Là gì Consumer Credit Risk Score?
▾
Điểm rủi ro tín dụng tiêu dùng là đại diện bằng số cho mức độ tin cậy về khả năng trả nợ của một cá nhân - khả năng họ sẽ hoàn trả số tiền đã vay theo các điều khoản đã thỏa thuận. Mặc dù điểm số được công nhận rộng rãi nhất là Điểm FICO (được phát triển bởi Fair Isaac Corporation), nhưng vẫn tồn tại nhiều mô hình tính điểm bao gồm VantageScore 3.0 và 4.0, điểm số dành riêng cho ngành (ô tô, thế chấp, thẻ ngân hàng) và các mô hình độc quyền dành riêng cho người cho vay. Tất cả các mô hình chấm điểm tín dụng đều có chung một nền tảng: chúng phân tích thông tin từ báo cáo tín dụng của người tiêu dùng — được duy trì bởi ba văn phòng tín dụng lớn (Equifax, Experian, TransUnion) — để tạo ra điểm số dự đoán xác suất vỡ nợ trong 24 tháng tới. Điểm FICO sử dụng năm loại yếu tố với trọng số cụ thể: lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ hoặc sử dụng (30%), thời lượng lịch sử tín dụng (15%), yêu cầu tín dụng mới (10%) và hỗn hợp tín dụng (10%). Điểm tín dụng tiêu dùng đóng vai trò là cơ chế chính để người cho vay, chủ nhà, công ty bảo hiểm và thậm chí một số người sử dụng lao động đánh giá rủi ro tài chính. Đối với người cho vay, điểm số quyết định xem có chấp thuận khoản vay hay không, với lãi suất bao nhiêu, hạn mức tín dụng và yêu cầu tài sản thế chấp như thế nào. Sự chênh lệch lãi suất giữa tín dụng xuất sắc và tín dụng kém có thể rất lớn - đối với khoản thế chấp trị giá 300.000 đô la trong 30 năm, sự khác biệt giữa điểm 760 và điểm 620 có thể là 1,5–2,0 điểm phần trăm, tương ứng với tổng tiền lãi từ 80.000–120.000 đô la trong suốt thời hạn cho vay. Hiểu cách mỗi yếu tố đóng góp vào điểm số của bạn sẽ cho phép bạn thực hiện các cải tiến có mục tiêu — thanh toán số dư quay vòng, thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, tranh chấp sai sót và tránh các đơn xin tín dụng mới không cần thiết — điều này có thể cải thiện đáng kể các điều khoản vay và cơ hội tài chính của bạn theo thời gian.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Xem giao diện máy tính để biết các công thức và đầu vào áp dụng. Công thức này tính toán điểm tín dụng tiêu dùng bằng cách liên hệ các biến đầu vào thông qua mối quan hệ toán học của chúng. Mỗi thành phần đại diện cho một đại lượng có thể đo lường được và có thể được xác minh độc lập.Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| S | Điểm tín dụng | points (300–850) | Điểm rủi ro tín dụng tổng hợp; giá trị cao hơn cho thấy rủi ro tín dụng thấp hơn và điều kiện vay tốt hơn. |
| U | Tỷ lệ sử dụng tín dụng | percent (%) | Tổng số dư quay vòng chia cho tổng hạn mức tín dụng quay vòng; 30% trọng số trong điểm FICO. |
| PH | Điểm lịch sử thanh toán | weighted (35%) | Hồ sơ thanh toán đúng hạn so với thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ; yếu tố đơn lẻ lớn nhất trong việc ghi điểm FICO ở mức 35%. |
| AAA | Tuổi tài khoản trung bình | years | Độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng mở; độ tuổi trung bình lớn hơn thường cải thiện độ dài của yếu tố lịch sử tín dụng. |
| HI | Số lượng câu hỏi khó | count (24 months) | Số lần rút tín dụng cứng trong 24 tháng qua từ các đơn xin tín dụng; mỗi người có thể giảm điểm một chút. |
Cách Consumer Credit Risk Score
▾
- 1Thu thập năm thông tin đầu vào chính: lịch sử thanh toán (bất kỳ khoản thanh toán trễ nào và lần gần đây nhất), tỷ lệ sử dụng tín dụng, tuổi trung bình của tất cả các tài khoản, số lượng câu hỏi khó trong 24 tháng qua và các loại tài khoản tín dụng (tổ hợp tín dụng).
