Term Insurance Need Calculator
అంటే ఏమిటి Term Insurance Calculator India?
▾
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా యొక్క సరళమైన మరియు అత్యంత ఖర్చుతో కూడుకున్న రూపం - ఇది పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు మరణిస్తే, పాలసీదారు జీవించి ఉంటే సున్నా మెచ్యూరిటీ విలువతో నామినీకి పెద్ద మరణ ప్రయోజనాన్ని (సమ్ అష్యూర్డ్) అందిస్తుంది. ఇది పూర్తిగా రిస్క్ కవర్, పెట్టుబడి కాదు. భారతీయ కుటుంబాలకు, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఆర్థిక రక్షణకు పునాది ఎందుకంటే ఇది ఒక కుటుంబాన్ని బ్రెడ్ విన్నర్ యొక్క ఆదాయాన్ని సంప్రదాయ ఎండోమెంట్ లేదా మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్‌ల ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని భర్తీ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. టర్మ్ కవర్ కోసం థంబ్ రూల్ వార్షిక ఆదాయానికి 10-15 రెట్లు ఉంటుంది, అయితే మరింత సమగ్రమైన విధానం అత్యుత్తమ రుణాలను (గృహ రుణం, కారు రుణం, వ్యక్తిగత రుణాలు) జోడిస్తుంది, ఆధారపడిన వారి భవిష్యత్తు అవసరాలను (పిల్లల విద్య, జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ) అందిస్తుంది మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక ఆస్తులను తీసివేస్తుంది. పాత పన్ను విధానంలో సెక్షన్ 80C (₹1.5 లక్షల వరకు) కింద టర్మ్ బీమా ప్రీమియంలు మినహాయించబడతాయి. నామినీ పొందే డెత్ బెనిఫిట్ సెక్షన్ 10(10D) కింద పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, బీమా మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం కంటే కనీసం 10 రెట్లు ఉంటుంది. టర్మ్ ప్లాన్‌లతో అందుబాటులో ఉన్న ప్రధాన రైడర్‌లు: యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ (ప్రమాద మరణాలపై అదనపు చెల్లింపు), క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ (CI నిర్ధారణపై ఏకమొత్తం), ప్రీమియం రైడర్ మినహాయింపు (వైకల్యంపై మాఫీ చేయబడిన ప్రీమియంలు) మరియు టెర్మినల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ (వేగవంతమైన ప్రయోజనం). టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ముందుగానే కొనుగోలు చేయడం (25-30 ఏళ్ల వయస్సు) మొత్తం కాలానికి (సాధారణంగా 30-35 సంవత్సరాలు) తక్కువ ప్రీమియంలను లాక్ చేస్తుంది, 40+ వద్ద కొనుగోలు చేయడంతో పోలిస్తే గణనీయంగా ఆదా అవుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
కవర్ అవసరం = (వార్షిక ఆదాయం × పదవీ విరమణ నుండి సంవత్సరాల వరకు × 10-15) + అత్యుత్తమ రుణాలు + పిల్లలకు విద్యా ఖర్చులు - ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులువేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| SA | హామీ మొత్తం | ₹ | పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు మరణించినప్పుడు నామినీకి డెత్ బెనిఫిట్ చెల్లించబడుతుంది. |
| P | వార్షిక ప్రీమియం | ₹ | P పరామితి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా గణనలో కీలకమైన పరిమాణాత్మక ఇన్‌పుట్‌ను సూచిస్తుంది, దాని ప్రామాణిక యూనిట్‌లో కొలుస్తారు మరియు గణిత సూత్రం ద్వారా నేరుగా కంప్యూటెడ్ ఫలితాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది |
| T | పాలసీ టర్మ్ | years | కవరేజ్ సక్రియంగా ఉన్న వ్యవధి (సాధారణంగా పదవీ విరమణ వయస్సు మైనస్ ప్రస్తుత వయస్సు). |
| CSR | క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి | % | మునుపటి సంవత్సరంలో బీమాదారు చెల్లించిన మరణ క్లెయిమ్‌ల శాతం. |
ఎలా Term Insurance Calculator India
▾
- 1కనీస కవర్‌ను లెక్కించండి: ఆదాయ భర్తీకి ప్రారంభ బిందువుగా వార్షిక టేక్-హోమ్ ఆదాయాన్ని 10-15 రెట్లు.
