TSP Future Value
$273,486
Contributions: $126,000 · Growth: $147,486
คืออะไร Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator?
▾
เครื่องคำนวณการเติบโตและการฉายภาพแผนการออมทรัพย์แบบประหยัด (TSP) ช่วยให้สมาชิกรับราชการทหารและพนักงานพลเรือนของรัฐบาลกลางคาดการณ์มูลค่าในอนาคตของบัญชีการเกษียณอายุของ TSP โดยพิจารณาจากอัตราการบริจาค ความก้าวหน้าของระดับการจ่าย การจัดสรรกองทุนที่ลงทุน และผลตอบแทนของตลาดที่รับไว้ TSP คือแผนการเกษียณอายุที่รัฐบาลกำหนดไว้ ซึ่งเทียบเท่ากับ 401(k) สำหรับคนงานในภาคเอกชน มีกองทุนรวมที่ลงทุนหลัก 6 กองทุน ได้แก่ กองทุน G (หลักทรัพย์ของรัฐบาล), กองทุน F (ดัชนีตราสารหนี้), กองทุน C (ดัชนีหุ้นสามัญที่ติดตาม S&P 500), กองทุน S (ดัชนีหุ้นขนาดเล็ก), กองทุน I (ดัชนีหุ้นระหว่างประเทศ) และกองทุน L (กองทุนวงจรชีวิต/วันที่เป้าหมาย) TSP เป็นองค์ประกอบหลักของการเกษียณอายุของทหารภายใต้ระบบการเกษียณอายุแบบผสมผสาน (BRS) โดยที่กระทรวงกลาโหมจะบริจาค 1% โดยอัตโนมัติและตรงกับค่าจ้างพื้นฐานสูงสุด 4% สำหรับพลเรือนของรัฐบาลกลางภายใต้ FERS รัฐบาลจะบริจาค 1% โดยอัตโนมัติและจับคู่ได้สูงสุด 4% สำหรับการบริจาคทั้งหมดที่เป็นไปได้ของรัฐบาล 5% ข้อได้เปรียบที่สำคัญของ TSP ได้แก่ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก (0.057% ในปี 2566 ซึ่งต่ำกว่ากองทุนรวมส่วนใหญ่และ 401(k)s มาก การกระจายตลาดในวงกว้าง และตัวเลือกการเติบโตแบบรอการตัดบัญชี (แบบดั้งเดิม) หรือปลอดภาษี (Roth) ขีดจำกัดการบริจาคในปี 2024 อยู่ที่ 23,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปีสำหรับเงินสมทบของพนักงาน บวกด้วยเงินสมทบ 7,500 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป สมาชิกบริการในเขตสู้รบสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้สูงสุดต่อปี ($69,000 ในปี 2024) เครื่องคำนวณนี้คาดการณ์ยอดคงเหลือ TSP ของคุณ ณ วันใดๆ ในอนาคตโดยอิงจากยอดคงเหลือปัจจุบัน อัตราการมีส่วนร่วม การจัดสรรการลงทุน และสมมติฐานผลตอบแทนในตลาดตามความเป็นจริง
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
สูตร
▾
FV = PV × (1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1) / r]; โดยที่ PV = ยอดปัจจุบัน, PMT = เงินสมทบรายเดือน, r = อัตราผลตอบแทนรายเดือน, n = เดือน; ด้วยการจับคู่ DoD: PMT = เงินสมทบของพนักงาน + การจับคู่ DoD (สูงสุด 5% ของค่าจ้างพื้นฐาน)คำอธิบายตัวแปร
▾
| สัญลักษณ์ | ชื่อ | หน่วย | คำอธิบาย |
|---|---|---|---|
| Employee Contribution | TSP ของคุณเอง | — | เงินบริจาค TSP ของคุณเอง — สูงสุด 23,000 ดอลลาร์/ปี (2024) สำหรับการเลื่อนเวลาของพนักงาน |
| DoD/Government Match | มากถึง 5% | — | มากถึง 5% ของการจ่ายพื้นฐาน (1% อัตโนมัติ + 4% จับคู่ภายใต้ BRS/FERS) |
| G Fund Return | หลักทรัพย์รัฐบาล | — | หลักทรัพย์รัฐบาล — กองทุนที่ปลอดภัยที่สุด ผลตอบแทนเชื่อมโยงกับอัตราตั๋วเงินคลังระยะยาว ~2-4%/ปีในอดีต |
