การเงิน

HDB Loan vs Bank Loan Calculator

HDB vs Bank Loan Comparison

Loan Amount (SGD)

Tenure (years)

คืออะไร HDB Loan vs Bank Loan Calculator?

▾

เครื่องคำนวณสินเชื่อ HDB เทียบกับสินเชื่อธนาคารช่วยให้ผู้ซื้อบ้านในสิงคโปร์เปรียบเทียบความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย HDB แบบผ่อนปรนกับสินเชื่อธนาคารพาณิชย์สำหรับการซื้อแฟลต HDB นี่เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ซื้อ HDB เนื่องจากตัวเลือกดังกล่าวส่งผลต่ออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า โครงสร้างอัตราดอกเบี้ย การใช้จ่ายเงินสด และต้นทุนระยะยาว เงินกู้ HDB คิดอัตราดอกเบี้ยสัมปทานคงที่ 2.6% ต่อปี (ตรึงไว้ที่ 0.1% สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย CPF OA ที่ 2.5%) ซึ่งทำให้สามารถคาดการณ์ได้ เงินกู้ธนาคารเริ่มต้นที่ต่ำกว่า - ทั้งอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ตรึงกับ SORA หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลา 2-5 ปี - แต่นำมาซึ่งความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเหนืออายุเงินกู้ สินเชื่อ HDB ให้ LTV สูงถึง 90% (loan-to-value) โดยมีเงินดาวน์เพียง 10% ซึ่งทั้งหมดนี้มาจาก CPF OA เงินกู้ธนาคารจำกัดไว้ที่ 75% LTV โดยต้องมีการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 25% ซึ่งจะต้องเป็นเงินสดขั้นต่ำ 5% สิทธิ์ในการกู้ยืม HDB ยังมีข้อจำกัดมากกว่า: ต้องมีผู้ซื้อ SC อย่างน้อยหนึ่งราย มีรายได้ครัวเรือนต่ำกว่า 14,000 ดอลลาร์ (สำหรับประเภทแฟลตส่วนใหญ่) และไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ HDB มาก่อน เงินกู้ยืมจากธนาคารเปิดให้ผู้ซื้อจำนวนมากขึ้น แต่ต้องมีการประเมินเครดิตที่เข้มงวดมากขึ้น เงินกู้ยืมทั้งสองอยู่ภายใต้อัตราส่วนการให้บริการหนี้รวม (TDSR) ที่ 55% และอัตราส่วนการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MSR) ที่ 30% ของรายได้รวมต่อเดือนสำหรับอสังหาริมทรัพย์ HDB ผู้ซื้อที่เลือกสินเชื่อธนาคารสามารถรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารอื่นได้ในภายหลัง ในขณะที่ไม่สามารถเปลี่ยนจากสินเชื่อธนาคารกลับไปเป็นสินเชื่อ HDB ได้

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

สูตร

▾

f(x)

ผ่อนชำระรายเดือน = จำนวนเงินกู้ × [r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)]; โดยที่ r = อัตรารายเดือน n = เดือน; ตรวจสอบ MSR: การผ่อนชำระรายเดือน ≤ 30% × รายได้รวมต่อเดือน; การตรวจสอบ TDSR: การชำระหนี้ทั้งหมด ≤ 55% × รายได้รวม

