Là gì Social Security COLA Projection Calculator?
▾
Công cụ tính toán dự báo COLA (Điều chỉnh chi phí sinh hoạt) An sinh xã hội ước tính mức độ ảnh hưởng của các điều chỉnh hàng năm trong tương lai đến số tiền trợ cấp An sinh xã hội theo thời gian. COLA là cơ chế giúp các phúc lợi An sinh xã hội theo kịp lạm phát và được tính toán dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư (CPI-W). Hàng năm, SSA so sánh CPI-W trung bình trong quý thứ ba (tháng 7, tháng 8, tháng 9) của năm hiện tại với cùng kỳ năm trước. Nếu chỉ số tăng lên, phúc lợi sẽ được tăng theo tỷ lệ tương tự, được làm tròn đến phần mười gần nhất của phần trăm, có hiệu lực vào tháng 1 năm sau. Cơ chế COLA là một tính năng quan trọng của An sinh xã hội kể từ khi nó được tự động hóa vào năm 1975. Trước đó, Quốc hội đã phải thông qua luật để tăng phúc lợi, điều này được thực hiện trên cơ sở đặc biệt và đôi khi có sự chậm trễ khiến lạm phát làm xói mòn sức mua. Việc điều chỉnh tự động đảm bảo rằng những người về hưu không dần dần bị tụt hậu so với mức giá tăng. Tuy nhiên, việc lựa chọn CPI-W làm chỉ số đã gây tranh cãi vì nó đo lường lạm phát của những người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn phòng, chứ không phải của những người về hưu. Các nghiên cứu đã gợi ý rằng chỉ số CPI-E (người cao tuổi), mang lại nhiều ảnh hưởng hơn cho chi phí y tế, sẽ tạo ra COLA cao hơn trong hầu hết các năm. Ai sử dụng máy tính này? Những người về hưu dự đoán thu nhập trong tương lai của họ, những người trước khi nghỉ hưu ước tính lợi ích của họ vào ngày yêu cầu trong tương lai, các nhà hoạch định tài chính xây dựng dự báo thu nhập hưu trí được điều chỉnh theo lạm phát và các nhà phân tích chính sách đánh giá khả năng thanh toán dài hạn của quỹ ủy thác An sinh Xã hội đều dựa vào dự báo COLA. Máy tính này cũng hữu ích cho mục đích lập ngân sách vì nó giúp người về hưu dự đoán số tiền mà séc của họ sẽ tăng vào mỗi tháng Một. Việc hiểu rõ các dự báo COLA rất quan trọng vì tác động tích lũy của các điều chỉnh hàng năm là rất lớn trong thời gian nghỉ hưu kéo dài nhiều thập kỷ. Khoản trợ cấp hàng tháng là 2.000 USD với COLA trung bình 2,5% hàng năm sẽ tăng lên khoảng 3.280 USD sau 20 năm và 5.380 USD sau 40 năm. Ngược lại, những năm không có COLA (như đã xảy ra vào năm 2010, 2011 và 2016) có nghĩa là lợi ích không thay đổi trong khi các chi phí khác tiếp tục tăng, tạo ra tổn thất sức mua thực sự mà các COLA tiếp theo có thể không lấy lại được hoàn toàn.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
COLA % = ((CPI-W trung bình cho quý 3 năm nay - CPI-W trung bình cho quý 3 năm trước) / CPI-W trung bình cho quý 3 năm trước) x 100, làm tròn đến 0,1% gần nhất. Lợi ích dự kiến = Lợi ích hiện tại x (1 + COLA_1/100) x (1 + COLA_2/100) x ... x (1 + COLA_n/100). Ví dụ thực tế: Phúc lợi hiện tại = $2.200/tháng. COLA dự kiến: Năm 1 = 3,0%, Năm 2 = 2,5%, Năm 3 = 2,0%. Sau Năm 1: 2.200 USD x 1,030 = 2.266,00 USD. Sau Năm 2: 2.266,00 USD x 1,025 = 2.322,65 USD. Sau Năm 3: 2.322,65 USD x 1,020 = 2.369,10 USD. Trong 3 năm, phúc lợi đã tăng thêm $169,10 mỗi tháng, hay tích lũy 7,69%. Giả định dài hạn của SSA đối với COLA hàng năm là khoảng 2,4%.Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| CPI-W | Chỉ số giá tiêu dùng của người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư | index value | Chỉ số giá cụ thể được SSA sử dụng để tính toán COLA, đo lường sự thay đổi trung bình về giá mà người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư phải trả cho một rổ hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng. |