- 2Đánh giá lịch sử thanh toán: lịch sử thanh toán hoàn hảo góp phần tích cực; mọi khoản thanh toán trễ đều được tính theo mức độ gần đây, mức độ nghiêm trọng (30, 60, 90+ ngày) và tần suất.
- 3Tính toán mức sử dụng tín dụng: tổng hợp tất cả số dư quay vòng và chia cho tổng hạn mức tín dụng trên tất cả các tài khoản quay vòng; cả tỷ lệ tổng hợp và tỷ lệ trên mỗi thẻ đều quan trọng.
- 4Đánh giá tuổi tín dụng: tính tuổi trung bình của tất cả các tài khoản đang mở; các tài khoản đã đóng ở trạng thái tốt có thể vẫn còn trên báo cáo trong 10 năm và tiếp tục đóng góp.
- 5Đếm những câu hỏi khó: đơn xin cấp tín dụng mới trong 24 tháng qua; việc mua sắm lãi suất cho các khoản vay và thế chấp ô tô trong khoảng thời gian 14–45 ngày thường được tính là một cuộc điều tra.
- 6Đánh giá kết hợp tín dụng: việc có cả tài khoản quay vòng (thẻ tín dụng) và tài khoản trả góp (khoản vay) thể hiện khả năng quản lý các loại tín dụng khác nhau.
- 7Kết hợp tất cả các yếu tố với trọng số tương ứng của chúng để tạo ra phạm vi điểm ước tính, hiểu rằng thuật toán chính xác là độc quyền và kết quả sẽ mang tính gần đúng.
Ví dụ có lời giải
▾
Lịch sử tín dụng ngắn là yếu tố hạn chế chính; điểm số sẽ tăng tự nhiên khi tài khoản già đi
Người vay này có hành vi xuất sắc (thanh toán hoàn hảo, sử dụng hợp lý, yêu cầu tối thiểu) nhưng bị hạn chế bởi lịch sử tín dụng ngắn 2,5 năm. Việc không có các khoản vay trả góp (ô tô, thế chấp, vay sinh viên) cũng hạn chế điểm tín dụng hỗn hợp. Khi tài khoản cũ đi và nếu người vay thêm sản phẩm trả góp, điểm số sẽ tự nhiên cải thiện lên 720–750+ trong vòng 3–5 năm tới mà không cần thực hiện thêm bất kỳ hành động nào ngoài việc duy trì thói quen hiện tại.
Thanh toán trễ 18 tháng trước vẫn ảnh hưởng đến điểm số; cải thiện mức sử dụng dưới 30% sẽ mang lại sự cải thiện nhanh nhất
Hai khoản thanh toán trễ 60 ngày từ 18 tháng trước vẫn là một khoản âm đáng kể bất chấp tình trạng hiện tại. Tác động của chúng giảm dần theo thời gian - các khoản thanh toán trễ tương tự cách đây hơn 36 tháng sẽ ảnh hưởng ít hơn đến điểm số. Mức sử dụng 45% cao hơn ngưỡng 30% tối ưu và là đòn bẩy cải tiến khả thi nhất. Việc thanh toán số dư để nâng mức sử dụng lên 25% có thể tăng thêm 20–30 điểm trong một chu kỳ thanh toán, có khả năng đạt phạm vi 650–680 và cải thiện khả năng tiếp cận các sản phẩm cho vay tốt hơn.
Hồ sơ gần như hoàn hảo; cơ hội cải tiến tối thiểu - trọng tâm là duy trì thay vì phát triển
Người tiêu dùng này thể hiện hành vi tín dụng tốt nhất trên tất cả năm yếu tố FICO. Tuổi tài khoản trung bình là 9 năm, tỷ lệ sử dụng 8%, không có yêu cầu gần đây, lịch sử thanh toán dài hạn hoàn hảo và kết hợp tín dụng hoàn chỉnh kết hợp lại để tạo ra điểm đặc biệt. Trên thực tế, việc cải thiện từ 790 lên 850 không mang lại lợi ích tài chính bổ sung nào - cả hai điểm đều đủ điều kiện để nhận được mức lãi suất tốt nhất hiện có từ bất kỳ người cho vay nào. Mục tiêu ở cấp độ này là duy trì hồ sơ bằng cách tiếp tục những thói quen hiện có.
