Wealth Planning Milestones (India)
అంటే ఏమిటి India Wealth Planning Calculator?
▾
భారతదేశం 2015లో సంపద పన్ను చట్టాన్ని రద్దు చేసింది (FY 2015-16 నుండి అమలులోకి వస్తుంది), దాని స్థానంలో అతి సంపన్నులకు ఆదాయపు పన్నుపై 2% అదనపు సర్‌చార్జి విధించబడింది. సంపద పన్ను ₹30 లక్షలకు మించిన నికర సంపదపై 1% విధించబడింది (నిర్దిష్ట మినహాయింపుల తర్వాత) — అయితే ఇది పరిపాలనా ఖర్చులకు సంబంధించి కనిష్ట ఆదాయాన్ని సృష్టించింది. నేడు, భారతదేశంలో సంపద ప్రణాళిక అనేది నిర్దిష్ట సంపద పన్నును నివారించడం కంటే జీవిత దశలలో ఆస్తి కేటాయింపు, ఎస్టేట్ ప్రణాళిక మరియు ఆర్థిక మైలురాళ్లను చేరుకోవడంపై దృష్టి పెడుతుంది. వయస్సు ప్రకారం సంపద బెంచ్‌మార్క్‌ల భావన ఆర్థిక ప్రణాళికలో ప్రధానమైనది: మీ 20 ఏళ్లలో, అత్యవసర నిధిని స్థాపించి పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి; మీ 30 ఏళ్లలో, మీ మొదటి కోటిని నిర్మించుకోండి; మీ 40 ఏళ్లలో, పదవీ విరమణ సహకారాలను పెంచుకోండి; మీ 50 ఏళ్ళలో, ఏకీకృతం మరియు ప్రమాదాన్ని తగ్గించండి; మీ 60లు మరియు అంతకు మించిన వయస్సులో, స్థిరంగా ఉపసంహరించుకోండి. 100-వయస్సు నియమం (ఆ శాతాన్ని ఈక్విటీలో ఉంచండి, రుణంలో విశ్రాంతి తీసుకోండి) సాధారణ ఆస్తి కేటాయింపు మార్గదర్శిని అందిస్తుంది. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ — వీలునామా రాయడం, లబ్ధిదారులను నామినేట్ చేయడం, డిపెండెంట్‌ల కోసం ట్రస్ట్‌లను సృష్టించడం — సంపద నిర్వహణలో తరచుగా నిర్లక్ష్యం చేయబడిన కానీ కీలకమైన భాగం. సెక్షన్ 56(2) కింద బహుమతి పన్ను నిబంధనలు కుటుంబాల్లో సంపద ఎలా బదిలీ చేయబడుతుందో నియంత్రిస్తుంది. వయస్సు-ఆధారిత బెంచ్‌మార్క్‌లు మరియు FIRE లక్ష్యాలకు వ్యతిరేకంగా సంవత్సరానికి నికర విలువను ట్రాకింగ్ చేయడం వలన మీరు ఆర్థిక స్వాతంత్ర్య మార్గంలో ఉండేలా చేస్తుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
వయసు వారీగా లిక్విడ్ నెట్ వర్త్ టార్గెట్ = వార్షిక ఆదాయం × వయస్సు గుణకం (30 వద్ద 1×, 40 వద్ద 4×, 50 వద్ద 10×, 60 వద్ద 25× వార్షిక ఖర్చులు) | ఆస్తి కేటాయింపు = (100 - వయస్సు)% ఈక్విటీలో, మిగిలిన రుణం/బంగారంవేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| NW | నికర విలువ | ₹ | NW పరామితి వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా లెక్కింపులో కీలకమైన పరిమాణాత్మక ఇన్‌పుట్‌ను సూచిస్తుంది, దాని ప్రామాణిక యూనిట్‌లో కొలుస్తారు మరియు గణిత సూత్రం ద్వారా నేరుగా కంప్యూటెడ్ ఫలితాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది |
| AI | వార్షిక ఆదాయం | ₹ | AI పరామితి వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా లెక్కింపులో కీలకమైన పరిమాణాత్మక ఇన్‌పుట్‌ను సూచిస్తుంది, దాని ప్రామాణిక యూనిట్‌లో కొలుస్తారు మరియు గణిత సూత్రం ద్వారా కంప్యూటెడ్ ఫలితాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది |
| E_pct | ఈక్విటీ కేటాయింపు | % | (100 - వయస్సు)% అనేది ఈక్విటీ కేటాయింపు నియమం. |
| FN | అగ్ని సంఖ్య | ₹ | 4% SWR కోసం 25× వార్షిక ఖర్చులు; 3% SWR కోసం 33×. |
ఎలా India Wealth Planning Calculator
▾
- 1మీ ప్రస్తుత నికర విలువను స్థాపించండి: మొత్తం ఆస్తులు (ద్రవ + లిక్విడ్) మైనస్ అన్ని బాధ్యతలు. ఏటా ట్రాక్ చేయండి.