| COLA | Điều chỉnh chi phí sinh hoạt | percent | Tỷ lệ phần trăm tăng hàng năm được áp dụng cho các phúc lợi An sinh xã hội để duy trì sức mua so với lạm phát, có hiệu lực vào tháng 1 hàng năm dựa trên so sánh CPI-W từ quý 3 đến quý 3 năm trước. |
| Q3_Avg | CPI trung bình quý 3-W | index value | Giá trị trung bình số học của các giá trị CPI-W cho tháng 7, tháng 8 và tháng 9, dùng làm khoảng thời gian đo lường để tính COLA hàng năm. |
| N | Thời kỳ chiếu | years | Số năm trong tương lai để tính toán dự báo COLA, thường dao động từ 5 đến 30 năm tùy thuộc vào phạm vi quy hoạch. |
| PIA_adj | PIA điều chỉnh Cola | dollars per month | Số tiền Bảo hiểm Chính sau khi tất cả các COLA hiện hành đã được áp dụng từ năm người lao động bước sang tuổi 62 cho đến năm hiện tại, thể hiện cơ sở phúc lợi thực tế trước khi điều chỉnh theo độ tuổi. |
Cách Social Security COLA Projection Calculator
▾
- 1Cục Thống kê Lao động (BLS) công bố Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương ở thành thị và nhân viên văn thư (CPI-W) hàng tháng. SSA sử dụng CPI-W thay vì CPI-U được trích dẫn phổ biến hơn vì luật ban đầu đã chỉ định chỉ số cụ thể này. CPI-W bao gồm khoảng 29 phần trăm dân số Hoa Kỳ và theo dõi mô hình chi tiêu của các hộ gia đình nơi ít nhất một nửa thu nhập đến từ công việc văn thư hoặc làm công ăn lương.
- 2Vào cuối quý 3 hàng năm (sau khi dữ liệu tháng 9 được công bố), SSA tính toán CPI-W trung bình cho tháng 7, tháng 8 và tháng 9. Mức trung bình này được so sánh với CPI-W trung bình trong cùng ba tháng trong năm gần đây nhất mà COLA được xác định. Nếu mức trung bình mới cao hơn, phần trăm tăng sẽ trở thành COLA cho tháng 1 tiếp theo. Nếu mức trung bình giảm hoặc giữ nguyên thì không có COLA và lợi ích không thay đổi.
- 3Tỷ lệ phần trăm COLA được tính toán được làm tròn đến một phần mười của một phần trăm gần nhất. Ví dụ: nếu tính toán thô tạo ra mức tăng 2,847 phần trăm thì COLA được công bố là 2,8 phần trăm. Nếu phép tính tạo ra 3,051 phần trăm thì COLA là 3,1 phần trăm. Quy ước làm tròn này đã được áp dụng kể từ khi COLA tự động bắt đầu vào năm 1975 và có thể dẫn đến những khác biệt rất nhỏ giữa tỷ lệ lạm phát thực tế và tỷ lệ điều chỉnh.
- 4COLA được áp dụng cho Số tiền Bảo hiểm Chính (PIA) cho tất cả những người thụ hưởng, bao gồm cả những người chưa yêu cầu trợ cấp nhưng đã bước sang tuổi 62. Điều này có nghĩa là một công nhân bước sang tuổi 62 vào năm 2024 nhưng không yêu cầu cho đến năm 2030 sẽ có sáu năm COLA được áp dụng cho PIA của họ trước khoản thanh toán đầu tiên. Đối với những người thụ hưởng hiện tại, COLA sẽ tăng khoản thanh toán thực tế hàng tháng của họ. Việc điều chỉnh có hiệu lực vào tháng 1 năm sau.