| C Fund Return | ดัชนีเอสแอนด์พี 500 | — | ดัชนี S&P 500 — ค่าเฉลี่ยระยะยาว ~10%/ปีที่ระบุ, ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว ~7% |
| L Fund | เป้า | — | กองทุนวงจรชีวิตวันที่เป้าหมายที่จะเปลี่ยนจากหุ้นเป็นพันธบัตรโดยอัตโนมัติเมื่อใกล้ถึงวันที่เป้าหมาย |
| Expense Ratio | อัตราส่วนค่าใช้จ่าย TSP: | — | อัตราส่วนค่าใช้จ่าย TSP: 0.057% ในปี 2566 ซึ่งถือเป็นแผนการเกษียณอายุที่ต่ำที่สุด |
วิธี Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator
▾
- 1ขั้นตอนที่ 1: ป้อนยอดคงเหลือ TSP ปัจจุบันของคุณ
- 2ขั้นตอนที่ 2: ป้อนค่าจ้างพื้นฐานรายเดือนและเปอร์เซ็นต์การบริจาค TSP ของคุณ
- 3ขั้นตอนที่ 3: ป้อน DoD หรือการจับคู่รัฐบาลปัจจุบันของคุณ (มากถึง 5% ของค่าจ้างพื้นฐานภายใต้ BRS)
- 4ขั้นตอนที่ 4: เลือกการจัดสรรเงินลงทุนของคุณ (กองทุน C, S, I, F, G หรือ L)
- 5ขั้นตอนที่ 5: ป้อนผลตอบแทนรายปีที่คาดหวังตามการจัดสรรกองทุน
- 6ขั้นตอนที่ 6: ป้อนจำนวนปีที่จะเกษียณอายุ
- 7ขั้นตอนที่ 7: เครื่องคิดเลขใช้สูตรการเติบโตแบบทบต้นเพื่อคำนวณยอดคงเหลือ TSP สุดท้ายของคุณ
- 8ขั้นตอนที่ 8: เปรียบเทียบผลลัพธ์ระหว่างสถานการณ์ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม (5%) ปานกลาง (7%) และในแง่ดี (9%)
ตัวอย่างที่มีคำตอบ
▾
บริจาค 5% เพื่อจับการแข่งขัน DoD เต็มรูปแบบ โดยลงทุนในกองทุน C/S เป็นหลักด้วยผลตอบแทน 7% ต่อปี โดยเติบโตจาก 10,000 ดอลลาร์เป็นประมาณ 120,000 ดอลลาร์ในระยะเวลา 15 ปี การแข่งขัน DoD จะเพิ่มการบริจาครายเดือนที่มีผลเป็นสองเท่า
เจ้าหน้าที่ระดับกลางที่มียอดคงเหลืออยู่มากและอัตราการบริจาคเชิงรุก (สูงสุด) ในการจัดสรรหุ้นจำนวนมากสามารถสะสมความมั่งคั่ง TSP อย่างมีนัยสำคัญได้ภายใน 20 ปี
สมาชิกบริการในเขตสู้รบสามารถบริจาคเงินเพิ่มได้ตามขีดจำกัดรายปี ซึ่งมากกว่าขีดจำกัดพนักงานมาตรฐานที่ 23,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ มาก ค่าการต่อสู้แบบปลอดภาษีสามารถบริจาคให้กับ Roth TSP เพื่อการเติบโตและการถอนตัวแบบปลอดภาษีโดยสมบูรณ์
ผลตอบแทนที่คาดหวังไว้สูงกว่าจากการจัดสรรกองทุน C ที่ลงทุนในหุ้นทั้งหมดจะช่วยสร้างความมั่งคั่งตลอดอาชีพการงานที่ยาวนานกว่ากองทุนแบบผสมผสาน นักลงทุนอายุน้อยที่มีระยะเวลายาวนานมักจะได้รับประโยชน์จากการจัดสรรหุ้นที่สูงขึ้น
การบริจาคของ Roth TSP เป็นแบบหลังหักภาษี แต่เติบโตและถอนออกปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ ที่อัตราภาษีในอนาคต 22% Roth TSP มีประสิทธิภาพเหนือกว่า TSP แบบดั้งเดิมที่ 68,420 ดอลลาร์ในมูลค่าหลังหักภาษีในระยะเวลา 20 ปีด้วยจำนวนเงินสมทบที่เท่ากัน
การประยุกต์ใช้จริง
▾
