Term Insurance Need Calculator
คืออะไร Term Insurance Calculator India?
▾
การประกันระยะเวลาเป็นรูปแบบการประกันชีวิตที่ง่ายที่สุดและคุ้มค่าที่สุด โดยจะให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตจำนวนมาก (จำนวนเงินเอาประกันภัย) แก่ผู้ได้รับการเสนอชื่อหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในระหว่างระยะเวลากรมธรรม์ โดยมีมูลค่าการครบกำหนดเป็นศูนย์หากผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ เป็นการครอบคลุมความเสี่ยงเท่านั้น ไม่ใช่การลงทุน สำหรับครัวเรือนชาวอินเดีย การประกันระยะยาวเป็นรากฐานของการคุ้มครองทางการเงิน เนื่องจากช่วยให้ครอบครัวสามารถทดแทนรายได้ของคนหาเลี้ยงครอบครัวด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยของแผนการบริจาคหรือแผนการคืนเงินแบบดั้งเดิม กฎทั่วไปสำหรับความคุ้มครองระยะยาวคือ 10-15 เท่าของรายได้ต่อปี แต่แนวทางที่ครอบคลุมมากขึ้นจะเพิ่มสินเชื่อคงค้าง (สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล) จัดสรรความต้องการในอนาคตของผู้อยู่ในความอุปการะ (การศึกษาของบุตร การเกษียณอายุของคู่สมรส) และลบสินทรัพย์ทางการเงินที่มีอยู่ เบี้ยประกันระยะยาวสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ภายใต้มาตรา 80C (สูงสุด ₹1.5 แสนบาท) ภายใต้ระบบภาษีเดิม ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ผู้ได้รับการเสนอชื่อได้รับนั้นปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ภายใต้มาตรา 10(10D) โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยอย่างน้อย 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยรายปี สัญญาเพิ่มเติมหลักที่มีแผนระยะยาว ได้แก่: สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ (การจ่ายเงินเพิ่มเติมเมื่อเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ), สัญญาเพิ่มเติมการเจ็บป่วยขั้นวิกฤต (เงินก้อนจากการวินิจฉัย CI), การสละสิทธิ์ของสัญญาเพิ่มเติมระดับพรีเมียม (ยกเว้นเบี้ยประกันภัยในกรณีทุพพลภาพ) และสัญญาเพิ่มเติมการเจ็บป่วยระยะสุดท้าย (สิทธิประโยชน์แบบเร่งรัด) การซื้อประกันแบบมีระยะเวลาตั้งแต่เนิ่นๆ (อายุ 25-30 ปี) จะล็อคเบี้ยประกันภัยต่ำตลอดระยะเวลา (โดยทั่วไปคือ 30-35 ปี) ซึ่งประหยัดได้มากเมื่อเทียบกับการซื้อที่อายุ 40 ปีขึ้นไป
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
ความคุ้มครองที่ต้องการ = (รายได้ต่อปี × จำนวนปีที่จะเกษียณ × 10-15) + เงินกู้ยืมคงค้าง + ต้นทุนการศึกษาสำหรับเด็ก - การลงทุนที่มีอยู่คำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| SA | จำนวนเงินเอาประกันภัย | ₹ | ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้ได้รับการเสนอชื่อเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในระหว่างระยะเวลากรมธรรม์ |
| P | เบี้ยประกันภัยรายปี | ₹ | พารามิเตอร์ P แสดงถึงข้อมูลเชิงปริมาณที่สำคัญในคำว่า Insurance India การคำนวณ ซึ่งวัดในหน่วยมาตรฐานและส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านสูตรทางคณิตศาสตร์ |
