การเงิน

Social Security Spousal Benefit Calculator

Spouse's PIA ($)

Your Own PIA ($)

Your Claiming Age

Your Full Retirement Age

คืออะไร Social Security Spousal Benefit Calculator?

▾

เครื่องมือประมาณการผลประโยชน์ของคู่สมรสประกันสังคมจะคำนวณผลประโยชน์ที่มีให้กับคู่สมรส (หรือคู่สมรสที่มีคุณสมบัติเหมาะสม) โดยพิจารณาจากจำนวนเงินประกันหลัก (PIA) ของพนักงานที่มีรายได้สูงกว่า เมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน (FRA) ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะเท่ากับร้อยละ 50 ของ PIA ของคนงาน ทำให้เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนรายได้หลังเกษียณของครัวเรือน ผลประโยชน์คู่สมรสถูกนำมาใช้ในการแก้ไขพระราชบัญญัติประกันสังคมในปี 1939 เพื่อรับรู้ถึงการมีส่วนร่วมทางเศรษฐกิจของแม่บ้าน และเพื่อให้หลักประกันในการเกษียณอายุสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานหรือคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำในยุคที่ครัวเรือนที่มีรายได้คนเดียวถือเป็นบรรทัดฐาน ผลประโยชน์ของคู่สมรสมีปฏิสัมพันธ์กับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของผู้เรียกร้องในลักษณะที่สำคัญ: ฝ่ายบริหารประกันสังคมจ่ายเงินให้สูงกว่าของทั้งสอง หากคู่สมรสได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของตนเองซึ่งเกินร้อยละ 50 ของ PIA ของคนงาน ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะไม่เพิ่มอะไรเลย หากผลประโยชน์ของคู่สมรสเองต่ำกว่า SSA จะเติมเงินให้เท่ากับจำนวนคู่สมรสได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผลประโยชน์ของคู่สมรสยังขึ้นอยู่กับการลดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนก่อนกำหนดหากคู่สมรสยื่นเรื่องต่อหน้า FRA ของตนเอง โดยใช้กำหนดการลดหย่อนที่แตกต่างจากผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ซึ่งแตกต่างจากผลประโยชน์ของพนักงาน ผลประโยชน์ของคู่สมรสไม่ได้รับเครดิตการเกษียณอายุล่าช้าที่ผ่าน FRA ดังนั้นจึงไม่มีข้อได้เปรียบทางการเงินที่จะรอ FRA ที่ผ่านมาเพื่อเรียกร้องผลประโยชน์ของคู่สมรส ใครใช้เครื่องคิดเลขนี้บ้าง? คู่สมรสที่วางแผนรายได้หลังเกษียณ บุคคลที่หย่าร้างประเมินคุณสมบัติของตนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ตามบันทึกของอดีตสามีภรรยา ที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสานงานกลยุทธ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในครัวเรือน และทนายความกฎหมายครอบครัวที่ประเมินมูลค่าสิทธิประกันสังคมในการดำเนินคดีหย่าร้าง ล้วนอาศัยการประมาณค่าผลประโยชน์ของคู่สมรส การคำนวณมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับคู่รักที่มีประวัติรายได้ไม่เท่ากัน ซึ่งคู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งอาจใช้เวลาว่างงานเป็นจำนวนมาก ผลประโยชน์ของคู่สมรสมีความสำคัญเนื่องจากสามารถเพิ่มรายได้ประกันสังคมในครัวเรือนสำหรับคู่รักได้อย่างมากโดยที่คู่ครองรายหนึ่งมีรายได้มากกว่าอีกคู่หนึ่ง สำหรับคนงานที่มี PIA 3,000 ดอลลาร์ ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA คือ 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งคิดเป็น 18,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับรายได้หลังเกษียณเพิ่มเติมสำหรับครัวเรือน สำหรับคู่สมรสที่หย่าร้างซึ่งแต่งงานมาแล้วอย่างน้อย 10 ปี ความสามารถในการเรียกร้องสิทธิในบันทึกของอดีตคู่สมรสอาจเป็นความแตกต่างระหว่างความยากจนและความมั่นคงทางการเงินในการเกษียณอายุ

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

สูตร

▾

f(x)

ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA = 50% x PIA ของคนงาน หากอ้างสิทธิ์ก่อน FRA การลดลงจะเป็น 25/36 ของ 1% ต่อเดือนสำหรับ 36 เดือนแรกก่อนกำหนด และ 5/12 ของ 1% ต่อเดือนสำหรับแต่ละเดือนเพิ่มเติมที่เกิน 36 เดือน ตัวอย่างการทำงาน: PIA ของคนงาน = 2,800 ดอลลาร์ ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA = $2,800 x 0.50 = $1,400/เดือน หากคู่สมรสเรียกร้องที่ 62 (60 เดือนก่อน FRA ที่ 67): การลดลงสำหรับ 36 เดือนแรก = 36 x 25/36 x 1% = 25% ลดเพิ่มอีก 24 เดือน = 24 x 5/12 x 1% = 10% การลดทั้งหมด = 35% ผลประโยชน์คู่สมรสที่ลดลง = 1,400 เหรียญสหรัฐฯ x (1 - 0.35) = 910 เหรียญสหรัฐฯ/เดือน การเปรียบเทียบ: หาก PIA ของคู่สมรสเองอยู่ที่ 800 ดอลลาร์ พวกเขาจะได้รับ 910 ดอลลาร์ (จำนวนคู่สมรสจะสูงกว่า) หาก PIA ของตนเองอยู่ที่ 1,600 ดอลลาร์ พวกเขาจะได้รับ 1,600 ดอลลาร์ (ผลประโยชน์ของตนเองจะสูงกว่าผลประโยชน์ของคู่สมรส 1,400 ดอลลาร์)

