Là gì Age Pension Assets & Income Test?
▾
Kiểm tra tài sản Age Pension là một trong hai cuộc kiểm tra khả năng tài chính (cùng với kiểm tra thu nhập) được Centrelink sử dụng để xác định xem một người về hưu ở Úc có đủ điều kiện nhận Age Pension toàn bộ, một phần lương hưu hay không có lương hưu nào cả. Việc kiểm tra tài sản đánh giá tổng giá trị của hầu hết các tài sản mà bạn sở hữu hoặc quan tâm, đồng thời áp dụng các ngưỡng khác nhau tùy thuộc vào việc bạn là chủ sở hữu nhà hay không phải là chủ sở hữu nhà và bạn độc thân hay một cặp vợ chồng. Đối với một chủ sở hữu nhà độc thân trong giai đoạn 2024-25, sẽ có đầy đủ Age Pension nếu tài sản có thể định giá là $301.750 trở xuống và một phần lương hưu có sẵn lên đến khoảng $686.250. Đối với một người độc thân không phải là chủ nhà, các ngưỡng này cao hơn lần lượt là $543,750 và $938,250. Đối với một cặp vợ chồng chủ sở hữu nhà cộng lại, ngưỡng lương hưu toàn phần là 451.500 USD và mức cắt giảm lương hưu một phần là khoảng 1.045.500 USD. Trên ngưỡng lương hưu đầy đủ, lương hưu giảm 3 USD mỗi hai tuần cho mỗi 1.000 USD tài sản vượt quá ngưỡng. Ngôi nhà của gia đình thường được miễn kiểm tra tài sản, đó là lý do tại sao sự khác biệt giữa chủ sở hữu nhà và người không sở hữu nhà tạo ra các ngưỡng khác nhau. Hầu hết các tài sản khác đều được đánh giá: số dư hưu bổng khi đến tuổi hưởng lương hưu, tài sản đầu tư, cổ phiếu, quỹ được quản lý, tài khoản ngân hàng, xe cơ giới, thuyền, đoàn lữ hành, đồ dùng gia đình, đồ trang sức cá nhân (nếu có giá trị) và tài sản kinh doanh. Sau đó, lương hưu phải tuân theo bất kỳ phương pháp kiểm tra nào - kiểm tra tài sản hoặc kiểm tra thu nhập - tạo ra kết quả lương hưu thấp hơn. Kiểm tra thu nhập áp dụng riêng tỷ lệ giả định cho tài sản tài chính (tài khoản, cổ phiếu, hưu bổng) để ước tính thu nhập danh nghĩa bất kể tiền lãi thực tế kiếm được. Centrelink cho phép sử dụng công cụ ước tính trực tuyến và những người về hưu nên xem xét quyền hưởng lương hưu của mình bất cứ khi nào tài sản thay đổi đáng kể.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Giảm một phần lương hưu = max(0, (Tổng tài sản có thể đánh giá - Toàn bộ ngưỡng lương hưu) / 1000 × $3 mỗi hai tuần); Mức giảm toàn bộ hàng năm = mức giảm hai tuần một lần × 26; Lương hưu hàng năm = Tỷ lệ lương hưu toàn phần - Mức giảm hàng nămChú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| assessableAssets | Tổng giá trị thị trường | — | Tổng giá trị thị trường của tất cả các tài sản không được miễn thuế, là thông số chính trong tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tính toán cuối cùng |
| fullPensionThreshold | Tài sản tối đa | — | Tài sản tối đa để nhận toàn bộ lương hưu (chủ sở hữu nhà/không phải chủ nhà, độc thân/cặp vợ chồng), đây là thông số chính trong tính toán kiểm tra tài sản lương hưu ở Úc ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tính toán cuối cùng |
| reductionRate | $3 mỗi hai tuần | — | $3 mỗi hai tuần cho mỗi $1,000 tài sản trên ngưỡng lương hưu đầy đủ |
| cutOffThreshold | Mức tài sản trên | — | Mức tài sản trên mức lương hưu bị giảm xuống 0, đây là thông số chính trong tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tính toán cuối cùng |
| homeExempt | Nơi ở chính | — | Nơi ở chính được miễn kiểm tra tài sản bất kể giá trị |
Cách Age Pension Assets & Income Test
▾
- 1Liệt kê tất cả các tài sản có thể định giá và giá trị thị trường hiện tại của chúng, bao gồm số dư siêu, đầu tư, tiết kiệm và tài sản cá nhân.
- 2Loại trừ ngôi nhà của gia đình (nơi cư trú chính) - nó không được đánh giá theo bài kiểm tra tài sản.
- 3Xác định các ngưỡng áp dụng: chủ sở hữu nhà so với người không sở hữu nhà và độc thân so với cặp vợ chồng (tài sản kết hợp dành cho các cặp vợ chồng).
