คืออะไร Canada Mortgage Calculator?
▾
เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาช่วยให้ผู้ซื้อบ้านประมาณการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด และผลกระทบของการประกันการผิดนัดชำระหนี้ของ CMHC แคนาดากำหนดให้มีการประกันการผิดนัดชำระหนี้จาก Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) เมื่อเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน เบี้ยประกันจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินจำนองและแบ่งเป็นชั้น: 4.00% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเงินดาวน์ 5-9.99%, 3.10% สำหรับ 10-14.99%, 2.80% สำหรับ 15-19.99% และ 0.60% สำหรับ 20% ขึ้นไป (แต่ไม่จำเป็นต้องทำประกันเกินกว่า 20%) การจำนองที่มีประกันมีระยะเวลาตัดจำหน่ายสูงสุด 25 ปี ในขณะที่การจำนองที่ไม่มีประกันสามารถมีระยะเวลาตัดจำหน่ายได้สูงสุด 30 ปี ผู้สมัครจำนองทุกคนจะต้องผ่านการทดสอบความเครียดในการจำนอง - ซึ่งมีคุณสมบัติตามอัตราสัญญาที่สูงกว่าบวกด้วยคะแนนร้อยละ 2 หรือ 5.25% - เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถรับมือกับอัตราที่เพิ่มขึ้นได้ ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสามารถใช้เงินดาวน์ขั้นต่ำ 5% สำหรับอสังหาริมทรัพย์สูงสุด 500,000 ดอลลาร์ (และอัตราผสมสำหรับอสังหาริมทรัพย์ระหว่าง 500,000 ถึง 999,999 ดอลลาร์) ทรัพย์สินที่มีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปต้องดาวน์อย่างน้อย 20% และไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกัน CMHC
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
การชำระเงินรายเดือน = P × (r(1+r)^n) / ((1+r)^n - 1); เบี้ยประกันภัย CMHC = (จำนวนจำนอง / (1 - อัตราประกันภัย)) × อัตราประกันภัย; อัตราการทดสอบความเครียด = สูงสุด (อัตราสัญญา + 2%, 5.25%)คำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| P | เงินต้น (จำนวนเงินจำนอง) | $CAD | จำนวนเงินกู้หลังการชำระเงินดาวน์ รวมถึงเบี้ยประกันภัย CMHC หากมี |
| r | อัตราดอกเบี้ยรายเดือน | % | อัตรารายเดือนที่มีผลจริงโดยใช้การทบต้นรายครึ่งปีของแคนาดา: (1 + อัตรารายปี/2)^(1/6) - 1 |
| n | จำนวนการชำระเงิน | months | ระยะเวลาตัดจำหน่ายเป็นเดือน (เช่น 25 ปี = 300 เดือน) |
วิธี Canada Mortgage Calculator
▾
- 1กำหนดราคาซื้อและคำนวณเงินดาวน์ที่ต้องการ (ขั้นต่ำ 5% สำหรับ 500,000 ดอลลาร์แรก, 10% สำหรับส่วนที่มากกว่า 500,000 ดอลลาร์ไปจนถึง 999,999 ดอลลาร์)
- 2คำนวณอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) หาก LTV สูงกว่า 80% (เงินดาวน์ต่ำกว่า 20%) จำเป็นต้องมีประกัน CMHC
- 3คำนวณเบี้ยประกันภัย CMHC ตามระดับเปอร์เซ็นต์การชำระเงินดาวน์ และเพิ่มเข้ากับเงินต้นจำนอง
- 4กำหนดจำนวนเงินจำนองรวมถึงเบี้ยประกันภัย CMHC เลือกระยะเวลาตัดจำหน่าย (สูงสุด 25 ปีสำหรับผู้ประกันตน, 30 ปีสำหรับผู้ประกันตน) และอัตราดอกเบี้ย
- 5คำนวณอัตราการทบต้นรายครึ่งปีที่ใช้ในแคนาดา: อัตรารายเดือน = (1 + อัตรารายปี / 2)^(1/6) - 1
