คืออะไร Age Pension Assets & Income Test?
▾
การทดสอบสินทรัพย์เงินบำนาญตามอายุเป็นหนึ่งในสองวิธีการทดสอบ (พร้อมกับการทดสอบรายได้) ที่ใช้โดย Centrelink เพื่อพิจารณาว่าผู้เกษียณอายุชาวออสเตรเลียมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญเต็มอายุ เงินบำนาญบางส่วน หรือไม่มีเงินบำนาญเลย การทดสอบทรัพย์สินจะประเมินมูลค่ารวมของทรัพย์สินส่วนใหญ่ที่คุณเป็นเจ้าของหรือสนใจ และใช้เกณฑ์ที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่ใช่เจ้าของบ้าน และไม่ว่าคุณจะเป็นโสดหรือเป็นคู่รัก สำหรับเจ้าของบ้านรายเดียวในปี 2024-25 จะมีการมอบเงินบำนาญอายุเต็มจำนวนหากทรัพย์สินที่สามารถประเมินได้คือ 301,750 ดอลลาร์หรือต่ำกว่า และเงินบำนาญส่วนหนึ่งจะมีให้ในจำนวนสูงสุดประมาณ 686,250 ดอลลาร์ สำหรับผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านรายเดียว เกณฑ์เหล่านี้จะสูงกว่าที่ 543,750 ดอลลาร์ และ 938,250 ดอลลาร์ ตามลำดับ สำหรับเจ้าของบ้านรวมกัน เกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวนคือ 451,500 ดอลลาร์ และการตัดเงินบำนาญบางส่วนจะอยู่ที่ประมาณ 1,045,500 ดอลลาร์ เมื่อเกินเกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน เงินบำนาญจะลดลง 3 ดอลลาร์ต่อสองสัปดาห์สำหรับสินทรัพย์ทุกๆ 1,000 ดอลลาร์ที่อยู่เหนือเกณฑ์ โดยทั่วไป บ้านของครอบครัวจะได้รับการยกเว้นจากการทดสอบทรัพย์สิน ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมความแตกต่างระหว่างเจ้าของบ้านและผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านจึงสร้างเกณฑ์ที่แตกต่างกัน ทรัพย์สินอื่นๆ ส่วนใหญ่ได้รับการประเมิน: ยอดคงเหลือในเงินบำนาญเมื่อถึงอายุบำนาญ อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หุ้น กองทุนที่ได้รับการจัดการ บัญชีธนาคาร ยานพาหนะ เรือ คาราวาน สิ่งของในครัวเรือน เครื่องประดับส่วนบุคคล (หากมีค่า) และทรัพย์สินทางธุรกิจ เงินบำนาญจะขึ้นอยู่กับการทดสอบวิธีใดก็ตาม - การทดสอบสินทรัพย์หรือการทดสอบรายได้ - จะให้ผลลัพธ์เงินบำนาญที่ต่ำกว่า การทดสอบรายได้จะใช้อัตราการจ่ายชำระกับสินทรัพย์ทางการเงิน (บัญชี หุ้น ซูเปอร์) แยกกัน เพื่อประมาณการรายได้ตามสัญญาโดยไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยที่ได้รับจริง Centrelink อนุญาตให้มีเครื่องมือประมาณการออนไลน์ และผู้เกษียณอายุควรตรวจสอบสิทธิ์การได้รับเงินบำนาญของตนเมื่อใดก็ตามที่สินทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
การลดเงินบำนาญบางส่วน = สูงสุด (0, (สินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้ทั้งหมด - เกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน) / 1,000 × $3 ต่อสองสัปดาห์); การลดหย่อนรายปีเต็มจำนวน = การลดรายปักษ์ × 26; เงินบำนาญประจำปี = อัตราเงินบำนาญเต็มจำนวน - การลดหย่อนประจำปีคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| assessableAssets | มูลค่าตลาดรวม | — | มูลค่าตลาดรวมของสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้นทั้งหมด ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| fullPensionThreshold | สินทรัพย์สูงสุด | — | ทรัพย์สินสูงสุดที่จะได้รับเงินบำนาญเต็มจำนวน (เจ้าของบ้าน/ไม่ใช่เจ้าของบ้าน โสด/คู่) ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณการทดสอบทรัพย์สินเงินบำนาญของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลการคำนวณขั้นสุดท้าย |
| reductionRate | 3 ดอลลาร์ต่อปักษ์ | — | 3 ดอลลาร์ต่อสองสัปดาห์ต่อทรัพย์สิน 1,000 ดอลลาร์ที่สูงกว่าเกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน |
