การเงิน

Japan Home Loan Tax Deduction (住宅ローン控除)

Japan Housing Loan Tax Credit

Outstanding Loan Balance (¥)

Years of Credit Remaining (max 13)

คืออะไร Japan Home Loan Tax Deduction (住宅ローン控除)?

▾

เครื่องคำนวณเครดิตภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น (住宅ローン控除, jutaku Loan kojo) ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านในญี่ปุ่นประมาณเครดิตภาษีรายปีที่พวกเขาสามารถขอคืนจากภาษีเงินได้สำหรับการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยที่มีเจ้าของโดยใช้สินเชื่อจำนอง เครดิตภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในมาตรการจูงใจทางภาษีส่วนบุคคลที่มีน้ำใจมากที่สุดของญี่ปุ่น สำหรับบ้านใหม่ที่ซื้อตั้งแต่ปี 2565 เป็นต้นไป สินเชื่อจะอยู่ที่ 0.7% ของยอดสินเชื่อจำนองคงค้าง (ยอดสิ้นปี) หักจากภาษีเงินได้โดยตรง (ไม่ใช่เฉพาะจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี) เป็นเวลา 13 ปีติดต่อกัน สำหรับบ้านมือสอง เครดิตมีอายุ 10 ปี จำนวนเงินกู้สูงสุดที่เข้าเกณฑ์ขึ้นอยู่กับการจำแนกประเภทประสิทธิภาพพลังงานของบ้าน: สูงสุด 50 ล้านเยนสำหรับ ZEH (บ้านที่ใช้พลังงานสุทธิเป็นศูนย์), 40 ล้านเยนสำหรับประสิทธิภาพการใช้พลังงานสูง, 30 ล้านเยนสำหรับการก่อสร้างใหม่มาตรฐาน และ 21 ล้านเยนสำหรับที่อยู่อาศัยคุณภาพสูงในระยะยาว มีการจำกัดรายได้: รายได้รวมของผู้เสียภาษีจะต้องอยู่ที่ 20 ล้านเยนหรือต่ำกว่าในปีที่ขอเครดิต หากเครดิตเกินภาษีเงินได้ที่ต้องชำระในปีที่กำหนด ส่วนเกินสามารถลดภาษีที่อยู่อาศัย (juminzei) ได้ถึงน้อยกว่า 97,500 เยนหรือ 5% ของยอดเงินกู้สิ้นปีก่อนหน้า การทำความเข้าใจเครดิตนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ซื้อในการคำนวณต้นทุนสุทธิรายเดือนที่แท้จริงหลังหักสิทธิประโยชน์ทางภาษี ซึ่งอาจมีความสำคัญมาก การจำนอง 40 ล้านเยนสามารถสร้างเครดิตภาษีต่อปีได้สูงสุดถึง 280,000 เยนเป็นเวลา 13 ปี

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

สูตร

▾

f(x)

เครดิตรายปี = ยอดเงินกู้สิ้นปี × 0.7% (จำกัดด้วยวงเงินสินเชื่อที่มีสิทธิ์) เครดิตรายปีสูงสุด = สินเชื่อสูงสุด × 0.7%; เครดิตรวม 13 ปี = ผลรวมของเครดิตรายปีเมื่อยอดคงเหลือลดลง ส่วนเกินภาษีเงินได้ → ลด juminzei ได้ถึง 97,500 เยน

คำอธิบายตัวแปร

▾

สัญลักษณ์	ชื่อ	หน่วย	คำอธิบาย
B	ปี	—	จำนวนช่วงเวลาที่ใช้การคำนวณ กำหนดระยะเวลาของการทบต้น การตัดจำหน่าย หรือช่วงการวัดผล
MaxLoan	สินเชื่อที่มีสิทธิ์สูงสุด	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ
EligibleBalance	min	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ
AnnualCredit	ยอดคงเหลือที่มีสิทธิ์ × 0	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ
IncomeTax	ภาษีที่ต้องชำระก่อน	—	พารามิเตอร์อินพุตหลักสำหรับภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นซึ่งแสดงภาษีที่ต้องชำระก่อนหน้าในสูตร ส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านบทบาททางคณิตศาสตร์
JuminzeiReduction	min	—	พารามิเตอร์อินพุตหลักสำหรับภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นซึ่งเป็นตัวแทนขั้นต่ำในสูตร ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านบทบาททางคณิตศาสตร์
TotalCredit	ผลรวมของเครดิตประจำปี	—	พารามิเตอร์อินพุตหลักสำหรับภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นซึ่งแสดงผลรวมของเครดิตรายปีในสูตร ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อผลลัพธ์ที่คำนวณผ่านบทบาททางคณิตศาสตร์