การคาดการณ์ความสมดุลของ TSP เมื่อเกษียณอายุราชการทหาร ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Tsp Growth Calc ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ โดยที่การคำนวณการเติบโตของ tsp ที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
เพิ่มการมีส่วนร่วมของ TSP ให้สูงสุดในระหว่างการปรับใช้โซนต่อสู้ ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Tsp Growth Calc ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณการเติบโตของ tsp ที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
การเปรียบเทียบกลยุทธ์ Roth กับ TSP แบบดั้งเดิม ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Tsp Growth Calc ในบริบททางวิชาชีพและการวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณการเติบโตของ tsp ที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพโดยตรง
ประเมินการจัดสรรกองทุน TSP เพื่อการเติบโตในระยะยาว ซึ่งแสดงถึงขอบเขตการใช้งานที่สำคัญสำหรับ Tsp Growth Calc ในบริบททางวิชาชีพและเชิงวิเคราะห์ ซึ่งการคำนวณการเติบโตของ tsp ที่แม่นยำจะสนับสนุนการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล การวางแผนเชิงกลยุทธ์ และการเพิ่มประสิทธิภาพประสิทธิภาพโดยตรง
กรณีพิเศษ
▾
สมาชิกบริการในเขตสู้รบที่ได้รับค่าตอบแทนการรบปลอดภาษีสามารถบริจาคได้
สมาชิกบริการในเขตสู้รบที่ได้รับค่าจ้างการรบปลอดภาษีสามารถบริจาคเงินนั้นให้กับ Roth TSP ได้ การบริจาคนั้นปลอดภาษีอยู่แล้ว และการเติบโตและการถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก็ปลอดภาษีเช่นกัน นี่เป็นโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งที่ทรงพลังเป็นพิเศษ หน้าต่างกองทุนรวมช่วยให้ผู้เข้าร่วม TSP สามารถเข้าถึงกองทุนรวมที่หลากหลายนอกเหนือจากกองทุนหลักหก โดยมีค่าธรรมเนียม หากต้องการตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม
ในแอปพลิเคชันการเจริญเติบโตของช้อนชาตามเวลาของ Tsp Growth Calc ชั่วคราว
ในแอปพลิเคชันการเติบโตของ Tsp ที่ไวต่อเวลาของ Tsp Growth Calc บริบทชั่วคราวจะส่งผลต่อความถูกต้องของอินพุตอย่างมาก ค่าที่วัด ณ จุดเวลาที่ต่างกันอาจไม่สามารถเปรียบเทียบได้โดยตรง และข้อมูลการเติบโตของช้อนชาในอดีตอาจไม่สามารถทำนายสภาวะในอนาคตได้อย่างแม่นยำ ผู้ใช้การเติบโตของช้อนชามืออาชีพควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าอินพุตทั้งหมดสอดคล้องกับช่วงเวลาอ้างอิงเดียวกัน และพิจารณาว่าเงื่อนไขที่เปลี่ยนแปลงอาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของผลลัพธ์ที่คำนวณเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไร ความผันแปรตามฤดูกาล วัฏจักรของตลาด และปัจจัยการเติบโตของช้อนชาที่มีแนวโน้มทั้งหมดอาจมีอิทธิพลต่อการเลือกอินพุตที่เหมาะสม
เมื่อใช้ Tsp Growth Calc เพื่อเปรียบเทียบการวิเคราะห์การเติบโตของ Tsp