คำอธิบายตัวแปร

▾

สัญลักษณ์	ชื่อ	หน่วย	คำอธิบาย
P	จำนวนเงินกู้	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ
r	อัตราดอกเบี้ยรายเดือน	—	อัตราดอกเบี้ยหรืออัตราผลตอบแทนรายปีแสดงเป็นทศนิยมหรือเปอร์เซ็นต์ ซึ่งแสดงถึงต้นทุนการกู้ยืมหรือผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะเวลาหนึ่งปี
n	ระยะเวลาการกู้ยืม	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ
M	ผ่อนชำระรายเดือน=	—	งวดรายเดือน = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
MSR	อัตราส่วนการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย	—	เปอร์เซ็นต์หรืออัตราส่วนที่แสดงความสัมพันธ์ตามสัดส่วนระหว่างปริมาณสองปริมาณ โดยทั่วไปจะเป็นทศนิยมหรือเปอร์เซ็นต์
TDSR	การบริการหนี้รวม	—	พารามิเตอร์อินพุตหลักสำหรับ Hdb Loan Vs Bank ซึ่งแสดงถึงการให้บริการหนี้ทั้งหมดในสูตร ส่งผลโดยตรงต่อเอาต์พุตที่คำนวณผ่านบทบาททางคณิตศาสตร์
LTV	เงินกู้	—	จำนวนเงินต้นเริ่มต้นหรือมูลค่าปัจจุบันเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลาการคำนวณ ซึ่งอยู่ในหน่วยสกุลเงินที่ใช้บังคับ

วิธี HDB Loan vs Bank Loan Calculator

▾

1กำหนดราคาคงที่และเลือกสินเชื่อ HDB (สูงสุด 90% LTV) หรือสินเชื่อธนาคาร (สูงสุด 75% LTV)
2คำนวณเงินดาวน์ที่ต้องการและตรวจสอบว่า CPF OA สามารถนำมาเปรียบเทียบกับเงินสดได้เท่าใด
3ป้อนอัตราดอกเบี้ยที่ใช้บังคับ: 2.6% สำหรับสินเชื่อ HDB หรือ SORA + ส่วนต่างปัจจุบันสำหรับสินเชื่อธนาคาร
4ป้อนระยะเวลาการกู้ยืมเป็นปี (สูงสุด 25 ปีสำหรับสินเชื่อ HDB สำหรับแฟลตใหม่, 30 ปีสำหรับธนาคาร)
5คำนวณผ่อนชำระรายเดือนโดยใช้สูตรจำนองมาตรฐาน
6ตรวจสอบว่าการผ่อนชำระรายเดือนเป็นไปตาม MSR (รายได้รวม ≤30%) และ TDSR (หนี้รวม ≤55%)
7เปรียบเทียบดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุสัญญาสำหรับแต่ละตัวเลือกเพื่อประเมินต้นทุนระยะยาว

ตัวอย่างที่มีคำตอบ

▾

ตัวอย่าง 1เงินกู้ HDB จำนวน 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ คงที่

กำหนดให้:ราคาคงที่ $400,000, เงินกู้ HDB 90% LTV, อายุ 25 ปี, อัตรา 2.6%

ผลลัพธ์:เงินกู้: 360,000 ดอลลาร์; ผ่อนชำระรายเดือน: ~$1,632; ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด: ~$129,600

เงินดาวน์ 40,000 เหรียญสหรัฐ — เต็มจำนวนจาก CPF OA

สินเชื่อ HDB ให้เงินดาวน์ 10% เต็มจาก CPF โดยไม่ต้องใช้เงินสด ผ่อนชำระรายเดือน 2.6% ตลอด 25 ปีคือประมาณ 1,632 ดอลลาร์

ตัวอย่าง 2เงินกู้ธนาคารจำนวน 400,000 ดอลลาร์คงที่เท่าเดิม

กำหนดให้:ราคาคงที่ $400,000, เงินกู้ธนาคาร 75% LTV, อายุ 25 ปี, SORA ลอยตัว 3.5%

ผลลัพธ์:เงินกู้: 300,000 ดอลลาร์; เงินสดดาวน์ $20,000 + CPF $80,000; รายเดือน: ~$1,502; ดอกเบี้ยรวม: ~$150,600

เงินดาวน์สูงขึ้นแต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยยังสูงขึ้น

แม้ว่าการผ่อนชำระสินเชื่อธนาคารรายเดือนจะลดลง (สินเชื่อน้อยลง) แต่ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายในระยะเวลา 25 ปีอาจสูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอยู่เหนือ 2.6%

