Nedir Net Single Premium Calculator?
▾
Net tek prim (NSP), ölüm oranları ve yatırım getirileri hakkındaki varsayımlar göz önüne alındığında, gelecekteki tüm sigorta faydalarının beklenen bugünkü değerini karşılamak için poliçe başlangıcında toplanması gereken aktüeryal olarak belirlenmiş götürü tutardır. Sigorta şirketinin giderleri, kar marjı veya beklenmedik durum yedekleri için herhangi bir yükleme eklenmeden önce, bazen 'net prim' olarak da adlandırılan sigorta faydasının saf maliyetini temsil eder. NSP, sigorta matematiğinin temelidir çünkü herhangi bir sigorta sözleşmesi için ekonomik olarak uygulanabilir minimum fiyatı tanımlar. Sigortacı NSP'den daha az ücret talep ederse, geniş bir poliçe portföyü üzerinden sistematik olarak para kaybedecektir. NSP'den daha fazla ücretlendirme, işletme maliyetlerini karşılamak ve hissedarlara getiri sağlamak için gereken yüklemeyi sağlar. Bütün bir hayat sigortası poliçesi için NSP, ölüm yardımı ödemesinin beklenen bugünkü değerine eşittir; burada beklenti, olasılıkları (hayat tablosundan) ile ağırlıklandırılan tüm olası ölüm zamanları dikkate alınır ve gelecekteki her ödeme, varsayılan faiz oranı üzerinden bugüne indirgenir. Vadeli hayat sigortası poliçesinde sadece belirlenen süre içerisinde vefatlar kapsanmaktadır. Yıllık gelirler için NSP, gelecekteki tüm yıllık gelir ödemelerinin beklenen bugünkü değerine eşittir; yine hayatta kalma fonksiyonuyla olasılık ağırlıklıdır ve varsayılan faiz oranından indirgenir. Primler tek bir ön ödeme yerine yıllık veya aylık taksitler halinde ödendiğinde, aktüerler yıllık gelir faktörlerinin bugünkü değerini kullanarak NSP'yi yıllık veya aylık eşdeğer bir prime dönüştürürler - buna net yıllık prim denir. NSP'yi anlamak, tüketicilerin bir sigorta ürününün adil fiyatlandırılıp fiyatlandırılmadığını değerlendirmesine, sigorta şirketleri arasındaki maliyetleri karşılaştırmasına ve bir poliçenin fiyatlandırmasında yer alan temel aktüeryal varsayımları anlamasına olanak tanır.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formül
▾
Net Tek Prim Hesaplaması:
Adım 1: Sigortalının yaşına, cinsiyetine ve sağlık sınıfına uygun ölüm tablosunu seçin ve varsayılan yatırım oranını belirleyin i.
Adım 2: Dönemlik bir sigorta için (n-yıl): her k yılındaki ölüm olasılığını hesaplayın (x yaşından x+n yaşına kadar), her ölüm yardımını v^(k+0,5) kadar azaltın (ölümün ortalama yıl ortasında gerçekleştiğini varsayarak), tüm indirgenmiş beklenen faydaları toplayın.
Adım 3: Tam hayat sigortası için: toplamı, mevcut yaştan maksimum tablo yaşına (örneğin 120) kadar gelecek tüm yıllar boyunca genişletin.
Adım 4: Bir ömür boyu yıllık gelir için: gelecekteki her yaşa kadar hayatta kalma olasılığını hesaplayın (yaşam tablosundan), her ödemeyi hayatta kalma olasılığıyla çarpın ve bugünkü değere indirim yapın, tüm indirimli beklenen ödemeleri toplayın.
Adım 5: Ortaya çıkan toplam, yardımın doları başına net tek prim faktörüdür (sigorta için A_x, yıllık gelir için ä_x).
Adım 6: Poliçenin tam NSP'sini elde etmek için faktörü poliçe nominal tutarıyla (ölüm yardımı) çarpın.
Adım 7: Net tek primden brüt tek prime dönüştürmek için gider yüklemesini ve kar marjını ekleyin: Brüt NSP = NSP / (1 – gider oranı).
