คืออะไร Buy-Sell Insurance Calculator?
▾
เครื่องคำนวณประกันการซื้อ-ขายจะประมาณการว่าอาจต้องใช้เงินทุนประกันชีวิตจำนวนเท่าใดเพื่อดำเนินการข้อตกลงการซื้อ-ขายหากเจ้าของเสียชีวิต ในธุรกิจที่มีการจัดการอย่างใกล้ชิด ปัญหานั้นใหญ่กว่าที่คิด หุ้นส่วนที่ยังมีชีวิตอยู่อาจต้องการให้บริษัทดำเนินต่อไป แต่ครอบครัวของเจ้าของที่เสียชีวิตอาจต้องการสภาพคล่องมากกว่าผลประโยชน์ทางธุรกิจที่มีสภาพคล่องต่ำ ข้อตกลงการซื้อ-ขายจะกำหนดกฎเกณฑ์ว่าใครสามารถซื้อสัดส่วนการเป็นเจ้าของได้ ราคาจะถูกกำหนดอย่างไร และคาดว่าจะได้รับเงินทุนในการซื้ออย่างไร การประกันชีวิตเป็นเครื่องมือในการระดมทุนทั่วไปเนื่องจากสามารถสร้างเงินสดได้เมื่อมีการโอนกรรมสิทธิ์เกิดขึ้น โดยทั่วไปแล้วเครื่องคิดเลขนี้จะใช้โดยเจ้าของธุรกิจ ที่ปรึกษา ทนายความ นักบัญชี และผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย เมื่อทบทวนแผนการสืบทอดตำแหน่ง ช่วยแปลเปอร์เซ็นต์ความเป็นเจ้าของและมูลค่าทางธุรกิจที่ตกลงกันไว้เป็นจำนวนเงินความคุ้มครองโดยประมาณสำหรับเจ้าของแต่ละราย นอกจากนี้ยังสามารถช่วยแสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างโครงสร้างทั่วไป เช่น ข้อตกลงการซื้อข้ามและการซื้อนิติบุคคล ในข้อตกลงการซื้อต่อเนื่อง เจ้าของจะซื้อหุ้นของกันและกัน ในข้อตกลงการซื้อกิจการ บริษัทจะซื้อคืนผลประโยชน์ของเจ้าของที่จากไป เครื่องคำนวณมีความสำคัญเนื่องจากแผนการสืบทอดตำแหน่งมักจะล้มเหลวในเรื่องเงินทุน ไม่ใช่ความตั้งใจ เจ้าของอาจมีข้อตกลงที่ดีบนกระดาษแต่มีความครอบคลุมน้อยเกินไป การประเมินมูลค่าที่ล้าสมัย หรือมีโครงสร้างการเป็นเจ้าของที่ไม่ถูกต้องสำหรับจำนวนผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้อง การประมาณการยังเป็นเพียงเครื่องมือในการวางแผนเท่านั้น ข้อตกลงทางกฎหมาย การปฏิบัติด้านภาษี ความเป็นเจ้าของกรมธรรม์ การออกแบบผู้รับผลประโยชน์ และการประเมินมูลค่าธุรกิจในปัจจุบัน ล้วนต้องมีการตรวจสอบจากผู้เชี่ยวชาญ แต่เมื่อผ่านครั้งแรก เครื่องคำนวณจะตอบคำถามหลักอย่างชัดเจน: หากการโอนต้องเกิดขึ้นในวันนี้ จะต้องใช้เงินสดจำนวนเท่าใดในการซื้อหุ้นให้เสร็จสิ้นโดยไม่ต้องรีบขาย กู้ยืมเงินจากธนาคาร หรือเกิดข้อพิพาทอันเจ็บปวดระหว่างเจ้าของที่เหลือและทรัพย์สินของเจ้าของที่จากไป
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