คำอธิบายตัวแปร

▾

สัญลักษณ์	ชื่อ	หน่วย	คำอธิบาย
Worker_PIA	จำนวนเงินประกันหลักของคนงาน	dollars per month	ผลประโยชน์รายเดือนของคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าเมื่ออายุเกษียณเต็มที่ ซึ่งทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณผลประโยชน์ของคู่สมรส 50 เปอร์เซ็นต์ โดยไม่คำนึงว่าคนงานจะอ้างสิทธิ์จริงเมื่อใด
Spouse_PIA	คู่สมรสเป็นเจ้าของจำนวนเงินประกันหลัก	dollars per month	ผลประโยชน์รายเดือนของคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าเมื่ออายุครบเกษียณตามบันทึกรายได้ของตนเอง ใช้เพื่อพิจารณาว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสให้รายได้เพิ่มเติมที่สูงกว่าสิทธิของคู่สมรสหรือไม่
FRA	อายุเกษียณเต็ม	years and months	อายุที่คู่สมรสสามารถเรียกร้องผลประโยชน์คู่สมรสได้เต็มจำนวนร้อยละ 50 โดยไม่ต้องลดหย่อนก่อนกำหนด ปัจจุบัน 67 สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น
Reduction	เปอร์เซ็นต์การลดหย่อนการอ้างสิทธิ์ก่อนกำหนด	percent	การลดเปอร์เซ็นต์ถาวรที่ใช้กับผลประโยชน์ของคู่สมรสเมื่อคู่สมรสเรียกร้องก่อน FRA คำนวณโดยใช้ปัจจัยการลดรายเดือนที่ 25/36 และ 5/12
Supplement	จำนวนเงินอาหารเสริมคู่สมรส	dollars per month	จำนวนเงินรายเดือนเพิ่มเติมที่ SSA จ่ายนอกเหนือจากผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของคู่สมรสเอง เพื่อให้ยอดรวมสูงถึงระดับผลประโยชน์ของคู่สมรส เมื่อผลประโยชน์ของคู่สมรสเกินกว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสเอง
Duration	ระยะเวลาการแต่งงาน	years	ระยะเวลาการสมรสเป็นปี ซึ่งคู่สมรสที่หย่าร้างจะต้องมีอายุอย่างน้อย 10 ปี จึงจะมีสิทธิได้รับผลประโยชน์คู่สมรสในบันทึกของอดีตคู่สมรส

