Education Loan Calculator (India)
కోర్సు వ్యవధి + 6-12 నెలలు
అంటే ఏమిటి Education Loan Calculator India?
▾
భారతదేశంలోని విద్యా రుణాలు ట్యూషన్, హాస్టల్, పుస్తకాలు, పరికరాలు మరియు విదేశాలలో చదువుకోవడానికి ప్రయాణాలతో సహా ఉన్నత విద్య ఖర్చులకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తాయి. అవి బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు భారతదేశంలో మరియు విదేశాలలోని కోర్సుల కోసం ప్రభుత్వ పథకాల నుండి అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఒక ప్రధాన పన్ను ప్రయోజనం విద్యా రుణాలను ప్రత్యేకంగా ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది: ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80E ప్రకారం, విద్యా రుణంపై చెల్లించే పూర్తి వడ్డీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి మినహాయించబడుతుంది - మినహాయింపు మొత్తంపై గరిష్ట పరిమితి లేకుండా - EMI చెల్లింపులు ప్రారంభమైన సంవత్సరం నుండి (లేదా రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించబడే వరకు, ఏది ముందుగా ఉంటే అది) వరుసగా 8 ఆర్థిక సంవత్సరాల వరకు. ఈ మినహాయింపు పాత పన్ను విధానంలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు రుణగ్రహీతకు మాత్రమే (తల్లిదండ్రులు సహ సంతకం చేయడం కాదు). రుణగ్రహీత, జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు లేదా వార్డు యొక్క ఉన్నత విద్య కోసం తప్పనిసరిగా షెడ్యూల్ చేయబడిన ఆర్థిక సంస్థ లేదా ఆమోదించబడిన స్వచ్ఛంద సంస్థ నుండి రుణాన్ని తీసుకోవాలి. తాత్కాలిక నిషేధం కాలం (తిరిగి చెల్లింపు సెలవుదినం) ఒక ప్రత్యేక లక్షణం: రీపేమెంట్ సాధారణంగా కోర్సు పూర్తయిన 1 సంవత్సరం తర్వాత లేదా ఉద్యోగం పొందిన 6 నెలల తర్వాత — ఏది ముందు అయితే అది ప్రారంభమవుతుంది. తాత్కాలిక నిషేధం సమయంలో, వడ్డీ పెరుగుతుంది మరియు సాధారణంగా ప్రిన్సిపాల్‌కి జోడించబడుతుంది. వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకుల నుండి 8.5% నుండి 13.5% వరకు ఉంటాయి; ఆర్థికంగా వెనుకబడిన వర్గాల విద్యార్థులకు ప్రభుత్వ పథకాల (విద్యా లక్ష్మి పోర్టల్) కింద సబ్సిడీ రేట్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్రభుత్వం యొక్క సెంట్రల్ స్కీమ్ ఫర్ ఇంట్రెస్ట్ సబ్సిడీ (CSIS) సంవత్సరానికి ₹4.5 లక్షల కంటే తక్కువ ఆదాయం ఉన్న కుటుంబాల విద్యార్థులకు మారటోరియం వ్యవధిలో పూర్తి వడ్డీ రాయితీని అందిస్తుంది. విద్యా రుణ ప్రణాళిక కోసం సెక్షన్ 80E, మారటోరియం మెకానిక్స్ మరియు మొత్తం వడ్డీ ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1] | మొత్తం వడ్డీ = (EMI × n) - P | సెక్షన్ 80E సేవింగ్స్ = వార్షిక వడ్డీ చెల్లించిన × పన్ను రేటు (8 సంవత్సరాలు)వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| P | లోన్ ప్రిన్సిపాల్ | ₹ | విద్య కోసం తీసుకున్న మొత్తం, ఏదైనా స్కాలర్‌షిప్ లేదా స్వంత సహకారం. |
| r | వడ్డీ రేటు | % per annum | విద్యా రుణంపై బ్యాంక్/NBFC ఛార్జ్ చేసే వార్షిక వడ్డీ రేటు. |
| n | పదవీకాలం | months | గణన వర్తించే సమయ వ్యవధుల సంఖ్య (సంవత్సరాలు, నెలలు లేదా ఇతర విరామాలు), సమ్మేళనం, రుణ విమోచన లేదా కొలత వ్యవధిని నిర్ణయిస్తుంది |
| I | వార్షిక వడ్డీ | ₹ | ఆర్థిక సంవత్సరంలో చెల్లించిన EMIల వడ్డీ భాగం — పూర్తిగా మినహాయించదగిన u/s 80E. |
ఎలా Education Loan Calculator India
▾
- 1బ్యాంక్, NBFC లేదా విద్యా లక్ష్మి పోర్టల్ (38+ బ్యాంకుల కోసం ప్రభుత్వ అగ్రిగేటర్) ద్వారా విద్యా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి; అడ్మిషన్ లెటర్, ఫీజు నిర్మాణం, సహ-రుణగ్రహీత (తల్లిదండ్రులు/సంరక్షకులు) వివరాలు, ఆదాయ రుజువును అందించండి.