Her adım bir öncekinin üzerine inşa edilerek bileşen hesaplamalarını kapsamlı bir net tek prim sonucunda birleştirir. Formül, net tek prim davranışını yöneten matematiksel ilişkileri yakalar.Değişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| NSP | Net Tek Prim | dollars ($) | Gelecekte beklenen tüm sigorta faydalarının bugünkü değerini kapsayan aktüeryal olarak adil götürü prim. |
| DB | Ölüm yardımı | dollars ($) | Sigortalı olay üzerine ödenecek meblağ veya ödenek (hayat sigortası için ölüm, yıllık gelir için hayatta kalma). |
| v | İndirim Faktörü | ratio | v = 1/(1+i), burada i varsayılan yıllık etkin faiz oranıdır; gelecekteki faydaları azaltmak için kullanılır. |
| q_x | Yaşa Özel Ölüm Hızı | probability | Uygulanabilir aktüeryal yaşam tablosuna göre, kesin olarak x ile x+1 yaşları arasındaki ölüm olasılığı. |
| A_x | Net Tek Prim Faktörü | ratio | Sigortalı bir yaşlı için 1 ABD Doları tutarındaki sigorta teminatının aktüeryal bugünkü değeri x; NSP = A_x × Ölüm Yardımı. |
Nasıl Net Single Premium Calculator
▾
- 1Sigortalının yaşına, cinsiyetine ve sağlık sınıfına uygun ölüm tablosunu seçin ve varsayılan yatırım oranını belirleyin i.
- 2Bir dönem sigortası için (n-yıl): her k yılındaki ölüm olasılığını hesaplayın (x yaşından x+n yaşına kadar), her ölüm yardımını v^(k+0,5) kadar azaltın (ölümün ortalama yıl ortasında gerçekleştiğini varsayarak), tüm indirgenmiş beklenen faydaları toplayın.
- 3Tam bir hayat sigortası için: toplamı, mevcut yaştan maksimum tablo yaşına (örneğin 120) kadar gelecek tüm yıllar boyunca genişletin.
- 4Bir ömür boyu yıllık gelir için: gelecekteki her yaşa kadar hayatta kalma olasılığını hesaplayın (yaşam tablosundan), her ödemeyi hayatta kalma olasılığıyla çarpın ve bugünkü değere indirim yapın, tüm indirimli beklenen ödemeleri toplayın.
- 5Ortaya çıkan toplam, yardımın doları başına net tek prim faktörüdür (sigorta için A_x, yıllık gelir için ä_x).
- 6Politika için tam NSP'yi elde etmek için faktörü poliçe nominal tutarı (ölüm yardımı) ile çarpın.
- 7Net tek primden brüt tek prime dönüştürmek için gider yüklemesini ve kar marjını ekleyin: Brüt NSP = NSP / (1 - gider oranı).
Çözümlü Örnekler
▾
Yıllık dönem prim fiili maliyeti: masraflar yüklenmeden önce yaklaşık 537 $ saf sigorta
Bir yıl için 250.000 ABD Doları tutarındaki net tek prim, ölüm tazminatının ölüm olasılığı ile çarpımı ve altı ay ile iskonto edilmesiyle elde edilir (ortalama olarak yıl ortası ölüm varsayılarak). q_45 = 0,00219'da beklenen fayda maliyeti 250.000 ABD Doları × 0,00219 = 547,50 ABD Doları olup, 6 ay için %4 indirimle 537,17 ABD Dolarına indirgenmiştir. 45 yaşındaki sağlıklı bir kişi için yıllık 300-400 ABD doları tutarındaki fiili piyasa primleri, bu saf maliyet artı sigortacı giderleri ve kârını yansıtmaktadır; bu da dönemlik sigorta primlerinin, faydanın aktüeryal maliyetine göre makul olduğunu göstermektedir.
Tam hayat sigortacısı, 100.000 ABD Doları tutarındaki ömür boyu faydayı finanse etmek için 12.800 ABD Doları peşin (veya yılda yaklaşık 800 ABD Doları eşdeğer yıllık prim) talep etmektedir.
%3,5 faizle 35 yaşında yaklaşık 0,128 olan tüm yaşam NSP faktörü, sigortacının zamanlamadan bağımsız olarak ölüm anında ödenecek garantili 100.000 ABD doları tutarındaki faydayı finanse etmek için bugün 12.800 ABD dolarına ihtiyacı olduğu anlamına gelir. Yıllık eşdeğer primler yaklaşık 800$/yıldır (NSP'nin, yaşam boyu yıllık gelir faktörünün bugünkü değerine bölünmesiyle ä_35). Bu rakam, sigortacının tahsil etmesi gereken minimum tutarı temsil eder; fiili brüt primler daha yüksektir; genellikle ilk yıl giderler ve kâr için %25-40 eklenir ve sonraki yıllarda daha küçük yüklemeler eklenir.
