Nedir Medicare Supplement Cost Calculator?
▾
Medicare Supplement (Medigap) Planı Karşılaştırma Hesaplayıcısı, Medicare yararlanıcılarının, aksi takdirde yararlanıcıların cebinden ödeyeceği muafiyetler, katkı payları ve eş güvence dahil olmak üzere Orijinal Medicare'deki (Kısım A ve Bölüm B) boşlukları kapatmak için tasarlanmış 10 standartlaştırılmış ek sigorta planını değerlendirmesine ve karşılaştırmasına yardımcı olur. Medigap planları, aynı plan adları altında farklı faydalar sunan sigorta şirketlerinin neden olduğu tüketici kafa karışıklığını ortadan kaldırmak için (A'dan N'ye) harflerle gösterilen tek tip plan tasarımları oluşturan 1990 tarihli Omnibus Bütçe Uzlaştırma Yasası (OBRA 90) ile standartlaştırıldı. Orijinal Medicare (Bölüm A ve B), onaylanmış tıbbi maliyetlerin yaklaşık %80'ini karşılar ve yararlanıcıları kalan %20'lik ortak güvenceden, çeşitli muafiyetlerden (2024 Kısım A muafiyetinden yardım dönemi başına 1.632 $ ve Kısım B muafiyetinden yıllık 240 $) ve belirli hizmetler için katkı paylarından sorumlu bırakır. Ek teminat olmadan, tek bir hastaneye yatış veya bir dizi tıbbi olay, binlerce dolarlık cepten yapılan masraflarla sonuçlanabilir. Medigap planları, Orijinal Medicare'in karşılamadığı maliyet paylaşımı tutarlarının bir kısmını veya tamamını ödeyerek bu boşlukları doldurur. Plan F, tarihsel olarak en kapsamlı ve popüler Medigap planıydı; Medicare kapsamındaki tüm boşlukların %100'ünü, yararlanıcının aylık prim dışında hiçbir cepten masrafı olmadan kapatıyordu. Bununla birlikte, 2015 tarihli Medicare Erişimi ve CHIP Yeniden Yetkilendirme Yasası (MACRA), 1 Ocak 2020'de veya sonrasında Medicare'e yeni hak kazanan yararlanıcıların Plan F'ye (ve Plan C) yeni kaydını yasakladı çünkü bu planlar Kısım B muafiyetini kapsıyordu ve yararlanıcıların sağlık hizmetlerini makul bir şekilde kullanmaları için mali teşviki azalttığı kabul ediliyordu. Plan G, 2020 sonrası kayıtlı kişiler için en popüler plan haline geldi ve yararlanıcının yıllık 240 ABD Doları tutarındaki B Kısmı muafiyetini ödemesi dışında Plan F ile aynı kapsamı sunuyor. Medigap fiyatlandırması sigorta şirketine, coğrafi konuma ve kullanılan fiyatlandırma yöntemine göre önemli ölçüde değişiklik gösterir. Üç fiyatlandırma yöntemi mevcuttur: topluluk dereceli (tüm yaşlar için aynı prim), sorun yaşa göre derecelendirilmiş (kayıt yaşına göre prim verilir ancak yaşla birlikte artmaz) ve kazanılan yaşa göre derecelendirilir (prim yaşla birlikte artar). Çoğu eyalet, ulaşılan yaş derecelendirmesini kullanıyor; bu, primlerin daha düşük başladığı ancak yararlanıcı yaşlandıkça yıllık olarak arttığı anlamına geliyor. Medigap Açık Kayıt Dönemi (her ikiniz de 65 yaşında veya daha büyükseniz ve Bölüm B'ye kayıtlıysanız, ayın ilk gününden itibaren başlayan, tek seferlik, altı aylık bir pencere) garantili sorun hakları sağlar; bu, sigortacıların sağlık durumuna bakılmaksızın sundukları herhangi bir planı size mümkün olan en iyi fiyatla satmaları gerektiği anlamına gelir. Bu sürenin dışında, çoğu eyaletteki sigortacılar tıbbi sigortaya başvurabilir ve kapsamı reddedebilir veya sağlık koşullarına bağlı olarak daha yüksek primler talep edebilir.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formül