- 6คำนวณการชำระเงินรายเดือนโดยใช้สูตรการจำนองมาตรฐานตามแบบแผนทบต้นของแคนาดา
- 7ดำเนินการทดสอบความเครียด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตามอัตราสัญญาที่สูงกว่า + 2% หรือ 5.25%
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
475,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ × 4% CMHC = 19,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ จำนองทั้งหมด = 494,000 ดอลลาร์ รายเดือนที่ 5% ในระยะเวลา 25 ปี อยู่ที่ 2,870 เหรียญสหรัฐ
เมื่อชำระเงินดาวน์ 5% จะใช้เบี้ยประกันภัย CMHC 4.00% เต็มจำนวนกับจำนวนเงินจำนองที่เอาประกันภัย เบี้ยประกันภัยจะถูกบวกเข้ากับการจำนองและตัดจำหน่ายตามระยะเวลาเงินกู้
LTV = 80%; ไม่อยู่ภายใต้บังคับ CMHC สามารถตัดจำหน่ายได้เกิน 30 ปี
เมื่อดาวน์ลง 20% พอดี จึงไม่บังคับให้มีการประกัน CMHC และค่าตัดจำหน่ายสูงสุดจะขยายออกไปเป็น 30 ปี ซึ่งช่วยลดการชำระเงินรายเดือนเมื่อเทียบกับการจำนองที่มีประกัน 25 ปี
ผู้ให้กู้จะมีคุณสมบัติผู้ซื้อที่ 7.5% แม้ว่าการจำนองจะมีอัตราสัญญา 5.5% ก็ตาม
การทดสอบภาวะวิกฤตช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ซื้อสามารถซื้ออัตราพื้นฐานที่สูงกว่าอัตราตามสัญญาได้ 200 จุด ที่ 5.5% อัตราที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือ 7.5% ซึ่งสูงกว่าอัตราจริงอย่างมาก ส่งผลให้ความสามารถในการกู้ยืมสูงสุดลดลง
สำหรับอสังหาริมทรัพย์ $500K-$999K จะมีการหัก 5% กับ $500K แรก และ 10% สำหรับส่วนที่เหลือ
กฎการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำแบบแบ่งระดับกำหนดให้ต้อง 5% สำหรับ 500,000 ดอลลาร์แรก และ 10% สำหรับจำนวนเงินใดๆ ที่มากกว่า 500,000 ดอลลาร์ จนถึง 999,999 ดอลลาร์
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ผู้ซื้อครั้งแรกคำนวณเงินดาวน์ขั้นต่ำและผ่อนชำระรายเดือนสำหรับบ้านเป้าหมาย แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
ผู้ซื้อบ้านที่ดำเนินการทดสอบความเครียดเพื่อกำหนดจำนวนเงินจำนองสูงสุดที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้ปฏิบัติงานในอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณนี้เพื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพ เปรียบเทียบทางเลือกอื่น และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
นายหน้าจำนองเปรียบเทียบตัวเลือกการจำนองที่มีประกันและไม่มีประกันสำหรับลูกค้าที่มีการชำระเงินดาวน์ที่แตกต่างกัน นักวิจัยและนักศึกษาเชิงวิชาการใช้การคำนวณนี้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของแบบจำลองทางทฤษฎี มอบหมายงานตามหลักสูตร และพัฒนาความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับหลักการทางคณิตศาสตร์ที่ซ่อนอยู่
ผู้ซื้อตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินมากขึ้นเพื่อให้ถึงเกณฑ์ 20% และหลีกเลี่ยง CMHC หรือไม่ นักวิเคราะห์และนักวางแผนทางการเงินรวมการคำนวณนี้ไว้ในขั้นตอนการทำงานเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่แม่นยำ ประเมินสถานการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