วิธี Social Security Spousal Benefit Calculator

▾

1กำหนดจำนวนเงินประกันหลักของพนักงาน (PIA) นี่คือผลประโยชน์รายเดือนของคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าเมื่อครบอายุเกษียณ คุณสามารถดูข้อมูลนี้ได้ในคำชี้แจงประกันสังคมของพนักงานที่ ssa.gov ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของ PIA ของพนักงานเสมอ โดยไม่คำนึงว่าคนงานจะเรียกร้องผลประโยชน์ของตนเองจริงๆ เมื่อใด แม้ว่าคนงานจะเรียกร้องก่อนกำหนดและได้รับผลประโยชน์ลดลง ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะยังคงขึ้นอยู่กับ PIA แบบเต็ม
2คำนวณผลประโยชน์สูงสุดของคู่สมรสโดยรับ 50 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของพนักงาน นี่คือจำนวนเงินที่คู่สมรสจะได้รับหากเรียกร้องเมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน ตัวอย่างเช่น หาก PIA ของคนงานอยู่ที่ 2,400 เหรียญสหรัฐฯ ผลประโยชน์คู่สมรสสูงสุดคือ 1,200 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน อัตราร้อยละ 50 นี้กำหนดโดยกฎหมาย และไม่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของพนักงานหรืออายุที่อ้างสิทธิ์
3เปรียบเทียบผลประโยชน์ของคู่สมรสกับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของคู่สมรสเอง คู่สมรสมีสิทธิได้รับ PIA ของตนเองหรือผลประโยชน์ของคู่สมรสที่สูงกว่า (50 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของคนงาน) หากผลประโยชน์ของคู่สมรสเองสูงกว่า ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะไม่มีรายได้เพิ่มเติม หากผลประโยชน์ของคู่สมรสสูงกว่า SSA จะจ่ายผลประโยชน์ของคู่สมรสเองบวกกับเงินเสริมของคู่สมรสซึ่งจะทำให้ยอดรวมเท่ากับจำนวนเงินของคู่สมรส การเปรียบเทียบนี้จัดทำขึ้นที่ระดับ PIA ก่อนการปรับเปลี่ยนอายุใดๆ
4ใช้การลดหย่อนค่าสินไหมทดแทนก่อนกำหนดหากคู่สมรสยื่นเรื่องต่อหน้า FRA สูตรลดผลประโยชน์คู่สมรสแตกต่างจากสูตรลดผลประโยชน์คนงาน สำหรับผลประโยชน์คู่สมรส การลดลงคือ 25/36 ของ 1 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือนในช่วง 36 เดือนแรกก่อน FRA และ 5/12 ของ 1 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือนเพิ่มเติมในแต่ละเดือน เมื่ออายุ 62 ปี โดยมี FRA เท่ากับ 67 ปี การลดลงทั้งหมดคือ 35 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสมีเพียง 32.5 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของคนงาน แทนที่จะเป็น 50 เปอร์เซ็นต์
5โปรดทราบว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสไม่ได้รับเครดิตการเกษียณอายุล่าช้า ซึ่งแตกต่างจากผลประโยชน์ของพนักงานซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 8 ต่อปีระหว่าง FRA ถึงอายุ 70 ปี ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะไม่เพิ่มขึ้นจาก FRA ที่ผ่านมา ซึ่งหมายความว่าไม่มีเหตุผลทางการเงินสำหรับคู่สมรสที่มีคุณสมบัติเฉพาะสำหรับผลประโยชน์ของคู่สมรสเท่านั้นที่จะชะลอการเรียกร้องผ่าน FRA ของตนเอง อย่างไรก็ตาม หากคู่สมรสมีผลประโยชน์ของคนงานของตนเอง การเลื่อน FRA ที่ผ่านมาอาจเพิ่มส่วนของคนงานผ่านเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า
6ตรวจสอบข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับคู่สมรสที่หย่าร้าง คู่สมรสที่หย่าร้างสามารถเรียกร้องสิทธิในบันทึกของอดีตคู่สมรสได้หากการแต่งงานกินเวลาอย่างน้อย 10 ปี คู่สมรสที่หย่าร้างยังไม่ได้แต่งงาน คู่สมรสที่หย่าร้างมีอายุอย่างน้อย 62 ปี และอดีตคู่สมรสมีสิทธิได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (แม้ว่าจะยังไม่ได้เรียกร้องก็ตาม) ที่สำคัญผลประโยชน์ของคู่สมรสที่หย่าร้างไม่ได้ทำให้ผลประโยชน์ของอดีตคู่สมรสลดลงหรือกระทบต่อผลประโยชน์ของคู่สมรสคนปัจจุบันของอดีตคู่สมรสแต่อย่างใด
7ตรวจสอบว่าผู้ปฏิบัติงานได้ยื่นขอรับสวัสดิการหรือมีสิทธิ์ และผ่านช่วงระยะเวลารอคอยที่เหมาะสมแล้ว ภายใต้กฎปัจจุบัน (หลังปี 2015) การถือว่ายื่นหมายความว่าเมื่อคู่สมรสยื่นขอรับผลประโยชน์ พวกเขาจะถือว่ายื่นเพื่อผลประโยชน์ของตนเองและคู่สมรสโดยอัตโนมัติพร้อมกัน และพวกเขาจะได้รับผลประโยชน์ที่สูงกว่าของทั้งสอง กลยุทธ์เก่าในการยื่นคำร้องแบบจำกัดเพื่อรับผลประโยชน์ของคู่สมรสเท่านั้นโดยปล่อยให้ผลประโยชน์ของตัวเองเติบโตผ่านเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า ถูกกำจัดโดยพระราชบัญญัติงบประมาณสองพรรคปี 2015 สำหรับผู้ที่เกิดหลังวันที่ 1 มกราคม 1954

ตัวอย่างที่มีคำตอบ

▾

ตัวอย่าง 1คู่สมรสที่ไม่ทำงานเรียกร้องที่ FRA

กำหนดให้:$3,200, $0, 67, 67

ผลลัพธ์:$1,600 ต่อเดือน

คู่สมรสที่ไม่เคยทำงานภายใต้ประกันสังคมจะได้รับ PIA ของคนงาน 50 เปอร์เซ็นต์เมื่อเรียกร้องที่ FRA หาก PIA คนงานอยู่ที่ 3,200 ดอลลาร์ ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะอยู่ที่ 1,600 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 19,200 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งแสดงถึงกระแสรายได้ที่สำคัญสำหรับครัวเรือนที่ไม่จำเป็นต้องมีประวัติรายได้แยกต่างหาก ผลประโยชน์รวมของทั้งคู่คือ 4,800 เหรียญสหรัฐต่อเดือน หากคนงานเรียกร้องที่ FRA ด้วย

ตัวอย่าง 2คู่สมรสที่ทำงานซึ่งผลประโยชน์ของตนเองต่ำกว่า

กำหนดให้:2,600 ดอลลาร์, 900 ดอลลาร์, 67, 67

ผลลัพธ์:$1,300 ต่อเดือน (เป็นเจ้าของ $900 + อาหารเสริมคู่สมรส $400)

ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA คือ 2,600 ดอลลาร์ x 0.50 = 1,300 ดอลลาร์ เนื่องจากจำนวนเงินนี้เกินกว่า PIA ของคู่สมรสที่ 900 ดอลลาร์ SSA จึงจ่ายผลประโยชน์ของคู่สมรสเอง 900 ดอลลาร์ บวกกับเงินเสริมของคู่สมรส 400 ดอลลาร์ เพื่อให้ยอดรวมเป็น 1,300 ดอลลาร์ กลไกการเติมเงินนี้ช่วยให้คู่สมรสได้รับสิทธิในการสมรสเต็มจำนวนโดยที่ยังคงได้รับเครดิตสำหรับประวัติการทำงานของตนเอง