- 2బాకీ ఉన్న బాధ్యతలను జోడించండి: హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ + కార్ లోన్ + పర్సనల్ లోన్‌లు (వీటిని పూర్తిగా కవర్ చేయాలి కాబట్టి కుటుంబం ఆస్తులను కోల్పోదు).
- 3ఆధారపడినవారి కోసం భవిష్యత్తు ఖర్చులను అంచనా వేయండి: పిల్లల విద్యా వ్యయం (ప్రస్తుత విలువ × విద్య ద్రవ్యోల్బణం కారకం), జీవిత భాగస్వామి పదవీ విరమణ కార్పస్, తల్లిదండ్రుల సంరక్షణ ఖర్చులు.
- 4ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక ఆస్తులను తీసివేయండి: EPF, PPF బ్యాలెన్స్, సేవింగ్స్, యజమాని నుండి ఇప్పటికే ఉన్న జీవిత బీమా కవర్.
- 5ఫలిత సంఖ్య మీ కనీస టర్మ్ కవర్. సమీప ₹25-50 లక్షల వరకు పూర్తి చేయండి మరియు పదవీ విరమణ వయస్సు (60-65) లేదా అంతకు మించిన పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోండి (డిపెండెంట్‌లకు ఎక్కువ కాలం కవరేజ్ అవసరమైతే).
- 6ఆన్‌లైన్ అగ్రిగేటర్‌లను ఉపయోగించి బీమా సంస్థలలో ప్రీమియంలను సరిపోల్చండి; అదే కవర్ కోసం బీమా సంస్థల మధ్య ప్రీమియంలు 20-40% మారుతూ ఉంటాయి; క్లెయిమ్‌ల పరిష్కార నిష్పత్తి (CSR) 98%+ కీలకం.
- 7సౌలభ్యం కోసం వార్షిక ప్రీమియం చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి; అవసరమైతే ఆదాయ రుజువు మరియు పూర్తి వైద్య పరీక్షలను సమర్పించండి.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
15× ఆదాయం ₹1.8L + రుణాలు ₹45L + విద్య ₹20L - EPF ₹8L = ₹1.37Cr
కవర్ = 15×12L + 45L + 20L - 8L = 1.80Cr + 45L + 20L - 8L = 2.37Cr. డిపెండెంట్‌లు యువకులుగా ఉన్నప్పుడు 30 ఏళ్ల వయస్సులో భద్రతా మార్జిన్ కోసం ₹2.5 కోట్లకు చేరుకోండి.
40 ఏళ్ల వయస్సులో అదే కవర్ సంవత్సరానికి ₹18,000-₹30,000 ఖర్చవుతుంది; ముందుగానే కొనండి
ప్రముఖ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు 28 ఏళ్ల ధూమపానం చేయని మగవారికి ₹1 కోటి కవర్‌ను 35 ఏళ్లపాటు సంవత్సరానికి ₹7,000-12,000 చొప్పున అందిస్తారు. 40కి కొనుగోలు చేస్తే ప్రీమియం రెట్టింపు అవుతుంది. ప్రీమియం సెక్షన్ 80C ₹1.5L వరకు మినహాయించబడుతుంది.
టర్మ్ ప్రీమియం 80C పరిమితికి దోహదం చేస్తుంది; ఇప్పటికే ₹1.5L పరిమితిని కలిగి ఉన్నట్లయితే, టర్మ్ నుండి అదనపు 80C ఆదా ఉండదు
EPF (₹1.38L) + టర్మ్ ప్రీమియం (₹12K) = ₹1.5L (ఖచ్చితమైన 80C పరిమితి). పూర్తి పరిమితి ఉపయోగించబడుతుంది. పన్ను ఆదా = 1.5L × 30% = ₹45,000 అన్ని 80C సాధనాల నుండి కలిపి, దానిలో ₹12,000 × 30% = ₹3,600 అందించబడుతుంది.