- 2వయస్సు-ఆధారిత బెంచ్‌మార్క్‌లతో సరిపోల్చండి: లక్ష్యం 1-2× వార్షిక ఆదాయం 30; 4× 40; 50 వద్ద 8-10×; 60 వద్ద 25× వార్షిక ఖర్చులు (FIRE లక్ష్యం).
- 3వయస్సు-ఆధారిత ఈక్విటీ కేటాయింపును వర్తింపజేయండి: 100 మైనస్ మీ వయస్సు ఈక్విటీ శాతానికి సమానం (ఉదా., 30 వద్ద 70% ఈక్విటీ, 40 వద్ద 60%, 50 వద్ద 50%). రిస్క్ టాలరెన్స్ ఆధారంగా పైకి లేదా క్రిందికి సర్దుబాటు చేయండి.
- 4ప్లాన్ ఎస్టేట్ పంపిణీ: ఆర్థిక ఆస్తులు (షేర్లు, MF, FD), స్థిరాస్తి, బంగారం మరియు వ్యాపార ప్రయోజనాల పంపిణీని పేర్కొంటూ వీలునామా రాయండి. ప్రధాన జీవిత సంఘటనల తర్వాత అప్‌డేట్ చేయండి.
- 5అన్ని ఆర్థిక ఖాతాలపై నామినేషన్లను సెటప్ చేయండి: EPFO, PPF, బ్యాంక్ ఖాతాలు, డీమ్యాట్ ఖాతా, NPS, బీమా పాలసీలు. నామినీ వివాహం, పిల్లలు లేదా మరణం తర్వాత నామినేషన్లను సమీక్షించండి.
- 6కుటుంబంలో సంపద బదిలీ కోసం: సెక్షన్ 56(2) కంప్లైంట్ బహుమతులను ఉపయోగించండి (పన్ను నివారించడానికి పేర్కొన్న బంధువులకు మాత్రమే), అదనపు పన్ను ఆదా కోసం HUF నిర్మాణాన్ని పరిగణించండి, ఆధారపడిన వారి కోసం ఉపసంహరించుకోదగిన మరియు మార్చలేని ట్రస్ట్‌లను మూల్యాంకనం చేయండి.
- 7వార్షికంగా పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించండి మరియు రీబ్యాలెన్స్ చేయండి: జీవిత దశలు పురోగమిస్తున్నప్పుడు, దూకుడు ఈక్విటీ చేరడం నుండి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సృష్టించే ఆస్తులకు మారండి.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
బెంచ్‌మార్క్‌లో కొంచెం వెనుకబడి ఉంది కానీ తిరిగి పొందగలిగేది; చేరుకోవడానికి పొదుపు రేటును 5% పెంచండి
35 వద్ద, సంపద ప్రమాణం సుమారుగా 3× వార్షిక ఆదాయం (₹54L). ప్రస్తుత ₹45L = దిగువ బెంచ్‌మార్క్ లక్ష్యంలో 83%. ట్రాక్‌లో ఉంది కానీ పొదుపులను కొద్దిగా వేగవంతం చేయాలి. SIPని నెలకు ₹5,000 పెంచడం వలన 3-4 సంవత్సరాలలోపు అంతరాన్ని తగ్గించవచ్చు.