| T | ระยะเวลานโยบาย | years | ระยะเวลาความคุ้มครองที่มีผลอยู่ (โดยทั่วไปคืออายุเกษียณลบด้วยอายุปัจจุบัน) |
| CSR | อัตราส่วนการชำระหนี้ค่าสินไหมทดแทน | % | ร้อยละของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ผู้เอาประกันภัยจ่ายในปีก่อนหน้า |
วิธี Term Insurance Calculator India
▾
- 1คำนวณความคุ้มครองขั้นต่ำ: 10-15 เท่าของรายได้กลับบ้านต่อปีเพื่อเป็นจุดเริ่มต้นในการทดแทนรายได้
- 2เพิ่มหนี้สินคงค้าง ได้แก่ สินเชื่อบ้าน + สินเชื่อรถยนต์ + สินเชื่อส่วนบุคคล (ควรให้ครบ ครอบครัวจะได้ไม่สูญเสียทรัพย์สิน)
- 3ประมาณการค่าใช้จ่ายในอนาคตสำหรับผู้อยู่ในความอุปการะ: ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตร (มูลค่าปัจจุบัน × ปัจจัยเงินเฟ้อทางการศึกษา) คลังข้อมูลการเกษียณอายุของคู่สมรส ค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้ปกครอง
- 4ลบสินทรัพย์ทางการเงินที่มีอยู่: EPF, ยอด PPF, เงินออม, ความคุ้มครองประกันชีวิตที่มีอยู่จากนายจ้าง
- 5ตัวเลขที่ได้คือความคุ้มครองระยะเวลาขั้นต่ำของคุณ ปัดเศษขึ้นเป็น ₹25-50 lakh ที่ใกล้ที่สุด และเลือกระยะเวลากรมธรรม์จนถึงอายุเกษียณ (60-65) หรือนานกว่านั้น (หากผู้อยู่ในอุปการะต้องการความคุ้มครองนานกว่านั้น)
- 6เปรียบเทียบเบี้ยประกันระหว่างบริษัทประกันภัยโดยใช้ผู้รวบรวมออนไลน์ เบี้ยประกันแตกต่างกันไป 20-40% ระหว่างบริษัทประกันภัยสำหรับความคุ้มครองเดียวกัน อัตราส่วนการชำระหนี้ค่าสินไหมทดแทน (CSR) ที่ 98%+ เป็นสิ่งสำคัญ
- 7เลือกรูปแบบการชำระเบี้ยประกันภัยรายปีเพื่อความสะดวก ส่งหลักฐานรายได้และการทดสอบทางการแพทย์ให้เสร็จสิ้นหากจำเป็น
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
15× รายได้ ₹1.8L + เงินกู้ยืม ₹45L + การศึกษา ₹20L - EPF ₹8L = ₹1.37Cr
ฝา = 15×12L + 45L + 20L - 8L = 1.80Cr + 45L + 20L - 8L = 2.37Cr. ปัดเศษเป็น 2.5 สิบล้านรูปีเพื่อความปลอดภัยเมื่ออายุ 30 ปี เมื่อผู้อยู่ในความอุปการะยังเด็ก
ความคุ้มครองเดียวกันเมื่ออายุ 40 ปี มีค่าใช้จ่าย ₹18,000-₹30,000/ปี ซื้อเร็ว
ผู้ให้บริการประกันภัยระยะยาวชั้นนำเสนอความคุ้มครอง ₹1 สิบล้านรูปีสำหรับผู้ชายที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 28 ปีที่ 7,000-12,000 ₹ต่อปีเป็นเวลา 35 ปี ซื้อที่ 40 มากกว่าพรีเมี่ยมสองเท่า เบี้ยประกันภัยสามารถหักลดหย่อนตามมาตรา 80C ได้สูงสุดถึง ₹1.5 ลิตร
เบี้ยประกันภัยระยะยาวมีส่วนช่วยในการจำกัด 80C; หากอยู่ที่ขีดจำกัด ₹1.5L แล้ว จะไม่มีการประหยัด 80C เพิ่มเติมจากภาคเรียน
EPF (₹1.38L) + เบี้ยประกันภัยระยะยาว (₹12K) = ₹1.5L (ขีดจำกัด 80C ที่แน่นอน) ใช้วงเงินเต็มแล้ว การประหยัดภาษี = 1.5 ลิตร × 30% = ₹45,000 จากตราสาร 80C ทั้งหมดรวมกัน โดยมีเงื่อนไขการบริจาค ₹12,000 × 30% = ₹3,600 ของจำนวนนั้น
ผู้ขับขี่ CI เร่งความเร็ว ₹25L จากผลประโยชน์การเสียชีวิตจากการวินิจฉัยโรคร้ายแรงที่ครอบคลุม