เจ้าของบ้านจำลองการชำระเงินแบบเร่งด่วนเพื่อลดค่าตัดจำหน่ายและดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
กรณีพิเศษ
▾
ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในแคนาดาซื้อของในแคนาดา
{'title': 'Non-Residents Buying in Canada', 'body': 'Non-ผู้อยู่อาศัยต้องเผชิญกับกฎเพิ่มเติม: พวกเขาไม่สามารถใช้การจัดหาเงินทุนที่มีประกัน (CMHC) ได้ ต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 35% สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย และอยู่ภายใต้การห้ามผู้ซื้อจากต่างประเทศของรัฐบาลกลาง (มีผลจนถึงปี 2027 เป็นอย่างน้อยสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยในเขตเมืองใหญ่หลายแห่ง)'} เมื่อพบสถานการณ์นี้ในการคำนวณการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา ผู้ใช้ควรตรวจสอบว่า ค่าอินพุตจะอยู่ในช่วงที่คาดหวังเพื่อให้สูตรสร้างผลลัพธ์ที่มีความหมาย อินพุตที่อยู่นอกช่วงสามารถนำไปสู่เอาต์พุตที่ถูกต้องทางคณิตศาสตร์แต่ในทางปฏิบัติไม่มีความหมาย ซึ่งไม่ได้สะท้อนถึงสภาวะในโลกแห่งความเป็นจริง
การจำนองอัตราผันแปรเทียบกับอัตราคงที่
{'title': 'การจำนองที่มีอัตราผันแปรเทียบกับอัตราคงที่', 'body': 'โดยทั่วไปการจำนองที่มีอัตราผันแปรในแคนาดาจะขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษของธนาคารแห่งประเทศแคนาดาบวกหรือลบส่วนต่าง อัตราคงที่ถูกกำหนดไว้สำหรับระยะเวลา (ปกติ 1-5 ปี) ในช่วงที่มีอัตราสูง อัตราคงที่จะให้ความมั่นใจในการชำระเงิน แต่อัตราที่ผันแปรอาจพิสูจน์ได้ว่าถูกกว่าหากอัตราตกลงในระหว่างระยะเวลา'}
{'title': "แผนผู้ซื้อบ้าน (RRSP)", 'body': "แผนผู้ซื้อบ้าน RRSP อนุญาตให้ผู้ซื้อครั้งแรกถอนเงินได้สูงสุด 35,000 ดอลลาร์ต่อคนจาก RRSP ปลอดภาษีสำหรับการซื้อบ้าน โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินจะต้องชำระคืนเกินกว่า 15 ปี จำนวนเงินที่ไม่ได้ชำระในปีที่กำหนดจะถูกบวกเข้ากับรายได้"} ในบริบทของการคำนวณสินเชื่อจำนองของแคนาดา กรณีพิเศษนี้จำเป็นต้องมีการตีความอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ ถือ ผู้ใช้ควรอ้างอิงผลลัพธ์ที่อ้างอิงโยงกับความเชี่ยวชาญในโดเมน และพิจารณาปรึกษาแหล่งอ้างอิงหรือเครื่องมือเพิ่มเติมเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของผลลัพธ์ภายใต้เงื่อนไขที่ผิดปกติเหล่านี้
อัตราเบี้ยประกันภัย CMHC (2024)
▾
| เงินดาวน์ % | เบี้ยประกันภัย (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) |
|---|---|
| 5% ถึง 9.99% | 4.00% |
| 10% ถึง 14.99% | 3.10% |
| 15% ถึง 19.99% | 2.80% |
| 20% หรือมากกว่า | ไม่จำเป็น (0%) |
| ราคาซื้อสูงสุดสำหรับการจำนองผู้เอาประกัน | 999,999 ดอลลาร์ |
| ค่าตัดจำหน่ายสูงสุด (ผู้เอาประกันภัย) | 25 ปี |
| ค่าตัดจำหน่ายสูงสุด (ไม่มีประกัน) | 30 ปี |
คำถามที่พบบ่อย
▾
ประกันจำนอง CMHC คืออะไร?
CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) จำเป็นต้องมีการประกันการผิดนัดจำนองเมื่อเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้าน จะปกป้องผู้ให้กู้หากผู้ยืมผิดนัดชำระ และผู้ยืมจะต้องชำระเบี้ยประกัน บวกกับยอดเงินจำนอง ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางในการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
ค่าตัดจำหน่ายสูงสุดสำหรับการจำนองที่มีประกันคืออะไร?
การจำนองที่มีประกัน (เงินดาวน์ต่ำกว่า 20%) มีการตัดจำหน่ายสูงสุด 25 ปี การจำนองที่ไม่มีประกัน (เงินดาวน์ 20% +) สามารถตัดจำหน่ายได้นานถึง 30 ปี ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางในการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต การทำความเข้าใจสิ่งนี้จะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้แม่นยำยิ่งขึ้น และนำไปใช้กับสถานการณ์ในโลกแห่งความเป็นจริงในบริบทเฉพาะของพวกเขา
การทดสอบความเครียดจำนองคืออะไร?
ผู้ให้กู้จำนองที่ได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลกลางทุกรายจะต้องมีคุณสมบัติของผู้กู้ในอัตราที่สูงกว่าของอัตราสัญญาบวก 2% หรือ 5.25% สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้กู้สามารถรองรับการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยที่ 200 คะแนนพื้นฐานที่สูงกว่าอัตราปัจจุบัน ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นศูนย์กลางในการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดา เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต การทำความเข้าใจสิ่งนี้จะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้แม่นยำยิ่งขึ้น และนำไปใช้กับสถานการณ์ในโลกแห่งความเป็นจริงในบริบทเฉพาะของพวกเขา
การรวมจำนองของแคนาดาทำงานอย่างไร?
การจำนองของแคนาดาจะทบต้นทุกครึ่งปี (ปีละสองครั้ง) ไม่ใช่รายเดือนเหมือนในสหรัฐอเมริกา อัตรารายเดือนที่มีผลบังคับใช้จะคำนวณเป็น (1 + อัตรารายปี/2)^(1/6) - 1 ซึ่งทำให้การชำระเงินจำนองของแคนาดาต่ำกว่าการจำนองในสหรัฐฯ ที่เทียบเท่ากันเล็กน้อย กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้สูตรพื้นฐานกับอินพุตที่กำหนดอย่างเป็นระบบ ตัวแปรแต่ละตัวในการคำนวณมีส่วนทำให้เกิดผลลัพธ์สุดท้าย และการทำความเข้าใจบทบาทแต่ละอย่างช่วยให้มั่นใจได้ถึงการใช้งานที่แม่นยำ
ฉันสามารถใช้ RRSP ของฉันเพื่อชำระเงินดาวน์ได้หรือไม่
ใช่. บัญชีออมทรัพย์บ้านหลังแรก (FHSA) ช่วยให้ผู้ซื้อครั้งแรกประหยัดเงินได้ถึง 40,000 เหรียญสหรัฐโดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการซื้อบ้าน นอกจากนี้ แผนผู้ซื้อบ้าน RRSP ยังอนุญาตให้ผู้ซื้อครั้งแรกถอนเงินได้สูงสุด 35,000 ดอลลาร์จาก RRSP (70,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รัก) เพื่อใช้เป็นเงินดาวน์ โดยจะชำระคืนในระยะเวลา 15 ปี
อัตราเบี้ยประกันปัจจุบันของ CMHC คืออะไร?
