Là gì First Home Guarantee Scheme Australia?
▾
Chương trình Bảo lãnh Ngôi nhà Đầu tiên (FHBG), trước đây gọi là Chương trình Đặt cọc cho Khoản vay Mua nhà Đầu tiên, là một sáng kiến của Chính phủ Úc do Housing Australia quản lý, cho phép những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện mua một bất động sản với khoản đặt cọc thấp tới 5% (hoặc 2-3% đối với người mua trong khu vực theo Bảo lãnh Người mua Nhà Đầu tiên trong Khu vực) mà không phải trả Bảo hiểm Thế chấp cho Người cho vay (LMI). Theo kế hoạch này, chính phủ đảm bảo tới 15% giá trị tài sản cho những người cho vay tham gia, tạo nên sự khác biệt giữa khoản đặt cọc 5% của người mua và ngưỡng 20% tiêu chuẩn mà người cho vay sử dụng để tránh yêu cầu LMI. Điều này có thể tiết kiệm cho người mua hàng chục nghìn đô la phí bảo hiểm LMI mà nếu không sẽ bị tính phí khi cho vay theo tỷ lệ khoản vay trên giá trị cao. Để đủ điều kiện, người nộp đơn phải là công dân Úc từ 18 tuổi trở lên, trước đây không được sở hữu bất động sản nào ở Úc, phải kiếm được không quá 125.000 đô la mỗi năm với tư cách là một người nộp đơn hoặc 200.000 đô la cộng lại khi một cặp vợ chồng hoặc hai cá nhân mua cùng nhau và phải có ý định trở thành chủ sở hữu-người sử dụng tài sản đã mua. Giới hạn giá áp dụng theo địa điểm - ví dụ: ở các thành phố lớn của NSW, giới hạn giá là 900.000 USD, trong khi các khu vực nông thôn có giới hạn thấp hơn. Mỗi năm tài chính chỉ có một số lượng hạn chế các địa điểm bảo lãnh, được phân bổ giữa một nhóm các bên cho vay tham gia, bao gồm các ngân hàng lớn và các bên cho vay trong khu vực. Bảo đảm không liên quan đến việc thanh toán bằng tiền mặt cho người mua hoặc người cho vay mà là một khoản nợ dự phòng được chính phủ hỗ trợ cho phép người cho vay tiến hành mà không yêu cầu LMI. Những người mua nhà lần đầu cũng nên điều tra các khoản trợ cấp của tiểu bang và các khoản giảm thuế trước bạ có thể được áp dụng đồng thời.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Tiền đặt cọc tối thiểu = Giá bất động sản × 5% (tiêu chuẩn) hoặc × 2% (khu vực); Tiết kiệm LMI = LMI Premium sẽ được áp dụng với mức đặt cọc 5-10%; Bảo lãnh của Chính phủ = Giá bất động sản × 15%Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| propertyPrice | Giá mua | — | Giá mua tài sản phải nằm trong mức trần giá của nhà nước |
| depositAmount | Tiền đặt cọc của người mua | — | Tiền đặt cọc của người mua - tối thiểu 5% (tiêu chuẩn) hoặc 2% (khu vực/gia đình), đây là thông số quan trọng trong tính toán bảo lãnh ngôi nhà đầu tiên ở Úc ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tính toán cuối cùng |
| governmentGuarantee | Bảo lãnh chính phủ | — | Bảo lãnh của chính phủ bù đắp khoảng cách giữa tiền gửi và 20% LVR |
| incomeLimit | $125 | — | $125.000 độc thân / $200.000 cặp đôi - được đánh giá dựa trên thu nhập chịu thuế của năm trước |
| lmiSaving | Phí bảo hiểm LMI | — | Phí bảo hiểm LMI lẽ ra sẽ được thanh toán mà không có bảo lãnh |
Cách First Home Guarantee Scheme Australia
▾
- 1Kiểm tra tính đủ điều kiện: Công dân Úc, từ 18 tuổi trở lên, thu nhập dưới 125.000 đô la Mỹ độc thân hoặc 200.000 đô la Mỹ, không có quyền sở hữu tài sản trước đó, có ý định sống tại tài sản đó.
- 2Xác nhận giá bất động sản nằm trong giới hạn giá cho tiểu bang và khu vực của bạn - giới hạn khác nhau giữa các thành phố thủ đô, trung tâm khu vực lớn và các khu vực khu vực khác.
- 3Đăng ký thông qua người cho vay tham gia là một phần của hội đồng Bộ Gia cư Úc - không phải tất cả người cho vay đều tham gia.