สัญญาเพิ่มเติมการเจ็บป่วยร้ายแรง (CI) จ่ายเงินก้อนเมื่อวินิจฉัยอาการที่ได้รับความคุ้มครอง (มะเร็ง หัวใจวาย โรคหลอดเลือดสมอง อวัยวะล้มเหลว ฯลฯ) โดยไม่คำนึงถึงความอยู่รอด การจ่ายเงินจะช่วยครอบคลุมค่ารักษา รายได้ทดแทน และการปรับเปลี่ยนวิถีชีวิต ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เหลืออีก ₹75L ยังคงมีผลอยู่
การประยุกต์ใช้จริง
▾
การคำนวณความคุ้มครองการประกันระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับครอบครัว โดยพิจารณาจากรายได้ สินเชื่อ และสินทรัพย์ที่มีอยู่ ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Term Insurance India ในบริบททางวิชาชีพและเชิงวิเคราะห์ โดยที่การคำนวณประกันภัยอินเดียแบบมีระยะเวลาที่แม่นยำสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
การเปรียบเทียบราคาเบี้ยประกันภัยระหว่างบริษัทประกันบนแพลตฟอร์มรวบรวมตามอายุ ความคุ้มครอง และระยะเวลา ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Term Insurance India ในบริบททางวิชาชีพและเชิงวิเคราะห์ โดยที่การคำนวณการประกันภัยระยะยาวในอินเดียที่แม่นยำสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
การวางแผนการหักลดหย่อนภาษีตามมาตรา 80C จากเบี้ยประกันระยะยาว ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Term Insurance India ในบริบททางวิชาชีพและเชิงวิเคราะห์ โดยที่การคำนวณอินเดียประกันภัยระยะยาวที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
การประเมินว่าจะเพิ่มความคุ้มครองการเจ็บป่วยร้ายแรงหรือการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุเข้าในความคุ้มครองตามระยะเวลาที่มีอยู่หรือไม่ ซึ่งถือเป็นขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับการประกันภัยแบบมีระยะเวลาในอินเดียในบริบททางวิชาชีพและเชิงวิเคราะห์ โดยที่การคำนวณการประกันภัยแบบมีระยะเวลาในอินเดียที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจโดยอาศัยข้อมูลรอบด้าน การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
การรับรองการคุ้มครองทางการเงินของครอบครัวอย่างเพียงพอในช่วงปีที่มีความรับผิดสูง (เด็กเล็ก สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใช้งานอยู่) ซึ่งเป็นตัวแทนของขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับการประกันภัยระยะยาวในอินเดียในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณการประกันภัยระยะยาวในอินเดียที่แม่นยำสนับสนุนการตัดสินใจโดยอาศัยข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
กรณีพิเศษ
▾
แผนระยะยาวร่วม
{'title': 'แผนชีวิตร่วม', 'เนื้อหา': 'แผนชีวิตร่วมครอบคลุมสองชีวิต (โดยทั่วไปคือคู่สมรส) ภายใต้กรมธรรม์เดียว ผลประโยชน์การเสียชีวิตจะจ่ายให้กับการเสียชีวิตครั้งแรก และกรมธรรม์อาจดำเนินต่อไปสำหรับผู้รอดชีวิตหรือยุติลง โดยทั่วไปจะมีราคาถูกกว่ากรมธรรม์สองฉบับ เหมาะสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สองทางซึ่งคู่รักทั้งสองฝ่ายต้องอยู่ในความอุปการะ'}