- 2రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి: ట్యూషన్, హాస్టల్, పుస్తకాలు, ప్రయాణం, పరికరాలు — చాలా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల నుండి పూచీ లేకుండా ₹7.5 లక్షల వరకు; ₹7.5L కంటే ఎక్కువ కొలేటరల్ లేదా గ్యారెంటర్ అవసరం.
- 3కోర్సు సమయంలో: మీరు సేవా ఆసక్తిని ఎంచుకోవచ్చు (పోస్ట్-కోర్సు భారాన్ని తగ్గిస్తుంది) లేదా దానిని చేరనివ్వండి; పెరిగిన వడ్డీ క్యాపిటలైజ్ చేయబడుతుంది మరియు అసలుకు జోడించబడుతుంది.
- 4తిరిగి చెల్లింపు ప్రారంభమవుతుంది: కోర్సు పూర్తయిన 1 సంవత్సరం లేదా ఉద్యోగం పొందిన 6 నెలల తర్వాత — ఏది ముందుగా ఉంటే అది (మారటోరియం ముగుస్తుంది).
- 5క్లెయిమ్ సెక్షన్ 80E మినహాయింపు: మీ EMI యొక్క పూర్తి వడ్డీ భాగం పాత పన్ను విధానంలో వరుసగా 8 ఆర్థిక సంవత్సరాల వరకు పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి మినహాయించబడుతుంది — సంవత్సరానికి ₹10,000 నుండి ₹50,000+ వరకు పన్ను ఆదా చేయవచ్చు.
- 6అర్హత ఉంటే (రూ. 4.5L కంటే తక్కువ కుటుంబ ఆదాయం): CSIS (వడ్డీ సబ్సిడీ కోసం సెంట్రల్ స్కీమ్) కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి — తాత్కాలిక నిషేధం సమయంలో వడ్డీని ప్రభుత్వం సబ్సిడీగా అందజేస్తుంది; ప్రధాన పోస్ట్ మారటోరియం మాత్రమే తిరిగి చెల్లించండి.
- 7రీపేమెంట్‌ను ట్రాక్ చేయండి: ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో ప్రిన్సిపల్‌ను దూకుడుగా ముందస్తుగా చెల్లించడం వల్ల EMI షెడ్యూల్‌లో వడ్డీని ముందు లోడ్ చేయడం వల్ల మొత్తం వడ్డీపై గణనీయంగా ఆదా అవుతుంది.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
పన్ను ఆదా తర్వాత నికర ప్రభావవంతమైన వడ్డీ = ₹10,39,998 - ₹3,11,999 = ₹7,28,000; ప్రభావవంతంగా 7.35% పోస్ట్-టాక్స్
EMI = 25L × (0.105/12) × (1+0.105/12)^84 / [(1+0.105/12)^84 - 1] = ₹42,143. 84 నెలల మొత్తం వడ్డీ = ₹10.4L. 30% వద్ద సెక్షన్ 80E తగ్గింపు అధిక వడ్డీ భాగంతో సంవత్సరాల్లో సుమారు ₹31,200/సంవత్సరానికి ఆదా అవుతుంది. పన్ను ఆదా తర్వాత రుణం యొక్క నికర వ్యయం గణనీయంగా తగ్గుతుంది.
