ELSS Calculator
คืออะไร ELSS Tax Saving Calculator?
▾
Equity Linked Savings Scheme (ELSS) เป็นกองทุนรวมตราสารทุนประเภทหนึ่งที่มีคุณสมบัติได้รับการลดหย่อนภาษีตามมาตรา 80C ภายใต้พระราชบัญญัติภาษีเงินได้ เป็นกองทุนรวมประเภทเดียวที่เสนอการลดหย่อนภาษีเงินได้ ทำให้เป็นเครื่องมือที่ให้ผลประโยชน์ 2 ประการ มอบผลตอบแทนที่เชื่อมโยงกับตลาดและการประหยัดภาษีล่วงหน้า กองทุน ELSS ลงทุนอย่างน้อย 80% ของคลังข้อมูลในหุ้น (หุ้น) ตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดและภาคส่วนต่างๆ ระยะเวลาล็อคอินบังคับคือ 3 ปี ซึ่งสั้นที่สุดในบรรดาตราสารมาตรา 80C ทั้งหมด หลังจากนั้นจึงสามารถแลกหน่วยได้อย่างอิสระ การลงทุนสามารถทำได้ทั้งแบบเงินก้อนหรือผ่านแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP) การหักเงินสูงสุดภายใต้มาตรา 80C (รวมถึง ELSS) คือ ₹1.5 lakh ต่อปีการเงิน เนื่องจากกองทุน ELSS เป็นกองทุนรวมตราสารทุน กำไรจากการไถ่ถอนจะถือเป็นกำไรจากการลงทุนระยะยาว (LTCG) ซึ่งถูกหักภาษี 10% จากกำไรที่เกิน ₹1 แสนต่อปี (โดยไม่มีสิทธิประโยชน์ในการจัดทำดัชนี) ตามการแก้ไขที่มีผลในวันที่ 1 เมษายน 2018 ก่อนหน้านั้น LTCG ในส่วนของตราสารทุนปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ แม้จะมีภาษี LTCG 10% จากกำไรที่สูงกว่า 1 แสนเยน แต่ ELSS ยังคงน่าสนใจเพราะ: การล็อคอิน 3 ปีนั้นสั้นที่สุดในบรรดาตัวเลือก 80C; ผลตอบแทนในอดีตที่ 12-15% CAGR เหนือกว่าทางเลือกอื่นอย่าง PPF (7.1%) และ NSC (7.7%) อย่างมีนัยสำคัญ และการประหยัดภาษีล่วงหน้าที่ 30% (₹46,800 จาก ₹1.5 lakh) จะเกิดขึ้นทันที ELSS ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงด้านตลาด — NAV อาจลดลง โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดมีการปรับฐาน
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
มูลค่าครบกำหนดของ ELSS = P × (1 + r)^n (เงินก้อน) หรือ P × [((1+r/12)^(n×12) - 1) / (r/12)] × (1 + r/12) (SIP); LTCG = สูงสุด (0, มูลค่าครบกำหนด - ต้นทุน - ₹1,00,000); ภาษี LTCG = LTCG × 10%; ผลตอบแทนสุทธิที่มีประสิทธิผล = มูลค่าครบกำหนด - ภาษี LTCGคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| P | จำนวนเงินลงทุน | ₹ | จำนวนเงินที่ลงทุนใน ELSS สูงสุด ₹1.5 แสนต่อปีสำหรับสิทธิประโยชน์มาตรา 80C |
| r | ผลตอบแทนประจำปี (CAGR) | % | อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้นของกองทุน ELSS — ช่วงที่ผ่านมา 12-15% ไม่รับประกัน |
| n | ระยะเวลาการลงทุน | years | ระยะเวลาการถือครองทั้งหมด ขั้นต่ำ 3 ปี (ล็อคอิน) อย่างเหมาะสมที่สุด 7-10+ ปีสำหรับการผสม |