วิธี Japan Home Loan Tax Deduction (住宅ローン控除)

▾

1ยืนยันว่าบ้านมีคุณสมบัติ: ใหม่หรือใช้แล้ว การจำแนกประเภทประสิทธิภาพการใช้พลังงาน พื้นที่ ≥50m² ครอบครองเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
2สมัครขอสินเชื่อในปีแรกของคุณผ่านการคืนภาษีประจำปี (kakuteishinkoku) พร้อมใบรับรองจากสำนักกฎหมาย
3ในปีต่อๆ มา เครดิตจะถูกนำไปใช้โดยอัตโนมัติผ่านการปรับปรุงสิ้นปีสำหรับพนักงานที่ได้รับเงินเดือน
4คำนวณยอดสินเชื่อคงค้างสิ้นปีของแต่ละวันที่ 31 ธันวาคม
5คูณยอดคงเหลือด้วย 0.7% เพื่อกำหนดจำนวนเครดิตรายปี
6นำเครดิตไปลดหย่อนภาษีเงินได้ก่อน ส่วนเกินจะลด juminzei ได้ถึง 97,500 เยน
7ทำซ้ำสำหรับปีที่มีสิทธิ์ทั้งหมด (13 สำหรับปีใหม่ 10 สำหรับปีที่ใช้แล้ว)

ตัวอย่างที่มีคำตอบ

▾

ตัวอย่าง 1จำนองบ้าน ZEH ใหม่ 45 ล้านเยน ปีที่ 1

กำหนดให้:บ้าน ZEH ใหม่ จำนอง 45 ล้านเยนสิ้นปี

ผลลัพธ์:เครดิต: ¥45M × 0.7% = ¥315,000

ต่ำกว่าขีดจำกัด ZEH 50M เยน ดังนั้นยอดคงเหลือทั้งหมดจึงเข้าเกณฑ์

เงินจำนวน 45 ล้านเยนเต็มจำนวนมีสิทธิ์ได้รับเครดิต 0.7% ซึ่งสร้างรายได้ 315,000 เยนจากการลดภาษีเงินได้โดยตรง หากภาษีเงินได้เพียง 200,000 เยน ส่วนที่เหลืออีก 115,000 เยนจะลด Juminzei (ต่อยอดที่ 97,500 เยน)

ตัวอย่าง 2การก่อสร้างใหม่มาตรฐาน จำนอง 35 ล้านเยน

กำหนดให้:บ้านมาตรฐานใหม่ จำนอง 35 ล้านเยน ภาษีเงินได้ 180,000 เยน

ผลลัพธ์:ยอดคงเหลือที่มีสิทธิ์จำกัดอยู่ที่ 30 ล้านเยน; เครดิต: 30M × 0.7% = 210,000 เยน; ลดภาษีเงินได้ 180,000 เยน; ส่วนเกิน 30,000 เยน → ลด Juminzei

ต่อยอดที่ 30 ล้านเยนสำหรับการก่อสร้างใหม่มาตรฐาน

แม้ว่าการจำนองจริงจะอยู่ที่ 35 ล้านเยน แต่มีเพียง 30 ล้านเยนเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิต เครดิต 210,000 เยนจะหักล้างภาระภาษีเงินได้ 180,000 เยนทั้งหมด และส่วนที่เกิน 30,000 เยนที่ใช้กับ Juminzei

ตัวอย่าง 3บ้านมือสอง — ระยะเวลาเครดิต 10 ปี

กำหนดให้:บ้านมือสอง ใบรับรองคุณสมบัติ จำนอง 20 ล้านเยน

ผลลัพธ์:เครดิตรายปี: ¥20M × 0.7% = ¥140,000/ปี เป็นเวลา 10 ปี ศักยภาพทั้งหมด: ~ 1,300,000 เยน ในระยะเวลา 10 ปี