▾
Medigap ile Toplam Yıllık Medicare Maliyeti = Kısım B Premium + Medigap Premium + Kısım D Premium + Açıklanmayan Maliyetler
Plan G Yıllık Maliyet:
Medigap primi (sigorta şirketine, lokasyona, yaşa göre değişir): ~1.200-3.600$/yıl
Kısım B'den muafiyet (G Planı kapsamında değildir): 240 $/yıl
Diğer tüm Medicare boşlukları: 0 ABD Doları (tamamen karşılanır)
Tahmin edilebilir toplam maliyet: B Bölümü primi + Medigap + 240 ABD Doları + D Bölümü
Plan N Yıllık Maliyet:
Medigap primi (genellikle Plan G'den %15-25 daha az): ~1.000-2.800$/yıl
Kısım B'den muafiyet: 240$/yıl
Copays: Ofis ziyareti başına 20 ABD Doları, Acil Servis ziyareti başına 50 ABD Doları (kabul edilirse feragat edilir)
Kısım B aşırı ücretleri: Kapsam dışı (atanmış olmayan eyaletlerde potansiyel maruz kalma)
Tahmini toplam: B Bölümü primi + Medigap + 240 ABD doları + ortak ödemeler + Bölüm D
Çözümlü Örnek — Ohio'da 67 yaşında, Plan G:
B Bölümü primi: 174,70 ABD Doları/ay (2.096 ABD Doları/yıl)
Plan G primi: 150 ABD Doları/ay (1.800 ABD Doları/yıl)
Kısım D primi: 45$/ay (540$/yıl)
Kısım B'den muafiyet: 240$/yıl
Toplam öngörülebilir yıllık maliyet: 4.676 $
Prim dışında cepten maksimum: 240 $ (yalnızca Kısım B'den düşülebilir)Değişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| MP | Medigap Premium | USD/month | Seçilen Medigap planı için sigorta şirketine, plan mektubuna, fiyatlandırma yöntemine, coğrafi konuma ve yararlanıcı yaşına göre değişen aylık prim |
| PAD | Kısım A Muafiyet | USD/benefit period | Medicare Bölüm A yatılı hasta hastanesi konaklamaları için muafiyet (2024'teki yardım dönemi başına 1.632 ABD doları), Plan A hariç çoğu Medigap planı kapsamındadır |
| PBD | Kısım B İndirilebilir | USD/year | Medicare Bölüm B ayakta tedavi hizmetleri için yıllık muafiyet (2024'te 240 ABD doları), 2020 sonrası kayıtlı kişilere sunulan herhangi bir Medigap planı kapsamında değildir |
| PBC | Bölüm B Koasürans | % | Medicare yararlanıcılarının, tüm Medigap planları kapsamındaki muafiyet miktarını karşıladıktan sonra Kısım B kapsamındaki hizmetler için ödediği %20'lik ortak teminat |
| AV | Aktüeryal Değer | % | Medigap planının kapsadığı toplam Medicare maliyet paylaşımının yüzdesi; Plan K için yaklaşık %50'den Plan F/G için %100'e kadar değişir. |
Nasıl Medicare Supplement Cost Calculator
▾
- 1Orijinal Medicare'in neleri kapsadığını ve kapsamadığını anlayın. Medicare Bölüm A, hastanede yatarak tedaviyi, yardım süresi (2024) başına 1.632 $ düşülebilir, 21. günden itibaren vasıflı bakım tesisi teminatını ve bakımevini kapsar. Kısım B, yıllık 240 $ muafiyetli ve muafiyet sonrasında onaylanmış tüm masraflar üzerinden %20 oranında ortak teminatlı ayakta tedavi hizmetlerini kapsar. Kısım B, cepten yaptığınız harcamalara üst sınır getirmez - yıllık maksimum bir sınır yoktur; bu, büyük bir hastalığın %20'lik sınırsız ortak sigorta maliyetine yol açabileceği anlamına gelir. Medigap planları bu potansiyel olarak sınırsız riske yöneliktir.