ตัวอย่าง 3คู่สมรสฟ้องก่อนอายุ 62 ปี

กำหนดให้:2,400 ดอลลาร์, 500 ดอลลาร์, 62, 67

ผลลัพธ์:$780 ต่อเดือน

ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA จะอยู่ที่ 1,200 ดอลลาร์ (50 เปอร์เซ็นต์ของ 2,400 ดอลลาร์) การเรียกร้องเมื่ออายุครบ 62 ปี ซึ่งเร็วกว่ากำหนด 60 เดือน จะมีการลดลง 35 เปอร์เซ็นต์: 1,200 ดอลลาร์ x 0.65 = 780 ดอลลาร์ ผลประโยชน์ที่ลดลงของคู่สมรสเมื่ออายุ 62 ปีจะอยู่ที่ประมาณ 500 ดอลลาร์ x 0.70 = 350 ดอลลาร์ ซึ่งน้อยกว่า 780 ดอลลาร์ ดังนั้นจึงใช้สิทธิประโยชน์ของคู่สมรส การอ้างสิทธิ์ก่อนกำหนดจะล็อคจำนวนเงินที่ต่ำกว่าอย่างถาวรโดยไม่มีโอกาสยกเลิกการลดในภายหลัง

ตัวอย่าง 4คู่สมรสที่หย่าร้างหลังจากแต่งงานมา 10 ปี

กำหนดให้:3,000 ดอลลาร์ 1,100 ดอลลาร์ 12 ปี ใช่ 67

ผลลัพธ์:$1,500 ต่อเดือน

คู่สมรสที่หย่าร้างมีคุณสมบัติเนื่องจากการสมรสกินเวลานานกว่า 10 ปี และขณะนี้พวกเขายังไม่ได้แต่งงาน ผลประโยชน์ของคู่สมรสในบันทึกของอดีตคู่สมรสคือ 3,000 ดอลลาร์ x 0.50 = 1,500 ดอลลาร์ ซึ่งเกินกว่า PIA ของคู่สมรสที่หย่าร้างที่ 1,100 ดอลลาร์ คู่สมรสที่หย่าร้างจะได้รับเงิน 1,500 เหรียญต่อเดือน และไม่มีผลกระทบใดๆ ต่อผลประโยชน์ของอดีตคู่สมรสหรือผลประโยชน์ใดๆ ที่คู่สมรสปัจจุบันอาจได้รับ หากคู่สมรสที่หย่าร้างแต่งงานใหม่ พวกเขาจะสูญเสียสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากคู่สมรสเดิม

การประยุกต์ใช้จริง

▾

🏗️

พ่อแม่ที่อยู่บ้านซึ่งใช้เวลาหลายสิบปีในการเลี้ยงดูลูกในขณะที่คู่สมรสสร้างอาชีพ ใช้ตัวประมาณผลประโยชน์คู่สมรสเพื่อทำความเข้าใจรายได้หลังเกษียณของพวกเขา แม่บ้านหลายคนรู้สึกประหลาดใจที่รู้ว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่มีความหมาย แม้ว่าจะมีประวัติรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยก็ตาม สำหรับคนงานที่มี PIA 3,000 ดอลลาร์ ผลประโยชน์ของคู่สมรสที่ 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือนจะให้รายได้ที่รับประกันและปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว 18,000 ดอลลาร์ต่อปี ผลประโยชน์นี้สามารถใช้เป็นรากฐานของแผนการเกษียณอายุเมื่อรวมกับการออม รายได้บำนาญ หรือการทำงานนอกเวลาต่อเนื่อง

🔬

ทนายความและผู้ไกล่เกลี่ยการหย่าร้างใช้การคำนวณผลประโยชน์ของคู่สมรสเมื่อเจรจาข้อตกลงและประเมินผลกระทบทางการเงินของการหย่าร้างต่อความมั่นคงในการเกษียณอายุของแต่ละฝ่าย หากการแต่งงานกินเวลาไม่เกิน 10 ปี อาจมีแรงจูงใจทางการเงินสำหรับคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าเพื่อชะลอการสรุปการหย่าร้างให้ถึงเกณฑ์ 10 ปี และรับประกันสิทธิ์ในการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของอดีตคู่สมรส มูลค่าปัจจุบันของผลประโยชน์คู่สมรสตลอดชีพอาจเกิน 200,000 ดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดที่ถูกมองข้ามในการดำเนินคดีหย่าร้าง