| cutOffThreshold | ระดับสินทรัพย์ด้านบน | — | ระดับสินทรัพย์ที่สูงกว่าซึ่งเงินบำนาญจะลดลงเหลือศูนย์ ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์เงินบำนาญของออสเตรเลียที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| homeExempt | บ้านพักอาจารย์ใหญ่ | — | ถิ่นที่อยู่หลักได้รับการยกเว้นจากการทดสอบทรัพย์สินโดยไม่คำนึงถึงมูลค่า |
วิธี Age Pension Assets & Income Test
▾
- 1แสดงรายการสินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้ทั้งหมดและมูลค่าตลาดในปัจจุบัน รวมถึงยอดคงเหลือ การลงทุน เงินออม และทรัพย์สินส่วนบุคคล
- 2ไม่รวมบ้านของครอบครัว (สถานที่อยู่อาศัยหลัก) - ไม่ได้รับการประเมินภายใต้การทดสอบทรัพย์สิน
- 3กำหนดเกณฑ์ที่ใช้: เจ้าของบ้านกับผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้าน และคนโสดกับคู่รัก (ทรัพย์สินรวมสำหรับคู่รัก)
- 4เปรียบเทียบสินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้ทั้งหมดกับเกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน หากต่ำกว่านี้จะต้องชำระค่าบำนาญเต็มจำนวน
- 5หากทรัพย์สินเกินเกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน ให้คำนวณการลดหย่อนรายปักษ์: 3 ดอลลาร์ต่อสองสัปดาห์ต่อ 1,000 ดอลลาร์ที่สูงกว่าเกณฑ์ดังกล่าว
- 6ลบการลดรายปักษ์ออกจากอัตราเงินบำนาญเต็มจำนวนเพื่อกำหนดเงินบำนาญส่วนที่ต้องชำระรายปักษ์
- 7เรียกใช้การทดสอบรายได้ด้วย - ผลลัพธ์ที่ต่ำกว่าของการทดสอบสินทรัพย์และการทดสอบรายได้จะกำหนดเงินบำนาญจริงที่ต้องชำระ
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
ทรัพย์สินที่ต่ำกว่าเกณฑ์ $301,750 สำหรับเจ้าของบ้านคนเดียว = เงินบำนาญเต็มจำนวน
280,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ < 301,750 ดอลลาร์สหรัฐฯ เงินบำนาญเต็มจำนวน = ประมาณ 1,144.40 เหรียญสหรัฐต่อสองสัปดาห์ (2024-25)
ส่วนเกินที่เกินเกณฑ์ = 198,250 ดอลลาร์; การลดลง = $198.25 × $3 = $594.75 ต่อคืน
($500,000 - $301,750) / 1,000 × $3 = ลดหย่อน $594.75 เงินบำนาญเต็มจำนวน $1,144.40 - $594.75 = เงินบำนาญบางส่วน $549.65
คู่รักรวมกันเต็มเกณฑ์ $451,500; ตัดยอดประมาณ 1,045,500 ดอลลาร์
($1,000,000 - $451,500) / 1,000 × $3 = ลดหย่อน $1,645.50 ต่อคืน เงินบำนาญเต็มจำนวนรวมกัน อยู่ที่ 1,732 เหรียญสหรัฐต่อปักษ์ เงินบำนาญบางส่วนยังคงต้องชำระเพียงอย่างเดียว
เกณฑ์ผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านที่สูงขึ้นจะรับรู้ถึงเงินทุนที่เชื่อมโยงกับการประหยัดค่าที่พัก
($750,000 - $543,750) / 1,000 × $3 = ลดหย่อน $618.75 เงินบำนาญเต็มจำนวน $1,144.40 - $618.75 = เงินบำนาญบางส่วน $525.65
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ผู้เกษียณอายุที่กำลังคำนวณว่าพอร์ตสินทรัพย์ปัจจุบันของตนมีคุณสมบัติรับเงินบำนาญเต็มจำนวน บางส่วน หรือไม่มีเลย.. แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
ที่ปรึกษาทางการเงินปรับโครงสร้างสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของลูกค้าเพื่อเพิ่มสิทธิ์รับเงินบำนาญตามอายุสูงสุดในขณะที่รักษาความมั่งคั่งโดยรวมไว้ ผู้ปฏิบัติงานในอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณนี้เพื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพ เปรียบเทียบทางเลือกอื่น และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่กำหนดไว้
คู่รักที่ใกล้จะเกษียณอายุกำหนดเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการเบิกเงินบำนาญเพื่อจัดการสินทรัพย์ที่ต่ำกว่าเกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน นักวิจัยและนักศึกษาเชิงวิชาการใช้การคำนวณนี้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลองทางทฤษฎี มอบหมายงานตามหลักสูตร และพัฒนาความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับหลักการทางคณิตศาสตร์ที่ซ่อนอยู่
