LIC Premium Calculator
అంటే ఏమిటి LIC Premium & Maturity Calculator?
▾
లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (LIC) భారతదేశంలోని అతిపెద్ద జీవిత బీమా సంస్థ, ఇది భారత ప్రభుత్వానికి చెందినది, ఇది 29 కోట్ల మంది పాలసీదారులకు అనేక రకాల జీవిత బీమా ఉత్పత్తులను అందిస్తోంది. LIC యొక్క ప్లాన్‌లలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (స్వచ్ఛమైన రక్షణ), ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు (పొదుపులు + బీమా), మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌లు (పీరియాడిక్ చెల్లింపులు), హోల్ లైఫ్ ప్లాన్‌లు, ULIPలు (మార్కెట్-లింక్డ్) మరియు పెన్షన్ ప్లాన్‌లు ఉన్నాయి. అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లలో జీవన్ ఆనంద్ (పూర్తి లైఫ్ కవర్‌తో కూడిన ఎండోమెంట్), జీవన్ లాభ్ (పరిమిత ప్రీమియం ఎండోమెంట్), టెక్ టర్మ్ (ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్) మరియు జీవన్ ఉమంగ్ (వార్షిక మనుగడ ప్రయోజనాలతో మొత్తం జీవితం) ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ మరియు మనీ బ్యాక్ ప్లాన్‌ల కోసం, ప్రీమియం కారకాల కలయిక ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది: హామీ మొత్తం, ప్రవేశించే వయస్సు, ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి మరియు ప్లాన్ రకం. LIC రివర్షనరీ బోనస్‌లను (సంవత్సరానికి హామీ మొత్తంలో ఒక శాతంగా జోడించబడుతుంది), తుది అదనపు బోనస్ (FAB, 15+ సంవత్సరాల పాత ఇన్-ఫోర్స్ పాలసీల కోసం ప్రకటించబడింది) మరియు కొన్ని ప్లాన్‌ల కోసం లాయల్టీ అడిషన్‌లను ప్రకటించింది. మొత్తం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం = హామీ మొత్తం + సేకరించబడిన బోనస్‌లు + FAB. మరణ ప్రయోజనం సాధారణంగా హామీ మొత్తం కంటే ఎక్కువ లేదా వార్షిక ప్రీమియం కంటే 10 రెట్లు ఎక్కువ. ప్రీమియంలను వార్షికంగా, సెమీ వార్షికంగా, త్రైమాసికంగా లేదా నెలవారీగా చెల్లించవచ్చు (నెలవారీగా 3% అదనపు లోడ్ ఉంటుంది). చెల్లించిన LIC ప్రీమియంలు ₹1.5 లక్షల వరకు సెక్షన్ 80C మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి. సెక్షన్ 10(10డి) ప్రకారం మరణ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు 10(10D) కింద పన్ను రహితంగా ఉంటాయి, ప్రీమియం మొత్తం హామీ మొత్తంలో 10% మించకపోతే (ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత జారీ చేయబడిన పాలసీలకు); లేకుంటే మెచ్యూరిటీ పన్ను విధించబడుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ = హామీ మొత్తం + (సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ × SA / 1000 × పాలసీ టర్మ్) + చివరి అదనపు బోనస్; ప్రీమియం = ప్రతి ₹1,000 SA × SA/1000 × మోడల్ ఫ్యాక్టర్‌కు పట్టిక ప్రీమియం రేటు; సరెండర్ విలువ = చెల్లించిన విలువ × సరెండర్ విలువ కారకంవేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| SA | హామీ మొత్తం | ₹ | బోనస్‌లకు ముందు మరణం లేదా మెచ్యూరిటీపై చెల్లించాల్సిన హామీ బేస్ మొత్తం. |
