Sovereign Gold Bond (SGB) Calculator
కనీసం 5 సంవత్సరాలు; 8 సంవత్సరాలలో మెచ్యూరిటీ (పన్ను-రహిత)
అంటే ఏమిటి Sovereign Gold Bond Calculator?
▾
సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్‌లు (SGBలు) భారత ప్రభుత్వం తరపున రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) జారీ చేసిన గ్రాముల బంగారంతో కూడిన ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు. నవంబర్ 2015లో సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ స్కీమ్ క్రింద ప్రవేశపెట్టబడిన SGBలు భౌతిక బంగారాన్ని కలిగి ఉండటానికి ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందించడానికి, భౌతిక బంగారం నిల్వ, మేకింగ్ ఛార్జీలు మరియు స్వచ్ఛత సమస్యలతో సంబంధం ఉన్న నష్టాలు మరియు ఖర్చులను తొలగించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఇండియా బులియన్ అండ్ జువెలర్స్ అసోసియేషన్ (IBJA) ప్రచురించిన బంగారం ధరకు SGBలు లింక్ చేయబడ్డాయి - ఇష్యూ ధర మరియు విముక్తి ధర గత 3 పని దినాలలో 999 స్వచ్ఛత ఉన్న బంగారం ముగింపు ధరల సాధారణ సగటుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. బంగారం ధరలకు అనుగుణంగా క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ (లేదా తరుగుదల)తో పాటు, SGB హోల్డర్లు సెమీ-వార్షికంగా చెల్లించే ప్రారంభ పెట్టుబడి మొత్తంపై సంవత్సరానికి 2.5% స్థిర వడ్డీని కూడా పొందుతారు. ఈ 2.5% వార్షిక వడ్డీ పెట్టుబడిదారుల ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది. బాండ్‌లకు 8 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి ఉంటుంది, 5వ సంవత్సరం (కూపన్ చెల్లింపు తేదీలలో) నుండి నిష్క్రమణ ఎంపిక ప్రారంభమవుతుంది. మెచ్యూరిటీ సమయంలో (8 సంవత్సరాలు), మూలధన లాభాలు (మెచ్యూరిటీ రిడెంప్షన్ ధర మరియు ఇష్యూ ధర మధ్య వ్యత్యాసం) మూలధన లాభాల పన్ను నుండి పూర్తిగా మినహాయించబడ్డాయి - 8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీని అత్యంత పన్ను-సమర్థవంతమైన నిష్క్రమణ మార్గంగా చేస్తుంది. సెకండరీ మార్కెట్‌లో మెచ్యూరిటీకి ముందే విక్రయించినట్లయితే (SGBలు స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజీలలో జాబితా చేయబడ్డాయి), సాధారణ LTCG నియమాలు వర్తిస్తాయి. భౌతిక బంగారం మాదిరిగానే బ్యాంకుల నుండి రుణాల కోసం SGBలను కూడా పూచీకత్తుగా ఉపయోగించవచ్చు. వ్యక్తులకు ఆర్థిక సంవత్సరానికి కనీస పెట్టుబడి 1 గ్రాము మరియు గరిష్టంగా 4 కిలోలు.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
SGB మెచ్యూరిటీ విలువ = పెట్టుబడి × (ప్రస్తుత బంగారం ధర / ఇష్యూ గోల్డ్ ధర) × పరిమాణం; సెమీ వార్షిక వడ్డీ = ముఖ విలువ × 2.5% / 2; మొత్తం రాబడులు = మూలధన లాభం + సంచిత వడ్డీ; మెచ్యూరిటీ వద్ద LTCG పన్ను = 0% (పూర్తిగా మినహాయింపు); సెకండరీ మార్కెట్ సేల్‌పై LTCG పన్ను = 12 నెలలు> ఉంటే లాభంపై 12.5%వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| Q | పరిమాణం | grams | చందా చేయబడిన బంగారం గ్రాముల సంఖ్య; ఆర్థిక సంవత్సరానికి ప్రతి వ్యక్తికి కనిష్టంగా 1 గ్రాము, గరిష్టంగా 4 కిలోలు. |