CI రైడర్ కవర్ క్రిటికల్ అనారోగ్యం నిర్ధారణపై డెత్ బెనిఫిట్ నుండి ₹25Lని వేగవంతం చేస్తుంది
క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ (CI) రైడర్ మనుగడతో సంబంధం లేకుండా కవర్ కండిషన్స్ (క్యాన్సర్, గుండెపోటు, స్ట్రోక్, ఆర్గాన్ ఫెయిల్యూర్, మొదలైనవి) నిర్ధారణపై ఒకేసారి మొత్తం చెల్లిస్తారు. చెల్లింపు చికిత్స ఖర్చులు, ఆదాయ భర్తీ మరియు జీవనశైలి సర్దుబాట్లను కవర్ చేయడానికి సహాయపడుతుంది. మిగిలిన ₹75L డెత్ బెనిఫిట్ యాక్టివ్‌గా ఉంటుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
ఆదాయం, రుణాలు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఆస్తులను పరిగణనలోకి తీసుకుని కుటుంబానికి సరైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌ను గణించడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు అనుకూలీకరణకు నేరుగా మద్దతు ఇస్తుంది.
అగ్రిగేటర్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లలో వయస్సు, కవర్ మరియు టర్మ్‌ల వారీగా బీమా సంస్థలలో ప్రీమియం కోట్‌లను పోల్చడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తుంది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంల నుండి సెక్షన్ 80C పన్ను మినహాయింపు సహకారాన్ని ప్లాన్ చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తుంది.
ఇప్పటికే ఉన్న టర్మ్ కవర్‌కు క్లిష్టమైన అనారోగ్యం లేదా ప్రమాదవశాత్తు మరణ ప్రయోజన రైడర్‌లను జోడించాలా వద్దా అని మూల్యాంకనం చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
అధిక-బాధ్యత సంవత్సరాల్లో (చిన్నపిల్లలు, క్రియాశీల గృహ రుణం) తగిన కుటుంబ ఆర్థిక రక్షణను నిర్ధారించడం, వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
జాయింట్ లైఫ్ టర్మ్ ప్లాన్
{'title': 'జాయింట్ లైఫ్ టర్మ్ ప్లాన్', 'బాడీ': 'జాయింట్ లైఫ్ టర్మ్ ప్లాన్ ఒకే పాలసీ కింద ఇద్దరు జీవితాలను (సాధారణంగా జీవిత భాగస్వాములు) కవర్ చేస్తుంది. మొదటి మరణంపై మరణ ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుంది మరియు పాలసీని జీవించి ఉన్నవారికి కొనసాగించవచ్చు లేదా రద్దు చేయవచ్చు. ఇది సాధారణంగా రెండు వ్యక్తిగత పాలసీల కంటే చౌకగా ఉంటుంది. ద్వంద్వ-ఆదాయ కుటుంబాలకు అనుకూలం, ఇక్కడ ఇద్దరు భాగస్వాములు ఆధారపడి ఉంటారు.'}
ప్రీమియం రిటర్న్ (TROP) - నివారించండి
{'title': 'రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (TROP) - మానుకోండి', 'బాడీ': "టర్మ్ విత్ ప్రీమియం (TROP) ప్లాన్‌లు పాలసీదారుడు టర్మ్‌ను బతికించినట్లయితే చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంను రీఫండ్ చేస్తుంది. అవి ఆకర్షణీయంగా అనిపిస్తాయి కానీ చాలా ఖరీదైనవి (స్వచ్ఛమైన టర్మ్ యొక్క ప్రీమియం కంటే 2-4x) చాలా తక్కువగా ఉంటాయి (PP3% కంటే తక్కువగా ఉంటుంది) 'PP 3% కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. FD, లేదా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎల్లప్పుడూ స్వచ్ఛమైన పదం + ప్రత్యేక పెట్టుబడులను ఇష్టపడతాయి."}
స్మోకర్ vs నాన్-స్మోకర్ ప్రీమియం తేడా
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియాలో, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా ఫలితాలను వివరించేటప్పుడు ఈ దృష్టాంతంలో అదనపు జాగ్రత్త అవసరం. ఈ అంచు సందర్భంలో ఉన్న అన్ని అంశాలకు ప్రామాణిక సూత్రం పూర్తిగా కారణం కాకపోవచ్చు మరియు అనుబంధ విశ్లేషణ లేదా నిపుణుల సంప్రదింపులు హామీ ఇవ్వబడవచ్చు. ప్రొఫెషనల్ బెస్ట్ ప్రాక్టీస్‌లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇండియా లెక్కలు ప్రామాణికం కాని భూభాగంలోకి వచ్చినప్పుడు అంచనాలను డాక్యుమెంట్ చేయడం, సున్నితత్వ విశ్లేషణలను అమలు చేయడం మరియు ప్రత్యామ్నాయ పద్ధతులతో క్రాస్-రిఫరెన్సింగ్ ఫలితాలు ఉంటాయి.