เมื่อใช้ Tsp Growth Calc เพื่อวิเคราะห์การเติบโตของ tsp เปรียบเทียบในสถานการณ์ต่างๆ วิธีการวัดค่าอินพุตที่สอดคล้องกันถือเป็นสิ่งสำคัญ ความแปรผันในวิธีการวัด ประมาณการ หรือปัดเศษปัจจัยการผลิตช้อนชาทำให้เกิดอคติอย่างเป็นระบบที่ประกอบขึ้นจากการคำนวณ สำหรับการเปรียบเทียบการเจริญเติบโตของช้อนชาที่มีความหมาย ให้จัดทำเกณฑ์วิธีการวัดที่เป็นมาตรฐาน เอกสารสมมติฐาน และพิจารณาว่าผลต่างสะท้อนถึงความแปรผันที่แท้จริงหรือสิ่งที่ผิดพลาดในการวัด การตรวจสอบความถูกต้องข้ามกับแหล่งข้อมูลอิสระช่วยเพิ่มความมั่นใจในการค้นพบเชิงเปรียบเทียบ
ตารางอ้างอิง
▾
| กองทุนทีเอสพี | ประเภทสินทรัพย์ | ผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปี (โดยประมาณ) | ระดับความเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| จีฟันด์ | หลักทรัพย์รัฐบาล | 2.5% | ต่ำมาก |
| กองทุนเอฟ | ดัชนีตราสารหนี้ (Bloomberg US Agg) | 1.5% | Low |
| กองทุนซี | ดัชนีเอสแอนด์พี 500 | 12.5% | ปานกลาง-สูง |
| กองทุนเอส | ดัชนี Small/Mid Cap (เสร็จสิ้น Dow Jones US) | 9.5% | สูง |
| ฉันให้ทุน | ดัชนีหุ้นระหว่างประเทศ (MSCI EAFE) | 5.5% | ปานกลาง-สูง |
| ล.2050 | วงจรชีวิต — การจัดสรรเชิงรุก | 9.0% | ปานกลาง-สูง |
คำถามที่พบบ่อย
▾
กองทุนรวมที่ลงทุน TSP และระดับความเสี่ยงคืออะไร?
G Fund (หลักทรัพย์ของรัฐบาล) — ความเสี่ยงต่ำที่สุด ผลตอบแทนต่ำที่สุด F Fund (Fixed Income Index) — ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนต่ำถึงปานกลาง กองทุน C (ดัชนี S&P 500) — ความเสี่ยงปานกลาง-สูง ให้ผลตอบแทนระยะยาวสูงสุดเป็นประวัติการณ์ S Fund (Small Cap Index) — ความเสี่ยงสูงกว่า ศักยภาพระยะยาวสูงกว่า I Fund (International Index) — ความเสี่ยงปานกลาง-สูง, การกระจายความเสี่ยงระหว่างประเทศ; L Funds — กองทุนวงจรชีวิตตามอายุที่กระจายความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ
TSP Roth แตกต่างจาก TSP Traditional อย่างไร
การบริจาค TSP แบบดั้งเดิมถือเป็นก่อนหักภาษี - คุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะนี้และจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินในการเกษียณอายุ เงินสมทบ Roth TSP เป็นแบบหลังหักภาษี - ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที แต่การถอนเงินที่มีคุณสมบัติ (หลังจากระยะเวลาการถือครอง59½และ 5 ปี) จะปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ การจ่ายเงินในเขตการต่อสู้ที่สนับสนุน Roth TSP เป็นโอกาสพิเศษ - รายได้ปลอดภาษีที่เข้ามา การเติบโตแบบปลอดภาษี และปลอดภาษี
วงเงินการบริจาค TSP ในปี 2024 คือเท่าใด
ในปี 2024 ขีดจำกัดการเลื่อนเวลาเลือก (เงินสมทบของพนักงาน) คือ 23,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มเงินสมทบมูลค่า $7,500 ได้ สมาชิกบริการที่ประจำการในเขตสู้รบที่กำหนดสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมได้สูงสุดต่อปี — 69,000 ดอลลาร์ในปี 2024 — แม้ว่าการบริจาคเหล่านี้ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดอาจต้องมาจากการจ่ายเงินพิเศษเพื่อให้เกินขีดจำกัดมาตรฐาน