- 4So sánh tổng tài sản định giá với ngưỡng lương hưu đầy đủ; nếu thấp hơn thì được trả toàn bộ lương hưu.
- 5Nếu tài sản vượt quá ngưỡng lương hưu đầy đủ, hãy tính mức giảm hai tuần một lần: $3 mỗi hai tuần cho mỗi $1.000 vượt quá ngưỡng.
- 6Trừ đi mức giảm hai tuần một lần từ mức lương hưu đầy đủ để xác định phần lương hưu phải trả hai tuần một lần.
- 7Đồng thời tiến hành kiểm tra thu nhập - kết quả kiểm tra tài sản và kiểm tra thu nhập thấp hơn sẽ xác định số tiền lương hưu thực tế phải trả.
Ví dụ có lời giải
▾
Tài sản dưới ngưỡng $301,750 đối với chủ sở hữu nhà độc thân = lương hưu đầy đủ
Ngưỡng $280.000 < $301.750. Lương hưu toàn phần = khoảng $1.144,40 mỗi hai tuần (2024-25).
Vượt quá ngưỡng = 198.250 USD; mức giảm = $198,25 × $3 = $594,75 mỗi hai tuần
($500.000 - $301.750) / 1.000 × $3 = mức giảm $594,75. Lương hưu toàn phần $1.144,40 - $594,75 = $549,65 lương hưu một phần.
Cặp đôi kết hợp đủ ngưỡng $451.500; mức cắt giảm khoảng $1,045,500
($1.000.000 - $451.500) / 1.000 × $3 = $1.645,50 giảm mỗi hai tuần. Lương hưu toàn phần cộng lại ≈ $1,732 mỗi hai tuần. Một phần lương hưu vẫn chỉ được trả.
Ngưỡng không phải là chủ sở hữu nhà cao hơn cho thấy vốn gắn liền với việc tiết kiệm chi phí chỗ ở
($750.000 - $543.750) / 1.000 × $3 = mức giảm $618,75. Lương hưu toàn phần $1.144,40 - $618,75 = $525,65 lương hưu một phần.
Ứng dụng thực tế
▾
Một người về hưu tính toán xem danh mục tài sản hiện tại của họ có đủ điều kiện nhận Lương hưu toàn bộ, một phần hay không. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Một cố vấn tài chính đang cơ cấu lại tài sản hưu trí của khách hàng để tối đa hóa quyền hưởng Age Pension trong khi vẫn bảo toàn tài sản tổng thể.. Những người thực hành trong ngành dựa vào tính toán này để đánh giá hiệu quả hoạt động, so sánh các lựa chọn thay thế và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn đã thiết lập và yêu cầu quy định
Một cặp vợ chồng sắp đến tuổi nghỉ hưu đang xác định thời điểm tối ưu để rút tiền hưu bổng nhằm quản lý tài sản dưới ngưỡng lương hưu đầy đủ.. Các nhà nghiên cứu hàn lâm và sinh viên sử dụng phép tính này để xác thực các mô hình lý thuyết, hoàn thành các bài tập môn học và phát triển sự hiểu biết sâu sắc hơn về các nguyên tắc toán học cơ bản
Một người về hưu bán bất động sản đầu tư và tính toán xem số tiền thu được sẽ tạm thời ảnh hưởng như thế nào đến đánh giá lương hưu của họ.. Các nhà phân tích và lập kế hoạch tài chính kết hợp tính toán này vào quy trình làm việc của họ để đưa ra dự báo chính xác, đánh giá các kịch bản rủi ro và đưa ra khuyến nghị dựa trên dữ liệu cho các bên liên quan
Một góa phụ đánh giá lại quyền hưởng lương hưu sau khi thừa kế tài sản của người phối ngẫu đã qua đời và bị thay đổi tài sản đột ngột.. Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
Trường hợp đặc biệt
▾
Thu hẹp quy mô và tăng đột biến tài sản
{'title': 'Downsizing and Asset Spike', 'body': 'Khi một người hưu trí bán căn nhà của gia đình họ để giảm quy mô, số tiền bán được tạm thời trở thành tài sản có thể định giá được. Centrelink miễn 12 tháng cho số tiền thu được nếu người đó có ý định mua một ngôi nhà mới - nhưng chỉ khi ý định đó là chính hãng và được ghi chép rõ ràng. Thời gian ân hạn này ngăn ngừa việc mất lương hưu ngay lập tức.'}
Quyền phẳng của bà nội
{'title': 'Granny Flat Rights', 'body': 'Nếu người hưu trí chuyển tài sản cho một thành viên trong gia đình để đổi lấy quyền ở trọn đời (một thỏa thuận về căn hộ dành cho bà nội), Centrelink sẽ áp dụng các quy tắc cụ thể để đánh giá tính hợp lý của thỏa thuận này. Khoản tiền trả vượt mức có thể được coi là một món quà và tuân theo các quy định về tước đoạt.'}
Bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu tang lễ
{'title': 'Bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu tang lễ', 'body': 'Một số trái phiếu tang lễ trả trước nhất định đến một ngưỡng nhất định và một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được miễn kiểm tra tài sản. Trái phiếu tang lễ lên tới $15.500 (được lập chỉ mục) được miễn. Đây có thể là một chiến lược lập kế hoạch nhỏ nhằm giảm nhẹ tài sản có thể định giá.'} Trong bối cảnh kiểm tra tài sản lương hưu ở Úc, trường hợp đặc biệt này cần được giải thích cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Người dùng nên tham khảo chéo các kết quả với kiến thức chuyên môn về lĩnh vực và cân nhắc việc tư vấn các tài liệu tham khảo hoặc công cụ bổ sung để xác thực kết quả đầu ra trong các điều kiện không điển hình này.