| P_i | ధర జారీ | ₹/gram | సబ్‌స్క్రిప్షన్ సమయంలో గ్రాముకు బంగారం ధర (IBJA ధర సగటు; ఆన్‌లైన్ సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లకు ₹50/గ్రామ్ తగ్గింపు). |
| P_m | మెచ్యూరిటీ/రిడెంప్షన్ ధర | ₹/gram | విముక్తి సమయంలో గ్రాముకు బంగారం ధర (IBJA సగటు ఆధారంగా 8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీ ధర). |
| I | వార్షిక వడ్డీ | ₹ | ప్రారంభ పెట్టుబడి మొత్తంపై సంవత్సరానికి 2.5%; సెమీ-వార్షిక చెల్లింపు; పెట్టుబడిదారుల స్లాబ్ రేటు వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. |
ఎలా Sovereign Gold Bond Calculator
▾
- 1IBJA బంగారం ధర ఆధారంగా ఇష్యూ ధర వద్ద RBI కాలానుగుణంగా (సాధారణంగా సంవత్సరానికి 6-8 ట్రాంచ్‌లు) SGBలను జారీ చేస్తుంది; మీ బ్యాంక్, స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా RBI యొక్క రిటైల్ డైరెక్ట్ పోర్టల్ ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో సభ్యత్వం పొందండి; ఆన్‌లైన్ కొనుగోళ్లకు ఇష్యూ ధరపై ₹50/గ్రామ్ తగ్గింపు లభిస్తుంది.
- 2గ్రాములలో పరిమాణాన్ని నిర్ణయించండి: ప్రతి వ్యక్తికి ఆర్థిక సంవత్సరానికి కనిష్టంగా 1 గ్రాము, గరిష్టంగా 4 కిలోలు (ట్రస్ట్‌లు మరియు సారూప్య సంస్థల కోసం 500 గ్రాములు); చెల్లింపు నగదు, డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్, చెక్ లేదా ఎలక్ట్రానిక్ బదిలీ ద్వారా కావచ్చు.
- 3సభ్యత్వం పొందిన తేదీ నుండి ప్రతి 6 నెలలకు, మీరు ప్రారంభ పెట్టుబడి మొత్తంపై సంవత్సరానికి 2.5% వడ్డీని అందుకుంటారు - ఇది బంగారం ధర కదలికలతో సంబంధం లేకుండా చెల్లించబడుతుంది మరియు స్లాబ్ రేటులో పన్ను విధించబడుతుంది.
- 4SGB బాండ్ 8 సంవత్సరాల కాలవ్యవధిని కలిగి ఉంది; మీరు వడ్డీ చెల్లింపు తేదీ (కూపన్ తేదీ) 5వ సంవత్సరం తర్వాత నిష్క్రమించవచ్చు - 5-7 సంవత్సరాల మధ్య నిష్క్రమణ ప్రస్తుత బంగారం ధరలో ఉంటుంది, అయితే మూలధన లాభాలు వర్తిస్తే LTCGగా పన్ను విధించబడతాయి.
- 58 సంవత్సరాల (మెచ్యూరిటీ) ముగింపులో, మీరు ఆ సమయంలో IBJA బంగారం ధర ఆధారంగా రిడెంప్షన్ ధరను అందుకుంటారు; ఈ మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై ఏదైనా మూలధన లాభం ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 47(viic) ప్రకారం మూలధన లాభాల పన్ను నుండి పూర్తిగా మినహాయించబడుతుంది.
- 6SGBలు NSE మరియు BSEలలో జాబితా చేయబడ్డాయి - మీరు సెకండరీ మార్కెట్‌లో ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరలకు (తరచుగా NAVకి తగ్గింపుతో) కొనుగోలు చేయవచ్చు/విక్రయించవచ్చు; ద్వితీయ మార్కెట్ లావాదేవీలు సాధారణ LTCG/STCG నియమాలకు లోబడి ఉంటాయి.