- 4Người cho vay tham gia đánh giá đơn xin vay mua nhà của bạn như bình thường, bao gồm cả khả năng phục vụ và kiểm tra tín dụng.
- 5Nếu được chấp thuận, Housing Australia đảm bảo lên tới 15% giá trị tài sản, cho phép người cho vay cung cấp khoản vay với lãi suất 95% LVR mà không yêu cầu LMI.
- 6Quá trình thanh toán diễn ra bình thường - bảo lãnh là điểm tựa cho người cho vay và không liên quan đến việc thanh toán bằng tiền mặt cho người mua.
- 7Tiếp tục trả nợ thế chấp; một khi LVR giảm xuống dưới 80% thông qua việc hoàn trả và/hoặc tăng trưởng vốn, bảo lãnh có thể được giải phóng.
Ví dụ có lời giải
▾
Tiết kiệm LMI là gần đúng; LMI thực tế thay đổi tùy theo người cho vay và quy mô khoản vay
Đặt cọc 750.000 USD × 5% = 37.500 USD. Nếu không có bảo đảm, LMI trên LVR 95% thường có giá từ 15.000 đến 22.000 USD.
Bảo đảm cho người mua nhà lần đầu trong khu vực cho phép đặt cọc 2% đối với các khu vực đủ điều kiện trong khu vực
Đặt cọc 450.000 USD × 2% = 9.000 USD. Chính phủ bảo lãnh 18% giá trị tài sản, cho phép 98% LVR không có LMI.
Giá trần ở Melbourne cho FHBG là 800.000 USD (2024-25); kiểm tra thu nhập sử dụng thu nhập chịu thuế cơ sở
Giới hạn cặp đôi $190.000 < $200.000. Mức trần $680,000 < $800,000 ở Melbourne. Cả hai bài kiểm tra đều vượt qua.
LMI bảo vệ người cho vay chứ không phải người mua - sự đảm bảo sẽ loại bỏ hoàn toàn chi phí này
LMI ở mức ~3% trên khoản vay 95% LVR $570.000 = ~$17.100 tiết kiệm được. Thay vào đó, bảo đảm bao gồm rủi ro cho người cho vay.
Ứng dụng thực tế
▾
Người mua nhà lần đầu tính toán xem tiền tiết kiệm và thu nhập của họ có đủ điều kiện tham gia chương trình này hay không trước khi tiếp cận người cho vay.. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Một cặp vợ chồng đang kiểm tra xem thu nhập kết hợp của họ có dưới ngưỡng 200.000 USD để được hưởng bảo lãnh hay không. Những người hoạt động trong ngành dựa vào tính toán này để đánh giá hiệu suất, so sánh các lựa chọn thay thế và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn đã thiết lập và yêu cầu quy định
Một người mua so sánh chi phí tham gia thị trường hiện tại với FHBG so với việc chờ tiết kiệm toàn bộ 20% tiền đặt cọc.. Các nhà nghiên cứu học thuật và sinh viên sử dụng phép tính này để xác thực các mô hình lý thuyết, hoàn thành các bài tập môn học và phát triển sự hiểu biết sâu hơn về các nguyên tắc toán học cơ bản
Một nhà môi giới thế chấp tư vấn cho khách hàng về những người cho vay tham gia còn lại các vị trí FHBG cho năm tài chính hiện tại.. Các nhà phân tích và lập kế hoạch tài chính kết hợp tính toán này vào quy trình làm việc của họ để đưa ra dự báo chính xác, đánh giá các kịch bản rủi ro và đưa ra khuyến nghị dựa trên dữ liệu cho các bên liên quan
Người mua trong khu vực xác định xem thị trấn của họ có đủ điều kiện là khu vực trong khu vực để nhận khoản đặt cọc thấp hơn 2% của Bảo đảm cho Người mua Nhà Đầu tiên trong Khu vực hay không.. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Trường hợp đặc biệt
▾
Bảo đảm cho người mua nhà đầu tiên trong khu vực
{'title': 'Đảm bảo cho người mua nhà lần đầu trong khu vực', 'body': 'Đảm bảo cho người mua nhà lần đầu trong khu vực (RFHBG) cho phép người mua đủ điều kiện ở khu vực Úc mua với khoản đặt cọc 2–3%. Vùng được định nghĩa là một khu vực nằm ngoài tám thành phố thủ đô và các trung tâm vùng lớn. Biến thể này có sự phân bổ riêng biệt hàng năm là 10.000 địa điểm.'}
Bảo đảm nhà ở gia đình
{'title': 'Đảm bảo Nhà cho Gia đình', 'body': 'Đảm bảo Nhà cho Gia đình nhắm đến cha mẹ đơn thân hoặc người giám hộ hợp pháp độc thân có người phụ thuộc. Yêu cầu đặt cọc 2% và chính phủ đảm bảo lên tới 18% giá trị tài sản. Chương trình này có 5.000 suất đăng ký hàng năm và không giới hạn đối với những người mua nhà lần đầu.'} Trường hợp đặc biệt này thường phát sinh trong các ứng dụng chuyên nghiệp về bảo đảm ngôi nhà đầu tiên của Úc, nơi có liên quan đến các điều kiện giới hạn hoặc các giá trị cực đoan. Người thực hành nên ghi lại khi tình huống này xảy ra và xem xét liệu các phương pháp tính toán thay thế hoặc hệ số điều chỉnh có phù hợp hơn với trường hợp sử dụng cụ thể của họ hay không.
