İster ev depozitosu, ister tatil, emeklilik veya acil durum fonu için tasarruf yapıyor olun, aynı formül size hedefinize ulaşmak için her ay tam olarak ne kadar ayırmanız gerektiğini söyler.

Temel Formül: Düzenli Tasarrufun Gelecekteki Değeri

Her ay aynı miktarda tasarruf ettiğinizde buna yıllık gelir denir. Gelecekteki değer formülü:

FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]

Nerede:

  • FV = hedef tutar (gelecekteki değer)
  • PMT = aylık ödeme (ne için çözdüğünüz)
  • r = aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12)
  • n = toplam ay sayısı

Aylık ödemeyi bulmak için yeniden düzenleme:

PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)

Çözümlü Örnek: Konut Mevduatı

Hedef: 4 yılda (48 ay) 30.000 £ tasarruf edin Faiz oranı: %4,5 AER tasarruf hesabı

Aylık oran: %4,5 ÷ 12 = %0,375 = 0,00375

PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
    = 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
    = 112.5 / 0.1964
    = £573/month

%4,5 faizle 30.000 £'a ulaşmak için 4 yıl boyunca ayda 573 £ tasarruf etmeniz gerekir.

Faiz Yok (Basit Aylık Tasarruf)

Faiz kazanmıyorsanız (veya daha basit bir hesaplama istiyorsanız):

Monthly saving = Target ÷ Number of months

Örnek: 18 ayda 5.000 £ tasarruf edin:

Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month

Çözümlü Örnek: Acil Durum Fonu

Hedef: 6 aylık harcamalar = 2.500 £/ay × 6 = 15.000 £ Zaman çizelgesi: 2 yıl (24 ay) Faiz oranı: %3,5 (anında erişim tasarrufu)

Aylık oran = %3,5 ÷ 12 = %0,2917 = 0,002917

PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
    = 43.75 / (1.0726 − 1)
    = 43.75 / 0.0726
    = £603/month

Veya kabaca 600£/ay — aylık 2.500£ gelirin yaklaşık %24'ü.

Hedefe ve Zaman Çizelgesine Göre Aylık Tasarruf Gerekiyor

Amaç Zaman çizelgesi %0 faiz %4 faiz %6 faiz
5.000 £ 1 yıl £417 £409 £405
10.000 £ 2 yıl £417 £401 £390
20.000 £ 3 yıl £556 £522 £506
30.000 £ 4 yıl £625 £573 £549
50.000 £ 5 yıl £833 £746 £716
100.000 £ 10 yıl £833 £680 £613

Emeklilik: Ne Kadar İhtiyacınız Var?

25× kuralını kullanın (%4 kuralı da denir): emeklilikte istediğiniz yıllık gelirinizi 25 ile çarpın.

Retirement pot = Annual spending × 25

Örnek: Emeklilik için yılda 25.000 £ istiyorsunuz.

Target pot = £25,000 × 25 = £625,000

Yıllık %4 para çekme oranıyla 625.000 £'luk bir portföy teorik olarak süresiz olarak kalır.

Daha sonra hedef emeklilik yaşınıza kadar 625.000 £'a ulaşmak için aylık ne kadar tasarruf edeceğinizi bulmak üzere tasarruf formülünü kullanın.

Erken Başlamak vs Geç Başlamak

Ne kadar erken başlarsanız, aylık tasarruf yapmanız o kadar az olur; çünkü faiz daha uzun sürer.

Hedef: Yıllık getiri oranının %6 olduğu varsayılarak 65 yaşına kadar 100.000 £

Yaş başlangıcı Tasarruf edilecek yıllar Aylık ihtiyaç
25 40 yıl £50
30 35 yıl £70
35 30 yıl £100
40 25 yıl £145
45 20 yıl £216
50 15 yıl £343
55 10 yıl £613

45 yerine 25'ten başlamak, aynı sonuç için ayda 166 £ daha az tasarruf etmeyi gerektirir.

Birikim Hesabı Türleri ve Oranları

Hesap türü Tipik AER Şunun için en iyisi:
Anında erişim %3–5 Acil durum fonu
Sabit 1 yıllık %4–5,5 Orta vadeli hedefler
Sabit 2–5 yıl %4,5–6 Ev depozitosu
ISA (İngiltere) Yukarıdakiyle aynı Vergisiz iadeler
Emeklilik (İngiltere) Değişken Emeklilik
S&S ISA %5-10 uzun vadeli Uzun vadeli (>10 yıl)

Tasarruf Hedefinize Ulaşmak için İpuçları

Otomatikleştirin: Maaş gününde kalıcı bir emir ayarlayın. Ay sonunda kalanları saklamak nadiren işe yarar.

Yüksek getirili hesaplar kullanın: Fazladan %1-2'lik bir artış yıllar içinde önemli ölçüde birleşir.

Gelirle birlikte artış: Maaş artışı aldığınızda, yaşam tarzınızı değiştirmeden önce tasarruf oranınızı artırın.

Hesaplarınıza ad verin: "Ev mevduatı 2027", "Tasarruf Hesabı 2"den daha motive edicidir.

Sonrakini Oku