- 7రుణ ప్రయోజనాల కోసం, SGBలు బంగారు తాకట్టుగా పరిగణించబడతాయి - బ్యాంకులు వాటిని బంగారు రుణాలకు భద్రతగా అంగీకరిస్తాయి; ఇది బాండ్‌ను విక్రయించకుండా లిక్విడిటీని అందిస్తుంది.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
₹36,000 మూలధన లాభం మెచ్యూరిటీ సమయంలో పూర్తిగా పన్ను రహితం; 2.5% వార్షిక వడ్డీ మాత్రమే పన్ను విధించబడుతుంది
మెచ్యూరిటీ సమయంలో, RBI 10 × ₹9,500 = ₹95,000 చెల్లిస్తుంది. ₹36,000 మూలధన లాభం సెక్షన్ 47(viic) కింద పూర్తిగా మినహాయించబడింది. 8 సంవత్సరాలలో, మొత్తం వడ్డీ = 16 సెమీ వార్షిక చెల్లింపులు ఒక్కొక్కటి ₹737.50 = ₹11,800 మొత్తం వడ్డీ (స్లాబ్‌లో పన్ను విధించబడుతుంది). భౌతిక బంగారంతో పోల్చండి: వడ్డీ ఆదాయం లేదు, పన్ను రహిత మూలధన లాభాలు లేవు, అదనంగా మేకింగ్ ఛార్జీలు మరియు నిల్వ ఖర్చు.
SGB ఫిజికల్ బంగారాన్ని 8 సంవత్సరాలలో ₹5L పెట్టుబడిపై సుమారు ₹1.5-2L అధిగమించింది
భౌతిక బంగారానికి మేకింగ్ ఛార్జీలు (10-25%), నిల్వ ప్రమాదం మరియు అమ్మకంపై LTCG పన్ను ఉంటాయి. SGBకి ఎటువంటి మేకింగ్ ఛార్జీలు, ప్రభుత్వ హామీ, అదనపు 2.5% వార్షిక వడ్డీ (పన్ను విధించదగినవి) మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో పన్ను రహిత మూలధన లాభాలు లేవు. భౌతిక బంగారం కంటే SGB యొక్క ప్రయోజనం నిర్మాణాత్మకమైనది మరియు ముఖ్యమైనది.
స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్‌లో 8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీకి ముందు విక్రయించడం LTCGని ఆకర్షిస్తుంది - మెచ్యూరిటీ ఎగ్జిట్ కంటే తక్కువ పన్ను సామర్థ్యం
సెకండరీ మార్కెట్ విక్రయం > 12 నెలల తర్వాత = LTCG 12.5% (జూలై 2024 తర్వాత). 8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీని కలిగి ఉండటం వలన ఈ లాభం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ద్వితీయ మార్కెట్ తగ్గింపు (SGBలు తరచుగా NAVకి తగ్గింపుతో వర్తకం చేస్తాయి) ముందస్తు నిష్క్రమణ ఆకర్షణను మరింత తగ్గిస్తుంది.
SGB అమ్మకుండా బంగారు తాకట్టుగా పనిచేస్తుంది; భౌతిక బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం కంటే మెరుగైనది
బంగారు రుణాల కోసం SGBలను బ్యాంకులతో తాకట్టు పెట్టవచ్చు - RBI సర్క్యులర్ దీన్ని అనుమతిస్తుంది. LTV (లోన్-టు-వాల్యూ) భౌతిక బంగారంతో సమానంగా ఉంటుంది (75% వరకు). భౌతిక బంగారాన్ని విక్రయించడం మరియు తర్వాత తిరిగి కొనుగోలు చేయడం కాకుండా (రెండుసార్లు మేకింగ్ ఛార్జీలు విధించడం), SGBని తాకట్టు పెట్టడం లిక్విడిటీ అవసరాల కోసం ఖర్చు-రహితం.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో గోల్డ్ కేటాయింపు — అదే బంగారం ధర బహిర్గతం కోసం భౌతిక బంగారాన్ని SGBతో భర్తీ చేయడం కానీ అదనపు 2.5% వార్షిక ఆదాయం మరియు పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం., ఇక్కడ సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ కాల్క్ ద్వారా ఖచ్చితమైన సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ విశ్లేషణ ప్రొఫెషనల్ వర్క్‌ఫ్లోలలో సాక్ష్యం-ఆధారిత నిర్ణయం తీసుకోవడం మరియు పరిమాణాత్మక కఠినతకు మద్దతు ఇస్తుంది.
