవిత భాగస్వామితో ఆరోగ్యవంతమైన కార్మికుడు వేచి ఉండటానికి బలమైన కారణాలు ఉండవచ్చు.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
80 సంవత్సరాల వయస్సులో, 62 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్న కార్మికుడు సుమారు $302,400 (18 సంవత్సరాలు x $1,400 x 12) వసూలు చేశాడు. 70కి క్లెయిమ్ చేస్తున్న కార్మికుడు సుమారు $297,600 (10 సంవత్సరాలు x $2,480 x 12) వసూలు చేశాడు. కొన్ని నెలల తర్వాత 70 ఏళ్ల క్లెయిమర్ ముందుకు సాగుతుంది మరియు శాశ్వతంగా ముందుకు సాగుతుంది. ఈ కార్మికుడు 90 ఏళ్ల వరకు జీవించినట్లయితే, వయస్సు-70 వ్యూహం మొత్తం $594,000 మరియు $470,000 62 వద్ద క్లెయిమ్ చేయడం నుండి $124,000 తేడాను ఇస్తుంది.
FRA క్లెయిమర్ నెలకు $1,800 పొందడం ప్రారంభించే ముందు 62 వద్ద క్లెయిమ్ చేసే కార్మికుడు 5 సంవత్సరాల పాటు నెలకు $1,260 వసూలు చేస్తాడు. ప్రారంభ క్లెయిమర్ ఆ 5 సంవత్సరాలలో $75,600 జమ చేసుకుంటాడు. FRA క్లెయిమర్ నెలకు $540 చొప్పున ($1,800 మైనస్ $1,260) గ్యాప్‌ను భర్తీ చేస్తాడు, ఇది సుమారు 140 నెలలు లేదా 67 ఏళ్ల తర్వాత దాదాపు 11 సంవత్సరాల 8 నెలలు పడుతుంది, దాదాపు 78 మరియు 9 నెలల వయస్సులో బ్రేక్-ఈవెన్‌ను పొందుతుంది.
భవిష్యత్ చెల్లింపులు సంవత్సరానికి 3 శాతం తగ్గింపుతో, జీవితంలో ముందుగా అందుకున్న డాలర్లు దామాషా ప్రకారం ఎక్కువ విలువైనవిగా ఉంటాయి. నామమాత్ర విశ్లేషణతో పోల్చితే ఇది బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌ను దాదాపు 3 నుండి 4 సంవత్సరాల తర్వాత మారుస్తుంది. ప్రస్తుతం క్లెయిమ్ చేసే 62 విలువను అధిగమించడానికి 70 వరకు వేచి ఉన్న ప్రస్తుత విలువ కోసం ఒక కార్మికుడు దాదాపు 84 ఏళ్ల వరకు జీవించాల్సి ఉంటుంది. మంచి పెట్టుబడి రాబడి మరియు తక్కువ ఆయుర్దాయం ఉన్న వ్యక్తులు కొన్నిసార్లు హేతుబద్ధంగా ముందస్తు క్లెయిమ్‌ను ఎందుకు ఇష్టపడతారో ఇది వివరిస్తుంది.