Báo cáo phá sản vẫn tồn tại trong 10 năm nhưng điểm số bắt đầu phục hồi ngay lập tức với hoạt động mới tích cực
Ngay sau khi hủy bỏ theo Chương 7, điểm số thường rơi vào khoảng 400–550 do sự phân loại bất lợi nghiêm trọng của chính vụ phá sản. Sau 13 tháng với thẻ bảo mật ở trạng thái hoàn hảo, điểm số thường đạt 520–570. Con đường phục hồi nhanh nhất bao gồm việc duy trì lịch sử thanh toán hoàn hảo, duy trì mức sử dụng thẻ được bảo đảm ở mức rất thấp và sau 12–18 tháng đăng ký thẻ không bảo đảm để tiếp tục xây dựng hồ sơ. Với kỷ luật, hầu hết người tiêu dùng có thể đạt được mức 640–660 trong vòng 2–3 năm sau khi xuất viện.
Ứng dụng thực tế
▾
Sơ tuyển khoản vay: người cho vay sử dụng các bậc điểm tín dụng để xác định tỷ lệ chấp thuận ban đầu và báo giá trước khi nộp đơn chính thức. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Hỗ trợ tài chính ô tô: các đại lý lấy điểm tín dụng để xác định ngay cấp độ tài chính và lãi suất cho việc mua xe. Những người hoạt động trong ngành dựa vào tính toán này để đánh giá hiệu suất, so sánh các lựa chọn thay thế và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn đã thiết lập và yêu cầu quy định
Cho thuê căn hộ: các công ty quản lý tài sản sàng lọc những người thuê nhà tiềm năng bằng cách sử dụng điểm tín dụng làm tiêu chí chính. Các nhà nghiên cứu học thuật và sinh viên sử dụng phép tính này để xác nhận các mô hình lý thuyết, hoàn thành các bài tập môn học và phát triển sự hiểu biết sâu sắc hơn về các nguyên tắc toán học cơ bản
Định giá bảo hiểm: ở những tiểu bang được phép, các công ty bảo hiểm ô tô và chủ nhà sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để ấn định phí bảo hiểm. Các nhà phân tích và lập kế hoạch tài chính kết hợp tính toán này vào quy trình làm việc của họ để đưa ra dự báo chính xác, đánh giá các kịch bản rủi ro và đưa ra các đề xuất dựa trên dữ liệu cho các bên liên quan
Sàng lọc việc làm: một số nhà tuyển dụng trong các dịch vụ tài chính và các vai trò nhạy cảm về bảo mật kiểm tra báo cáo tín dụng như một phần của sàng lọc lý lịch. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Trường hợp đặc biệt
▾
Khoảng 26 triệu người Mỹ không có lịch sử tín dụng (tín dụng vô hình),
Khoảng 26 triệu người Mỹ không có lịch sử tín dụng (tín dụng vô hình) và 19 triệu người khác không có đủ lịch sử tín dụng để tính điểm. Những người tiêu dùng này thường đủ điều kiện nhận các khoản vay xây dựng tín dụng, thẻ tín dụng có bảo đảm và các chương trình như Experian Boost bổ sung các khoản thanh toán tiện ích và tiền thuê nhà vào tính toán điểm để thiết lập hồ sơ tín dụng.
Việc được thêm làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác có thể đáng kể
Việc được thêm làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác có thể nâng cao đáng kể tệp mỏng hoặc xây dựng lại điểm số của người tiêu dùng bằng cách nhập lịch sử tài khoản tích cực. Hiệu ứng này là hợp pháp và được FICO công nhận, mặc dù một số người cho vay có thể loại trừ các tài khoản người dùng được ủy quyền khỏi phân tích của họ. Trường hợp đặc biệt này thường phát sinh trong các ứng dụng chuyên nghiệp về điểm tín dụng tiêu dùng, nơi có liên quan đến các điều kiện biên hoặc giá trị cực đoan. Người thực hành nên ghi lại khi tình huống này xảy ra và xem xét liệu các phương pháp tính toán thay thế hoặc hệ số điều chỉnh có phù hợp hơn với trường hợp sử dụng cụ thể của họ hay không.
