Là gì Social Security Spousal Benefit Calculator?
▾
Công cụ Ước tính Phúc lợi Vợ chồng An sinh Xã hội tính toán phúc lợi dành cho vợ/chồng (hoặc vợ/chồng cũ đủ điều kiện) dựa trên Số tiền Bảo hiểm Chính (PIA) của người lao động có thu nhập cao hơn. Ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA), phúc lợi của vợ/chồng bằng 50% PIA của người lao động, khiến nó trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch thu nhập hưu trí của hộ gia đình. Phúc lợi vợ chồng được đưa ra trong các sửa đổi năm 1939 của Đạo luật An sinh xã hội để ghi nhận sự đóng góp kinh tế của những người nội trợ và cung cấp bảo đảm hưu trí cho những người phối ngẫu không đi làm hoặc có thu nhập thấp hơn trong thời đại mà các hộ gia đình chỉ có một người kiếm tiền là tiêu chuẩn. Phúc lợi của vợ chồng tương tác với phúc lợi hưu trí của chính người yêu cầu bồi thường theo một cách quan trọng: Cơ quan An sinh Xã hội trả mức cao hơn cho cả hai. Nếu vợ/chồng đã kiếm được trợ cấp hưu trí của riêng họ vượt quá 50% PIA của người lao động thì phúc lợi của vợ/chồng sẽ không bổ sung thêm gì. Nếu lợi ích riêng của vợ/chồng thấp hơn, SSA sẽ bù đắp một cách hiệu quả số tiền của vợ/chồng. Phúc lợi của vợ/chồng cũng có thể bị giảm bớt yêu cầu bồi thường sớm nếu vợ/chồng nộp đơn trước FRA của chính họ, sử dụng lịch trình giảm trừ khác với phúc lợi hưu trí. Không giống như phúc lợi của người lao động, phúc lợi cho vợ/chồng không kiếm được khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn sau FRA, do đó không có lợi ích tài chính nào khi chờ đợi qua FRA để yêu cầu trợ cấp cho vợ/chồng. Ai sử dụng máy tính này? Các cặp vợ chồng lên kế hoạch thu nhập hưu trí, các cá nhân đã ly hôn đánh giá khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp trong hồ sơ của vợ/chồng cũ, cố vấn tài chính điều phối các chiến lược yêu cầu bồi thường của hộ gia đình và luật sư luật gia đình đánh giá các quyền lợi An sinh xã hội trong thủ tục ly hôn đều dựa vào ước tính lợi ích của vợ/chồng. Việc tính toán đặc biệt quan trọng đối với các cặp vợ chồng có lịch sử thu nhập khác nhau, trong đó một người phối ngẫu có thể đã không đi làm trong thời gian đáng kể. Phúc lợi của vợ/chồng rất quan trọng vì nó có thể làm tăng đáng kể thu nhập An sinh xã hội của hộ gia đình đối với các cặp vợ chồng mà một bên kiếm được nhiều hơn đáng kể so với bên kia. Đối với một công nhân có PIA là 3.000 USD, phúc lợi vợ chồng tại FRA là 1.500 USD mỗi tháng, tương đương 18.000 USD mỗi năm trong thu nhập hưu trí bổ sung cho hộ gia đình. Đối với những người phối ngẫu đã ly hôn và đã kết hôn ít nhất 10 năm, khả năng yêu cầu bồi thường trong hồ sơ của vợ/chồng cũ có thể là sự khác biệt giữa nghèo đói và sự ổn định tài chính khi nghỉ hưu.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Phúc lợi vợ chồng ở mức FRA = 50% x PIA của người lao động. Nếu được yêu cầu trước FRA, mức giảm là 25/36 của 1% mỗi tháng trong 36 tháng đầu tiên và 5/12 của 1% mỗi tháng cho mỗi tháng bổ sung sau 36. Ví dụ đã làm: PIA của Người lao động = 2.800 USD. Phúc lợi vợ chồng ở mức FRA = $2.800 x 0,50 = $1.400/tháng. Nếu vợ/chồng yêu cầu ở mức 62 (60 tháng trước FRA là 67): giảm trong 36 tháng đầu = 36 x 25/36 x 1% = 25%. Giảm thêm 24 tháng = 24 x 5/12 x 1% = 10%. Tổng mức giảm = 35%. Phúc lợi vợ chồng bị giảm = $1.400 x (1 - 0,35) = $910/tháng. So sánh: nếu PIA của vợ/chồng là 800 USD, họ nhận được 910 USD (số tiền của vợ/chồng cao hơn). Nếu PIA của chính họ là 1.600 USD, họ sẽ nhận được 1.600 USD (lợi ích riêng cao hơn lợi ích vợ chồng 1.400 USD).Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| Worker_PIA | Số tiền bảo hiểm chính của người lao động | dollars per month | Phúc lợi hàng tháng của người phối ngẫu có thu nhập cao hơn ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ, làm cơ sở để tính toán phúc lợi vợ chồng 50% bất kể khi nào người lao động thực sự yêu cầu. |
| Spouse_PIA | Số tiền bảo hiểm chính của vợ/chồng | dollars per month | Phúc lợi hàng tháng của vợ/chồng có thu nhập thấp hơn ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ dựa trên hồ sơ thu nhập của chính họ, được sử dụng để xác định xem liệu phúc lợi của vợ/chồng có mang lại thu nhập bổ sung cao hơn quyền lợi của vợ/chồng hay không. |
| FRA | Tuổi nghỉ hưu đầy đủ | years and months | Độ tuổi mà vợ/chồng có thể yêu cầu toàn bộ 50% phúc lợi vợ chồng mà không bị giảm trước thời hạn; hiện tại là 67 đối với những người sinh từ năm 1960 trở đi. |
| Reduction | Tỷ lệ phần trăm giảm yêu cầu bồi thường sớm | percent | Mức giảm phần trăm vĩnh viễn được áp dụng cho phúc lợi của vợ/chồng khi vợ/chồng yêu cầu trước FRA, được tính bằng cách sử dụng hệ số giảm hàng tháng là 25/36 và 5/12. |
| Supplement | Số tiền bổ sung cho vợ/chồng | dollars per month | Số tiền bổ sung hàng tháng mà SSA trả ngoài phúc lợi hưu trí của chính vợ/chồng để nâng tổng số tiền lên đến mức trợ cấp cho vợ/chồng khi phúc lợi của vợ/chồng vượt quá lợi ích của chính vợ/chồng. |
| Duration | Thời gian kết hôn | years | Thời gian của cuộc hôn nhân tính bằng năm, phải ít nhất là 10 năm để người phối ngẫu đã ly hôn đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ/chồng theo hồ sơ của vợ/chồng cũ. |
Cách Social Security Spousal Benefit Calculator
▾
- 1Xác định Số tiền Bảo hiểm Chính (PIA) của người lao động. Đây là phúc lợi hàng tháng của người phối ngẫu có thu nhập cao hơn khi họ đủ tuổi nghỉ hưu. Bạn có thể tìm thấy thông tin này trên Báo cáo An sinh Xã hội của người lao động tại ssa.gov. Phúc lợi của vợ/chồng luôn được tính theo phần trăm PIA của người lao động, bất kể khi nào người lao động thực sự yêu cầu trợ cấp của chính họ. Ngay cả khi người lao động nộp đơn yêu cầu sớm và nhận được mức trợ cấp bị giảm, phúc lợi của vợ chồng vẫn dựa trên PIA đầy đủ.
- 2Tính lợi ích tối đa của vợ/chồng bằng cách lấy 50% PIA của người lao động. Đây là số tiền mà vợ/chồng sẽ nhận được nếu họ yêu cầu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Ví dụ: nếu PIA của người lao động là 2.400 USD thì phúc lợi tối đa cho vợ/chồng là 1.200 USD mỗi tháng. Tỷ lệ 50 phần trăm này được quy định theo luật và không thay đổi dựa trên mức thu nhập hoặc độ tuổi yêu cầu của người lao động.
- 3So sánh phúc lợi của vợ/chồng với phúc lợi hưu trí của chính vợ/chồng. Vợ/chồng được hưởng mức PIA cao hơn của chính họ hoặc phúc lợi của vợ/chồng (50% PIA của người lao động). Nếu phúc lợi riêng của vợ/chồng cao hơn thì phúc lợi vợ/chồng không mang lại thu nhập bổ sung. Nếu phúc lợi của vợ/chồng cao hơn, SSA sẽ trả phúc lợi riêng của vợ/chồng cộng với khoản bổ sung cho vợ/chồng để nâng tổng số tiền lên tới số tiền của vợ/chồng. Sự so sánh này được thực hiện ở cấp độ PIA trước khi điều chỉnh độ tuổi.
