Là gì Medicare Part D Cost Calculator?
▾
Công cụ tính chi phí thuốc Medicare Phần D ước tính chi phí thuốc theo toa tự chi trả hàng năm bằng cách lập mô hình bốn giai đoạn bảo hiểm riêng biệt của Medicare Phần D: khoản khấu trừ, bảo hiểm ban đầu, khoảng trống bảo hiểm (trước đây gọi là lỗ bánh rán) và bảo hiểm thảm họa. Mỗi giai đoạn có các quy tắc chia sẻ chi phí khác nhau và tổng chi phí hàng năm tùy thuộc vào loại thuốc mà người thụ hưởng sử dụng, xếp hạng của họ và danh mục thuốc cụ thể của chương trình. Công cụ tính toán này đặc biệt có giá trị trong thời gian Đăng ký mở Medicare (15 tháng 10 đến 7 tháng 12) khi người thụ hưởng phải chọn hoặc thay đổi chương trình Phần D của họ cho năm tiếp theo. Medicare Phần D được tạo ra theo Đạo luật Hiện đại hóa Medicare năm 2003 và bắt đầu cung cấp bảo hiểm vào ngày 1 tháng 1 năm 2006. Nó được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân được Medicare phê duyệt, dưới dạng Chương trình Thuốc Theo toa (PDP) độc lập hoặc là một phần của các chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm thuốc (MA-PD). Vào năm 2024, khoảng 52 triệu người thụ hưởng Medicare có bảo hiểm Phần D. Chương trình đã được sửa đổi đáng kể bởi Đạo luật Giảm lạm phát năm 2022, đưa ra mức trần chi phí tự chi trả hàng năm là 2.000 USD bắt đầu từ năm 2025, thay đổi căn bản giai đoạn bảo hiểm thảm họa và mang lại khoản tiết kiệm đáng kể cho những người thụ hưởng có chi phí thuốc cao. Ai sử dụng máy tính này? Những người thụ hưởng Medicare so sánh các chương trình Phần D, dược sĩ giúp bệnh nhân hiểu quỹ đạo chi phí của họ, các nhà môi giới bảo hiểm bán các sản phẩm Medicare, các nhà lập kế hoạch xuất viện đảm bảo bệnh nhân có đủ khả năng mua thuốc sau nhập viện và các nhà phân tích chính sách đánh giá tác động của luật định giá thuốc đều dựa vào mô hình chi phí Phần D. Công cụ tính toán đặc biệt quan trọng đối với những người thụ hưởng đang dùng thuốc đặc trị hoặc thuốc chính hiệu có thể tiêu tốn hàng nghìn đô la mỗi tháng. Việc hiểu rõ các giai đoạn chi phí Phần D rất quan trọng vì chi phí thuốc không được trải đều trong suốt cả năm. Người thụ hưởng đang sử dụng một loại thuốc chính hiệu đắt tiền có thể sử dụng hết giai đoạn khấu trừ và bảo hiểm ban đầu trong vòng vài tháng đầu tiên, bước vào khoảng trống bảo hiểm vào mùa xuân và đạt được phạm vi bảo hiểm thảm khốc vào mùa hè. Nếu không hiểu rõ tiến trình này, những người hưởng lợi có thể bị sốc trước những biến động về chi phí và có thể tin tưởng sai lầm rằng kế hoạch của họ đã ngừng hoạt động khi họ bước vào giai đoạn chênh lệch chi phí cao hơn.