บ้านมือสองมีอายุ 10 ปี แทนที่จะเป็น 13 ปี

บ้านมือสองที่ตรงตามมาตรฐานการรับรองบางอย่าง (耐震基準適合証明書 ฯลฯ) มีสิทธิ์ได้รับเครดิต 0.7% เป็นเวลา 10 ปี บ้านมือสองที่ไม่เข้าเกณฑ์มีเครดิตลดลงหรือไม่มีเลย

ตัวอย่าง 4ผู้เสียภาษีรายได้สูงเกินขีดจำกัด 20 ล้านเยน

กำหนดให้:รายได้ต่อปี 22,000,000 เยน

ผลลัพธ์:ไม่สามารถขอเครดิตได้ในปีที่มีรายได้เกิน 20 ล้านเยน

ขีดจำกัดรายได้ใช้ในแต่ละปีโดยอิสระ

เพดานรายได้ 20 ล้านเยนจะใช้ในแต่ละปีที่ขอรับเครดิต หากรายได้ลดลงต่ำกว่า 20 ล้านเยนในปีต่อๆ ไป เครดิตจะดำเนินการต่อในปีที่มีสิทธิ์ที่เหลืออยู่

การประยุกต์ใช้จริง

▾

🏗️

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการกู้ยืมใช้ Japan Housing Loan Tax เป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการวิเคราะห์มาตรฐานเพื่อตรวจสอบการคำนวณ ลดข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ และสร้างผลลัพธ์ที่สอดคล้องกันซึ่งสามารถจัดทำเป็นเอกสาร ตรวจสอบ และแบ่งปันกับเพื่อนร่วมงาน ลูกค้า หรือหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

🔬

อาจารย์และอาจารย์มหาวิทยาลัยรวมภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นไว้ในสื่อการเรียนการสอน การบ้าน และทรัพยากรการเตรียมสอบ ช่วยให้นักเรียนตรวจสอบการคำนวณด้วยตนเอง สร้างสัญชาตญาณเกี่ยวกับความสัมพันธ์อินพุตและเอาท์พุต และมุ่งเน้นไปที่ความเข้าใจแนวความคิดมากกว่าการคำนวณ

📊

ที่ปรึกษาและที่ปรึกษาใช้ภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นเพื่อสร้างแบบจำลองสถานการณ์ต่างๆ อย่างรวดเร็วระหว่างการประชุมกับลูกค้า ช่วยให้สามารถสำรวจคำถามแบบ What-if ได้แบบเรียลไทม์ มิฉะนั้นจะต้องกลับไปที่สำนักงานเพื่อรับการวิเคราะห์และการรายงานตามสเปรดชีตโดยละเอียด

🏥

ผู้ใช้แต่ละรายพึ่งพาภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นในการตัดสินใจวางแผนส่วนบุคคล — เปรียบเทียบตัวเลือก ตรวจสอบใบเสนอราคาที่ได้รับจากผู้ให้บริการ ตรวจสอบการคำนวณของบุคคลที่สาม และสร้างความมั่นใจว่าตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจที่สำคัญได้รับการคำนวณอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ

กรณีพิเศษ

▾

ค่าอินพุตที่รุนแรง

ในทางปฏิบัติ กรณีขอบนี้จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ในการคำนวณภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น ผู้ปฏิบัติงานควรตรวจสอบเงื่อนไขขอบเขต ตรวจสอบความเสี่ยงแบบหารด้วยศูนย์ และพิจารณาว่าสมมติฐานของแบบจำลองยังคงใช้ได้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงเหล่านี้หรือไม่

การละเมิดสมมติฐาน

เอฟเฟกต์การปัดเศษและความแม่นยำ

เครดิตภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น — สินเชื่อสูงสุดที่มีสิทธิ์ตามประเภทบ้าน (ตั้งแต่ปี 2022)

