คืออะไร LMI Calculator Australia?
▾
Lenders Mortgage Insurance (LMI) เป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่คุ้มครองผู้ให้กู้ - ไม่ใช่ผู้ยืม - ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดชำระสินเชื่อบ้านและรายได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมยอดสินเชื่อคงค้าง แม้ว่าผู้กู้จะจ่ายเบี้ยประกันภัย แต่ LMI ก็ให้ประโยชน์แก่ผู้ให้กู้เพียงอย่างเดียว ผู้ให้กู้ในออสเตรเลียส่วนใหญ่กำหนดไว้เมื่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LVR) เกิน 80% ซึ่งหมายความว่าผู้กู้มีเงินฝากน้อยกว่า 20% ผู้ให้บริการ LMI รายใหญ่สองรายในออสเตรเลีย ได้แก่ Helia (เดิมชื่อ Genworth) และ QBE LMI และผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มีข้อตกลงกับผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่งหรือทั้งสองอย่าง เบี้ยประกันภัย LMI คำนวณจากจำนวนเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์ซึ่งขึ้นอยู่กับทั้ง LVR และขนาดเงินกู้ โดยใช้ตารางเบี้ยประกันภัยที่เป็นกรรมสิทธิ์ ตามแนวทางคร่าวๆ สำหรับ LVR ระหว่าง 80% ถึง 85% เบี้ยประกันภัยจะอยู่ที่ประมาณ 0.5–1% ของวงเงินกู้ สำหรับ LVR ระหว่าง 85% ถึง 90% จะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 1–2%; และสำหรับ LVR ระหว่าง 90% ถึง 95% สามารถเข้าถึง 2–3% หรือมากกว่าของวงเงินกู้ เปอร์เซ็นต์เหล่านี้เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินกู้ที่มากขึ้น เบี้ยประกันภัย LMI สามารถชำระล่วงหน้าเป็นเงินก้อนหรือโดยทั่วไปจะรวมเป็นทุนในยอดเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเบี้ยประกันภัย LMI ตลอดอายุของเงินกู้ ซึ่งจะทำให้ต้นทุนที่แท้จริงเพิ่มขึ้น LMI เป็นต้นทุนครั้งเดียว ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้ ไม่มีการจ่ายเบี้ยประกันภัยหรือการคืนเงินอย่างต่อเนื่องหากคุณรีไฟแนนซ์หรือชำระเงินกู้อย่างรวดเร็ว อาชีพบางอย่าง — โดยทั่วไปแล้วเป็นแพทย์ ทนายความ นักบัญชี และผู้เชี่ยวชาญที่มีรายได้สูงอื่นๆ — สามารถเข้าถึงการยกเว้น LMI ผ่านทางผู้ให้กู้บางรายที่ LVR สูงถึง 90% หรือ 95%
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
LMI Premium = จำนวนเงินกู้ × อัตรา LMI (ขึ้นอยู่กับ LVR และระดับขนาดสินเชื่อ) ต้นทุน LMI ที่แปลงเป็นทุน = LMI Premium × (1 + อัตราดอกเบี้ยเงินกู้)^ปีคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | ราคาซื้อ | — | ราคาซื้อหรือมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| deposit | ผู้กู้ยืมชำระล่วงหน้า | — | จำนวนเงินฝากล่วงหน้าของผู้ยืม ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| loanAmount | จำนวนเงินที่ยืม | — | จำนวนเงินที่ยืม = ราคาทรัพย์สินลบด้วยเงินฝาก ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| lvr | เงินกู้ | — | อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า = จำนวนเงินกู้ KW มูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| lmiRate | LMI ที่บังคับใช้ | — | อัตราเบี้ยประกันภัย LMI ที่บังคับใช้โดยอิงตามระดับ LVR และขนาดสินเชื่อ |
วิธี LMI Calculator Australia
▾
- 1กำหนดราคาซื้อและจำนวนเงินฝากของคุณเพื่อคำนวณจำนวนเงินกู้และ LVR