- 5Để dự báo COLA trong tương lai cho mục đích lập kế hoạch, các nhà phân tích thường sử dụng một trong số các phương pháp tiếp cận: giả định trung gian trong Báo cáo của Ủy viên SSA (khoảng 2,4% mỗi năm), mức trung bình lịch sử (khoảng 2,6% trong 30 năm qua và 3,7% trong 50 năm qua), kỳ vọng lạm phát hiện tại từ thị trường tài chính (chênh lệch TIPS hoặc Khảo sát các nhà dự báo chuyên nghiệp) hoặc phân tích kịch bản bằng cách sử dụng các giả định cao, trung bình và thấp.
- 6Máy tính sẽ nhân lợi ích hiện tại với hệ số COLA dự kiến của mỗi năm một cách tuần tự để tạo ra lợi ích dự kiến cho mỗi năm trong tương lai. Vì COLA gộp lại nên ngay cả những khác biệt nhỏ trong tỷ lệ giả định hàng năm cũng tạo ra những kết quả khác biệt đáng kể trong thời gian dài. Chênh lệch 0,5 điểm phần trăm trong giả định COLA hàng năm (2,0% so với 2,5%) dẫn đến chênh lệch 10% trong lợi ích dự kiến sau 20 năm.
- 7Sau khi tính toán lợi ích dự kiến, hãy xem xét kết quả trong bối cảnh chi phí dự kiến. Nếu phí bảo hiểm Medicare Phần B tăng nhanh hơn COLA An sinh Xã hội, thì mức tăng ròng trong séc An sinh Xã hội có thể nhỏ hơn tổng COLA gợi ý. Điều khoản giữ vô hại ngăn cản việc tăng phí bảo hiểm Phần B làm giảm khoản thanh toán An sinh xã hội ròng cho hầu hết những người thụ hưởng, nhưng những người thụ hưởng có thu nhập cao hơn phải trả các khoản phụ phí liên quan đến thu nhập không được bảo vệ bởi điều khoản này.
Ví dụ có lời giải
▾
Sử dụng giả định COLA trung gian trong Báo cáo của Ủy viên SSA là 2,4% hàng năm, $2.400 x (1,024)^10 = $3.038. Mức tăng tích lũy là $638 mỗi tháng hoặc $7,656 mỗi năm. Dự báo này giúp những người về hưu hiểu được lợi ích của họ sẽ tăng như thế nào trong thập kỷ tới, mặc dù COLA thực tế sẽ thay đổi theo từng năm dựa trên lạm phát.
Năm 1: 1.800 USD x 1,030 = 1.854 USD. Năm 2: không thay đổi = $1,854. Năm 3: không thay đổi = $1,854. Năm 4: 1.854 USD x 1,020 = 1.891 USD. Năm 5: 1.891 USD x 1,015 = 1.919,37 USD. Hai năm không COLA có nghĩa là lợi ích bị đóng băng trong khi các chi phí khác tiếp tục tăng. Nếu lạm phát thực tế trung bình ở mức 2% trong những năm 0 đó, thì người về hưu sẽ mất khoảng 4% sức mua và không bao giờ lấy lại được.
Với lạm phát bình thường (2,5% COLA hàng năm), lợi ích đạt tới 2.263 USD sau 5 năm. Trong điều kiện lạm phát cao (5,0% COLA, tương tự như những năm gần đây), nó đạt 2.553 USD. Khoản chênh lệch 290 USD hàng tháng nêu bật mức độ nhạy cảm của các dự báo đối với giả định lạm phát. Tuy nhiên, kịch bản COLA cao phản ánh mức giá cao hơn cho mọi thứ, do đó sức mua thực tế có thể không thực sự tăng mặc dù lợi ích danh nghĩa lớn hơn.