Sigortacı bu yıllık gelir için yaklaşık 330.000-340.000 $ brüt (NSP + %4-8 yükleme) ücret alır
Yaklaşık 158 yıllık yıllık NSP faktörü, hayatta kalma için olasılık ağırlıklı, beklenen indirimli aylık ödeme sayısını temsil eder. 65 yaşındaki bir kadının 22+ yıllık yaşam beklentisi %4'lük indirim oranıyla birleştiğinde bu faktör ortaya çıkıyor. 316.000 $'lık net prim, sigortacının aktüeryal olarak tarafsız bir temelde, bugünkü değer cinsinden tam olarak 316.000 $ ödemeyi beklediği anlamına gelir. Brüt prim, sigortacının gider ve kar marjını temsil eden yaklaşık %4-8 (12.000-25.000$) tutarında bir yükleme ekler.
10 yıllık 1.480 ABD Doları/yıllık fiili prim farkı, bu NSP artı yüklemeyi yansıtmaktadır
Yıllık q = 0,003'lük basitleştirilmiş düzeyde ölüm oranı yaklaşımı kullanıldığında (gerçek oranlar 40 yaşında 0,00219 ile 49 yaşında 0,00467 arasında değişmektedir), 10 yıllık NSP yaklaşık 12.275 ABD dolarıdır. Yıllık prim düzeyine dönüştürmek, 10 yıllık yaşam boyu yıllık gelir faktörüne (yaklaşık 8,3) bölünmeyi gerektirir; bu da 1.478 dolarlık net yıllık prim elde edilmesini gerektirir; bu, 500.000 dolarlık 10 yıllık vadeli poliçeye sahip 40 yaşındaki sağlıklı bir erkek için 1.500-1.800 dolarlık piyasa oranlarına yakındır. Net primin brüt prime oranı (net prim oranı) yaklaşık %80-85'tir ve vadeli sigortalar için tipiktir.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
Sigorta ürünü fiyatlandırması: Aktüerler, tüm bireysel hayat ve yıllık gelir ürünleri için brüt primlerin belirlenmesinde temel olarak NSP hesaplamalarını kullanır; bu, doğru net tek prim hesaplamalarının bilinçli karar almayı, stratejik planlamayı ve performans optimizasyonunu doğrudan desteklediği profesyonel ve analitik bağlamlarda Net Tek Prim için önemli bir uygulama alanını temsil eder.
Poliçe rezervi hesaplaması: sigortacılar, mevzuata uygunluk için NSP ilkelerinden hesaplanan net prim rezervine eşit yasal rezerv tutar; bu, doğru net tek prim hesaplamalarının bilinçli karar almayı, stratejik planlamayı ve performans optimizasyonunu doğrudan desteklediği profesyonel ve analitik bağlamlarda Net Tek Prim için önemli bir uygulama alanını temsil eder
Reasürans fiyatlandırması: Reasürans şirketleri, reasürans poliçeleri için NSP hesaplamalarına dayalı olarak sedan şirketlerden üstlendikleri risk kısmını fiyatlandırır; bu, doğru net tek prim hesaplamalarının bilinçli karar almayı, stratejik planlamayı ve performans optimizasyonunu doğrudan desteklediği profesyonel ve analitik bağlamlarda Net Tek Prim için önemli bir uygulama alanını temsil eder.
Sigorta şirketi birleşme ve satın alma değerlemesi: alıcılar, doğru net tek prim hesaplamalarının bilinçli karar almayı, stratejik planlamayı ve performans optimizasyonunu doğrudan desteklediği profesyonel ve analitik bağlamlarda Net Tek Prim için önemli bir uygulama alanını temsil eden, NSP'den türetilmiş rezervler üzerine inşa edilen gömülü değer hesaplamalarını kullanarak hedef hayat sigortası şirketlerine değer verir.
Bireyler, Net Tek Primi kişisel net tek prim planlaması, bütçeleme ve karar verme için kullanır; bu, kaba tahminler yerine matematiksel titizlikle desteklenen bilinçli seçimlere olanak tanır; bu, özellikle net tek primle ilgili önemli hayat kararları için değerlidir.