8-సంవత్సరాల హోరిజోన్‌తో సమలేఖనం చేయబడిన లక్ష్యాల కోసం దీర్ఘకాలిక పొదుపులు - వివాహం, పదవీ విరమణ సప్లిమెంట్ లేదా పన్ను-సమర్థవంతమైన బంగారు పెట్టుబడిని ఉపయోగించి భారీ భవిష్యత్ వ్యయం., ఇక్కడ సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ కాల్క్ ద్వారా ఖచ్చితమైన సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ విశ్లేషణ ప్రొఫెషనల్ వర్క్‌ఫ్లోలలో సాక్ష్యం-ఆధారిత నిర్ణయం తీసుకోవడం మరియు పరిమాణాత్మక కఠినతకు మద్దతు ఇస్తుంది.
బంగారం పెట్టుబడిదారుల కోసం పన్ను ప్రణాళిక - భౌతిక బంగారాన్ని విక్రయించే బదులు (LTCG పన్నును ఆకర్షించడం) మరియు SGBలో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టడం, పన్ను రహిత దీర్ఘకాలిక బంగారు కార్పస్‌ను నిర్మించడానికి కొత్త బంగారం కొనుగోళ్లను SGBగా ఉంచడం.
లోన్ కొలేటరల్ — SGBని బంగారు రుణాల కోసం బ్యాంకులతో తాకట్టు పెట్టడం, బంగారం స్థానాన్ని విక్రయించకుండానే లిక్విడిటీని పొందడం., ఇక్కడ సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ కాల్క్ ద్వారా ఖచ్చితమైన సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్ విశ్లేషణ ప్రొఫెషనల్ వర్క్‌ఫ్లోలలో సాక్ష్యం-ఆధారిత నిర్ణయం తీసుకోవడం మరియు పరిమాణాత్మక కఠినతకు మద్దతు ఇస్తుంది
పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ — SGB ద్వారా ఈక్విటీ మరియు డెట్ పోర్ట్‌ఫోలియోకు పరస్పర సంబంధం లేని ఆస్తి (బంగారం) జోడించడం, ఇది వడ్డీని కూడా సంపాదిస్తుంది మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో పన్ను-సమర్థవంతంగా ఉంటుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
డీమ్యాట్ ఫారమ్‌లో SGB
SGBలను జారీ చేసే బ్యాంక్/బ్రోకర్ నుండి మార్పిడిని అభ్యర్థించడం ద్వారా డీమ్యాట్ రూపంలో ఉంచుకోవచ్చు. డీమ్యాట్ SGBలు సెకండరీ మార్కెట్లలో (NSE/BSE) వ్యాపారం చేయడం సులభం మరియు రుణాల కోసం డిజిటల్‌గా తాకట్టు పెట్టవచ్చు. వారు ఇతర సెక్యూరిటీలతో పాటు పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్‌ఫోలియోలో కూడా కనిపిస్తారు. నాన్-డీమ్యాట్ SGBలు RBI జారీ చేసిన సర్టిఫికేట్‌లుగా పరిగణించబడతాయి మరియు అకాల విముక్తి కోసం తప్పనిసరిగా భౌతికంగా సరెండర్ చేయబడాలి.
RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ — డైరెక్ట్ SGB సబ్‌స్క్రిప్షన్
RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ (retaildirect.rbi.org.in) వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు బ్యాంక్ లేదా బ్రోకర్ ద్వారా వెళ్లకుండా నేరుగా SGBలకు సబ్‌స్క్రయిబ్ చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. రూ.50/గ్రామ్ ఆన్‌లైన్ డిస్కౌంట్ ఇక్కడ కూడా వర్తిస్తుంది. RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ కూడా SGBల సెకండరీ మార్కెట్‌లో (ఇతర ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో) నేరుగా RBIతో ట్రేడింగ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, సెకండరీ మార్కెట్ లావాదేవీలకు బ్రోకరేజ్ ఛార్జీలను తొలగిస్తుంది.