అధిక సంపాదన 70కి ఆలస్యం అయినప్పుడు, వారి ప్రయోజనం నెలకు $3,472. వారు 82 సంవత్సరాల వయస్సులో మరణిస్తే, జీవించి ఉన్న తక్కువ సంపాదన కలిగిన వారు వారి స్వంత తగ్గిన $840 నుండి $3,472 బ్రైవర్ బెనిఫిట్‌కి మారతారు. గృహ బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ తప్పనిసరిగా రెండు సేకరిస్తున్న మరణానికి ముందు కాలం మరియు ప్రాణాలతో బయటపడిన వ్యక్తి పెద్ద మొత్తంలో సేకరించిన మరణానంతర కాలం. ఈ దృష్టాంతంలో, ఆలస్యం వ్యూహం నుండి మొత్తం కుటుంబ ఆదాయం అధిక సంపాదన కలిగిన వ్యక్తి మరణించిన 6 సంవత్సరాల తర్వాత ముందస్తు క్లెయిమ్ వ్యూహాన్ని అధిగమిస్తుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తులు సామాజిక భద్రత కోసం ఎప్పుడు ఫైల్ చేయాలో నిర్ణయించడానికి ప్రాథమిక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌గా బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణను ఉపయోగిస్తారు. ముందస్తు పదవీ విరమణను పరిగణనలోకి తీసుకున్న 62 ఏళ్ల వారు చెల్లించడానికి ఆలస్యం చేసినందుకు వారు ఎక్కువ కాలం జీవించగలరో లేదో తెలుసుకోవడానికి నంబర్‌లను అమలు చేస్తారు. విశ్లేషణ తరచుగా బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు ఊహించిన దాని కంటే చిన్నదని వెల్లడిస్తుంది, ఇది నిరీక్షణ వైపు నిర్ణయాన్ని మార్చగలదు. దీర్ఘాయువు యొక్క కుటుంబ చరిత్ర కలిగిన సగటు ఆరోగ్యంతో ఉన్నవారికి, బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు 80 నుండి 82 సంవత్సరాల వరకు మాత్రమే ఉండటం తరచుగా క్లెయిమ్ చేయడంలో ఆలస్యం మరియు ఇతర పొదుపులతో అంతరాన్ని తగ్గించడానికి అవసరమైన విశ్వాసాన్ని అందిస్తుంది.
ఖాతాదారులకు సామాజిక భద్రత క్లెయిమ్ చేసే వ్యూహాలను ప్రదర్శించేటప్పుడు ఆర్థిక ప్రణాళికదారులు బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణను కమ్యూనికేషన్ సాధనంగా ఉపయోగిస్తారు. బ్రేక్-ఈవెన్ చార్ట్, ఒక నిర్దిష్ట వయస్సులో రెండు సంచిత ప్రయోజన వక్రతలు దాటడాన్ని చూపుతుంది, ఇది పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో అత్యంత శక్తివంతమైన దృశ్య సహాయాలలో ఒకటి, ఎందుకంటే ఇది వియుక్త నిర్ణయాన్ని కాంక్రీటుగా చేస్తుంది. ప్లానర్‌లు తరచుగా ప్రాథమిక విశ్లేషణను పన్ను ప్రభావాలలో పొరలుగా చేయడం ద్వారా, 70 వద్ద ఉన్న అధిక సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని పన్ను పరిధిలోకి తీసుకురావడానికి మరియు మొత్తం సంపదపై నికర ప్రభావాన్ని చూపడానికి నిరీక్షణ కాలంలో పోర్ట్‌ఫోలియో ఉపసంహరణలను మోడలింగ్ చేయడం ద్వారా ఎంత ఎక్కువ ప్రయోజనాన్ని పొందగలదో చూపుతారు.
వివాహితులు జంటలు బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణను ఉపయోగించి సమన్వయంతో కూడిన క్లెయిమ్ వ్యూహాలను మూల్యాంకనం చేస్తారు, అంటే తక్కువ సంపాదన కలిగినవారు ముందుగానే క్లెయిమ్ చేయడం, ఎక్కువ సంపాదించేవారు ఆలస్యం చేయడం వంటివి. ఈ విధానం 62 నుండి ప్రారంభమయ్యే కొంత గృహ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది, అయితే ఎక్కువ కాలం జీవించిన జీవిత భాగస్వామికి బ్రైవర్ బెనిఫిట్‌ను పెంచుతుంది. జంటల కోసం బ్రేక్-ఈవెన్ గణన చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది రెండు జీవితకాలాలు, ప్రాణాలతో బయటపడేవారి ప్రయోజన పరివర్తనలు మరియు జీవిత భాగస్వామి మరియు వ్యక్తిగత ప్రయోజనాల మధ్య పరస్పర చర్యను మోడల్ చేయాలి. సింగిల్-లైఫ్ బ్రేక్-ఈవెన్ సరిహద్దురేఖగా కనిపించినప్పటికీ, ఎక్కువ సంపాదన 70కి ఆలస్యం చేయడం ప్రయోజనకరమని చాలా మంది జంటలు ఈ విశ్లేషణ ద్వారా కనుగొన్నారు.
