Nedir LMI Calculator Australia?
▾
Borç Verenlerin Mortgage Sigortası (LMI), borçlunun ev kredisinde temerrüde düşmesi ve mülk satışından elde edilen gelirlerin ödenmemiş kredi bakiyesini karşılamaya yetmemesi durumunda borçluyu değil, borç vereni koruyan bir sigorta poliçesidir. Borçlunun primi ödemesine rağmen, LMI yalnızca borç verene fayda sağlar. Kredi/değer oranı (LVR) %80'i aştığında, yani borçlunun %20'den az depozitoya sahip olduğu durumlarda çoğu Avustralyalı kredi veren kuruluş bunu talep etmektedir. Avustralya'daki iki büyük LMI sağlayıcısı Helia (eski adıyla Genworth) ve QBE LMI'dır ve çoğu kredi verenin bunlardan biriyle veya her ikisiyle de anlaşması vardır. LMI primleri, özel prim tabloları kullanılarak, hem LVR'ye hem de kredi büyüklüğüne bağlı olarak kredi tutarı üzerinden yüzde olarak hesaplanır. Kaba bir kılavuz olarak, %80 ila %85 arasındaki LVR'ler için prim, kredi tutarının yaklaşık %0,5-1'i kadardır; %85 ila %90 arasındaki LVR'ler için bu oran %1-2 civarına yükselir; LVR'si %90 ile %95 arasında olanlarda kredi tutarının %2-3'üne veya daha fazlasına ulaşabilir. Bu yüzdeler daha büyük kredi tutarlarıyla birlikte artar. LMI primleri peşin olarak toplu olarak ödenebilir veya daha yaygın olarak kredi bakiyesine aktifleştirilebilir; bu, LMI primine kredinin ömrü boyunca faiz ödeyeceğiniz ve bunun efektif maliyetini artıracağınız anlamına gelir. LMI, kredi ödemesi sırasında tek seferlik bir maliyettir. Krediyi hızlı bir şekilde yeniden finanse ederseniz veya öderseniz devam eden bir prim veya geri ödeme yoktur. Belirli meslekler (tipik olarak doktorlar, avukatlar, muhasebeciler ve diğer yüksek gelirli profesyoneller) LMI muafiyetlerine LVR'lerdeki bazı kredi verenler aracılığıyla %90 veya %95'e kadar erişebilir.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formül
▾
LMI Primi = Kredi Tutarı × LMI Oranı (LVR ve kredi büyüklüğü kademesine dayalı olarak); Aktifleştirilmiş LMI Maliyeti = LMI Primi × (1 + Kredi Faiz Oranı)^YılDeğişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Satın alma fiyatı | — | Avustralya lmi hesaplamasında nihai hesaplanan sonucu doğrudan etkileyen önemli bir parametre olan mülkün satın alma fiyatı veya piyasa değeri |
| deposit | Borçlunun peşin ödemesi | — | Avustralya lmi hesaplayıcı hesaplamasında nihai hesaplanan sonucu doğrudan etkileyen önemli bir parametre olan borçlunun peşin depozito tutarı |
| loanAmount | Borç alınan miktar | — | Ödünç alınan tutar = mülk fiyatı eksi depozito; bu, Avustralya lmi hesaplamasında nihai hesaplanan sonucu doğrudan etkileyen önemli bir parametredir |
| lvr | Borç | — | Kredi-Değer Oranı = kredi tutarı ÷ mülk değeri; bu, Avustralya lmi hesaplayıcı hesaplamasında nihai hesaplanan sonucu doğrudan etkileyen önemli bir parametredir |
| lmiRate | Geçerli LMI | — | LVR ve kredi büyüklüğü kademesine dayalı geçerli LMI prim oranı |
Nasıl LMI Calculator Australia
▾
- 1Kredi tutarını ve LVR'yi hesaplamak için satın alma fiyatını ve depozito tutarınızı belirleyin.
- 2Hangi LVR kademesinin geçerli olduğunu belirleyin: Daha yüksek LVR'lerle birlikte oranlar arttıkça %80-85, %85-90 veya %90-95.
- 3Daha büyük krediler aynı LVR bandında daha yüksek LMI oranlarına sahip olduğundan, hangi kredi boyutu kademesinin geçerli olduğunu belirleyin.
- 4LVR'niz ve kredi boyutunuz için geçerli sağlayıcının oran tablosundan LMI oranını arayın veya tahmin edin.
- 5Baz primi hesaplamak için kredi tutarını LMI oranıyla çarpın. LMI primine geçerli devlet damga vergisini ekleyin (bazı eyaletler bunu ücretlendirir).