| LTCG | กำไรจากเงินทุนระยะยาว | ₹ | กำไรจากกองทุนหุ้นที่ถือครองมานานกว่า 12 เดือน ได้รับการยกเว้น₹ 1 แสนแรก ยอดคงเหลือถูกหักภาษี 10% |
วิธี ELSS Tax Saving Calculator
▾
- 1ลงทุนสูงถึง ₹1.5 แสนต่อปีการเงินในกองทุน ELSS ใดๆ ผ่านทางเงินก้อนหรือ SIP - งวด SIP แต่ละงวดมีการล็อคอิน 3 ปีของตัวเองนับจากวันที่ชำระเงิน SIP เฉพาะนั้น
- 2เรียกร้องการหักเงินตามมาตรา 80C จากจำนวนเงินลงทุน (สูงสุด ₹1.5 แสนบาท) เมื่อยื่น ITR หรือประกาศการลงทุนแก่นายจ้าง - ภาษีที่ประหยัด = การลงทุน × อัตราภาษีส่วนเพิ่ม
- 3ผู้จัดการกองทุนลงทุนในหุ้นเป็นหลัก NAV ผันผวนทุกวันตามประสิทธิภาพของตลาด ซึ่งแตกต่างจาก PPF ตรงที่ไม่มีการรับประกันผลตอบแทน
- 4หลังจากล็อคอินครบ 3 ปี ก็สามารถแลกยูนิตได้ สำหรับการลงทุน SIP หน่วยในแต่ละงวดจะถูกล็อคเป็นเวลา 3 ปีนับจากวันที่ลงทุน ดังนั้นใน SIP รายเดือน หน่วยตั้งแต่เดือนมกราคม 2022 จะปลดล็อคในเดือนมกราคม 2025, กุมภาพันธ์ 2022 หน่วยในเดือนกุมภาพันธ์ 2025 และอื่นๆ
- 5ในการไถ่ถอน ให้คำนวณกำไรจากการลงทุนระยะยาว (LTCG): กำไรสูงสุด ₹1 แสนต่อปีการเงิน ปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ กำไรที่สูงกว่า 1 แสนเยนจะถูกหักภาษี 10% คงที่ (ไม่มีการจัดทำดัชนี ไม่มีการปรับอัตราเงินเฟ้อ)
- 6หากถือกองทุน ELSS หลายกองทุนหรือ MF ตราสารทุนอื่นๆ การยกเว้น ₹1 lakh LTCG จะมีผลกับ LTCG ทั้งหมดในกองทุนหุ้นทั้งหมด — ไม่ใช่ต่อกองทุน
- 7นำเงินที่ได้กลับมาลงทุนใหม่หลังจากการล็อคอิน 3 ปี หากคุณไม่ต้องการเงิน ซึ่งจะช่วยให้สามารถทบต้นต่อไปได้โดยไม่มีข้อจำกัดมาตรา 80C หลังจากการไถ่ถอน
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
กำไรที่แท้จริงทั้งหมด: ₹1,59,718 จากการลงทุน ₹1.5L หลังหักภาษีทั้งหมด
ประหยัดภาษีล่วงหน้าได้ ₹46,800 (แผ่นพื้น 30% + ภาษี 4% จาก ₹1.5 ลิตร) ทันที หลังจาก 5 ปี LTCG ที่ ₹1.14L มี ₹14,353 ที่สูงกว่าการยกเว้น ₹1L เพียง ₹1L เท่านั้น — เสียภาษี 10% = ₹1,435 ผลตอบแทนสุทธิมีประสิทธิผลดีเยี่ยม
₹15L ที่ลงทุนผ่าน SIP เติบโตเป็น₹28.9L; ประหยัดภาษีนานกว่า 10 ปี: ₹4,68,000 (ที่ 30%)
SIP รายเดือนที่ ₹12,500 ลงทุน ₹1.5 lakh ต่อปี สูงสุดมาตรา 80C กว่า 10 ปี การเติบโตแบบทบต้นของส่วนของผู้ถือหุ้นทำให้ได้ ₹28.94L LTCG รายปีที่สูงกว่า ₹1L จะถูกเก็บภาษีที่ 10% แต่การประหยัดภาษีสะสมจากการหักเงิน 80C (₹4.68L) จะชดเชยสิ่งนี้ได้มาก
ELSS นั้นเหนือกว่าในด้านผลตอบแทน แต่ PPF นั้นเหนือกว่าอย่างแน่นอน ELSS มีความเสี่ยงด้านตลาด
ตลอด 15 ปีที่ผ่านมา การทบต้นหุ้นที่ 12% มีประสิทธิภาพเหนือกว่า PPF ที่ 7.1% อย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าหลังจากเก็บภาษี LTCG 10% จากกำไรประจำปีที่สูงกว่า ₹1L แล้วก็ตาม อย่างไรก็ตาม PPF ให้การรับประกันคลังข้อมูล — ELSS สามารถส่งมอบได้น้อยกว่าในตลาดหมีที่ยืดเยื้อ