| SRB | సాధారణ రివర్షనరీ బోనస్ | ₹/₹1,000 SA/year | SA యొక్క ప్రతి ₹1,000కి LIC ప్రకటించిన వార్షిక బోనస్ — సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లకు సుమారు ₹35-55. |
| FAB | చివరి అదనపు బోనస్ | ₹/₹1,000 SA | మెచ్యూరిటీ లేదా డెత్ సమయంలో 15+ సంవత్సరాల పాటు అమలులో ఉన్న పాలసీలకు వన్-టైమ్ బోనస్ ప్రకటించబడింది; ప్రణాళిక మరియు కాలవ్యవధిని బట్టి మారుతుంది. |
| P | వార్షిక ప్రీమియం | ₹/year | LICకి వార్షికంగా చెల్లించే ప్రీమియం (లేదా ఇతర మోడ్‌లకు మార్చబడుతుంది); పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ కోసం తప్పనిసరిగా SAలో ≤ 10% ఉండాలి. |
ఎలా LIC Premium & Maturity Calculator
▾
- 1ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఎల్‌ఐసి ప్లాన్ రకాన్ని ఎంచుకోండి: స్వచ్ఛమైన రక్షణ కోసం టర్మ్ ప్లాన్ (తక్కువ ప్రీమియం, అధిక కవర్), పొదుపు కోసం ఎండోమెంట్ + రక్షణ, ఆవర్తన ద్రవ్యత కోసం మనీ-బ్యాక్, మెచ్యూరిటీతో జీవితకాల కవర్ కోసం మొత్తం జీవితం.
- 2అవసరమైన హామీ మొత్తాన్ని (SA) నిర్ణయించండి - టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం, '20× వార్షిక ఆదాయం' నియమాన్ని అనుసరించండి; ఎండోమెంట్ కోసం, SA పొదుపు భాగాన్ని నిర్ణయిస్తుంది; కనీస SA ప్లాన్‌ను బట్టి మారుతుంది (సాధారణంగా సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లకు ₹2-5 లక్షలు).
- 3ప్రీమియంను లెక్కించండి: LIC వయస్సు, ప్లాన్ మరియు కాలవ్యవధి ఆధారంగా పట్టిక ప్రీమియం రేట్లను (ప్రతి రూ.1,000 హామీ మొత్తం) ఉపయోగిస్తుంది; licindia.inలో LIC అధికారిక ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించండి లేదా అధీకృత LIC ఏజెంట్‌ని అడగండి.
- 4ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ను ఎంచుకోండి: వార్షిక (చౌకైనది), సెమీ-వార్షిక (2.5% లోడింగ్), త్రైమాసిక (3% లోడింగ్), NACH ద్వారా నెలవారీ (3% లోడింగ్); జీవన్ లాభ్ వంటి కొన్ని ప్లాన్‌లు పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు నిబంధనలను అందిస్తాయి (10 సంవత్సరాలు చెల్లించండి, 25 సంవత్సరాల వరకు కవర్).
- 5క్రమం తప్పకుండా ప్రీమియంలు చెల్లించండి - 3 సంవత్సరాల ముందు ల్యాప్సేషన్ మొత్తం ప్రీమియంను కోల్పోతుంది; 3 సంవత్సరాల తర్వాత, ప్రీమియంలు నిలిపివేయబడినట్లయితే పాలసీ 'చెల్లించిన విలువ' మరియు 'సరెండర్ విలువ'ని పొందుతుంది.
- 6ట్రాక్ బోనస్‌లు: LIC ఏటా సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ (SRB)ని ప్రకటిస్తుంది — ప్రస్తుతం జనాదరణ పొందిన ప్లాన్‌ల కోసం ₹1,000 SAకి ₹35-55; 15+ సంవత్సరాల పాలసీల కోసం FAB ప్రకటించబడింది; రెండూ మెచ్యూరిటీ మొత్తానికి జోడిస్తాయి.