เบี้ยประกันภัย CMHC (2567): 4.00% สำหรับเงินดาวน์ 5-9.99%; 3.10% สำหรับ 10-14.99%; 2.80% สำหรับ 15-19.99% การจำนองที่มีดาวน์ 20%+ ไม่จำเป็นต้องมีการประกัน CMHC ที่บังคับ PST สำหรับเบี้ยประกันภัย CMHC มีผลบังคับใช้ในบางจังหวัด (ออนแทรีโอ ควิเบก ซัสแคตเชวัน แมนิโทบา) นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ประกัน CMHC ใช้ได้กับทรัพย์สินทุกประเภทหรือไม่?
ไม่ การประกันภัย CMHC มีให้เฉพาะสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยที่มีเจ้าของครอบครองซึ่งมีมูลค่าน้อยกว่า 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ โดยมีค่าตัดจำหน่ายสูงสุด 25 ปี อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน อสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ และบ้านที่ไม่มีเจ้าของต้องชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% และไม่สามารถใช้ประกัน CMHC ได้ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ฉันสามารถขอสินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องทดสอบความเครียดได้หรือไม่?
การทดสอบภาวะวิกฤตใช้กับผู้ให้กู้ที่ได้รับการควบคุมจากรัฐบาลกลางทั้งหมด อย่างไรก็ตาม สหภาพเครดิตที่ได้รับการควบคุมในระดับจังหวัดอาจไม่สามารถใช้การทดสอบความเครียดของรัฐบาลกลางได้ (แม้ว่าหลายคนจะเลือกใช้การทดสอบที่คล้ายกันก็ตาม) ผู้ให้กู้เอกชนและบริษัทการลงทุนเพื่อการจำนองไม่จำเป็นต้องใช้ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยของแคนาดาในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !ไม่คำนึงถึงเบี้ยประกัน CMHC เมื่อคำนวณยอดจำนองและการชำระเงินรายเดือน
- !ใช้การทบต้นรายเดือนแทนการทบต้นครึ่งปีในสูตรการชำระเงินจำนองของแคนาดา
- !ลืมไปว่า PST ใช้กับเบี้ยประกันภัย CMHC ในออนแทรีโอ (8%) ควิเบก (9%) ซัสแคตเชวัน (6%) และแมนิโทบา (7%)
- !การไม่ดำเนินการทดสอบภาวะวิกฤตก่อนยื่นข้อเสนอ ส่งผลให้ใบสมัครจำนองถูกปฏิเสธหลังจากกำหนดเงื่อนไขแล้ว
- !สมมติว่ามีการตัดจำหน่าย 30 ปีสำหรับการจำนองที่มีประกัน - จำกัด ไว้ที่ 25 ปี
- !ครอบคลุมภาษีการโอนที่ดิน ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย และค่าใช้จ่ายในการตรวจบ้านเมื่อจัดทำงบประมาณสำหรับการซื้อทั้งหมด
เคล็ดลับโปร
หากเงินดาวน์ของคุณต่ำกว่า 20% เพียงเล็กน้อย ก็อาจคุ้มค่าที่จะขยายออกไปเป็น 20% เพื่อหลีกเลี่ยงเบี้ยประกันภัย CMHC และเข้าถึงระยะเวลาการตัดจำหน่ายที่นานขึ้น เบี้ยประกันภัย CMHC 5% สำหรับการจำนอง 400,000 ดอลลาร์มีค่าใช้จ่าย 16,000 ดอลลาร์ - เปรียบเทียบกับจำนวนเงินออมเพิ่มเติมที่จำเป็นเพื่อให้ถึงเกณฑ์ 20%
คุณรู้ไหม?
แคนาดามีตลาดจำนองที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดที่สุดแห่งหนึ่งของโลก CMHC ก่อตั้งขึ้นในปี 1946 เพื่อช่วยทหารผ่านศึกที่กลับมาซื้อบ้าน ปัจจุบัน บริษัทประกันการจำนองของแคนาดามูลค่ากว่า 500 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งถือเป็นภาระผูกพันที่ใหญ่ที่สุดของรัฐบาล
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์