PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Nedir PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Kredi Bağlantılı Sübvansiyon Programı (CLSS), kentsel alanlarda ilk kez ev satın alma hakkına sahip kişiler için ev kredilerinde faiz sübvansiyonu sağlayan Herkes için Konut misyonu kapsamındaki bir hükümet girişimidir. Sübvansiyon, kredi vadesi boyunca faiz sübvansiyonunun Net Bugünkü Değeri (NPV) olarak hesaplanır ve borçlunun kredi hesabına peşin olarak yatırılarak ödenmemiş anapara azaltılır ve EMI'ler etkili bir şekilde azaltılır. Farklı gelir kategorileri, farklı sübvansiyon oranları ve kredi tutarı tavanları alır: EWS (Ekonomik Açıdan Daha Zayıf Bölüm, ₹3 L'ye kadar gelir) ve LIG (Düşük Gelir Grubu, 6 L'ye kadar gelir) maksimum 20 yıl boyunca ₹ 6 lakh'a kadar krediler için %6,5 faiz sübvansiyonu alır — NBD sübvansiyonu ≈ 2,67 lakh; MIG-I (Orta Gelir Grubu, gelir ₹6-12L) 20 yıl boyunca ₹9 lakh'a kadar olan kredilerden %4 sübvansiyon alıyor — NPV sübvansiyonu ≈ ₹2,35 lakh; MIG-II (gelir ₹12-18 L) 20 yıl boyunca ₹12 lakh'a kadar olan kredilerden %3 sübvansiyon alıyor — NPV sübvansiyonu ≈ ₹2,30 lakh. Sübvansiyon, NBD'ye ulaşmak için %9'luk bir indirim oranı kullanılarak hesaplanır. Önemli: MIG-I ve MIG-II kategorileri için PMAY CLSS, 31 Mart 2021 tarihine kadar geçerliydi ve Uzatılmadı (2024 itibariyle). EWS/LIG CLSS, PMAY-Urban aşaması 2 kapsamında devam etti. EWS/LIG kapsamındaki yeni yararlanıcıların, yerleşik Birincil Borç Verme Kurumları (PLI'ler) aracılığıyla başvurması gerekmektedir. Mülkün Kentsel Yerel Kuruluş (ULB) bölgesinde olması gerekir.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formül
▾
NPV Sübvansiyonu = Her yıl için [Yıllık Sübvansiyon / (1 + indirim_oranı)^yıl] toplamı | Yıllık Sübvansiyon = Sübvansiyon Oranı × Ödenmemiş Kredi (bakiyenin azaltılması) | Etkili EMI Azaltımı = (Sübvansiyon kredisinden sonra Yeni Anapara) × EMI faktörüDeğişken açıklaması
▾
| Sembol | Ad | Birim | Açıklama |
|---|---|---|---|
| L | Kredi Tutarı | ₹ | Alınan toplam konut kredisi; Sübvansiyon yalnızca uygun kısım için geçerlidir (EWS/LIG için ₹6L'ye kadar). |
| SR | Sübvansiyon Oranı | % p.a. | Faiz desteği oranı (EWS/LIG için %6,5; MIG-I için %4; MIG-II için %3). |
| NPV | NBD Sübvansiyonu | ₹ | Faiz sübvansiyonunun Net Bugünkü Değeri; kredi hesabına peşin olarak yatırılır. |
| DR | İndirim Oranı | % p.a. | %9 — PMAY sübvansiyonunun NPV hesaplamasında kullanılır. |
Nasıl PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Uygunluğu doğrulayın: önceden belirlenen sınırlar dahilinde gelir, hükümet programlarından önceden konut alınmaması, onaylanmış bir kentsel alanda mülk, ailede ilk kez ev satın alan kişi.
- 2PMAY görevli bir banka veya NBFC (PLI — Birincil Borç Verme Kurumları) aracılığıyla başvuruda bulunun; bankalar uygunluğu doğrular ve talebi sizin adınıza gönderir.
- 3PLI, kredi tutarınıza, gelir kategorinize ve maksimum uygun kredi tutarına göre NBD sübvansiyonunu hesaplar.
- 4Ulusal Konut Bankası (NHB) veya HUDCO (Konut ve Kentsel Kalkınma Kurumu), sübvansiyon tutarını PLI'ya aktarır.
- 5PLI, sübvansiyonu kredi hesabınıza anapara indirimi olarak aktarır; ödenmemiş ev krediniz sübvansiyon miktarı kadar azalır.
- 6EMI'niz azaltılmış anapara üzerinden yeniden hesaplanır; Etkili EMI azaltımı, sübvansiyon kredisinden sonraki ilk EMI'dan itibaren görülebilir.