యజమాని అందించిన గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్
{'title': 'యజమాని అందించిన గ్రూప్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్', 'బాడీ': 'చాలా మంది యజమానులు ఉద్యోగ ప్రయోజనంగా 3-5× వార్షిక జీతంతో కూడిన గ్రూప్ టర్మ్ జీవిత బీమాను అందిస్తారు. ఇది వ్యక్తిగత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను భర్తీ చేయకూడదు - మీరు ఉద్యోగాలు మారినప్పుడు ఇది ఆగిపోతుంది మరియు కవర్ సాధారణంగా సరిపోదు. ఉద్యోగ స్థితితో సంబంధం లేకుండా వ్యక్తిగత కాల కవరేజీ కొనసాగింపును నిర్ధారిస్తుంది.'}
సూచిక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు (₹1 కోటి కవర్, 30-సంవత్సరాల కాలపరిమితి, ధూమపానం చేయని పురుషులు)
▾
| కొనుగోలు వయస్సు | వార్షిక ప్రీమియం రేంజ్ | మొత్తం ప్రీమియం (30 సంవత్సరాలు) | కవర్-టు-ప్రీమియం నిష్పత్తి |
|---|---|---|---|
| 25 సంవత్సరాలు | ₹6,500-9,500 | ₹1.95-2.85 లక్షలు | 3500×-1500× |
| 30 సంవత్సరాలు | ₹8,000-12,000 | ₹2.4-3.6 లక్షలు | 2800×-1100× |
| 35 సంవత్సరాలు | ₹12,000-18,000 | ₹3.0-4.5 లక్షలు (25 ఏళ్ల వ్యవధి) | 2100×-700× |
| 40 సంవత్సరాలు | ₹18,000-30,000 | ₹3.6-6.0 లక్షలు (20 ఏళ్ల వ్యవధి) | 1400×-400× |
| 45 సంవత్సరాలు | ₹28,000-50,000 | ₹4.2-7.5 లక్షలు (15 సంవత్సరాల వ్యవధి) | 900×-200× |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
నాకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరం?
DIME పద్ధతి: రుణం (అన్ని బకాయి రుణాలు) + ఆదాయ భర్తీ (10-15× వార్షిక ఆదాయం) + తనఖా (గృహ రుణం, ఇప్పటికే రుణంలో లేకపోతే) + విద్య (పిల్లల విద్యా ఖర్చులు) మైనస్ ప్రస్తుత ఆస్తులు (EPF, PPF, పొదుపులు, ఇప్పటికే ఉన్న లైఫ్ కవర్). గృహ రుణం ఉన్న చాలా భారతీయ మధ్యతరగతి కుటుంబాలకు, ఇది ఆదాయం మరియు రుణాలపై ఆధారపడి ₹1-3 కోట్ల వరకు పని చేస్తుంది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ నుండి మరణ ప్రయోజనం పన్ను విధించబడుతుందా?
సంఖ్య. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ నుండి నామినీ పొందే డెత్ బెనిఫిట్ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, బీమా మొత్తం వార్షిక ప్రీమియం కంటే కనీసం 10 రెట్లు ఉంటే. కవర్‌తో పోలిస్తే టర్మ్ ప్రీమియంలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి (సాధారణంగా ₹1L కవర్ ఖర్చు సంవత్సరానికి ₹700-₹1,200), ఈ పరిస్థితి దాదాపు ఎల్లప్పుడూ నెరవేరుతుంది.
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యం?
క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ రేషియో (CSR) అనేది ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో బీమా కంపెనీ చెల్లించే డెత్ క్లెయిమ్‌ల శాతం. 98%+ CSR అద్భుతమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది. CSR ప్రతి సంవత్సరం IRDAIచే ప్రచురించబడుతుంది. ప్రఖ్యాత బీమా సంస్థలు 97-99% CSRలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, తిరస్కరణ నిబంధనలు (మెటీరియల్ తప్పుగా సూచించడం, ఆరోగ్య పరిస్థితులను బహిర్గతం చేయకపోవడం) నిష్పత్తి కంటే ఎక్కువ ముఖ్యమైనవి.
నేను టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని ఆన్‌లైన్‌లో లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో కొనుగోలు చేయాలా?