ความต้องการความคุ้มครองโดยประมาณสำหรับเจ้าของ i = (มูลค่าธุรกิจที่ตกลงกัน x เจ้าของ i เปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของ) - กองทุนสภาพคล่องที่สงวนไว้สำหรับการซื้อหุ้นครั้งนั้นแล้ว คู่มือการนับนโยบาย: นโยบายการซื้อข้าม = n x (n - 1) ในขณะที่นโยบายการซื้อเอนทิตี = n ตัวอย่างการทำงาน: หากธุรกิจมีมูลค่า 2,500,000 เหรียญสหรัฐ เจ้าของถือหุ้น 25% และ 150,000 เหรียญสหรัฐถูกจองไว้แล้ว ความต้องการความคุ้มครองโดยประมาณ = (2,500,000 x 0.25) - 150,000 = 475,000 เหรียญสหรัฐคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| Estimated coverage need for owner i | คำนวณแล้ว | — | คำนวณเป็น (มูลค่าธุรกิจที่ตกลงกัน x เจ้าของ i เปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของ) - กองทุนมีสภาพคล่องอยู่แล้ว |
| purchase policies | คำนวณเป็น n | — | คำนวณเป็น n ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณคำนวณการซื้อประกันที่มีอิทธิพลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| then estimated coverage need | คำนวณแล้ว | — | คำนวณเป็น (2 ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณคำนวณการซื้อประกันที่มีผลโดยตรงต่อผลการคำนวณขั้นสุดท้าย |
| n | จำนวนงวด | — | จำนวนงวดหรือช่วงทบต้นซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณคำนวณการซื้อประกันที่มีผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| x | ตัวแปรอินพุต | — | ตัวแปรอินพุตหรือไม่ทราบค่าที่จะแก้ ซึ่งเป็นพารามิเตอร์สำคัญในการคำนวณการคำนวณการซื้อประกันประกันที่ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์การคำนวณขั้นสุดท้าย |
| i | อัตราดอกเบี้ยต่อ | — | อัตราดอกเบี้ยต่องวดซึ่งเป็นตัวแปรสำคัญในการคำนวณคำนวณซื้อ-ขายประกันภัยที่ส่งผลโดยตรงต่อผลการคำนวณขั้นสุดท้าย |
วิธี Buy-Sell Insurance Calculator
▾
- 1เริ่มต้นด้วยมูลค่าที่ตกลงกันในปัจจุบันของธุรกิจหรือวิธีการประเมินมูลค่าที่ระบุไว้ในข้อตกลงการซื้อ-ขาย
- 2ป้อนเปอร์เซ็นต์ของเจ้าของแต่ละรายเพื่อให้เครื่องคิดเลขสามารถแปลงมูลค่ารวมเป็นจำนวนเงินที่ซื้อคืนของแต่ละคนได้
- 3เลือกว่าข้อตกลงมีโครงสร้างเป็นการซื้อข้ามหรือการจัดการการซื้อเอนทิตี
- 4ลบทุนสำรองของเหลวใดๆ ที่จัดสรรไว้แล้วสำหรับการซื้อหุ้นคืน หากแผนดังกล่าวไม่ได้ตั้งใจให้ได้รับการสนับสนุนทางการเงินทั้งหมดจากการประกันภัย
- 5เครื่องคำนวณจะประมาณจำนวนเงินความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับเจ้าของแต่ละราย และแสดงช่องว่างด้านเงินทุนที่เป็นไปได้หากความคุ้มครองปัจจุบันต่ำกว่า
- 6ตรวจสอบผลลัพธ์กับที่ปรึกษาด้านกฎหมาย ภาษี และประกันภัย เนื่องจากความเป็นเจ้าของกรมธรรม์ ผู้รับประโยชน์ และกฎการโอนมีความสำคัญพอๆ กับจำนวนเงินดิบ
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
ส่วนแบ่งของเจ้าของแต่ละคนเท่ากับครึ่งหนึ่งของมูลค่าธุรกิจที่ตกลงกันไว้
