High-3 Monthly
$2,250
BRS Monthly
$1,800
คืออะไร Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
▾
เครื่องคำนวณเปรียบเทียบระบบการเกษียณอายุแบบทหาร (BRS) เทียบกับเครื่องคำนวณเปรียบเทียบ High-3 ช่วยให้สมาชิกบริการที่เข้ากองทัพหลังวันที่ 1 มกราคม 2018 เข้าใจ BRS และช่วยให้ผู้ซึ่งเป็นปู่ในระบบ High-3 เดิม (หรือได้รับตัวเลือกที่เลือกในปี 2018) เปรียบเทียบระบบการเกษียณอายุทั้งสองระบบเพื่อทำการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล ระบบ High-3 แบบเดิมให้เงินบำนาญตามผลประโยชน์ที่กำหนดเท่ากับ 2.5% ของค่าจ้างขั้นพื้นฐานโดยเฉลี่ยในช่วง 3 ปีที่มีรายได้สูงสุดคูณด้วยจำนวนปีที่ทำงาน ดังนั้นการเกษียณอายุ 20 ปีจะจ่าย 50% ของค่าจ้าง High-3 โดยไม่มีการสนับสนุนจากรัฐบาลใน Thrift Savings Plan (TSP) ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสานซึ่งจำเป็นสำหรับผู้ที่เข้ารับราชการหลังวันที่ 1 มกราคม 2018 จะลดตัวคูณผลประโยชน์ที่กำหนดไว้เป็น 2.0% ต่อปี แต่เพิ่มการบริจาค TSP อัตโนมัติ 1% จากกระทรวงกลาโหมและเงินสมทบที่ตรงกันมากถึง 4% ของค่าจ้างพื้นฐาน BRS ยังเสนอโบนัส Continuation Pay เมื่ออายุงาน 12 ปีและตัวเลือกเงินก้อนเมื่อเกษียณอายุ สำหรับสมาชิกบริการที่ทำงานน้อยกว่า 20 ปี ซึ่งส่วนใหญ่แล้ว BRS จะดีกว่าอย่างมาก เนื่องจากจะช่วยสร้างเงินออมหลังเกษียณ (TSP) แม้กระทั่งสำหรับผู้ที่มีอายุไม่ถึง 20 ปีก็ตาม สำหรับสมาชิกบริการด้านอาชีพที่ทำงานมากกว่า 30 ปี ตัวคูณที่สูงกว่าของระบบ High-3 แบบเดิมอาจทำให้ได้รับเงินบำนาญตลอดชีวิตที่มากขึ้น เครื่องคิดเลขนี้จำลองระบบทั้งสองตามระยะเวลาการทำงาน ระดับการจ่ายเงิน และสมมติฐานผลตอบแทนของตลาดที่แตกต่างกัน เพื่อระบุความมั่งคั่งหลังเกษียณทั้งหมดภายใต้แต่ละระบบ
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
เงินบำนาญประจำปีระดับสูง 3 = (ค่าเฉลี่ยของปีที่จ่ายเงินสูงสุด 3 ปี) × 2.5% × จำนวนปีที่ทำงาน; เงินบำนาญประจำปีของ BRS = (เฉลี่ย 3 ปีที่จ่ายเงินสูงสุด) × 2.0% × จำนวนปีที่ทำงาน; ค่า BRS TSP = Σ(การบริจาคที่ตรงกันของ DoD + การบริจาคส่วนบุคคล) × ปัจจัยการเติบโต; มูลค่าการเกษียณอายุของ BRS ทั้งหมด = เงินบำนาญ PV + มูลค่า TSPคำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | 2.0% ต่อปีของบริการที่น่าเชื่อถือภายใต้ BRS - ต่ำกว่าแบบเดิม 20% |
| DoD Auto Contribution | 1% ของพื้นฐาน | — | 1% ของค่าจ้างพื้นฐานจะบริจาคให้กับ TSP โดย DoD โดยอัตโนมัติภายใต้ BRS โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมของสมาชิกบริการ |
| DoD Matching | มากถึง 4% | — | การจับคู่ DoD TSP เพิ่มเติมสูงสุด 4% (ดอลลาร์ต่อดอลลาร์สำหรับ 3% แรก, 50 เซ็นต์ใน 2 ถัดไป) สำหรับการจับคู่ที่เป็นไปได้ทั้งหมด 5% |
| Continuation Pay | ก้อน BRS | — | โบนัสก้อน BRS เมื่อทำงานครบ 12 ปี — 2.5× ค่าจ้างพื้นฐานรายเดือน (ใช้งานอยู่) ถึง 13× สำหรับความเชี่ยวชาญพิเศษบางประเภท |
