Home Equity Loan Calculator

Finans ve kredilendirme alanındaki profesyoneller, hesaplamaları doğrulamak, aritmetik hataları azaltmak ve uyumluluk amacıyla belgelenebilecek, denetlenebilecek ve iş arkadaşları, müşteriler veya düzenleyici kurumlarla paylaşılabilecek tutarlı sonuçlar üretmek için standart analitik iş akışlarının bir parçası olarak Konut Sermayesi Kredisi Hesaplamasını kullanır.

Üniversite profesörleri ve eğitmenleri Ev Sermayesi Kredisi Hesaplamasını ders materyallerine, ev ödevlerine ve sınav hazırlık kaynaklarına dahil ederek öğrencilerin manuel hesaplamaları kontrol etmesine, girdi-çıktı ilişkileri hakkında sezgi oluşturmasına ve aritmetik yerine kavramsal anlamaya odaklanmasına olanak tanır.

Danışmanlar ve danışmanlar, müşteri toplantıları sırasında farklı senaryoları hızlı bir şekilde modellemek için Konut Sermayesi Kredisi Hesaplama'yı kullanarak, aksi takdirde ayrıntılı elektronik tablo tabanlı analiz ve raporlama için ofise dönmeyi gerektirecek olası soruların gerçek zamanlı araştırılmasına olanak tanır.

Bireysel kullanıcılar, seçenekleri karşılaştırmak, hizmet sağlayıcılardan alınan teklifleri doğrulamak, üçüncü taraf hesaplamalarını kontrol etmek ve önemli bir kararın ardındaki rakamların doğru ve tutarlı bir şekilde hesaplandığına dair güven oluşturmak gibi kişisel planlama kararları için Konut Sermayesi Kredisi Hesaplamasına güvenir.

Konut sermayesi kredisi ile HELOC arasındaki fark nedir?

Konut kredisi, ikinci bir ipotek gibi, sabit bir geri ödeme planıyla sabit bir faiz oranında toplu bir miktar sağlar. Aylık ödemeler kredi vadesi boyunca tutarlı ve öngörülebilirdir. HELOC (Ev Sermayesi Kredi Limiti), değişken faiz oranına sahip döner bir kredi limitidir. Çekiliş süresi boyunca (genellikle 10 yıl), kredi limitinize kadar tekrar tekrar borç alabilir ve geri ödeyebilirsiniz. Geri ödeme süresi boyunca (genellikle 20 yıl) bakiye ödenir. HELOC'lar daha fazla esneklik sunar ancak değişken oran riski sunar; Konut sermayesi kredileri ödeme kesinliği sunar ancak daha az esneklik sunar. Bilinen, tek seferlik harcamalar için bir konut sermayesi kredisi seçin; Devam eden veya belirsiz ihtiyaçlar için bir HELOC.

Konut kredisine hak kazanmak için ne kadar özsermayeye ihtiyacım var?

Çoğu kredi veren, krediyi aldıktan sonra evinizde en az %15-20 özsermaye bulundurmanızı ister; bu, CLTV'nizin %80-85'i geçemeyeceği anlamına gelir. Evinizin değeri 400.000 $ ise ve ilk ipoteğinize göre 300.000 $ borcunuz varsa (%75 LTV), özsermayeniz yalnızca 100.000 $'dır. Maksimum %85 CLTV ile (400.000$ x %85) - 300.000$ = 40.000$'a kadar borç alabilirsiniz. Yalnızca 40.000 ABD Doları ve 400.000 ABD Doları değerinde bir ev varken, sınırlı konut kredisi kapasitesine sahipsiniz. Çoğu kredi verenin talep ettiği mevcut piyasa değerini doğrulamak için evinize değer biçmeniz gerekecektir.

Konut kredisi faiz ödemeleri vergiden düşülebilir mi?

2017 Vergi Kesintileri ve İş Yasası'ndan sonra, konut kredisi faizi yalnızca kredi gelirlerinin krediyi güvence altına alan evi satın almak, inşa etmek veya büyük ölçüde iyileştirmek için kullanılması durumunda düşülebilir. Borç konsolidasyonu, tatil, eğitim veya diğer kişisel harcamalar için konut sermayesi kredisi kullanmak artık kesintiye tabi değildir. Ev tadilatı kullanımı (mutfak yenileme, ekleme, enerji yükseltmeleri), kesintileri ayrıntılı olarak belirtirseniz ve 15 Aralık 2017'den sonra kullandırılan krediler için toplam ipotek borcu (birinci + ikinci) 750.000 ABD Dolarını aşmazsa genellikle bu kapsamdadır. Özel durumunuza göre indirim yapılabilirliğini doğrulamak için bir vergi uzmanına danışın.

