Nedir First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
Daha önce İlk Ev Kredisi Mevduat Programı olarak bilinen İlk Ev Garantisi (FHBG), Housing Australia tarafından yönetilen ve uygun ilk ev alıcılarının Kredi Verenlerin Mortgage Sigortasını (LMI) ödemeden %5 (veya Bölgesel İlk Ev Alıcı Garantisi kapsamındaki bölgesel alıcılar için %2-3) kadar düşük bir depozitoyla bir mülk satın almasına olanak tanıyan bir Avustralya Hükümeti girişimidir. Program kapsamında hükümet, katılımcı borç verenlere mülk değerinin %15'ine kadar garanti veriyor ve bu, alıcının %5'lik depozitosu ile borç verenlerin LMI'yi zorunlu tutmaktan kaçınmak için kullandıkları standart %20 eşiği arasındaki farkı etkili bir şekilde oluşturuyor. Bu, alıcıların aksi takdirde yüksek kredi/değer oranına sahip krediler için tahsil edilecek olan LMI primlerinden onbinlerce dolar tasarruf etmesini sağlayabilir. Uygun olabilmek için, başvuru sahiplerinin 18 yaşında veya daha büyük Avustralya vatandaşları olması, daha önce Avustralya'da bir mülk sahibi olmaması, tek bir başvuru sahibi olarak yılda 125.000 ABD Dolarından fazla kazanmaması veya birlikte satın alan bir çift veya iki kişi olarak toplam 200.000 ABD Dolarından fazla kazanmaması ve satın alınan mülkün sahibi olmayı amaçlaması gerekir. Tavan fiyatlar konuma göre uygulanır; örneğin, NSW'nin büyük şehirlerinde tavan fiyat 900.000 $ iken bölgesel bölgelerde daha düşük tavan fiyatlar vardır. Her mali yılda, büyük bankalar ve bölgesel kredi verenler de dahil olmak üzere katılımcı kredi verenlerden oluşan bir panel arasında dağıtılan sınırlı sayıda garanti yeri bulunmaktadır. Garanti, alıcıya veya borç verene nakit ödeme yapılmasını içermez ancak borç verenin LMI'ya gerek duymadan ilerlemesine olanak tanıyan, devlet destekli bir koşullu yükümlülüktür. İlk ev alıcıları aynı zamanda devlete dayalı hibeleri ve damga vergisi imtiyazlarını da araştırmalıdır.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formül
▾
Minimum Depozito = Emlak Fiyatı × %5 (standart) veya × %2 (bölgesel); LMI Tasarrufu = Aksi takdirde %5-10 depozito olarak geçerli olacak LMI Premium; Devlet Garantisi = Emlak Fiyatı × %15Değişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Satın alma fiyatı | — | Mülkün satın alma fiyatı eyalet tavan fiyatı dahilinde olmalıdır |
| depositAmount | Alıcının depozitosu | — | Alıcının depozitosu — minimum %5 (standart) veya %2 (bölgesel/aile); bu, Avustralya ilk ev garantisi hesaplamasında nihai hesaplanan sonucu doğrudan etkileyen önemli bir parametredir |
| governmentGuarantee | Devlet garantisi teminatları | — | Devlet garantisi mevduat ile %20 LVR arasındaki farkı kapsıyor |
| incomeLimit | 125 dolar | — | 125.000 ABD doları tek başına / 200.000 ABD doları çift - önceki yılın vergiye tabi geliri üzerinden değerlendirildi |
| lmiSaving | LMI primi | — | Aksi takdirde garanti olmadan ödenecek olan LMI primi |
Nasıl First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1Uygunluğu kontrol edin: Avustralya vatandaşı, 18 yaş ve üzeri, geliri 125.000 ABD dolarının altında bekar veya 200.000 ABD dolarının altında çift, daha önce mülk sahibi olmayan, mülkte yaşamayı düşünen.
- 2Mülk fiyatının eyaletiniz ve bölgeniz için tavan fiyat dahilinde olduğunu doğrulayın; tavan fiyatlar başkentler, büyük bölgesel merkezler ve diğer bölgesel alanlar arasında farklılık gösterir.
- 3Konut Avustralya panelinin bir parçası olan katılımcı bir kredi veren aracılığıyla başvurun; tüm kredi verenler katılmayabilir.