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Tổng chi phí hàng năm = Khoản khấu trừ + Các khoản đồng thanh toán bảo hiểm ban đầu + Các khoản đồng thanh toán khoảng trống bảo hiểm + Các khoản đồng thanh toán giai đoạn thảm họa. Giai đoạn 1 (Khoản khấu trừ): Người thụ hưởng thanh toán 100% chi phí thuốc lên tới $545 (2024). Giai đoạn 2 (Bảo hiểm Ban đầu): Người thụ hưởng thường thanh toán 25% chi phí thuốc từ $545 đến $5,030 tổng chi phí thuốc. Giai đoạn 3 (Khoảng cách bảo hiểm): Người thụ hưởng thanh toán 25% cho nhãn hiệu và 25% cho thuốc gốc (sau khi cải cách thu hẹp khoảng cách). Giai đoạn 4 (Thảm họa): Người thụ hưởng thanh toán khoản đồng bảo hiểm lớn hơn 5% hoặc $4,15 (thuốc gốc) / $10,35 (biệt dược) cho mỗi đơn thuốc. MỚI 2025: Giới hạn chi phí tự chi trả hàng năm là 2.000 USD giúp loại bỏ hoàn toàn chi phí cho giai đoạn thảm họa. Ví dụ thực tế (2024): Người thụ hưởng nhận một loại thuốc chính hiệu trị giá $500/tháng. Chi phí thuốc hàng năm = $6,000. Khoản khấu trừ: $545 (do người thụ hưởng thanh toán). Bảo hiểm ban đầu: ($5.030 - $545) x 25% = $1.121,25. Khoảng trống bảo hiểm: ($6.000 - $5.030) x 25% = $242,50. Tiền túi thực sự (TrOOP) cho đến nay: 545 USD + 1.121,25 USD + 242,50 USD = 1.908,75 USD. Mức này thấp hơn ngưỡng thảm họa 8.000 USD (2024), do đó tổng chi phí hàng năm = 1.908,75 USD.Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| TDC | Tổng chi phí thuốc | dollars per year | Tổng số tiền mà người thụ hưởng thanh toán và chương trình Phần D cho tất cả các đơn thuốc được bảo hiểm trong năm, xác định các giai đoạn chuyển tiếp trong cơ cấu phúc lợi. |
| TrOOP | Chi phí tự chi trả thực sự | dollars per year | Khoản chi tiêu thực tế từ tiền túi của người thụ hưởng được tính vào ngưỡng thảm họa, bao gồm các khoản thanh toán được khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và chiết khấu của nhà sản xuất trong khoảng chênh lệch (đối với nhãn hiệu). |
| D | Khoản khấu trừ hàng năm | dollars | Số tiền người thụ hưởng phải thanh toán cho đơn thuốc trước khi chương trình bắt đầu chia sẻ chi phí; $545 trong thiết kế phúc lợi Phần D tiêu chuẩn năm 2024, mặc dù nhiều chương trình cung cấp khoản khấu trừ thấp hơn hoặc $0. |
| ICL | Giới hạn bảo hiểm ban đầu | dollars | Tổng ngưỡng chi phí thuốc mà tại đó giai đoạn bảo hiểm ban đầu kết thúc và khoảng trống bảo hiểm bắt đầu; 5.030 USD vào năm 2024, được điều chỉnh hàng năm. |
| CAT | Ngưỡng thảm họa | dollars | Mức chi tiêu thực tế mà tại đó bắt đầu bảo hiểm thảm họa; 8.000 USD vào năm 2024, được thay thế một cách hiệu quả bằng mức trần 2.000 USD hàng năm vào năm 2025. |
| IRMAA | Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập | dollars per month | Phụ phí phí bảo hiểm được trả bởi những người thụ hưởng Medicare có thu nhập cao hơn phí bảo hiểm cơ bản của chương trình, dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi từ hai năm trước. |
Cách Medicare Part D Cost Calculator
▾
- 1Bắt đầu với khoản khấu trừ hàng năm. Vào năm 2024, khoản khấu trừ Phần D tiêu chuẩn là $545. Trong giai đoạn này, người thụ hưởng thanh toán toàn bộ chi phí đã thương lượng của từng đơn thuốc cho đến khi tổng chi tiêu thuốc đạt đến số tiền được khấu trừ. Một số chương trình cung cấp khoản khấu trừ $0 hoặc miễn khoản khấu trừ cho một số bậc thuốc nhất định (thường là thuốc gốc và nhãn hiệu ưu tiên). Kiểm tra xem kế hoạch cụ thể của bạn có khoản khấu trừ giảm hay không là bước đầu tiên trong việc ước tính chi phí.