- 6LMI primini peşin mi ödeyeceğinize veya bunu krediye aktif olarak mı aktaracağınıza karar verin; aktifleştirme, kredi bakiyesini artırır ve prim tutarı üzerinden faiz tahsil edileceği anlamına gelir.
- 7LMI maliyetini, İlk Ev Garantisi (uygun ilk ev alıcıları için), aile garantisi veya daha büyük bir depozito tasarrufu için satın almanın ertelenmesi gibi alternatiflerle karşılaştırın.
Çözümlü Örnekler
▾
Bu kredi boyutu için kredi tutarının yaklaşık %1,5-2'sini %90 LVR oranında değerlendirin
Borç verene ve sağlayıcıya bağlı olarak 540.000 ABD Doları × %1,5 = 8.100 ABD Doları ile 540.000 ABD Doları × %2 = 10.800 ABD Doları.
%95 LVR ile LMI oranları en yüksek seviyededir - kredi tutarının yaklaşık %3-3,5'i
475.000 ABD Doları × %3,0 = 14.250 ABD Doları ila 475.000 ABD Doları × %3,5 = 16.625 ABD Doları. Genellikle aktifleştirilir ve faiz maliyeti eklenir.
LMI'nın aktifleştirilmesi, bileşik faiz nedeniyle gerçek maliyetini önemli ölçüde artırır
30 yıl boyunca %6 oranında, 12.000 $'lık ekstra ana paranın maliyeti, P&I kredisine ilişkin yaklaşık 21.600 $'lık ek faizdir.
İlk Ev Garantisi, uygun alıcılar için LMI'yi tamamen ortadan kaldırır - büyük bir ön tasarruf
LMI ~%3 × 522.500 ABD Doları = 15.675 ABD Doları. FHBG aynı riski alıcıya hiçbir maliyet getirmeden karşılar.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
İlk ev alıcısı, LMI maliyetini, %80 LVR'ye ulaşmak için ek bir depozito tasarrufu yapmak için gereken süreye göre hesaplıyor. Bu uygulama, kendi alanlarında karar verme, bütçeleme ve stratejik planlamayı desteklemek için hassas niceliksel analize ihtiyaç duyan profesyoneller tarafından yaygın olarak kullanılır.
Borçlu, piyasaya şimdi LMI ile girmenin toplam maliyetini tasarruf için bir yıl daha beklemekle karşılaştırıyor. Sektör uygulayıcıları performansı kıyaslamak, alternatifleri karşılaştırmak ve yerleşik standartlar ve düzenleyici gerekliliklerle uyumu sağlamak için bu hesaplamaya güveniyor.
Farklı fiyat noktalarında ve mevduat seviyelerinde birden fazla mülk seçeneği için LMI primlerini tahmin eden bir ipotek komisyoncusu. Akademik araştırmacılar ve öğrenciler bu hesaplamayı teorik modelleri doğrulamak, ders ödevlerini tamamlamak ve temel matematiksel ilkelere ilişkin daha derin bir anlayış geliştirmek için kullanırlar.
Gayrimenkul nakit akışı analizinin bir parçası olarak 5 yıl boyunca düşülebilir LMI maliyetini hesaplayan bir yatırım amaçlı gayrimenkul alıcısı. Finansal analistler ve planlamacılar, doğru tahminler üretmek, risk senaryolarını değerlendirmek ve paydaşlara veriye dayalı öneriler sunmak için bu hesaplamayı iş akışlarına dahil eder.
1 milyon dolarlık bir ev kredisinde 20.000 dolarlık bir primden kaçınmak için %90 LVR oranında LMI muafiyetine hak kazanıp kazanmadıklarını kontrol eden bir doktor. Bu uygulama genellikle kendi alanlarında karar alma, bütçeleme ve stratejik planlamayı desteklemek için kesin niceliksel analize ihtiyaç duyan profesyoneller tarafından kullanılır.
