India Retirement Corpus Calculator
డిఫాల్ట్: 25 సంవత్సరాలు
అంటే ఏమిటి Retirement Corpus Calculator (India)?
▾
భారతదేశంలో పదవీ విరమణ కార్పస్ ప్లానింగ్‌లో మీరు పనిని ఆపివేసిన తర్వాత మీ జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి అవసరమైన మొత్తం పొదుపులను లెక్కించడం, భారతీయ-నిర్దిష్ట కారకాలకు సర్దుబాటు చేయడం: అధిక ద్రవ్యోల్బణం (చారిత్రాత్మకంగా 5-7%), కొన్ని ఖర్చులను తగ్గించగల ఒక పెద్ద ఉమ్మడి-కుటుంబ సామాజిక నిర్మాణం, USలో సామాజిక భద్రత వంటి సార్వత్రిక సామాజిక భద్రతా వ్యవస్థ లేకపోవడం మరియు ఎక్కువ కాలం జీవించడం. అత్యంత సాధారణ విధానం 25 నియమం — మీకు మీ వార్షిక ఖర్చులు 25 రెట్లు ఆదా కావాలి (4% సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు లేదా SWR ఆధారంగా). అయినప్పటికీ, భారతదేశం కోసం, అధిక ద్రవ్యోల్బణం మరియు పొడవైన క్షితిజాలు (45-50 వద్ద పదవీ విరమణ చేయడం సాధారణం) కారణంగా 29-33 రెట్లు వార్షిక ఖర్చుల గుణకారాన్ని సూచిస్తున్నందున చాలా మంది ఆర్థిక ప్రణాళికదారులు మరింత సాంప్రదాయిక 3-3.5% SWRని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. యాన్యుటీ ఫార్ములా యొక్క ప్రస్తుత విలువను ఉపయోగించి ద్రవ్యోల్బణం సర్దుబాటు చేయబడిన కార్పస్‌ను లెక్కించవచ్చు. సమగ్ర వీక్షణ కోసం, భారతదేశంలో పదవీ విరమణ పొదుపులు EPF (జీతం కలిగిన ఉద్యోగులకు తప్పనిసరి), PPF (స్వచ్ఛంద, EEE స్థితి), NPS (అదనపు 80CCD తగ్గింపు) మరియు దీర్ఘకాలిక వృద్ధి కోసం ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్/డైరెక్ట్ స్టాక్‌ల నుండి వస్తాయి. రిటైర్మెంట్ తర్వాత యజమాని బీమా పరిధిలోకి రాని ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు తప్పనిసరిగా బడ్జెట్‌లో ఉండాలి. ఒక ఆచరణాత్మక భారతీయ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక EPF+PPF యొక్క EEE ప్రయోజనాలు, NPS+ELSS యొక్క సంభావ్య ఈక్విటీ రాబడి మరియు తగిన ఆరోగ్య బీమా కార్పస్‌లను మిళితం చేస్తుంది. సమ్మేళనాన్ని ప్రభావితం చేయడానికి 30 ఏళ్ల వయస్సులోపు ప్రణాళిక ప్రారంభించాలి.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
కార్పస్ = (నెలవారీ ఖర్చులు × 12 × (1+ద్రవ్యోల్బణం)^సంవత్సరాలు_పదవీ విరమణ) / SWR | లేదా యాన్యుటీ యొక్క PVని ఉపయోగించడం: కార్పస్ = PMT × [(1-(1+r)^-n)/r] ఇక్కడ r = నిజమైన రాబడి రేటు మరియు n = పదవీ విరమణలో సంవత్సరాలువేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| E_r | పదవీ విరమణ సమయంలో వార్షిక వ్యయం | ₹ | వర్తించే కరెన్సీలో ద్రవ్య ధర లేదా ధర, మూల్యాంకనం చేయబడిన వస్తువు లేదా సేవ యొక్క ఆర్థిక విలువను సూచిస్తుంది |
| SWR | సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు | % | వార్షిక వడ్డీ రేటు లేదా రాబడి రేటు దశాంశంగా లేదా శాతంగా వ్యక్తీకరించబడింది, ఇది రుణం తీసుకునే ఖర్చు లేదా ఒక సంవత్సరంలో పెట్టుబడిపై రాబడిని సూచిస్తుంది |