Các tài khoản gian lận được mở dưới tên bạn mà bạn không hề hay biết có thể làm tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
Việc đặt cảnh báo gian lận hoặc đóng băng bảo mật với ba văn phòng tín dụng là miễn phí theo luật liên bang và ngăn chặn việc mở tài khoản tín dụng mới mà không cần xác minh bổ sung. Trong bối cảnh điểm tín dụng tiêu dùng, trường hợp đặc biệt này cần được giải thích cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Người dùng nên tham khảo chéo các kết quả với kiến thức chuyên môn về lĩnh vực và cân nhắc việc tư vấn các tài liệu tham khảo hoặc công cụ bổ sung để xác thực kết quả đầu ra trong các điều kiện không điển hình này.
Phạm vi điểm FICO, phân phối người tiêu dùng và tác động tài chính
▾
| Phạm vi điểm | Loại | % Người tiêu dùng Hoa Kỳ (2023) | Phí bảo hiểm lãi suất thế chấp thông thường | Tỷ lệ phê duyệt thẻ tín dụng |
|---|---|---|---|---|
| 800–850 | Đặc biệt | 23% | Tốt nhất hiện có (0bp premium) | Rất cao (>95%) |
| 740–799 | Rất tốt | 25% | +0,25–0,50% | Cao (85–95%) |
| 670–739 | Tốt | 21% | +0,75–1,25% | Trung bình-Cao (65–85%) |
| 580–669 | Hội chợ | 18% | +2–3% hoặc yêu cầu FHA | Trung bình (35–65%) |
| 500–579 | Nghèo | 8% | +4%+ hoặc từ chối | Thấp (<35%) |
| 300–499 | Rất kém | 5% | Có khả năng bị từ chối | Rất thấp (<10%) |
Câu hỏi thường gặp
▾
Điểm tín dụng của tôi thay đổi bao lâu một lần?
Điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi thường xuyên hàng ngày, mặc dù những thay đổi có ý nghĩa thường xảy ra hàng tháng. Điểm tín dụng được tính toán lại mỗi lần chúng được truy cập, sử dụng thông tin mới nhất có sẵn trong báo cáo tín dụng của bạn tại thời điểm đó. Bởi vì các tổ chức phát hành thẻ tín dụng và những người cho vay khác báo cáo thông tin tài khoản cho cơ quan tín dụng vào các ngày khác nhau trong tháng - thường là ngày kết thúc báo cáo - thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn thay đổi trong suốt mỗi tháng. Sự kiện hàng tháng có ảnh hưởng nhất là khi tổ chức phát hành thẻ tín dụng báo cáo số dư hiện tại của bạn, điều này ảnh hưởng đến tỷ lệ sử dụng của bạn. Nếu bạn muốn điểm của mình phản ánh số dư đã thanh toán, hãy đợi cho đến sau ngày kết thúc bảng sao kê thẻ (khi số dư thấp được báo cáo) trước khi đăng ký tín dụng mới.
Có phải cả ba văn phòng tín dụng đều báo cáo cùng một số điểm?
Điểm FICO của bạn tại Equifax, Experian và TransUnion có thể khác nhau — đôi khi từ 20–50 điểm trở lên — vì một số lý do. Thứ nhất, không phải tất cả các chủ nợ đều báo cáo cho cả ba cơ quan; một số chỉ báo cáo cho một hoặc hai cơ quan, tạo ra các nội dung hồ sơ tín dụng khác nhau ở mỗi cơ quan. Thứ hai, phiên bản chính xác của mô hình FICO được sử dụng có thể khác nhau giữa các văn phòng hoặc người cho vay tính điểm. Thứ ba, thời điểm báo cáo số dư có thể tạo ra sự khác biệt tạm thời về tỷ lệ sử dụng giữa các văn phòng. Khi đăng ký thế chấp, người cho vay thường lấy điểm từ cả ba văn phòng và sử dụng điểm ở giữa. Đối với các khoản cho vay khác, người cho vay thường sử dụng một văn phòng mà họ lựa chọn, đó là lý do tại sao điểm của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào văn phòng mà người cho vay truy cập.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng là gì và làm cách nào để cải thiện nó?