Ứng dụng thực tế
▾
Những người về hưu sử dụng các dự báo COLA để lập kế hoạch ngân sách hàng năm của họ và đánh giá liệu thu nhập An sinh xã hội của họ có theo kịp với chi phí dự kiến của họ hay không. Một người về hưu nhận được 2.500 USD mỗi tháng cần biết liệu số tiền đó có còn chi trả cho tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích và chi phí y tế trong 10 hoặc 20 năm nữa hay không. Bằng cách dự đoán lợi ích trong tương lai bằng cách sử dụng COLA trung bình trong lịch sử, người về hưu có thể ước tính thu nhập trong tương lai của họ và xác định những thiếu hụt tiềm ẩn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người về hưu có An sinh xã hội chiếm 80 đến 90% tổng thu nhập của họ, vì ngay cả sự thiếu hụt nhỏ về sức mua cũng có thể gây ra khó khăn theo thời gian.
Các nhà hoạch định tài chính sử dụng các dự báo COLA làm đầu vào chính cho các mô hình thu nhập hưu trí. Khi xây dựng dự báo dòng tiền hưu trí trong 30 năm, người lập kế hoạch phải giả định lợi ích An sinh xã hội sẽ tăng theo thời gian như thế nào. Hầu hết các phần mềm lập kế hoạch đều sử dụng giả định trung gian của Ủy viên SSA là 2,4 phần trăm hoặc cho phép người lập kế hoạch nhập tỷ lệ tùy chỉnh. Giả định COLA tương tác với các giả định về lạm phát đối với chi phí, giả định về lợi tức đầu tư để tăng trưởng danh mục đầu tư và dự báo khung thuế để tạo ra một bức tranh toàn diện về tính bền vững tài chính trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Ban Quản trị An sinh Xã hội sử dụng các dự báo COLA trong báo cáo thường niên của họ trước Quốc hội về tình trạng tài chính của các quỹ ủy thác An sinh Xã hội. Các Ủy viên lập mô hình ba kịch bản (chi phí thấp, trung bình và chi phí cao) với các giả định COLA khác nhau phản ánh các lộ trình lạm phát khác nhau. Theo giả định trung gian, quỹ tín thác kết hợp dự kiến sẽ cạn kiệt vào giữa những năm 2030, sau đó, nguồn thu từ thuế tiền lương tiếp tục có thể tài trợ khoảng 77 đến 80% phúc lợi theo kế hoạch. Giả định COLA là một trong những biến số quan trọng nhất trong dự báo này vì nó trực tiếp xác định tốc độ tăng trưởng của nghĩa vụ phúc lợi.
Các nhà phân tích của Văn phòng Ngân sách Quốc hội (CBO) sử dụng các dự báo COLA khi chấm điểm dự luật đề xuất sẽ thay đổi công thức COLA. Các đề xuất như chuyển từ CPI-W sang CPI theo chuỗi (C-CPI-U), thường tạo ra chỉ số thấp hơn hoặc sang CPI-E, thường tạo ra chỉ số cao hơn, sẽ có tác động lâu dài đáng kể đến mức lợi ích và khả năng thanh toán của quỹ tín thác. Việc chuyển sang sử dụng CPI theo chuỗi sẽ làm giảm chi phí An sinh xã hội trong 10 năm tới hàng chục tỷ đô la nhưng cũng sẽ làm giảm phúc lợi cho những người về hưu già nhất và nghèo nhất, khiến vấn đề này gây tranh cãi về mặt chính trị.
Trường hợp đặc biệt
▾
Trong những năm mà COLA bằng 0, điều khoản giữ vô hại sẽ ngăn cản hầu hết
Trong những năm mà COLA bằng 0, điều khoản giữ vô hại sẽ ngăn cản hầu hết những người thụ hưởng thấy được khoản giảm ròng trong séc An sinh xã hội của họ do phí bảo hiểm Medicare Phần B tăng lên. Tuy nhiên, sự bảo vệ này không phải là tuyệt đối. Khoảng 30 phần trăm những người thụ hưởng Medicare không được bảo hiểm bởi chương trình tạm giữ vô hại, bao gồm những người đăng ký mới, những người chưa yêu cầu An sinh xã hội, những người thụ hưởng có thu nhập cao hơn phải chịu phụ phí IRMAA và những người thụ hưởng đủ điều kiện kép (Medicare/Medicaid) có phí bảo hiểm được trả bởi Medicaid. Những nhóm này có thể thấy thu nhập An sinh xã hội ròng của họ giảm mặc dù số tiền trợ cấp không giảm.