▾

หน้าแรก ประเภท	สินเชื่อที่มีสิทธิ์สูงสุด	ระยะเวลาเครดิต	เครดิตรายปีสูงสุด
ZEH (พลังงานสุทธิเป็นศูนย์)	50,000,000 เยน	13 ปี	350,000 เยน
ประสิทธิภาพการใช้พลังงานสูง (省エネ基準以上)	40,000,000 เยน	13 ปี	280,000 เยน
ที่อยู่อาศัยคุณภาพสูงในระยะยาว (長期優良住宅)	40,000,000 เยน	13 ปี	280,000 เยน
โครงสร้างใหม่ที่ได้มาตรฐาน	30,000,000 เยน	13 ปี	210,000 เยน
ผ่านการคัดเลือกบ้านใช้แล้ว	21,000,000 เยน	10 ปี	147,000 เยน
บ้านมือสองที่ไม่เข้าเกณฑ์	10,000,000 เยน	10 ปี	70,000 เยน

คำถามที่พบบ่อย

▾

เครดิตภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีระยะเวลานานเท่าใด?

ในบริบทของภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น ขึ้นอยู่กับข้อมูลเฉพาะ สมมติฐาน และเป้าหมายของผู้ใช้ สูตรพื้นฐานนี้ให้ความสัมพันธ์ที่กำหนดระหว่างอินพุตและเอาท์พุต แต่การใช้งานจริงจำเป็นต้องตีความผลลัพธ์ภายในบริบทที่กว้างขึ้นของแนวปฏิบัติด้านการเงินและการกู้ยืม โดยทั่วไปแล้ว ผู้เชี่ยวชาญจะส่งออกเครื่องคิดเลขที่มีตัวอ้างอิงโยงพร้อมกับเกณฑ์มาตรฐานทางอุตสาหกรรม ข้อมูลในอดีต และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่น่าเชื่อถือที่สุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าอินพุตมาจากข้อมูลที่ได้รับการยืนยัน ทำความเข้าใจว่าสูตรใดตั้งสมมติฐาน และพิจารณาใช้งานหลายสถานการณ์เพื่อยึดช่วงของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้

อัตราเครดิตคืออะไร?

ภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นเป็นเครื่องมือคำนวณพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ใช้ในการคำนวณและวิเคราะห์ตัวชี้วัดหลักในโดเมนการเงินและการกู้ยืม ใช้อินพุตตัวเลขที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งโดยทั่วไปจะดึงมาจากข้อมูลในโลกแห่งความเป็นจริง เช่น การวัด อัตรา หรือปริมาณ และใช้สูตรทางคณิตศาสตร์ที่ได้รับการตรวจสอบแล้วเพื่อสร้างผลลัพธ์ที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ เครื่องมือนี้มีคุณค่าเนื่องจากกำจัดข้อผิดพลาดในการคำนวณด้วยตนเอง ให้ผลตอบรับทันทีเมื่อสำรวจสถานการณ์ต่างๆ และทำหน้าที่เป็นทั้งเครื่องมือสนับสนุนการตัดสินใจสำหรับมืออาชีพและช่วยเหลือการเรียนรู้สำหรับนักเรียนที่กำลังศึกษาหลักการพื้นฐาน

ขีดจำกัดรายได้คืออะไร?

ภาษีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นช่วยลดความซับซ้อนในโลกแห่งความเป็นจริงลงในแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ ซึ่งหมายความว่าปัจจัยบางอย่างจะถูกประมาณหรือละเว้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ข้อจำกัดรวมถึงความไวต่อความแม่นยำของอินพุต (ขยะเข้า ขยะออก) การสันนิษฐานของสภาวะคงที่เมื่อพารามิเตอร์ในโลกแห่งความเป็นจริงอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป และการยกเว้นปัจจัยต่างๆ เช่น ภาษี ค่าธรรมเนียม ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ หรือผลกระทบทางพฤติกรรมที่สามารถเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์อย่างมีนัยสำคัญ เครื่องคิดเลขให้การประมาณจุดมากกว่าการแจกแจงความน่าจะเป็น ดังนั้นผู้ใช้ควรถือว่าผลลัพธ์เป็นจุดเริ่มต้นที่ได้รับแจ้งมากกว่าคำตอบสุดท้าย โดยเสริมด้วยวิจารณญาณอย่างมืออาชีพและความเชี่ยวชาญในขอบเขต

พื้นที่ขั้นต่ำคือเท่าไร?