100-వయస్సు నియమం సరళీకృత మార్గదర్శకం; రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు రిటైర్మెంట్ టైమ్‌లైన్ కోసం సర్దుబాటు చేయండి
100-42 = 58% ఈక్విటీ లక్ష్యం. ప్రస్తుత ఈక్విటీ = 65% (లక్ష్యం కంటే 7%). ఈక్విటీ ఫండ్స్ నుండి డెట్ ఫండ్స్‌కి ₹6.3L రీబ్యాలెన్స్ చేయండి. ఇది 20+ సంవత్సరాల పెట్టుబడి హోరిజోన్ మిగిలి ఉన్నందున దీర్ఘకాలిక రాబడిని గణనీయంగా ప్రభావితం చేయకుండా అస్థిరతను తగ్గిస్తుంది.
ఆర్థిక ఆస్తులపై నామినేషన్ కుటుంబ ప్రాప్యతను వేగవంతం చేస్తుంది; ఆస్తి యొక్క కోర్టు పంపిణీ కోసం నామినేషన్ను భర్తీ చేస్తుంది
నామినేషన్లు (EPF, PPF, డీమ్యాట్) ఉన్న ఆర్థిక ఆస్తుల కోసం, నామినీకి వీలునామా లేకుండా కూడా ప్రాధాన్యత యాక్సెస్ లభిస్తుంది (వారసత్వ చట్టాలకు లోబడి). స్థిరాస్తి కోసం, లబ్ధిదారులను పేర్కొనే నమోదిత వీలునామా కుటుంబ వివాదాలు మరియు ప్రేరేపిత వారసత్వ సమస్యలను నివారిస్తుంది.
HUF అనేది దాని స్వంత మినహాయింపు మరియు 80C పరిమితులతో కూడిన ఒక ప్రత్యేక పన్ను సంస్థ - వారసత్వంగా/పూర్వీకుల ఆస్తులతో ఉన్న కుటుంబాలకు గణనీయమైన పన్ను ఆదా
HUF దాని స్వంత ప్రాథమిక మినహాయింపు (పాత పాలనలో ₹2.5L), 80C పరిమితి (₹1.5L) మరియు HRV పెట్టుబడి పరిమితిని కలిగి ఉంది. HUFలో FD వడ్డీ ₹3.5L: పన్ను = ₹1Lపై 20% (₹3.5L - ₹2.5L ప్రాథమిక మినహాయింపు) = ₹20,000 + సెస్ vs ₹1.05L అయితే భర్త ఆదాయం. వార్షిక పొదుపు: ₹85,000+.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
ఆర్థిక పురోగతిని కొలవడానికి మరియు అంతరాలను గుర్తించడానికి వయస్సు-ఆధారిత బెంచ్‌మార్క్‌లకు వ్యతిరేకంగా నికర విలువను ట్రాక్ చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన సంపద పన్ను భారత లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
మీరు సంచితం నుండి పంపిణీకి జీవిత దశలను దాటుతున్నప్పుడు తగిన ఆస్తి కేటాయింపును అమలు చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో వెల్త్ టాక్స్ భారతదేశం కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన సంపద పన్ను భారత లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తుంది.