విధాన పరిశోధకులు మరియు ఆర్థికవేత్తలు క్లెయిమ్ ప్రవర్తనను అధ్యయనం చేయడానికి మరియు సామాజిక భద్రత యొక్క వాస్తవిక సర్దుబాట్లు న్యాయమైనవో కాదో అంచనా వేయడానికి జనాభా స్థాయిలో బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణను ఉపయోగిస్తారు. బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు సగటు ఆయుర్దాయంతో సమానంగా ఉంటే, సిస్టమ్ దాదాపుగా తటస్థంగా ఉంటుంది, అంటే ఇది క్రమపద్ధతిలో ప్రారంభ లేదా ఆలస్యంగా క్లెయిమర్‌లకు అనుకూలంగా ఉండదు. ప్రస్తుత సర్దుబాటు కారకాలు సగటు-ఆరోగ్య వ్యక్తులకు వాస్తవికంగా సరిపోతాయని పరిశోధనలో తేలింది, అయితే ప్రాణాలతో బయటపడిన వారి ప్రయోజనం కారణంగా వివాహిత జంటలకు కొంచెం ఆలస్యం అవుతుంది. ఈ పరిశోధన తగ్గింపు కారకాలు లేదా ఆలస్యమైన పదవీ విరమణ క్రెడిట్‌లను సర్దుబాటు చేయడానికి ప్రతిపాదనలను తెలియజేస్తుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
ఒక జీవిత భాగస్వామి గణనీయంగా ఎక్కువ సంపాదన కలిగి ఉన్న వివాహిత జంటలకు, ది
ఒక జీవిత భాగస్వామి గణనీయంగా ఎక్కువ ఆదాయాలు కలిగి ఉన్న వివాహిత జంటల కోసం, బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ తప్పనిసరిగా బ్రైవర్ బెనిఫిట్‌ను పొందుపరచాలి. అధిక సంపాదన కలిగిన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు, జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి వారి స్వంత ప్రయోజనం లేదా మరణించిన జీవిత భాగస్వామి యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందుతుంది. అధిక సంపాదన 70కి ఆలస్యమైతే, సర్వైవర్ ప్రయోజనం FRA మొత్తం కంటే 24 శాతం ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీని అర్థం కుటుంబానికి ప్రభావవంతమైన బ్రేక్-ఈవెన్ అధిక సంపాదన కలిగిన వ్యక్తి యొక్క జీవితకాలం దాటి విస్తరించి ఉంటుంది, ఎందుకంటే మెరుగైన బ్రైవర్ ప్రయోజనం జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి చెల్లించడం కొనసాగుతుంది. అనేక సందర్భాల్లో, ఇది ఉపాంత సింగిల్-లైఫ్ బ్రేక్-ఈవెన్‌ను ఆలస్యం చేయడానికి బలమైన ఆర్థిక కేసుగా మారుస్తుంది.
విండ్ ఫాల్‌కు లోబడి ప్రభుత్వ పెన్షన్‌కు కూడా అర్హులైన కార్మికులు
విండ్‌ఫాల్ ఎలిమినేషన్ ప్రొవిజన్ (WEP) లేదా గవర్నమెంట్ పెన్షన్ ఆఫ్‌సెట్ (GPO)కి లోబడి ప్రభుత్వ పెన్షన్‌కు కూడా అర్హులైన కార్మికులు వారి సామాజిక భద్రత ప్రయోజనం తగ్గించబడినందున వేరే బ్రేక్-ఈవెన్ గణనను ఎదుర్కొంటారు. WEP-సర్దుబాటు చేయబడిన PIA తక్కువగా ఉంటుంది, ఇది ప్రతి క్లెయిమ్ వయస్సులో డాలర్ మొత్తాలను మారుస్తుంది కానీ సాధారణంగా ప్రారంభ మరియు ఆలస్య ప్రయోజనాల మధ్య దామాషా సంబంధం ఒకే విధంగా ఉండటం వలన బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సును నాటకీయంగా మార్చదు. అయినప్పటికీ, WEP తగ్గింపు సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాన్ని చాలా వరకు తొలగిస్తే, క్లెయిమ్ చేసే వయస్సుల మధ్య సంపూర్ణ డాలర్ వ్యత్యాసం తక్కువగా ఉంటుంది మరియు ప్రభుత్వ పెన్షన్ వంటి ఇతర అంశాలు పదవీ విరమణ ఆదాయ నిర్ణయంపై ఆధిపత్యం చెలాయిస్తాయి.