Việc sử dụng tín dụng là tổng số dư quay vòng của bạn chia cho tổng hạn mức tín dụng quay vòng của bạn, được biểu thị bằng phần trăm. FICO khuyến nghị duy trì mức sử dụng dưới 30%, với điểm số tốt nhất liên quan đến mức sử dụng dưới 10%. Cả việc sử dụng thẻ tổng thể và việc sử dụng thẻ cá nhân của bạn đều quan trọng. Để cải thiện việc sử dụng: thanh toán số dư, yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên các thẻ hiện có mà không giảm số dư, tránh đóng thẻ cũ làm giảm tổng tín dụng hiện có và chia đều số dư trên nhiều thẻ thay vì tối đa một thẻ. Lưu ý rằng mức sử dụng được tính toán dựa trên số dư được báo cáo khi đóng sao kê - việc thanh toán đầy đủ trước khi đóng sao kê, không chỉ trước ngày đáo hạn, là cần thiết để thể hiện số dư thấp cho văn phòng.
Việc kiểm tra điểm tín dụng của chính tôi có làm tổn hại đến nó không?
Không. Kiểm tra điểm tín dụng của chính bạn thông qua cổng ngân hàng, Credit Karma, AnnualCreditReport.com hoặc bất kỳ dịch vụ giám sát tín dụng nào là một cuộc điều tra nhẹ nhàng và không ảnh hưởng đến điểm của bạn. Chỉ những câu hỏi khó, xảy ra khi người cho vay chính thức xem xét tín dụng của bạn đối với khoản vay hoặc đơn đăng ký tín dụng, mới có thể tạm thời hạ điểm của bạn. Các câu hỏi khó thường làm giảm 3–10 điểm và vẫn còn trong báo cáo của bạn trong 24 tháng, mặc dù tác động chấm điểm của chúng giảm đi đáng kể sau 12 tháng. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình và báo cáo bao nhiêu lần tùy thích - thực sự nên làm như vậy thường xuyên để sớm phát hiện lỗi và đánh cắp danh tính. Mỗi người tiêu dùng Hoa Kỳ được quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi văn phòng tại AnnualCreditReport.com.
Thông tin tiêu cực tồn tại trong báo cáo tín dụng của tôi trong bao lâu?
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng thiết lập các khoảng thời gian lưu giữ cụ thể đối với thông tin tín dụng bất lợi. Các khoản thanh toán trễ vẫn còn trong báo cáo của bạn trong 7 năm kể từ ngày chúng được báo cáo trễ lần đầu tiên. Việc thu nợ và miễn trừ sẽ có hiệu lực 7 năm kể từ ngày tài khoản ban đầu bị trễ hạn lần đầu tiên. Phá sản theo chương 7 còn 10 năm; Chương 13 còn 7 năm nữa. Yêu cầu khó khăn ở lại 2 năm. Mặc dù các mục này vẫn còn trong báo cáo của bạn trong suốt thời gian luật định, nhưng tác động của chúng đối với điểm số của bạn giảm đi đáng kể theo thời gian — khoản thanh toán trễ 5 năm gây ra thiệt hại ít hơn nhiều so với khoản thanh toán gần đây có cùng mức độ nghiêm trọng. Các mô hình FICO và VantageScore tập trung nhiều hơn vào hành vi gần đây, khen thưởng những người tiêu dùng thay đổi thói quen tài chính của họ.
Sự khác biệt giữa Điểm FICO 8 và Điểm FICO 9 là gì?