- 2Nhập giai đoạn bảo hiểm ban đầu sau khi đáp ứng được khoản khấu trừ. Trong giai đoạn này, kế hoạch và chi phí chia sẻ của người thụ hưởng. Hầu hết các chương trình đều tính các khoản đồng thanh toán (số tiền cố định) hoặc đồng bảo hiểm (phần trăm chi phí thuốc) khác nhau tùy theo bậc thuốc. Thiết kế phúc lợi tiêu chuẩn yêu cầu người thụ hưởng thanh toán khoảng 25% chi phí thuốc trong giai đoạn này, nhưng các khoản đồng thanh toán thực tế khác nhau tùy theo chương trình và cấp độ. Giai đoạn này kéo dài cho đến khi tổng chi phí thuốc (tổng số tiền bạn và chương trình đã thanh toán) đạt $5.030 vào năm 2024.
- 3Nhập khoảng trống bảo hiểm (lỗ bánh rán) khi tổng chi phí thuốc vượt quá $5,030. Về mặt lịch sử, những người được hưởng lợi phải đối mặt với chi phí rất cao trong giai đoạn này, nhưng các cải cách đã dần thu hẹp khoảng cách. Vào năm 2024, những người thụ hưởng phải trả 25% chi phí cho cả thuốc chính hiệu và thuốc gốc trong khoảng trống. Khoản chiết khấu 70% của nhà sản xuất có thương hiệu sẽ được tính vào chi phí tự chi trả thực sự (TrOOP) của người thụ hưởng, đẩy nhanh quá trình tiến tới ngưỡng thảm khốc.
- 4Đạt được phạm vi bảo hiểm thảm khốc khi chi phí tự chi trả thực sự lên tới 8.000 đô la vào năm 2024. Trong giai đoạn thảm họa, người thụ hưởng trả số tiền lớn hơn 5% đồng bảo hiểm hoặc một khoản đồng thanh toán nhỏ ($4,15 cho thuốc gốc, 10,35 đô la cho nhãn hiệu) cho mỗi đơn thuốc. Giai đoạn này mang lại sự cứu trợ có ý nghĩa cho những người hưởng lợi với chi phí thuốc rất cao. Tuy nhiên, 5% của một loại thuốc đặc trị đắt tiền vẫn có thể lên tới hàng trăm đô la mỗi tháng.
- 5Bắt đầu từ năm 2025, Đạo luật Giảm lạm phát đưa ra mức chi trả tối đa hàng năm là 2.000 USD. Khi người thụ hưởng đã trả 2.000 đô la chi phí tự chi trả thực sự trong năm, họ sẽ không phải trả gì trong thời gian còn lại của năm. Điều này loại bỏ hoàn toàn việc chia sẻ chi phí trong giai đoạn thảm khốc và thể hiện sự cải cách Phần D quan trọng nhất kể từ khi chương trình được thành lập. Giới hạn 2.000 USD áp dụng cho tất cả các chương trình Phần D và bao gồm tùy chọn chia nhỏ chi phí thành 12 khoản trả góp hàng tháng thông qua Chương trình thanh toán theo toa Medicare.
- 6Yếu tố trong các biến cụ thể của kế hoạch ảnh hưởng đến tổng chi phí. Mỗi chương trình Phần D có danh mục thuốc riêng (danh sách thuốc được bao trả), cấu trúc cấp độ (thường là 5-6 cấp), mạng lưới nhà thuốc ưu tiên (cung cấp các khoản đồng thanh toán thấp hơn) và các yêu cầu cho phép trước. Một loại thuốc có giá $30 trong danh mục thuốc của chương trình này có thể có giá $90 trong danh mục thuốc của chương trình khác hoặc có thể không được đài thọ chút nào. Trong quá trình Ghi danh mở, công cụ Medicare Plan Finder tại medicare.gov cho phép người thụ hưởng nhập các loại thuốc cụ thể của họ và so sánh tổng chi phí ước tính trên tất cả các chương trình hiện có.