ฉันสามารถขอสินเชื่อจาก TSP ของฉันได้หรือไม่
ใช่. TSP เสนอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป (ด้วยเหตุผลใดก็ตาม) และสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลัก โดยทั่วไปวงเงินกู้จะอยู่ระหว่าง 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ (หรือ 50% ของยอดคงเหลือ) เงินกู้ยืมจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยคืออัตรา G Fund เงินกู้ยืมที่ยังไม่ได้ชำระ ณ การแยกจะถือเป็นการแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษีซึ่งอาจมีบทลงโทษ
จะเกิดอะไรขึ้นกับ TSP ของฉันเมื่อฉันออกจากกองทัพ?
บัญชี TSP ของคุณยังคงเปิดอยู่หลังจากการแยก คุณสามารถฝากเงินทุนไว้ใน TSP โอนไปยัง IRA หรือแผนนายจ้างใหม่ หรือแจกจ่าย (ขึ้นอยู่กับภาษีและค่าปรับหากก่อน59½) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากของ TSP ทำให้การทิ้งเงินทุนไว้ที่นั่นมักจะได้เปรียบ การแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดเริ่มต้นเมื่ออายุ 73 ปีสำหรับบัญชี TSP
TSP เปรียบเทียบกับ 401(k) ได้อย่างไร
TSP มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า (0.057% ในปี 2023) มากกว่ากองทุน 401(k) หรือ IRA ใดๆ เกือบทั้งหมด ซึ่งประหยัดได้ 0.5–1% ต่อปีเมื่อเทียบกับกองทุนขายปลีกทั่วไป TSP มีตัวเลือกกองทุนที่จำกัดมากขึ้น (กองทุนหลัก 6 กองทุน เทียบกับกองทุนหลักๆ ที่อาจมีอยู่หลายร้อยกองทุนใน 401(k)) แต่กองทุนที่มีอยู่ครอบคลุมสินทรัพย์หลักทุกประเภทด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุด สำหรับผู้ช่วยชีวิตของรัฐบาลกลางและทหารส่วนใหญ่ TSP เป็นยานพาหนะที่ยอดเยี่ยม
รายได้ TSP ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุหรือไม่?
การถอน TSP แบบดั้งเดิมจะต้องเสียภาษีเต็มจำนวนเป็นรายได้ปกติ การถอนเงินที่มีคุณสมบัติ Roth TSP ปลอดภาษีโดยสมบูรณ์ รัฐส่วนใหญ่ยกเว้นเงินบำนาญของรัฐบาลกลางและรายได้ TSP จากภาษีเงินได้ของรัฐ แต่จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ การแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษีจาก TSP แบบดั้งเดิมจะนับรวมใน MAGI สำหรับการคำนวณ Medicare IRMAA สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในบริบทของการคำนวณเครื่องคำนวณการเติบโตของ tsp ซึ่งความแม่นยำส่งผลโดยตรงต่อการตัดสินใจ ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมต่างๆ อาศัยการคำนวณเครื่องคำนวณการเติบโต tsp ที่แม่นยำเพื่อตรวจสอบสมมติฐาน เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ และรับประกันการปฏิบัติตามมาตรฐานที่บังคับใช้ การทำความเข้าใจวิธีการพื้นฐานจะช่วยให้ผู้ใช้ตีความผลลัพธ์ได้อย่างถูกต้อง และระบุได้ว่าเมื่อใดที่อาจรับประกันการวิเคราะห์เพิ่มเติม
อายุการถอน TSP คืออะไร?
