Reverse Mortgage Calculator (India)
คืออะไร Reverse Mortgage Calculator India?
▾
Reverse Mortgage เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้สูงอายุในอินเดียที่ช่วยให้พวกเขาสามารถแปลงส่วนของบ้านให้เป็นรายได้ปกติโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินหรือทิ้งทรัพย์สินไป เปิดตัวในปี 2550 ภายใต้โครงการธนาคารการเคหะแห่งชาติ (NHB) และมีจำหน่ายที่ธนาคารพาณิชย์ที่กำหนด โดยได้รับการออกแบบสำหรับผู้สูงอายุที่มีสินทรัพย์สูงแต่ขาดแคลนเงินสด ซึ่งเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยโดยไม่มีภาระผูกพัน (หรือมีสินเชื่อคงค้างเพียงเล็กน้อย) ภายใต้การจำนองย้อนกลับ ธนาคารจะชำระเงินเป็นงวด (รายเดือน รายไตรมาส เงินก้อน หรือรวมกัน) ให้กับพลเมืองอาวุโสที่มีสิทธิ์ ไม่จำเป็นต้องมี EMI ตลอดอายุของผู้กู้ (และคู่สมรสในการจำนองย้อนกลับร่วม) - พวกเขาสามารถอาศัยอยู่ในทรัพย์สินได้จนกว่าจะเสียชีวิต เมื่อผู้กู้เสียชีวิต (หรือเมื่อพวกเขาละทิ้งทรัพย์สินอย่างถาวร) ธนาคารจะกู้เงินกู้ยืมโดยการขายทรัพย์สิน ส่วนเกินใด ๆ หลังจากการกู้เงินกู้ยืมจะตกเป็นของทายาทตามกฎหมาย โดยทั่วไปวงเงินกู้จะสูงถึง 60% ของมูลค่าตลาดของทรัพย์สิน ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากเงินกู้และทบต้น ทำให้ยอดคงค้างรวมเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป รายได้จากการจำนองย้อนกลับไม่ต้องเสียภาษี - ถือเป็นการเบิกเงินกู้ไม่ใช่รายได้ ไม่ส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ในการได้รับดอกเบี้ย SCSS, FD หรือการลงทุนอื่น ๆ โครงการนี้มีการนำไปใช้อย่างจำกัด เนื่องจากความผูกพันทางอารมณ์กับทรัพย์สิน ความปรารถนาที่จะทิ้งมรดก และการขาดความตระหนักรู้
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
เงินงวดรายเดือน = (มูลค่าทรัพย์สิน × LTV%) × อัตราการกระจายรายเดือน | สินเชื่อรวม ณ สิ้นสุด = เงินกู้เริ่มต้น × (1 + r)^n (เพิ่มขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น)คำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| PV | มูลค่าทรัพย์สิน | ₹ | พารามิเตอร์ PV แสดงถึงข้อมูลเชิงปริมาณที่สำคัญในการคำนวณการจำนองย้อนกลับของอินเดีย ซึ่งวัดในหน่วยมาตรฐานและส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านสูตรทางคณิตศาสตร์ |
| LTV | อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า | % | สินเชื่อที่ได้รับสิทธิ์สูงสุดเป็น % ของมูลค่าทรัพย์สิน (สูงสุด 60%) |
| RL | จำนวนเงินกู้ที่มีสิทธิ์ | ₹ | พารามิเตอร์ RL แสดงถึงข้อมูลเชิงปริมาณที่สำคัญในการคำนวณการจำนองย้อนกลับของอินเดีย ซึ่งวัดในหน่วยมาตรฐานและส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านสูตรทางคณิตศาสตร์ |
| MP | การชำระเงินรายเดือน | ₹ | พารามิเตอร์ MP แสดงถึงข้อมูลเชิงปริมาณที่สำคัญในการคำนวณ Reverseจำนองอินเดีย โดยวัดในหน่วยมาตรฐานและส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านสูตรทางคณิตศาสตร์ |
วิธี Reverse Mortgage Calculator India
▾
- 1เจ้าของทรัพย์สิน (อายุ 60 ปีขึ้นไป) สมัครขอจำนองย้อนกลับกับธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่จดทะเบียนภายใต้โครงการ NHB