ผู้เกษียณอายุที่ขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนและคำนวณว่ารายได้จะส่งผลต่อการประเมินเงินบำนาญชั่วคราวอย่างไร นักวิเคราะห์ทางการเงินและนักวางแผนรวมการคำนวณนี้เข้ากับขั้นตอนการทำงานเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่แม่นยำ ประเมินสถานการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
หญิงม่ายประเมินสิทธิเงินบำนาญอีกครั้งหลังจากสืบทอดมรดกของคู่สมรสที่เสียชีวิตและประสบกับการเปลี่ยนแปลงทรัพย์สินอย่างกะทันหัน แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
กรณีพิเศษ
▾
การลดขนาดและการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์
{'title': 'การลดขนาดและการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์', 'body': 'เมื่อผู้รับบำนาญขายบ้านของครอบครัวเพื่อลดขนาด รายได้จากการขายจะกลายเป็นสินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้ชั่วคราว Centrelink ให้การยกเว้น 12 เดือนสำหรับรายได้หากบุคคลดังกล่าวตั้งใจที่จะซื้อบ้านใหม่ - แต่เฉพาะในกรณีที่เจตนานั้นเป็นความจริงและมีเอกสารกำกับไว้เท่านั้น ระยะเวลาผ่อนผันนี้ป้องกันการสูญเสียเงินบำนาญทันที'}
สิทธิแบนยาย
{'title': 'Granny Flat Rights', 'body': 'หากผู้รับบำนาญโอนทรัพย์สินให้กับสมาชิกในครอบครัวเพื่อแลกกับสิทธิ์ที่พักอาศัยตลอดชีวิต (ข้อตกลงแฟลตของคุณยาย) Centrelink จะใช้กฎเฉพาะเพื่อประเมินความสมเหตุสมผลของข้อตกลง การพิจารณาที่จ่ายส่วนเกินอาจถือเป็นของขวัญและอยู่ภายใต้กฎการลิดรอน'}
ประกันชีวิตและพันธบัตรงานศพ
{'title': 'ประกันชีวิตและพันธบัตรงานศพ', 'body': 'พันธบัตรงานศพแบบชำระล่วงหน้าบางรายการจนถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ และกรมธรรม์ประกันชีวิตบางรายการได้รับการยกเว้นจากการทดสอบสินทรัพย์ พันธบัตรงานศพมูลค่าไม่เกิน 15,500 ดอลลาร์ (ตามดัชนี) ได้รับการยกเว้น นี่อาจเป็นกลยุทธ์การวางแผนรองเพื่อลดสินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้เล็กน้อย'} ในบริบทของการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลีย กรณีพิเศษนี้จำเป็นต้องมีการตีความอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ ผู้ใช้ควรอ้างอิงผลลัพธ์ที่อ้างอิงโยงกับความเชี่ยวชาญในโดเมน และพิจารณาปรึกษาแหล่งอ้างอิงหรือเครื่องมือเพิ่มเติมเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของผลลัพธ์ภายใต้เงื่อนไขที่ผิดปกติเหล่านี้
กลยุทธ์ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้าน
{'title': 'Non-Homeowner Strategies', 'body': 'ผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านที่กำลังเช่ามีเกณฑ์ที่สูงกว่าในการรับรู้ว่าตนขาดความมั่นคงด้านที่อยู่อาศัยของเจ้าของบ้าน ผู้รับบำนาญที่เช่าในตลาดเอกชนยังมีสิทธิ์ได้รับ Commonwealth Rent Assistance ซึ่งจะเสริมเงินบำนาญเพื่อช่วยครอบคลุมค่าเช่า'} เมื่อพบสถานการณ์นี้ในการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลีย ผู้ใช้ควรตรวจสอบว่าค่าที่ป้อนไว้อยู่ในช่วงที่คาดหวังเพื่อให้สูตรให้ผลลัพธ์ที่มีความหมาย อินพุตที่อยู่นอกช่วงสามารถนำไปสู่เอาต์พุตที่ถูกต้องทางคณิตศาสตร์แต่ในทางปฏิบัติไม่มีความหมาย ซึ่งไม่ได้สะท้อนถึงสภาวะในโลกแห่งความเป็นจริง
ข้อมูลอ้างอิงการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลีย
▾
| สถานะ | เกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวน | การตัดเงินบำนาญส่วนหนึ่ง |
|---|---|---|
| เจ้าของบ้านเดี่ยว | 301,750 ดอลลาร์ | ~$686,250 |
| โสดไม่ใช่เจ้าของบ้าน | 543,750 ดอลลาร์ | ~$938,250 |
| เจ้าของบ้านคู่ (รวมกัน) | 451,500 ดอลลาร์ | ~$1,045,500 |
| คู่สมรสที่ไม่ใช่เจ้าของบ้าน (รวมกัน) | 693,500 ดอลลาร์ | ~$1,287,500 |
คำถามที่พบบ่อย
▾
บ้านของครอบครัวของฉันรวมอยู่ในการทดสอบทรัพย์สินหรือไม่?