Özel durumlar
▾
Profesyonel LMI Feragatleri
{'title': 'Profesyonel LMI Muafiyetleri', 'body': 'Birçok kredi veren tıp doktorları, diş hekimleri, avukatlar, muhasebeciler ve bazı mühendisler dahil olmak üzere belirli yüksek gelirli meslekler için LMI muafiyetleri sunmaktadır. Bu borçlular genellikle minimum gelir eşiklerine ve istihdam doğrulamasına tabi olarak herhangi bir LMI primi olmadan %90, hatta %95 LVR kredisine erişebilirler.'} Avustralya lmi hesaplayıcı hesaplamalarında bu senaryoyla karşılaşıldığında kullanıcılar, formülün anlamlı sonuçlar üretmesi için girdi değerlerinin beklenen aralıkta olduğunu doğrulamalıdır. Aralık dışı girdiler, matematiksel olarak geçerli ancak pratik olarak anlamsız, gerçek dünya koşullarını yansıtmayan çıktılara yol açabilir.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul LMI
{'title': 'Yatırım Amaçlı Gayrimenkul LMI', 'body': 'Yatırım amaçlı gayrimenkullere ilişkin LMI genellikle sahibi-kullanıcı kredileri ile aynı oran yapısını izler ancak borç verenin iştahı biraz farklı olabilir. Daha da önemlisi, yatırım amaçlı gayrimenkullere ilişkin LMI primi, kredi vadesi veya 5 yıldan kısa olanı boyunca vergiden düşülebilir, bu da efektif maliyeti azaltır.'} Bu uç durum, sınır koşullarının veya aşırı değerlerin söz konusu olduğu Avustralya lmi hesaplayıcısının profesyonel uygulamalarında sıklıkla ortaya çıkar. Uygulayıcılar bu durumun ne zaman ortaya çıktığını belgelemeli ve alternatif hesaplama yöntemlerinin veya ayarlama faktörlerinin kendi özel kullanım durumları için daha uygun olup olmadığını değerlendirmelidir.
LMI'da Damga Vergisi
{'title': 'LMI'da Damga Vergisi', 'body': 'Bazı eyaletler LMI priminin kendisi üzerinden damga vergisi alarak toplam maliyete eklenir. NSW, LMI primi üzerinden %9 damga vergisi almaktadır; bu, 15.000 ABD Doları tutarındaki bir LMI priminin ek olarak 1.350 ABD Doları tutarında damga vergisine tabi olacağı anlamına gelir. Bu, LMI primiyle birlikte krediye aktifleştirilir.'}
Düşük Belgeli Krediler ve LMI
{'title': 'Düşük Belgeli Krediler ve LMI', 'body': 'Serbest meslek sahibi borçlular veya standart gelir belgesi sağlayamayanlar, düşük belgeli veya alt belgeli kredilere erişebilir, ancak genellikle daha yüksek LMI oranlarıyla veya daha kısıtlayıcı LVR tavanlarıyla (çoğunlukla maksimum %80) karşı karşıya kalırlar. Borç verenler, doğrulanmamış gelirin ek riskini göz önünde bulundurur.'} Avustralya lmi hesaplayıcı hesaplamalarında bu senaryoyla karşılaşıldığında, kullanıcılar, formülün anlamlı sonuçlar üretebilmesi için girdi değerlerinin beklenen aralıkta olduğunu doğrulamalıdır. Aralık dışı girdiler, matematiksel olarak geçerli ancak pratik olarak anlamsız, gerçek dünya koşullarını yansıtmayan çıktılara yol açabilir.
Avustralya Lmi Hesaplayıcı referans verileri
▾
| LVR | Yaklaşık LMI Oranı (kiralık) | Örnek Kredi 500.000 Dolarlık Prim |
|---|---|---|
| %80–85 | %0,5–0,9 | 2.500$–4.500$ |
| %85–90 | %1,2–2,0 | 6.000 $ – 10.000 $ |
| %90–92 | %2,0–2,5 | 10.000 ABD Doları – 12.500 ABD Doları |
| %92–95 | %2,5–3,5 | 12.500 $ – 17.500 $ |
| >%95 | %3,5+ | 17.500$+ |
Sık sorulan sorular
▾
LMI kimi koruyor?
LMI borçluyu değil, borç vereni korur. Borçlunun temerrüde düşmesi ve mülkün zararına satılması durumunda, borç veren bu açığı LMI sigortacısından talep eder. Sigortacı daha sonra bu miktarın geri alınması için borçluyu takip edebilir. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Erken satarsam veya yeniden finanse edersem LMI iade edilebilir mi?
Hayır. LMI, erken geri ödeme, satış veya yeniden finansman için geri ödeme yapılmayan tek seferlik bir primdir. Yeni bir borç verene yeniden finansman yaptığınızda, yeni borç veren LMI'yı ayrı olarak değerlendirecektir; yeni borç verendeki LVR'niz hala %80'in üzerindeyse yeni bir LMI primi ödemeniz gerekebilir.
%20 depozito olmadan LMI'dan kaçınabilir miyim?