วิธี Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
▾
- 1ขั้นตอนที่ 1: ป้อนวันที่เข้าของคุณและวันที่คาดว่าจะแยกตัวหรือเกษียณอายุ
- 2ขั้นตอนที่ 2: ป้อนเกรดการจ่ายปัจจุบันของคุณและไทม์ไลน์การเลื่อนตำแหน่งที่คาดหวัง
- 3ขั้นตอนที่ 3: สำหรับ High-3: คำนวณค่าเฉลี่ยของปีที่มีรายได้สูงสุด 3 ปี × 2.5% × ปีการทำงาน
- 4ขั้นตอนที่ 4: สำหรับ BRS: คำนวณเงินบำนาญที่ตัวคูณ 2.0% จากนั้นคาดการณ์การเติบโตของ TSP ด้วยการจับคู่ DoD
- 5ขั้นตอนที่ 5: ป้อนอัตราการบริจาค TSP ที่คาดหวังและสมมติผลตอบแทนของตลาด (ค่าเริ่มต้น 6%)
- 6ขั้นตอนที่ 6: เปรียบเทียบความมั่งคั่งหลังเกษียณทั้งหมด (เงินบำนาญ + TSP) ภายใต้ทั้งสองระบบในช่วงวัยเกษียณต่างๆ
- 7ขั้นตอนที่ 7: ระบุจุดครอสโอเวอร์ที่ระบบหนึ่งมีประสิทธิภาพเหนือกว่าอีกระบบหนึ่ง
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
High-3 จ่ายตลอดชีพ $33,000/ปี เทียบกับ BRS ที่ $26,400/ปี บวกกับความมั่งคั่งของ TSP จุดคุ้มทุนขึ้นอยู่กับอายุขัย - หากมีอายุถึง 85 ปี BRS อาจเท่ากันหรือสูงกว่า High-3 เนื่องจากค่า TSP
ภายใต้ High-3 สมาชิกบริการที่แยกทางกันก่อน 20 ปีจะได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเป็นศูนย์ — จะได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 20 ปี ภายใต้ BRS พวกเขาเก็บเงินสมทบ TSP ที่สะสมไว้ทั้งหมดและการจับคู่ DoD ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่ที่แยกตัวก่อนอายุ 20 ปี
สำหรับการทำงาน 30 ปี High-3 จะให้เงินบำนาญรายปีที่สูงขึ้นอย่างมาก ข้อได้เปรียบของ TSP ของ BRS ทำให้ช่องว่างแคบลง แต่อาจไม่สามารถเอาชนะส่วนต่างเงินบำนาญที่ 16,200 ดอลลาร์ต่อปี โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เสียชีวิตเร็วกว่านี้
การสนับสนุนการจับคู่ TSP ของ DoD ภายใต้ BRS มีความสำคัญ - มูลค่าประมาณ 58,000 ดอลลาร์ในอนาคตจากการจับคู่เพียงอย่างเดียวในอาชีพ 20 ปีที่ผลตอบแทน 6% สิ่งนี้จะชดเชยการลดตัวคูณ 0.5% บางส่วน
BRS อนุญาตให้สมาชิกที่เกษียณอายุสามารถรับเงินบำนาญ 25% หรือ 50% ของมูลค่าปัจจุบันเป็นเงินก้อนเมื่อเกษียณอายุ เงินบำนาญรายเดือนจะลดลงจนถึงอายุ 67 ปี เมื่อได้รับคืนเต็มจำนวน มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนทันทีแต่ทำให้รายได้ระยะยาวลดลง
การประยุกต์ใช้จริง
▾
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการลงทุนใช้ Military Retirement Brs เป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการวิเคราะห์มาตรฐานเพื่อตรวจสอบการคำนวณ ลดข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ และสร้างผลลัพธ์ที่สอดคล้องกันซึ่งสามารถจัดทำเอกสาร ตรวจสอบ และแบ่งปันกับเพื่อนร่วมงาน ลูกค้า หรือหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