| C | అవసరమైన కార్పస్ | ₹ | ఫార్ములాలో అవసరమైన కార్పస్‌ను సూచించే ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్ కోసం కీలకమైన ఇన్‌పుట్ పారామీటర్, దాని గణిత పాత్ర ద్వారా కంప్యూటెడ్ అవుట్‌పుట్‌ను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది |
| r | రియల్ రిటర్న్ | % | ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్ కోసం కీలకమైన ఇన్‌పుట్ పారామీటర్ సూత్రంలో నిజమైన రాబడిని సూచిస్తుంది, దాని గణిత పాత్ర ద్వారా కంప్యూటెడ్ అవుట్‌పుట్‌ను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది |
| n | పదవీ విరమణ వ్యవధి | years | గణన వర్తించే సమయ వ్యవధుల సంఖ్య, సమ్మేళనం, రుణ విమోచన లేదా కొలత విరామం యొక్క వ్యవధిని నిర్ణయించడం |
ఎలా Retirement Corpus Calculator (India)
▾
- 1మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఖర్చులను నిర్ణయించండి మరియు వాటిని భారతదేశ సగటు ద్రవ్యోల్బణం రేటు (5-6%) ఉపయోగించి పదవీ విరమణ వయస్సును అంచనా వేయండి: భవిష్యత్ వార్షిక వ్యయం = ప్రస్తుత వార్షిక వ్యయం × (1+ ద్రవ్యోల్బణం)^ సంవత్సరాలు.
- 2మీ పదవీ విరమణ వ్యవధిని అంచనా వేయండి: భారతదేశంలో ఆయుర్దాయం సుమారు 70-75 సంవత్సరాలు (సంప్రదాయకంగా ఉండటానికి 80+ ఉపయోగించండి); 60 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేస్తే, 20-25 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ కోసం ప్లాన్ చేయండి.
- 3సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటును వర్తించండి: కార్పస్ అవసరం = పదవీ విరమణ / SWR వద్ద అంచనా వేయబడిన వార్షిక వ్యయం (భారతదేశం కోసం 0.03 నుండి 0.04 వరకు ఉపయోగించండి).
- 4ప్రత్యామ్నాయంగా, యాన్యుటీ ఫార్ములా యొక్క PVని ఉపయోగించండి: కార్పస్ = PMT × [(1-(1+వాస్తవ రాబడి)^-n) / రియల్ రిటర్న్], ఇక్కడ PMT = పదవీ విరమణ సమయంలో వార్షిక వ్యయం, రియల్ రిటర్న్ = నామమాత్రపు పోర్ట్‌ఫోలియో రిటర్న్ మైనస్ ద్రవ్యోల్బణం.
- 5పదవీ విరమణ సమయంలో EPF చేరడం కోసం ఖాతా (యజమాని + ప్రస్తుత 8.25% EPF రేటుతో పెరుగుతున్న ఉద్యోగి సహకారం), PPF మెచ్యూరిటీ కార్పస్, NPS బ్యాలెన్స్ మరియు ఇతర పొదుపులు.
- 6హెల్త్‌కేర్ కార్పస్‌ను విడిగా జోడించండి — ఆరోగ్య బీమా పరిధిలోకి రాని వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి, లిక్విడ్/డెట్ ఇన్‌స్ట్రుమెంట్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టిన జంట కోసం ₹25-50 లక్షలు అంచనా వేయండి.
- 7నెలవారీ SIPని లెక్కించండి: SIP = (టార్గెట్ కార్పస్ - ప్రస్తుత పొదుపు భవిష్యత్తు విలువ) × r / [(1+r)^n - 1], ఇక్కడ r అనేది నెలవారీ ఆశించిన రాబడి.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
నెలవారీ ఖర్చు 60 = ₹2.57L; వార్షిక = ₹30.9L; కార్పస్ = 30.9L/0.035 = ₹8.82 కోట్లు (EPF/PPF తీసివేయడానికి ముందు)
భవిష్యత్తు ఖర్చు = 60K × (1.06)^25 × 12 = సంవత్సరానికి ₹30.9L. 3.5% SWR వద్ద, కార్పస్ = ₹8.82 కోట్లు. EPF మెచ్యూరిటీ ₹80L, PPF మెచ్యూరిటీ ₹41L, NPS మొత్తం ₹30L → SIP ద్వారా అదనపు కార్పస్ = ₹6.51 కోట్లు తీసివేయండి.