డైరెక్ట్ ఛానెల్‌ల (భీమా వెబ్‌సైట్‌లు లేదా అగ్రిగేటర్‌లు) నుండి ఆన్‌లైన్ టర్మ్ పాలసీలు ఆఫ్‌లైన్ పాలసీల కంటే 20-40% చౌకగా ఉంటాయి ఎందుకంటే ఏజెంట్ కమీషన్ లేదు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మరణంపై క్లెయిమ్‌లను చెల్లిస్తుంది కాబట్టి, పాలసీ వ్యవధిలో 'సేవ' అంశం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది - నామినీ అవసరమైనప్పుడు క్లెయిమ్‌ను ఫైల్ చేస్తాడు. సంక్లిష్టత లేని ఆరోగ్య ప్రొఫైల్‌ల కోసం, ఆన్‌లైన్ కొనుగోలు సిఫార్సు చేయబడింది.
స్థాయి మరియు పెరుగుతున్న టర్మ్ ప్లాన్‌ల మధ్య తేడా ఏమిటి?
లెవల్ టర్మ్ ప్లాన్‌లు పాలసీ టర్మ్ అంతటా అదే హామీ మొత్తాన్ని నిర్వహిస్తాయి. పెరుగుతున్న టర్మ్ ప్లాన్‌లు ద్రవ్యోల్బణం మరియు ఆదాయ వృద్ధికి అనుగుణంగా ప్రతి సంవత్సరం (ఉదా., సంవత్సరానికి 5%) నిర్ణీత మొత్తం లేదా శాతాన్ని పెంచుతాయి. పెరుగుతున్న ప్లాన్‌లు 15-30% ఎక్కువ ఖరీదైనవి కానీ 30-35 సంవత్సరాల వ్యవధిలో ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు రక్షణను అందిస్తాయి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌కు ముందుగా ఉన్న వ్యాధులు సమస్యగా ఉన్నాయా?
బీమాదారులు దరఖాస్తు సమయంలో వైద్య చరిత్ర గురించి అడుగుతారు. మధుమేహం, రక్తపోటు, లేదా గుండె సంబంధిత చరిత్ర వంటి ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులు ప్రీమియంలను పెంచుతాయి ('లోడింగ్' అని పిలుస్తారు) లేదా నిర్దిష్ట మినహాయింపులకు దారితీయవచ్చు. పూర్తి బహిర్గతం తప్పనిసరి - ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను బహిర్గతం చేయకపోవడం బీమా సంస్థకు క్లెయిమ్‌లను తిరస్కరించడానికి కారణం అవుతుంది. సాధారణంగా ₹75 లక్షల కంటే ఎక్కువ కవర్‌లకు వైద్య పరీక్షలు అవసరం.
నా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌కి నేను ఏ రైడర్‌లను జోడించాలి?
అవసరం: యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ (అదనపు కవర్, తరచుగా తక్కువ ధరతో) మరియు వైకల్యంపై ప్రీమియం మినహాయింపు (మీరు డిసేబుల్ అయితే ప్రీమియంలు మాఫీ చేయబడతాయి). ముఖ్యమైనది: క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్ (పెద్ద అనారోగ్యం నిర్ధారణపై ₹25-50L మొత్తం). ఐచ్ఛికం: ప్రీమియం వాపసు (సిఫార్సు చేయబడలేదు — స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ప్లాన్‌ను ఖరీదైన హైబ్రిడ్‌గా మారుస్తుంది, తక్కువ ప్రభావవంతమైన కవరేజ్ కోసం ప్రీమియంలను గణనీయంగా పెంచుతుంది).
NRIలు భారతదేశంలో టర్మ్ బీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చా?
అవును. NRIలు (ప్రవాస భారతీయులు) భారతదేశంలో టర్మ్ బీమాను కొనుగోలు చేయవచ్చు. చాలా బీమా సంస్థలు భారతీయ డాక్యుమెంటేషన్ (పాన్, ఆధార్, పాస్‌పోర్ట్, వీసా)తో ఆన్‌లైన్‌లో పాలసీలను కొనుగోలు చేయడానికి ఎన్‌ఆర్‌ఐలను అనుమతిస్తాయి. నివాస దేశ రిస్క్ అసెస్‌మెంట్ కారణంగా ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. క్లెయిమ్‌ను భారతదేశంలోని నామినీకి INRలో చెల్లించవచ్చు లేదా FEMA నిబంధనలకు లోబడి విదేశాలకు పంపవచ్చు.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !సరిపడా కవర్‌ని కొనుగోలు చేయడం — ₹12L ఆదాయం మరియు ₹40L హోమ్ లోన్ ఉన్న వ్యక్తికి ₹25-50 లక్షల కవరేజీ అందించడం వల్ల కుటుంబానికి రక్షణ లేకుండా పోతుంది; కవర్ కనీసం ₹1.5-2 కోట్లు ఉండాలి.