📊

ที่ปรึกษาทางการเงินใช้ตัวประมาณผลประโยชน์ของคู่สมรสในการพัฒนากลยุทธ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับคู่สมรส การเพิ่มประสิทธิภาพแบบคลาสสิกเกี่ยวข้องกับการที่ผู้มีรายได้สูงกว่าต้องชะลออายุไปจนถึงอายุ 70 ปี เพื่อเพิ่มผลประโยชน์ของตนเองและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นของผู้รอดชีวิต ในขณะที่ผู้มีรายได้น้อยเรียกร้องที่ FRA หรือใกล้กับ FRA เพื่อเริ่มรับผลประโยชน์ของคู่สมรส นับตั้งแต่ยกเลิกกลยุทธ์ไฟล์และจำกัดในปี 2558 การวิเคราะห์มุ่งเน้นไปที่การทำงานร่วมกันระหว่างผลประโยชน์ของคู่สมรสแต่ละราย การเติมเงินคู่สมรส และผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตภายใต้การผสมผสานอายุที่ต่างกัน

🏥

ที่ปรึกษาด้านสวัสดิการของรัฐบาลที่หน่วยงานในพื้นที่ด้านผู้สูงอายุและสำนักงานประกันสังคมใช้เครื่องคำนวณผลประโยชน์คู่สมรสเพื่อช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ที่สับสนเข้าใจสิทธิของตน ผู้สูงอายุจำนวนมากไม่ทราบว่าตนสามารถรับผลประโยชน์จากบันทึกของคู่สมรสปัจจุบันหรืออดีตได้ และกฎการยื่นฟ้องที่ถือว่ามีผลบังคับใช้ในปี 2559 ได้เพิ่มความซับซ้อน ผู้ให้คำปรึกษาแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการเปรียบเทียบระหว่างผลประโยชน์ของตนเองกับผลประโยชน์ของคู่สมรส อธิบายผลกระทบของการเรียกร้องสิทธิ์ตั้งแต่เนิ่นๆ และช่วยระบุสถานการณ์ที่คู่สมรสที่หย่าร้างได้รับผลประโยชน์อันมีค่าโดยไม่รู้ตัว

กรณีพิเศษ

▾

เมื่อคู่สมรสทั้งสองมีประวัติรายได้ที่สำคัญ ผลประโยชน์ของคู่สมรสอาจเกิดขึ้นได้

เมื่อคู่สมรสทั้งสองมีประวัติรายได้ที่สำคัญ ผลประโยชน์ของคู่สมรสอาจไม่มีรายได้เพิ่มเติม เนื่องจาก PIA ของคู่สมรสแต่ละคนเกินกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของอีกฝ่าย ในครัวเรือนที่มีรายได้สองทางในปัจจุบัน สิ่งนี้เป็นเรื่องปกติมากขึ้น คู่สมรสที่คู่สมรสทั้งสองมี PIA มูลค่า 2,000 เหรียญสหรัฐฯ แต่ละคนจะได้รับผลประโยชน์ของตนเองมากกว่าผลประโยชน์ของคู่สมรส (2,000 เหรียญสหรัฐฯ เทียบกับคู่สมรส 1,000 เหรียญสหรัฐฯ) ทำให้การคำนวณผลประโยชน์ของคู่สมรสไม่เกี่ยวข้องกับรายได้ต่อเดือนของตน อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตยังคงมีความสำคัญ เนื่องจากคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะได้รับผลประโยชน์ที่สูงกว่าทั้งสอง

คู่สมรสที่ดูแลเด็กอายุต่ำกว่า 16 ปี หรือบุตรที่ได้รับ Social

คู่สมรสที่ดูแลเด็กอายุต่ำกว่า 16 ปีหรือเด็กที่ได้รับผลประโยชน์ด้านความพิการจากประกันสังคมอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ของคู่สมรสโดยไม่คำนึงถึงอายุของตนเองแม้กระทั่งก่อนอายุ 62 ปี ซึ่งบางครั้งเรียกว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสที่อยู่ในความดูแลของเด็ก ผลประโยชน์คือร้อยละ 50 ของ PIA ของคนงาน โดยไม่มีการลดอายุ แต่ขึ้นอยู่กับขีดจำกัดผลประโยชน์สูงสุดของครอบครัว ซึ่งจะจำกัดผลประโยชน์ทั้งหมดที่จ่ายในบันทึกของคนงานหนึ่งคน เมื่อบุตรอายุครบ 16 ปีหรือไม่พิการอีกต่อไป ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะหยุดจนกว่าคู่สมรสจะมีอายุครบ 62 ปี

ผลประโยชน์สูงสุดของครอบครัวจะจำกัดจำนวนเงินทั้งหมดที่สามารถจ่ายได้จากบันทึกรายได้ของพนักงานหนึ่งคน

โดยทั่วไปค่าสูงสุดของกลุ่มจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 180 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของพนักงาน ซึ่งคำนวณโดยใช้สูตรจุดโค้งที่แยกต่างหาก เมื่อสมาชิกในครอบครัวหลายคน (คู่สมรส บุตร) ได้รับผลประโยชน์จากบันทึกของคนงานคนเดียว จำนวนสูงสุดของครอบครัวอาจกำหนดให้ต้องลดผลประโยชน์เสริมตามสัดส่วน ผลประโยชน์ของคนงานไม่เคยลดลง แต่ผลประโยชน์ของคู่สมรสและบุตรอาจลดลงเพื่อให้อยู่ภายในขอบเขตสูงสุด

ผลประโยชน์ของคู่สมรสเป็นเปอร์เซ็นต์ของคนงาน PIA ตามอายุที่อ้างสิทธิ์ (FRA = 67)

▾

คู่สมรสที่อ้างอายุ	หลายเดือนก่อน FRA	เปอร์เซ็นต์การลด	ผลประโยชน์ของคู่สมรสเป็น % ของพนักงาน PIA
62	60	35.0%	32.5%
63	48	28.3%	35.8%
64	36	25.0%	37.5%
65	24	16.7%	41.7%
66	12	8.3%	45.8%
67 (ฝรั่งเศส)	0	0.0%	50.0%
68+	0	0.0% (ไม่มี DRC)	50.0%

คำถามที่พบบ่อย

▾

ฉันสามารถรับทั้งผลประโยชน์ประกันสังคมและผลประโยชน์ของคู่สมรสได้หรือไม่?