- 7Tính số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập (IRMAA) nếu có. Những người thụ hưởng có thu nhập cao hơn phải trả một khoản phụ phí cho phí bảo hiểm Phần D của họ ngoài phí bảo hiểm cơ bản của chương trình. Vào năm 2024, những người khai thuế đơn lẻ có thu nhập trên 103.000 USD và những người khai thuế chung trên 206.000 USD sẽ phải trả số tiền IRMAA cao dần, lên tới thêm 81 USD mỗi tháng. Khoản phụ phí này dựa trên tờ khai thuế từ hai năm trước và có thể cộng thêm gần 1.000 USD mỗi năm vào chi phí Phần D đối với những người thụ hưởng có thu nhập cao.
Ví dụ có lời giải
▾
Nhiều chương trình Phần D miễn khoản khấu trừ cho thuốc gốc, do đó người thụ hưởng sẽ bước vào giai đoạn bảo hiểm ban đầu ngay lập tức. Với khoản đồng thanh toán từ $3-$10 cho mỗi đơn thuốc gốc mỗi tháng, chi phí hàng năm là rất khiêm tốn. Tổng chi phí thuốc $600 vẫn nằm trong giai đoạn bảo hiểm ban đầu, khác xa với khoảng cách bảo hiểm. Những người thụ hưởng chỉ dùng thuốc gốc thường chi rất ít tiền túi và hiếm khi đạt đến mức chênh lệch.
Theo quy định năm 2024: Khoản khấu trừ $545, khoản đồng thanh toán ban đầu cho đến khi tổng số $5.030 = $1.121, khoản đồng thanh toán chênh lệch = $1.233, sắp đến mức thảm khốc. Theo giới hạn chi phí tự chi trả 2.000 USD năm 2025, người thụ hưởng sẽ ngừng thanh toán sau 2.000 USD chi phí TrOOP, tiết kiệm khoảng 490 USD so với quy định năm 2024. Thuốc chính hiệu đắt tiền thúc đẩy người thụ hưởng trải qua tất cả các giai đoạn bảo hiểm tương đối nhanh chóng.
Theo quy định năm 2024, người thụ hưởng sẽ vượt qua khoản khấu trừ, khoản bảo hiểm ban đầu và khoảng trống trong vòng 1-2 tháng đầu tiên, nhanh chóng đạt được mức bảo hiểm thảm họa. Ngay cả ở mức đồng bảo hiểm thảm khốc 5 phần trăm, 5.000 đô la x 5% = 250 đô la mỗi tháng còn lại. Mức giới hạn hàng năm là 2.000 USD cho năm 2025 có tính chất thay đổi đối với người thụ hưởng này, tiết kiệm được hơn 1.300 USD mỗi năm. Trước Đạo luật Giảm lạm phát, chi phí tự chi trả hàng năm cho các loại thuốc đặc trị có thể vượt quá 10.000 USD.
Ứng dụng thực tế
▾
Những người thụ hưởng Medicare sử dụng công cụ tính chi phí Phần D trong quá trình Đăng ký mở để so sánh tổng chi phí ước tính hàng năm giữa các chương trình hiện có. Bằng cách nhập các loại thuốc, liều lượng và nhà thuốc ưa thích cụ thể của họ, người thụ hưởng có thể biết chương trình nào cung cấp tổng chi phí thấp nhất, bao gồm phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán qua tất cả các giai đoạn và bất kỳ khoảng trống bảo hiểm nào. Máy tính thường tiết lộ rằng chương trình rẻ nhất không phải là chương trình có phí bảo hiểm thấp nhất mà là chương trình có phạm vi bảo hiểm theo danh mục thuốc và cơ cấu đồng thanh toán tốt nhất cho chế độ thuốc cụ thể của người thụ hưởng.
Bác sĩ ung thư và bác sĩ chuyên khoa sử dụng mô hình chi phí Phần D khi kê đơn thuốc đắt tiền cho bệnh nhân Medicare. Một loại thuốc điều trị ung thư có giá 10.000 USD mỗi tháng cho thấy một bức tranh về chi phí khác biệt cơ bản so với loại thuốc thông thường trị giá 50 USD. Bác sĩ có thể sử dụng máy tính để cho bệnh nhân biết chi phí tự chi trả của họ là bao nhiêu, thảo luận xem liệu có sẵn các chương trình hỗ trợ đồng thanh toán của nhà sản xuất hay không và xác định xem liệu giới hạn 2.000 USD vào năm 2025 có giúp thuốc khả thi về mặt tài chính hay không. Sự minh bạch về chi phí này giúp bệnh nhân đưa ra quyết định sáng suốt về các lựa chọn điều trị của họ.