ไม่ สถานที่อยู่อาศัยหลักของคุณ (บ้านที่คุณอาศัยอยู่) ได้รับการยกเว้นอย่างสมบูรณ์จากการทดสอบทรัพย์สิน โดยไม่คำนึงถึงมูลค่า อย่างไรก็ตาม หากคุณขายบ้านและไม่ซื้ออีกทันที รายได้จะกลายเป็นทรัพย์สินที่สามารถประเมินได้ และอาจส่งผลกระทบต่อเงินบำนาญของคุณ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลียในการใช้งานจริง
เงินบำนาญถูกนับในการทดสอบสินทรัพย์หรือไม่?
ใช่ เมื่อคุณหรือคู่ครองของคุณมีอายุถึงอายุบำนาญแล้ว ยอดเงินบำนาญ (ทั้งระยะสะสมและระยะบำนาญ) จะถูกนับเป็นสินทรัพย์ที่สามารถประเมินได้ เงินบำนาญจะไม่ได้รับการประเมินหากไม่มีคู่ครองอายุครบบำนาญ ซึ่งเป็นการพิจารณาการวางแผนที่สำคัญ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
อะไรคือการพิจารณา และแตกต่างจากการทดสอบสินทรัพย์อย่างไร?
การพิจารณาใช้กับการทดสอบรายได้ ไม่ใช่การทดสอบสินทรัพย์ ภายใต้การพิจารณา Centrelink ถือว่าสินทรัพย์ทางการเงิน (บัญชีธนาคาร หุ้น ซุปเปอร์) จะได้รับอัตราผลตอบแทนตามมาตรฐาน โดยไม่คำนึงถึงรายได้ที่แท้จริง การทดสอบรายได้จะเปรียบเทียบรายได้ที่ถือว่านี้กับเกณฑ์รายได้ ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของการทดสอบสินทรัพย์เงินบำนาญของออสเตรเลีย เนื่องจากเป็นการกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
การให้ทรัพย์สินเป็นของขวัญจะลดทรัพย์สินที่สามารถประเมินได้ของฉันหรือไม่?
กฎการให้ของขวัญของ Centrelink จะจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถโอนให้ผู้อื่นได้ โดยไม่กระทบต่อเงินบำนาญ ในช่วงระยะเวลา 12 เดือนต่อเนื่อง คุณสามารถมอบของขวัญมูลค่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (และ 30,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในช่วงระยะเวลา 5 ปี) ของขวัญที่เกินขีดจำกัดเหล่านี้ยังคงนับเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมค่าเป็นเวลา 5 ปี นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลียในการใช้งานจริง
อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมีการประเมินอย่างไร?
อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนได้รับการประเมินตามมูลค่าตลาดปัจจุบัน เงินกู้คงค้างสำหรับทรัพย์สินสามารถหักออกจากมูลค่าประเมินได้ ซึ่งจะทำให้ตัวเลขสินทรัพย์สุทธิลดลง รายได้ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนประเมินแยกต่างหากภายใต้การทดสอบรายได้ กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้สูตรพื้นฐานกับอินพุตที่กำหนดอย่างเป็นระบบ ตัวแปรแต่ละตัวในการคำนวณมีส่วนทำให้เกิดผลลัพธ์สุดท้าย และการทำความเข้าใจบทบาทแต่ละอย่างช่วยให้มั่นใจได้ถึงการใช้งานที่แม่นยำ
เกณฑ์เงินบำนาญเปลี่ยนแปลงบ่อยแค่ไหน?
เกณฑ์เงินบำนาญเต็มจำนวนและเกณฑ์การตัดออกจะมีการจัดทำดัชนีปีละสองครั้ง (ในเดือนมกราคมและกรกฎาคม) ตามดัชนีราคาผู้บริโภค อัตราเงินบำนาญยังได้รับการจัดทำดัชนีไว้ที่ CPI หรือรายได้เฉลี่ยรายสัปดาห์ของชายที่สูงกว่าทุกเดือนมีนาคมและกันยายน กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้สูตรพื้นฐานกับอินพุตที่กำหนดอย่างเป็นระบบ ตัวแปรแต่ละตัวในการคำนวณมีส่วนทำให้เกิดผลลัพธ์สุดท้าย และการทำความเข้าใจบทบาทแต่ละอย่างช่วยให้มั่นใจได้ถึงการใช้งานที่แม่นยำ
การทดสอบรายได้คืออะไร และมีผลอย่างไรกับการทดสอบสินทรัพย์?