వీలునామాలు, నామినేషన్లు మరియు కుటుంబ ట్రస్ట్ నిర్మాణాల ద్వారా ఎస్టేట్ పంపిణీని ప్లాన్ చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతం ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన సంపద పన్ను భారత లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
పూర్వీకుల ఆస్తులు లేదా బహుళ ఆదాయ వనరులు ఉన్న కుటుంబాల కోసం HUF ఏర్పాటును మూల్యాంకనం చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో వెల్త్ టాక్స్ భారతదేశం కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ ఖచ్చితమైన సంపద పన్ను భారత లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
అన్ని ఆస్తి తరగతులలో సమగ్ర సంపద చెక్‌లిస్ట్‌ని ఉపయోగించి వార్షిక ఆర్థిక సమీక్షను అమలు చేయడం., వృత్తిపరమైన మరియు విశ్లేషణాత్మక సందర్భాలలో వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా కోసం ఒక ముఖ్యమైన అప్లికేషన్ ప్రాంతాన్ని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ కచ్చితమైన వెల్త్ టాక్స్ ఇండియా లెక్కలు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం, వ్యూహాత్మక ప్రణాళిక మరియు పనితీరు ఆప్టిమైజేషన్‌కు నేరుగా మద్దతు ఇస్తాయి.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
మైనర్ పిల్లల కోసం కుటుంబ ట్రస్ట్
{'title': 'కుటుంబ ట్రస్ట్ ఫర్ మైనర్ చిల్డ్రన్', 'బాడీ': "ఉపసంహరించుకోదగిన లేదా తిరిగి పొందలేని కుటుంబ ట్రస్ట్ మైనర్ పిల్లల ప్రయోజనాల కోసం ఆస్తులను కలిగి ఉంటుంది. లబ్ధిదారు (పిల్లలు) నిర్దేశిత వయస్సు వచ్చే వరకు ట్రస్టీ (తల్లిదండ్రులు లేదా న్యాయవాది) ఆస్తులను నిర్వహిస్తారు. ట్రస్ట్ ఆదాయం పెద్ద మొత్తంలో ట్రస్ట్ బదిలీ రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది (గరిష్టంగా ట్రస్ట్ మార్జిన్‌లకు అత్యంత ఉపయోగకరమైన ట్రస్ట్ మార్జిన్ రేటు). (₹5 కోట్లు+) లేదా పిల్లలకు వృత్తిపరమైన నిర్వహణ అవసరమయ్యే ప్రత్యేక అవసరాలు ఉన్నప్పుడు."}
NRI సంపద స్వదేశానికి వెళ్లడం
{'title': 'NRI వెల్త్ రీపాట్రియేషన్', 'బాడీ': 'భారతదేశంలో (NRE/NRO FDలు, ప్రాపర్టీలు, ఈక్విటీ పెట్టుబడులు) సంపదను పోగుచేసే NRIలు NRO ఖాతాల నుండి సంవత్సరానికి USD 1 మిలియన్ల వరకు స్వదేశానికి పంపవచ్చు. NRE ఖాతా నిధులను ఉచితంగా స్వదేశానికి పంపవచ్చు. సరైన FEMA సమ్మతి, పెద్ద బదిలీల కోసం ఫారమ్ 15CA/15CB మరియు DTAA క్లెయిమ్‌లు పన్ను-సమర్థవంతమైన సరిహద్దు సంపద నిర్వహణకు అవసరం.'}
వ్యాపార యజమాని సంపద vs జీతం