Özel durumlar
▾
{'vaka': 'Standart altı hayatlar - derecelendirilmiş primler', 'açıklama': 'Sağlık bozukluğu olan başvuru sahipleri için aktüerler NSP'leri değiştirilmiş (daha yüksek) ölüm varsayımlarını kullanarak ya tablo katları (örneğin, standart tablonun %150'si), ileriye dönük yaş (45 yaşındaki bir kişiyi 55 yaşında gibi ele alarak) veya düz ekstralar (standart değere 1.000 kişi başına sabit bir ekstra ölüm oranı ekleyerek) kullanarak hesaplar. tablo). Sonuçta ortaya çıkan daha yüksek NSP, derecelendirilmiş poliçeler için daha yüksek brüt primlere yansır.'}
{'vaka': 'Katılım politikaları ve temettü varsayımları', 'açıklama': 'Tüm hayat politikalarına katılım için, brüt prim ihtiyatlı bir şekilde hesaplanır (muhafazakar ölüm oranı ve faiz varsayımları kullanılarak) ve daha olumlu deneyimlerden elde edilen fazlalık, politika temettüleri olarak iade edilir. İhtiyatlı varsayımlar kullanılarak hesaplanan NSP, gerçek beklenen maliyeti abartıyor ve fazlalık, poliçe ömrü boyunca temettüler yoluyla sistematik olarak geri dönüyor.'}
{'case': 'Evrensel hayat esnek prim poliçeleri', 'description': 'Prim esnek olduğundan evrensel hayat poliçelerinde tek bir NSP yoktur. Bunun yerine, aktüerler poliçeyi bir sigorta maliyeti (COI) kesinti oranı belirleyerek fiyatlandırır; bu oran, risk altındaki net tutarın birim başına maliyetini (ölüm yardımı eksi hesap değeri) yansıtan hesap değerinden düşülen aylık bir ücrettir. COI oranları, beklenen ölüm maliyetleri artı masrafları karşılayacak şekilde ayarlanmıştır.'}
Çeşitli Faiz Oranlarında Seçilmiş Tüm Hayat NSP Faktörleri (A_x) (2017 CSO, Erkek)
▾
| Yaş (x) | %3'te A_x | %4'te A_x | %5'te A_x | %6'da A_x | 100.000 ABD doları başına NSP, %4 |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 | 0.0813 | 0.0598 | 0.0449 | 0.0341 | 5.980$ |
| 35 | 0.1264 | 0.0969 | 0.0757 | 0.0599 | 9.690$ |
| 45 | 0.1966 | 0.1575 | 0.1284 | 0.1059 | 15.750$ |
| 55 | 0.3027 | 0.2530 | 0.2135 | 0.1819 | 25.300$ |
| 65 | 0.4443 | 0.3870 | 0.3398 | 0.3005 | 38.700$ |
| 75 | 0.5986 | 0.5411 | 0.4921 | 0.4497 | 54.110$ |
Sık sorulan sorular
▾
Net prim ile brüt prim arasındaki fark nedir?
Net prim (veya tek ödeme poliçesi için net tek prim), sigorta faydasının aktüeryal olarak saf maliyetidir - gelecekteki beklenen hasarların bugünkü değeri. Yalnızca fayda maliyetini kapsar ve sigortacının işletme giderlerini, komisyonlarını, idari maliyetlerini veya kar marjını içermez. Brüt prim (veya ofis primi), poliçe sahiplerinden tahsil edilen fiili prim olup, net prim artı gider yüklemesine eşittir. Gider yüklemesi genellikle acente komisyonlarını (hayat sigortası için ilk yıl priminin %5-100'ü), sigortalama ve poliçe düzenleme maliyetlerini, devam eden idari giderleri ve kar marjını kapsar. Net primin brüt prime oranı 'net prim oranı' veya 'yükleme faktörü' olarak adlandırılır - vadeli hayat sigortası için bu genellikle %70-85, tüm hayat için %60-75 ve yıllık gelirler için %92-96'dır (anüteler çok verimli bir şekilde fiyatlandırılır çünkü prim boyutuna göre daha az sigorta gideri ile daha büyük miktarlarda satılırlar).
Varsayılan faiz oranı NSP'yi nasıl etkiler?