- 7మెచ్యూరిటీ సమయంలో: హామీ మొత్తం + సంచిత బోనస్‌లు + FAB పన్ను రహితం (ప్రీమియం ≤ SAలో 10% ఉంటే); డెత్ క్లెయిమ్‌ల కోసం, నామినీ SA కంటే ఎక్కువ లేదా 10× వార్షిక ప్రీమియంతో పాటు సంచిత బోనస్‌లను అందుకుంటారు — పూర్తిగా పన్ను రహితం.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
జీవన్ ఆనంద్ మెచ్యూరిటీ తర్వాత SA వద్ద పూర్తి-జీవిత కవర్‌ను కొనసాగిస్తాడు — ప్రత్యేక లక్షణం; స్వచ్ఛమైన పెట్టుబడికి తగినది కాదు
జీవన్ ఆనంద్ పాల్గొనే ఎండోమెంట్ ప్లాన్. మెచ్యూరిటీ వరకు మనుగడ సాగిస్తే, మీరు SA + బోనస్‌లను అందుకుంటారు; పూర్తి SA కోసం మీ మొత్తం లైఫ్ కవర్ తదుపరి ప్రీమియం లేకుండా కొనసాగుతుంది. మెచ్యూరిటీ తర్వాత మరణించిన తర్వాత, నామినీలు మళ్లీ పూర్తి SAని అందుకుంటారు. ELSS లేదా PPFతో పోలిస్తే ఈ ప్లాన్ తక్కువ ప్రభావవంతమైన రాబడిని (5-6% IRR) కలిగి ఉంది.
16 సంవత్సరాలు చెల్లించండి, 25 వరకు కవరేజీని పొందండి — మెరుగైన ప్రీమియం సామర్థ్యం; IRR సుమారు 5.5-6.5%
జీవన్ లాభ్ అనేది పరిమిత ప్రీమియం ఎండోమెంట్. ప్రీమియంలు తక్కువ వ్యవధిలో (16 సంవత్సరాలు) చెల్లించబడతాయి, అయితే కవరేజ్ మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం పూర్తి 25 సంవత్సరాల కాలానికి కొనసాగుతుంది. 25 సంవత్సరాలలో సేకరించబడిన బోనస్‌లు మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని గణనీయంగా పెంచుతాయి.
టెక్ టర్మ్ అనేది LIC యొక్క ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ — ఆఫ్‌లైన్/ఏజెంట్ టర్మ్ ప్లాన్‌ల కంటే చాలా తక్కువ ధర
LIC టెక్ టర్మ్ (ప్లాన్ 854) అనేది స్వచ్ఛమైన రక్షణ ప్రణాళిక — పాలసీదారు జీవించి ఉంటే మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఉండదు. పొదుపు భాగం లేనందున ప్రీమియం సాంప్రదాయ ప్లాన్‌ల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. సంవత్సరానికి ₹12-15వేలకు ₹1 కోటి లైఫ్ కవర్ రక్షణ కోసం అద్భుతమైన విలువ.
సాంప్రదాయ LIC ప్లాన్‌లను మధ్యలో సరెండర్ చేయడం వలన గణనీయమైన నష్టాలు వస్తాయి; ఉత్తమ రాబడి కోసం మెచ్యూరిటీ వరకు పట్టుకోండి
సరెండర్ విలువ సాధారణంగా చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో. గ్యారెంటీడ్ సరెండర్ విలువ (3 సంవత్సరాల తర్వాత) = చెల్లించిన ప్రీమియంలలో 30% (మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియం మరియు రైడర్‌లు మినహా). పొందిన బోనస్‌ల ఆధారంగా ప్రత్యేక సరెండర్ విలువ ఎక్కువగా ఉండవచ్చు కానీ ఇప్పటికీ అననుకూలంగా ఉంటుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
మెచ్యూరిటీ, పే-అప్ లేదా సరెండర్ మరియు మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి ఇప్పటికే ఉన్న LIC ఎండోమెంట్ పాలసీల ప్రభావవంతమైన IRRని గణించడం.
సెక్షన్ 80C వినియోగం కోసం LIC సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు vs ELSS vs PPF యొక్క పన్ను సామర్థ్యాన్ని పోల్చడం.
EPF, PPF మరియు NPSతో పాటు పదవీ విరమణ కార్పస్ ప్లానింగ్ కోసం ఇప్పటికే ఉన్న LIC పాలసీల మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని అంచనా వేయడం.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ అసెస్‌మెంట్ — అవసరమైనంత లైఫ్ కవర్‌ని (సాధారణంగా 10-20× వార్షిక ఆదాయం) గణించడం మరియు LIC టెక్ టర్మ్ vs ప్రైవేట్ ఇన్సూరర్ ఖర్చులను పోల్చడం.