{'title': 'బిజినెస్ ఓనర్ వెల్త్ vs జీతం', 'బాడీ': 'వ్యాపార యజమానులు తరచుగా తక్కువ వ్యక్తిగత ఆదాయాన్ని కాగితంపై చూపుతారు (వ్యాపారం ద్వారా ఖర్చులను రూట్ చేయడం ద్వారా) కానీ వ్యాపార ఆస్తులు, ఆస్తి మరియు బంగారంలో అధిక వాస్తవ సంపదను కలిగి ఉంటారు. ఖచ్చితమైన వ్యక్తిగత సంపద ప్రణాళిక కోసం, వ్యాపార యజమానులు తమ వ్యాపార వాటాకు (EBITDA గుణిజాలు లేదా ఆస్తి విలువను ఉపయోగించి) విడిగా విలువనివ్వాలి, దానిని వ్యక్తిగత నికర విలువకు జోడించాలి మరియు వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళిక ద్వారా ఎస్టేట్ బదిలీని ప్లాన్ చేయాలి — కేవలం వ్యక్తిగత పెట్టుబడి ప్రణాళిక మాత్రమే కాదు.'}
వయస్సును బట్టి సంపద లక్ష్యాలు — భారతీయ సందర్భం
▾
| Age | నికర విలువ లక్ష్యం | ఆస్తి కేటాయింపు (ఈక్విటీ: అప్పు: బంగారం) | ప్రాధాన్యత |
|---|---|---|---|
| 25 | 0.5× వార్షిక ఆదాయం | 80:15:5 | ఎమర్జెన్సీ ఫండ్, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ |
| 30 | 1-2× వార్షిక ఆదాయం | 70:20:10 | గరిష్ట EPF+PPF, ELSS SIPని ప్రారంభించండి |
| 35 | 3-4× వార్షిక ఆదాయం | 65:25:10 | ఇంటి ఈక్విటీ, ఎడ్యుకేషన్ కార్పస్ ప్రారంభమైంది |
| 40 | 5-7× వార్షిక ఆదాయం | 60:30:10 | గరిష్ట NPS, FIRE పురోగతి తనిఖీ |
| 45 | 8-10× వార్షిక ఆదాయం | 55:35:10 | హెల్త్‌కేర్ కార్పస్, అప్‌డేట్ చేయబడుతుంది |
| 50 | 12-15× వార్షిక ఆదాయం | 50:40:10 | డి-రిస్క్, SCSS + FD నిచ్చెన |
| 60 | 25× వార్షిక ఖర్చులు | 30:55:15 | SWP వ్యూహం, NPS నుండి యాన్యుటీ |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
2024-25లో భారతదేశంలో సంపద పన్ను ఉందా?
No. భారతదేశం FY 2015-16 నుండి వెల్త్ టాక్స్ యాక్ట్ 1957ను రద్దు చేసింది. ₹1 కోటి కంటే ఎక్కువ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం ఉన్న వ్యక్తులకు ఆదాయపు పన్నుపై 2% అదనపు సర్‌చార్జిని ప్రభుత్వం భర్తీ చేసింది. నేడు కూడబెట్టిన సంపదపై ప్రత్యేక వార్షిక పన్ను లేదు. ఎస్టేట్ డ్యూటీ (వారసత్వ పన్ను) కూడా 1985లో రద్దు చేయబడింది.
భారతదేశంలో వయస్సు ప్రకారం కీలకమైన ఆర్థిక మైలురాళ్లు ఏమిటి?
25 నాటికి: 6 నెలల ఖర్చుల అత్యవసర నిధి; ఆరోగ్య బీమా; టర్మ్ బీమా. 30 నాటికి: ఆదాయంలో 15-20% పెట్టుబడి పెట్టండి, మొదటి కోటి నికర విలువ లక్ష్యం. 35 నాటికి: ఇల్లు (ఐచ్ఛికం), ఎడ్యుకేషన్ కార్పస్ ప్రారంభించబడింది. 40 ద్వారా: 25% పొదుపు రేటు, FIRE కార్పస్ 4× వార్షిక ఆదాయం. నికర విలువలో 50: 10× వార్షిక ఆదాయం, హెల్త్‌కేర్ కార్పస్ నిర్మించబడింది. 60: 25× వార్షిక ఖర్చులు - FIRE లక్ష్యం చేరుకుంది, ఉపసంహరణ వ్యూహం ప్రణాళిక చేయబడింది.
HUF అంటే ఏమిటి మరియు సంపద ప్రణాళికలో ఇది ఎలా సహాయపడుతుంది?