ฉันสามารถขอสินเชื่อสำหรับบ้านหลังที่สองได้หรือไม่?

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันขายบ้านในช่วงระยะเวลา 13 ปี?

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเคลมปีแรก?

เครดิต 0.7% ใช้กับสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงหรือไม่?

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

▾

!ลืมยื่น kakuteishinkoku ในปีแรก เพราะพนักงานที่ได้รับเงินเดือนจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเต็มจำนวนในปีที่ 1 แม้ว่าปีต่อๆ ไปจะดำเนินการผ่านการปรับสิ้นปีก็ตาม
!สมมติว่าเครดิตใช้กับจำนวนเงินจำนองเต็มจำนวนเมื่อประเภทบ้านจำกัดจำนวนเงินที่มีสิทธิ์ต่ำกว่าเงินกู้จริง
!ไม่ตรวจสอบรายได้ในแต่ละปี หากเกิน 20 ล้านเยนในปีใดก็ตาม จะต้องเสียเครดิตสำหรับปีนั้นเท่านั้น
!ไม่เข้าใจว่าเครดิตส่วนเกินที่สูงกว่าภาษีเงินได้จะช่วยลด Juminzei ผู้ซื้อจำนวนมากไม่ได้ติดตามสิ่งนี้และพลาดการลดหย่อนภาษีที่อยู่อาศัย
!การใช้เครดิตกับที่อยู่อาศัยที่ไม่ใช่หลักหรือบ้านพักตากอากาศ - เฉพาะที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

💡

เคล็ดลับโปร

ซื้อบ้านประหยัดพลังงานถ้าเป็นไปได้ ความแตกต่างของสินเชื่อที่มีสิทธิ์สูงสุดระหว่างบ้านมาตรฐาน (30 ล้านเยน) และบ้าน ZEH (50 ล้านเยน) อาจหมายถึงเครดิตรวมเพิ่มขึ้นมากกว่า 1.4 ล้านเยนในระยะเวลา 13 ปี โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายในการรับรองประสิทธิภาพพลังงานจะอยู่ที่ 100,000-200,000 เยน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเครดิตภาษีเพิ่มเติมที่ได้รับ

⭐

คุณรู้ไหม?

เครดิตภาษีสินเชื่อที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่นเริ่มใช้ในปี 1972 เพื่อกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัยและส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้าน มีการแก้ไขซ้ำแล้วซ้ำเล่า โดยบางครั้งอัตราเครดิตอาจสูงถึง 1% ของยอดเงินกู้ในปีที่มีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจสูงสุด การลดอัตราลงเหลือ 0.7% ในปี 2022 มาพร้อมกับการขยายเวลาออกไปเป็น 13 ปี การยอมรับว่าอัตราที่ต่ำลงในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้นช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจได้ดีขึ้น ขณะเดียวกันก็จัดการกับความกังวลว่าอัตราการจำนองที่ต่ำ (ต่ำกว่า 0.7%) กำลังสร้างสถานการณ์เงินอุดหนุนที่เลวร้าย

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

ใช้หน่วยและมาตรฐานตามธรรมเนียมของสหรัฐอเมริกาตามความเหมาะสม

🇬🇧 UK▾

อาจต้องมีการแปลงหน่วยเมตริกหรือมาตรฐานอังกฤษ

🇪🇺 EU▾

ปฏิบัติตามอนุสัญญาของสหภาพยุโรปและหน่วย SI หากมี

เอกสารอ้างอิง

📖ระดับความยาก:ปานกลาง

เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น เครื่องมือนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติก่อนตัดสินใจลงทุนหรือการเงิน

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

อ่านต่อ →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์

เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์

🔒

ฟรี 100%

ไม่ต้องสมัครสมาชิก

✓

แม่นยำ

สูตรที่ยืนยันแล้ว

⚡

ทันที

ผลลัพธ์ขณะพิมพ์

📱

รองรับมือถือ

ทุกอุปกรณ์