การกลับมาของพรีเมี่ยม (TROP) — หลีกเลี่ยง
{'title': 'Return of Premium (TROP) — หลีกเลี่ยง', 'body': "แผนระยะที่มีการคืนเบี้ยประกันภัย (TROP) จะคืนเงินเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายไปหากผู้ถือกรมธรรม์มีชีวิตอยู่ตามระยะเวลาที่กำหนด ฟังดูน่าสนใจแต่มีราคาแพงกว่ามาก (2-4 เท่าของเบี้ยประกันภัยของเงื่อนไขที่แท้จริง) อัตราผลตอบแทนภายในขององค์ประกอบ 'การลงทุน' โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 3-5% ซึ่งต่ำกว่า PPF, FD หรือกองทุนรวมตราสารทุนมาก ชอบเงื่อนไขที่บริสุทธิ์ + การลงทุนแยกต่างหากเสมอ"}
ผู้สูบบุหรี่ VS ผู้ไม่สูบบุหรี่ ความแตกต่างระดับพรีเมียม
ใน Term Insurance India สถานการณ์นี้จำเป็นต้องใช้ความระมัดระวังเพิ่มเติมเมื่อตีความผลลัพธ์ของ Term Insurance India สูตรมาตรฐานอาจไม่ครบถ้วนสมบูรณ์สำหรับปัจจัยทั้งหมดที่มีอยู่ในกรณีขอบนี้ และอาจรับประกันการวิเคราะห์เสริมหรือการปรึกษาหารือจากผู้เชี่ยวชาญ แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับมืออาชีพเกี่ยวข้องกับการจัดทำเอกสารสมมติฐาน การวิเคราะห์ความอ่อนไหว และผลการอ้างอิงโยงด้วยวิธีการอื่น เมื่อการคำนวณการประกันภัยระยะยาวในอินเดียตกอยู่ในขอบเขตที่ไม่ได้มาตรฐาน
การประกันภัยแบบกลุ่มที่นายจ้างจัดหาให้
{'title': 'Employer-Provided Group Term Insurance', 'body': 'นายจ้างหลายรายจัดให้มีประกันชีวิตกลุ่มระยะสัญญา 3-5 เท่าของเงินเดือนประจำปีเป็นสวัสดิการในการทำงาน สิ่งนี้ไม่ควรแทนที่การประกันแบบมีระยะเวลาส่วนบุคคล แต่จะสิ้นสุดลงเมื่อคุณเปลี่ยนงาน และโดยปกติความคุ้มครองจะไม่เพียงพอ การคุ้มครองระยะยาวส่วนบุคคลช่วยให้มั่นใจได้ถึงความต่อเนื่องโดยไม่คำนึงถึงสถานะการจ้างงาน'}
เบี้ยประกันภัยระยะเวลาบ่งชี้ (₹ 1 Crore Cover, ระยะเวลา 30 ปี, ชายไม่สูบบุหรี่)
▾
| อายุที่ซื้อ | ช่วงพรีเมี่ยมรายปี | เบี้ยประกันภัยรวม (30 ปี) | อัตราส่วน Cover-to-Premium |
|---|---|---|---|
| 25 ปี | ₹6,500-9,500 | ₹1.95-2.85 แสนบาท | 3500×-1500× |
| 30 ปี | ₹8,000-12,000 | ₹2.4-3.6 แสนบาท | 2800×-1100× |
| 35 ปี | ₹12,000-18,000 | ₹3.0-4.5 แสน (เทอม 25 ปี) | 2100×-700× |
| 40 ปี | ₹18,000-30,000 | ₹3.6-6.0 แสน (เทอม 20 ปี) | 1400×-400× |
| 45 ปี | ₹28,000-50,000 | ₹4.2-7.5 แสน (เทอม 15 ปี) | 900×-200× |
คำถามที่พบบ่อย
▾
ฉันต้องมีประกันระยะยาวเท่าไร?
วิธี DIME: หนี้ (สินเชื่อคงค้างทั้งหมด) + การทดแทนรายได้ (10-15× รายได้ต่อปี) + การจำนอง (สินเชื่อบ้าน หากไม่เป็นหนี้อยู่แล้ว) + การศึกษา (ต้นทุนการศึกษาของบุตรหลาน) ลบด้วยสินทรัพย์ที่มีอยู่ (EPF, PPF, เงินออม, ความคุ้มครองชีวิตที่มีอยู่) สำหรับครอบครัวชนชั้นกลางในอินเดียส่วนใหญ่ที่มีสินเชื่อบ้าน จะอยู่ที่ 1-3 สิบล้านรูปี ขึ้นอยู่กับรายได้และเงินกู้
ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากการประกันระยะยาวต้องเสียภาษีหรือไม่?