Các nhà môi giới bảo hiểm và nhà tư vấn Medicare sử dụng máy tính chi phí Phần D khi tư vấn cho khách hàng trong Thời gian đăng ký hàng năm. Người môi giới nhập danh sách thuốc của khách hàng vào Công cụ tìm kiếm chương trình Medicare và đưa ra so sánh giữa ba đến năm chương trình hàng đầu theo tổng chi phí hàng năm ước tính. Dịch vụ này đặc biệt có giá trị đối với những khách hàng dùng nhiều loại thuốc hoặc thuốc đặc trị đắt tiền, trong đó chênh lệch giữa lựa chọn chương trình tốt nhất và tồi tệ nhất có thể vượt quá 5.000 USD mỗi năm. Máy tính cũng giúp xác định các kế hoạch mà thuốc của khách hàng cần có sự cho phép trước hoặc liệu pháp từng bước.
Các nhà phân tích chính sách y tế sử dụng mô hình chi phí Phần D để đánh giá tác động tài chính của luật định giá thuốc như Đạo luật Giảm lạm phát. Bằng cách lập mô hình chi phí trước và sau mức trần 2.000 USD cho hồ sơ người thụ hưởng đại diện, các nhà phân tích có thể ước tính tổng số tiền tiết kiệm được, xác định những người thụ hưởng nào được hưởng lợi nhiều nhất và dự đoán tác động lên phí bảo hiểm của chương trình và chi tiêu của chính phủ. Các chuyên gia tính toán của CBO và CMS sử dụng các phiên bản phức tạp của các mô hình này để chấm điểm pháp lý và đặt ra các thông số Phần D cho những năm tới.
Trường hợp đặc biệt
▾
Những người thụ hưởng đủ điều kiện nhận cả Medicare và Medicaid (đủ điều kiện kép
Những người thụ hưởng đủ điều kiện nhận cả Medicare và Medicaid (cá nhân đủ điều kiện kép) thường nhận được bảo hiểm Phần D với ít hoặc không có chi phí tự chi trả. Những người đủ điều kiện được hưởng lợi ích kép đầy đủ sẽ trả $0 khoản khấu trừ và các khoản đồng thanh toán tối thiểu ($1,55 cho thuốc gốc, $4,50 cho nhãn hiệu vào năm 2024 cho những người dưới 100% FPL). Những người thụ hưởng này sẽ tự động được đăng ký vào chương trình Phần D nếu họ không chọn một chương trình và họ có thể chuyển đổi chương trình hàng tháng thay vì chờ Đăng ký mở. Khoảng 12 triệu người thụ hưởng có đủ điều kiện kép.
Những người thụ hưởng cư trú tại các cơ sở chăm sóc dài hạn (viện dưỡng lão) có các quy định đặc biệt của Phần D.
Họ trả $0 đồng thanh toán cho tất cả các loại thuốc được bao trả bất kể bậc nào, mặc dù họ vẫn đăng ký vào chương trình Phần D phải chi trả cho thuốc của họ. Nhà thuốc của cơ sở phải nằm trong mạng lưới của chương trình hoặc chương trình phải cung cấp bảo hiểm ngoài mạng lưới. Các chương trình Phần D đôi khi áp đặt các hạn chế về danh mục thuốc xung đột với các loại thuốc mà bác sĩ của cơ sở đã kê đơn, yêu cầu các yêu cầu ngoại lệ hoặc thay đổi chương trình.
Đạo luật Giảm lạm phát cũng bao gồm các điều khoản vượt quá giới hạn 2.000 USD ảnh hưởng đến chi phí Phần D.