- 4Katılımcı kredi veren, ev kredisi başvurunuzu, kullanılabilirlik ve kredi kontrolleri de dahil olmak üzere normal olarak değerlendirir.
- 5Onaylandığı takdirde, Housing Australia mülk değerinin %15'ine kadar garanti vererek borç verenin LMI gerektirmeden %95 LVR oranında kredi sağlamasına olanak tanır.
- 6Ödeme normal şekilde ilerler; garanti, borç veren için bir dayanak noktasıdır ve alıcıya nakit ödeme yapılmasını gerektirmez.
- 7Mortgage geri ödemelerini yapmaya devam edin; Geri ödemeler ve/veya sermaye artırımı yoluyla LVR %80'in altına düştüğünde garanti kaldırılabilir.
Çözümlü Örnekler
▾
LMI tasarrufu yaklaşıktır; gerçek LMI borç verene ve kredi büyüklüğüne göre değişir
750.000 Dolar × %5 = 37.500 Dolar yatırın. Garanti olmadan, %95 LVR'deki LMI'nın maliyeti genellikle 15.000 ila 22.000 ABD Doları olacaktır.
Bölgesel İlk Ev Alıcı Garantisi, uygun bölgesel alanlar için %2 depozitoya izin verir
450.000 Dolar × %2 = 9.000 Dolar yatırın. Hükümet mülk değerinin %18'ini garanti eder ve LMI olmadan %98 LVR'ye izin verir.
FHBG için Melbourne fiyat tavanı 800.000 $'dır (2024-25); Gelir testi vergiye tabi temel geliri kullanır
190.000 $ < 200.000 $ çift limiti. 680.000 $ < 800.000 $ Melbourne sınırı. Her iki test de geçer.
LMI alıcıyı değil borç vereni korur; garanti bu maliyeti tamamen ortadan kaldırır
%95 LVR ile ~%3 seviyesinde LMI 570.000 $ kredi = ~17.100 $ tasarruf. Garanti bunun yerine borç verenin riskini kapsar.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
İlk ev alıcısı, bir borç verene başvurmadan önce tasarruflarının ve gelirlerinin programa uygun olup olmadığını hesaplıyor. Bu uygulama, kendi alanlarında karar verme, bütçeleme ve stratejik planlamayı desteklemek için kesin niceliksel analize ihtiyaç duyan profesyoneller tarafından yaygın olarak kullanılır.
Garantiye erişmek için toplam gelirlerinin 200.000 ABD Doları eşiğinin altında olup olmadığını kontrol eden bir çift. Sektördeki uygulayıcılar, performansı kıyaslamak, alternatifleri karşılaştırmak ve yerleşik standartlar ve düzenleyici gerekliliklere uygunluğu sağlamak için bu hesaplamaya güveniyor.
Piyasaya şimdi girmenin maliyetini FHBG ile %20'lik depozitodan tasarruf etmeyi beklemekle karşılaştıran bir alıcı. Akademik araştırmacılar ve öğrenciler bu hesaplamayı teorik modelleri doğrulamak, ders ödevlerini tamamlamak ve temel matematiksel ilkelere ilişkin daha derin bir anlayış geliştirmek için kullanırlar.
Katılımcı borç verenlerin cari mali yıl için FHBG yerleri kaldığı müşterilere tavsiyelerde bulunan bir ipotek komisyoncusu. Mali analistler ve planlamacılar, doğru tahminler üretmek, risk senaryolarını değerlendirmek ve paydaşlara veriye dayalı öneriler sunmak için bu hesaplamayı iş akışlarına dahil eder.
Kendi kasabasının, Bölgesel İlk Ev Alıcı Garantisi'nin daha düşük %2'lik depozitosu için bölgesel bir alan olarak uygun olup olmadığını belirleyen bölgesel bir alıcı. Bu uygulama, kendi alanlarında karar verme, bütçeleme ve stratejik planlamayı desteklemek için kesin niceliksel analize ihtiyaç duyan profesyoneller tarafından yaygın olarak kullanılır.