Mua hàng ngoài kế hoạch
{'title': 'Mua bất động sản ngoài kế hoạch', 'body': 'Người mua mua bất động sản ngoài kế hoạch có thể đặt chỗ theo FHBG trước khi bất động sản được hoàn thành, tùy thuộc vào hợp đồng được ký ngày trong năm tài chính mà địa điểm đó được đặt trước. Điều này đòi hỏi sự phối hợp cẩn thận với người cho vay và Bộ Gia cư Úc.'} Trong bối cảnh bảo đảm ngôi nhà đầu tiên của Úc, trường hợp đặc biệt này cần được giải thích cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Người dùng nên tham khảo chéo các kết quả với kiến thức chuyên môn về lĩnh vực và cân nhắc việc tư vấn các tài liệu tham khảo hoặc công cụ bổ sung để xác thực kết quả đầu ra trong các điều kiện không điển hình này.
Kết hợp chương trình siêu tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên
{'title': 'Kết hợp Chương trình Siêu Tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên', 'body': 'Chương trình FHSS cho phép người mua nhà lần đầu tiết kiệm tiền đặt cọc trong quỹ hưu bổng với mức thuế ưu đãi 15%. Điều này có thể được kết hợp với FHBG: Quỹ FHSS được giải phóng từ quỹ hưu bổng có thể tạo thành một phần của khoản tiền gửi 5%, cho phép người mua sử dụng môi trường tiết kiệm có mức thuế thấp hơn để tích lũy tiền gửi.'}
Dữ liệu tham khảo Bảo lãnh Ngôi nhà Đầu tiên ở Úc
▾
| Tình trạng | Thủ đô / Vốn hóa khu vực lớn | Giới hạn khu vực khác |
|---|---|---|
| NSW | 900.000 USD | 750.000 USD |
| VIC | 800.000 USD | 650.000 USD |
| QLD | 700.000 USD | 550.000 USD |
| WA | 600.000 USD | 450.000 USD |
| SA | 600.000 USD | 450.000 USD |
| ACT | 750.000 USD | N/A |
| TAS | 600.000 USD | 450.000 USD |
| NT | 600.000 USD | 550.000 USD |
Câu hỏi thường gặp
▾
Có bao nhiêu địa điểm FHBG?
Có 35.000 địa điểm Bảo lãnh Ngôi nhà Đầu tiên được cung cấp mỗi năm tài chính. Các địa điểm được phân bổ giữa những người cho vay tham gia và được phân bổ trên cơ sở ai đến trước được phục vụ trước. Bảo lãnh Người mua Căn nhà Đầu tiên trong Khu vực và Bảo lãnh Nhà Gia đình có sự phân bổ riêng biệt. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác.
Việc bảo lãnh có làm giảm số tiền vay hoặc lãi suất của tôi không?
Không. Bảo lãnh là một công cụ giảm thiểu rủi ro cho người cho vay, không phải là một khoản trợ cấp cho người mua. Nó cho phép bạn vay với số tiền gửi nhỏ hơn mà không phải trả LMI, nhưng bạn vẫn vay và hoàn trả toàn bộ số tiền vay với lãi suất tiêu chuẩn. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Tôi có thể sử dụng FHBG và Trợ cấp Chủ sở hữu Ngôi nhà Đầu tiên cùng nhau không?
Có, trong hầu hết các trường hợp. FHBG là một chương trình bảo lãnh của liên bang, trong khi Trợ cấp Chủ sở hữu Ngôi nhà Đầu tiên là một khoản trợ cấp tiền mặt của tiểu bang. Cả hai đều có thể được sử dụng đồng thời nếu bạn đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện riêng cho từng chương trình. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Điều gì xảy ra nếu tôi bán tài sản trước khi LVR giảm xuống dưới 80%?