FICO Score 8, được phát hành năm 2009, là phiên bản được sử dụng rộng rãi nhất - hơn 90% người cho vay hàng đầu vẫn sử dụng nó để đưa ra các quyết định về thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân. Điểm FICO 9, được phát hành vào năm 2014, đã đưa ra một số thay đổi thân thiện với người tiêu dùng: nó hoàn toàn bỏ qua các khoản thu phí y tế (nợ y tế được cho là ít mang tính dự đoán hơn về rủi ro vỡ nợ), coi các khoản thu đã thanh toán là trung lập thay vì tiêu cực và ít coi trọng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà hơn. FICO Score 10 và 10T, được phát hành vào năm 2020, đã giới thiệu dữ liệu có xu hướng xem xét số dư đang tăng hay giảm trong 24 tháng, mang lại lợi ích cho những người tiêu dùng thường xuyên thanh toán số dư. Những người cho vay thế chấp ở Hoa Kỳ trước đây đã được Fannie Mae và Freddie Mac yêu cầu sử dụng các phiên bản FICO cũ hơn, mặc dù các yêu cầu cập nhật về điểm thế chấp đã được công bố vào năm 2025.
Thu nhập có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?
Thu nhập không được tính vào bất kỳ điểm tín dụng FICO hoặc VantageScore nào. Báo cáo tín dụng — dữ liệu nguồn để tính điểm — không chứa thông tin thu nhập. Tuy nhiên, thu nhập đóng vai trò gián tiếp trong các quyết định tín dụng theo hai cách. Đầu tiên, người cho vay đánh giá riêng thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn khi đưa ra quyết định cho vay, ngay cả sau khi xem xét điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể có điểm tín dụng 800 xuất sắc nhưng bị từ chối cho vay do không đủ thu nhập. Thứ hai, thu nhập cao hơn cho phép hạn mức tín dụng cao hơn vì các tổ chức phát hành thẻ xem xét thu nhập trong các quyết định giới hạn, điều này có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn và gián tiếp mang lại lợi ích cho điểm của bạn. Việc xác minh thu nhập để tăng hạn mức tín dụng, đơn đăng ký thế chấp và các sản phẩm tín dụng kinh doanh tách biệt và bổ sung cho việc đánh giá điểm tín dụng.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Đóng thẻ tín dụng đã thanh toán cũ - điều này làm giảm tổng tín dụng hiện có (tăng mức sử dụng) và giảm tuổi trung bình của tài khoản, có khả năng giảm điểm đáng kể.
- !Đăng ký nhiều tài khoản tín dụng mới trong một thời gian ngắn - mỗi đơn đăng ký sẽ tạo ra một yêu cầu khó khăn và việc mở nhiều tài khoản mới làm giảm đáng kể tuổi trung bình của tài khoản.
- !Giả sử điểm tốt sẽ tồn tại mà không cần giám sát tích cực — lỗi, đánh cắp danh tính và thay đổi trong báo cáo tài khoản có thể làm giảm điểm một cách bất ngờ mà người tiêu dùng không hề hay biết.
- !Chờ cho đến khi đăng ký một khoản vay lớn để kiểm tra và giải quyết tín dụng - việc cải thiện tín dụng phải mất nhiều tháng để phản ánh, vì vậy hãy giải quyết các vấn đề ít nhất 6–12 tháng trước khi đăng ký tín dụng lớn.
- !Thanh toán tài khoản nhờ thu với mong muốn tài khoản sẽ bị xóa - trừ khi bạn thương lượng thỏa thuận trả tiền để xóa bằng văn bản, việc thanh toán tài khoản nhờ thu sẽ cập nhật tài khoản đó lên trạng thái đã thanh toán nhưng không xóa tài khoản đó khỏi báo cáo của bạn.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Lịch sử thanh toán và việc sử dụng tín dụng cùng nhau chiếm 65% điểm FICO của bạn. Nắm vững hai yếu tố này sẽ có tác động lớn nhất đến hồ sơ rủi ro tín dụng tổng thể của bạn.
Bạn có biết?
TransUnion, Equifax và Experian cùng nhau duy trì hồ sơ tín dụng của hơn 230 triệu người Mỹ. Hồ sơ của mỗi văn phòng có thể đưa ra một số điểm khác nhau cho cùng một người tùy thuộc vào việc chủ nợ báo cáo cho văn phòng nào.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Ratings & comments
Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.