ముందుగానే క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత ఆదాయాన్ని ఆర్జించే కార్మికులు సోషల్‌ను ఎదుర్కోవచ్చు
ముందుగానే క్లెయిమ్ చేసిన తర్వాత ఆదాయాన్ని పొందడం కొనసాగించే కార్మికులు సామాజిక భద్రతా ఆదాయాల పరీక్షను ఎదుర్కోవచ్చు, ఇది వార్షిక పరిమితిని మించి ఉంటే (FRA కింద ఉన్నవారికి 2024లో $22,320) ప్రయోజనాలను తాత్కాలికంగా నిలిపివేస్తుంది. విత్‌హెల్డ్ ప్రయోజనాలు తిరిగి లెక్కించబడిన ప్రయోజనం మొత్తం ద్వారా FRA వద్ద తిరిగి జమ చేయబడతాయి. ఈ సంక్లిష్టత అంటే, 62 ఏళ్ల వయస్సులో క్లెయిమ్ చేసి, థ్రెషోల్డ్ కంటే ఎక్కువ సంపాదించడం కొనసాగించే కార్మికుడికి సమర్థవంతమైన బ్రేక్-ఈవెన్ సాధారణ సూత్రానికి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే కొన్ని ముందస్తు ప్రయోజనాలు అందుకోకుండా వాయిదా వేయబడతాయి. ఆచరణలో, ఇది పనిని కొనసాగించాలని ప్లాన్ చేసే వ్యక్తులకు ముందస్తుగా క్లెయిమ్ చేయడాన్ని తక్కువ ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది.
సాధారణ క్లెయిమింగ్ పోలికలకు బ్రేక్-ఈవెన్ ఏజ్ (FRA = 67, నామమాత్రపు డాలర్లు)
▾
| ప్రారంభ దావా వయస్సు | లేట్ క్లెయిమ్ వయస్సు | సుమారు విరామం-సరి వయస్సు | నెలవారీ ప్రయోజన వ్యత్యాసం |
|---|---|---|---|
| 62 | 67 | 78-80 | PIA x 67 వద్ద నెలకు 0.30 ఎక్కువ |
| 62 | 70 | 80-82 | PIA x 70 వద్ద నెలకు 0.54 ఎక్కువ |
| 63 | 67 | 78-80 | PIA x 67 వద్ద నెలకు 0.25 ఎక్కువ |
| 64 | 70 | 80-82 | PIA x 70 వద్ద నెలకు 0.44 ఎక్కువ |
| 67 | 70 | 82-83 | PIA x 70 వద్ద నెలకు 0.24 ఎక్కువ |
| 65 | 67 | 79-80 | PIA x 67 వద్ద నెలకు 0.133 ఎక్కువ |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
62 మరియు 70 ఏళ్లలో క్లెయిమ్ చేయడం మధ్య సాధారణ బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు ఎంత?
67 ఏళ్ల పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు ఉన్న ఉద్యోగి కోసం, 62 మరియు 70 సంవత్సరాల మధ్య నామమాత్రపు బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు సాధారణంగా 80 మరియు 82 మధ్య ఉంటుంది. దీని అర్థం మీరు 82 ఏళ్లు దాటితే, మీరు 62 వద్ద క్లెయిమ్ చేయడం కంటే 70 వరకు వేచి ఉండటం ద్వారా ఎక్కువ మొత్తం డాలర్లను సేకరించారని అర్థం. సుమారు 83 నుండి 85.
నేను ఎల్లప్పుడూ సామాజిక భద్రతను 70 ఏళ్ల వయస్సు వరకు ఆలస్యం చేయాలా?