HUF (హిందూ అవిభక్త కుటుంబం) అనేది ఆదాయపు పన్ను చట్టం కింద పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఒక ప్రత్యేక చట్టపరమైన సంస్థ. ఇది దాని స్వంత PANని కలిగి ఉంది, దాని స్వంత ITRని ఫైల్ చేస్తుంది మరియు దాని స్వంత ప్రాథమిక మినహాయింపు పరిమితి మరియు సెక్షన్ 80C భత్యం పొందుతుంది. పూర్వీకుల ఆస్తి, వారసత్వ పెట్టుబడులు లేదా వ్యాపార ఆదాయం ఉన్న కుటుంబాలు మొత్తం కుటుంబ పన్ను ఔట్‌గోను తగ్గించడానికి HUFలో నిర్దిష్ట ఆస్తులను పూల్ చేయవచ్చు. HUF హిందువులు, సిక్కులు, జైనులు మరియు బౌద్ధులకు అందుబాటులో ఉంది.
భారతదేశంలో ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ఎలా పని చేస్తుంది?
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వీటిని కలిగి ఉంటుంది: ఆస్తి పంపిణీని పేర్కొంటూ నమోదిత వీలునామా రాయడం; అన్ని ఆర్థిక ఖాతాలపై (EPF, PPF, బ్యాంక్, డీమ్యాట్, NPS, బీమా) నామినేషన్లను ఏర్పాటు చేయడం; ప్రత్యేక అవసరాలు కలిగిన మైనర్ పిల్లలు లేదా ఆధారపడిన వారి కోసం రద్దు చేయగల ట్రస్టులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం; కుటుంబానికి అందుబాటులో ఉండే సురక్షిత పత్రంలో అన్ని ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలను మ్యాపింగ్ చేయడం. భారతదేశంలో, వారసత్వపు పన్ను లేదు, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ ప్రధానంగా పన్ను ఆప్టిమైజేషన్ కంటే సాఫీగా బదిలీ చేయబడేలా చేస్తుంది.
'4% నియమం' అంటే ఏమిటి మరియు ఇది భారతదేశానికి వర్తిస్తుందా?
4% నియమం (ట్రినిటీ అధ్యయనం నుండి) ఏటా పదవీ విరమణ కార్పస్‌లో 4% ఉపసంహరించుకోవడం 30 సంవత్సరాల పాటు స్థిరంగా ఉంటుందని పేర్కొంది. భారతదేశానికి, అధిక ద్రవ్యోల్బణం మరియు సుదీర్ఘ పదవీ విరమణ కారణంగా 3-3.5% SWR మరింత సరైనది (40-50 వద్ద పదవీ విరమణ చేయడం సాధారణం). FIRE సమానమైనది: మీ చివరి సంపద లక్ష్యంగా 25× వార్షిక ఖర్చులు (4% కోసం) లేదా 33× వార్షిక ఖర్చులు (3% SWR కోసం) సేకరించండి.
భారతదేశంలో పన్ను-సమర్థవంతంగా నేను నా పిల్లలకు సంపదను ఎలా బదిలీ చేయాలి?
భారతదేశంలో పన్ను-సమర్థవంతమైన సంపద బదిలీ ఎంపికలు: వయోజన పిల్లలకు లిక్విడ్ ఫైనాన్షియల్ ఆస్తుల రూపంలో బహుమతి డబ్బు (సెక్షన్ 56(2) ప్రకారం బంధువుల మధ్య బహుమతి పన్ను లేదు). PPF ఖాతాలను తెరవడానికి వారికి సహాయం చేయండి మరియు EEE పొదుపులను ప్రభావితం చేయడానికి వారి ఆదాయాన్ని సెక్షన్ 80C సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టండి. వీలునామా ద్వారా ఆస్తిని బదిలీ చేయండి (ఎస్టేట్ డ్యూటీ లేదు) లేదా జీవితకాలంలో రిజిస్టర్డ్ గిఫ్ట్ డీడ్‌గా (రక్త సంబంధీకుల మధ్య నామమాత్రపు స్టాంప్ డ్యూటీ). క్లబ్బింగ్ నిబంధనలను నివారించండి - జీవిత భాగస్వామి మరియు మైనర్ పిల్లలకు బహుమతులు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడిన ఆదాయాన్ని మీ ఆదాయానికి తిరిగి చేర్చవచ్చు.