- 2Hangi kapsama düzeyinin ihtiyaçlarınızı ve bütçenizi karşıladığını belirlemek için 10 standartlaştırılmış Medigap planını karşılaştırın. Planlar A'dan N'ye kadar olan harflerle gösterilir ve her biri farklı boşluk kombinasyonlarını kapsar. Plan A, temel faydaları kapsar (Hastane günleri 61-90 ve ömür boyu rezerv günleri için Bölüm A ortak güvencesi, Bölüm B ortak güvencesi, kan ve darülaceze ortak güvencesi). Sonraki her plan faydalar ekler. Plan G, Kısım B indirimi dışındaki her şeyi kapsar. Plan N, Kısım B indirimi ve Kısım B fazla ücretleri dışındaki her şeyi kapsar ve ofis ve acil servis ziyaretleri için küçük katkı payları ekler.
- 3Seçtiğiniz plan mektubunda birden fazla sigorta şirketinden prim alışverişi yapın. Planlar standartlaştırılmış olduğundan, bir sigortacının Plan G'si, başka bir sigortacının Plan G'si ile tam olarak aynı faydaları kapsar; tek fark prim, sigortacının müşteri hizmetleri ve hasar işleme itibarı ve sunulan indirim programlarıdır. Aynı plan mektubunun primleri aynı bölgedeki sigorta şirketleri arasında %50 veya daha fazla farklılık gösterebilir, bu nedenle en az 5-10 teklifin karşılaştırılması önemlidir.
- 4Her sigortacının kullandığı fiyatlandırma yöntemini belirleyin. Topluluk tarafından derecelendirilen planlar, yaşa bakılmaksızın aynı primi tahsil eder (primler enflasyon ve tıbbi maliyet eğilimleri nedeniyle hala artabilir). Yaşa göre derecelendirilen planlar, primi kayıt sırasındaki yaşınıza göre belirler ve yalnızca yaşlanmaya bağlı olarak artmaz (enflasyon ayarlamaları hala geçerli olsa da). Ulaşılan yaşa göre derecelendirilmiş planlar en düşük primlerle başlar ancak yaşlandıkça her yıl artar. 20-30 yıllık bir kayıt dönemi boyunca, ihraç yaşı ve topluluk tarafından derecelendirilen planlar genellikle daha yüksek başlangıç primlerine rağmen daha düşük toplam maliyetlerle sonuçlanır.
- 5Garantili sorun için mümkün olan en iyi fiyatla Medigap Açık Kayıt Döneminiz boyunca kaydolun. Bu altı aylık dönem, her ikiniz de 65 yaşında veya daha büyükseniz ve Medicare Bölüm B'ye kayıtlıysanız, ayın ilk gününde başlar. Bu süre zarfında hiçbir sigortacı, sağlık durumunuza bağlı olarak sigortanızı reddedemez, daha yüksek prim talep edemez veya önceden var olan durumlar için bekleme süresi uygulayamaz. Bu pencereyi kaçırırsanız çoğu eyalette tıbbi sigortalama, daha yüksek primler veya sigorta kapsamının reddedilmesiyle karşı karşıya kalabilirsiniz.
- 6Çoğu yeni kayıtlı kişi için birincil karar noktası olarak Plan G ve Plan N'yi düşünün. Plan G, tamamen öngörülebilir maliyetlerle, 2020 sonrası kayıtlı kişilere sunulan en kapsamlı kapsamı (240 ABD Doları Kısım B hariç olmak üzere) sağlar. N Planı genellikle prim açısından %15-25 daha az maliyetlidir ancak 20 ABD Doları ofis ziyareti katkı payı, 50 ABD Doları ER ortak ödemesi (kabul edilirse feragat edilir) ekler ve Kısım B fazla masraflarını kapsamaz. Sık sağlık hizmeti kullanıcıları için Plan G'nin yüksek primi, daha düşük cepten yapılan harcamalarla dengelenebilir; Sağlıklı yararlanıcılar için Plan N genel olarak para tasarrufu sağlayabilir.