ไม่ ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ผู้ได้รับการเสนอชื่อได้รับจากกรมธรรม์ประกันภัยแบบมีระยะเวลาไม่ต้องเสียภาษีภายใต้มาตรา 10 (10D) ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ โดยที่จำนวนเงินเอาประกันภัยจะต้องเป็นอย่างน้อย 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยรายปี เนื่องจากเบี้ยประกันระยะยาวต่ำมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง (โดยทั่วไปคือ ₹1L ค่าใช้จ่าย ₹700-₹1,200 ต่อปี) จึงมักจะเป็นไปตามเงื่อนไขนี้เกือบทุกครั้ง
อัตราส่วนการชำระหนี้ค่าสินไหมทดแทนคืออะไร และเหตุใดจึงมีความสำคัญ
Claim Settlement Ratio (CSR) คือเปอร์เซ็นต์ของการเรียกร้องการเสียชีวิตที่จ่ายโดยบริษัทประกันภัยในระหว่างปีการเงิน CSR 98%+ ถือว่าดีเยี่ยม CSR ได้รับการเผยแพร่โดย IRDAI เป็นประจำทุกปี แม้ว่าบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงจะมี CSR อยู่ที่ 97-99% แต่เงื่อนไขในการปฏิเสธ (การบิดเบือนข้อเท็จจริง การไม่เปิดเผยสภาวะสุขภาพ) มีความสำคัญมากกว่าอัตราส่วนเพียงอย่างเดียว
ฉันควรซื้อประกันระยะยาวทางออนไลน์หรือออฟไลน์?
นโยบายระยะยาวออนไลน์จากช่องทางตรง (เว็บไซต์ประกันภัยหรือผู้รวบรวม) ราคาถูกกว่านโยบายออฟไลน์ถึง 20-40% เนื่องจากไม่มีค่าคอมมิชชันตัวแทน เนื่องจากการประกันระยะยาวจ่ายค่าสินไหมทดแทนเมื่อเสียชีวิต 'บริการ' ในระหว่างอายุกรมธรรม์จึงน้อยมาก ผู้ได้รับการเสนอชื่อจะยื่นคำร้องเมื่อจำเป็น สำหรับประวัติสุขภาพที่ไม่ซับซ้อน แนะนำให้ซื้อทางออนไลน์
อะไรคือความแตกต่างระหว่างแผนระดับและแผนระยะยาวที่เพิ่มขึ้น?
แผนระยะยาวจะรักษาจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าเดิมตลอดระยะเวลากรมธรรม์ การเพิ่มแผนระยะยาวจะเพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์คงที่ในแต่ละปี (เช่น 5% ต่อปี) เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของรายได้ แผนที่เพิ่มขึ้นจะมีราคาแพงกว่า 15-30% แต่ให้ความคุ้มครองที่ปรับอัตราเงินเฟ้อในระยะยาว 30-35 ปี
โรคที่มีอยู่แล้วเป็นปัญหาสำหรับการประกันระยะยาวหรือไม่?
บริษัทประกันภัยสอบถามประวัติทางการแพทย์ระหว่างการสมัคร อาการที่เป็นอยู่ก่อนแล้ว เช่น เบาหวาน ความดันโลหิตสูง หรือประวัติหัวใจจะเพิ่มเบี้ยประกันภัย (เรียกว่า 'ภาระหนัก') หรืออาจส่งผลให้มีข้อยกเว้นบางประการ จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลอย่างครบถ้วน — การไม่เปิดเผยเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะทำให้บริษัทประกันภัยมีเหตุผลในการปฏิเสธการเรียกร้อง โดยทั่วไปต้องมีการทดสอบทางการแพทย์สำหรับความคุ้มครองที่มีมูลค่ามากกว่า ₹75 lakh
ฉันควรเพิ่มผู้ขับขี่คนใดในการประกันระยะยาว?