SGB యొక్క బహుమతి మరియు వారసత్వం
SGBలను కుటుంబ సభ్యులకు బహుమతిగా బదిలీ చేయవచ్చు (బహుమతి పన్ను చిక్కులకు లోబడి — రక్త సంబంధీకులకు బహుమతులు సాధారణంగా మినహాయించబడతాయి). మరణించిన సందర్భంలో, బాండ్‌లు నామినీకి బదిలీ చేయబడతాయి. బహుమతిగా లేదా వారసత్వంగా బదిలీపై మూలధన లాభాలపై బదిలీ సమయంలో పన్ను విధించబడదు; గ్రహీత యొక్క ధర ఆధారం అసలు ఇష్యూ ధర మరియు పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం కోసం 8 సంవత్సరాల పదవీకాలం అసలు చందా తేదీ నుండి కొనసాగుతుంది.
SGB మరియు వడ్డీపై పన్ను
SGBల నుండి వచ్చే 2.5% సెమీ-వార్షిక వడ్డీ పెట్టుబడిదారుల ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటులో 'ఇతర వనరుల నుండి వచ్చే ఆదాయం'గా పన్ను విధించబడుతుంది. SGB వడ్డీ చెల్లింపులపై TDS వర్తించదు - ఇది ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 193 ప్రకారం TDS నుండి మినహాయించబడింది. పెట్టుబడిదారులు ప్రతి సంవత్సరం తమ ITRలో ఈ వడ్డీ ఆదాయాన్ని స్వయంగా ప్రకటించాలి. ₹5L SGB పెట్టుబడి కోసం, వార్షిక వడ్డీ = ₹12,500; 30% స్లాబ్ + సెస్, వడ్డీపై పన్ను = సంవత్సరానికి ₹5,200.
SGB vs ఫిజికల్ గోల్డ్ vs గోల్డ్ ETF పోలిక
▾
| ఫీచర్ | SGB | భౌతిక బంగారం | గోల్డ్ ఇటిఎఫ్ |
|---|---|---|---|
| బంగారం ధరకు అదనంగా రిటర్న్ | 2.5% వార్షిక వడ్డీ (పన్ను విధించదగినది) | ఏదీ లేదు | ఏదీ లేదు |
| మెచ్యూరిటీ సమయంలో మూలధన లాభం (8 సంవత్సరాలు) | పన్ను రహిత | పన్ను విధించదగినది (ఇండెక్సేషన్‌తో 20% లేదా లేకుండా 12.5%) | 12.5% LTCG (> 12 నెలలు) |
| వసూలు చేస్తోంది | ఏదీ లేదు | 10-25% (నగలు) | ఏదీ లేదు |
| నిల్వ ప్రమాదం | ఏదీ లేదు (ప్రభుత్వ హామీ) | అవును (దొంగతనం, నష్టం) | ఏదీ లేదు (డీమ్యాట్) |
| స్వచ్ఛత ప్రమాదం | ఏదీ లేదు (ప్రభుత్వం హామీ 999) | Yes | ఏదీ లేదు |
| లిక్విడిటీ | 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ (కూపన్ తేదీలలో ముందస్తు నిష్క్రమణ); ఎక్స్ఛేంజీలలో జాబితా చేయబడింది | ఎప్పుడైనా (నగలు అమ్మడం) | ఎప్పుడైనా (స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజ్) |
| కనీస పెట్టుబడి | 1 గ్రాము | నాణేలంత తక్కువ | 0.01 గ్రాములకు సమానం |
| రుణ తాకట్టుగా ఉపయోగించవచ్చు | Yes | Yes | పరిమితం చేయబడింది |
| వడ్డీపై TDS | వడ్డీ ఉంటే 10% > సంవత్సరానికి ₹10,000 (బ్యాంకులు) | N/A | N/A |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
మెచ్యూరిటీ (8 సంవత్సరాలు) వద్ద SGBపై మూలధన లాభం పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉందా?
అవును. ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 47(viic) ప్రకారం, మెచ్యూరిటీ (8 సంవత్సరాలు)లో SGBల విముక్తి ద్వారా వచ్చే మూలధన లాభాలు పూర్తిగా మూలధన లాభాల పన్ను నుండి మినహాయించబడ్డాయి - అది LTCG అయినా లేదా మరేదైనా. ఇది ఏ ఇతర బంగారు పెట్టుబడికి (గోల్డ్ ఇటిఎఫ్, గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఫిజికల్ గోల్డ్ లేదా గోల్డ్ నాణేలు) అందుబాటులో లేని ప్రత్యేకమైన పన్ను ప్రయోజనం. 2.5% వార్షిక వడ్డీ ఇప్పటికీ స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
SGBలో కనీస మరియు గరిష్ట పెట్టుబడి ఎంత?