- 2ธนาคารดำเนินการประเมินมูลค่าทรัพย์สินและกำหนดจำนวนเงินกู้ที่มีสิทธิ์: โดยทั่วไปคือ 60% ของมูลค่าตลาดปัจจุบัน (อัตราส่วน LTV)
- 3ผู้กู้เลือกวิธีการชำระเงิน: รายเดือน รายไตรมาส เงินก้อน หรือวงเงินเครดิต — การชำระรายเดือนเป็นเรื่องปกติมากที่สุดสำหรับรายได้ประจำ
- 4เงินกู้ยืมจะถูกเบิกจ่ายเป็นงวด ไม่ต้องชำระ EMI หรือดอกเบี้ย - ดอกเบี้ยคงค้างและผสมกับยอดคงค้าง
- 5ผู้กู้ (และคู่สมรสในโครงการร่วม) ยังคงอาศัยอยู่ในทรัพย์สินตลอดอายุสัญญา ธนาคารไม่สามารถขับไล่พวกเขาออกไปได้ตลอดชีวิต
- 6เมื่อผู้กู้เสียชีวิต (และคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่) ทายาทตามกฎหมายจะได้รับทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ยค้างรับ) และคงทรัพย์สินไว้ - หรืออนุญาตให้ธนาคารขายทรัพย์สินเพื่อขอคืนค่าธรรมเนียม
- 7หากรายได้จากการขายทรัพย์สินเกินกว่าเงินกู้คงค้าง ส่วนเกินจะตกเป็นของทายาทตามกฎหมาย
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
หากทรัพย์สินเพิ่มขึ้นถึง ₹1.5 พันล้านรูปีใน 15 ปี (5% ต่อปี) ส่วนเกินทุน = ₹18 ลิตรสำหรับทายาท
เงินกู้ที่มีสิทธิ์ = 60% ของ 60L = ₹36L เบิกจ่ายเกิน 180 เดือน = ~₹16,700/เดือน หากเป็นแบบธรรมดา (จริงขึ้นอยู่กับตารางเงินงวดของธนาคาร) สารประกอบเงินกู้ 9%; หลังจาก 15 ปี: 36 ลิตร × (1.09)^15 = ₹1.31Cr ทรัพย์สินที่การเติบโต 5%: 60L × (1.05)^15 = ₹1.25Cr หากทรัพย์สินมีมูลค่าไม่เพียงพอ ทายาทอาจไม่ได้รับอะไรเลย แต่ความรับผิดนั้นจำกัดอยู่ที่มูลค่าทรัพย์สิน
การเบิกจ่ายที่ยืดหยุ่น: เงินก้อนสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมาก + รายเดือนสำหรับรายได้ประจำ
รวมสิทธิ์: ₹48L เงินก้อน ₹20L คิดล่วงหน้า ₹28L ที่เหลือที่เบิกจ่ายในช่วง 180 เดือน = ₹15,500/เดือน (ปัจจัยเงินรายปีของธนาคาร) รายได้รวมต่อเดือน ₹15,500 มีประโยชน์สำหรับครอบคลุมการรักษาพยาบาลพร้อมทั้งรับประกันรายได้ต่อเดือนสม่ำเสมอ
ซึ่งแตกต่างจากเงินรายปี (NPS / SCSS) รายได้จากการจำนองย้อนกลับนั้นปลอดภาษีโดยสมบูรณ์เนื่องจากเป็นเงินกู้สำหรับทรัพย์สิน
มาตรา 10(43) ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ยกเว้นจำนวนเงินใดๆ ที่ได้รับภายใต้โครงการจำนองย้อนกลับเนื่องจากไม่ต้องเสียภาษี นี่เป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ - ₹ 20,000 / เดือนจากการจำนองย้อนกลับเทียบกับ ₹ 20,000 / เดือนจาก SCSS (ต้องเสียภาษี) รายได้จากการจำนองย้อนกลับอย่างมีประสิทธิภาพ = ซื้อกลับบ้านเต็มจำนวนโดยไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่าย
ทายาทมีเวลา 12 เดือนในการตัดสินใจภายหลังการเสียชีวิต ธนาคารไม่สามารถขายทรัพย์สินได้หากไม่มีการแจ้งให้ทราบล่วงหน้าอย่างเหมาะสม
หากทายาทมีเงิน ₹95 ลิตร (จากเงินออมของตัวเองหรือเงินกู้ใหม่กับทรัพย์สินที่สืบทอด) พวกเขาสามารถชำระคืนธนาคารและรักษาทรัพย์สินไว้ได้ + ทุน ₹25 ลิตร ถ้าไม่เช่นนั้นก็ปล่อยให้ธนาคารขายไป การขาย ₹1.2Cr - เงินกู้ ₹0.95L = ₹25L ตกเป็นของทายาท ไม่มีความรับผิดต่อทายาทเกินกว่ามูลค่าทรัพย์สิน
การประยุกต์ใช้จริง
▾