อาจารย์และอาจารย์ของมหาวิทยาลัยรวมกลุ่มทหารเกษียณอายุไว้ในสื่อการเรียนการสอน การบ้าน และแหล่งข้อมูลการเตรียมสอบ ช่วยให้นักศึกษาตรวจสอบการคำนวณด้วยตนเอง สร้างสัญชาตญาณเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างอินพุตและเอาท์พุต และมุ่งเน้นไปที่ความเข้าใจแนวความคิดมากกว่าการคำนวณ
ที่ปรึกษาและที่ปรึกษาใช้ Military Retirement Brs เพื่อสร้างแบบจำลองสถานการณ์ต่างๆ อย่างรวดเร็วระหว่างการประชุมกับลูกค้า ทำให้สามารถสำรวจคำถามแบบ what-if ได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งหากไม่เช่นนั้นจะต้องกลับไปที่สำนักงานเพื่อรับการวิเคราะห์และการรายงานตามสเปรดชีตโดยละเอียด
ผู้ใช้แต่ละรายพึ่งพา Military Retirement Brs ในการตัดสินใจในการวางแผนส่วนบุคคล — เปรียบเทียบตัวเลือก ตรวจสอบใบเสนอราคาที่ได้รับจากผู้ให้บริการ ตรวจสอบการคำนวณของบุคคลที่สาม และสร้างความมั่นใจว่าตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจที่สำคัญได้รับการคำนวณอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอ
กรณีพิเศษ
▾
ค่าอินพุตที่รุนแรง
ในทางปฏิบัติ กรณีขอบนี้จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ในการคำนวณจำนวนการเกษียณอายุของทหาร ผู้ปฏิบัติงานควรตรวจสอบเงื่อนไขขอบเขต ตรวจสอบความเสี่ยงแบบหารด้วยศูนย์ และพิจารณาว่าสมมติฐานของแบบจำลองยังคงใช้ได้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงเหล่านี้หรือไม่
การละเมิดสมมติฐาน
ในทางปฏิบัติ กรณีขอบนี้จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ในการคำนวณจำนวนการเกษียณอายุของทหาร ผู้ปฏิบัติงานควรตรวจสอบเงื่อนไขขอบเขต ตรวจสอบความเสี่ยงแบบหารด้วยศูนย์ และพิจารณาว่าสมมติฐานของแบบจำลองยังคงใช้ได้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงเหล่านี้หรือไม่
เอฟเฟกต์การปัดเศษและความแม่นยำ
ในทางปฏิบัติ กรณีขอบนี้จำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากสมมติฐานมาตรฐานอาจไม่ถือได้ เมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ในการคำนวณจำนวนการเกษียณอายุของทหาร ผู้ปฏิบัติงานควรตรวจสอบเงื่อนไขขอบเขต ตรวจสอบความเสี่ยงแบบหารด้วยศูนย์ และพิจารณาว่าสมมติฐานของแบบจำลองยังคงใช้ได้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงเหล่านี้หรือไม่
ตารางอ้างอิง
▾
| ระบบ | ตัวคูณต่อปี | เงินบำนาญ 20 ปี (% ของ High-3) | เงินบำนาญ 30 ปี (% ของ High-3) | การจับคู่ทีเอสพี | คลิฟเวสติ้ง |
|---|---|---|---|---|---|
| ตัวคูณ BRS | แตกต่างกันไปตามสถานการณ์ | 2.0% ต่อปีของบริการที่น่าเชื่อถือภายใต้ BRS - ต่ำกว่า 20% | |||
| การบริจาคอัตโนมัติของกระทรวงกลาโหม | แตกต่างกันไปตามสถานการณ์ | 1% ของค่าจ้างพื้นฐานจะบริจาคให้กับ TSP โดยอัตโนมัติโดย DoD unde | |||
| การจับคู่กระทรวงกลาโหม | แตกต่างกันไปตามสถานการณ์ | การจับคู่ DoD TSP เพิ่มเติมสูงสุด 4% (ดอลลาร์ต่อดอลลาร์สำหรับ f | |||
| จ่ายต่อเนื่อง | แตกต่างกันไปตามสถานการณ์ | โบนัสก้อน BRS เมื่อทำงานครบ 12 ปี — 2.5× พื้นฐานรายเดือน |
คำถามที่พบบ่อย
▾
BRS vs High-3 คุ้มครองใครบ้าง?