Nếu bạn bán trong khi bảo lãnh vẫn còn hiệu lực, bảo lãnh sẽ được giải phóng khi thanh toán. Chính phủ không nhận được bất kỳ phần nào trong số tiền thu được - họ chỉ cung cấp một sự đảm bảo cho người cho vay, điều này không còn cần thiết sau khi khoản vay được hoàn trả. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế.
Các tài sản đầu tư có đủ điều kiện cho FHBG không?
Không. Bạn phải có ý định trở thành chủ sở hữu-người sử dụng tài sản. Bất động sản đầu tư không đủ điều kiện. Nếu bạn chuyển đi và bắt đầu thuê tài sản, bạn nên thông báo cho người cho vay và các điều khoản bảo lãnh có thể bị ảnh hưởng. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Tôi có thể mua những loại tài sản nào với FHBG?
Các tài sản đủ điều kiện bao gồm nhà mới và hiện có, nhà phố, căn hộ và đất có hợp đồng xây dựng. Gói nhà và đất cũng đủ điều kiện. Tài sản phải là tài sản dân cư trong giới hạn giá cho vị trí của bạn. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Những người cho vay nào tham gia vào chương trình này?
Housing Australia duy trì một nhóm các bên cho vay tham gia bao gồm các ngân hàng lớn như Commonwealth Bank, NAB, ANZ và Westpac, cũng như nhiều ngân hàng nhỏ hơn và các bên cho vay phi ngân hàng. Danh sách đầy đủ được công bố trên trang web Housing Australia. Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi tính toán bảo lãnh mua nhà lần đầu ở Úc trong ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Bảo lãnh Ngôi nhà Gia đình là gì và nó có khác biệt không?
Bảo lãnh Ngôi nhà Gia đình là một chương trình liên quan dành cho cha mẹ đơn thân hoặc người giám hộ hợp pháp đơn thân có ít nhất một đứa con phụ thuộc. Nó cho phép mua nhà với khoản đặt cọc ít nhất là 2% với sự bảo lãnh của chính phủ, bất kể người nộp đơn có phải là người mua nhà lần đầu hay không. Trong thực tế, khái niệm này là trọng tâm của bảo đảm ngôi nhà đầu tiên ở Úc vì nó xác định mối quan hệ cốt lõi giữa các biến đầu vào.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Giả sử số lượng địa điểm là không giới hạn - giới hạn 35.000 hàng năm có nghĩa là người mua nên đăng ký sớm trong năm tài chính vì số lượng địa điểm có thể cạn kiệt.
- !Bỏ qua giới hạn giá - mua trên giới hạn ở khu vực của bạn có nghĩa là không có bảo đảm ngay cả khi tất cả các tiêu chí khác được đáp ứng.
- !Không kiểm tra tính đủ điều kiện về thu nhập một cách chính xác - bài kiểm tra thu nhập sử dụng thu nhập chịu thuế cơ bản từ tờ khai thuế của năm trước chứ không phải tổng thu nhập.
- !Nghĩ rằng sự đảm bảo mang lại lợi ích bằng tiền mặt - nó chỉ loại bỏ chi phí LMI; người mua vẫn thanh toán đầy đủ tiền mua và tiền vay.
- !Đăng ký thông qua một người cho vay không tham gia - chỉ những người cho vay trong hội đồng Bộ Gia cư Úc mới có thể đưa ra sự đảm bảo.
- !Không đáp ứng yêu cầu của chủ sở hữu-người sử dụng bằng cách cho thuê tài sản ngay sau khi mua mà không thông báo cho người cho vay.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Đăng ký phê duyệt trước thông qua người cho vay tham gia càng sớm càng tốt trong năm tài chính mới (từ ngày 1 tháng 7). Những người cho vay phổ biến nhất có thể sử dụng hết phân bổ FHBG của họ trong vòng vài tuần, khiến những người nộp đơn sau này phải tìm kiếm địa điểm thông qua những người cho vay tham gia nhỏ hơn.
Bạn có biết?
Kể từ khi chương trình này được triển khai vào tháng 1 năm 2020, hơn 100.000 người Úc đã mua nhà thông qua nó. Housing Australia ước tính mức tiết kiệm LMI trung bình cho những người tham gia chương trình là khoảng $10.000 đến $30.000 tùy thuộc vào giá trị tài sản và vị trí.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.