45 సంవత్సరాలలో ముందస్తు పదవీ విరమణకు దూకుడుగా పొదుపు అవసరం; 35 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ హోరిజోన్ సంప్రదాయవాద SWRని డిమాండ్ చేస్తుంది
15 సంవత్సరాలకు 6% ద్రవ్యోల్బణం వద్ద, ₹80K నెలకు ₹1.92L అవుతుంది; వార్షిక = ₹23L. 3% SWR వద్ద: కార్పస్ = ₹7.6 కోట్లు. PV యాన్యుటీ పద్ధతిని ఉపయోగించి 35 సంవత్సరాల పదవీ విరమణ కోసం: ఇంకా పెద్ద కార్పస్ అవసరం. 15 సంవత్సరాలకు 12% వద్ద ₹1.55L SIP ~₹9.3 కోట్లు జమ అవుతుంది.
ఈ హామీ/సంప్రదాయ సాధనాలు పదవీ విరమణ కార్పస్‌లో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే అందిస్తాయి; ఈక్విటీ పెట్టుబడి అంతరాన్ని పూరించాలి
EPF: 60Kలో 12% = 7.2K + యజమాని 7.2K = 14.4K/నెలకు 30 సంవత్సరాలకు 8.25% చొప్పున వృద్ధి చెందుతోంది = ₹2.2 కోట్లు. PPF: 15 సంవత్సరాలకు 7.1% చొప్పున సంవత్సరానికి ₹1.5L = ₹40.7L. NPS: 25 సంవత్సరాలకు 10% చొప్పున సంవత్సరానికి ₹50K = ₹70L. మొత్తం ₹3.3 కోట్లు — సాధారణంగా అవసరమైన ₹7-9 కోట్ల కార్పస్ కంటే చాలా తక్కువ.
తప్పు SWRని ఎంచుకోవడం వలన మీరు తక్కువ సేవ్ చేయబడవచ్చు (3% సురక్షితంగా ఉన్నప్పుడు 4% ఉపయోగించినట్లయితే) లేదా అనవసరంగా ఎక్కువ ఆదా చేయవచ్చు
అధిక ద్రవ్యోల్బణం మరియు ఎక్కువ కాలం పదవీ విరమణ (FIRE వద్ద 40) ఉన్న భారతదేశానికి 3-3.5% SWR సురక్షితమైనది. 3% SWR వద్ద అదనపు ₹1.67 కోట్ల కుషన్ 85-90 సంవత్సరాల వయస్సులో డబ్బు అయిపోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
ఫైనాన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లోని ప్రొఫెషనల్స్ ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను వారి ప్రామాణిక విశ్లేషణాత్మక వర్క్‌ఫ్లోలో భాగంగా లెక్కలను ధృవీకరించడానికి, అంకగణిత లోపాలను తగ్గించడానికి మరియు డాక్యుమెంట్ చేయబడే, ఆడిట్ చేయగల మరియు సహోద్యోగులు, క్లయింట్లు లేదా నియంత్రణ సంస్థలతో సమ్మతి ప్రయోజనాల కోసం భాగస్వామ్యం చేయగల స్థిరమైన ఫలితాలను ఉత్పత్తి చేస్తారు.
యూనివర్సిటీ ప్రొఫెసర్లు మరియు ఇన్‌స్ట్రక్టర్‌లు ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను కోర్స్ మెటీరియల్స్, హోంవర్క్ అసైన్‌మెంట్స్ మరియు ఎగ్జామ్ ప్రిపరేషన్ రిసోర్సెస్‌లో పొందుపరిచారు, విద్యార్థులు మాన్యువల్ లెక్కలను తనిఖీ చేయడానికి, ఇన్‌పుట్-అవుట్‌పుట్ సంబంధాల గురించి అంతర్ దృష్టిని రూపొందించడానికి మరియు అంకగణితంపై కాకుండా సంభావిత అవగాహనపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
కన్సల్టెంట్‌లు మరియు సలహాదారులు క్లయింట్ సమావేశాల సమయంలో విభిన్న దృశ్యాలను త్వరగా రూపొందించడానికి ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ని ఉపయోగిస్తారు, వివరణాత్మక స్ప్రెడ్‌షీట్-ఆధారిత విశ్లేషణ మరియు రిపోర్టింగ్ కోసం కార్యాలయానికి తిరిగి వెళ్లాల్సిన అవసరం ఉన్న ప్రశ్నల నిజ-సమయ అన్వేషణను అనుమతిస్తుంది.