- 7Medigap planınızı yıllık olarak gözden geçirin ve daha iyi bir oran varsa geçiş yapmayı düşünün. Sorunu yalnızca ilk Açık Kayıt Döneminiz sırasında garanti etmiş olsanız da Medigap planları arasında istediğiniz zaman geçiş yapabilirsiniz; ancak Açık Kayıt Dönemi dışında yeni sigortacı tıbbi sigortacılık uygulayabilir ve teminatı reddedebilir veya sağlık koşullarına bağlı olarak daha fazla ücret talep edebilir. Bazı eyaletler (California, Connecticut ve New York gibi), tıbbi sigortalama olmadan geçişe izin veren ek garantili sorun hakları veya sürekli açık kayıt dönemleri sağlar.
Çözümlü Örnekler
▾
Bu yeni hak kazanan yararlanıcı, Açık Kayıt Dönemi boyunca G Planına mümkün olan en iyi fiyatla kaydolur. Mükemmel sağlıklarıyla ayda 120 dolarlık rekabetçi bir prim elde ediyorlar. Kısım B ve Kısım D primlerinin ötesinde toplam yıllık maliyetleri 1.680 $'dır ve Medicare kapsamındaki hizmetler için cepten harcayabilecekleri maksimum tutar 240 $'dır (Kısım B'den düşülebilir). Plan G, tam bir finansal öngörülebilirlik ve yıkıcı tıbbi maliyetlere karşı koruma sağlar.
Plan N, bu yararlanıcıyı Plan G'ye kıyasla yılda yaklaşık 260 $ tasarruf ettiriyor (toplam boşluk kapatma maliyetlerinde 1.540 $'a karşılık 1.800 $). Tasarruflar, 8 doktor ziyareti için yapılan 20 dolarlık ortak ödemeyle kısmen dengelenen daha düşük aylık primden geliyor. Ancak Plan N, Kısım B fazla masraflarını kapsamamaktadır; doktorların Medicare onaylı tutarın %15'ine kadar üzerinde ücret talep edebildiği eyaletlerde bu, beklenmedik maliyetlere neden olabilir. Uygulamada, ulusal düzeyde hizmet sağlayıcıların %3'ünden azı fazla ücret talep ediyor ve bu da çoğu alanda bu riski minimuma indiriyor.
Bu yararlanıcı, 2020 kesintisinden önce Plan F'ye kaydoldu ve dedesi alındı. Plan F, Kısım B indirimi de dahil olmak üzere tüm Medicare açıklarını kapsıyor ve bu da Medicare kapsamındaki hizmetler için sıfır cepten maliyet anlamına geliyor. Bununla birlikte, ayda 195 ABD Doları tutarındaki prim, Plan G'nin maliyetinden daha yüksektir çünkü Plan F, yeni kayıtlı kişilerin bulunmadığı kapalı bir havuzdur ve kayıtlı nüfus yaşlandıkça primlerin daha hızlı artmasına neden olur. Bu yararlanıcı, Plan G'ye geçmenin (onaylandığı takdirde tıbbi sigortacılıkla birlikte) genel olarak para tasarrufu sağlayıp sağlamayacağını periyodik olarak değerlendirmelidir.
Medicare onaylı masraflarda 80.000 ABD Doları tutarında kronik rahatsızlıkları olan ve iki hastaneye kaldırılan bu yararlanıcı, Medigap olmadan çok büyük bir maliyet paylaşımıyla karşı karşıya kalacaktır: her biri 1.632 ABD Doları (3.264 ABD Doları) tutarında iki Kısım A muafiyetinin yanı sıra ayakta tedavi masraflarında 60.000 ABD Doları'nın üzerinde (12.000 ABD Doları ve üzeri) %20 B Kısmı ortak güvencesi. Plan G, 240 ABD doları tutarındaki B Kısmı hariç tüm bunları kapsıyor ve Medigap olmadan tahminen 16.000 ABD dolarının üzerinde bir rakama kıyasla cepten yapılan toplam harcamayı 2.940 ABD doları ile sınırlandırıyor. Bu, Medigap'in yüksek kullanım faydalanıcıları için olağanüstü koruma değerini göstermektedir.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programları (SHIP'ler), her eyaletteki Medicare yararlanıcılarına ücretsiz, tarafsız Medigap danışmanlığı sağlar. SHIP danışmanları, yararlanıcıların planları karşılaştırmasına, fiyatlandırma yöntemlerini anlamalarına, yerel sigorta şirketlerinden en iyi oranları belirlemelerine ve Açık Kayıt Dönemi'nde gezinmelerine yardımcı olur. SHIP danışmanları yılda yaklaşık 7 milyon yararlanıcıya hizmet vermektedir ve objektif Medigap rehberliğinin en güvenilir kaynağı olarak kabul edilmektedir.