Bắt đầu từ năm 2023, khoản đồng thanh toán insulin được giới hạn ở mức 35 USD mỗi tháng cho những người đăng ký Phần D. Bắt đầu từ năm 2024, các loại vắc xin dành cho người lớn được khuyến nghị theo Phần D sẽ không được chia sẻ chi phí. Bắt đầu từ năm 2026, Medicare sẽ thương lượng giá cho 10 loại thuốc có chi phí cao và các loại thuốc bổ sung sẽ được bổ sung vào mỗi năm tiếp theo. Những thay đổi tích lũy này làm thay đổi đáng kể bối cảnh chi phí Phần D đối với các danh mục thuốc cụ thể.
Thông số Phúc lợi Tiêu chuẩn của Medicare Phần D (2024 so với 2025)
▾
| tham số | 2024 | 2025 (có thay đổi IRA) |
|---|---|---|
| Khoản khấu trừ hàng năm | $545 | $590 (ước tính) |
| Giới hạn bảo hiểm ban đầu | $5,030 | ~$5,400 (ước tính) |
| Khoảng trống bảo hiểm | 25% nhãn hiệu/thuốc gốc | 25% nhãn hiệu/thuốc gốc |
| Ngưỡng thảm họa (TrOOP) | 8.000 USD | Được thay thế bằng giới hạn 2.000 USD |
| Đồng bảo hiểm thảm họa | 5% | $0 (loại bỏ theo giới hạn) |
| Giới hạn tiền túi hàng năm | Không có | 2.000 USD |
| Gói thanh toán hàng tháng | Không có sẵn | Có sẵn (trải đều $2.000 trong 12 tháng) |
Câu hỏi thường gặp
▾
Lỗ bánh rán là gì và nó có còn phù hợp không?
Lỗ bánh rán (khoảng trống bảo hiểm) là khoảng thời gian mà những người thụ hưởng Medicare Phần D phải trả phần chi phí thuốc cao hơn nhiều sau khi vượt quá giới hạn bảo hiểm ban đầu. Khi Phần D ra mắt vào năm 2006, những người thụ hưởng đã thanh toán 100% chi phí cho phần thiếu hụt. Các cuộc cải cách dần dần thu hẹp khoảng cách và kể từ năm 2020, những người thụ hưởng phải trả 25% cho cả nhãn hiệu và thuốc gốc trong khoảng trống, tỷ lệ tương tự như giai đoạn bảo hiểm ban đầu. Mặc dù lỗ bánh rán không còn thể hiện sự gia tăng chi phí đáng kể, nhưng nó vẫn quan trọng vì nhà sản xuất có thương hiệu giảm giá trong khoảng cách tính đến ngưỡng thảm khốc (TrOOP), điều này ảnh hưởng đến tốc độ người hưởng lợi đạt đến giới hạn.
Giới hạn chi phí tự chi trả 2.000 USD mới hoạt động như thế nào vào năm 2025?
Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, những người thụ hưởng Medicare Phần D sẽ phải trả không quá 2.000 USD mỗi năm cho chi phí thuốc theo toa thực sự phải tự chi trả. Khi TrOOP của người thụ hưởng đạt 2.000 đô la, tất cả các đơn thuốc tiếp theo trong năm sẽ được chi trả đầy đủ mà không cần đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm. Những người thụ hưởng cũng có thể đăng ký vào Kế hoạch thanh toán theo toa của Medicare, trong đó chia mức giới hạn 2.000 đô la thành 12 đợt trả góp hàng tháng để tránh chi phí trả trước lớn vào đầu năm. Mức trần này thay thế ngưỡng thảm họa trước đó và dự kiến sẽ tiết kiệm tiền cho khoảng 1,5 triệu người thụ hưởng mà trước đây đã vượt quá 2.000 USD chi phí thuốc hàng năm.
Các chương trình Phần D có chi trả cho tất cả các loại thuốc theo toa không?