ดอกเบี้ย 50% ในธุรกิจมูลค่า 1,200,000 ดอลลาร์สหรัฐ มีมูลค่า 600,000 ดอลลาร์สหรัฐ ภายใต้โครงสร้างการซื้อกิจการ โดยทั่วไปบริษัทจะเป็นเจ้าของนโยบายสำหรับเจ้าของแต่ละรายสำหรับจำนวนเงินนั้น
จำนวนนโยบายการซื้อต่อเนื่องเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อมีการเพิ่มเจ้าของมากขึ้น
เงินทุนที่จำเป็นของเจ้าของแต่ละรายจะเท่ากับมูลค่าสัดส่วนการเป็นเจ้าของนั้น เมื่อมีเจ้าของสามคน แผนการซื้อต่อเนื่องมักจะกำหนดให้เจ้าของแต่ละรายถือกรมธรรม์ไว้กับเจ้าของอีกสองคน โดยสร้างนโยบาย 3 x 2 = 6 นโยบาย
เงินสำรองที่มีอยู่สามารถลดจำนวนเงินที่ต้องเข้ากองทุนประกันได้
ดอกเบี้ยของเจ้าของมีมูลค่า 2,500,000 x 0.25 = 625,000 การลบทุนสำรอง 150,000 ดอลลาร์สหรัฐ จะทำให้มีความต้องการประกันเพิ่มเติมโดยประมาณ 475,000 ดอลลาร์สหรัฐ
ความครอบคลุมอาจไม่เพียงพอหากธุรกิจเติบโตขึ้นและข้อตกลงไม่ได้รับการปรับปรุง
ส่วนแบ่ง 50% ปัจจุบันมีมูลค่า 750,000 เหรียญสหรัฐ แต่นโยบายยังคงสะท้อนเป้าหมายเดิมที่ 450,000 เหรียญสหรัฐ นั่นทำให้เกิดช่องว่างด้านเงินทุนที่เป็นไปได้ที่ 300,000 เหรียญสหรัฐ
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ประมาณการและวางแผนคำนวณซื้อ-ขายประกันแบบมืออาชีพ แอปพลิเคชันนี้มักใช้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงปริมาณที่แม่นยำ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจ การจัดทำงบประมาณ และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ในสาขาของตน
การคำนวณทางวิชาการและการศึกษา — ผู้ปฏิบัติงานในอุตสาหกรรมพึ่งพาการคำนวณนี้เพื่อเปรียบเทียบประสิทธิภาพ เปรียบเทียบทางเลือกอื่น และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดไว้และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ช่วยให้นักวิเคราะห์สร้างผลลัพธ์ที่แม่นยำ ซึ่งสนับสนุนการวางแผนเชิงกลยุทธ์ การจัดสรรทรัพยากร และการเปรียบเทียบประสิทธิภาพทั่วทั้งองค์กร
การวิเคราะห์ความเป็นไปได้และการสนับสนุนการตัดสินใจ — นักวิจัยและนักศึกษาเชิงวิชาการใช้การคำนวณนี้เพื่อตรวจสอบแบบจำลองทางทฤษฎี มอบหมายงานตามหลักสูตร และพัฒนาความเข้าใจที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับหลักการทางคณิตศาสตร์ที่ซ่อนอยู่ ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญสามารถวัดปริมาณผลลัพธ์อย่างเป็นระบบ และเปรียบเทียบสถานการณ์โดยใช้กรอบทางคณิตศาสตร์ที่เชื่อถือได้และสูตรที่กำหนดไว้