สมาชิกบริการที่เข้ามาหลังวันที่ 1 มกราคม 2018 จะอยู่ใน BRS โดยอัตโนมัติ ผู้ที่ให้บริการก่อนวันดังกล่าวยังคงอยู่ใน High-3 เว้นแต่พวกเขาจะเลือกเข้าร่วม BRS ในช่วงหน้าต่างการเลือกเข้าร่วมปี 2018 ผู้ที่มีอายุงานน้อยกว่า 12 ปี ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 มีทางเลือกว่าจะอยู่ต่อหรือเปลี่ยนตำแหน่ง
จะเกิดอะไรขึ้นกับ TSP ถ้าฉันออกจากกองทัพก่อน 20 ปีภายใต้ BRS?
ภายใต้ BRS การบริจาค TSP ส่วนบุคคลของคุณจะตกเป็นของตั้งแต่วันแรกเสมอ การบริจาคอัตโนมัติของกระทรวงกลาโหม (1%) จะได้รับหลังจาก 2 ปีของการให้บริการ เงินสนับสนุนการจับคู่ของกระทรวงกลาโหมจะมอบให้หลังจากผ่านไป 2 ปี หากคุณแยกทางกันหลังจาก 2 ปี คุณจะยังคงเงินสมทบ TSP และการจับคู่ DoD ทั้งหมดไว้ ซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่สำคัญเหนือระบบเดิม ซึ่งการแยกทางกันก่อน 20 ปีจะหมายถึงศูนย์สิทธิประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ
Continuation Pay ภายใต้ BRS คืออะไร
การจ่ายเงินต่อเนื่องเป็นโบนัสก้อนที่จ่ายให้กับสมาชิก BRS ที่ตกลงที่จะรับช่วงระยะเวลาเพิ่มเติมขั้นต่ำ (โดยทั่วไปคือ 3 ปี) ที่เครื่องหมาย 12 ปี สมาชิกประจำการจะได้รับค่าจ้างพื้นฐานรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า สามารถต่อรองจำนวนเงินได้สูงขึ้นสำหรับสินค้าพิเศษที่มีความต้องการสูง สิ่งนี้จะจูงใจให้คงอาชีพการงานไว้ได้ในช่วงกลาง และชดเชยบางส่วนสำหรับตัวคูณเงินบำนาญที่ลดลง
ตัวเลือกเงินก้อนของ BRS ถือเป็นข้อเสนอที่ดีหรือไม่?
ตัวเลือกเงินก้อนช่วยให้คุณสามารถรับ 25% หรือ 50% ของมูลค่าปัจจุบันที่ลดราคาของเงินบำนาญของคุณเป็นการชำระเงินล่วงหน้า แต่เงินบำนาญรายเดือนของคุณจะลดลงจนถึงอายุ 67 ปี อัตราคิดลดที่ใช้โดยกระทรวงกลาโหมมักจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปแล้วคุณจะได้รับมูลค่ารวมน้อยลงโดยรับเงินก้อน โดยทั่วไปขอแนะนำเฉพาะในกรณีที่คุณมีการใช้เงินทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยเฉพาะเท่านั้น
การชดเชยความพิการของ VA โต้ตอบกับการจ่ายเงินเกษียณอายุของทหารหรือไม่?