Medicare ürünlerinde uzmanlaşmış sigorta komisyoncuları, genellikle birden fazla sigorta şirketini temsil ederek ve prim karşılaştırmaları sağlayarak, yararlanıcıların Medigap planlarını seçmesine ve kaydolmasına yardımcı olur. Komisyonculara sigorta şirketi (yararlanıcı değil) tarafından tazminat ödenir ve faydalı bir hizmet sağlayabilirler, ancak yararlanıcılar komisyoncunun yalnızca bir veya iki şirketi değil, geniş bir şirket yelpazesini temsil ettiğini doğrulamalıdır.
Sağlık hizmetleri mali planlamacıları, Medigap primlerini emeklilik sağlık hizmeti maliyet projeksiyonlarına dahil ederek, primler (Kısım B, Medigap, Kısım D), muafiyetler, ortak ödemeler ve Medicare tarafından karşılanmayan hizmetler (diş, görme, işitme, uzun vadeli bakım) dahil olmak üzere toplam yaşam boyu Medicare maliyetlerini tahmin eder. 2024'te emekli olacak 65 yaşındaki bir çiftin ortalama yaşam boyu Medicare harcamalarının 315.000 dolar olacağı tahmin ediliyor ve bu da sağlık hizmetlerini çoğu Amerikalı için konuttan sonra en büyük emeklilik gideri haline getiriyor.
CMS (Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezleri), Medicare ve You el kitabını her yıl Medigap planı karşılaştırma tablolarıyla birlikte yayınlar ve bunu tüm Medicare yararlanıcılarına dağıtır. Bu yayın, Medicare.gov'daki Medicare Plan Finder aracıyla birlikte Medigap planlarını, Kısım D planlarını ve Medicare Advantage planlarını karşılaştırmak için resmi hükümet kaynaklarını sağlar.
Özel durumlar
▾
Bazı eyaletler, federal gerekliliklerin ötesinde ek Medigap tüketici korumaları sağlamaktadır.
New York, sürekli açık kayıt gerektirir; bu, yararlanıcıların Medigap planlarını tıbbi sigortalama olmadan istedikleri zaman değiştirebilecekleri anlamına gelir. Connecticut yıllık 30 günlük açık kayıt dönemi sağlar. Kaliforniya, Medicare Advantage kaydı silinenlere garantili bir sorun hakkı sağlıyor. Massachusetts, Minnesota ve Wisconsin, federal harf tanımlamalarından farklı olan alternatif standartlaştırılmış plan yapılarını kullanır. Bu eyaletlerdeki yararlanıcılar, eyalete özel rehberlik için Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programına (SHIP) başvurmalıdır.
Medigap Yüksek İndirimli Plan G bazı eyaletlerde mevcuttur ve daha düşük bir tutara sahiptir
Medigap Yüksek İndirilebilir Plan G, bazı eyaletlerde mevcuttur ve yararlanıcının, plan boşlukları kapatmaya başlamadan önce ödemesi gereken yıllık 2.800 ABD Doları (2024) muafiyet karşılığında daha düşük bir prim taşır. Prim genellikle standart G Planı'ndan %60-70 daha azdır. Sağlık hizmetlerini nadiren kullanan sağlıklı yararlanıcılar için, Yüksek İndirimli Plan G, önemli ölçüde daha düşük bir yıllık maliyetle yıkıcı bir koruma sağlayabilir, ancak kullanımın yüksek olduğu yıllarda yararlanıcıya daha fazla mali risk yükler.