การถอนเงินจาก TSP โดยไม่มีการลงโทษเริ่มต้นเมื่ออายุ59½ (หรืออายุ 55 ปีหากคุณแยกออกจากราชการในปีที่คุณอายุ 55 หรือใหม่กว่า - กฎข้อ 55) ผู้เกษียณอายุทางทหารที่เกษียณอายุภายใต้แผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้อาจมีสิทธิ์ได้รับข้อยกเว้นตามกฎข้อ 55 ก่อนหน้านี้ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นเริ่มต้นเมื่ออายุ 73 ปีภายใต้ SECURE 2.0
ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง
▾
- !ไม่มีส่วนร่วมเพียงพอที่จะจับภาพการจับคู่ DoD เต็มรูปแบบภายใต้ BRS ซึ่งเป็นข้อผิดพลาดที่แพงที่สุด ลงทุนทั้งหมดใน G Fund (ความเสี่ยงต่ำที่สุด) เมื่อเกษียณอายุหลายทศวรรษ เสียสละการเติบโตระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญ การรับเงินกู้ TSP โดยไม่เข้าใจถึงต้นทุนเสียโอกาสของการเติบโตแบบทบต้นที่ลดลง ละเว้นตัวเลือก Roth TSP สำหรับการสนับสนุนโซนการต่อสู้
- !การใช้หน่วยที่ไม่สอดคล้องกันในช่องป้อนข้อมูล - การผสมค่าเมตริกและค่าอิมพีเรียลโดยไม่มีการแปลงทำให้เกิดผลลัพธ์เครื่องคำนวณการเติบโตของช้อนชาที่ไม่ถูกต้อง
- !การปัดเศษขั้นตอนการคำนวณขั้นกลางรุนแรงเกินไป — ให้ความแม่นยำเต็มที่ในการคำนวณ และปัดเศษเฉพาะผลลัพธ์สุดท้ายเท่านั้นเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการประนอม
เคล็ดลับโปร
หากคุณยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นอาชีพ ให้พิจารณาจัดสรร TSP ส่วนใหญ่ของคุณให้กับกองทุน C และ S เพื่อศักยภาพในการเติบโตสูงสุดในระยะยาว อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ TSP ต่ำมาก (0.057%) ซึ่งแม้ว่าจะไม่มีข้อได้เปรียบอื่นใด แต่การประหยัดต้นทุนในอาชีพการงานเทียบกับกองทุนเชิงพาณิชย์ก็สามารถมีมูลค่านับหมื่นดอลลาร์สำหรับความมั่งคั่งหลังเกษียณเพิ่มเติม
คุณรู้ไหม?
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ TSP ที่ 0.057% (5.7 คะแนนพื้นฐาน) ในปี 2566 เป็นหนึ่งในกองทุนที่ลงทุนต่ำที่สุดที่มีอยู่ จากการเปรียบเทียบ ค่าเฉลี่ยของกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจะเรียกเก็บเงิน 0.5–1.0% ต่อปี ตลอดระยะเวลาการทำงาน 30 ปี ความแตกต่างของอัตราส่วนค่าใช้จ่ายระหว่าง TSP และกองทุนรวมรายย่อยโดยเฉลี่ยสามารถรวมกันได้มากกว่า 50,000 ดอลลาร์จากยอดคงเหลือ 300,000 ดอลลาร์ ซึ่งมาจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเท่านั้น
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
เอกสารอ้างอิง
Ratings & comments
รับเคล็ดลับคณิตศาสตร์รายสัปดาห์
เข้าร่วมกับสมาชิก 12,000+ รายที่ได้รับเคล็ดลับเครื่องคิดเลขทุกสัปดาห์