เสริมรายได้หลังเกษียณสำหรับผู้สูงอายุที่มีบ้านรวยแต่มีฐานะยากจน ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Reverse Mortgage India ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณ Reverse Mortgage ของอินเดียที่แม่นยำสนับสนุนโดยตรงในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพ
การจัดหาเงินทุนค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงบ้านผ่านการเบิกจำนองย้อนกลับแบบก้อน ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Reverse Mortgage India ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ที่การคำนวณ Reverse Mortgage ของอินเดียที่แม่นยำสนับสนุนโดยตรงในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพ
มอบรายได้ปลอดภาษีเพื่อรักษาวิถีชีวิตโดยไม่ต้องพึ่งพาเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Reverse Mortgage India ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ที่การคำนวณ Reverse Mortgage India ที่แม่นยำสนับสนุนโดยตรงในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพ
ช่วยให้ผู้เกษียณอายุที่มีสินทรัพย์มั่งคั่งแต่ยากจนในวัยเกษียณบรรลุอิสรภาพทางการเงินในชีวิตบั้นปลาย ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Reverse Mortgage India ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณ Reverse Mortgage ของอินเดียที่แม่นยำสนับสนุนโดยตรงในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพ
เครื่องมือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์: การจำนองย้อนกลับจะรักษาทรัพย์สินในครอบครัว (ทายาทสามารถชำระคืนและรับมรดกได้) ในขณะที่ให้รายได้ในการเกษียณอายุ ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Reverse Mortgage India ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ที่การคำนวณการจำนองย้อนกลับที่แม่นยำของอินเดียสนับสนุนโดยตรงต่อการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพ
กรณีพิเศษ
▾
การจำนองย้อนกลับสำหรับแฟลตในสังคมการเคหะ
{'title': 'Reverse Mortgage for Flat in Housing Society', 'body': "Reverse Mortgage for Flat in Housing Society', 'body': "Reverse Mortgage for Flat in Housing Society', 'body': "Reverse Mortgage for Flat in Housing Society', 'body': "Reverse Mortgage for Flat in Housing Society', 'body': "การจำนองแบบย้อนกลับสำหรับแฟลตสหกรณ์สังคมต้องใช้ NOC ของสมาคมและการยืนยันว่าใบหุ้นนั้นเป็นชื่อของผู้สมัคร ธนาคารอาจกำหนดให้สมาคมต้องจดทะเบียนและมีกรรมสิทธิ์ที่ชัดเจน แฟลตสิทธิการเช่า (เช่น แฟลต MHADA ในมุมไบ, แฟลต DDA) มีข้อกำหนดด้านเอกสารเพิ่มเติมสำหรับการอนุมัติการจำนองย้อนกลับ"}
การจำนองหรือทรัพย์สินย้อนกลับครั้งที่สอง
ในการ Reverse Mortgage India สถานการณ์นี้จำเป็นต้องใช้ความระมัดระวังเพิ่มเติมเมื่อตีความผลลัพธ์ของการจำนองย้อนกลับในอินเดีย สูตรมาตรฐานอาจไม่ครบถ้วนสมบูรณ์สำหรับปัจจัยทั้งหมดที่มีอยู่ในกรณีขอบนี้ และอาจรับประกันการวิเคราะห์เสริมหรือการปรึกษาหารือจากผู้เชี่ยวชาญ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับมืออาชีพเกี่ยวข้องกับการบันทึกสมมติฐาน การวิเคราะห์ความอ่อนไหว และผลการอ้างอิงโยงด้วยวิธีการอื่น เมื่อการคำนวณการจำนองย้อนกลับในอินเดียตกอยู่ในขอบเขตที่ไม่ได้มาตรฐาน
การจำนองย้อนกลับและเงินบำนาญที่มีอยู่