Konut kredisi için hangi kredi puanına ihtiyacım var?

Çoğu kredi veren, bir konut kredisi için minimum 620-640 kredi puanı gerektirir, ancak en iyi oranlar 700 veya daha yüksek puana sahip borçlular için ayrılmıştır. 680'in altındaki bir puanla, daha yüksek faiz oranları ve daha sıkı sigortalama bekleyebilirsiniz. Kredi puanı yalnızca onay oranlarını değil aynı zamanda sunulan faiz oranını da etkiler; 760 puana sahip bir borçlu %8,0 oran alırken, 640 puana sahip bir borçluya aynı kredi tutarı ve CLTV için %10,5-11,0 fiyat teklifi verilebilir. Kredi puanı aynı zamanda CLTV ile de etkileşime girer: daha düşük puana sahip borçlular daha düşük CLTV limitleriyle sınırlandırılabilir (örneğin maksimum %75'e karşı %85).

Konut kredisi almak ne kadar sürer?

Konut sermayesi kredisi süreci genellikle başvurudan finansmana kadar 2-6 hafta sürer. Zaman çizelgesi şunları içerir: başvuru ve belge teslimi (1-3 gün); borç verenin işlemleri ve sigortalanması (1-2 hafta); mülk değerleme planlaması ve tamamlanması (1-2 hafta); kredi onayı, kapanış açıklaması ve planlama (3-5 gün); kapanış randevusu ve 3 günlük fesih hakkı (birincil konut konut sermayesi kredileri için federal yasa gereği gereklidir); ve finansman (iptal döneminden 1 iş günü sonra). 3 günlük cayma hakkı birincil konutlar için geçerlidir ancak yatırım amaçlı gayrimenkuller için geçerli değildir ve bu, fonların kapanıştan yaklaşık 4 gün sonra mevcut olduğu anlamına gelir.

Evimi satarsam ev sermayesi kredime ne olur?

Evinizi satarsanız, hem ilk ipotek hem de konut kredisi kapanışta satış gelirlerinden ödenmelidir. Ev sermayesi kredisi mülk üzerinde bir hacizdir; sattığınızda öylece geride bırakılamaz. Uygulamada, tapu şirketi kapanış gelirlerinden tüm hacizlerin ödenmesini koordine eder. Satış fiyatı her iki ipoteği (bir su altı mülkü) karşılamaya yetmiyorsa, açığı kapatmak için kapanışa kadar nakit getirmeniz veya her iki kredi verenle kısa bir satış görüşmesi yapmanız gerekecektir. Muhafazakar CLTV oranlarını korumanın önemli olmasının bir nedeni de budur; satış yaparken yeterli özsermaye tamponuna sahip olmanızı sağlar.

Konut sermayesi kredisi nakit çıkışlı yeniden finansmandan daha mı iyi?

Seçim, mevcut ilk ipotek oranınıza ve ne kadar borç almanız gerektiğine bağlıdır. İlk ipoteğinizin piyasa oranının altında bir oranı varsa (örneğin, 2020-2021 arasında %3,5'lik bir oran), nakit çıkışlı bir yeniden finansman, bu avantajlı oranın yerini tüm bakiyede bugünün daha yüksek oranlarıyla değiştirecektir; bu da kötü bir ödünleşimdir. Bir konut kredisi, avantajlı ilk ipoteği olduğu gibi tutar ve yalnızca ihtiyaç duyulan ek fonlar için ikinci bir ipotek ekleyerek düşük oranlı ilk ipoteği korur. Mevcut ipotek oranınız piyasa oranlarında veya üzerindeyse, bugünkü oranlardaki nakit çıkışlı yeniden finansman, benzer maliyette tek bir kredide birleştirilebilir. Konut sermayesi kredileri genellikle ilk ipoteğe göre daha yüksek oranlara sahiptir, ancak tam yeniden finansmana göre kapanış maliyetleri daha düşüktür.