ตัวอย่าง 3การทดสอบความเครียด MSR สำหรับรายได้รวม $6,000

กำหนดให้:รายได้รวม $6,000/เดือน ขีดจำกัด MSR 30%

ผลลัพธ์:ผ่อนชำระรายเดือนสูงสุด: $1,800; สินเชื่อสูงสุด (2.6%, 25 ปี): ~$400,000

MSR จำกัดการกู้ยืมไว้ที่ 30% ของรายได้รวม

ที่รายได้รวม 6,000 ดอลลาร์ MSR จะจำกัดการชำระเงินรายเดือนไว้ที่ 1,800 ดอลลาร์ สิ่งนี้จำกัดเงินกู้ HDB สูงสุดไว้ที่ประมาณ 400,000 ดอลลาร์ที่ 2.6% ในระยะเวลา 25 ปี

ตัวอย่าง 4เปลี่ยนจากสินเชื่อธนาคารเป็น HDB หลังจากการซื้อครั้งแรก

กำหนดให้:ปัจจุบันผู้ซื้อมีสินเชื่อธนาคาร ต้องการเปลี่ยนมาใช้สินเชื่อ HDB

ผลลัพธ์:ไม่อนุญาต — เมื่อได้รับเงินกู้จากธนาคารแล้ว ไม่อนุญาตให้เปลี่ยนกลับไปเป็นสินเชื่อ HDB

การตัดสินใจส่วนใหญ่ไม่สามารถย้อนกลับได้

ผู้ซื้อที่กู้ยืมเงินจากธนาคารในตอนแรกไม่สามารถเปลี่ยนไปใช้เงินกู้ HDB สำหรับอสังหาริมทรัพย์เดียวกันได้ในภายหลัง พวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารอื่นได้ แต่ตัวเลือกสินเชื่อ HDB จะถูกปิดอย่างถาวร

การประยุกต์ใช้จริง

▾

🏗️

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการกู้ยืมใช้ Hdb Loan Vs Bank เป็นส่วนหนึ่งของเวิร์กโฟลว์การวิเคราะห์มาตรฐานเพื่อตรวจสอบการคำนวณ ลดข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ และสร้างผลลัพธ์ที่สอดคล้องกันซึ่งสามารถจัดทำเอกสาร ตรวจสอบ และแบ่งปันกับเพื่อนร่วมงาน ลูกค้า หรือหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

🔬

อาจารย์และอาจารย์มหาวิทยาลัยรวม Hdb Loan Vs Bank ไว้ในสื่อการเรียนการสอน การบ้าน และแหล่งข้อมูลการเตรียมสอบ ช่วยให้นักเรียนตรวจสอบการคำนวณด้วยตนเอง สร้างสัญชาตญาณเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างอินพุตและเอาท์พุต และมุ่งเน้นไปที่ความเข้าใจแนวความคิดมากกว่าการคำนวณ

📊

ที่ปรึกษาและผู้ให้คำปรึกษาใช้ Hdb Loan เทียบกับธนาคารเพื่อสร้างแบบจำลองสถานการณ์ต่างๆ อย่างรวดเร็วระหว่างการประชุมกับลูกค้า ทำให้สามารถสำรวจคำถามแบบ What-if ได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งหากไม่เช่นนั้นจะต้องกลับไปที่สำนักงานเพื่อรับการวิเคราะห์และการรายงานตามสเปรดชีตโดยละเอียด

🏥

ผู้ใช้แต่ละรายพึ่งพา Hdb Loan Vs Bank ในการตัดสินใจในการวางแผนส่วนบุคคล — เปรียบเทียบตัวเลือก ตรวจสอบใบเสนอราคาที่ได้รับจากผู้ให้บริการ ตรวจสอบการคำนวณของบุคคลที่สาม และสร้างความมั่นใจว่าตัวเลขเบื้องหลังการตัดสินใจที่สำคัญได้รับการคำนวณอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ

กรณีพิเศษ

▾

ค่าอินพุตที่รุนแรง

ในทางปฏิบัติ กรณีขอบนี้จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ในการคำนวณสินเชื่อ hdb เทียบกับธนาคาร ผู้ปฏิบัติงานควรตรวจสอบเงื่อนไขขอบเขต ตรวจสอบความเสี่ยงแบบหารด้วยศูนย์ และพิจารณาว่าสมมติฐานของแบบจำลองยังคงใช้ได้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงเหล่านี้หรือไม่

การละเมิดสมมติฐาน

เอฟเฟกต์การปัดเศษและความแม่นยำ

การเปรียบเทียบสินเชื่อ HDB กับสินเชื่อธนาคาร (2024)

▾

คุณสมบัติ	สินเชื่อสัมปทาน HDB	สินเชื่อธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย	2.6% ต่อปี (หมุดคงที่)	SORA + สเปรดหรือคงที่ 2–5 ปี
LTV สูงสุด	90%	75%
เงินดาวน์ขั้นต่ำ	10% (อนุญาต CPF ทั้งหมด)	25% (เงินสดขั้นต่ำ 5%)
เพดานรายได้	$14,000/เดือน	ไม่มีเพดานรายได้
ความเป็นพลเมือง	นาที. ต้องมี 1 SC	เซาท์แคโรไลนา/ประชาสัมพันธ์/ชาวต่างชาติ
วาระการดำรงตำแหน่งสูงสุด	25 ปี (แฟลตใหม่)	30 ปี
บทลงโทษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด	ไม่มี	อาจใช้ในช่วงล็อคอิน
สามารถสลับผู้ให้กู้ได้	ไม่ (ส่งถึงธนาคาร: อนุญาตครั้งเดียว)	ใช่ (รีไฟแนนซ์ได้อย่างอิสระ)

คำถามที่พบบ่อย

▾

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สัมปทานของ HDB ปัจจุบันคือเท่าไร?

Hdb Loan Vs Bank เป็นเครื่องมือคำนวณพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ใช้คำนวณและวิเคราะห์ตัวชี้วัดหลักในโดเมนการเงินและการกู้ยืม ใช้อินพุตตัวเลขที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งโดยทั่วไปจะดึงมาจากข้อมูลในโลกแห่งความเป็นจริง เช่น การวัด อัตรา หรือปริมาณ และใช้สูตรทางคณิตศาสตร์ที่ได้รับการตรวจสอบแล้วเพื่อสร้างผลลัพธ์ที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ เครื่องมือนี้มีคุณค่าเนื่องจากกำจัดข้อผิดพลาดในการคำนวณด้วยตนเอง ให้ผลตอบรับทันทีเมื่อสำรวจสถานการณ์ต่างๆ และทำหน้าที่เป็นทั้งเครื่องมือสนับสนุนการตัดสินใจสำหรับมืออาชีพและช่วยเหลือการเรียนรู้สำหรับนักเรียนที่กำลังศึกษาหลักการพื้นฐาน

LTV ระหว่าง HDB และสินเชื่อธนาคารแตกต่างกันอย่างไร?

ในบริบทของสินเชื่อ Hdb กับธนาคาร ขึ้นอยู่กับข้อมูลเฉพาะ สมมติฐาน และเป้าหมายของผู้ใช้ สูตรพื้นฐานนี้ให้ความสัมพันธ์ที่กำหนดระหว่างอินพุตและเอาท์พุต แต่การใช้งานจริงจำเป็นต้องตีความผลลัพธ์ภายในบริบทที่กว้างขึ้นของแนวปฏิบัติด้านการเงินและการกู้ยืม โดยทั่วไปแล้ว ผู้เชี่ยวชาญจะส่งออกเครื่องคิดเลขที่มีตัวอ้างอิงโยงพร้อมกับเกณฑ์มาตรฐานทางอุตสาหกรรม ข้อมูลในอดีต และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่น่าเชื่อถือที่สุด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าอินพุตมาจากข้อมูลที่ได้รับการยืนยัน ทำความเข้าใจว่าสูตรใดตั้งสมมติฐาน และพิจารณาใช้งานหลายสถานการณ์เพื่อยึดช่วงของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้

ฉันสามารถใช้ CPF OA เพื่อชำระเงินดาวน์สินเชื่อธนาคารได้หรือไม่

MSR สำหรับแฟลต HDB คืออะไร?