ใช่. เงินเกษียณอายุและความพิการที่เกิดขึ้นพร้อมกัน (CRDP) ช่วยให้ทหารผ่านศึกส่วนใหญ่ที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไปและมีคะแนนความพิการของ VA 50% หรือสูงกว่า จะได้รับเงินเกษียณอายุของทหารเต็มจำนวนและค่าชดเชยความพิการของ VA โดยไม่มีการชดเชย การชดเชยพิเศษที่เกี่ยวข้องกับการต่อสู้ (CRSC) ให้การบรรเทาทุกข์ที่คล้ายคลึงกันสำหรับความพิการที่เกี่ยวข้องกับการต่อสู้ ปรึกษา DFAS สำหรับข้อมูลเฉพาะ
ฉันควรกำหนดเป้าหมายอัตราการบริจาค TSP ใดภายใต้ BRS
อย่างน้อยที่สุด บริจาค 5% ของค่าจ้างพื้นฐานของคุณเพื่อเพิ่มการจับคู่ DoD เต็มรูปแบบ (DoD ให้การจับคู่อัตโนมัติ 1% + สูงสุด 4% สำหรับเงินสมทบของพนักงาน 5%) การบริจาคให้น้อยลงหมายถึงการทิ้งเงินการแข่งขันของกระทรวงกลาโหมไว้บนโต๊ะ หากการเงินเอื้ออำนวย การบริจาคให้มากขึ้นจนถึงขีดจำกัด IRS ประจำปี ($23,000 ในปี 2024 บวกด้วยอีก $7,500 ตามทันหากอายุ 50+) ถือว่าดีเยี่ยมสำหรับการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
ฉันยังสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินภายใต้ BRS ได้หรือไม่หากฉันให้บริการเพียง 20 ปี
ใช่. เงินบำนาญของ BRS เมื่อครบ 20 ปี เมื่อรวมกับ TSP ที่แข็งแรง จะสามารถให้ความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่งได้ E-7 เมื่ออายุ 20 ปีอาจได้รับเงินบำนาญ 26,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี + 180,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ+ TSP เมื่อรวมกับการจ้างงานพลเรือนที่มีศักยภาพและประกันสังคมในภายหลัง สิ่งนี้สามารถให้รากฐานรายได้หลังเกษียณที่ดีเยี่ยม ซึ่งมักจะก่อนอายุ 42 ปี
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !ไม่สนับสนุนให้ TSP มากพอที่จะจับภาพการจับคู่ของกระทรวงกลาโหมทั้งหมดภายใต้ BRS — ทิ้งค่าตอบแทนจำนวนมากไว้บนโต๊ะ สมมติว่า BRS แย่กว่าเพียงเพราะตัวคูณต่ำกว่า โดยไม่สนใจการจับคู่ TSP ที่ชดเชยบางส่วน ไม่ได้สร้างโมเดลระยะเวลาในอาชีพอย่างรอบคอบ — BRS เหนือกว่าอย่างเห็นได้ชัดสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ทำงานมา 10–15 ปี High-3 อาจจะดีกว่าสำหรับอาชีพการงานมากกว่า 30 ปี
- !อาศัยการประมาณค่าจุดเดียวจาก Military Retirement Brs โดยไม่ดำเนินการวิเคราะห์ความอ่อนไหวกับข้อมูลสำคัญ นำไปสู่ความมั่นใจมากเกินไปในผลลัพธ์ที่อาจเปลี่ยนแปลงอย่างมากด้วยสมมติฐานที่แตกต่างกันเล็กน้อย
- !การสร้างอัตราที่กำหนดและประสิทธิผลที่สับสน หรือไม่คำนึงถึงความถี่ในการประนอม ซึ่งเป็นสาเหตุของข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณทางการเงินและการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการปรับเปลี่ยนเป็นระยะ
เคล็ดลับโปร
ใช้เครื่องคิดเลขเปรียบเทียบ BRS อย่างเป็นทางการของกระทรวงกลาโหมที่ Militarypay.defense.gov/Calculators/BRS เพื่อจำลองสถานการณ์เฉพาะของคุณ ป้อนความก้าวหน้าในการจ่ายเงินตามจริงของคุณ อัตราการมีส่วนร่วมของ TSP ที่คาดหวัง และสมมติฐานผลตอบแทนจากการลงทุนตามความเป็นจริง เครื่องคิดเลขจะแสดงให้คุณเห็นว่าระบบใดที่สร้างความมั่งคั่งหลังเกษียณโดยรวมที่จุดสิ้นสุดทางอาชีพที่คุณคาดหวังได้มากกว่า
คุณรู้ไหม?
ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสานเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดในการเกษียณอายุของทหารในรอบกว่า 70 ปีเมื่อมีการนำมาใช้ในปี 2018 ก่อนที่ BRS สมาชิกบริการประมาณ 83% จะแยกทางกันก่อน 20 ปีและไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ ในการเกษียณอายุเลย — เป็นศูนย์ BRS ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ผลประโยชน์หลังเกษียณแก่สมาชิกบริการส่วนใหญ่ที่รับใช้อย่างมีเกียรติแต่ไม่ได้ทำงานเต็มตัว
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Ratings & comments
รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์