การทดสอบรายได้จะประเมินรายได้ทั้งหมด รวมถึงรายได้จากการลงทุน รายได้จากการทำงาน และเงินบำนาญในต่างประเทศ Centrelink ใช้ทั้งการทดสอบสินทรัพย์และการทดสอบรายได้ และจ่ายเงินบำนาญที่ต่ำกว่า — การทดสอบที่ให้เงินบำนาญน้อยกว่าคือการทดสอบที่ใช้ ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางของการทดสอบสินทรัพย์เงินบำนาญของออสเตรเลีย เนื่องจากเป็นการกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
ฉันสามารถขอความช่วยเหลือจาก Centrelink เพื่อทำความเข้าใจสิทธิ์ของฉันได้หรือไม่
ใช่. Centrelink ให้บริการเจ้าหน้าที่บริการข้อมูลทางการเงินและเครื่องมือประมาณการออนไลน์ฟรี ผู้เกษียณอายุที่ใกล้จะถึงวัยบำนาญควรพิจารณาการประเมินทางการเงินโดยเจ้าหน้าที่บริการข้อมูลทางการเงิน (FIS) ที่ได้รับการรับรองจาก Centrelink หรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนตัว นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการทดสอบสินทรัพย์บำนาญของออสเตรเลียในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !การไม่รายงานการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ไปยัง Centrelink — การไม่แจ้ง Centrelink เมื่อสินทรัพย์เพิ่มขึ้นอาจส่งผลให้มีการจ่ายเงินมากเกินไปและเป็นหนี้
- !สมมติว่าเงินซุปเปอร์จะไม่ถูกนับเมื่อคู่ครองคนหนึ่งมีอายุเกินบำนาญและอีกคู่ไม่นับ - จะนับเฉพาะเงินซุปเปอร์ของคู่ครองที่มีอายุมากกว่าเท่านั้น
- !การมอบของขวัญจำนวนมากให้กับครอบครัวเพื่อลดทรัพย์สินที่สามารถประเมินได้ โดยไม่รู้ว่าของขวัญที่เกินขีดจำกัดของ Centrelink ยังคงถูกนับเป็นเวลา 5 ปีภายใต้กฎการลิดรอน
- !ขายบ้านของครอบครัวและไม่นำเงินที่ได้ไปลงทุนในบ้านหลังใหม่ทันที ส่งผลให้มีการประเมินทรัพย์สินจำนวนมากอย่างกะทันหัน
- !มองข้ามการทดสอบรายได้ - ผู้เกษียณอายุบางคนผ่านการทดสอบสินทรัพย์อย่างสบายใจ แต่ไม่ผ่านการทดสอบรายได้เนื่องจากมีรายได้จากสินทรัพย์ทางการเงินที่สูง
- !ไม่อัปเดต Centrelink เมื่อมูลค่าหุ้นหรือกองทุนที่ได้รับการจัดการลดลงอย่างมากในช่วงที่ตลาดตกต่ำ ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้เกษียณอายุได้รับเงินบำนาญที่สูงขึ้น
เคล็ดลับโปร
Centrelink สนับสนุนให้ผู้เกษียณอายุอัปเดตมูลค่าทรัพย์สินของตนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ หากส่วนแบ่งการตลาดลดลง ให้แจ้ง Centrelink ถึงยอดคงเหลือที่ลดลง สิทธิ์การได้รับเงินบำนาญของคุณอาจเพิ่มขึ้นทันที และจะต้องชำระการเพิ่มขึ้นย้อนหลังหากมีการรายงานการเปลี่ยนแปลงภายใน 4 สัปดาห์
คุณรู้ไหม?
ชาวออสเตรเลียมากกว่า 2.6 ล้านคนได้รับเงินบำนาญอายุ ซึ่งทำให้เป็นการจ่ายเงินประกันสังคมที่ใหญ่ที่สุดเพียงรายการเดียวในงบประมาณของรัฐบาลกลาง ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 60 พันล้านดอลลาร์ต่อปี แม้ว่าเงินบำนาญจะเพิ่มขึ้น แต่ชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่ยังคงต้องพึ่งพาเงินบำนาญอย่างน้อยส่วนหนึ่งในการเกษียณอายุ
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์