కనీస పెట్టుబడి 1 గ్రాము బంగారం. ఆర్థిక సంవత్సరంలో గరిష్ట పెట్టుబడి: వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారునికి 4 కిలోలు, హిందూ అవిభాజ్య కుటుంబానికి 4 కిలోలు (HUF), మరియు ట్రస్టులు మరియు సారూప్య సంస్థలకు 20 కిలోలు. 4 కిలోల పరిమితి ఆర్థిక సంవత్సరానికి వర్తిస్తుంది, ప్రతి విడతకు కాదు - అదే సంవత్సరంలో బహుళ ట్రాంచ్ సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లు ఈ పరిమితితో మొత్తంగా లెక్కించబడతాయి. గమనిక: ప్రభుత్వం 2024 మధ్య నుండి కొత్త SGBలను జారీ చేయలేదు, కాబట్టి రాబోయే విడతల కోసం RBI నోటిఫికేషన్‌లను తనిఖీ చేయండి.
నేను 8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీకి ముందు SGBని విక్రయించవచ్చా?
అవును, రెండు విధాలుగా: (1) RBIతో ముందస్తు విముక్తి: 5వ సంవత్సరం నుండి, కూపన్ చెల్లింపు తేదీలో, మీరు ప్రస్తుత బంగారం ధర వద్ద అకాల విముక్తి కోసం RBIని (మీ బ్యాంక్/బ్రోకర్ ద్వారా) సంప్రదించవచ్చు - ఈ రీడెంప్షన్ నుండి వచ్చే మూలధన లాభాలు సాధారణ LTCG/STCG నిబంధనల ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి; (2) సెకండరీ మార్కెట్: SGBలు NSE/BSEలో జాబితా చేయబడ్డాయి మరియు ఇతర పెట్టుబడిదారులకు ఏ సమయంలోనైనా ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరకు విక్రయించవచ్చు - 12 నెలలు> ఉంటే సాధారణ LTCG పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. మెచ్యూరిటీకి ముందు రెండు ఎంపికలు పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాన్ని కోల్పోతాయి.
భౌతిక బంగారం కంటే 2.5% SGB వడ్డీ మంచిదా?
అవును. భౌతిక బంగారం సున్నా ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తుంది - ఇది బంగారం ధరలతో మాత్రమే మెచ్చుకుంటుంది (లేదా తరుగుదల చేస్తుంది). SGB అదే బంగారం ధర అంచనాతో పాటు ప్రారంభ పెట్టుబడిపై సంవత్సరానికి అదనంగా 2.5% వడ్డీని అందిస్తుంది. 8-సంవత్సరాల కాలవ్యవధిలో, సంచిత వడ్డీ = ప్రారంభ పెట్టుబడిలో 20% — భౌతిక బంగారంతో పోలిస్తే తప్పనిసరిగా 20% బోనస్ రాబడి ఉచితంగా లభిస్తుంది. వడ్డీని లెక్కించిన తర్వాత, SGBలు పూర్తి కాల వ్యవధిలో సమానమైన భౌతిక బంగారం కంటే 20% ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి.
SGB ఇష్యూ ధర ఎలా నిర్ణయించబడుతుంది?
SGB ఇష్యూ ధర 999 స్వచ్ఛత (IBJA ధర) బంగారం ముగింపు ధర యొక్క సాధారణ సగటు ఆధారంగా సబ్‌స్క్రిప్షన్ పీరియడ్‌కు ముందు 3 పని దినాలలో ఉంటుంది. ఆన్‌లైన్‌లో దరఖాస్తు చేసుకునే పెట్టుబడిదారులు (బ్యాంకులు, స్టాక్‌బ్రోకర్లు లేదా RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ పోర్టల్ ద్వారా) ఈ ఇష్యూ ధరపై గ్రాముకు ₹50 తగ్గింపును పొందుతారు. మెచ్యూరిటీలో రిడెంప్షన్ ధర అదే విధంగా మునుపటి 3 పని దినాలలో సగటు IBJA ధరపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
NRIలు సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?