సమగ్ర సంపద సమీక్ష చెక్‌లిస్ట్‌లో ఏమి ఉండాలి?
వార్షిక సంపద సమీక్ష చెక్‌లిస్ట్: మొత్తం నికర విలువను లెక్కించండి (అన్ని ఆస్తులు - అన్ని బాధ్యతలు); వయస్సు-తగిన లక్ష్యానికి వ్యతిరేకంగా ఆస్తి కేటాయింపును తనిఖీ చేయండి; ఆర్థిక ఖాతాలపై అన్ని నామినేషన్లను సమీక్షించండి; జీవిత సంఘటనలు జరిగితే నవీకరించబడుతుంది; భీమా కవరేజీని సమీక్షించండి (ఆరోగ్యం మరియు జీవితం); CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి; ఆదాయ వృద్ధికి వ్యతిరేకంగా SIP మొత్తాలను సమీక్షించండి; ఏదైనా ఆస్తి తరగతి లక్ష్యం నుండి 5% కంటే ఎక్కువ మళ్లినట్లయితే రీబ్యాలెన్స్ పోర్ట్‌ఫోలియో; EPF, PPF, NPS బ్యాలెన్స్‌లను సమీక్షించండి; వచ్చే ఏడాది 80C పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయండి.
భారతదేశంలో వారసత్వ పన్ను (ఎస్టేట్ డ్యూటీ) స్థితి ఏమిటి?
భారతదేశం 1985లో ఎస్టేట్ సుంకాన్ని (వారసత్వ పన్ను) రద్దు చేసింది. ప్రస్తుతం భారతదేశంలో మరణించిన వ్యక్తి నుండి వారసత్వం ద్వారా పొందిన ఆస్తులపై పన్ను లేదు. నామినీ లేదా చట్టపరమైన వారసుడు ఎటువంటి వారసత్వపు పన్ను లేకుండా సంక్రమించిన ఆస్తులను స్వీకరిస్తారు. గ్రహీత వారసత్వంగా వచ్చిన ఆస్తిని విక్రయించినప్పుడు, మూలధన లాభాలు అసలు కొనుగోలు తేదీ మరియు మునుపటి యజమాని ధర నుండి లెక్కించబడతాయి - వారసత్వ తేదీ నుండి కాదు. ఇది భారతదేశంలో తరతరాల సంపద బదిలీని పన్ను-సమర్థవంతంగా చేస్తుంది.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !నామినేట్ చేయబడిన వ్యక్తి వివాహం, ప్రసవం లేదా మరణం తర్వాత నామినేషన్లను అప్‌డేట్ చేయకపోవడం - నామినీగా మరణించిన తల్లిదండ్రులతో బ్యాంక్ FD ముఖ్యమైన చట్టపరమైన సమస్యలను సృష్టిస్తుంది; ప్రతి సంవత్సరం నామినేషన్లను సమీక్షించండి.
- !పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కోసం అన్ని ఆర్థికేతర ఆస్తులను (ఆస్తి, బంగారం) లిక్విడ్‌గా పరిగణించడం — ₹2 కోట్ల విలువైన ఇల్లు అమ్మితే లేదా రివర్స్ మార్ట్‌గేజ్ చేయబడితే తప్ప మీ నెలవారీ ఖర్చులను చెల్లించదు; లిక్విడ్ నికర విలువను ప్రత్యేకంగా ప్లాన్ చేయాలి.