అవసరం లేదు. ఆలస్యం చేయడం సాధారణంగా మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్న వ్యక్తులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది, జీవిత భాగస్వామితో జీవించి ఉన్న ప్రయోజనాలపై ఆధారపడతారు మరియు నిరీక్షణ వ్యవధిలో జీవన వ్యయాలను కవర్ చేయడానికి తగినంత ఇతర వనరులు ఉంటాయి. అయితే, ఆయుర్దాయం గణనీయంగా తగ్గించే తీవ్రమైన ఆరోగ్య పరిస్థితులు ఉన్నవారికి, ఇతర ఆదాయ వనరులు లేనివారికి మరియు తక్షణమే డబ్బు అవసరమైన వారికి, సగటు కంటే తక్కువ ఆయుర్దాయం ఉన్న ఒంటరి వ్యక్తులకు లేదా ఆలస్యం నుండి వచ్చే రాబడి రేటు కంటే ఎక్కువ రాబడులపై ముందస్తు ప్రయోజనాలను పెట్టుబడి పెట్టగల వారికి (సుమారు 62 నుండి 70 ఆలస్యానికి సుమారు 7 నుండి 8 శాతం) ముందస్తుగా క్లెయిమ్ చేయడం సముచితం.
బ్రేక్-ఈవెన్ లెక్కింపు ద్రవ్యోల్బణానికి కారణమవుతుందా?
ప్రామాణిక నామమాత్ర విశ్లేషణలో, ద్రవ్యోల్బణం పరోక్షంగా నిర్వహించబడుతుంది ఎందుకంటే సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలు వార్షిక జీవన వ్యయ సర్దుబాటులను (COLAలు) పొందుతాయి. COLAలు క్లెయిమ్ చేసే వయస్సుతో సంబంధం లేకుండా అన్ని ప్రయోజన మొత్తాలకు అనులోమానుపాతంలో వర్తిస్తాయి కాబట్టి, అవి నామమాత్రపు పోలికలో బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సును మార్చవు. అయినప్పటికీ, మీరు నిజమైన తగ్గింపు రేటును ఉపయోగించి నిజమైన (ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు) ప్రస్తుత-విలువ విశ్లేషణను నిర్వహిస్తే, మీరు ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువ రేటుతో డిస్కౌంట్ చేస్తున్నందున బ్రేక్-ఈవెన్ మారుతుంది. కీలకమైన అంతర్దృష్టి ఏమిటంటే, COLAలు ఆలస్యం చేయడం వల్ల కలిగే పెద్ద ప్రయోజనం యొక్క సాపేక్ష ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
66 వర్సెస్ 67 FRA ఉన్నవారికి బ్రేక్-ఈవెన్ ఎలా మారుతుంది?
పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు 66 (జననం 1943-1954) కలిగిన కార్మికులు 62 సంవత్సరాల వయస్సులో (30 శాతానికి బదులుగా 25 శాతం) తక్కువ ప్రారంభ తగ్గింపును ఎదుర్కొంటారు మరియు FRA మరియు 70 (24 శాతానికి బదులుగా 32 శాతం) మధ్య మరింత ఆలస్యమైన పదవీ విరమణ క్రెడిట్‌లను పొందగలరు. 62 మరియు 70 మధ్య ప్రయోజన వ్యత్యాసం దామాషా ప్రకారం పెద్దగా ఉన్నందున ఇది సాధారణంగా బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సును కొద్దిగా ఆలస్యంగా మారుస్తుంది. అయినప్పటికీ, ప్రభావం నిరాడంబరంగా ఉంటుంది, సాధారణంగా బ్రేక్-ఈవెన్‌ను 6 నుండి 12 నెలల వరకు మాత్రమే కదిలిస్తుంది.
సామాజిక భద్రతను ఆలస్యం చేయడం వల్ల వచ్చే రాబడి యొక్క అవ్యక్త రేటు ఎంత?
The implicit annual rate of return from delaying Social Security is approximately 6 to 8 percent per year of delay between ages 62 and 70, depending on exact claiming ages and FRA. ప్రయోజనాలు COLAలను కలిగి ఉన్నందున ఇది నిజమైన (ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు) రాబడి. పోలిక కోసం, U.S. స్టాక్‌లపై చారిత్రక వాస్తవ రాబడి సుమారు 7 శాతం మరియు బాండ్లపై 2 శాతం. సామాజిక భద్రత ఫెడరల్ ప్రభుత్వం యొక్క పూర్తి విశ్వాసం మరియు క్రెడిట్‌తో మద్దతు ఇస్తుంది కాబట్టి, ఆలస్యం నుండి వచ్చే రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడి అనూహ్యంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది మరియు ప్రైవేట్ పెట్టుబడులతో పునరావృతం చేయడం కష్టం.