Engellilik veya SDBY nedeniyle Medicare'e hak kazanan 65 yaşın altındaki yararlanıcılar
Engellilik veya ESRD nedeniyle Medicare'e hak kazanan 65 yaşın altındaki yararlanıcılar, Medigap kapsamını elde etmede önemli zorluklarla karşı karşıyadır. Federal yasa, sigorta şirketlerinin Medigap'i 65 yaşın altındaki hak sahiplerine satmasını gerektirmiyor, ancak yaklaşık 30 eyalet, engelli Medicare yararlanıcıları için Medigap kullanılabilirliğini zorunlu kılan yasalar çıkarmıştır. Bu tür gerekliliklerin bulunmadığı eyaletlerde, 65 yaşın altındaki yararlanıcılar Medigap'i herhangi bir fiyattan satın alamayabilir ve Orijinal Medicare'deki boşlukları doldurmak için Medicare Advantage, Medicaid veya işveren kapsamına güvenmek zorunda kalabilirler.
Medigap Planı Fayda Karşılaştırması (2024)
▾
| Fayda | A Planı | B planı | G Planı | K planı | N Planı |
|---|---|---|---|---|---|
| Bölüm A Koasürans (61-90. günler) | %100 | %100 | %100 | %100 | %100 |
| Kısım A Muafiyet (1.632$) | No | %100 | %100 | 50% | %100 |
| Kısım B Koasürans (%20) | %100 | %100 | %100 | 50% | %100* |
| Kısım B Muafiyet (240$) | No | No | No | No | No |
| Kısım B Fazla Ücretler | No | No | %100 | No | No |
| Kan (ilk 3 litre) | %100 | %100 | %100 | 50% | %100 |
| Nitelikli Hemşirelik Sigortası | No | No | %100 | 50% | %100 |
| Yurt Dışı Seyahat Acil Durumu | No | No | 80% | No | 80% |
| Yıllık Cepten Maksimum | Hiçbiri | Hiçbiri | Hiçbiri | 7.060$ | Hiçbiri |
Sık sorulan sorular
▾
Medigap ve Medicare Advantage arasındaki fark nedir?
Medigap, maliyet paylaşımı boşluklarını ödeyerek Orijinal Medicare'i (Bölüm A ve B) tamamlıyor ve yararlanıcıların ülke çapında Medicare'i hiçbir ağ kısıtlaması olmadan kabul eden herhangi bir doktoru görmesine olanak tanıyor. Medicare Advantage (Kısım C), Orijinal Medicare'i, genellikle bir sağlayıcı ağı içeren, ek faydalar (diş, görme, işitme) sunabilen ve yıllık cepten ödenen maksimum tutara sahip özel bir planla değiştirir. Medigap daha fazla sağlayıcı seçeneği ve öngörülebilir maliyetler sunar ancak daha yüksek primlere sahiptir ve ayrı bir Kısım D planı gerektirir. Medicare Advantage'ın primleri genellikle daha düşüktür (bazen 0 ABD Doları), ancak sağlayıcı seçimini kısıtlayabilir ve büyük tıbbi olaylar için daha yüksek cepten harcamalara neden olabilir.
Medicare Advantage'dan Medigap'e geçebilir miyim?
Medicare Advantage'dan Orijinal Medicare'e geri dönebilir ve Medigap'e başvurabilirsiniz, ancak belirli garantili sorun durumlarının dışında Medigap sigortacısı tıbbi sigortacılık uygulayabilir ve teminatı reddedebilir veya sağlığınıza bağlı olarak daha yüksek primler talep edebilir. Bu, sağlık sorunları olan yararlanıcılar için geçişi zorlaştırmaktadır. Birkaç eyalet (California, Connecticut ve New York gibi), Medicare Advantage kayıtlarından silinenler için garantili sorun hakları sağlar. Federal düzeyde, ilk kayıttan itibaren ilk 12 ay içinde Medicare Advantage planından ayrılırsanız garantili bir Medigap hakkına sahip olursunuz. Bundan sonra garanti edilen konu eyalet hukukuna ve özel koşullara bağlıdır.
Plan F neden Plan G'den daha pahalı?