{'title': 'Reverse Mortgage and Existing Pension', 'body': 'พลเมืองอาวุโสที่ได้รับเงินบำนาญ EPF/EPS เงินบำนาญของรัฐบาล หรือรายได้ SCSS/FD สามารถเสริมด้วยรายได้จากการจำนองย้อนกลับได้ ภาพภาษีรวม: เงินบำนาญที่ต้องเสียภาษีที่พื้น + SCSS ที่ต้องเสียภาษีที่พื้น (ขึ้นอยู่กับ 80TTB) + รายได้จากการจำนองย้อนกลับปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ สำหรับผู้สูงอายุที่มีเงินบำนาญที่ต้องเสียภาษีอยู่ที่ ₹20,000-₹30,000 การจำนองย้อนกลับที่ให้ปลอดภาษี ₹15,000/เดือน จะมีประสิทธิภาพมาก'}
การจำนองย้อนกลับ - พารามิเตอร์หลัก (โครงการ NHB)
▾
| พารามิเตอร์ | รายละเอียด |
|---|---|
| อายุขั้นต่ำ | 60 ปี (คู่สมรสทั้งสองฝ่ายร่วมกัน) |
| LTV สูงสุด | 60% ของมูลค่าทรัพย์สิน |
| ดำรงตำแหน่ง | สูงสุด 20 ปีหรือตลอดชีพ (เฉพาะธนาคาร) |
| ตัวเลือกการเบิกจ่าย | รายเดือน รายไตรมาส เงินก้อน หรือรวมกัน |
| อัตราดอกเบี้ย | ลอยตัว/คงที่ (ปกติ 8-11% ต่อปี; ค้างชำระ) |
| ภาษีใบเสร็จรับเงิน | ได้รับการยกเว้นโดยสิ้นเชิง (มาตรา 10(43)) |
| ชำระคืนตลอดอายุการใช้งาน | ไม่จำเป็น (ไม่มี EMI) |
| สิทธิที่จะอยู่ | รับประกัน - ไม่สามารถถูกไล่ออกได้ |
| ที่เหลือให้แก่ทายาท | รายได้จากการขายหักด้วยเงินกู้คงค้าง (ไม่ต้องใช้สิทธิไล่เบี้ย) |
| ข้อกำหนดด้านทรัพย์สิน | ถิ่นที่อยู่หลัก ปราศจากภาระผูกพัน (หรือขั้นต่ำ) |
คำถามที่พบบ่อย
▾
ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับจำนองย้อนกลับในอินเดีย
ผู้สมัครที่มีสิทธิ์: ผู้อยู่อาศัยในอินเดียที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป สำหรับการจำนองย้อนกลับร่วมกัน คู่สมรสทั้งสองจะต้องมีอายุ 60 ปีขึ้นไป ทรัพย์สินจะต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้ยืมและจะต้องเป็นเจ้าของโดยปราศจากภาระผูกพัน (หรือมียอดเงินกู้ขั้นต่ำมากที่สามารถชำระล้างได้จากการจำนองย้อนกลับ) สามารถสร้างสหกรณ์ได้เองและสิทธิการเช่าทรัพย์สิน (มีเงื่อนไข) โดยทั่วไป NRI จะไม่มีสิทธิ์
ฉันสามารถอาศัยอยู่ในบ้านของฉันต่อไปหลังจากจำนองย้อนกลับได้หรือไม่?
ใช่. ลักษณะพื้นฐานของการจำนองย้อนกลับคือ 'สิทธิในการเข้าพัก' ผู้ยืม (และคู่สมรส) มีสิทธิที่ไม่อาจเพิกถอนได้ในการดำรงชีวิตอยู่ในทรัพย์สินต่อไปจนเสียชีวิต โดยไม่คำนึงถึงยอดเงินกู้คงค้าง ธนาคารไม่สามารถขับไล่ผู้กู้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามตลอดอายุขัย เมื่อเสียชีวิตหรือย้ายที่อยู่ถาวร กระบวนการกู้คืนของธนาคารจะเริ่มต้นขึ้น
รายได้จากการจำนองย้อนกลับต้องเสียภาษีในอินเดียหรือไม่?
ไม่ ภายใต้มาตรา 10(43) ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ ใบเสร็จรับเงินทั้งหมดภายใต้โครงการจำนองย้อนกลับที่จดทะเบียนจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ สิ่งนี้ทำให้การจำนองย้อนกลับเป็นหนึ่งในแหล่งรายได้ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดสำหรับผู้สูงอายุ ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ย SCSS (ต้องเสียภาษีตามพื้นที่) หรือเงินงวด (ต้องเสียภาษีเป็นเงินเดือน) ใบเสร็จรับเงินจำนองย้อนกลับจะปลอดภาษีโดยสมบูรณ์
จะเกิดอะไรขึ้นหากยอดเงินกู้คงค้างเกินมูลค่าทรัพย์สิน?