COLA áp dụng cho PIA, không áp dụng cho việc kiểm tra phúc lợi thực tế.
Đối với những người thụ hưởng đã yêu cầu sớm và nhận được khoản trợ cấp bị giảm, mức tăng đô la từ COLA sẽ nhỏ hơn so với những người nhận được PIA đầy đủ, mặc dù tỷ lệ phần trăm tăng là giống nhau. Ví dụ: 3% COLA trên mức phúc lợi giảm 1.500 USD sẽ cộng thêm 45 USD, trong khi 3% tương tự trên PIA đầy đủ 2.100 USD sẽ cộng thêm 63 USD. Trong nhiều năm, sự chênh lệch gộp này có nghĩa là những người yêu cầu sớm sẽ ngày càng tụt hậu so với những người yêu cầu muộn tính theo giá trị tuyệt đối bằng đồng đô la.
Người lao động chưa yêu cầu trợ cấp nhưng đã bước sang tuổi 62 sẽ nhận được COLA
Những người lao động chưa yêu cầu trợ cấp nhưng đã bước sang tuổi 62 sẽ nhận được các điều chỉnh COLA áp dụng cho PIA của họ mặc dù họ không nhận được khoản thanh toán. Những COLA ảo này sẽ tích lũy và được phản ánh trong lợi ích khi người lao động yêu cầu bồi thường. Điều này có nghĩa là một công nhân bước sang tuổi 62 vào năm 2024 và yêu cầu ở tuổi 70 vào năm 2032 sẽ có 8 năm COLA được đưa vào phúc lợi ban đầu của họ, bên cạnh khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn 24%. Sự tương tác giữa COLA và tín dụng hưu trí bị trì hoãn làm cho lợi ích ở tuổi 70 cao hơn đáng kể so với phép tính PIA x 1,24 đơn giản gợi ý.
COLA An sinh xã hội lịch sử (Những năm được chọn)
▾
| Năm | COLA % | Bối cảnh |
|---|---|---|
| 1975 | 8,0% | COLA tự động đầu tiên |
| 1980 | 14,3% | COLA cao nhất từ trước tới nay (kỷ nguyên lạm phát đình trệ) |
| 1986 | 1,3% | Thời kỳ lạm phát thấp |
| 2000 | 2,4% | Lạm phát vừa phải |
| 2009 | 5,8% | Tăng đột biến trước cuộc suy thoái lớn |
| 2010 | 0,0% | Không COLA (giảm phát) |
| 2011 | 0,0% | Không COLA (tiếp theo) |
| 2016 | 0,0% | Không COLA (giá dầu thấp) |
| 2020 | 1,6% | Trước đại dịch |
| 2022 | 5,9% | lạm phát tăng vọt |
| 2023 | 8,7% | Cao nhất trong 41 năm |
| 2024 | 3,2% | Kiểm soát lạm phát |
Câu hỏi thường gặp
▾
COLA cao nhất từ trước đến nay là bao nhiêu?
COLA cao nhất là 14,3% vào năm 1980, phản ánh tình trạng lạm phát nghiêm trọng vào cuối những năm 1970 và đầu những năm 1980. Năm đó, phúc lợi An sinh xã hội tăng hơn 50 USD mỗi tháng cho nhiều người về hưu. Mức cao thứ hai là 11,2% vào năm 1981. Trong những năm gần đây, COLA 8,7% vào năm 2023 là mức lớn nhất trong hơn 40 năm, phản ánh mức lạm phát tăng vọt sau đại dịch. Về mặt lịch sử, COLA đạt mức trung bình 3,7% trong 50 năm qua, mặc dù chúng đã thấp hơn trong những thập kỷ gần đây do lạm phát nhìn chung đã ở mức vừa phải.
COLA có thể âm không?