ఆర్థిక అత్యవసర ప్రణాళిక కోసం సరెండర్ విలువ అంచనా — సుమారుగా సరెండర్ విలువను తెలుసుకోవడం ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో పాలసీ లోన్ లేదా సరెండర్ ఉత్తమమైన ఎంపిక కాదా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
LIC సెక్షన్ 10(10D) — అధిక ప్రీమియం పాలసీలు
వార్షిక ప్రీమియం హామీ మొత్తంలో 10% (ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత జారీ చేయబడిన పాలసీలకు) లేదా SAలో 20% (వికలాంగులకు/తీవ్రమైన వ్యాధులకు సంబంధించిన పాలసీలకు) మించి ఉంటే, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. మెచ్యూరిటీ మొత్తం ₹1 లక్ష దాటితే LIC TDSని 5% మినహాయిస్తుంది. పాలసీదారు తప్పనిసరిగా నికర మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని వారి ITRలో చేర్చాలి. ప్రీమియంతో సంబంధం లేకుండా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ డెత్ బెనిఫిట్స్ ఎల్లప్పుడూ పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
చెల్లించిన-అప్ విలువ vs సరెండర్ విలువ
3+ సంవత్సరాల తర్వాత ప్రీమియంలను నిలిపివేసి, పాలసీని సరెండర్ చేయకపోతే, అది 'పెయిడ్-అప్ పాలసీ' అవుతుంది. హామీ మొత్తం దామాషా ప్రకారం తగ్గించబడుతుంది (చెల్లించిన SA = ఒరిజినల్ SA × చెల్లించిన ప్రీమియంలు / చెల్లించవలసిన ప్రీమియంలు). ఆ తేదీ వరకు సంపాదించిన బోనస్‌లు మిగిలి ఉన్నాయి. తగ్గిన చెల్లింపు SA వద్ద మెచ్యూరిటీ లేదా మరణం వరకు పాలసీ అమలులో ఉంటుంది. మీరు పాలసీని పూర్తిగా మూసివేస్తే మీరు పొందేది సరెండర్ విలువ - సాధారణంగా చెల్లించిన విలువ కంటే తక్కువ.
LIC రైడర్స్
LIC బేస్ పాలసీలకు ఐచ్ఛిక రైడర్‌లను (యాడ్-ఆన్‌లు) అందిస్తుంది: యాక్సిడెంట్ బెనిఫిట్ రైడర్ (ప్రమాదం కారణంగా మరణిస్తే అదనపు SA), ప్రీమియం మినహాయింపు ప్రయోజనం (పాలసీదారు శాశ్వతంగా డిసేబుల్ అయితే ప్రీమియంలు మాఫీ చేయబడతాయి), క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్, కొత్త టర్మ్ అస్యూరెన్స్ రైడర్ (అదనపు ప్యూర్ టర్మ్ కవర్). రైడర్ ప్రీమియంలు వేరు మరియు సెక్షన్ 80C తగ్గింపుకు కూడా అర్హత పొందుతాయి. ప్రత్యేక పాలసీలను కొనుగోలు చేయకుండానే రైడర్‌లను ఎంచుకోవడం మూల ప్రణాళికకు సౌలభ్యాన్ని జోడిస్తుంది.
LIC ఏజెంట్ vs ఆన్‌లైన్ (టెక్ టర్మ్, బీమా డిజిటల్)
ఏజెంట్ల ద్వారా కొనుగోలు చేయబడిన ఆఫ్‌లైన్ LIC ప్లాన్‌లలో ప్రీమియం లోడింగ్‌లో ఏజెంట్ యొక్క కమీషన్ ఉంటుంది (మొదటి సంవత్సరం ప్రీమియంలో 2-5% + 2-5% పునరుద్ధరణ). టెక్ టర్మ్ మరియు ఆన్‌లైన్ ఎండోమెంట్ ఎంపికలు (LIC వెబ్‌సైట్) వంటి ఆన్‌లైన్ ప్లాన్‌లు తక్కువ ప్రీమియంలను కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే ఏజెంట్ కమీషన్ లేదు. స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం, టెక్ టర్మ్ ఆన్‌లైన్ ప్రీమియం సమానమైన ఏజెంట్-సేల్డ్ టర్మ్ ప్లాన్ కంటే 20-30% తక్కువగా ఉంటుంది. సాధ్యమైన చోట, LIC ప్లాన్‌లను నేరుగా ఆన్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయండి.