การจำนองย้อนกลับในอินเดียเป็นเงินกู้แบบ 'ไม่ขอความช่วยเหลือ' ผู้กู้ (และทายาท) ไม่ต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวเกินกว่ามูลค่าทรัพย์สิน หากรายได้จากการขายอสังหาริมทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมเงินกู้คงค้าง (เนื่องจากมูลค่าทรัพย์สินลดลงหรือมีอายุยืนยาวมาก) ผู้ให้กู้จะรับภาระขาดทุน การป้องกันนี้เป็นหนึ่งในคุณสมบัติสำคัญที่ทำให้การจำนองย้อนกลับไม่มีความเสี่ยงสำหรับผู้กู้
วงเงินกู้สูงสุดในการจำนองย้อนกลับคือเท่าใด?
อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าสูงสุดภายใต้โครงการ NHB คือ 60% ของมูลค่าตลาดปัจจุบันของทรัพย์สิน ไม่มีจำนวนเงินสูงสุดคงที่เป็นรูปี - ขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด สำหรับทรัพย์สินมูลค่า 1 สิบล้านรูปี เงินกู้ที่มีสิทธิ์จะมีมูลค่าสูงถึง 60 แสนรูปี ธนาคารดำเนินการประเมินมูลค่าทรัพย์สินโดยอิสระ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นแบบอนุรักษ์นิยม
ฉันสามารถจำนองย้อนกลับได้หรือไม่หากฉันมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว?
หากมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่แล้ว ยอดคงค้างจะต้องถูกหักล้างก่อนหรือจากการดำเนินการจำนองย้อนกลับก่อนที่ทรัพย์สินจะมีคุณสมบัติ ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ใช้รายได้จากการจำนองย้อนกลับก่อนเพื่อปิดเงินกู้ที่มีอยู่ (ทำให้ทรัพย์สินปลอดภาระผูกพัน) จากนั้นจำนวนเงินที่เหลือจะถูกเบิกจ่ายเป็นรายได้เป็นงวด จำนวนเงินสุทธิที่ได้รับสิทธิ์จะลดลงตามสัดส่วน
ค่าธรรมเนียมการจำนองย้อนกลับมีอะไรบ้าง?
ค่าใช้จ่ายทั่วไป ได้แก่: ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ (0.5-1% ของวงเงินกู้หรือ ₹15,000-₹20,000 + GST); ค่าธรรมเนียมการประเมินทางกฎหมายและทางเทคนิค (₹5,000- ₹15,000) ค่าบริการรายปี (₹500- ₹1,000) ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวเมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้และผลประโยชน์รายได้ สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทของการคำนวณการจำนองย้อนกลับในอินเดีย ซึ่งความถูกต้องส่งผลโดยตรงต่อการตัดสินใจ ผู้เชี่ยวชาญจากหลายอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณ Reverseจำนองอินเดียที่แม่นยำเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของสมมติฐาน เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่บังคับใช้ การทำความเข้าใจวิธีการพื้นฐานจะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้อย่างถูกต้อง และระบุได้ว่าเมื่อใดที่อาจรับประกันการวิเคราะห์เพิ่มเติม
การจำนองย้อนกลับส่งผลต่อผลประโยชน์อื่น ๆ ของฉัน - อัตรา SCSS, FD ของพลเมืองอาวุโสหรือไม่?