- 4Áp dụng mức giảm yêu cầu bồi thường sớm nếu vợ/chồng nộp đơn trước FRA của họ. Công thức giảm trợ cấp vợ chồng khác với công thức giảm trợ cấp cho người lao động. Đối với phúc lợi vợ chồng, mức giảm là 25/36 của 1% mỗi tháng trong 36 tháng đầu tiên trước FRA và 5/12 của 1% cho mỗi tháng tiếp theo. Ở tuổi 62 với FRA là 67, tổng mức giảm là 35%, nghĩa là phúc lợi cho vợ/chồng chỉ bằng 32,5% PIA của người lao động thay vì 50%.
- 5Lưu ý rằng trợ cấp cho vợ/chồng không kiếm được khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn. Không giống như phúc lợi của người lao động, tăng 8% mỗi năm từ FRA đến 70 tuổi, phúc lợi cho vợ/chồng không tăng theo FRA trước đây. Điều này có nghĩa là không có lý do tài chính nào để người phối ngẫu chỉ đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ chồng trì hoãn việc yêu cầu thông qua FRA của chính họ. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu có phúc lợi lao động riêng của họ, việc trì hoãn FRA trước đây có thể làm tăng phần của người lao động thông qua các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn.
- 6Kiểm tra các yêu cầu đủ điều kiện cho vợ/chồng đã ly hôn. Vợ/chồng đã ly hôn có thể yêu cầu bồi thường theo hồ sơ của vợ/chồng cũ nếu cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm, vợ/chồng đã ly hôn hiện chưa lập gia đình, vợ/chồng đã ly hôn ít nhất 62 tuổi và vợ/chồng cũ được hưởng trợ cấp An sinh xã hội (ngay cả khi chưa yêu cầu). Điều quan trọng là quyền lợi của người phối ngẫu đã ly hôn không làm giảm quyền lợi của vợ/chồng cũ hoặc ảnh hưởng đến quyền lợi của vợ/chồng hiện tại dưới bất kỳ hình thức nào.
- 7Xác minh rằng người lao động đã nộp đơn xin trợ cấp hoặc đủ điều kiện và thời gian chờ đợi thích hợp đã trôi qua. Theo các quy định hiện hành (sau năm 2015), việc nộp đơn được coi là có nghĩa là khi vợ/chồng nộp đơn xin trợ cấp, họ sẽ tự động được coi là nộp đơn đồng thời cho cả phúc lợi của chính họ và phúc lợi của vợ/chồng và họ nhận được mức cao hơn của cả hai. Chiến lược cũ chỉ nộp đơn đăng ký hạn chế để nhận trợ cấp cho vợ chồng trong khi để lợi ích của chính mình tăng lên thông qua các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn đã bị loại bỏ bởi Đạo luật Ngân sách Lưỡng đảng năm 2015 đối với những người sinh sau ngày 1 tháng 1 năm 1954.
Ví dụ có lời giải
▾
Người phối ngẫu chưa bao giờ làm việc theo An sinh xã hội sẽ nhận được chính xác 50% PIA của người lao động khi yêu cầu tại FRA. Với PIA của công nhân là 3.200 USD, phúc lợi cho vợ/chồng là 1.600 USD mỗi tháng hoặc 19.200 USD mỗi năm. Điều này thể hiện một nguồn thu nhập đáng kể cho hộ gia đình không yêu cầu lịch sử thu nhập riêng. Phúc lợi tổng hợp của cặp vợ chồng là 4.800 USD mỗi tháng nếu người lao động cũng yêu cầu tại FRA.
Phúc lợi vợ chồng tại FRA là 2.600 USD x 0,50 = 1.300 USD. Vì số tiền này vượt quá PIA của chính vợ/chồng là 900 USD, SSA trả cho phúc lợi riêng của vợ/chồng là 900 USD cộng với khoản bổ sung cho vợ/chồng là 400 USD để nâng tổng số tiền lên 1.300 USD. Cơ chế nạp tiền này đảm bảo vợ/chồng nhận được toàn bộ quyền lợi của vợ chồng trong khi vẫn được ghi nhận cho quá trình làm việc của chính họ.