Varsayılan faiz oranı ve NSP ters ilişkilidir: daha yüksek bir varsayılan faiz oranı daha düşük bir NSP üretirken, daha düşük bir varsayılan faiz oranı daha yüksek bir NSP üretir. Bunun nedeni, daha yüksek bir iskonto oranının gelecekteki fayda ödemelerinin bugünkü değerini düşürmesidir; sigortacı, prime daha yüksek bir oranda yatırım yapabilir ve gelecekteki aynı faydayı finanse etmek için daha az ön tahsilat yapmak zorunda kalabilir. Sigortacının gelecekte uzun vadeli faydalar ödediği yıllık emeklilik sigortaları için, varsayılan faiz oranındaki %1'lik bir değişiklik, NSP'yi %10-15 veya daha fazla değiştirebilir. Vadeli sigorta (kısa süreli faydalar) için faiz oranı duyarlılığı daha düşüktür. Bu faiz oranı duyarlılığı, yıllık gelir fiyatlarının ve emeklilik yükümlülüklerinin faiz oranı hareketlerine tepki olarak önemli ölçüde değişmesinin nedenidir; düşük faiz oranlı ortamlar, gelir getirici sigorta ürünleri için daha büyük rezervler ve daha yüksek primler gerektirir.
Sigorta fiyatlandırmasında gider yükü nedir?
Gider yüklemesi, sigortacının masraflarını ve karını karşılamak amacıyla net prime yapılan eklemedir. Gider yükleri dağıtım kanalına ve ürün türüne göre önemli ölçüde farklılık gösterir. Acente tarafından dağıtılan bireysel hayat sigortası, acente komisyonları (genellikle tüm yaşam için ilk yıl priminin %50-100'ü, dönem için %30-50'si) ve devam eden yenileme komisyonları (sonraki yıl primlerinin %2-5'i) nedeniyle en yüksek yüklemeleri taşır. Yenileme gideri yüklemeleri, prim faturalandırması, poliçe bakımı, taleplerin işlenmesi ve kurumsal genel giderler dahil olmak üzere devam eden maliyetleri kapsar. Kâr yüklemeleri şirkete ve rekabet ortamına göre değişir ancak genellikle brüt primin %5-15'i kadardır. Doğrudan tüketiciye ve grup sigorta ürünleri, dağıtım maliyetlerinin bireysel olarak satılan poliçelere göre çok daha düşük olması nedeniyle önemli ölçüde daha düşük gider yüklemelerine sahiptir (genellikle toplamın %10-20'si).
Sigorta muhasebesinde NSP ile rezerv arasındaki fark nedir?
Net tek prim, poliçe düzenlenme tarihi itibarıyla gelecekteki faydaların bugünkü değeridir; poliçenin başlangıcında tahsil edilen tutardır (veya bunun prim düzeyi eşdeğeridir). Rezerv (özellikle net prim rezervi veya poliçe rezervi), gelecekteki faydaların bugünkü değerinden daha sonraki bir değerleme tarihi itibarıyla gelecekteki net primlerin bugünkü değerinin çıkarılmasıyla elde edilir. Poliçe yaşlandıkça ve gelecekteki primler toplandıkça, rezerv, sigortacının kalan beklenen gelecekteki faydaları finanse etmek için elinde tuttuğu birikmiş yükümlülüğü temsil eder. Tek primli bir politika için (NSP'nin tamamının önceden toplandığı), rezerv, her değerleme tarihinde gelecekteki faydaların kalan bugünkü değerine eşittir - NSP'de başlar ve politika vadeye yaklaştıkça (tüm yaşam boyunca) artar ve azalır. Sigorta şirketlerinin gelecekteki tazminat taleplerini karşılamak için yeterli fonu muhafaza etmesini sağlamak amacıyla eyalet sigorta düzenleyicileri tarafından rezervler talep edilmektedir.
Çoklu fayda sağlayan politikalar için NSP'ler nasıl hesaplanır?
Sigorta poliçeleri genellikle birden fazla fayda bileşeni içerir; örneğin, tüm hayat poliçesi ölüm yardımını, sakatlık durumunda prim yardımından feragat etmeyi ve ölümcül hastalık için hızlandırılmış ölüm yardımını içerebilir. Her bileşen için NSP, uygun aktüeryal varsayımlar (ölüm tablosu, sakatlık için morbidite tablosu, faiz oranı) kullanılarak bağımsız olarak hesaplanır ve daha sonra politika paketi için toplam NSP'yi üretmek üzere toplanır. Birleşik NSP, toplanan primin tüm sigortalı beklenmedik durumlarda beklenen tüm faydaları finanse etmeye yeterli olmasını sağlar. Ek olarak bazı politikalar, beklenen temettü nakit akışlarını ve NSP katkılarını tahmin etmek için stokastik veya senaryo bazlı analiz gerektiren katılımcı temettüleri içerir. Karmaşık çoklu fayda poliçeleri, karmaşık aktüeryal yazılım gerektirir ve genellikle brüt prim testi yoluyla doğrulanır; böylece toplanan brüt primlerin çeşitli olumsuz senaryolar altında yeterli olmasını sağlar.