లేదు. మే 2023 నుండి, NRIలు ఇకపై SGBలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అర్హులు కాదు. దీనికి ముందు, ఎన్‌ఆర్‌ఐలు ఎన్‌ఆర్‌ఐగా మారడానికి ముందు కొనుగోలు చేసిన ఎస్‌జిబిలను కొనసాగించవచ్చు, అయితే తాజా కొనుగోళ్లు ఇప్పటికే పరిమితం చేయబడ్డాయి. ప్రవాస భారతీయులు (భారతదేశంలో నివసిస్తున్న OCI కార్డ్ హోల్డర్లతో సహా) అర్హులు. భారతదేశంలో గోల్డ్ ఎక్స్‌పోజర్ కోసం చూస్తున్న NRIలు గోల్డ్ ETFలు లేదా గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఉపయోగించవచ్చు, వీటిని వారి NRO ఖాతాల ద్వారా యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
ప్రభుత్వం డిఫాల్ట్ అయితే SGBలు సురక్షితంగా ఉన్నాయా?
SGBలు సార్వభౌమ-మద్దతు గలవి - అవి భారత ప్రభుత్వం తరపున RBI జారీ చేసిన ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు. మెచ్యూరిటీ సమయంలో తిరిగి చెల్లించే గ్యారెంటీ భారతదేశ సార్వభౌమ క్రెడిట్ యోగ్యత ద్వారా మద్దతునిస్తుంది. సాంప్రదాయ కోణంలో క్రెడిట్ రిస్క్ లేదు. అయితే, మెచ్యూరిటీ వద్ద ఉన్న విలువ బంగారం ధరలతో ముడిపడి ఉంటుంది - బంగారం ధరలు తగ్గితే, మెచ్యూరిటీ మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది. ఇది మార్కెట్ రిస్క్, క్రెడిట్ రిస్క్ కాదు. ప్రిన్సిపాల్ యొక్క భద్రత కోసం, భారతదేశంలోని సురక్షితమైన సాధనాలలో SGBలు ఉన్నాయి.
SGB, గోల్డ్ ETF మరియు గోల్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ మధ్య తేడా ఏమిటి?
SGB: ప్రభుత్వం జారీ చేసిన, 2.5% వార్షిక వడ్డీ, 8 సంవత్సరాల పదవీకాలం, మెచ్యూరిటీ సమయంలో పన్ను-రహితం, ఖర్చు నిష్పత్తి లేదు, కనిష్టంగా 1 గ్రాము; గోల్డ్ ఇటిఎఫ్: బంగారం ధరలను ట్రాక్ చేసే ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్, వడ్డీ లేదు, ఎప్పుడైనా లిక్విడిటీ, LTCG పన్ను వర్తిస్తుంది (12 నెలల తర్వాత 10%), ఖర్చు నిష్పత్తి ~0.1-0.5%, యూనిట్లలో కొనుగోలు చేయబడింది; గోల్డ్ MF (FoF): గోల్డ్ ఇటిఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం, కొంచెం ఎక్కువ ఖర్చు, SIP ద్వారా మరింత ప్రాప్యత, LTCG పన్ను వర్తిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక 8 సంవత్సరాల+ పెట్టుబడిదారులకు, SGB స్పష్టంగా ఉన్నతమైనది. లిక్విడిటీ మరియు తక్కువ క్షితిజాల కోసం, గోల్డ్ ETF/MF ఉత్తమం.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !8 సంవత్సరాల మెచ్యూరిటీకి ముందు SGBని అనవసరంగా అమ్మడం — పన్ను రహిత మూలధన లాభాల ప్రయోజనం మెచ్యూరిటీ సమయంలో మాత్రమే; ముందుగా (5 సంవత్సరాల తర్వాత కూడా) సబ్జెక్ట్‌లను విక్రయించడం ద్వారా 12.5% LTCG పన్నుకు లాభాలు పొందుతాయి, ఇది గోల్డ్ ETF కంటే కొంత ప్రయోజనాన్ని నిరాకరిస్తుంది.