คุณไม่สามารถรับทั้งสองอย่างได้เต็มจำนวน ภายใต้กฎการยื่นที่ถือว่า (ใช้ได้กับทุกคนที่เกิดหลังวันที่ 1 มกราคม 1954) เมื่อคุณยื่นเรื่องประกันสังคม คุณจะถือว่ายื่นเรื่องเพื่อผลประโยชน์ของคุณเองและคู่สมรสโดยอัตโนมัติ SSA จ่ายเงินให้คุณตามจำนวนที่สูงกว่าของทั้งสอง หากผลประโยชน์ของคู่สมรสเกินกว่าของคุณเอง คุณจะได้รับผลประโยชน์ของตนเองพร้อมเงินเสริมของคู่สมรสเพื่อชดเชยส่วนต่าง หากผลประโยชน์ของตนเองสูงกว่า จะได้รับเฉพาะผลประโยชน์ของตนเองเท่านั้น ไม่มีการเติมเงินคู่สมรส

คู่สมรสของฉันต้องเก็บเงินประกันสังคมเพื่อรับเงินทดแทนคู่สมรสหรือไม่?

สำหรับคู่สมรส คนงานจะต้องยื่นเพื่อประโยชน์ของตนเอง (หรือได้รับ) ก่อนคู่สมรสจึงจะสามารถเรียกร้องผลประโยชน์คู่สมรสได้ สำหรับคู่สมรสที่หย่าร้าง อดีตคู่สมรสไม่จำเป็นต้องยื่นคำร้องหากการหย่าร้างสิ้นสุดลงเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีและอดีตคู่สมรสมีสิทธิได้รับผลประโยชน์ ข้อยกเว้นสำหรับคู่สมรสที่หย่าร้างนี้จะป้องกันไม่ให้อดีตคู่สมรสชะลอการยื่นฟ้องอย่างมีกลยุทธ์เพื่อป้องกันไม่ให้คู่สมรสที่หย่าร้างได้รับผลประโยชน์

จะเกิดอะไรขึ้นกับผลประโยชน์ของคู่สมรสหากคนงานเสียชีวิต?

ผลประโยชน์ของคู่สมรสแปลงเป็นผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตอาจสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินผลประโยชน์ที่แท้จริงของคนงานที่เสียชีวิต (รวมถึงเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า) เทียบกับสูงสุด 50 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์คู่สมรสตลอดอายุของคนงาน นี่เป็นการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่นักวางแผนทางการเงินแนะนำให้ผู้มีรายได้สูงกว่าล่าช้าโดยอ้างว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากผู้รอดชีวิตสำหรับคู่สมรสที่มีรายได้น้อย

คู่สมรสที่หย่าร้างสามารถเรียกร้องผลประโยชน์ได้หรือไม่หากอดีตคู่สมรสแต่งงานใหม่?

ใช่. คู่สมรสที่หย่าร้างซึ่งมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด (การสมรส 10 ปี ปัจจุบันยังไม่ได้แต่งงาน อายุ 62 ปีขึ้นไป) สามารถเรียกร้องสิทธิในบันทึกของอดีตคู่สมรสได้ ไม่ว่าอดีตคู่สมรสจะแต่งงานใหม่หรือไม่ก็ตาม ผลประโยชน์ของคู่สมรสที่หย่าร้างไม่กระทบต่อผลประโยชน์ของคู่สมรสเดิมหรือผลประโยชน์ของคู่สมรสใหม่แต่อย่างใด อดีตคู่สมรสหลายคนจากการแต่งงานที่แตกต่างกันสามารถรับผลประโยชน์พร้อมๆ กันโดยอิงตามบันทึกของคนงานคนเดียวกัน โดยไม่ต้องลดค่าจ้างของกันและกัน

ผลประโยชน์คู่สมรสได้รับผลกระทบจากเงินบำนาญของรัฐบาลหรือไม่?