เงินกู้ใดถูกกว่าในระยะยาว?

ฉันสามารถกู้เงิน HDB ได้หรือไม่หากฉันมีรายได้ $15,000 ต่อเดือน?

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันเลือกสินเชื่อธนาคารและต้องการขายหรือรีไฟแนนซ์?

TDSR ใช้กับสินเชื่อ HDB หรือไม่

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

▾

!การเลือกสินเชื่อธนาคารโดยไม่ต้องเตรียมเงินสด 5% ที่จำเป็น นำไปสู่ความล้มเหลวในการทำธุรกรรม
!ไม่กดดันสินเชื่อธนาคารในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น – อัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่เพิ่มขึ้น 2% บวกกับผ่อนชำระรายเดือนหลายร้อย
!ละเลยวงเงิน MSR เมื่อตั้งงบประมาณ ส่งผลให้อนุมัติสินเชื่อไม่เพียงพอ
!สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ HDB นั้นแพงกว่าอยู่เสมอ ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูง 2.6% นั้นมีการแข่งขันสูง
!ไม่คำนึงถึงระยะเวลาล็อคอินของสินเชื่อธนาคารเมื่อวางแผนที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์ภายใน 2-5 ปี

💡

เคล็ดลับโปร

หากคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรกที่มีเงินออมจำกัด เงินดาวน์ 10% ของสินเชื่อ HDB (ทั้งหมดมาจาก CPF ไม่ต้องใช้เงินสด) ถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ หากคุณมีเงินสดจำนวนมากและคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง เงินกู้จากธนาคารอาจประหยัดเงินได้ แต่คุณจะต้องรับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยไปตลอดอายุสัญญา จำลองสถานการณ์ทั้งสองในอัตราที่สูงกว่า 1% เพื่อทดสอบความยืดหยุ่นด้านลบ

⭐

คุณรู้ไหม?

เงินกู้สัมปทาน HDB เปิดตัวในปี 1974 เพื่อช่วยให้ชาวสิงคโปร์สามารถซื้อที่อยู่อาศัยสาธารณะได้ เป็นเวลากว่า 50 ปีแล้วที่อัตราดังกล่าวยังคงตรึงไว้ที่สูงกว่าอัตรา CPF OA เพียง 0.1% ทำให้เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลที่มีความเสถียรและมีราคาโปร่งใสมากที่สุดในโลก อัตรา CPF OA เดิมเมื่อเริ่มสินเชื่อ HDB อยู่ที่ 6.5%

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

ใช้หน่วยและมาตรฐานตามธรรมเนียมของสหรัฐอเมริกาตามความเหมาะสม

🇬🇧 UK▾

อาจต้องมีการแปลงหน่วยเมตริกหรือมาตรฐานอังกฤษ

🇪🇺 EU▾

ปฏิบัติตามอนุสัญญาของสหภาพยุโรปและหน่วย SI หากมี

เอกสารอ้างอิง

📖ระดับความยาก:ปานกลาง

เพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น เครื่องมือนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติก่อนตัดสินใจลงทุนหรือการเงิน

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

อ่านต่อ →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์

เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์

🔒

ฟรี 100%

ไม่ต้องสมัครสมาชิก

✓

แม่นยำ

สูตรที่ยืนยันแล้ว

⚡

ทันที

ผลลัพธ์ขณะพิมพ์

📱

รองรับมือถือ

ทุกอุปกรณ์