- 7EWS/LIG için halı alanı kısıtlamaları geçerlidir: EWS için 30 m2'ye kadar; LIG için 60 m2'ye kadar.
Çözümlü Örnekler
▾
Peşin kredilendirilen sübvansiyon ödenmemiş krediyi azaltır; EMI tasarrufu ≈ ₹2.410/ay
Sübvansiyon, %9 indirim oranıyla 20 yıl boyunca ₹6L üzerinden %6,5 faiz farkının NBD'sidir = ₹2,67,280. Kredi hesabına yatırıldı: etkin kredi = 15L - 2,67L = 12,33L. Yeni EMI = 12,33L × %9/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = ₹11.088. Aylık tasarruf = 2.410₹.
MIG-I/II CLSS'nin geçerliliği 31 Mart 2021'de sona erdi — bu kategori için yeni başvurular kabul edilmedi
Tarihsel referans: MIG-I sübvansiyonu = 20 yıl boyunca ₹9L üzerinden %4'lük NBD = ₹2,35L. Net kredi = 30L - 2,35L = 27,65L. 27,65L'de %9'luk EMI = 24.875₹, sübvansiyonsuz 26.987₹ — aylık tasarruf 2.112₹. Bu kategorinin süresi doldu; Sübvansiyonlarını gözden geçiren mevcut yararlanıcılara gösterilir.
₹2,67L sübvansiyon, azalan ana bileşik bileşimi nedeniyle toplam faiz tasarrufunda ₹4,14L sağlıyor
₹2,67L anapara indirimi yalnızca EMI'yi doğrudan azaltmakla kalmıyor, aynı zamanda 20 yıl boyunca indirimli anaparaya olan faizi de azaltıyor. Net toplam tasarruf = ₹4,14L (₹2,67L anapara sübvansiyonu + ₹1,47L bileşik faiz tasarruflarında).
₹7L gelir MIG-I kategorisine giriyor; MIG-I CLSS'nin süresi Mart 2021'de doldu — şu anda PMAY CLSS için uygun değil
Gelir ₹7L: EWS (₹3L'ye kadar) ve LIG (₹3L-6L) kategorilerinde ₹6L'ye kadar gelir sınırları vardır — 7L'lik bu alıcı MIG-I'ye (₹6L-12L) düşer. MIG-I CLSS'nin süresi 31 Mart 2021'de dolduğundan ve uzatılmadığından bu alıcı şu anda PMAY sübvansiyonuna uygun DEĞİLDİR. PMAY-Urban 2.0 (sübvansiyon bileşeni olmayan yeni evler) kapsamında uygun fiyatlı konutlar aramalı veya eyalete özgü programları kontrol etmelidirler.
Gerçek dünya uygulamaları
▾
Pmay Subsidy Calc aracılığıyla doğru pmay sübvansiyon analizinin profesyonel iş akışlarında kanıta dayalı karar almayı ve niceliksel titizliği desteklediği bir EWS/LIG ilk kez ev satın alma kredisi için NPV sübvansiyon tutarının hesaplanması
Aylık bütçeyi planlamak için PMAY sübvansiyon kredisinden sonra etkili EMI'yi hesaplamak. Burada Pmay Sübvansiyon Hesabı aracılığıyla doğru pmay sübvansiyon analizi, profesyonel iş akışlarında kanıta dayalı karar almayı ve niceliksel titizliği destekler.
Uygunluğun gelir, mülk büyüklüğü ve ilk kez alıcı durumuna göre doğrulanması; burada Pmay Sübvansiyon Hesabı aracılığıyla doğru pmay sübvansiyon analizi, profesyonel iş akışlarında kanıta dayalı karar almayı ve niceliksel titizliği destekler
PMAY sübvansiyonlu kredi ile sübvansiyonsuz kredinin etkin faiz oranının karşılaştırılması; burada Pmay Sübvansiyon Hesabı aracılığıyla doğru pmay sübvansiyon analizi, profesyonel iş akışlarında kanıta dayalı karar almayı ve niceliksel titizliği destekler
Birinci nesil ev alıcılarına, kredi ödemesi sırasında yerleşik PLI'lar aracılığıyla başvuru yapma konusunda tavsiyelerde bulunmak.
Özel durumlar
▾
İkinci El Mülk için PMAY
PMAY CLSS, tüm uygunluk kriterlerinin (ilk kez alıcı, gelir limiti, halı alanı) karşılanması koşuluyla, bir geliştiriciden yeni inşaat satın alınması ve ayrıca yeniden satış amaçlı mülkler (ikincil piyasa) için mevcuttur. Yeniden satılan mülkler için satıcının net bir mülkiyet hakkı sağlaması ve mülkün PMAY spesifikasyonlarını karşılaması gerekir.