LIC ప్రధాన ప్రణాళికలు — ఫీచర్ పోలిక (FY 2024-25)
▾
| ప్లాన్ చేయండి | టైప్ చేయండి | ప్రీమియం టర్మ్ | మెచ్యూరిటీ బెనిఫిట్ | మరణ ప్రయోజనం | సుమారు IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| జీవన్ ఆనంద్ (915) | ఎండోమెంట్ + హోల్ లైఫ్ | పూర్తి కాలం | SA + బోనస్ | SA + బోనస్ (మొత్తం జీవితం కొనసాగుతుంది) | 5-6% |
| జీవన్ లాభ్ (836) | పరిమిత ప్రీమియం ఎండోమెంట్ | పదం కంటే తక్కువ | SA + బోనస్ | SA + బోనస్ | 5.5-6.5% |
| సాంకేతిక పదం (854) | ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ | పూర్తి కాలం | ఏదీ లేదు (టర్మ్ ప్లాన్) | ₹50L నుండి ₹3Cr | NA (రక్షణ మాత్రమే) |
| జీవన్ ఉమంగ్ (945) | హోల్ లైఫ్ + వార్షిక సర్వైవల్ బెనిఫిట్ | 100 ఏళ్ల వరకు | మరణం వద్ద సర్వైవల్ + SA లేదా 100 | SA కంటే ఎక్కువ లేదా 10× ప్రీమియం | 4-5% |
| కొత్త ఎండోమెంట్ (914) | ప్రాథమిక ఎండోమెంట్ | పూర్తి కాలం | SA + బోనస్ | SA + బోనస్ | 4.5-5.5% |
| బీమా జ్యోతి (860) | గ్యారెంటీడ్ అడిషన్ ఎండోమెంట్ | పూర్తి కాలం | SA + గ్యారెంటీడ్ చేర్పులు | SA కంటే ఎక్కువ లేదా 105% ప్రీమియంలు + చేర్పులు | 5-6% |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
LIC జీవన్ ఆనంద్ మరియు జీవన్ లాభ్ మధ్య తేడా ఏమిటి?
జీవన్ ఆనంద్ (ప్లాన్ 915) అనేది సాధారణ ప్రీమియం ఎండోమెంట్ ప్లాన్, ఇక్కడ మీరు పూర్తి పాలసీ వ్యవధికి ప్రీమియంలు చెల్లించి, మెచ్యూరిటీ సమయంలో SA + బోనస్‌లను అందుకుంటారు; ప్రత్యేకంగా, పూర్తి SA కోసం మొత్తం లైఫ్ కవర్ మెచ్యూరిటీ తర్వాత అదనపు ప్రీమియం లేకుండా కొనసాగుతుంది. జీవన్ లాభ్ (ప్లాన్ 836) అనేది పరిమిత ప్రీమియం ఎండోమెంట్ ప్లాన్ - మీరు తక్కువ వ్యవధికి (ఉదా. 16 సంవత్సరాలు) చెల్లిస్తారు, అయితే కవరేజ్ మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం ఎక్కువ కాలం (ఉదా. 25 సంవత్సరాలు) కొనసాగుతుంది. జీవన్ లాభ్ సాధారణంగా దాని ప్రీమియం సామర్థ్యానికి ప్రాధాన్యతనిస్తుంది.
LIC యొక్క రివర్షనరీ బోనస్ రేట్లు ఏమిటి?