F Planı primleri iki nedenden dolayı Plan G'den daha hızlı artıyor. Birincisi, Plan F, Kısım B indirimini (240$/yıl) kapsamaktadır, dolayısıyla taban maliyeti biraz daha yüksektir. İkincisi ve daha önemlisi, F Planı kapalı bir havuzdur; 1 Ocak 2020'den bu yana yeni kayıtlı kişilere izin verilmemektedir. Kayıtlı nüfus yaşlandıkça ve hastalandıkça, talepler artarken, daha genç, daha sağlıklı faydalanıcılar maliyetleri dengelemek için havuza girmemektedir. Bu yerinde yaşlanma etkisi, Plan F primlerinin, yeni kayıtlı kişilere açık olan Plan G'den daha hızlı artmaya devam etmesine neden olacaktır. Plan F yararlanıcılarının çoğu artık ayda 200-350 dolar ödüyor, buna karşılık G Planı primleri ise ayda 120-200 dolar arasında.
Kısım B fazla ücretleri nelerdir?
Kısım B fazla ücretleri, Medicare atamasını kabul etmeyen bir sağlık hizmeti sağlayıcısının, bir hizmet için Medicare tarafından onaylanan tutarın %15'ine kadar ücretlendirme yapması durumunda ortaya çıkar. Yalnızca Plan F ve Plan G fazla masrafları karşılar (Plan N kapsamaz). Uygulamada risk minimum düzeydedir; ülke genelindeki sağlayıcıların %97'sinden fazlası Medicare atamasını kabul etmektedir ve bazı eyaletler (Connecticut, Massachusetts, Minnesota, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island ve Vermont) aşırı ücretleri tamamen yasaklamaktadır. Fazla ücretlere izin veren eyaletlerde risk, katılımcı olmayan sağlayıcılardan alınan hizmetler için Medicare tarafından onaylanan tutarın %15'i ile sınırlıdır.
Medigap satın almak için en iyi zaman ne zaman?
Medigap satın almak için en iyi zaman, ilk Açık Kayıt Döneminizdir — ayın ilk gününden başlayan altı aylık pencere, hem 65 yaşındasınız hem de Bölüm B'ye kayıtlısınız. Bu süre boyunca, sağlık durumunuz ne olursa olsun, eyaletinizde satılan herhangi bir Medigap planını mümkün olan en iyi fiyatla satın alma konusunda federal garantili sorun hakkına sahipsiniz. Hiçbir sigortacı sizden daha fazla ücret talep edemez, teminatı reddedemez veya önceden var olan koşullu bekleme sürelerini dayatamaz. Bu pencere kapandıktan sonra çoğu eyalette tıbbi sigortaya tabi olursunuz. Bazı yararlanıcılar Kısım B kaydını geciktirir (çünkü işveren kapsamına sahiptirler) ve Medigap Açık Kayıt Dönemlerinin 65 yaşını doldurduklarında değil, Kısım B'ye kaydolduklarında başladığını unutmamalıdırlar.
Medigap reçeteli ilaçları kapsıyor mu?
Hayır, 1 Ocak 2006'dan sonra satılan Medigap planları reçeteli ilaç kapsamını içermemektedir. İlaç kapsamı isteyen yararlanıcıların ayrı bir Medicare Kısım D reçeteli ilaç planına kaydolmaları gerekir. 2006'dan önce satılan bazı eski Medigap poliçeleri ilaç kapsamını içerebilir, ancak bu planlara sahip yararlanıcılar aynı zamanda Bölüm D'ye kaydolamazlar. Yararlanıcılar, yıllık Açık Kayıt Dönemi (15 Ekim - 7 Aralık) sırasında Medicare.gov adresindeki Medicare Plan Finder aracını kullanarak mevcut Bölüm D planlarının ilaç kapsamını ve primlerini dikkatlice karşılaştırmalıdır.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !En önemli hata Medigap Açık Kayıt Döneminin kaçırılmasıdır. Altı aylık pencere kapandığında, çoğu eyaletteki sigortacılar tıbbi sigortalama uygulayabilir ve kapsamı reddedebilir, önemli ölçüde daha yüksek primler talep edebilir veya önceden var olan koşullar için bekleme süreleri uygulayabilir. Açık Kayıt Dönemini kaçıran diyabet, kalp hastalığı veya kanser hastası bir yararlanıcı, Medigap'i uygun fiyatlı veya mevcut bulmayabilir. Bu hata çoğu eyalette geri döndürülemez ve Medicare'e kaydolmanın geri kalan yıllarında binlerce dolar tutarında ek cepten harcama yapılmasına neden olabilir.