การปู่จะทำให้กำไรสะสมก่อนวันที่ 31 มกราคม 2018 ปลอดภาษี
งบประมาณปี 2018 นำภาษี LTCG จากส่วนของผู้ถือหุ้นมาใช้ แต่ให้เป็นแบบปู่: เกณฑ์ต้นทุนจะถือว่าสูงกว่าต้นทุนการซื้อจริงหรือ NAV ในวันที่ 31 มกราคม 2018 กำไรใดๆ ที่เกิดขึ้นจนถึงวันดังกล่าวจะได้รับการยกเว้น และเฉพาะกำไรที่ตามมาเท่านั้นที่จะถูกหักภาษีที่ 10%
การประยุกต์ใช้จริง
▾
การประหยัดภาษีภายใต้มาตรา 80C สำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่เชื่อมโยงกับตลาดโดยมีการล็อคอินที่สั้นที่สุดในบรรดาตราสาร 80C ทั้งหมด
การสร้างความมั่งคั่งผ่าน Equity SIP ในขณะเดียวกันก็ลดภาระภาษีเงินได้ประจำปี - การลงทุนแบบสองผลประโยชน์ไปพร้อมๆ กัน
นักวางแผนทางการเงินเปรียบเทียบ ELSS กับ PPF และ NSC เพื่อแนะนำการจัดสรร 80C ที่เหมาะสมที่สุดโดยพิจารณาจากโปรไฟล์ความเสี่ยงและความต้องการสภาพคล่องของลูกค้า
ผู้ลงทุนหุ้นครั้งแรกที่ใช้ ELSS เป็นจุดเริ่มต้น — การล็อคอิน 3 ปีจะช่วยสร้างวินัยและป้องกันการไถ่ถอนอย่างตื่นตระหนก
การวางแผนภาษี LTCG ประจำปี — แลกหน่วย ELSS อย่างมีกลยุทธ์ในแต่ละปีเพื่อใช้การยกเว้น LTCG ₹1 แสน และหลีกเลี่ยงการสะสมกำไรที่ต้องเสียภาษีจำนวนมาก
กรณีพิเศษ
▾
ตัวเลือกการจ่ายเงินปันผลใน ELSS — การเปลี่ยนแปลงภาษีหลังปี 2020
ก่อนเดือนเมษายน 2020 เงินปันผลจาก ELSS (และกองทุนรวมทั้งหมด) ปลอดภาษีอยู่ในมือของนักลงทุน ตั้งแต่ปีงบประมาณ 2020-21 เงินปันผลจะต้องเสียภาษีตามแผ่นภาษีเงินได้ของผู้ลงทุน TDS ที่ 10% จะถูกหักออกหากเงินปันผลรวมจากกองทุนเดียวเกิน 5,000 เยนในหนึ่งปี สำหรับ ELSS โดยทั่วไปตัวเลือกการเติบโตเป็นที่ต้องการมากกว่าตัวเลือกเงินปันผลเพื่อประสิทธิภาพทางภาษี
ELSS ในชื่อผู้เยาว์
ELSS สามารถลงทุนในชื่อของผู้เยาว์โดยมีผู้ปกครองเป็นผู้ปกครอง อย่างไรก็ตาม รายได้จากการลงทุนของผู้เยาว์จะถูกรวมเข้ากับรายได้ของผู้ปกครอง (โดยได้รับการยกเว้น ₹1,500 ต่อเด็กหนึ่งคน) การหักเงินตามมาตรา 80C มีให้สำหรับผู้ปกครองจากการลงทุนในนามของผู้เยาว์ สิ่งนี้มีประโยชน์เมื่อลงทุน ₹1.5L สำหรับ 80C ผ่านโฟลิโอของผู้เยาว์
แผน ELSS โดยตรงและปกติ
กองทุน ELSS มีสองรูปแบบ: โดยตรง (ไม่มีค่าคอมมิชชันของผู้จัดจำหน่าย, อัตราส่วนค่าใช้จ่ายลดลง, NAV ที่สูงขึ้น) และแบบปกติ (ขายผ่านที่ปรึกษา/ผู้จัดจำหน่าย, อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น, NAV ที่ต่ำกว่า) ตลอดระยะเวลา 15 ปี ส่วนต่างของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย (โดยทั่วไปคือ 0.5-1% ต่อปี) อาจคิดเป็น 10-15% ของคลังข้อมูลสุดท้าย ชอบแผนโดยตรงสำหรับการลงทุน ELSS ระยะยาวเสมอ — ซื้อโดยตรงจาก AMC หรือผ่านแพลตฟอร์มโดยตรง