వ్యక్తిగత ప్రణాళికా నిర్ణయాల కోసం వ్యక్తిగత వినియోగదారులు ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌పై ఆధారపడతారు - ఎంపికలను సరిపోల్చడం, సర్వీస్ ప్రొవైడర్ల నుండి పొందిన కోట్‌లను ధృవీకరించడం, థర్డ్-పార్టీ లెక్కలను తనిఖీ చేయడం మరియు ముఖ్యమైన నిర్ణయం వెనుక ఉన్న సంఖ్యలు సరిగ్గా మరియు స్థిరంగా గణించబడతాయనే విశ్వాసాన్ని పెంపొందించడం.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
ఎక్స్‌ట్రీమ్ ఇన్‌పుట్ విలువలు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. భారతదేశ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీత పరిస్థితుల్లో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఊహ ఉల్లంఘనలు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. భారతదేశ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీత పరిస్థితుల్లో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
రౌండింగ్ మరియు ఖచ్చితమైన ప్రభావాలు
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. భారతదేశ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీత పరిస్థితుల్లో మోడల్ యొక్క అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
నెలవారీ వ్యయ స్థాయి ద్వారా రిటైర్మెంట్ కార్పస్ అవసరం (60, 3.5% SWR, 6% ద్రవ్యోల్బణం, నేటి ఖర్చులు)
▾
| ప్రస్తుత నెలవారీ ఖర్చులు | పదవీ విరమణ సమయంలో (25 సంవత్సరాలు 6%) | కార్పస్ అవసరం (3.5% SWR) | 25 సంవత్సరాలకు 12%తో నెలవారీ SIP |
|---|---|---|---|
| ₹30,000 | ₹1,28,500 | ₹4.4 కోట్లు | ₹30,000 |
| ₹50,000 | ₹2,14,200 | ₹7.3 కోట్లు | ₹50,000 |
| ₹75,000 | ₹3,21,300 | ₹11.0 కోట్లు | ₹75,000 |
| ₹1,00,000 | ₹4,28,400 | ₹14.7 కోట్లు | ₹1,00,000 |
| ₹1,50,000 | ₹6,42,600 | ₹22.1 కోట్లు | ₹1,50,000 |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం రూల్ 25 ఏమిటి?
25 రాష్ట్రాల నియమం ప్రకారం మీ వార్షిక పదవీ విరమణ ఖర్చులు మీకు 25 రెట్లు ఆదా కావాలి - 4% సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు నుండి తీసుకోబడింది (మీరు సంవత్సరానికి 4% కార్పస్‌ను ఉపసంహరించుకుంటారు, ఇది 30+ సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది). భారతదేశం కోసం, అధిక ద్రవ్యోల్బణం మరియు సుదీర్ఘ పదవీ విరమణల కారణంగా, చాలా మంది ప్లానర్లు వార్షిక ఖర్చులను 29-33 రెట్లు (3-3.5% SWR) సిఫార్సు చేస్తారు.
పదవీ విరమణ కోసం నేను ప్రతి నెల ఎంత పొదుపు చేయాలి?
మీ కెరీర్ మొత్తంలో మీ స్థూల ఆదాయంలో 15-20% ఆదా చేయడం సాధారణంగా ఉదహరించబడిన నియమం. అయితే, ఖచ్చితమైన మొత్తం మీ పదవీ విరమణ వయస్సు, ఆశించిన జీవనశైలి, ఇప్పటికే ఉన్న పొదుపులు మరియు పెట్టుబడి రాబడిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతరాన్ని పూడ్చడానికి అవసరమైన నిర్దిష్ట SIP మొత్తాన్ని కనుగొనడానికి మీ EPF, PPF మరియు NPS సహకారాలకు సంబంధించిన రిటైర్మెంట్ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
నేను నా పదవీ విరమణ కార్పస్‌లో నా ఇంటి విలువను చేర్చాలా?
మీ ప్రాథమిక నివాసాన్ని మీ పదవీ విరమణ కార్పస్‌లో లెక్కించకూడదు, ఎందుకంటే మీరు నివసించడానికి అది అవసరం. అద్దె ఆదాయాన్ని సృష్టించే రెండవ ఆస్తిని పాక్షికంగా లెక్కించవచ్చు. లిక్విడ్ ఫైనాన్షియల్ ఆస్తులు - FD, MF, PPF, EPF, NPS, డైరెక్ట్ ఈక్విటీ ఆధారంగా మాత్రమే రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను ప్లాన్ చేయడం మరియు ఆస్తిని బోనస్ లేదా ఎమర్జెన్సీ బ్యాక్‌స్టాప్‌గా పరిగణించడం సురక్షితమైన విధానం.