ไม่ การจำนองย้อนกลับเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่แยกต่างหาก และไม่ส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ของคุณสำหรับเงินฝาก SCSS อัตราพิเศษของ FD สำหรับพลเมืองอาวุโส ประกันสุขภาพ PMJAY หรือโครงการของรัฐบาลใด ๆ รายได้จากการจำนองย้อนกลับจะไม่นับเป็น 'รายได้' เพื่อวัตถุประสงค์ในการทดสอบรายได้ในโครงการสวัสดิการของรัฐบาล เนื่องจากได้รับการยกเว้นภาษีและถือเป็นเงินกู้
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !สมมติว่าการจำนองย้อนกลับหมายถึงการสูญเสียบ้าน ผู้ยืมไม่เคยสูญเสียสิทธิ์ในการอาศัยอยู่ในบ้านตลอดช่วงชีวิตของพวกเขา การเรียกร้องของธนาคารจะเกิดขึ้นหลังจากการเสียชีวิตหรือตำแหน่งว่างถาวรเท่านั้น
- !การไม่สำรวจการจำนองย้อนกลับเพราะเด็กๆ ต่อต้าน — การไม่เต็มใจทางอารมณ์จากเด็กๆ ที่ต้องการสืบทอดทรัพย์สินเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการใช้ประโยชน์น้อยเกินไป หารืออย่างเปิดเผยกับครอบครัวและวางแผนเกี่ยวกับเรื่องนี้
- !การจำนองย้อนกลับที่สับสนกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LAP) - LAP กำหนดให้ต้องมีการชำระเงินผ่าน EMI และทรัพย์สินสามารถถูกยึดคืนได้เนื่องจากไม่ชำระเงิน การจำนองย้อนกลับไม่จำเป็นต้องชำระเงินตลอดอายุการใช้งานและผู้กู้ไม่สามารถถูกไล่ออกได้
- !ไม่ประเมินมูลค่าทรัพย์สินอย่างระมัดระวังก่อนคำนวณรายได้ที่คาดหวัง - การประเมินมูลค่าของธนาคารเป็นแบบอนุรักษ์นิยม รายได้ที่แท้จริงอาจต่ำกว่ามูลค่าทรัพย์สินที่ประเมินด้วยตนเองประมาณ 20-30%
- !เพิกเฉยต่อดอกเบี้ยทบต้นของการจำนองย้อนกลับ - ในขณะที่ไม่มีการจ่าย EMI ให้คิดดอกเบี้ยทบต้นจากยอดเงินกู้ ที่ 9-10% เป็นเวลา 15+ ปี ยอดคงค้างอาจเกินวงเงินกู้เดิมได้ 3-4 เท่า
- !ไม่แจ้งทายาทเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับ - ทายาทที่พบการจำนองย้อนกลับเฉพาะหลังจากที่เสียชีวิตจะมีเวลาจำกัด (โดยทั่วไปคือ 6-12 เดือน) ในการตัดสินใจเกี่ยวกับการชำระคืนและการขายทรัพย์สิน การเปิดเผยข้อมูลล่วงหน้าจะช่วยหลีกเลี่ยงความสับสน
เคล็ดลับโปร
การจำนองย้อนกลับเป็นสิ่งที่มีค่าที่สุดสำหรับผู้สูงอายุที่มีสินทรัพย์ทางการเงินจำกัด (เงินออม เงินบำนาญ) แต่สำหรับที่อยู่อาศัยที่ชำระเงินเต็มจำนวนในเมืองที่มีมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้น สร้างรายได้ปลอดภาษีตลอดชีวิตโดยไม่ต้องขายบ้านของครอบครัว รวมกับ SCSS (ขีดจำกัดสูงสุด ₹30L) เพื่อรับประกันรายได้ และใช้การจำนองย้อนกลับเป็น 'เงินปันผลจากทรัพย์สิน' ร่วมกันให้แหล่งรายได้หลังเกษียณที่ครอบคลุมและประหยัดภาษี
คุณรู้ไหม?
Reverseจำนองเปิดตัวในอินเดียในปี 2550 โดยมีต้นแบบมาจากผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร แม้จะมีความพร้อมนานกว่า 15 ปี แต่อินเดียได้ออกจำนองย้อนกลับเพียงไม่กี่พันรายการ ซึ่งเป็นสัดส่วนเล็กน้อยเมื่อเทียบกับพลเมืองอาวุโสที่มีสิทธิ์หลายล้านคน เปรียบเทียบกับสหรัฐอเมริกา: มีการจำนองย้อนกลับที่ใช้งานอยู่มากกว่า 1 ล้านรายการ วัฒนธรรมอินเดียไม่เต็มใจที่จะ 'จำนองบ้านของครอบครัว' และความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะทิ้งมรดกเป็นอุปสรรคหลัก อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ครอบครัวเดี่ยวเติบโตขึ้นและระบบบำนาญยังคงไม่เพียงพอ การนำการจำนองย้อนกลับมาใช้คาดว่าจะเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในทศวรรษหน้า
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์