6.5 సంవత్సరాల మారటోరియం సమయంలో పెద్ద వడ్డీ క్యాపిటలైజేషన్; ప్రారంభ పాక్షిక తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించడం మూలధనం మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది
మారటోరియం సమయంలో, ₹50Lపై వడ్డీ 11% = ₹5.5L/సంవత్సరానికి జమ అవుతుంది. 6.5 సంవత్సరాలలో, మూలధన వడ్డీ ≈ ₹35.75L (సమ్మేళనం). రీపేమెంట్ ప్రారంభంలో ఎఫెక్టివ్ ప్రిన్సిపల్ = ₹85.75L — అసలు లోన్ దాదాపు రెట్టింపు. మారటోరియం సమయంలో వడ్డీ చెల్లింపును ప్రారంభించడం గట్టిగా సిఫార్సు చేయబడింది.
సెక్షన్ 80C మినహా సెక్షన్ 80E తగ్గింపుపై గరిష్ట పరిమితి లేదు (₹1.5లీకి పరిమితం చేయబడింది)
ఎడ్యుకేషన్ లోన్ EMIల పూర్తి వడ్డీ భాగం మినహాయించబడుతుంది — 80C ప్రకారం ₹1.5L పరిమితి లేదు. 30% చొప్పున ₹1.53L యొక్క 1వ సంవత్సరం వడ్డీ ₹45,900 ఆదా అవుతుంది. ఇది అధిక-ఆదాయ సంపాదకులకు గణనీయమైన స్థాయిలో విద్యా రుణాలను స్వీయ-ఆఫ్‌సెట్ చేస్తుంది.
వృత్తిపరమైన కోర్సులకు CSIS అందుబాటులో ఉంది; EWS విద్యార్థులకు మొత్తం రుణ భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది
CSIS కింద, అర్హత కలిగిన విద్యార్థుల కోసం తాత్కాలిక నిషేధం సమయంలో ప్రభుత్వం బ్యాంకుకు వడ్డీని చెల్లిస్తుంది. విద్యార్థి పోస్ట్ మారటోరియం ప్రధాన మొత్తాన్ని మాత్రమే తిరిగి చెల్లిస్తారు. 5-సంవత్సరాల మారటోరియంపై 9.5%తో ₹3L లోన్‌పై, ఇది వడ్డీలో సుమారు ₹1.5L ఆదా చేస్తుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
తనఖా రుణదాతలు మరియు రుణ అధికారులు ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియాను రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌లను రూపొందించడానికి, స్థిర మరియు సర్దుబాటు రేటు ఎంపికలను సరిపోల్చడానికి మరియు వివిధ కాల వ్యవధిలో నివాస మరియు వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ లావాదేవీల కోసం మొత్తం రుణ ఖర్చులను లెక్కించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
వ్యక్తిగత ఆర్థిక సలహాదారులు రుణ తగ్గింపు వ్యూహాలపై క్లయింట్‌లకు కౌన్సెలింగ్ చేసినప్పుడు ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియాను వర్తింపజేస్తారు, మిగులు నగదు ప్రవాహం యొక్క సరైన కేటాయింపును నిర్ణయించడానికి ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి రాబడితో వేగవంతమైన చెల్లింపుల గణిత ప్రయోజనాన్ని పోల్చారు.
క్రెడిట్ యూనియన్‌లు మరియు కమ్యూనిటీ బ్యాంకులు లెండింగ్ బహిర్గతం చేయడంలో ఖచ్చితమైన సత్యాన్ని రూపొందించడానికి, TILA మరియు RESPA అవసరాలకు నియంత్రణ సమ్మతిని నిర్ధారించడానికి మరియు పోటీ రుణ ఉత్పత్తులలో ప్రామాణిక ధర పోలికలను రుణగ్రహీతలకు అందించడానికి ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియాపై ఆధారపడతాయి.