Không. Theo luật, COLA không thể âm. Nếu CPI-W giảm (giảm phát), COLA đơn giản bằng 0 và lợi ích không thay đổi. Điều này đã xảy ra vào năm 2010, 2011 và 2016. Tuy nhiên, có một vấn đề phức tạp về mặt kỹ thuật: quý cơ sở cho phép tính COLA tiếp theo vẫn là mức trung bình quý 3 cao nhất trước đó, chứ không phải quý gần đây nhất. Điều này có nghĩa là lợi ích được bảo vệ khỏi bị giảm nhưng COLA dương tiếp theo có thể nhỏ hơn vì nó phải bù đắp cho khoảng thời gian tạm thời trước khi bất kỳ sự gia tăng nào xảy ra.
Tại sao một số người về hưu cảm thấy COLA không theo kịp chi phí thực tế của họ?
CPI-W đo lường lạm phát đối với người làm công ăn lương ở thành thị chứ không phải đối với người về hưu. Những người về hưu thường chi phần lớn thu nhập của họ cho việc chăm sóc sức khỏe, vốn đã tăng nhanh hơn so với lạm phát chung trong lịch sử. Cục Thống kê Lao động công bố chỉ số CPI-E (người cao tuổi) thử nghiệm nhằm chú trọng nhiều hơn đến chi phí y tế và nhìn chung chỉ số này cho thấy lạm phát cao hơn một chút so với CPI-W. Những người ủng hộ người về hưu đã đề xuất chuyển cách tính COLA sang CPI-E, nhưng thay đổi này sẽ làm tăng chi phí An sinh xã hội và chưa được ban hành.
Khi nào COLA hàng năm được công bố?
Cơ quan An sinh Xã hội thường công bố COLA hàng năm vào tháng 10, sau khi dữ liệu CPI-W tháng 9 được Cục Thống kê Lao động công bố. Thông báo thường xảy ra vào tuần thứ hai hoặc thứ ba của tháng Mười. COLA mới có hiệu lực đối với các khoản trợ cấp được trả vào tháng 1 năm sau. Đối với hầu hết những người thụ hưởng, khoản thanh toán tăng đầu tiên sẽ đến vào đầu tháng 1, mặc dù ngày chính xác phụ thuộc vào ngày sinh nhật và lịch thanh toán của người thụ hưởng.
COLA tương tác với phí bảo hiểm Medicare Phần B như thế nào?
Đối với hầu hết những người thụ hưởng, phí bảo hiểm Medicare Phần B được khấu trừ trực tiếp từ séc An sinh Xã hội. Điều khoản giữ vô hại của luật An sinh xã hội ngăn cản việc tăng phí bảo hiểm Phần B làm giảm khoản thanh toán An sinh xã hội ròng xuống dưới số tiền của năm trước. Điều này có nghĩa là nếu mức tăng phí bảo hiểm Phần B vượt quá số tiền COLA, thì phần vượt quá sẽ được chương trình Medicare hấp thụ chứ không phải người thụ hưởng. Tuy nhiên, những người thụ hưởng không được bảo vệ bởi chính sách giữ vô hại (người đăng ký mới, người thụ hưởng có thu nhập cao hơn và những người trả phí bảo hiểm trực tiếp) có thể thấy phí bảo hiểm Phần B của họ tăng nhiều hơn COLA.
Tôi nên sử dụng tỷ lệ COLA nào cho các dự báo dài hạn?