LIC ఏటా సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ (SRB)ని ప్రకటిస్తుంది - ఇది SA యొక్క ₹1,000కి హామీ మొత్తంలో ఒక శాతం. ఇటీవలి SRB రేట్లు: ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌ల కోసం (జీవన్ ఆనంద్, జీవన్ లాభ్) — సంవత్సరానికి ₹1,000 SAకి సుమారు ₹35-55. 15+ సంవత్సరాల పాలసీల కోసం తుది అదనపు బోనస్ (FAB) ప్రకటించబడింది మరియు మెచ్యూరిటీ చెల్లింపును గణనీయంగా పెంచుతుంది — పాలసీ రకం మరియు కాలవ్యవధి ఆధారంగా ₹1,000 SAకి సుమారు ₹200-700. బోనస్ రేట్లు ఏటా ప్రకటించబడతాయి మరియు హామీ ఇవ్వబడవు.
LIC మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై పన్ను విధించబడుతుందా?
సెక్షన్ 10(10డి) కింద: వార్షిక ప్రీమియం సమ్ అష్యూర్డ్‌లో 10% మించకపోతే (ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత జారీ చేయబడిన పాలసీల కోసం) LIC మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. వార్షిక ప్రీమియం SAలో 10% కంటే ఎక్కువ ఉన్న పాలసీల కోసం, మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను విధించబడుతుంది (మొత్తం మొత్తం ₹1 లక్ష దాటితే, LIC ద్వారా 5% TDS తీసివేయబడుతుంది). ప్రీమియం-టు-SA నిష్పత్తితో సంబంధం లేకుండా మరణ ప్రయోజనం ఎల్లప్పుడూ పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ఈ 10% నియమం SA కనీసం 10× వార్షిక ప్రీమియం ఉన్న ప్లాన్‌లకు మాత్రమే 80C పన్ను ప్రయోజనాలను సమర్థవంతంగా పరిమితం చేస్తుంది.
LIC ప్రీమియం చెల్లింపు కోసం గ్రేస్ పీరియడ్ ఎంత?
LIC వార్షిక, సెమీ వార్షిక మరియు త్రైమాసిక ప్రీమియం చెల్లింపు మోడ్‌ల కోసం 30 రోజుల గ్రేస్ పీరియడ్‌ను అనుమతిస్తుంది; నెలవారీ మోడ్ కోసం 15 రోజులు. గ్రేస్ పీరియడ్‌లోపు ప్రీమియం చెల్లించకపోతే, పాలసీ లాప్స్ అవుతుంది. ల్యాప్స్ అయిన 5 సంవత్సరాలలోపు బకాయి ఉన్న అన్ని ప్రీమియమ్‌లను వడ్డీతో (సాధారణంగా 9-10% వార్షిక సమ్మేళనం) చెల్లించడం ద్వారా ల్యాప్స్ అయిన పాలసీని పునరుద్ధరించవచ్చు. 3 పూర్తి వార్షిక ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి ముందు ల్యాప్ అయిన పాలసీలకు సరెండర్ విలువ ఉండదు.
సెక్షన్ 80C కోసం LIC ప్రీమియం ELSS నుండి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?
LIC ప్రీమియంలు మరియు ELSS పెట్టుబడులు రూ.1.5 లక్షల వరకు సెక్షన్ 80C మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి. కీలక వ్యత్యాసాలు: LIC ప్రీమియం జీవిత బీమాను అందిస్తుంది (ఆధారపడిన వారికి కీలకం); ELSS బీమా లేకుండా పెట్టుబడిని మాత్రమే అందిస్తుంది. రిటర్న్స్: ELSS చారిత్రాత్మకంగా అధిక రాబడిని అందిస్తుంది (12-15% CAGR) vs LIC సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు (5-6% IRR). లిక్విడిటీ: ELSSకి 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంది; LIC సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు గణనీయమైన సరెండర్ పెనాల్టీలతో బహుళ-సంవత్సరాల నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి. స్వచ్ఛమైన పన్ను ఆదా + పెట్టుబడి కోసం, ELSS ఉత్తమమైనది; పన్ను ఆదా + రక్షణ కోసం, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ + ELSS/PPF సాధారణంగా సాంప్రదాయ LIC ఎండోమెంట్ కంటే మెరుగైనది.