- !'హిందూ వారసత్వ చట్టం దానిని నిర్వహిస్తుంది' కాబట్టి వీలునామాను నివారించడం - పేగు వారసత్వం (విల్ లేకుండా చనిపోవడం) బహుళ వారసుల నుండి సమానమైన క్లెయిమ్‌లను సృష్టిస్తుంది, తరచుగా ప్రత్యేకించి ఆస్తిపై చట్టపరమైన వివాదాలకు దారి తీస్తుంది.
- !రియల్ ఎస్టేట్‌లో సంపద యొక్క అధిక-కేంద్రీకరణ - ఆస్తి మార్కెట్లు సంవత్సరాల తరబడి స్తబ్దుగా ఉంటాయి; ఆస్తిలో 80% మరియు ఆర్థిక ఆస్తులలో 20% ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో పేలవమైన లిక్విడిటీ మరియు ఆదాయాన్ని సృష్టించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
- !సంపద ప్రణాళిక సాధనంగా HUFని విస్మరించడం - పూర్వీకుల ఆస్తులు లేదా బహుళ ఆదాయ మార్గాలతో ఉన్న కుటుంబాలు తరచుగా HUF నిర్మాణాన్ని అన్వేషించడం ద్వారా గణనీయమైన పన్ను ఆదాలను పట్టికలో ఉంచుతాయి.
- !30-50% మార్కెట్ క్రాష్‌కు వ్యతిరేకంగా రిటైర్మెంట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఒత్తిడికి గురిచేయకుండా - ₹5 కోట్ల ఫైర్ కార్పస్‌పై 40% ఈక్విటీ క్షీణత దానిని ₹3.5Crకి తగ్గిస్తుంది - ఫైర్ నంబర్ కంటే తక్కువ; ద్రవ/స్థిరమైన ఆస్తులలో ఎల్లప్పుడూ 2-3 సంవత్సరాల ఖర్చులను నిర్వహించండి.
నిపుణుడి చిట్కా
ఈరోజే మీ వీలునామా రాయండి — మీరు వయసులో ఉన్నప్పుడు కాదు, ఇప్పుడు. ₹1.5 కోట్ల ఆస్తులు (EPF, PPF, ఆస్తి, ఈక్విటీ) ఉన్న 35 ఏళ్ల యువ తల్లిదండ్రులు ఏదైనా అనుకోని సంఘటన జరిగితే వారి కుటుంబాన్ని చట్టపరమైన ప్రక్రియలకు గురిచేస్తారు. అన్ని ఆర్థిక ఖాతాలలో నమోదిత వీలునామా + నవీకరించబడిన నామినేషన్లు = మీ జీవితంలో అత్యంత ముఖ్యమైన 2-గంటల ఆర్థిక పని.
మీకు తెలుసా?
భారతదేశం 58 సంవత్సరాలుగా (1957-2015) సంపద పన్నును కలిగి ఉంది, ఇది FY 2014-15లో ₹1,008 కోట్లు వసూలు చేసింది - ఇది మొత్తం పన్ను ఆదాయంలో 0.05% కంటే తక్కువ, కానీ నిర్వహణకు ₹200+ కోట్లు ఖర్చు అవుతుంది. దీనిని రద్దు చేసి, ఆదాయపు పన్నుపై 2% సూపర్ రిచ్ సర్‌ఛార్జ్‌తో భర్తీ చేయాలనే ప్రభుత్వ నిర్ణయం ఆర్థికంగా హేతుబద్ధమైనది - సున్నా అదనపు పరిపాలనా వ్యయంతో సర్‌చార్జి ₹3,000+ కోట్లు సంపాదించింది. నేడు, భారతదేశం సేకరించిన సంపదపై పన్ను విధించదు - ఆ సంపద ద్వారా వచ్చే ఆదాయం మాత్రమే.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Read the full guide on how to use this calculator effectively
మరింత చదవండి →వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.