Không. Mỗi chương trình Phần D duy trì một danh mục thuốc (danh sách thuốc được bao trả) phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của CMS nhưng có thể khác nhau đáng kể giữa các chương trình. Các chương trình phải bao gồm ít nhất hai loại thuốc trong mỗi danh mục điều trị và tất cả các loại thuốc thuộc sáu nhóm được bảo vệ (thuốc chống co giật, thuốc chống trầm cảm, thuốc chống ung thư, thuốc chống loạn thần, thuốc kháng vi-rút và thuốc ức chế miễn dịch). Một số loại thuốc, chẳng hạn như thuốc giảm cân, thuốc hỗ trợ sinh sản hoặc mục đích thẩm mỹ, bị pháp luật loại trừ. Nếu thuốc của bạn không có trong danh mục thuốc của chương trình, bạn có thể yêu cầu một trường hợp ngoại lệ về danh mục thuốc, chuyển sang một chương trình chi trả cho thuốc đó hoặc tự trả toàn bộ chi phí.
Chương trình Trợ giúp Bổ sung (Trợ cấp Thu nhập Thấp) là gì?
Trợ giúp bổ sung là một chương trình Medicare hỗ trợ những người thụ hưởng có thu nhập và nguồn lực hạn chế trong việc thanh toán phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán Phần D. Những người thụ hưởng có thu nhập dưới 150 phần trăm Mức Nghèo Liên bang và nguồn lực dưới $17,220 (cá nhân) hoặc $34,360 (cặp vợ chồng) vào năm 2024 có thể đủ điều kiện nhận Trợ giúp Bổ sung toàn bộ hoặc một phần. Trợ giúp bổ sung đầy đủ giúp loại bỏ khoản khấu trừ, giảm khoản đồng thanh toán xuống $0-$4,50 cho thuốc gốc và $0-$11,20 cho thuốc nhãn hiệu, đồng thời chi trả phí bảo hiểm chương trình lên đến mức chuẩn. Khoảng 13 triệu người thụ hưởng Medicare nhận được một số mức Trợ giúp bổ sung.
IRMAA là gì và nó ảnh hưởng đến chi phí Phần D như thế nào?
Số tiền Điều chỉnh Hàng tháng Liên quan đến Thu nhập (IRMAA) là một khoản phụ phí bảo hiểm mà những người thụ hưởng Medicare có thu nhập cao hơn phải trả ngoài phí bảo hiểm cơ bản của chương trình của họ. Nó dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi từ tờ khai thuế hai năm trước. Vào năm 2024, IRMAA sẽ ảnh hưởng đến những người nộp đơn độc thân có thu nhập trên 103.000 USD và những người nộp đơn chung trên 206.000 USD, với các khoản phụ phí từ 12,90 USD đến 81,00 USD mỗi tháng tùy thuộc vào mức thu nhập. IRMAA không phải là khoản thanh toán một lần; nó áp dụng hàng tháng trong năm dương lịch và có thể bị kháng nghị nếu thu nhập giảm đáng kể do một sự kiện thay đổi cuộc sống.
Tôi có thể thay đổi chương trình Phần D của mình ngoài chương trình Đăng ký mở không?
Nói chung là không, nhưng có Thời gian đăng ký đặc biệt (SEP) cho phép thay đổi bên ngoài Đăng ký mở. Các sự kiện đủ điều kiện bao gồm chuyển đến khu vực dịch vụ mới, mất bảo hiểm thuốc có uy tín khác, đạt hoặc mất khả năng hội đủ điều kiện Medicaid hoặc Trợ giúp bổ sung, vào hoặc rời khỏi cơ sở điều dưỡng hoặc vi phạm hợp đồng chương trình. SEP phổ biến nhất dành cho những người thụ hưởng lần đầu tiên đủ điều kiện nhận Medicare (Thời gian đăng ký ban đầu). Nếu không áp dụng SEP, bạn phải đợi Thời gian đăng ký hàng năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 để thực hiện các thay đổi có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Sai lầm thường gặp nhất mà người thụ hưởng mắc phải là chọn chương trình Phần D chỉ dựa trên phí bảo hiểm hàng tháng mà không xem xét tổng chi phí tự chi trả cho các loại thuốc cụ thể của họ. Một chương trình có phí bảo hiểm $0 và các khoản đồng thanh toán cao có thể có chi phí cao hơn đáng kể trong năm so với một chương trình có phí bảo hiểm $30 và các khoản đồng thanh toán thấp hơn cho các loại thuốc bạn thực sự sử dụng. Công cụ Medicare Plan Finder cho phép bạn nhập danh sách thuốc theo toa cụ thể của mình và so sánh tổng chi phí ước tính hàng năm của tất cả các chương trình hiện có. Sử dụng công cụ này trong quá trình Ghi danh mở là bước quan trọng nhất trong quá trình lựa chọn chương trình Phần D.