LIC లోన్ సౌకర్యం అంటే ఏమిటి?
LIC సాంప్రదాయ పాలసీ సరెండర్ విలువను (ప్రీమియం చెల్లింపు 3 సంవత్సరాల తర్వాత) సేకరించిన తర్వాత, పాలసీదారు పాలసీకి వ్యతిరేకంగా లోన్ తీసుకోవచ్చు. రుణం మొత్తం సరెండర్ విలువలో 90% వరకు ఉంటుంది. పాలసీ రుణాలపై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 9-11%. రుణం తిరిగి చెల్లించబడకపోతే, క్లెయిమ్ మొత్తం (మరణ ప్రయోజనం లేదా మెచ్యూరిటీ విలువ) నుండి బకాయి ఉన్న లోన్ + వడ్డీ తీసివేయబడుతుంది. పాలసీ రుణాలు పాలసీని సరెండర్ చేయడం కంటే మంచి అత్యవసర లిక్విడిటీ ఎంపిక.
ఎల్‌ఐసి ప్లాన్‌లలో సమ్ అష్యూర్డ్ మరియు డెత్ బెనిఫిట్ మధ్య తేడా ఏమిటి?
సమ్ అష్యూర్డ్ (SA) అనేది పాలసీ యొక్క ముఖ విలువ - పాలసీదారు లేదా నామినీ పొందే హామీ మొత్తం. డెత్ బెనిఫిట్ అనేది మరణంపై నామినీకి చెల్లించాల్సిన మొత్తం - ఇందులో SA మరియు సేకరించబడిన అన్ని బోనస్‌లు ఉంటాయి. కొన్ని ప్లాన్‌ల కోసం, మరణ ప్రయోజనం SA కంటే ఎక్కువ లేదా వార్షిక ప్రీమియం కంటే 10 రెట్లు ఎక్కువ, ఏది ఎక్కువ అయితే అది. ఎఫెక్టివ్‌గా, సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లలో, పాలసీ వ్యవధిలో డెత్ బెనిఫిట్‌లో మరణించిన తేదీ వరకు SA + బోనస్‌లు ఉంటాయి.
నేను నా పాత ఎల్‌ఐసీ పాలసీని సరెండర్ చేసి మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలా?
ఇది ఒక సాధారణ ప్రశ్న. చాలా సందర్భాలలో: సాంప్రదాయ LIC పాలసీ 5-7 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ కాలం నుండి అమలులో ఉంటే, సరెండర్ చేయడం అంటే ప్రీమియంల గణనీయమైన నష్టం. పాలసీ గణనీయమైన బోనస్‌లతో 10+ సంవత్సరాలుగా అమలులో ఉన్నట్లయితే, కాలక్రమేణా రాబడులు మెరుగుపడతాయి కాబట్టి మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచడం విలువైనదే కావచ్చు. మెరుగైన బోనస్ రేట్లతో పాత పాలసీల కోసం (2012కు ముందు కాలం), హోల్డింగ్ తరచుగా అర్ధమే. తగిన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను విడిగా కొనుగోలు చేయడం (పూర్తి చేయకపోతే), కొత్త LIC ఎండోమెంట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌లను నిలిపివేయడం మరియు మెరుగైన రాబడి కోసం భవిష్యత్తులో పొదుపులను ELSS/PPF/NPSలో పెట్టుబడి పెట్టడం సరైన విధానం.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !అధిక-ప్రీమియం సాంప్రదాయ LIC ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లను ప్రాథమిక పన్ను ఆదా పెట్టుబడిగా కొనుగోలు చేయడం - LIC ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు పన్ను తర్వాత 5-6% IRRని అందజేస్తాయి; ELSS + టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కలయిక అదే ప్రీమియం బడ్జెట్‌కు మెరుగైన రాబడిని అందిస్తుంది.