భారతీయ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం నేను ఏ ద్రవ్యోల్బణ రేటును ఉపయోగించాలి?
ఇండియా రిటైర్మెంట్ కార్పస్ సందర్భంలో, ఇది వినియోగదారు యొక్క నిర్దిష్ట ఇన్‌పుట్‌లు, అంచనాలు మరియు లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అంతర్లీన సూత్రం ఇన్‌పుట్‌లు మరియు అవుట్‌పుట్‌ల మధ్య నిర్ణయాత్మక సంబంధాన్ని అందిస్తుంది, అయితే వాస్తవ-ప్రపంచ అనువర్తనానికి ఆర్థిక మరియు పెట్టుబడి సాధన యొక్క విస్తృత సందర్భంలో ఫలితాన్ని వివరించడం అవసరం. నిపుణులు సాధారణంగా ఇండస్ట్రీ బెంచ్‌మార్క్‌లు, హిస్టారికల్ డేటా మరియు రెగ్యులేటరీ అవసరాలతో క్రాస్-రిఫరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ అవుట్‌పుట్ చేస్తారు. అత్యంత విశ్వసనీయ ఫలితాల కోసం, ఇన్‌పుట్‌లు ధృవీకరించబడిన డేటా నుండి మూలం పొందాయని నిర్ధారించుకోండి, ఫార్ములా ఏ ఊహలను చేస్తుందో అర్థం చేసుకోండి మరియు సంభావ్య ఫలితాల పరిధిని బ్రాకెట్ చేయడానికి బహుళ దృశ్యాలను అమలు చేయడాన్ని పరిగణించండి.
పదవీ విరమణ సమయంలో నేను ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులను ఎలా లెక్కించాలి?
మీ రెగ్యులర్ రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌తో పాటుగా ₹25-50 లక్షల (ఆరోగ్య స్థితి మరియు నగరాన్ని బట్టి) అంకితమైన హెల్త్‌కేర్ కార్పస్‌ను రూపొందించండి. దీన్ని లిక్విడ్/కన్సర్వేటివ్ డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టండి. విడిగా, ఆసుపత్రి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా పాలసీని (సూపర్ టాప్-అప్‌తో) కొనుగోలు చేయండి. ప్రీమియం వయస్సుతో పెరుగుతుంది, కాబట్టి పెరుగుతున్న ప్రీమియంల కోసం బడ్జెట్.
పదవీ విరమణకు EPF సరిపోతుందా?
మీరు 35+ సంవత్సరాలకు చాలా ఎక్కువ ప్రాథమిక జీతం కలిగి ఉంటే తప్ప, సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ కోసం సాధారణంగా EPF మాత్రమే సరిపోదు. రిటైర్మెంట్ సమయంలో సగటు EPF కార్పస్ జీతం పొందే నిపుణుల కోసం ₹50 లక్షల నుండి ₹2 కోట్ల వరకు ఉంటుంది, ఇది ₹5-10 కోట్ల కార్పస్ అవసరాలను తీర్చడానికి PPF, NPS మరియు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులతో అనుబంధించబడాలి.
నిజమైన రాబడి అంటే ఏమిటి మరియు పదవీ విరమణకు ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
నిజమైన రాబడి = నామమాత్రపు రాబడి - ద్రవ్యోల్బణం రేటు. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో 12% మరియు ద్రవ్యోల్బణం 6% ఉంటే, నిజమైన రాబడి సుమారు 6%. నిజమైన రాబడిని ఉపయోగించి పదవీ విరమణ కార్పస్ లెక్కలు కొనుగోలు శక్తి సంరక్షణ గురించి మరింత ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని అందిస్తాయి. నిజమైన రాబడిని ఉపయోగించి యాన్యుటీ ఫార్ములా యొక్క PV నేటి డబ్బులో అవసరమైన కార్పస్‌ని మీకు తెలియజేస్తుంది.
నేను పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నందున నేను ఈక్విటీ నుండి రుణానికి ఎప్పుడు మారాలి?