- 2ระบุว่าระดับ LVR ใดที่ใช้: 80–85%, 85–90% หรือ 90–95% เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นตาม LVR ที่สูงขึ้น
- 3ระบุระดับสินเชื่อที่ใช้ เนื่องจากสินเชื่อขนาดใหญ่จะดึงดูดอัตรา LMI ที่สูงกว่าภายในแบนด์ LVR เดียวกัน
- 4ค้นหาหรือประมาณอัตรา LMI จากตารางอัตราของผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องสำหรับ LVR และขนาดสินเชื่อของคุณ
- 5คูณจำนวนเงินกู้ด้วยอัตรา LMI เพื่อคำนวณเบี้ยประกันภัยพื้นฐาน เพิ่มอากรแสตมป์ของรัฐบาลที่ใช้บังคับกับเบี้ยประกันภัย LMI (บางรัฐเรียกเก็บเงินตามนี้)
- 6ตัดสินใจว่าจะชำระเบี้ยประกันภัย LMI ล่วงหน้าหรือนำไปลงทุนในเงินกู้ การใช้ทุนเป็นตัวพิมพ์จะเพิ่มยอดเงินกู้และหมายความว่าจะมีการคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเบี้ยประกันภัย
- 7เปรียบเทียบต้นทุน LMI กับทางเลือกอื่นๆ เช่น การรับประกันบ้านหลังแรก (สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีสิทธิ์) การรับประกันแบบครอบครัว หรือการล่าช้าในการซื้อเพื่อประหยัดเงินมัดจำที่มากขึ้น
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
อัตราประมาณ 1.5–2% ของวงเงินกู้ที่ 90% LVR สำหรับขนาดเงินกู้นี้
540,000 เหรียญสหรัฐ × 1.5% = 8,100 ถึง 540,000 เหรียญสหรัฐ × 2% = 10,800 เหรียญสหรัฐ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และผู้ให้บริการ
ที่ 95% LVR อัตรา LMI จะสูงที่สุด — ประมาณ 3–3.5% ของวงเงินกู้
475,000 เหรียญสหรัฐ × 3.0% = 14,250 เหรียญสหรัฐถึง 475,000 เหรียญสหรัฐ × 3.5% = 16,625 เหรียญสหรัฐ มักใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ บวกต้นทุนดอกเบี้ย
การใช้ LMI เป็นตัวพิมพ์ใหญ่จะทำให้ต้นทุนที่แท้จริงเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น
ที่ 6% ในระยะเวลา 30 ปี เงินต้นเพิ่มเติม 12,000 ดอลลาร์มีค่าใช้จ่ายประมาณ 21,600 ดอลลาร์เป็นดอกเบี้ยเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อ P&I
การรับประกันบ้านหลังแรกจะขจัด LMI โดยสิ้นเชิงสำหรับผู้ซื้อที่มีสิทธิ์ ซึ่งเป็นการประหยัดล่วงหน้าได้มาก
LMI ที่ ~3% × 522,500 ดอลลาร์ = 15,675 ดอลลาร์ FHBG ครอบคลุมความเสี่ยงเดียวกันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ซื้อ
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่คำนวณต้นทุน LMI เทียบกับเวลาที่ต้องใช้ในการประหยัดเงินมัดจำเพิ่มเติมเพื่อให้ถึง 80% LVR.. แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยมืออาชีพที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
ผู้กู้ยืมเปรียบเทียบต้นทุนรวมในการเข้าสู่ตลาดตอนนี้กับ LMI เทียบกับการรออีกหนึ่งปีเพื่อประหยัดเงิน.. ผู้ปฏิบัติงานในอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณนี้เพื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพ เปรียบเทียบทางเลือกอื่น และรับรองการปฏิบัติตามมาตรฐานและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่กำหนดไว้
นายหน้าจำนองประมาณค่าพรีเมียมของ LMI สำหรับตัวเลือกอสังหาริมทรัพย์หลายรายการในราคาและระดับเงินฝากที่แตกต่างกัน นักวิจัยเชิงวิชาการและนักศึกษาใช้การคำนวณนี้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลองทางทฤษฎี มอบหมายงานตามหลักสูตร และพัฒนาความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับหลักการทางคณิตศาสตร์ที่ซ่อนอยู่
ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนคำนวณต้นทุน LMI ที่หักส่วนแรกได้นานกว่า 5 ปี โดยเป็นส่วนหนึ่งของการวิเคราะห์กระแสเงินสดของอสังหาริมทรัพย์ นักวิเคราะห์ทางการเงินและนักวางแผนรวมการคำนวณนี้เข้ากับขั้นตอนการทำงานเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่แม่นยำ ประเมินสถานการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
แพทย์กำลังตรวจสอบว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับการสละสิทธิ์ LMI ที่ 90% LVR เพื่อหลีกเลี่ยงเบี้ยประกันภัย 20,000 ดอลลาร์สำหรับสินเชื่อบ้าน 1 ล้านดอลลาร์หรือไม่.. แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
กรณีพิเศษ
▾
การสละสิทธิ์ LMI ระดับมืออาชีพ
{'title': 'Professional LMI Waivers', 'body': 'ผู้ให้กู้หลายรายเสนอการยกเว้น LMI สำหรับอาชีพที่มีรายได้สูงโดยเฉพาะ รวมถึงผู้ปฏิบัติงานทางการแพทย์ ทันตแพทย์ ทนายความ นักบัญชี และวิศวกรบางคน ผู้กู้ยืมเหล่านี้มักจะสามารถเข้าถึงการให้กู้ยืม LVR 90% หรือแม้แต่ 95% โดยไม่ต้องเสียเบี้ยประกันภัย LMI ใดๆ โดยขึ้นอยู่กับเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำและการตรวจสอบการจ้างงาน'} เมื่อพบสถานการณ์นี้ในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ในออสเตรเลีย ผู้ใช้ควรตรวจสอบว่าค่าที่ป้อนไว้อยู่ในช่วงที่คาดหวังเพื่อให้สูตรให้ผลลัพธ์ที่มีความหมาย อินพุตที่อยู่นอกช่วงสามารถนำไปสู่เอาต์พุตที่ถูกต้องทางคณิตศาสตร์แต่ในทางปฏิบัติไม่มีความหมาย ซึ่งไม่ได้สะท้อนถึงสภาวะในโลกแห่งความเป็นจริง
อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน LMI
{'title': 'อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน LMI', 'body': 'โดยทั่วไป LMI สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนจะมีโครงสร้างอัตราเดียวกันกับสินเชื่อที่มีเจ้าของและผู้ครอบครอง แต่อาจมีความต้องการผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันเล็กน้อย สิ่งสำคัญคือ ค่าพรีเมียมของ LMI สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ภายในระยะเวลาเงินกู้ที่น้อยกว่าหรือ 5 ปี ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนที่แท้จริงได้'} กรณีขอบนี้มักเกิดขึ้นในการใช้งานเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียระดับมืออาชีพ ซึ่งมีเงื่อนไขขอบเขตหรือค่าสุดขั้วที่เกี่ยวข้อง ผู้ปฏิบัติงานควรบันทึกเมื่อสถานการณ์นี้เกิดขึ้น และพิจารณาว่าวิธีการคำนวณทางเลือกหรือปัจจัยการปรับมีความเหมาะสมมากกว่าสำหรับกรณีการใช้งานเฉพาะของตนหรือไม่
อากรแสตมป์ใน LMI
{'title': 'อากรแสตมป์ใน LMI', 'body': 'บางรัฐเรียกเก็บอากรแสตมป์จากเบี้ยประกันภัย LMI เอง โดยบวกเข้ากับต้นทุนทั้งหมด NSW เรียกเก็บอากรแสตมป์ 9% สำหรับเบี้ยประกันภัย LMI ซึ่งหมายความว่าเบี้ยประกัน LMI มูลค่า 15,000 ดอลลาร์จะต้องเสียอากรแสตมป์เพิ่มเติม 1,350 ดอลลาร์ ซึ่งจะถูกนำไปรวมกับเงินกู้พร้อมกับเบี้ยประกันภัย LMI'}
สินเชื่อ Low-Doc และ LMI