Özel durumlar
▾
Bölgesel İlk Ev Alıcı Garantisi
{'title': 'Bölgesel İlk Ev Alıcısı Garantisi', 'body': 'Bölgesel İlk Ev Alıcısı Garantisi (RFHBG), bölgesel Avustralya'daki uygun alıcıların %2-3'lük bir depozitoyla satın alma yapmasına olanak tanır. Bölgesel, sekiz başkentin ve büyük bölgesel merkezlerin dışındaki bir alan olarak tanımlanır. Bu varyantın yıllık 10.000 kişilik ayrı bir tahsisi vardır.'}
Aile Evi Garantisi
{'title': 'Aile Evi Garantisi', 'body': 'Aile Evi Garantisi, tek ebeveynleri veya bakmakla yükümlü oldukları tek yasal vasileri hedefler. %2 oranında depozito gereklidir ve devlet mülk değerinin %18'ine kadar garanti verir. Bu planın yıllık 5.000 kontenjanı vardır ve ilk ev alıcılarıyla sınırlı değildir.'} Bu uç durum, sınır koşullarının veya aşırı değerlerin söz konusu olduğu Avustralya ilk ev garantisinin profesyonel uygulamalarında sıklıkla ortaya çıkar. Uygulayıcılar bu durumun ne zaman ortaya çıktığını belgelemeli ve alternatif hesaplama yöntemlerinin veya ayarlama faktörlerinin kendi özel kullanım durumları için daha uygun olup olmadığını değerlendirmelidir.
Plan Dışı Satın Almalar
{'title': 'Plan Dışı Satın Almalar', 'body': 'Plan dışı mülk satın alan alıcılar, sözleşmenin yerin rezerve edildiği mali yıl içinde tarihli olmasına bağlı olarak, mülk tamamlanmadan önce FHBG kapsamında bir yer rezerve edebilir. Bu, kredi veren kurum ve Housing Australia ile dikkatli bir koordinasyon gerektirir.'} Avustralya'nın ilk ev garantisi bağlamında, bu özel durum, standart varsayımlar geçerli olmayabileceğinden dikkatli yorumlanmayı gerektirir. Kullanıcılar sonuçları alan uzmanlığıyla çapraz referanslamalı ve bu alışılmadık koşullar altında çıktıyı doğrulamak için ek referanslara veya araçlara başvurmayı düşünmelidir.
İlk Ev Süper Tasarruf Programı Kombinasyonu
{'title': 'İlk Ev Süper Tasarruf Programı Kombinasyonu', 'body': 'FHSS planı, ilk ev alıcılarının emeklilik kapsamında %15'lik indirimli vergi oranıyla depozito biriktirmelerine olanak tanır. Bu, FHBG ile birleştirilebilir: Süper kutudan serbest bırakılan FHSS fonları, %5'lik mevduatın bir kısmını oluşturabilir ve alıcıların mevduat birikimi için daha düşük vergili tasarruf ortamını kullanmalarına olanak tanır.'}
Avustralya İlk Ev Garantisi referans verileri
▾
| Durum | Başkent / Büyük Bölge Sınırı | Diğer Bölgesel Sınır |
|---|---|---|
| NSW | 900.000$ | 750.000$ |
| VIC | 800.000$ | 650.000$ |
| QLD | 700.000$ | 550.000$ |
| WA | 600.000 dolar | 450.000$ |
| SA | 600.000 dolar | 450.000$ |
| ACT | 750.000$ | N/A |
| TAS | 600.000 dolar | 450.000$ |
| NT | 600.000 dolar | 550.000$ |
Sık sorulan sorular
▾
Kaç tane FHBG yeri mevcut?
Mali yıl başına 35.000 İlk Ev Garantisi kontenjanı mevcuttur. Yerler, katılımcı kredi verenler arasında dağıtılır ve ilk gelen ilk alır esasına göre tahsis edilir. Bölgesel İlk Ev Alıcı Garantisi ve Aile Ev Garantisi'nin ayrı tahsisleri vardır. Süreç, temel formülün sistematik olarak verilen girdilere uygulanmasını içerir. Hesaplamadaki her değişken nihai sonuca katkıda bulunur ve bireysel rollerinin anlaşılması doğru uygulamanın sağlanmasına yardımcı olur.
Garanti kredi tutarımı veya faiz oranımı azaltır mı?
Hayır. Garanti, alıcı için bir sübvansiyon değil, borç veren için bir risk azaltma aracıdır. LMI ödemeden daha küçük bir depozitoyla borç almanıza olanak tanır, ancak yine de kredi tutarının tamamını standart faiz oranları üzerinden borç alıp geri ödersiniz. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
FHBG ve İlk Ev Sahibi Hibesini birlikte kullanabilir miyim?