నేను నా మనసు మార్చుకుంటే నా క్లెయిమ్ నిర్ణయాన్ని రద్దు చేయగలనా?
మీరు మీ మొదటి చెల్లింపు నుండి 12 నెలలలోపు మీ సోషల్ సెక్యూరిటీ అప్లికేషన్‌ను ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు అందుకున్న అన్ని ప్రయోజనాలను తిరిగి చెల్లించవచ్చు, మీ క్లెయిమ్‌ను సమర్థవంతంగా రీసెట్ చేయవచ్చు. 12 నెలల తర్వాత, నిర్ణయం శాశ్వతంగా ఉంటుంది. పాక్షిక రీసెట్ కూడా ఉంది: మీరు పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సును చేరుకున్న తర్వాత, ఆ సమయం నుండి 70 ఏళ్ల వరకు సంవత్సరానికి 8 శాతం ఆలస్యంగా రిటైర్మెంట్ క్రెడిట్‌లను సంపాదించడానికి మీరు స్వచ్ఛందంగా ప్రయోజనాలను నిలిపివేయవచ్చు. ఇది ఇప్పటికే వర్తింపజేసిన ముందస్తు తగ్గింపును రద్దు చేయదు కానీ ముందస్తు క్లెయిమ్‌కు పాక్షికంగా భర్తీ చేయవచ్చు.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణలో అత్యంత సాధారణ తప్పు ఏమిటంటే, డబ్బు యొక్క సమయ విలువను పూర్తిగా విస్మరించడం. సాధారణ నామమాత్ర-డాలర్ పోలిక 62 సంవత్సరాల వయస్సులో అందుకున్న డాలర్‌ను 85 సంవత్సరాల వయస్సులో అందుకున్న డాలర్‌తో సమానంగా పరిగణిస్తుంది, ఇది ఆర్థికంగా తప్పు. ముందస్తు క్లెయిమర్ వెయిటింగ్ పీరియడ్‌లో పొందిన ప్రయోజనాలను ఇన్వెస్ట్ చేస్తే, ఆ నిధులు కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి. సరైన విశ్లేషణ అనేది ప్రస్తుత విలువకు భవిష్యత్తు ప్రయోజనాలను తగ్గించడం లేదా పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ ఆలస్యం చేయడం వల్ల వచ్చే అదనపు ప్రయోజనాలతో ఎలా పోలుస్తుందో చూడటానికి ముందస్తు ప్రయోజనాల పెట్టుబడిని మోడల్ చేయాలి. ఈ సర్దుబాటు లేకుండా, బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ క్రమపద్ధతిలో ఆలస్యం యొక్క ప్రయోజనాన్ని అధికం చేస్తుంది ఎందుకంటే ఇది ముందస్తు చెల్లింపుల యొక్క అవకాశ వ్యయాన్ని విస్మరిస్తుంది.
- !చాలా మంది వ్యక్తులు జీవిత భాగస్వామి మరియు ప్రాణాలతో బయటపడిన ప్రయోజనాలను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా సింగిల్-లైఫ్ ప్రాతిపదికన బ్రేక్-ఈవెన్ విశ్లేషణ చేస్తారు. వివాహిత జంటలకు, అధిక సంపాదన గల వ్యక్తి యొక్క క్లెయిమ్ నిర్ణయం వారి స్వంత ప్రయోజనాన్ని మాత్రమే కాకుండా, ఎక్కువ సంపాదన కలిగిన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత తక్కువ సంపాదన కలిగిన జీవిత భాగస్వామి పొందే బ్రైవర్ బెనిఫిట్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. స్త్రీలు సగటున పురుషుల కంటే ఎక్కువ కాలం జీవిస్తున్నారు మరియు జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామిగా ఉండే అవకాశం ఎక్కువగా ఉన్నందున, సర్వైవర్ బెనిఫిట్ తరచుగా క్లెయిమ్ నిర్ణయంలో అత్యంత విలువైన భాగాన్ని సూచిస్తుంది. ముందస్తు క్లెయిమ్ కోసం ఉపాంత ప్రయోజనాన్ని చూపే సింగిల్-లైఫ్ బ్రేక్-ఈవెన్ సర్వైవర్ బెనిఫిట్‌లను చేర్చినప్పుడు పూర్తిగా రివర్స్ కావచ్చు, ప్రత్యేకించి తక్కువ సంపాదన కలిగిన జీవిత భాగస్వామి చిన్నవారైతే.