{'title': 'Low-Doc Loans and LMI', 'body': 'ผู้กู้ยืมที่ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่ไม่สามารถจัดทำเอกสารรายได้มาตรฐานอาจเข้าถึงสินเชื่อ low-doc หรือ alt-doc แต่โดยทั่วไปจะต้องเผชิญกับอัตรา LMI ที่สูงกว่าหรือขีดจำกัด LVR ที่เข้มงวดมากขึ้น (มักจะสูงสุด 80%) ผู้ให้กู้พิจารณาความเสี่ยงเพิ่มเติมของรายได้ที่ไม่ผ่านการตรวจสอบ'} เมื่อพบสถานการณ์นี้ในการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลีย ผู้ใช้ควรตรวจสอบว่าค่าที่ป้อนไว้อยู่ในช่วงที่คาดหวังเพื่อให้สูตรให้ผลลัพธ์ที่มีความหมาย อินพุตที่อยู่นอกช่วงสามารถนำไปสู่เอาต์พุตที่ถูกต้องทางคณิตศาสตร์แต่ในทางปฏิบัติไม่มีความหมาย ซึ่งไม่ได้สะท้อนถึงสภาวะในโลกแห่งความเป็นจริง
ข้อมูลอ้างอิงเครื่องคิดเลข Lmi ของออสเตรเลีย
▾
| LVR | อัตรา LMI โดยประมาณ (ยืมตัว) | ตัวอย่างเงินกู้ $500K Premium |
|---|---|---|
| 80–85% | 0.5–0.9% | 2,500–4,500 ดอลลาร์ |
| 85–90% | 1.2–2.0% | 6,000–10,000 ดอลลาร์ |
| 90–92% | 2.0–2.5% | 10,000–12,500 ดอลลาร์ |
| 92–95% | 2.5–3.5% | 12,500–17,500 ดอลลาร์ |
| >95% | 3.5%+ | $17,500+ |
คำถามที่พบบ่อย
▾
LMI ปกป้องใครบ้าง?
LMI ปกป้องผู้ให้กู้ ไม่ใช่ผู้กู้ยืม หากผู้ยืมผิดนัดและทรัพย์สินถูกขายขาดทุน ผู้ให้กู้จะเรียกร้องค่าขาดจากบริษัทประกัน LMI ผู้ประกันตนอาจติดตามผู้ยืมเพื่อขอคืนเงินจำนวนนั้นได้ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
LMI สามารถขอเงินคืนได้หรือไม่หากฉันขายหรือรีไฟแนนซ์ก่อนเวลา?
ไม่ LMI เป็นเบี้ยประกันภัยแบบจ่ายครั้งเดียวโดยไม่มีการคืนเงินสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด การขาย หรือการรีไฟแนนซ์ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ ผู้ให้กู้รายใหม่จะประเมิน LMI แยกต่างหาก คุณอาจต้องชำระเบี้ยประกันภัย LMI ใหม่ หาก LVR ของคุณกับผู้ให้กู้รายใหม่ยังคงสูงกว่า 80%
ฉันสามารถหลีกเลี่ยง LMI โดยไม่ต้องฝากเงิน 20% ได้หรือไม่
ใช่. ตัวเลือกต่างๆ ได้แก่ การรับประกันบ้านหลังแรก (ผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีสิทธิ์) การใช้ผู้ค้ำประกัน (สมาชิกในครอบครัวให้การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม) โปรแกรมการสละสิทธิ์ LMI ระดับมืออาชีพบางโปรแกรมสำหรับแพทย์/ทนายความ/นักบัญชีที่สูงถึง 90-95% LVR หรือผลิตภัณฑ์การสละสิทธิ์ LMI ของผู้ให้กู้บางรายสำหรับลูกค้ากลุ่มเฉพาะ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
LMI สามารถลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
LMI ไม่สามารถหักลดหย่อนสำหรับสินเชื่อที่เป็นเจ้าของและครอบครองได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน ATO อนุญาตให้หัก LMI ตามระยะเวลาเงินกู้ที่น้อยกว่าหรือ 5 ปี (หักตามสัดส่วนในแต่ละปี) เนื่องจากเป็นต้นทุนการกู้ยืม นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ผู้ให้กู้ทั้งหมดใช้อัตรา LMI เดียวกันหรือไม่
ไม่ อัตรา LMI จะแตกต่างกันไประหว่างผู้ให้กู้และระหว่างผู้ให้บริการ LMI หลักสองราย (Helia และ QBE) ผู้ให้กู้บางรายมีข้อตกลงเฉพาะกับผู้ให้บริการรายเดียว และตารางอัตราจะแตกต่างกัน ความแตกต่างอาจส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันหลายพันดอลลาร์สำหรับเงินกู้เดียวกัน นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
สินเชื่อค้ำประกันคืออะไร และแตกต่างจาก LMI อย่างไร?