Evet, çoğu durumda. FHBG federal bir garanti planıdır, İlk Ev Sahibi Hibesi ise eyalet bazlı bir nakit hibedir. Her program için ayrı uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, her ikisi de aynı anda kullanılabilir. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
LVR %80'in altına düşmeden mülkü satarsam ne olur?
Garanti devam ederken satarsanız, garanti, anlaşmanın ardından iptal edilir. Hükümet gelirlerden herhangi bir pay almıyor; yalnızca borç verene, kredi geri ödendikten sonra artık ihtiyaç duyulmayan bir garanti sağladı. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur.
Yatırım amaçlı gayrimenkuller FHBG'ye uygun mudur?
Hayır. Mülkün sahibi-kullanıcısı olma niyetinde olmalısınız. Yatırım amaçlı gayrimenkuller uygun değildir. Taşınır ve mülkü kiralamaya başlarsanız, borç vereninize haber vermelisiniz; garanti koşulları etkilenebilir. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
FHBG ile ne tür mülk satın alabilirim?
Uygun mülkler arasında yeni ve mevcut evler, şehir evleri, apartmanlar ve inşaat sözleşmesi bulunan araziler yer alır. Ev ve arsa paketleri de uygundur. Mülkün, bulunduğunuz yerin tavan fiyatı dahilinde bir konut mülkü olması gerekir. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Programa hangi kredi verenler katılıyor?
Housing Australia, Commonwealth Bank, NAB, ANZ ve Westpac gibi büyük bankaların yanı sıra birçok küçük banka ve banka dışı kredi veren kuruluştan oluşan katılımcı kredi verenlerden oluşan bir panele sahiptir. Listenin tamamı Housing Australia web sitesinde yayınlanmaktadır. Pratik uygulamalarda Avustralya ilk ev garantisi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Aile Konutu Garantisi nedir ve farklı mıdır?
Aile Evi Garantisi, tek ebeveynlere veya en az bir bakmakla yükümlü çocuğu olan tek yasal vasilere yönelik ilgili bir programdır. Başvuranın ilk ev alıcısı olup olmadığına bakılmaksızın, devlet garantisiyle %2 kadar küçük bir depozitoyla satın alma olanağı sağlar. Uygulamada bu kavram, Avustralya ilk ev garantisinin merkezinde yer alır çünkü girdi değişkenleri arasındaki temel ilişkiyi belirler.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !Kontenjanların sınırsız olduğunu varsayarsak yıllık 35.000 limit, kontenjanların tükenebileceğinden alıcıların mali yılın başlarında başvurması gerektiği anlamına geliyor.
- !Tavan fiyatlarını gözden kaçırmak — bölgenizdeki tavan fiyatın üzerinde satın almak, diğer tüm kriterler karşılansa bile garantinin mevcut olmadığı anlamına gelir.
- !Gelir uygunluğunun doğru şekilde kontrol edilmemesi — gelir testi brüt paket yerine önceki yılın vergi beyannamesinden elde edilen vergiye tabi temel geliri kullanır.
- !Garantinin nakit fayda sağladığını düşünmek yalnızca LMI maliyetini ortadan kaldırır; alıcı yine de satın alma bedelinin tamamını ve krediyi öder.
- !Katılımcı olmayan bir kredi veren kurum aracılığıyla başvuruda bulunmak — yalnızca Housing Australia panelindeki kredi verenler garantiyi sunabilir.
- !Mülkün satın alındıktan kısa bir süre sonra, borç verene haber verilmeden kiraya verilmesi yoluyla, ev sahibi olma zorunluluğunun karşılanamaması.
Uzman İpucu
Yeni mali yılda (1 Temmuz'dan itibaren) mümkün olan en kısa sürede katılımcı bir kredi veren kurum aracılığıyla ön onay alın. En popüler kredi verenler, FHBG tahsisatlarını haftalar içinde tüketebilir ve daha sonraki başvuru sahiplerini daha küçük katılımcı kredi verenler aracılığıyla yer aramaya bırakabilir.
Biliyor muydunuz?
Program Ocak 2020'de başlatıldığından bu yana 100.000'den fazla Avustralyalı bu program aracılığıyla ev satın aldı. Housing Australia, program katılımcılarının ortalama LMI tasarrufunun, mülkün değeri ve konumuna bağlı olarak yaklaşık 10.000 ila 30.000 ABD Doları arasında olduğunu tahmin ediyor.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Kaynaklar
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Devamını oku →Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.