PMAY ve Eş Başvuru Sahipleri
Birden fazla aile üyesi PMAY kredisine ortak başvuru sahibi olabilir. Gelir kategorisinin belirlenmesinde tüm eş-başvuranların toplam hane geliri dikkate alınır. Bununla birlikte, ilk kez alıcı kriteri tüm eş başvuranlar için geçerlidir; eğer herhangi bir eş başvuranın halihazırda bir pucca evi varsa, başvuru diskalifiye edilir.
PMAY ve Konut Kredisi Bakiye Transferi
PMAY sübvansiyonlu bir ev kredisini başka bir borç verene devrederseniz (bakiye transferi), kredi hesabınıza halihazırda yatırılmış olan sübvansiyon korunur ve NHB/HUDCO tarafından geri alınamaz. Ancak bakiye devredilen kredi için yeni bir PMAY sübvansiyonu talep edemezsiniz. Aktarılan bakiyeden sonra kalan anaparaya yeni borç verenin faiz oranı uygulanır.
PMAY CLSS Kategorileri — Özet
▾
| Kategori | Gelir Limiti | Sübvansiyon Oranı | Sübvansiyon için Maksimum Kredi | NBD Sübvansiyonu | Durum |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | ₹3 litreye kadar | %6,5 | ₹6 lakh | ₹2,67,280 | Aktif (PMAY Kentsel 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | %6,5 | ₹6 lakh | ₹2,67,280 | Aktif (PMAY Kentsel 2.0) |
| MIG-ı | ₹6L-₹12L | 4% | ₹9 lakh | ₹2,35,068 | SÜRESİ BİTMİŞ (Mart 2021) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3% | ₹12 lakh | ₹2,30,156 | SÜRESİ BİTMİŞ (Mart 2021) |
Sık sorulan sorular
▾
PMAY CLSS 2024'te hâlâ mevcut mu?
MIG-I ve MIG-II kategorileri için PMAY CLSS'nin süresi 31 Mart 2021'de sona erdi. EWS/LIG için PMAY Urban, PMAY-Urban Aşama 2 kapsamında devam ediyor ve Bütçe 2024'te açıklanan PM Awas Yojana 2.0. EWS/LIG için: 6 L'ye kadar kredilerde %6,5 sübvansiyon devam ediyor. MIG kategorileri için: Şu anda CLSS sübvansiyonu mevcut değil — hükümet, 2024 Bütçesi kapsamında farklı bir yapıyla yeni uygun fiyatlı konut desteği başlattı.
PMAY sübvansiyonu nasıl hesaplanır?
Sübvansiyon, faiz sübvansiyonunun Net Bugünkü Değeridir (NPV), kredi vadesi boyunca ödenen sübvansiyon tutarının yıllık %9 oranında iskonto edilmiş bugünkü değeri olarak hesaplanır. EWS/LIG için 20 yıl boyunca ₹6L üzerinden %6,5 sübvansiyon: NBD ≈ ₹2,67,280. Bu tutar anapara indirimi olarak kredi hesabına aktarılır. Gerçek aylık faiz tasarrufu azaltılmış anapara üzerindendir.
PMAY CLSS EWS/LIG'e kimler hak kazanır?
EWS: ₹3 lakh'a kadar yıllık hane geliri; LIG: yıllık hane geliri ₹3 ila ₹6L. İlk kez ev satın alacak olanlar olmalıdır (ne başvuru sahibi ne de herhangi bir aile üyesi Hindistan'ın herhangi bir yerinde pucca evine sahip olmamalıdır). Mülkün yasal bir şehir/kasaba/kentsel yığılma içinde olması gerekir. Halı alanı: 30 m2'ye kadar EWS; 60 m2'ye kadar LIG. Kadın, evin sahibi veya ortak sahibi olmalıdır (EWS/LIG için zorunludur).
PMAY için halı alanı sınırı nedir?
EWS kategorisi: maksimum halı alanı 30 metrekare (322 ft2). LIG kategorisi: maksimum halı alanı 60 metrekare (645 ft2). MIG-I (süresi dolmuş): 160 m2'ye kadar. MIG-II (süresi dolmuş): 200 m2'ye kadar. Yerleşim alanı (duvarlar, balkon dahil) halı alanından daha büyüktür — PMAY, yapı alanını değil halı alanını belirtir. Bu sınırları aşan mülkler PMAY'a hak kazanmaz.
PMAY EWS/LIG'in asıl sahibi kadının olması gerekiyor mu?
Evet, EWS ve LIG kategorileri için: Mülkün hanedeki bir kadın üyeye ait olması veya bir erkek üyeyle ortak mülkiyette olması zorunludur. Başvuru sahibinin erkek olması halinde, aileden bir kişinin (eşi, kızı, annesi) ortak malik olması gerekmektedir. Bu, PMAY'ın cinsiyet güçlendirme hükmüdür.