สำคัญ: สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ (ความคุ้มครองเพิ่มเติม ซึ่งมักจะมีค่าใช้จ่ายต่ำ) และการสละสิทธิ์เบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ทุพพลภาพ (เบี้ยประกันภัยจะยกเว้นหากคุณทุพพลภาพ) สำคัญ: สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง (เงินก้อน ₹25-50L ในการวินิจฉัยโรคร้ายแรง) ทางเลือก: การคืนเบี้ยประกันภัย (ไม่แนะนำ — แปลงแผนระยะยาวเพียงอย่างเดียวให้เป็นแบบไฮบริดที่มีราคาแพง ซึ่งจะเพิ่มเบี้ยประกันอย่างมีนัยสำคัญเพื่อความครอบคลุมที่มีประสิทธิภาพต่ำลง)
NRIs สามารถซื้อประกันระยะยาวในอินเดียได้หรือไม่
ใช่. NRIs (ชาวอินเดียที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ) สามารถซื้อประกันระยะยาวในอินเดียได้ บริษัทประกันส่วนใหญ่อนุญาตให้ NRI ซื้อกรมธรรม์ออนไลน์พร้อมเอกสารของอินเดีย (PAN, Aadhaar, หนังสือเดินทาง, วีซ่า) เบี้ยประกันอาจสูงขึ้นเนื่องจากการประเมินความเสี่ยงของประเทศที่พำนัก การเรียกร้องสามารถชำระเป็น INR ให้กับผู้ที่ได้รับการเสนอชื่อในอินเดีย หรืออาจส่งเงินไปต่างประเทศได้ภายใต้ข้อบังคับของ FEMA
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !การซื้อความคุ้มครองไม่เพียงพอ - ความคุ้มครอง ₹25-50 แสนแสนสำหรับบุคคลที่มีรายได้ ₹12L และสินเชื่อบ้าน ₹40L ทำให้ครอบครัวไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างรุนแรง ปกควรมีขั้นต่ำ 1.5-2 สิบล้านรูปี
- !การไม่เปิดเผยสภาวะสุขภาพที่มีอยู่ก่อนหรือประวัติการสูบบุหรี่ — การไม่เปิดเผยเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธการเรียกร้อง เปิดเผยอย่างครบถ้วนเสมอแม้ว่าจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยก็ตาม
- !การซื้อกองทุนการกุศล การคืนเงิน หรือ ULIP ในรูปแบบ 'ประกันชีวิต' แทนการซื้อแบบมีเงื่อนไขเพียงอย่างเดียว ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ให้ความคุ้มครองที่ไม่เพียงพออย่างร้ายแรงที่ 5-10 เท่าของเบี้ยประกันภัยที่มีระยะเวลาเท่ากัน
- !การเลือกระยะเวลากรมธรรม์ระยะสั้น — กรมธรรม์ 20 ปีที่อายุ 30 ปี หมายถึงไม่มีความคุ้มครองหลังจากอายุ 50 ปี ซึ่งเป็นช่วงที่ผู้อยู่ในอุปการะอาจยังต้องการรายได้ทดแทนและความเสี่ยงด้านสุขภาพมีสูงขึ้น เลือกระยะเวลาได้จนถึงอายุ 65-70 ปี
- !ไม่เพิ่มผู้ได้รับการเสนอชื่อหรืออัปเดตผู้ได้รับการเสนอชื่อ — ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เสนอชื่อบุคคลที่ถูกต้องและอัปเดตเหตุการณ์ในชีวิต (การแต่งงาน บุตร การหย่าร้าง) พร้อมทั้งแจ้งให้ผู้ได้รับการเสนอชื่อเก็บเอกสารกรมธรรม์ไว้ที่ไหน
- !การเลื่อนการซื้อออกไปอีก 'สองสามปี' - ทุกปีที่ล่าช้าจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยอย่างถาวรตลอดระยะเวลากรมธรรม์ ไม่มีเวลาใดที่จะดีไปกว่าการซื้อประกันแบบมีระยะเวลามากไปกว่าวันนี้
เคล็ดลับโปร
ซื้อแผนระยะยาวพื้นฐาน ₹1 สิบล้าน + แผนระยะยาวที่ลดลง ₹50 แสนแสนแยกต่างหาก (ซึ่งจะลดลงเมื่อชำระคืนเงินกู้บ้าน) การผสมผสานนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดเมื่ออายุยังน้อย (ความรับผิดสูงสุด) โดยความคุ้มครองจะลดลงตามธรรมชาติเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้และสินทรัพย์เติบโตขึ้น โดยมีต้นทุนรวมที่ต่ำกว่าระยะเวลาคงที่ที่ 1.5 สิบล้านรูปี
คุณรู้ไหม?
ช่องว่างความคุ้มครองประกันชีวิตโดยรวมของอินเดีย — ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ผู้คนมีและสิ่งที่พวกเขาต้องการ — อยู่ที่ประมาณมากกว่า 1,000 แสนล้านรูปี (1 สี่ล้านล้านรูปี) จำนวนเงินเอาประกันภัยโดยเฉลี่ยต่อกรมธรรม์ประกันชีวิตในอินเดียอยู่ที่ประมาณ 3 แสนรูปี ซึ่งเป็นเศษเสี้ยวเล็กน้อยของความคุ้มครองที่แนะนำ 1-3 สิบล้านรูปี ประชากรอินเดียเพียงประมาณ 3.2% เท่านั้นที่มีการคุ้มครองประกันชีวิตที่เพียงพอ
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์