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี ELSS SIP
หลังจากการล็อคอิน 3 ปี หากตลาดได้รับการแก้ไขแล้วและ ELSS ของคุณขาดทุน คุณสามารถไถ่ถอนได้โดยขาดทุน — การสูญเสียเงินทุนระยะสั้น (หากหน่วยมีอายุ 3 ปีพอดีตามขอบเขตการล็อคอิน) หรือการสูญเสียเงินทุนระยะยาวสามารถชดเชยกับกำไรจากเงินทุนอื่น ๆ ได้ การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีใน ELSS จำเป็นต้องมีการติดตามวันที่ซื้อหน่วยและตำแหน่งกำไร/ขาดทุนที่เกี่ยวข้องอย่างระมัดระวัง
ELSS เทียบกับตัวเลือก 80C อื่นๆ (ปีงบประมาณ 2024-25)
▾
| อุปกรณ์ | ล็อคอิน | ผลตอบแทนที่คาดหวัง | ภาษีการคืนสินค้า | ระดับความเสี่ยง |
|---|---|---|---|---|
| เอลส์ | 3 ปี | 12-15% (ตามประวัติ) | LTCG 10% สูงกว่า ₹1L/ปี | สูง (ความเสี่ยงด้านตลาด) |
| PPF | 15 ปี | 7.1% (รับประกัน) | ไม่มี (EEE) | ศูนย์ (อธิปไตย) |
| NSC | 5 ปี | 7.7% (ปีงบประมาณ 2568) | ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษี | ศูนย์ |
| FD ภาษี 5 ปี | 5 ปี | 6.5-7.5% | ดอกเบี้ยที่ต้องเสียภาษี (TDS 10%) | ศูนย์ |
| EPF (ส่วนแบ่งพนักงาน) | ถึงเกษียณ | 8.25% (ประกาศแล้ว) | EEE ถ้าบริการ> 5 ปี | ต่ำมาก |
| SSY (สำหรับเด็กผู้หญิง) | 21 ปี | 8.2% (ไตรมาส 1 ปีงบฯ 2568) | ไม่มี (EEE) | ศูนย์ (อธิปไตย) |
| กรมอุทยานฯ ชั้นที่ 1 (80CCD1) | ถึง 60 | 10-12% (ส่วนของผู้ถือหุ้น) | ได้รับการยกเว้น 60% เมื่อครบกำหนด | ต่ำ-สูง |
คำถามที่พบบ่อย
▾
ระยะเวลาล็อคอินสำหรับ ELSS คืออะไร?
ELSS มีระยะเวลาล็อคอินบังคับ 3 ปีนับจากวันที่ลงทุนแต่ละครั้ง สำหรับการลงทุนแบบเหมาจ่าย จำนวนเงินทั้งหมดจะถูกล็อคเป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่ลงทุน สำหรับการลงทุน SIP การผ่อนชำระแต่ละเดือนจะมีการล็อคอิน 3 ปีของตัวเอง โดยหน่วยจาก SIP ของเดือนมกราคม 2022 สามารถแลกได้ในเดือนมกราคม 2025, กุมภาพันธ์ 2022 หน่วยในเดือนกุมภาพันธ์ 2025 และอื่นๆ คุณไม่สามารถแลกยูนิตที่ถูกล็อคได้บางส่วนได้แม้ในกรณีฉุกเฉินทางการเงิน
LTCG คำนวณจากการไถ่ถอน ELSS อย่างไร
LTCG = มูลค่าการขาย - ต้นทุนการได้มา (หรือมูลค่าปู่สำหรับการลงทุนก่อนปี 2561) ได้รับการยกเว้น ₹1 แสนแรกของ LTCG จากการลงทุนในหุ้นทั้งหมดในปีการเงิน LTCG ใด ๆ ที่สูงกว่า ₹1 lakh จะต้องเสียภาษี 10% (ไม่มีการจัดทำดัชนี) หากคุณวางแผนการแลกรางวัลอย่างมีกลยุทธ์ คุณสามารถกระจายการแลกรางวัลข้ามปีเพื่อให้อยู่ภายในการยกเว้นรายปี ₹1000
ฉันควรลงทุนใน ELSS ผ่านทางเงินก้อนหรือ SIP ในราคา 80C หรือไม่