การตรวจสอบการคำนวณด้วยตนเองอย่างรวดเร็ว — นักวิเคราะห์ทางการเงินและผู้วางแผนรวมการคำนวณนี้ไว้ในขั้นตอนการทำงานเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่แม่นยำ ประเมินสถานการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอคำแนะนำที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแก่ผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย สนับสนุนกระบวนการประเมินที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งความแม่นยำเชิงตัวเลขเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การรายงาน และการเพิ่มประสิทธิภาพ
กรณีพิเศษ
▾
การซื้อแบบผ่อนชำระ
ข้อตกลงบางฉบับจงใจให้ทุนเพียงส่วนหนึ่งของการซื้อหุ้นด้วยประกันและชำระเงินส่วนที่เหลือเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นควรปรับผลลัพธ์ของเครื่องคิดเลขให้ตรงกับการออกแบบเงินทุนจริง
สิ่งกระตุ้นความพิการ
หากข้อตกลงดังกล่าวจำเป็นต้องมีการซื้อคืนหลังจากความพิการในระยะยาว อาจจำเป็นต้องมีเงินทุนสำหรับการซื้อคืนความพิการแยกต่างหาก เนื่องจากประกันชีวิตเพียงอย่างเดียวไม่สามารถแก้ปัญหาความเสี่ยงนั้นได้
การตรวจสอบกฎภาษี
การเป็นเจ้าของนโยบายและการตัดสินใจในการโอนอาจทำให้เกิดปัญหาทางภาษีได้ ดังนั้นจำนวนเงินความคุ้มครองที่ถูกต้องทางเทคนิคยังคงต้องมีการตรวจสอบทางกฎหมายและภาษีก่อนที่จะนำไปใช้
นโยบายนับตามโครงสร้างการซื้อ-ขาย
▾
| จำนวนเจ้าของ | นโยบายการซื้อข้าม | นโยบายการจัดซื้อนิติบุคคล | หมายเหตุการวางแผน |
|---|---|---|---|
| 2 | 2 | 2 | โครงสร้างทั้งสองยังคงเรียบง่าย |
| 3 | 6 | 3 | การซื้อต่อเนื่องเริ่มมีความซับซ้อนมากขึ้น |
| 4 | 12 | 4 | การบริหารนโยบายอาจเป็นภาระได้ |
| 5 | 20 | 5 | การซื้อเอนทิตีมักจะดูง่ายกว่าในการปฏิบัติงาน |
คำถามที่พบบ่อย
▾
ประกันซื้อ-ขายคืออะไร?
เป็นประกันชีวิตที่ใช้ในการจัดหาเงินทุนสำหรับข้อตกลงการซื้อ-ขาย ดังนั้นเงินสดจึงพร้อมใช้เมื่อการโอนกรรมสิทธิ์เกิดขึ้นจากการเสียชีวิต เป้าหมายคือการปล่อยให้เจ้าของที่เหลือหรือบริษัทซื้อผลประโยชน์ของเจ้าของที่จากไปโดยไม่มีวิกฤติสภาพคล่อง ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณการซื้อ-ขายประกัน เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต
คำนวณความคุ้มครองการซื้อ-ขายประกันภัยอย่างไร?
เริ่มต้นด้วยมูลค่าทางธุรกิจที่ตกลงกันไว้ คูณด้วยเปอร์เซ็นต์ของเจ้าของแต่ละราย และลดจำนวนเงินนั้นด้วยเงินทุนใดๆ ที่สงวนไว้สำหรับการซื้อหุ้นคืนแล้ว ซึ่งเป็นการประมาณการในทางปฏิบัติว่าอาจต้องใช้ประกันจำนวนเท่าใดสำหรับเจ้าของรายนั้น กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้สูตรพื้นฐานกับอินพุตที่กำหนดอย่างเป็นระบบ ตัวแปรแต่ละตัวในการคำนวณมีส่วนทำให้เกิดผลลัพธ์สุดท้าย และการทำความเข้าใจบทบาทแต่ละอย่างช่วยให้มั่นใจได้ถึงการใช้งานที่แม่นยำ
ความแตกต่างระหว่างการซื้อข้ามและการซื้อนิติบุคคลคืออะไร?