Chiến lược không phải là chủ sở hữu nhà
{'title': 'Chiến lược không phải chủ nhà', 'body': 'Những người không phải chủ nhà đang thuê nhà có ngưỡng cao hơn để nhận ra rằng họ thiếu sự an toàn về nhà ở của chủ nhà. Những người nghỉ hưu thuê nhà trên thị trường tư nhân cũng đủ điều kiện nhận Hỗ trợ tiền thuê nhà của Liên bang, bổ sung lương hưu để giúp trang trải chi phí thuê nhà.'} Khi gặp tình huống này trong các tính toán kiểm tra tài sản lương hưu ở Úc, người dùng nên xác minh rằng giá trị đầu vào của họ nằm trong phạm vi dự kiến để công thức tạo ra kết quả có ý nghĩa. Đầu vào ngoài phạm vi có thể dẫn đến đầu ra có giá trị về mặt toán học nhưng thực tế vô nghĩa và không phản ánh các điều kiện trong thế giới thực.
Dữ liệu tham khảo Kiểm tra Tài sản Hưu trí Úc
▾
| Trạng thái | Ngưỡng lương hưu đầy đủ | Cắt lương hưu một phần |
|---|---|---|
| Chủ nhà độc thân | $301,750 | ~$686,250 |
| Độc thân không có nhà | $543,750 | ~$938,250 |
| Cặp đôi Chủ nhà (kết hợp) | $451,500 | ~$1,045,500 |
| Cặp đôi Không phải chủ nhà (kết hợp) | $693,500 | ~$1,287,500 |
Câu hỏi thường gặp
▾
Ngôi nhà của gia đình tôi có nằm trong cuộc kiểm tra tài sản không?
Không. Nơi cư trú chính của bạn (ngôi nhà bạn sống) hoàn toàn được miễn kiểm tra tài sản, bất kể giá trị của nó. Tuy nhiên, nếu bạn bán nhà và không mua ngay căn nhà khác, số tiền thu được sẽ trở thành tài sản có thể định giá được và có thể ảnh hưởng đến lương hưu của bạn. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc trong các ứng dụng thực tế.
Tiền hưu bổng có được tính vào việc kiểm tra tài sản không?
Có, khi bạn hoặc bạn đời của bạn đạt đến tuổi Age Pension. Số dư hưu bổng (cả giai đoạn tích lũy và lương hưu) được tính là tài sản định giá. Tiền hưu bổng không được đánh giá nếu cả hai người đều chưa đến tuổi hưởng lương hưu - một cân nhắc quan trọng trong kế hoạch. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc trong các ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Xét nghiệm là gì và nó khác với kiểm tra tài sản như thế nào?
Việc xét xử áp dụng cho bài kiểm tra thu nhập chứ không phải bài kiểm tra tài sản. Theo giả định, Centrelink giả định rằng các tài sản tài chính (tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, quỹ hưu bổng) có được tỷ lệ lợi nhuận được coi là tiêu chuẩn, bất kể thu nhập thực tế là bao nhiêu. Sau đó, bài kiểm tra thu nhập sẽ so sánh thu nhập được coi là này với ngưỡng thu nhập. Trong thực tế, khái niệm này là trọng tâm của việc kiểm tra tài sản lương hưu ở Úc vì nó xác định mối quan hệ cốt lõi giữa các biến đầu vào.
Tài sản tặng cho có làm giảm tài sản định giá của tôi không?