PMAY sübvansiyonunun kredilendirilmesi ne kadar sürer?
PMAY talebinin PLI (banka/NBFC) tarafından NHB veya HUDCO'ya sunulmasının ardından sübvansiyon genellikle 30-60 gün içinde serbest bırakılır. Banka daha sonra bunu borçlunun kredi hesabına yatırır. Kredi kullandırımından destek kredisine kadar olan toplam süreç 2-4 ay sürebilmektedir. Bu süre zarfında borçlu, EMI'ye kredi tutarının tamamını öder; Sübvansiyon kredisinden sonra EMI azaltılmış anapara üzerinden yeniden hesaplanır.
PMAY sübvansiyonu vergiye tabi midir?
Hayır. Alınan PMAY sübvansiyonu tutarı vergiye tabi gelir değildir. Bu, ev kredisine ilişkin bir sermaye faydası olarak kabul edilir ve mülkün maliyetini azaltır (bu, mülkün daha sonra satılması durumunda sermaye kazancı hesaplamasını etkiler - endekslenmiş satın alma maliyeti, sübvansiyonlu tutarı değil, alıcı tarafından ödenen gerçek tutarı içerir).
Bütçe 2024'te açıklanan PMAY-Urban 2.0 nedir?
2024 Bütçesi, gecekonduların yeniden geliştirilmesi, uygun fiyatlı kiralık konut ve EWS/LIG yeni inşaatı için ev başına ₹2,5 lakh merkezi yardımla 1 crore kentsel haneyi hedef alan Başbakan Awas Yojana Urban 2.0'ı duyurdu. Program, yapı olarak CLSS'den farklıdır; yardım, faiz sübvansiyonu değil, inşaat/satın alma içindir. Belirli uygunluk ve sübvansiyon yapıları 2024 Bütçesi sonrasında tamamlanıyordu.
Kaçınılması Gereken Yaygın Hatalar
▾
- !31 Mart 2021'den sonra PMAY MIG yardımına başvurulması — bu kategorinin süresi dolmuştur; bankalar yine de başvuruları kabul edebilir ancak sübvansiyon alamayacaklardır; başvurmadan önce mevcut plan durumunu doğrulayın.
- !EWS/LIG başvurularının kadın ortak sahibi dahil değildir; bu kategoriler için zorunludur; Kadın mülkiyetinin atlanması başvurunun reddedilmesine yol açar.
- !Halı alanı sınırlarının aşılması — LIG için 75 m2'lik bir daire satın almak (sınır 60 m2), alıcıyı PMAY'dan diskalifiye eder; Uygulamadan önce halı alanını (yerleşim alanı değil) doğrulayın.
- !Zaten herhangi bir yerde bir pucca eviniz varsa PMAY talebinde bulunmak - miras alınan bir ev veya başka bir şehirdeki bir mülk bile sizi diskalifiye eder; Yanlış beyan suçtur.
- !PLI'nin (banka) PMAY kapsamında kayıtlı olup olmadığını doğrulamamak — yalnızca PMAY web sitesinde listelenen PMAY yerleşik PLI'ler aracılığıyla başvuruda bulunmak; Görevli olmayan kredi verenler PMAY taleplerini işleme koyamaz.
- !Acil EMI azalması bekleniyor — sübvansiyon kredisi 2-4 ay sürüyor; Bu dönemde tam EMI için nakit akışını planlayın.
Uzman İpucu
EWS ve LIG borçluları PMAY CLSS'ye ödemeden sonra değil, kredi başvurusu sırasında banka aracılığıyla başvurmalıdır. Talep ne kadar erken sunulursa, sübvansiyon o kadar erken hesaba aktarılır ve EMI o kadar hızlı azalır. 2,67 lakh tutarındaki sübvansiyon, Hindistan'da ilk kez ev satın alacaklara sunulan en önemli devlet yardımlarından biridir; kaçırmayın.
Biliyor muydunuz?
PMAY Urban, 2015'ten bu yana 1,18 crore evi onayladı ve 65 lakh'tan fazlası tamamlanıp teslim edildi (2024 itibariyle). CLSS bileşeni kapsamında, 27 lakh'tan fazla yararlanıcı, toplamda ₹ 75.000 crore'nin üzerinde sübvansiyon aldı ve yararlanıcı başına ortalama ₹ 2,5-2,7 lakh sübvansiyon aldı. Program, aksi takdirde resmi konut piyasasının dışında fiyatlandırılacak olan milyonlarca ilk kez ev alıcısına konut erişimi sağladı.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Kaynaklar
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Devamını oku →Haftalık Matematik İpuçları Alın
Her hafta hesap makinesi ipuçları alan 12.000+ aboneye katılın.