- !Yararlanıcıların çoğu, aynı harf tanımındaki tüm Medigap planlarının, premium gidişat da dahil olmak üzere her bakımdan aynı olduğunu varsaymaktadır. Kapsanan faydalar standartlaştırılmış olsa da, fiyatlandırma yöntemi (topluluk dereceli, ihraç yaşı veya ulaşılan yaş) ve sigortacının hasar deneyimi ve genel giderleri, hem başlangıç primini hem de uzun vadeli prim artışını önemli ölçüde etkiler. 65 yaşında ayda 100 ABD Doları'ndan başlayan bir erişilen yaş planı, 80 yaşına gelindiğinde ayda 300 ABD Doları'nın üzerinde bir maliyete sahip olabilirken, topluluk tarafından değerlendirilen 160 ABD Doları/ay'dan başlayan bir plan aynı dönemde yalnızca 200 ABD Doları/ay'a yükselebilir. Doğru fiyatlandırma yöntemini seçmek, 20 yıllık kayıt süresi boyunca binlerce dolar tasarruf sağlayabilir.
- !Yararlanıcılar sıklıkla Medicare Advantage ile karşılaştırmadan Medigap'i seçerler veya tam tersi, eksik bilgilere dayanarak. Medigap, daha geniş sağlayıcı seçeneği ve daha öngörülebilir maliyetler sunar, ancak daha yüksek primlere sahiptir ve yıllık cepten ödenen maksimum tutar yoktur (K ve L Planları hariç). Medicare Advantage daha düşük primler, ek avantajlar ve yıllık cepten ödenen limit sunar ancak sağlayıcı ağlarını kısıtlar ve önceden izin gerektirebilir. En iyi seçim, yararlanıcının sağlık durumuna, tercih edilen sağlayıcılara, seyahat sıklığına, risk toleransına ve bütçesine bağlıdır. İlk kayıt sırasında her iki seçeneğin kapsamlı bir şekilde karşılaştırılması önemlidir.
Uzman İpucu
Bir Medigap planı seçmeden önce, aynı plan mektubu için en az 5-10 sigorta şirketinden prim teklifleri isteyin ve özellikle fiyatlandırma yöntemini (topluluk dereceli, ihraç yaşı veya ulaşılan yaş) sorun. Aynı G Planına ilişkin primler, aynı posta kodundaki sigorta şirketleri arasında %50 veya daha fazla farklılık gösterebilir. Topluluk tarafından derecelendirilen ve ihraç yaşı planlarının başlangıç primleri daha yüksektir, ancak ulaşılan yaş planlarına kıyasla uzun vadeli maliyetler daha düşüktür. Ayrıca şirketin onlarca yıl boyunca tazminat taleplerini güvenilir bir şekilde ödeyebilecek kadar mali açıdan istikrarlı olduğundan emin olmak için sigorta şirketinin mali derecelendirmelerini (A.M. Best, Standard and Poor's) kontrol edin.
Biliyor muydunuz?
Medigap standardizasyonu, 1980'lerde ve 1990'ların başında sigortacıların savunmasız yaşlılara kopyalayıcı, kafa karıştırıcı ve bazen değersiz Medicare destek poliçeleri sattığı bir skandaldan kaynaklandı. Kongre araştırmaları, bazı yaşlı yararlanıcıların, hiçbirini tam olarak anlamadıkları, birbiriyle örtüşen 5-10 farklı poliçe üzerinden prim ödediklerini ortaya çıkardı. OBRA 1990'ın Medigap Basitleştirme hükümleri, pazarı yüzlerce standart dışı plandan 10 standart tasarıma indirerek ilk kez karşılaştırmalı alışverişi mümkün kıldı ve tüketicilerin gereksiz primlerden yılda tahminen 1 milyar dolar tasarruf etmesini sağladı.
Regional Guides
▾
Guaranteed Issue States▾
Alternative Plan States▾
Excess Charge Prohibition States▾
Kaynaklar
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Devamını oku →Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.