Evet. Seçenekler arasında İlk Ev Garantisi (uygun ilk ev alıcıları), kefil kullanımı (aile üyesi ek güvenlik sağlar), doktorlar/avukatlar/muhasebeciler için %90-95 LVR'ye kadar bazı profesyonel LMI feragat programları veya bazı kredi verenlerin belirli müşteri segmentleri için kendi LMI feragat ürünleri yer alır. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
LMI vergiden düşülebilir mi?
LMI, mülk sahibi-kullanıcı kredileri için düşülemez. Bununla birlikte, yatırım amaçlı gayrimenkuller için ATO, bir borçlanma maliyeti olduğundan LMI'nın kredi vadesinden veya 5 yıldan kısa olanı üzerinden (her yıl orantılı bir kesinti) düşülmesine izin verir. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Tüm kredi verenler aynı LMI oranlarını mı kullanıyor?
Hayır. LMI oranları kredi verenler arasında ve iki büyük LMI sağlayıcısı (Helia ve QBE) arasında farklılık gösterir. Bazı kredi verenlerin tek bir sağlayıcıyla özel anlaşmaları vardır ve ücret tabloları farklılık gösterir. Farklılıklar aynı kredinin primlerinde binlerce dolarlık farklılıklara neden olabilir. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Garantör kredisi nedir ve LMI'dan farkı nedir?
Garantör kredisi, bir aile üyesinin mülkünü ek güvenlik olarak kullanır ve borçlunun LMI'yi tetiklemeksizin %80'den fazla LVR'ye erişmesine olanak tanır. Borçlunun temerrüde düşmesi halinde garantör sorumludur. LMI'dan farklı olarak peşin prim yoktur ancak garantör kişisel risk taşır. Pratikte bu kavram Avustralya lmi hesaplayıcısının merkezinde yer alır çünkü girdi değişkenleri arasındaki temel ilişkiyi belirler.
LMI hangi LVR'de gerekli olmaktan çıkar?
Kredi verenlerin çoğu, LVR'nin %80'i aştığı krediler için LMI talep etmektedir. Geri ödemeler ve/veya sermaye artışı yoluyla kredi bakiyeniz mülk değerinin %80'inin altına düştüğünde, borç verenin LMI gereksinimi devam eden borç verme amaçları için etkili bir şekilde karşılanır. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
LMI ipotek koruma sigortasıyla aynı mıdır?
Hayır. İpotek koruma sigortası, borçlunun ölmesi veya çalışamaması durumunda ipotek geri ödemelerini kapsayan bir tür hayat/sakatlık sigortasıdır. LMI, borç vereni temerrütten kaynaklanan zararlara karşı korur. Tamamen ayrı ürünlerdir. Pratik uygulamalarda Avustralya lmi hesap makinesi hesaplamalarıyla çalışırken bu önemli bir husustur. Cevap, spesifik girdi değerlerine ve hesaplamanın uygulandığı bağlama bağlıdır.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !LMI'nin borçluyu koruduğunu varsayarsak, yalnızca borç vereni korur ve sigortacı temerrüt sonrasında da borçluyu tahsil için takip edebilir.
- !Uzun vadeli faiz maliyetini takdir etmeden LMI'yi krediye aktif hale getirmek - 15.000 $'lık bir prim, 30 yıl boyunca toplam faizde 30.000 $'dan fazlaya mal olabilir.
- !Önemli bir LMI primi ödemeden önce uygun meslekler için LMI muafiyet programlarını keşfetmemek.
- !Hala %80 LVR'nin üzerindeyken farklı bir borç verene yeniden finansman sağlanması durumunda LMI'nın yeni kredi için geri ödenmesi gerektiğinin unutulması.
- !Toplam maliyet hesaplamasında LMI primine ilişkin devlet damga vergisinin dikkate alınmaması.
- !Onbinlerce dolar tasarruf sağlayabilecek uygun ilk ev alıcıları için İlk Ev Garantisini LMI'ya alternatif olarak düşünmemek.
Uzman İpucu
LVR'niz %80'in biraz üzerindeyse (örneğin, %81), tasarruflarınızdan yapacağınız küçük bir ek katkının veya aileden gelen bir hediyenin LVR'yi tam olarak %80'e getirip getiremeyeceğini ve LMI'yi tamamen ortadan kaldırabileceğini düşünün. Küçük bir ekstra depozito bile binlerce kişiyi kurtarabilir.
Biliyor muydunuz?
LMI, Avustralya'da 1960'larda tanıtıldı ve başlangıçta ipotek garanti sigortası olarak adlandırıldı. Avustralya pazarı, birlikte ülke çapında yüz milyarlarca dolarlık ipotek sigortalayan yalnızca iki sağlayıcının (Helia ve QBE) hakimiyetindedir.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Kaynaklar
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Devamını oku →Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.