ได้ผลทั้งสองอย่าง แต่โดยทั่วไปแล้ว SIP จะดีกว่าสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ โดยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการลงทุนที่จุดสูงสุดของตลาด ควบคุมการออมตลอดทั้งปี และกระจายการล็อคอิน 3 ปีเป็นงวดๆ สำหรับนักลงทุนที่ได้รับโบนัสในเดือนมีนาคมหรือมีเงินทุนเหลือในช่วงต้นเดือนเมษายน เงินก้อนก่อนวันที่ 5 เมษายนจะทำให้ระยะเวลาการลงทุนสูงสุด ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำให้เริ่มต้น SIP ในช่วงต้นปีการเงิน
สามารถซื้อ ELSS โดยไม่มีบัญชี Demat ได้หรือไม่
ใช่. สามารถซื้อ ELSS ได้โดยตรงผ่านเว็บไซต์ของบริษัทกองทุนรวม แอปของพวกเขา หรือผ่านแพลตฟอร์ม เช่น MF Central, Zerodha Coin, Groww, Paytm Money ฯลฯ โดยไม่ต้องใช้บัญชี Demat คุณสามารถลงทุนผ่านธนาคารของคุณได้ หน่วยจะจัดขึ้นในรูปแบบใบแจ้งยอดบัญชี (SOA) แทนที่จะเป็นบัญชี demat แม้ว่าการถือครอง demat ก็เป็นทางเลือกเช่นกัน
จะเกิดอะไรขึ้นกับ ELSS ในกรณีที่ผู้ลงทุนเสียชีวิต?
หากผู้ลงทุนเสียชีวิตระหว่างช่วงล็อคอิน ผู้ได้รับการเสนอชื่อ/ทายาทตามกฎหมายสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้ - การล็อคอิน 3 ปีใช้ไม่ได้กับมรดกของผู้เสียชีวิต ผู้ได้รับการเสนอชื่อจะต้องยื่นมรณะบัตรและคำขอไถ่ถอนต่อกองทุนรวม ภาษี LTCG จากกำไรจะต้องชำระโดยอสังหาริมทรัพย์/ผู้ได้รับการเสนอชื่อ ณ เวลาที่ไถ่ถอน
กองทุน ELSS ใดที่เหมาะกับการลงทุนมากที่สุด?
กองทุน ELSS ได้รับการประเมินตาม: ประสิทธิภาพ CAGR 5 ปีและ 10 ปี, อัตราส่วน Sharpe (ผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยง), ประวัติการทำงานของผู้จัดการกองทุน, อัตราส่วนค่าใช้จ่าย (แผนโดยตรงมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าแผนปกติ) และความมั่นคงของ AUM กองทุน ELSS ที่มีผลการดำเนินงานสูงสุดในอดีต ได้แก่ Mirae Asset Tax Saver, Canara Robeco Equity Tax Saver และ Quant Tax Saver แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต ลงทุนในแผนโดยตรงเสมอเพื่อประหยัดค่าคอมมิชชันของผู้จัดจำหน่าย
ELSS มีให้บริการภายใต้ระบบภาษีใหม่หรือไม่
ELSS เป็นการลงทุนสำหรับทุกคน คุณสามารถซื้อหน่วย ELSS ได้ ไม่ว่าคุณจะเลือกระบบภาษีแบบใดก็ตาม อย่างไรก็ตาม การหักลดหย่อนตามมาตรา 80C จากการลงทุนของ ELSS มีให้ภายใต้ระบบภาษีเก่าเท่านั้น ภายใต้ระบอบการปกครองใหม่ คุณยังคงลงทุนใน ELSS ได้ (สำหรับการเติบโตของหุ้นระยะยาวและวินัยในการล็อคอิน 3 ปี) แต่คุณไม่สามารถขอรับสิทธิ์การลดหย่อนภาษีได้ จะมีการเรียกเก็บภาษี LTCG 10% จากกำไรที่สูงกว่า ₹1 แสนบาท ไม่ว่าคุณจะเลือกระบอบการปกครองใดก็ตาม
ฉันสามารถสลับระหว่างกองทุน ELSS ในช่วงระยะเวลาล็อคอินได้หรือไม่