- !Nhiều người thụ hưởng không hiểu rằng khoảng cách bảo hiểm dựa trên tổng chi phí thuốc (số tiền mà người thụ hưởng và chương trình thanh toán cộng lại), chứ không chỉ dựa trên số tiền người thụ hưởng tự trả. Người thụ hưởng có thể nghĩ rằng họ còn rất xa khoảng cách vì họ chỉ trả $500 tiền đồng thanh toán mà không nhận ra rằng chương trình đã trả thêm $4.000, khiến tổng chi phí thuốc gần ngưỡng chênh lệch $5.030. Sự hiểu lầm này dẫn đến bất ngờ khi các khoản đồng thanh toán đột ngột tăng lên khi người thụ hưởng bước vào giai đoạn chênh lệch, điều này có thể xảy ra sớm hơn nhiều trong năm so với dự kiến đối với những người sử dụng thuốc đắt tiền.
- !Một lỗi nghiêm trọng khi lập kế hoạch là không đánh giá lại các chương trình Phần D hàng năm trong quá trình Đăng ký mở. Các chương trình thay đổi công thức, vị trí cấp độ, số tiền đồng thanh toán, mạng lưới nhà thuốc ưu tiên và phí bảo hiểm hàng năm. Một loại thuốc ở Bậc 2 (nhãn hiệu ưu tiên) vào năm 2024 có thể chuyển sang Bậc 3 (nhãn hiệu không ưu tiên) vào năm 2025 trong cùng một chương trình, tăng gấp đôi hoặc gấp ba khoản đồng thanh toán. Tương tự, một hiệu thuốc nằm trong mạng lưới ưu tiên có thể bị xóa. Những người thụ hưởng tự động gia hạn gói của mình mà không kiểm tra chi phí năm mới thường phải trả quá mức hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Vào mỗi mùa thu trong thời gian Ghi danh mở, hãy sử dụng Công cụ tìm kiếm chương trình Medicare tại medicare.gov để so sánh các chương trình Phần D bằng danh sách thuốc chính xác của bạn. Nhập từng loại thuốc với liều lượng cụ thể và nhà thuốc ưa thích của bạn. Công cụ này sẽ xếp hạng các chương trình theo tổng chi phí ước tính hàng năm, bao gồm cả phí bảo hiểm. Hãy thực hiện việc này hàng năm vì các công thức kế hoạch thay đổi hàng năm và kế hoạch tối ưu năm ngoái có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho năm tới. Nếu bạn dùng thuốc chính hiệu hoặc thuốc đặc trị đắt tiền, hãy hỏi bác sĩ về các phương pháp điều trị thay thế có thể ở mức độ thấp hơn.
Bạn có biết?
Khi Medicare Phần D ra mắt vào năm 2006, lỗ hổng ban đầu yêu cầu người thụ hưởng phải trả 100% chi phí thuốc trong khoảng từ $2,250 đến $5,100 trong tổng chi tiêu cho thuốc. Khoảng cách này không được ưa chuộng và khó hiểu đến mức nó trở thành một trong những mục tiêu chính của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng vào năm 2010, bắt đầu dần dần thu hẹp lỗ hổng. ACA đã cung cấp séc giảm giá 250 đô la cho những người thụ hưởng rơi vào khoảng trống vào năm 2010 và giảm dần mức chiết khấu của nhà sản xuất cũng như tăng phạm vi bảo hiểm của chương trình trong thập kỷ tiếp theo cho đến khi khoảng cách được thu hẹp một cách hiệu quả ở mức chia sẻ chi phí 25% vào năm 2020.
Regional Guides
▾
United States (Nationwide)▾
United States Territories▾
International Comparison▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Ratings & comments
Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.