ఈక్విటీ కేటాయింపును ప్రతి సంవత్సరం 40 కంటే 1% తగ్గించడం ఒక సాధారణ నియమం (కాబట్టి 40 వద్ద 60% ఈక్విటీ, 50 వద్ద 50%, 60 వద్ద 40%). పదవీ విరమణ సమయంలో మార్కెట్ క్రాష్‌ల నుండి కార్పస్‌ను రక్షించడం లక్ష్యం. పదవీ విరమణకు ముందు 2-3 సంవత్సరాలలో, మార్కెట్ కనిష్ట స్థాయిలలో బలవంతంగా విక్రయించడాన్ని నివారించడానికి రాబోయే 3-5 సంవత్సరాల ఖర్చులను లిక్విడ్/డెట్ ఫండ్స్‌లోకి మార్చడాన్ని పరిగణించండి.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !పదవీ విరమణ వ్యయ అంచనాలలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని లెక్కించడం లేదు - ఈ రోజు 6% ద్రవ్యోల్బణం వద్ద 25 సంవత్సరాలలో నెలకు ₹50,000/నెలకు ₹2.1 లక్షలు అవసరం.
- !అధిక భారతీయ ద్రవ్యోల్బణం మరియు సుదీర్ఘ సంభావ్య పదవీ విరమణ క్షితిజాలను సర్దుబాటు చేయకుండా భారతీయ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం US 4% SWRని ఉపయోగించడం.
- !పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి హెల్త్‌కేర్ కార్పస్‌ను మినహాయిస్తే - రిటైర్‌మెంట్‌లో వైద్య ఖర్చులు తగిన బీమా మరియు కార్పస్ లేకుండా సంవత్సరానికి ₹2-5 లక్షలకు మించవచ్చు.
- !రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌లో భాగంగా ఇంటి ఈక్విటీని లెక్కించడం, డబ్బు ఆర్జించే ప్రణాళిక లేనప్పుడు - మీరు రివర్స్-మార్ట్‌గేజ్ లేదా పరిమాణం తగ్గించాలని ప్లాన్ చేస్తే తప్ప, ఇల్లు పదవీ విరమణ ఖర్చులకు నిధులు ఇవ్వదు.
- !పదవీ విరమణ ప్రణాళికను చాలా ఆలస్యంగా ప్రారంభించడం - 35 మరియు 25 వద్ద SIP ప్రారంభించడం 60 సంవత్సరాల వయస్సులో అదే కార్పస్‌ను చేరుకోవడానికి దాదాపు 3x నెలవారీ పెట్టుబడి అవసరం.
- !దీర్ఘాయువును తక్కువగా అంచనా వేయడం — ఆయుర్దాయం (ముఖ్యంగా ఆరోగ్యకరమైన, ధూమపానం చేయని మధ్యతరగతి భారతీయులకు) 80-85+ ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు 70-75 వరకు మాత్రమే ప్రణాళిక.
నిపుణుడి చిట్కా
వెల్త్ ట్రయాంగిల్‌ని ఉపయోగించండి: హామీ ఇవ్వబడిన సురక్షిత రాబడి కోసం EPF/PPF (బేస్), మోడరేట్-రిస్క్ లాంగ్-టర్మ్ ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ (మధ్య) కోసం NPS మరియు దూకుడు వృద్ధి కోసం ELSS/ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (టాప్). దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి కోసం ఈక్విటీ రాబడిని సంగ్రహించేటప్పుడు ఈ వైవిధ్యీకరణ EEE పన్ను ప్రయోజనాలను బేస్ వద్ద నిర్ధారిస్తుంది.
మీకు తెలుసా?
భారతదేశం ప్రపంచవ్యాప్తంగా అతి పిన్న వయస్కులలో ఒకటి, మధ్యస్థ వయస్సు ~28 సంవత్సరాలు — అయినప్పటికీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికపై అవగాహన చాలా తక్కువగా ఉంది. భారతదేశంలోని శ్రామికశక్తిలో కేవలం 12% మంది మాత్రమే అధికారిక పెన్షన్ వ్యవస్థల ద్వారా కవర్ చేయబడుతున్నారు. భారతీయులు పొదుపు చేసేవి మరియు పదవీ విరమణ కోసం వారికి అవసరమైన వాటి మధ్య ఉన్న అంతరం ఏ ప్రధాన ఆర్థిక వ్యవస్థలోనైనా అతిపెద్దది, కొన్ని అధ్యయనాల ప్రకారం $85 ట్రిలియన్లకు పైగా అంచనా వేయబడింది.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.