కార్పొరేట్ ట్రెజరీ విభాగాలు ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియాను రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ సౌకర్యాలు, టర్మ్ లోన్‌లు మరియు కమర్షియల్ పేపర్ ప్రోగ్రామ్‌ల ఖర్చును మోడల్ చేయడానికి, కంపెనీ మూలధన నిర్మాణాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మరియు డెట్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క సగటు వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి ఉపయోగిస్తాయి.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
సున్నా లేదా ప్రతికూల వడ్డీ రేటు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియా గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
మెచ్యూరిటీ సమయంలో బెలూన్ చెల్లింపు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియా గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
వేరియబుల్ రేటు మధ్య-కాల సర్దుబాటు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియా గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితులలో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు — ప్రధాన బ్యాంకులు (FY 2024-25)
▾
| బ్యాంక్ | రేటు (భారతదేశం) | రేటు (విదేశాలలో) | కొలేటరల్ ఉచిత పరిమితి |
|---|---|---|---|
| SBI | 10.15-11.15% | 10.15-11.15% | ₹7.5 లక్షల వరకు |
| బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా | 8.85-10.85% | 8.85-11.35% | ₹7.5 లక్షల వరకు |
| పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ | 10.25-11.5% | 10.5-12% | ₹7.5 లక్షల వరకు |
| HDFC క్రెడిలా | 11-14% | 11-14% | ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది |
| అవన్సే | 11-14% | 11-14% | ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది |
| ప్రాడిజీ ఫైనాన్స్ (విదేశాలలో మాత్రమే) | N/A | 14-18% USD | తాకట్టు లేదు |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
విద్యా రుణంపై సెక్షన్ 80E మినహాయింపుకు ఎవరు అర్హులు?
స్వీయ, జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు లేదా వార్డు ఉన్నత విద్య కోసం షెడ్యూల్డ్ ఆర్థిక సంస్థ నుండి తీసుకున్న విద్యా రుణంపై చెల్లించిన వడ్డీకి సెక్షన్ 80E మినహాయింపు రుణగ్రహీతకు (లోన్ తీసుకునే విద్యార్థికి) అందుబాటులో ఉంటుంది. మొదటి EMI చెల్లింపు సంవత్సరం నుండి ప్రారంభమయ్యే 8 వరుస ఆర్థిక సంవత్సరాలకు తగ్గింపు ఉంటుంది. ఇది పాత పన్ను విధానంలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది.
సెక్షన్ 80E మినహాయింపుపై గరిష్ట పరిమితి ఉందా?
కాదు. సెక్షన్ 80C (రూ.1.5 లక్షలకు పరిమితం) కాకుండా, సెక్షన్ 80Eకి గరిష్ఠ పరిమితి లేదు. ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో విద్యా రుణంపై చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ మినహాయించబడుతుంది. మీరు ₹3 లక్షలు వడ్డీగా చెల్లించినట్లయితే, మొత్తం ₹3 లక్షలు మినహాయించబడుతుంది. ఇది పెద్ద విద్యా రుణాలను తిరిగి చెల్లించే అధిక సంపాదన కలిగిన నిపుణుల కోసం పన్నును గణనీయంగా తగ్గించగలదు.
విద్యా రుణంలో మారటోరియం కాలం ఎంత?
మారటోరియం (తిరిగి చెల్లింపు సెలవు) వ్యవధి మీరు EMIలు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేని సమయం. ఎడ్యుకేషన్ లోన్‌ల కోసం, ఇది సాధారణంగా కోర్సు కాలవ్యవధితో పాటు ఉద్యోగం పొందిన 1 సంవత్సరం లేదా 6 నెలలు — ఏది ముందు అయితే అది. ఈ కాలంలో వడ్డీ పెరుగుతుంది మరియు సాధారణంగా మారటోరియం ముగింపులో క్యాపిటలైజ్ చేయబడుతుంది (ప్రిన్సిపల్‌కి జోడించబడుతుంది), ఇది ప్రభావవంతమైన లోన్ మొత్తాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది. తాత్కాలిక నిషేధం సమయంలో సేవా ఆసక్తిని గట్టిగా సిఫార్సు చేయబడింది.
విద్యా లక్ష్మి పోర్టల్ అంటే ఏమిటి?
విద్యా లక్ష్మి (www.vidyalakshmi.co.in) అనేది ప్రభుత్వ పోర్టల్, ఇది విద్యార్థులు ఒకే దరఖాస్తు ఫారమ్ ద్వారా విద్యా రుణాల కోసం బహుళ బ్యాంకులకు దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. 2024 నాటికి, 38 బ్యాంకులు పోర్టల్‌లో నమోదు చేయబడ్డాయి. విద్యార్థులు పోర్టల్ ద్వారా స్కాలర్‌షిప్‌ల కోసం కూడా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఇది ఎడ్యుకేషన్ లోన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తుంది మరియు విద్యా మంత్రిత్వ శాఖ కింద NSDL ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది.
విద్యా రుణాలకు ఏ పూచీకత్తు అవసరం?
ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఇండియా సందర్భంలో, ఇది వినియోగదారు యొక్క నిర్దిష్ట ఇన్‌పుట్‌లు, అంచనాలు మరియు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతర్లీన సూత్రం ఇన్‌పుట్‌లు మరియు అవుట్‌పుట్‌ల మధ్య నిర్ణయాత్మక సంబంధాన్ని అందిస్తుంది, అయితే వాస్తవ-ప్రపంచ అనువర్తనానికి ఫైనాన్స్ మరియు లెండింగ్ ప్రాక్టీస్ యొక్క విస్తృత సందర్భంలో ఫలితాన్ని వివరించడం అవసరం. నిపుణులు సాధారణంగా ఇండస్ట్రీ బెంచ్‌మార్క్‌లు, హిస్టారికల్ డేటా మరియు రెగ్యులేటరీ అవసరాలతో క్రాస్-రిఫరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అవుట్‌పుట్ చేస్తారు. అత్యంత విశ్వసనీయ ఫలితాల కోసం, ఇన్‌పుట్‌లు ధృవీకరించబడిన డేటా నుండి మూలం పొందాయని నిర్ధారించుకోండి, ఫార్ములా ఏ ఊహలను చేస్తుందో అర్థం చేసుకోండి మరియు సంభావ్య ఫలితాల పరిధిని బ్రాకెట్ చేయడానికి బహుళ దృశ్యాలను అమలు చేయడాన్ని పరిగణించండి.
పదవీకాలం ముగిసేలోపు నేను విద్యా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చా?
అవును. చాలా బ్యాంకులు పెనాల్టీ లేకుండా విద్యా రుణాల ముందస్తు చెల్లింపును అనుమతిస్తాయి. ముందుగా చెల్లించడం (ముఖ్యంగా మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో EMIలో వడ్డీ నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు) గణనీయమైన మొత్తం వడ్డీని ఆదా చేయవచ్చు. ప్రిన్సిపల్‌ను దూకుడుగా ముందస్తుగా చెల్లించడానికి ఏదైనా బోనస్, ఫెలోషిప్ ఆదాయం లేదా పక్క ఆదాయాన్ని ఉపయోగించండి. లోన్ బకాయి ఉన్న సంవత్సరాలకు ముందస్తు చెల్లింపు మీ సెక్షన్ 80E మినహాయింపుపై ప్రభావం చూపదు.
నేను నా విద్యా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఏమి జరుగుతుంది?
ఎడ్యుకేషన్ లోన్‌పై డిఫాల్ట్ చేయడం CIBILకి నివేదించబడింది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను గణనీయంగా దెబ్బతీస్తుంది, ఇది భవిష్యత్ లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేస్తుంది. బ్యాంకులు చట్టపరమైన చర్యలు తీసుకోవచ్చు మరియు కొలేటరల్ లేదా సహ-రుణగ్రహీతల నుండి తిరిగి పొందవచ్చు. ప్రభుత్వ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ ఫర్ ఎడ్యుకేషన్ లోన్స్ (CGFSEL) బ్యాంకులకు ₹7.5L వరకు రుణాల కోసం పాక్షిక గ్యారెంటీని అందజేస్తుంది, రుణం ఇవ్వడానికి బ్యాంకులను ప్రోత్సహిస్తుంది - కానీ ఇది రుణగ్రహీతను డిఫాల్ట్ పరిణామాల నుండి రక్షించదు.
విదేశాల్లో చదువుకోవడానికి ఇచ్చే విద్యా రుణాలకు భిన్నంగా పన్ను విధించబడుతుందా?
సంఖ్య. సెక్షన్ 80E భారతదేశంలో లేదా విదేశాలలో చదువుకోవడానికి, అండర్ గ్రాడ్యుయేట్, పోస్ట్ గ్రాడ్యుయేట్ లేదా ప్రొఫెషనల్ కోర్సుల కోసం విద్యా రుణాలకు సమానంగా వర్తిస్తుంది. లోన్ తప్పనిసరిగా షెడ్యూల్ చేయబడిన భారతీయ ఆర్థిక సంస్థ లేదా ఆమోదించబడిన స్వచ్ఛంద సంస్థ నుండి ఉండాలి. విద్యార్థి విదేశాల్లో నివసించవచ్చు, కానీ 80E తగ్గింపు దరఖాస్తు కోసం భారతీయ రుణదాత నుండి రుణం తప్పనిసరిగా ఉద్భవించింది.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !తాత్కాలిక నిషేధం సమయంలో వడ్డీని సర్వీసింగ్ చేయకుండా క్యాపిటలైజ్ చేయడానికి అనుమతించడం - 5 సంవత్సరాల మారటోరియంపై 11% వద్ద ₹20L రుణం తిరిగి చెల్లింపు ప్రారంభంలో ₹33.7L లోన్ అవుతుంది; సమ్మేళనం ప్రభావం వినాశకరమైనది.