Giả định trung gian trong Báo cáo của Ủy viên SSA là khoảng 2,4% mỗi năm là tỷ lệ được sử dụng phổ biến nhất để lập kế hoạch dài hạn. Con số này thấp hơn một chút so với mức trung bình lịch sử trong 30 năm là khoảng 2,6%. Đối với kế hoạch thận trọng, sử dụng 2,0 phần trăm sẽ mang lại sự đệm đỡ. Để phân tích kịch bản, hãy cân nhắc việc đưa ra các dự báo ở mức 1,5% (lạm phát thấp), 2,5% (trung bình) và 4,0% (lạm phát cao) để xem các kết quả có thể xảy ra. Điểm mấu chốt là tất cả các dự đoán đều không chắc chắn, do đó việc kiểm tra nhiều giả định sẽ có giá trị hơn là chỉ dựa vào một con số.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Quan niệm sai lầm thường gặp nhất về COLA là nó thể hiện sự gia tăng thực sự về sức mua. COLA được thiết kế để duy trì sức mua chứ không phải tăng sức mua. Khi phúc lợi tăng 3% và giá cả cũng tăng 3%, người về hưu đang giậm chân tại chỗ, không thể tiến lên phía trước. Nhiều người về hưu hiểu sai mức tăng phúc lợi tháng Giêng của họ là tăng lương và điều chỉnh chi tiêu của họ lên cao mà không nhận ra rằng toàn bộ mức tăng này là cần thiết để trang trải chi phí cao hơn cho thực phẩm, nhà ở, tiện ích và chăm sóc y tế. Theo thời gian, một số nghiên cứu cho thấy rằng ngay cả với COLA, phúc lợi An sinh xã hội sẽ mất sức mua vì CPI-W có thể không nắm bắt được đầy đủ lạm phát mà các hộ gia đình người cao tuổi gặp phải, đặc biệt là sự tăng trưởng nhanh chóng của chi phí chăm sóc sức khỏe.
- !Một lỗi dự báo phổ biến là sử dụng một tỷ lệ COLA không đổi duy nhất mà không hiểu được sự biến động của các điều chỉnh thực tế qua từng năm. COLA lịch sử dao động từ 0,0% (2010, 2011, 2016) đến 14,3% (1980) và 8,7% (2023). Việc sử dụng giả định 2,5% trơn tru cho mỗi năm sẽ tạo ra một dự báo rõ ràng nhưng che khuất thực tế rằng một số năm sẽ mang lại những điều chỉnh lớn trong khi những năm khác thì không. Vì mục đích lập ngân sách, những người về hưu nên xem xét phân tích kịch bản với các đường dẫn COLA cao, trung bình và thấp thay vì dựa vào một dự báo duy nhất.
- !Một số người lầm tưởng rằng COLA được Quốc hội quyết định hàng năm thông qua một tiến trình chính trị. Trên thực tế, COLA đã được tự động hóa từ năm 1975 và được tính toán một cách máy móc từ dữ liệu CPI-W. Quốc hội không bỏ phiếu về số tiền COLA hàng năm và không thể tăng hoặc giảm số tiền này nếu không thay đổi luật cơ bản. Cơ chế tự động này được thiết kế đặc biệt để loại bỏ ảnh hưởng chính trị khỏi việc điều chỉnh phúc lợi và đảm bảo rằng những người về hưu nhận được sự bảo vệ chống lạm phát bất kể môi trường chính trị như thế nào.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Khi dự đoán thu nhập hưu trí của bạn, đừng chỉ áp dụng COLA trung bình cho phúc lợi hiện tại của bạn và cho rằng đó sẽ là sức mua trong tương lai của bạn. Thay vào đó, hãy dự đoán các danh mục chi phí chính của bạn (nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, giao thông) bằng cách sử dụng tỷ lệ lạm phát của riêng chúng. Chi phí chăm sóc sức khỏe trong lịch sử đã tăng từ 5 đến 7% mỗi năm, vượt xa mức COLA chung từ 2 đến 3%. Bằng cách dự tính thu nhập và chi phí một cách riêng biệt, bạn sẽ có được bức tranh thực tế hơn về việc liệu sức mua của bạn có duy trì được sau thời gian nghỉ hưu dài hạn hay không.
Bạn có biết?
Trước khi COLA tự động được triển khai vào năm 1975, Quốc hội đã tăng phúc lợi An sinh xã hội trên cơ sở đặc biệt và việc tăng này thường có động cơ chính trị. Năm 1972, Quốc hội đã thông qua mức tăng phúc lợi 20% chỉ vài tháng trước cuộc bầu cử tổng thống, góp phần gây ra cuộc khủng hoảng tài chính dẫn đến các sửa đổi năm 1977. Việc chuyển sang COLA tự động, dựa trên công thức được thiết kế để loại bỏ ảnh hưởng chính trị khỏi việc điều chỉnh lợi ích và tạo ra một cơ chế bền vững, có thể dự đoán được để duy trì sức mua.
Regional Guides
▾
United States (Federal)▾
United States (State Supplements)▾
International Comparison▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.