Quy định tặng quà của Centrelink giới hạn số tiền bạn có thể chuyển cho người khác mà không ảnh hưởng đến lương hưu. Trong bất kỳ khoảng thời gian 12 tháng luân phiên nào, bạn có thể tặng 10.000 USD (và 30.000 USD trong khoảng thời gian luân phiên 5 năm). Quà tặng vượt quá giới hạn này vẫn được tính là tài sản khấu hao trong 5 năm. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc trong các ứng dụng thực tế.
Bất động sản đầu tư được đánh giá như thế nào?
Bất động sản đầu tư được đánh giá theo giá trị thị trường hiện tại. Khoản nợ tồn đọng đối với tài sản có thể được khấu trừ khỏi giá trị đánh giá, làm giảm số liệu tài sản ròng. Thu nhập cho thuê từ bất động sản đầu tư được đánh giá riêng theo bài kiểm tra thu nhập. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác.
Ngưỡng lương hưu thay đổi bao lâu một lần?
Ngưỡng lương hưu và ngưỡng cắt giảm đầy đủ được lập chỉ mục hai lần một năm (vào tháng 1 và tháng 7) theo Chỉ số giá tiêu dùng. Bản thân tỷ lệ lương hưu cũng được tính theo mức cao hơn của CPI hoặc Tổng thu nhập trung bình hàng tuần của nam giới vào tháng 3 và tháng 9. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác.
Bài kiểm tra thu nhập là gì và nó tương tác với bài kiểm tra tài sản như thế nào?
Bài kiểm tra thu nhập đánh giá tất cả thu nhập bao gồm thu nhập đầu tư, thu nhập từ công việc và lương hưu ở nước ngoài. Centrelink áp dụng cả bài kiểm tra tài sản và bài kiểm tra thu nhập và trả kết quả lương hưu thấp hơn - bài kiểm tra tạo ra khoản thanh toán lương hưu nhỏ hơn là bài kiểm tra được áp dụng. Trong thực tế, khái niệm này là trọng tâm của việc kiểm tra tài sản lương hưu ở Úc vì nó xác định mối quan hệ cốt lõi giữa các biến đầu vào.
Tôi có thể nhận trợ giúp từ Centrelink để hiểu các quyền lợi của mình không?
Đúng. Centrelink cung cấp miễn phí các nhân viên dịch vụ thông tin tài chính và các công cụ ước tính trực tuyến. Những người về hưu sắp đến tuổi hưởng lương hưu nên xem xét đánh giá tài chính của nhân viên dịch vụ thông tin tài chính (FIS) được Centrelink công nhận hoặc cố vấn tài chính tư nhân. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán kiểm tra tài sản lương hưu của Úc trong các ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Không báo cáo những thay đổi về tài sản cho Centrelink — việc không thông báo cho Centrelink khi tài sản tăng lên có thể dẫn đến việc thanh toán vượt mức và mắc nợ.
- !Giả sử tiền hưu bổng không được tính khi một người bạn đời đã quá tuổi hưởng lương hưu còn người kia thì không - chỉ tính tiền hưu bổng của người bạn đời lớn tuổi hơn.
- !Tặng quà số tiền lớn cho gia đình để giảm bớt tài sản có thể định giá mà không biết rằng những món quà vượt quá giới hạn của Centrelink vẫn được tính trong 5 năm theo quy định tước đoạt.
- !Bán căn nhà của gia đình và không tái đầu tư ngay số tiền thu được vào căn nhà mới, khiến tài sản bị đánh giá lớn đột ngột.
- !Bỏ qua bài kiểm tra thu nhập - một số người về hưu vượt qua bài kiểm tra tài sản một cách thoải mái nhưng lại trượt bài kiểm tra thu nhập do thu nhập từ tài sản tài chính được coi là cao.
- !Không cập nhật Centrelink khi giá trị cổ phiếu hoặc quỹ được quản lý giảm đáng kể trong thời kỳ thị trường suy thoái, có khả năng khiến người về hưu được hưởng lương hưu cao hơn.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Centrelink khuyến khích người về hưu cập nhật giá trị tài sản của họ khi giá trị thay đổi đáng kể. Nếu thị trường cổ phiếu sụt giảm, hãy thông báo cho Centrelink về số dư đã giảm - quyền lợi lương hưu của bạn có thể tăng ngay lập tức và khoản tăng lùi ngày sẽ phải trả nếu thay đổi được báo cáo trong vòng 4 tuần.
Bạn có biết?
Hơn 2,6 triệu người Úc nhận được Age Pension, khiến đây trở thành khoản thanh toán an sinh xã hội lớn nhất trong ngân sách liên bang - trị giá khoảng 60 tỷ đô la mỗi năm. Bất chấp sự gia tăng của tiền hưu bổng, phần lớn người Úc vẫn dựa vào ít nhất một phần lương hưu khi nghỉ hưu.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.