ใช่. หากคู่สมรสได้รับเงินบำนาญจากการจ้างงานของรัฐบาลที่ไม่อยู่ในประกันสังคม ระบบชดเชยเงินบำนาญของรัฐบาล (GPO) จะลดผลประโยชน์ของคู่สมรสลงสองในสามของจำนวนเงินบำนาญของรัฐบาล สิ่งนี้สามารถลดหรือขจัดผลประโยชน์ของคู่สมรสได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่น หากเงินบำนาญของรัฐบาลอยู่ที่ 2,400 ดอลลาร์ต่อเดือน ค่าชดเชยของ GPO จะเป็น 1,600 ดอลลาร์ และผลประโยชน์คู่สมรส 1,200 ดอลลาร์จะลดลงเหลือศูนย์ GPO ส่งผลกระทบต่อผู้รับผลประโยชน์ประมาณ 700,000 ราย

ฉันควรขอรับผลประโยชน์คู่สมรสเมื่ออายุเท่าใด

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์คู่สมรสเท่านั้น (ไม่ใช่ผลประโยชน์ของพนักงานของคุณเอง) ให้เรียกร้องเมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน ไม่มีประโยชน์ที่จะรอผ่าน FRA เนื่องจากผลประโยชน์ของคู่สมรสไม่ได้รับเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า การเรียกร้องก่อน FRA จะลดผลประโยชน์ของคู่สมรสลงอย่างถาวรถึง 35 เปอร์เซ็นต์เมื่ออายุ 62 ปี หากคุณมีผลประโยชน์ของพนักงานด้วย อายุการเรียกร้องที่เหมาะสมที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับว่าผลประโยชน์ของคุณเองจะเกินผลประโยชน์ของคู่สมรสในที่สุดหรือไม่ผ่านเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า

ผลประโยชน์คู่สมรสทำงานอย่างไรสำหรับคู่สมรสเพศเดียวกัน?

นับตั้งแต่คำตัดสินของศาลฎีกา Obergefell v. Hodges ในปี 2558 คู่สมรสเพศเดียวกันมีสิทธิได้รับประโยชน์จากคู่สมรสประกันสังคมเหมือนกันกับคู่รักเพศตรงข้าม ใช้กฎการมีสิทธิ์ การคำนวณผลประโยชน์ และกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์เดียวกัน คู่รักที่อยู่ในสหภาพพลเรือนหรือคู่สามีภรรยาในประเทศก่อนแต่งงานอาจต้องพิจารณาเพิ่มเติมเกี่ยวกับวันแต่งงานเพื่อวัตถุประสงค์ในการได้รับสิทธิประโยชน์ และ SSA มีคำแนะนำเฉพาะสำหรับสถานการณ์เหล่านี้

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

▾

!ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยมากคือผลประโยชน์ของคู่สมรสคือ 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คนงานได้รับจริงในแต่ละเดือนเสมอ ในความเป็นจริง ผลประโยชน์ของคู่สมรสจะขึ้นอยู่กับ PIA ของคนงาน ไม่ใช่ผลประโยชน์ที่แท้จริงของพวกเขา หากคนงานอ้างสิทธิ์ก่อนกำหนดและได้รับผลประโยชน์ลดลง 1,800 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่ PIA ของพวกเขาอยู่ที่ 2,400 ดอลลาร์ ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA จะยังคงอยู่ที่ 1,200 ดอลลาร์ (50 เปอร์เซ็นต์ของ 2,400 ดอลลาร์) ในทางกลับกัน หากคนงานเลื่อนเวลาไปอยู่ที่ 70 ปีและได้รับเงิน 2,976 ดอลลาร์ต่อเดือน ผลประโยชน์คู่สมรสที่ FRA จะยังคงอยู่ที่ 1,200 ดอลลาร์ อายุที่เรียกร้องของพนักงานจะมีผลกับเช็คของพนักงานเท่านั้น ไม่ใช่การคำนวณผลประโยชน์ของคู่สมรส
!หลายคนเชื่ออย่างไม่ถูกต้องว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสจะได้รับเครดิตการเกษียณอายุล่าช้าผ่าน FRA เช่นเดียวกับผลประโยชน์ของคนงาน นี่เป็นเท็จ ผลประโยชน์ของคู่สมรสสูงสุดที่ 50 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของพนักงานเมื่ออ้างสิทธิ์ที่ FRA และไม่มีการเพิ่มขึ้นเพิ่มเติมสำหรับการรอผ่าน FRA คู่สมรสที่มีคุณสมบัติเฉพาะสำหรับผลประโยชน์ของคู่สมรสจะไม่ได้รับอะไรเลยจากการชะลอ FRA ของตนเอง อย่างไรก็ตาม หากคู่สมรสยังมีผลประโยชน์ของคนงานของตนเอง การล่าช้าของ FRA ที่ผ่านมาสามารถเพิ่มส่วนของผลประโยชน์ของคนงานผ่านทางเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า ในขณะที่เงินเสริมของคู่สมรสยังคงคงที่
!คู่สมรสที่หย่าร้างมักไม่ทราบว่าตนเองมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ตามบันทึกของคู่สมรสเก่า หรือพวกเขาเข้าใจผิดว่าการอ้างสิทธิ์จะลดผลประโยชน์ของคู่สมรสเก่า ไม่เป็นความจริง ตราบใดที่การแต่งงานกินเวลาอย่างน้อย 10 ปี และคู่สมรสที่หย่าร้างยังไม่ได้แต่งงานและอย่างน้อย 62 ปี พวกเขาสามารถเรียกร้องผลประโยชน์คู่สมรสได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบหรือส่งผลกระทบต่ออดีตคู่สมรส บางคนไม่รู้ด้วยว่าหากมีอดีตสามีภรรยาที่แต่งงานกันหลายคนโดยแต่ละฝ่ายกินเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ก็สามารถเรียกร้องสินไหมที่ให้ผลประโยชน์สูงสุดได้ ที่ปรึกษาทางการเงินควรถามเกี่ยวกับการแต่งงานครั้งก่อนๆ เป็นประจำในระหว่างการวางแผนประกันสังคม