ไม่ได้ คุณไม่สามารถเปลี่ยน (แลกและลงทุน) หน่วย ELSS ในช่วงระยะเวลาล็อคอิน 3 ปี หากคุณต้องการเปลี่ยนจากกองทุน ELSS กองทุนหนึ่งไปยังอีกกองทุนหนึ่ง คุณต้องรอจนกว่าการล็อคอินจะหมดอายุ อย่างไรก็ตาม สำหรับ ELSS SIP คุณสามารถหยุดการผ่อนชำระ SIP ในอนาคตด้วยกองทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่า และเริ่มต้นใหม่ด้วยกองทุนที่ดีกว่าได้ — ยูนิตที่ถูกล็อคที่ลงทุนไปแล้วจะยังคงอยู่ในกองทุนเดิมจนกว่าจะถึงวันหมดอายุของการล็อคอินตามลำดับ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !ลงทุนใน ELSS เฉพาะในเดือนมีนาคมเพื่อประหยัดภาษีในนาทีสุดท้าย — การลงทุนในเดือนมีนาคมมักจะเกิดขึ้นที่การประเมินมูลค่าตลาดที่สูงขึ้น (การชุมนุมสิ้นปี) การกระจายการลงทุนของ ELSS ตลอดทั้งปีผ่าน SIP นั้นรอบคอบมากขึ้น
- !การแลก ELSS ทันทีที่ล็อคอินหมดอายุโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด — การออกจากตลาดขาลงจะทำลายผลตอบแทน ELSS จะใช้งานได้ดีที่สุดเป็นเวลา 5-7+ ปี แม้ว่าจะล็อคอินไว้ 3 ปีแล้วก็ตามเพื่อการผสมที่เหมาะสมที่สุด
- !การเลือกแผนปกติของ ELSS แทนแผนโดยตรง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของแผนปกติจะช่วยลดผลตอบแทนรายปีลง 0.5-1% ซึ่งคิดเป็นต้นทุนหลายแสนในระยะยาว
- !ลงทุนเต็มจำนวน ₹1.5 แสนใน ELSS โดยไม่ต้องคำนึงถึง EPF และข้อผูกพัน 80C อื่นๆ ซึ่งจะทำให้ห้อง Section 80C ที่คุณใช้ผ่าน EPF เสียเปล่า
- !สมมติว่าเงินปันผลของ ELSS ปลอดภาษี ตั้งแต่เดือนเมษายน 2020 เงินปันผลจาก ELSS (และกองทุนรวมทั้งหมด) จะต้องเสียภาษี ตัวเลือกการเติบโตจะประหยัดภาษีมากกว่าสำหรับนักลงทุนระยะยาว
- !ไม่ติดตามวันที่ลงทุน SIP แต่ละรายการ — งวด SIP แต่ละงวดมีการล็อคอิน 3 ปีของตัวเอง การขาดหายไปนี้จะนำไปสู่การแลกคืนล้มเหลวหากคุณพยายามออกก่อนที่การผ่อนชำระทั้งหมดจะครบ 3 ปี
เคล็ดลับโปร
เก็บเกี่ยว LTCG ทุกปีเพื่อใช้การยกเว้นรายปี ₹1 แสน: หลังจากการล็อคอินสิ้นสุดลง หากกำไร ELSS ของคุณสูงกว่า ₹1 แสน แลกรับกำไรมูลค่า ₹1 แสน ปลอดภาษีในแต่ละปีการเงิน แล้วลงทุนใหม่ทันที 'การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในทางกลับกัน' นี้ช่วยให้คุณรีเซ็ตเกณฑ์ต้นทุนเป็นประจำทุกปีได้อย่างมีประสิทธิภาพ และหลีกเลี่ยงการสร้าง LTCG ที่ต้องเสียภาษีจำนวนมากซึ่งคุณต้องจ่ายทั้งหมดพร้อมกันในการไถ่ถอนครั้งสุดท้าย
คุณรู้ไหม?
ELSS เปิดตัวในปี 1992 แต่ได้รับความนิยมอย่างมากหลังจากที่ Budget 2005 รวมการลงทุน 80C ทั้งหมดไว้ในส่วนเดียว AUM หมวด ELSS เพิ่มขึ้นจากต่ำกว่า 20,000 ล้านรูปีในปี 2557 เป็นมากกว่า 2,00,000 ล้านรูปีภายในปี 2567 ซึ่งเพิ่มขึ้น 10 เท่าในรอบทศวรรษ โดยได้รับแรงหนุนจากการรับรู้ของนักลงทุนที่เพิ่มขึ้น ความง่ายของ SIP ดิจิทัล และการล็อคอินที่สั้นที่สุดในบรรดาตัวเลือก 80C ทั้งหมด
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์