Komiserin Rezerv Değerleme Yöntemi (CRVM) nedir?
Komiserin Rezerv Değerleme Yöntemi (CRVM), hayat sigortası şirketlerinin evrensel hayat ve diğer esnek prim sigortası ürünleri için tutması gereken minimum yasal rezervleri hesaplamaya yönelik bir ABD düzenleyici standardıdır. CRVM kapsamında rezervler, gelecekte prim ödemeleri yapılmasa bile yeterliliği sağlamak için birden fazla senaryoda test edilen gelecekteki primlerin maksimum bugünkü değerinden gelecekteki primlerin çıkarılmasıyla ileriye dönük olarak hesaplanır. Bu, geleneksel düzeyde prim politikaları için kullanılan Net Prim Rezervi yöntemiyle çelişmektedir. CRVM, poliçe sahiplerinin prim ödemelerini değiştirebildiği evrensel yaşam ürünlerinin esnekliğini ele almak üzere geliştirildi. CRVM hesaplamalarının sonucu, rezervin poliçe sahibinin kullanabileceği iştira değerinin altına düşmemesini sağlayacak şekilde en az poliçedeki hesap değeri kadar büyük olmalıdır.
NSP konsepti mülk-kaza sigortasına nasıl uygulanır?
Net tek prim kavramı hayat sigortasından kaynaklanırken, benzer fiyatlandırma kavramları mülk-kaza sigortasında da geçerlidir. P&C sigortasında, NSP'nin eşdeğeri saf primdir - maruz kalma birimi başına beklenen zarar maliyeti (otomobil sigortası için araç yılı başına, ev sahipleri için mülk değerinin 100 $'ı başına). Saf prim, geçmiş zarar verilerinden türetilir, güvenilirlik ağırlıklı ve ileriye yönelik trende tabi tutulur, ardından ilgili risk tabanına bölünür. Brüt P&C primleri, acente komisyonları, genel giderler ve kâr için gider yüklemelerini (genellikle primin %25-40'ı) ekler. Ağırlıklı olarak ölüm tablolarına dayanan hayat sigortası NSP'lerinin aksine, P&C saf primleri kayıp üçgenlerine, sıklık şiddeti modellerine ve felaket modellemesine dayanır. Temel prensip aynıdır: Saf prim beklenen zararları karşılamalı, gider yüklemesi ise iş yapma maliyetini karşılamalıdır.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !İskonto oranı periyodunu ölüm tablosu periyoduyla eşleştirmenin unutulması - yıllık qx oranları kullanılıyorsa yıllık iskonto oranı kullanın.
- !Tam ölüm yardımını tüm yaşam için risk altındaki net tutar olarak kullanmak - Nakit değer kısmı, ölümden bağımsız olarak sigortacının yükümlülüğü olduğundan, risk altındaki gerçek net tutar, ölüm yardımından nakit değerin çıkarılmasıyla elde edilir.
- !Sigortalı hayatlara sigortalı hayatlara nüfus ölüm tabloları uygulandığında, poliçe seçimi yanlılığını düzeltmeden son zamanlarda sigortalı hayatlar genel nüfusa göre daha düşük ölüm oranlarına sahiptir.
- !Yıl ortası ölüm varsayımlarını göz ardı etmek - tüm ölümlerin yıl sonunda meydana geldiğini varsaymak (bazı basitleştirilmiş örneklerde olduğu gibi), standart UDD (ölümlerin tekdüze dağılımı) varsayımına kıyasla NSP'yi biraz abartmak demektir.
- !NSP'yi politika rezerviyle karıştırmak — NSP başlangıçta ölçülür; Rezerv, poliçenin yaşı ve gelecekteki nakit akışları değiştikçe her takip eden yılda değişir.
Uzman İpucu
Net tek prim (NSP), masraflar ve kar yüklemesi öncesi saf sigorta maliyetidir. Brüt primler her zaman daha yüksektir; genellikle bireysel hayat sigortası için NSP'nin 1,2 ila 1,5 katıdır.
Biliyor muydunuz?
Net tek prim kavramı, ilk kez bilimsel olarak adil hayat sigortası primlerini hesaplamak için ölüm tablolarını ve bileşik faizi kullanan James Dodson tarafından 1756'da resmileştirildi; bu, önceki yüzyılların spekülatif, bilimsel olmayan prim düzenlemesinden devrim niteliğinde bir sapmaydı.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Kaynaklar
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Devamını oku →Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.