- !ద్వితీయ మార్కెట్ తగ్గింపును విస్మరించడం - NSE/BSEలో SGB ధరలు తరచుగా బంగారం NAV కంటే 2-5% దిగువన వర్తకం చేస్తాయి; ద్వితీయ మార్కెట్‌లోని కొనుగోలుదారులు బేరం పొందుతారు, కానీ విక్రేతలు విలువను కోల్పోతారు; సెకండరీ మార్కెట్ ప్రవేశం/నిష్క్రమణ సమయాలు ముఖ్యమైనవి.
- !వార్షిక ITRలో SGB వడ్డీని చేర్చలేదు - SGB వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది మరియు తప్పనిసరిగా ప్రకటించాలి; TDS తీసివేయబడనప్పటికీ, ఆదాయపు పన్ను శాఖ నుండి ఆహ్వాన నోటీసులను ప్రకటించడంలో వైఫల్యం.
- !SGB వడ్డీని మూలధన లాభంగా పరిగణించడం - 2.5% సెమీ వార్షిక వడ్డీ 'ఇతర వనరుల నుండి వచ్చే ఆదాయం', మూలధన లాభం కాదు; ఇది స్లాబ్ రేటుతో పూర్తిగా పన్ను విధించబడుతుంది, ప్రిఫరెన్షియల్ LTCG రేటు వద్ద కాదు.
- !గ్రాముకు రూ 4 కిలోల (గరిష్టంగా), దీని వలన ₹2,000 ఆదా అవుతుంది.
- !NRI అర్హత స్థితిని తనిఖీ చేయడం లేదు - నివాసితులుగా SGBలను కొనుగోలు చేసి, NRIగా మారిన NRIలు మెచ్యూరిటీ వరకు కలిగి ఉంటారు కానీ కొత్త SGBలను కొనుగోలు చేయలేరు; పూర్తి అర్హతతో దీన్ని గందరగోళానికి గురిచేయడం సమ్మతి సమస్యలకు దారి తీస్తుంది.
నిపుణుడి చిట్కా
మీరు 30% పన్ను శ్లాబులో ఉండి, 8+ సంవత్సరాల పాటు బంగారాన్ని ఉంచాలని ప్లాన్ చేస్తే, SGB అనేది నిష్పాక్షికంగా ఉత్తమ బంగారం పెట్టుబడి - మీరు మెచ్యూరిటీ సమయంలో బంగారం ధర రిటర్న్ పన్ను రహితంగా పొందుతారు, దానితో పాటు 2.5% వార్షిక వడ్డీ (30% = 1.75% నికరగా పన్ను విధించబడుతుంది), 12.5% LTCG వడ్డీ ఆదాయంతో భౌతిక బంగారంపై పన్ను లేదు. 8 సంవత్సరాలలో 10% వార్షిక బంగారం ధర పెంపుతో, SGB అన్ని పన్నుల తర్వాత పెట్టుబడి పెట్టిన లక్షకు దాదాపు ₹20,000-₹30,000 వరకు ఫిజికల్ బంగారాన్ని అధిగమించింది.
మీకు తెలుసా?
భారతదేశం యొక్క భారీ భౌతిక బంగారం దిగుమతులను తగ్గించడానికి భారత ప్రభుత్వం 2015లో SGBలను ప్రారంభించింది - భారతదేశం సంవత్సరానికి సుమారుగా 700-900 టన్నుల బంగారాన్ని దిగుమతి చేసుకుంటుంది, ఇది ప్రపంచంలోని రెండవ అతిపెద్ద బంగారు వినియోగదారుగా మారింది. బంగారం డిమాండ్‌ను SGB (పేపర్ గోల్డ్)లోకి మార్చడం ద్వారా, ప్రభుత్వం భౌతిక దిగుమతి డిమాండ్‌ను తగ్గిస్తుంది, విదేశీ మారక నిల్వలను కాపాడుతుంది మరియు దేశీయ పొదుపులను ఉత్పాదకంగా సమీకరించింది. 2024 నాటికి, పథకం ప్రారంభమైనప్పటి నుండి 65+ విడతల్లో 14.7 లక్షల కోట్ల రూపాయల విలువైన SGBలు జారీ చేయబడ్డాయి.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →Ratings & comments
వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.