- !ముందుగా ఉన్న ఆరోగ్య పరిస్థితులు లేదా ధూమపాన చరిత్రను బహిర్గతం చేయకపోవడం - క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు అత్యంత సాధారణ కారణం బహిర్గతం చేయకపోవడం; ప్రీమియంను పెంచినప్పటికీ, ఎల్లప్పుడూ పూర్తిగా వెల్లడించండి.
- !స్వచ్ఛమైన కాలానికి బదులుగా ఎండోమెంట్, మనీ-బ్యాక్ లేదా యులిప్‌ను 'జీవిత బీమా'గా కొనుగోలు చేయడం - ఈ ఉత్పత్తులు సమానమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కంటే 5-10 రెట్లు స్థూలంగా సరిపోని కవరేజీని అందిస్తాయి.
- !చిన్న పాలసీ వ్యవధిని ఎంచుకోవడం - 30కి 20-సంవత్సరాల పాలసీ అంటే 50 తర్వాత కవరేజీ ఉండదు, ఖచ్చితంగా ఆధారపడిన వారికి ఇంకా ఆదాయం భర్తీ అవసరం మరియు ఆరోగ్య ప్రమాదాలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు; 65-70 సంవత్సరాల వరకు ఒక పదాన్ని ఎంచుకోండి.
- !నామినీని జోడించడం లేదా నామినీని అప్‌డేట్ చేయడం లేదు — సరైన వ్యక్తి నామినేట్ అయ్యారని నిర్ధారించుకోండి మరియు జీవిత సంఘటనలపై అప్‌డేట్ చేయండి (వివాహం, పిల్లలు, విడాకులు); పాలసీ డాక్యుమెంట్ ఎక్కడ ఉంచబడిందో కూడా నామినీకి తెలియజేయండి.
- !'మరికొన్ని సంవత్సరాలు' కొనుగోలును ఆలస్యం చేయడం - ఆలస్యమైన ప్రతి సంవత్సరం మొత్తం పాలసీ వ్యవధికి శాశ్వతంగా ప్రీమియం పెరుగుతుంది; టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి ఈరోజు కంటే మెరుగైన సమయం మరొకటి లేదు.
నిపుణుడి చిట్కా
₹1 కోటి బేస్ టర్మ్ ప్లాన్ + వేరుగా ₹50 లక్షల తగ్గుతున్న టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయండి (మీ హోమ్ లోన్ తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత ఇది తగ్గుతుంది). ఈ కలయిక మీరు చిన్న వయస్సులో (అత్యధిక బాధ్యత) గరిష్టంగా కవర్ చేయబడతారని నిర్ధారిస్తుంది, రుణాలు చెల్లించబడినప్పుడు మరియు ఆస్తులు పెరిగేకొద్దీ కవరేజీ సహజంగా తగ్గుతుంది — ఫ్లాట్ ₹1.5 కోట్ల స్థాయి టర్మ్ కంటే తక్కువ మొత్తం ఖర్చుతో.
మీకు తెలుసా?
భారతదేశం యొక్క మొత్తం జీవిత బీమా కవరేజ్ గ్యాప్ - వ్యక్తులకు ఉన్న వాటికి మరియు వారికి అవసరమైన వాటికి మధ్య వ్యత్యాసం - ₹1,000 లక్షల కోట్లు (₹1 క్వాడ్రిలియన్)గా అంచనా వేయబడింది. భారతదేశంలో జీవిత పాలసీకి సగటున హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం సుమారు ₹3 లక్షలు, ఇది సిఫార్సు చేయబడిన ₹1-3 కోట్ల కవర్‌లో ఒక చిన్న భాగం. భారతదేశ జనాభాలో కేవలం 3.2% మందికి మాత్రమే తగిన జీవిత బీమా రక్షణ ఉంది.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.