- !కొనుగోలుకు ముందు ప్రీమియం-టు-SA నిష్పత్తిని చదవడం లేదు - వార్షిక ప్రీమియం > 10% హామీ మొత్తంలో, మెచ్యూరిటీ రాబడికి పన్ను విధించబడుతుంది, ఇది ప్లాన్ యొక్క పన్ను సామర్థ్యాన్ని దెబ్బతీస్తుంది.
- !LIC పాలసీని ముందుగానే సరెండర్ చేయడం (5-7 సంవత్సరాలలోపు) — సరెండర్ విలువ ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో చెల్లించిన ప్రీమియంల కంటే చాలా తక్కువగా ఉంటుంది; మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచినట్లయితే IRR గణనీయంగా మెరుగుపడుతుంది; లొంగిపోవడం చాలా అరుదుగా ఆర్థికంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
- !నికర లాభంతో LIC మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని గందరగోళానికి గురి చేస్తోంది — మెచ్యూరిటీ మొత్తంలో మీ స్వంత ప్రీమియంలు + బోనస్‌లు ఉంటాయి; బోనస్‌లు మాత్రమే నిజమైన లాభం; చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలతో పోల్చినప్పుడు రాబడులు కనిపించేంత ఎక్కువగా ఉండవు.
- !LIC పాలసీలలో లబ్ధిదారుని నామినేట్ చేయడం లేదు - నామినేషన్ లేకుండా, చట్టపరమైన వారసులకు మరణ దావా ప్రక్రియ చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది; LIC పాలసీలు జారీ చేసేటప్పుడు తప్పనిసరి నామినేషన్ అవసరం.
- !కేవలం ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లకు అనుకూలంగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను పట్టించుకోవడం — సంవత్సరానికి ₹10,000-₹15,000 చొప్పున ₹1 కోటి టర్మ్ ప్లాన్ అదే ప్రీమియం మొత్తంలో LIC ఎండోమెంట్ ప్లాన్ కంటే 5-10× ఎక్కువ లైఫ్ కవర్‌ని అందిస్తుంది.
నిపుణుడి చిట్కా
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు LIC యొక్క ఉత్తమ ఉపయోగం: జీవిత రక్షణ కోసం తగిన ఆన్‌లైన్ టర్మ్ ప్లాన్ (LIC టెక్ టర్మ్ లేదా ప్రైవేట్ ఇన్సూరర్ టర్మ్ ప్లాన్)ని అతి తక్కువ ధరకు కొనుగోలు చేయండి మరియు సెక్షన్ 80C ప్రయోజనం మరియు అత్యుత్తమ రాబడి కోసం ELSS లేదా PPFలో పొదుపు (ఎండోమెంట్ ప్లాన్ మైనస్ టర్మ్ ప్లాన్ ప్రీమియం కోసం మీరు చెల్లించేది) పెట్టుబడి పెట్టండి. ఈ 'కొనుగోలు పదం + మిగిలిన వాటిని పెట్టుబడి పెట్టండి' వ్యూహం 15-20 సంవత్సరాల హోరిజోన్‌లో సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లను నిలకడగా అధిగమించింది.
మీకు తెలుసా?
LIC ఆఫ్ ఇండియాను 1956లో ప్రభుత్వం 154 ప్రైవేట్ బీమా కంపెనీలను జాతీయం చేసింది. ఇది ₹45 లక్షల కోట్ల (USD 545 బిలియన్లు) కంటే ఎక్కువ ఆస్తులను నిర్వహిస్తుంది - ఇది భారతదేశంలోనే అతిపెద్ద బీమా సంస్థగా మాత్రమే కాకుండా ఆస్తుల ద్వారా ప్రపంచంలోని 10 అతిపెద్ద బీమా కంపెనీలలో ఒకటిగా నిలిచింది. మే 2022లో LIC యొక్క IPO భారతదేశం లోనే అతిపెద్దది, ₹20,557 కోట్లు. 60+ సంవత్సరాల ఆపరేషన్ ఉన్నప్పటికీ, LIC ఇప్పటికీ భారతదేశ జీవిత బీమా మార్కెట్‌లో పాలసీల సంఖ్య ఆధారంగా దాదాపు 61% నియంత్రిస్తుంది.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.