- !మరొక తరచుగా జరిగే లోపం ఏమిటంటే, బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సును మీరు ఎప్పుడు చనిపోతారో అంచనా వేయడానికి కాకుండా నిర్ణయం ఫ్రేమ్‌వర్క్‌గా పరిగణించడం. బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సు అనేది మరణాల అంచనా కాదు; ఇది పైన ఉన్న థ్రెషోల్డ్, ఆలస్యం చేయడం ఉత్తమ ఆర్థిక ఎంపిక. వారి మరణ తేదీని ఎవరికీ ఖచ్చితంగా తెలియదు కాబట్టి, నిర్ణయం సంభావ్యత పరంగా రూపొందించబడాలి. సోషల్ సెక్యూరిటీ యాక్చురియల్ టేబుల్స్ ప్రకారం, 62 ఏళ్ల పురుషుడు 80 ఏళ్లు దాటిన వ్యక్తికి 55 శాతం మరియు 62 ఏళ్ల మహిళకు దాదాపు 65 శాతం అవకాశం ఉంది. బ్రేక్-ఈవెన్ వయస్సును అధిగమించే సంభావ్యత కంటే మెరుగైన సంభావ్యత ఉన్నప్పుడు మరియు తప్పుగా ఉండటం యొక్క ప్రతికూలత సాపేక్షంగా నిరాడంబరంగా ఉన్నప్పుడు, ఆలస్యం చేయడం తరచుగా గణాంకపరంగా అనుకూలమైన ఎంపిక.
నిపుణుడి చిట్కా
క్లెయిమ్ చేసే వయస్సుపై స్థిరపడటానికి ముందు, ఆలస్యం అయిన ప్రతి సంవత్సరం నుండి అవ్యక్తమైన రాబడి రేటును లెక్కించండి. 62 మరియు 70 సంవత్సరాల మధ్య, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం మద్దతుతో వాస్తవ పరంగా సంవత్సరానికి దాదాపు 6 నుండి 8 శాతం రాబడి ఉంటుంది. మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోపై మీరు ఆశించే పన్ను తర్వాత, ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత రాబడితో పోల్చండి. చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తులకు, సామాజిక భద్రతను ఆలస్యం చేయడం మరియు మధ్యంతర కాలంలో ఇతర పొదుపులను తగ్గించడం అనేది మార్కెట్ కంటే తక్కువ ధరకు అధిక-నాణ్యత, ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత వార్షికాన్ని కొనుగోలు చేయడంతో సమానం. మీరు గణనీయంగా తగ్గిన జీవితకాలం ఆశించడానికి బలమైన కారణాలు ఉంటే మినహాయింపు.
మీకు తెలుసా?
SSA డేటా ప్రకారం, సామాజిక భద్రతా పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయడానికి అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన నెల ఒక కార్మికుడు 62 ఏళ్లు నిండిన నెల, మరియు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఏకైక రోజు కార్మికుని 62వ పుట్టినరోజు. దశాబ్దాల ఆర్థిక విద్య ఆలస్యాన్ని ప్రోత్సహిస్తున్నప్పటికీ, వీలైనంత త్వరగా ఆ మొదటి చెక్‌ను స్వీకరించే మానసిక సంబంధమైన పుల్ అసాధారణంగా బలంగా ఉంది, దాదాపు 30 శాతం మంది పురుషులు మరియు 33 శాతం మంది మహిళలు సాధ్యమైనంత తక్కువ వయస్సులోనే క్లెయిమ్ చేస్తున్నారు.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.