- !సెక్షన్ 80E మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడం లేదు - చాలా మంది మొదటిసారి విద్యా రుణాలను తిరిగి చెల్లించేవారికి ఈ విలువైన మినహాయింపు గురించి తెలియదు; మీ ITRలో చెల్లించిన అన్ని విద్యా రుణ వడ్డీలు కూడా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
- !కొత్త పన్ను విధానంలో 80E మినహాయింపును ఎంచుకోవడం — సెక్షన్ 80E మినహాయింపు పాత పన్ను విధానంలో మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది; ఆదాయం ₹7L కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ పాత పాలనను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి ఇది ఒక కారణం.
- !ప్రభుత్వ పథకాలను అన్వేషించకపోవడం - CSIS, CGFSEL మరియు PMVL సబ్సిడీలు రుణ భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించగలవు; చాలా మంది అర్హత గల విద్యార్థులు తమకు తెలియనందున దరఖాస్తు చేయరు.
- !విద్యేతర ప్రయోజనాల కోసం ఎడ్యుకేషన్ లోన్ నిధులను ఉపయోగించడం - నిధులను ప్రత్యేకంగా ట్యూషన్, హాస్టల్, పుస్తకాలు మరియు కోర్సు-సంబంధిత ప్రయాణాల కోసం ఉపయోగించాలి; దుర్వినియోగం రుణ రద్దుకు దారి తీస్తుంది.
- !NBFC vs బ్యాంక్ రేట్లను పూర్తిగా పోల్చడం లేదు - NBFCలు (క్రెడిలా, అవాన్సే) వేగంగా పంపిణీని అందిస్తాయి కానీ 2-4% అధిక రేట్లు; అదే లోన్ మొత్తానికి, ఇది 7 సంవత్సరాలలో మొత్తం వడ్డీలో ₹50,000-₹2L జోడిస్తుంది.
నిపుణుడి చిట్కా
మారటోరియం వ్యవధిలో వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించండి — చిన్న నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపులు (₹5,000-₹10,000) కూడా భారీ క్యాపిటలైజేషన్‌ను నిరోధించి, తిరిగి చెల్లించే సమయంలో ప్రభావవంతమైన అసలు మొత్తాన్ని తగ్గిస్తాయి. వడ్డీ చెల్లింపు తక్షణమే ప్రారంభమవుతుంది కాబట్టి, ముందస్తు తిరిగి చెల్లించే క్రమశిక్షణ తాత్కాలిక నిషేధం సంవత్సరాలలో పూర్తి సెక్షన్ 80E తగ్గింపుకు కూడా అర్హత పొందుతుంది.
మీకు తెలుసా?
భారతదేశ విద్యా రుణ మార్కెట్ 2023-24 ఆర్థిక సంవత్సరంలో సుమారు ₹1.1 లక్షల కోట్లను పంపిణీ చేసింది, ఏటా 15% వృద్ధి చెందుతోంది. భారతదేశం ప్రతి సంవత్సరం 1.5 మిలియన్లకు పైగా విద్యార్థులను ఉన్నత విద్య కోసం విదేశాలకు పంపుతుంది (2024 డేటా), ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా అంతర్జాతీయ విద్యార్థుల కోసం రెండవ అతిపెద్ద మూలాధార దేశం. US, UK, కెనడా మరియు ఆస్ట్రేలియా సమిష్టిగా 1 మిలియన్ భారతీయ విద్యార్థులకు ఆతిథ్యం ఇస్తున్నాయి. విదేశాల్లో విద్యా రుణాలు సగటున ₹35-60 లక్షలు, సెక్షన్ 80E మినహాయింపు ఈ విభాగానికి ప్రత్యేకంగా విలువైనది.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.