ในแผนการซื้อต่อเนื่อง เจ้าของจะซื้อผลประโยชน์ของกันและกันโดยตรง ในแผนการซื้อกิจการ บริษัทจะซื้อหุ้นของเจ้าของที่ลาออกหรือผลประโยชน์ของสมาชิกคืน ในทางปฏิบัติ แนวคิดนี้เป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณการซื้อ-ขายประกัน เนื่องจากแนวคิดนี้จะกำหนดความสัมพันธ์หลักระหว่างตัวแปรอินพุต การทำความเข้าใจสิ่งนี้จะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้แม่นยำยิ่งขึ้น และนำไปใช้กับสถานการณ์ในโลกแห่งความเป็นจริงในบริบทเฉพาะของพวกเขา
ฉันควรใช้มูลค่าทางธุรกิจใดในข้อตกลงการซื้อ-ขาย
ใช้กฎการประเมินมูลค่าที่เขียนไว้ในข้อตกลง เช่น มูลค่ารายปีคงที่ สูตร หรือวิธีประเมินอิสระ จุดที่สำคัญที่สุดคือเจ้าของทุกคนเห็นด้วยกับวิธีการและรักษาให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณการซื้อประกันในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ซื้อ-ขายเบี้ยประกันสามารถหักลดหย่อนได้หรือไม่?
มักจะไม่เป็นเช่นนั้นเมื่อธุรกิจหรือเจ้าของได้รับประโยชน์โดยตรงหรือโดยอ้อมจากเงินที่ได้รับจากกรมธรรม์ แต่การปฏิบัติด้านภาษีอาจแตกต่างกันไปตามโครงสร้างและสถานการณ์ นี่คือส่วนที่นักบัญชีหรือทนายความด้านภาษีควรทบทวนแผน นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณการซื้อประกันในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ประกันซื้อ-ขายควรทบทวนบ่อยแค่ไหน?
อย่างน้อยปีละครั้ง และหลังจากการเติบโต การกู้ยืมใหม่ การปรับปรุงการประเมินมูลค่า หรือการเปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของ ความครอบคลุมที่ล้าสมัยถือเป็นจุดอ่อนที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งในการวางแผนสืบทอดตำแหน่ง กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการใช้สูตรพื้นฐานกับอินพุตที่กำหนดอย่างเป็นระบบ ตัวแปรแต่ละตัวในการคำนวณมีส่วนทำให้เกิดผลลัพธ์สุดท้าย และการทำความเข้าใจบทบาทแต่ละอย่างช่วยให้มั่นใจได้ถึงการใช้งานที่แม่นยำ
แผนการซื้อ-ขายจำเป็นต้องครอบคลุมถึงความทุพพลภาพหรือการเกษียณอายุด้วยหรือไม่?
บ่อยครั้งใช่ แต่เหตุการณ์เหล่านั้นมักจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินแตกต่างจากแผนประกันชีวิตที่ทำให้เกิดการเสียชีวิต ข้อตกลงหลายฉบับใช้ข้อกำหนดแยกกัน การซื้อผ่อนชำระ หรือความคุ้มครองทุพพลภาพสำหรับการออกจากบ้านโดยไม่เสียชีวิต นี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเมื่อทำงานกับการคำนวณการคำนวณการซื้อประกันในการใช้งานจริง คำตอบขึ้นอยู่กับค่าอินพุตเฉพาะและบริบทที่ใช้การคำนวณ
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !การใช้หน่วยที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ตรงกันสำหรับค่าอินพุต
- !ลืมคำนึงถึงกรณีขอบหรือเงื่อนไขขอบเขต
- !การปัดเศษค่ากลางเร็วเกินไปในการคำนวณ
- !ไม่ตรวจสอบว่าค่าอินพุตอยู่ในช่วงที่ถูกต้องสำหรับการคำนวณการซื้อประกันประกัน
เคล็ดลับโปร
ตรวจสอบการประเมินมูลค่าและจำนวนนโยบายหลังจากการเติบโตของรายได้หลัก หนี้ใหม่ รอบการจัดหาเงินทุน หรือการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของใดๆ เพื่อให้ข้อตกลงยังคงสามารถให้เงินทุนได้
คุณรู้ไหม?
ด้วยเจ้าของสี่ราย การออกแบบการซื้อต่อเนื่องมักจะต้องมีนโยบายแยกกัน 12 นโยบาย ซึ่งเป็นเหตุผลหนึ่งที่มักพิจารณาแผนการซื้อเอนทิตีในกลุ่มเจ้าของที่ใหญ่ขึ้น
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Read the full guide on how to use this calculator effectively
อ่านต่อ →Ratings & comments
รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์