เงินกู้ของผู้ค้ำประกันใช้ทรัพย์สินของสมาชิกในครอบครัวเป็นหลักประกันเพิ่มเติม ช่วยให้ผู้ยืมสามารถเข้าถึง LVR มากกว่า 80% โดยไม่กระตุ้น LMI ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดหากผู้กู้ยืมผิดนัด ต่างจาก LMI ตรงที่ไม่มีเบี้ยประกันภัยจ่ายล่วงหน้า แต่ผู้ค้ำประกันมีความเสี่ยงส่วนบุคคล ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของเครื่องคิดเลข lmi ในออสเตรเลีย เนื่องจากเป็นการกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
LVR หยุดการบังคับใช้ LVR ใด?
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ LMI สำหรับสินเชื่อที่ LVR เกิน 80% เมื่อยอดเงินกู้ของคุณลดลงต่ำกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินผ่านการชำระคืนและ/หรือการเติบโตของเงินทุน ข้อกำหนด LMI ของผู้ให้กู้จะได้รับการตอบสนองอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมอย่างต่อเนื่อง นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
LMI เหมือนกับประกันคุ้มครองจำนองหรือไม่?
ไม่ การประกันภัยคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นประกันชีวิต/ทุพพลภาพประเภทหนึ่งซึ่งครอบคลุมการชำระคืนจำนองของผู้กู้หากเสียชีวิตหรือไม่สามารถทำงานได้ LMI คุ้มครองผู้ให้กู้จากการสูญเสียจากการผิดนัดชำระหนี้ เป็นผลิตภัณฑ์ที่แยกจากกันโดยสิ้นเชิง นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณเครื่องคิดเลข lmi ของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !สมมติว่า LMI ปกป้องผู้ยืม - จะปกป้องผู้ให้กู้เพียงอย่างเดียว และผู้ประกันตนยังสามารถติดตามผู้ยืมเพื่อขอเงินคืนได้หลังจากการผิดนัดชำระหนี้
- !การใช้ LMI เป็นทุนในเงินกู้โดยไม่ต้องคิดต้นทุนดอกเบี้ยระยะยาว - เบี้ยประกันภัย 15,000 ดอลลาร์อาจมีดอกเบี้ยรวม 30,000 ดอลลาร์ขึ้นไปในระยะเวลา 30 ปี
- !ไม่สำรวจโปรแกรมสละสิทธิ์ LMI สำหรับอาชีพที่มีสิทธิ์ก่อนที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัย LMI จำนวนมาก
- !ลืมไปว่า LMI จะต้องชำระคืนเงินกู้ใหม่หากรีไฟแนนซ์ให้กับผู้ให้กู้รายอื่นในขณะที่ยังคงสูงกว่า 80% LVR
- !ละเว้นอากรแสตมป์ของรัฐสำหรับเบี้ยประกันภัย LMI ในการคำนวณต้นทุนทั้งหมด
- !ไม่พิจารณาการรับประกันบ้านหลังแรกเป็นทางเลือกแทน LMI สำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีสิทธิ์ ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์
เคล็ดลับโปร
หาก LVR ของคุณสูงกว่า 80% เพียงเล็กน้อย (เช่น 81%) ให้พิจารณาว่าการบริจาคเพิ่มเติมเล็กน้อยจากการออมหรือของขวัญจากครอบครัวจะทำให้ LVR สูงถึง 80% พอดีและกำจัด LMI โดยสิ้นเชิงหรือไม่ แม้แต่เงินฝากพิเศษเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดเงินได้หลายพัน
คุณรู้ไหม?
LMI เปิดตัวในประเทศออสเตรเลียในช่วงทศวรรษปี 1960 และเดิมเรียกว่าประกันการรับประกันสินเชื่อ ตลาดออสเตรเลียถูกครอบงำโดยผู้ให้บริการเพียงสองราย ได้แก่ Helia และ QBE ซึ่งร่วมกันประกันสินเชื่อจำนองมูลค่าหลายแสนล้านดอลลาร์ทั่วประเทศ
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์