💡

เคล็ดลับโปร

หากคุณแต่งงานแล้วโดยมีประวัติรายได้ไม่เท่ากัน ให้เรียกใช้ตัวเลขเสมอเพื่อตรวจสอบว่าคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่ามีคุณสมบัติในการเติมเงินคู่สมรสหรือไม่ แม้แต่คู่สมรสที่มีประวัติการทำงานของตนเองก็สามารถได้รับประโยชน์ได้หาก PIA ของพวกเขาน้อยกว่า 50 เปอร์เซ็นต์ของ PIA ของผู้มีรายได้สูงกว่า นอกจากนี้ หากคุณใกล้จะครบรอบแต่งงาน 10 ปีและกำลังพิจารณาหย่าร้าง โปรดทราบว่าการมีอายุครบ 10 ปีจะถือเป็นการรักษาสิทธิ์ในการเรียกร้องผลประโยชน์ของอดีตคู่สมรส ซึ่งอาจมีมูลค่านับแสนดอลลาร์ตลอดชีวิต

⭐

คุณรู้ไหม?

ผลประโยชน์ของคู่สมรสถูกนำมาใช้ในปี 1939 ส่วนใหญ่เป็นเพราะสภาคองเกรสยอมรับว่าพระราชบัญญัติประกันสังคมฉบับเดิมปี 1935 ไม่ได้ให้การคุ้มครองภรรยาที่ใช้ชีวิตเป็นแม่บ้าน ในขณะนั้น ผู้หญิงที่แต่งงานแล้วไม่ถึง 25 เปอร์เซ็นต์อยู่ในกำลังแรงงานที่ได้รับค่าจ้าง อัตราร้อยละ 50 ได้รับเลือกให้เป็นค่าประมาณคร่าวๆ ของค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูคู่สมรส และถึงแม้จะมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในการมีส่วนร่วมของแรงงานสตรี แต่สูตรร้อยละ 50 ไม่เคยเปลี่ยนแปลง

Regional Guides

▾

United States▾

ผลประโยชน์ของคู่สมรสได้รับการบริหารจัดการอย่างเท่าเทียมกันโดยสำนักงานประกันสังคมทั่วประเทศ สูตร 50 เปอร์เซ็นต์ กำหนดเวลาการลดหย่อน และกฎเกณฑ์คุณสมบัติจะเหมือนกันใน 50 รัฐ เขตปกครองพิเศษโคลัมเบีย และดินแดนที่เข้าเกณฑ์ กฎหมายของรัฐอาจส่งผลกระทบต่อเรื่องที่เกี่ยวข้อง เช่น การแบ่งทรัพย์สินของชุมชนตามความคาดหวังของประกันสังคมในการหย่าร้าง แต่การคำนวณผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางนั้นไม่ได้แตกต่างกันไปตามสถานที่

Canada (Comparison)▾

แคนาดาไม่มีผลประโยชน์เทียบเท่าคู่สมรสของสหรัฐอเมริกาโดยตรง แผนบำนาญของแคนาดาอนุญาตให้แบ่งเงินบำนาญแทน โดยที่คู่สมรสหรือคู่สมรสสามารถแบ่งผลประโยชน์การเกษียณอายุของ CPP ได้ คู่สมรสแต่ละคนจะได้รับส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ CPP รวมกันโดยพิจารณาจากจำนวนปีที่อยู่ร่วมกัน การแบ่งปันนี้จะต้องได้รับการร้องขอและอยู่ภายใต้กฎเฉพาะ แคนาดายังจัดให้มีเงินเบี้ยเลี้ยงหลักประกันผู้สูงอายุสำหรับคู่สมรสของผู้รับบำนาญ OAS ที่มีอายุระหว่าง 60-64 ปีที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านรายได้

United Kingdom (Comparison)▾

เงินบำนาญของรัฐของสหราชอาณาจักรได้ปฏิรูปบทบัญญัติเกี่ยวกับพิธีวิวาห์ในปี 2016 ภายใต้ระบบเก่า คู่สมรสสามารถขอรับเงินบำนาญของรัฐขั้นพื้นฐานได้โดยอิงจากเงินสมทบประกันแห่งชาติของคู่สมรส ภายใต้เงินบำนาญของรัฐใหม่ แต่ละคนจะสร้างสิทธิของตนเอง และการเติมเงินคู่สมรสจะไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่อายุถึงบำนาญของรัฐหลังจากเดือนเมษายน 2016 อีกต่อไป การคุ้มครองในช่วงเปลี่ยนผ่านนั้นมีอยู่สำหรับผู้ที่สร้างสิทธิภายใต้กฎเก่า

เอกสารอ้างอิง

📖ระดับความยาก:ปานกลาง

เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น เครื่องมือนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติก่อนตัดสินใจลงทุนหรือการเงิน

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

อ่านต่อ →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์

เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์

🔒

ฟรี 100%

ไม่ต้องสมัครสมาชิก

✓

แม่นยำ

สูตรที่ยืนยันแล้ว

⚡

ทันที

ผลลัพธ์ขณะพิมพ์

📱

รองรับมือถือ

ทุกอุปกรณ์