Phúc lợi vợ chồng tại FRA sẽ là 1.200 USD (50 phần trăm của 2.400 USD). Yêu cầu ở mức 62, tức là sớm 60 tháng, sẽ dẫn đến mức giảm 35%: 1.200 USD x 0,65 = 780 USD. Phúc lợi bị giảm của chính vợ/chồng ở tuổi 62 sẽ vào khoảng $500 x 0,70 = $350, tức là ít hơn $780, do đó phúc lợi của vợ/chồng sẽ được áp dụng. Yêu cầu sớm sẽ khóa vĩnh viễn số tiền thấp hơn và không có cơ hội hoàn tác khoản giảm sau này.
Người phối ngẫu đã ly hôn đủ điều kiện vì cuộc hôn nhân kéo dài hơn 10 năm và họ hiện chưa kết hôn. Phúc lợi của vợ/chồng trong hồ sơ của vợ/chồng cũ là 3.000 USD x 0,50 = 1.500 USD, vượt quá PIA của chính vợ/chồng đã ly hôn là 1.100 USD. Người phối ngẫu đã ly hôn nhận được 1.500 đô la mỗi tháng và điều này hoàn toàn không ảnh hưởng đến phúc lợi của người phối ngẫu cũ hoặc bất kỳ khoản trợ cấp nào mà người phối ngẫu hiện tại của họ có thể nhận được. Nếu người phối ngẫu đã ly hôn tái hôn, họ sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ/chồng cũ.
Ứng dụng thực tế
▾
Những bậc cha mẹ nội trợ đã dành nhiều thập kỷ nuôi dạy con cái trong khi vợ/chồng của họ xây dựng sự nghiệp sử dụng công cụ ước tính lợi ích vợ chồng để hiểu thu nhập hưu trí của họ. Nhiều người nội trợ ngạc nhiên khi biết rằng họ được hưởng một khoản trợ cấp An sinh xã hội có ý nghĩa mặc dù có lịch sử thu nhập tối thiểu hoặc không có. Đối với một công nhân có PIA là 3.000 USD, phúc lợi vợ chồng là 1.500 USD mỗi tháng mang lại 18.000 USD mỗi năm thu nhập được đảm bảo, điều chỉnh theo lạm phát. Lợi ích này có thể tạo thành nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu khi kết hợp với tiền tiết kiệm, thu nhập từ lương hưu hoặc tiếp tục làm việc bán thời gian.
Luật sư và hòa giải viên ly hôn sử dụng các tính toán lợi ích của vợ chồng khi đàm phán giải quyết và đánh giá tác động tài chính của việc ly hôn đối với an ninh hưu trí của mỗi bên. Nếu một cuộc hôn nhân chỉ kéo dài dưới 10 năm, có thể có động cơ tài chính khiến người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn trì hoãn việc hoàn tất thủ tục ly hôn để đạt đến ngưỡng 10 năm và đảm bảo đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội cho vợ/chồng cũ. Giá trị hiện tại của phúc lợi vợ chồng trọn đời có thể vượt quá 200.000 USD, khiến nó trở thành một trong những tài sản quan trọng nhất bị bỏ qua trong thủ tục ly hôn.
Các cố vấn tài chính sử dụng công cụ ước tính lợi ích của vợ chồng khi phát triển các chiến lược yêu cầu bồi thường phối hợp cho các cặp vợ chồng. Tối ưu hóa cổ điển liên quan đến việc người có thu nhập cao hơn trì hoãn đến 70 tuổi để tối đa hóa cả lợi ích của chính họ và lợi ích tiềm năng cho người sống sót, trong khi người có thu nhập thấp hơn yêu cầu ở hoặc gần FRA của họ để bắt đầu nhận trợ cấp cho vợ chồng. Kể từ khi loại bỏ các chiến lược nộp hồ sơ và hạn chế vào năm 2015, phân tích tập trung vào sự tương tác giữa phúc lợi riêng của mỗi người phối ngẫu, khoản bổ sung cho vợ/chồng và phúc lợi cho người còn sống theo các kết hợp độ tuổi yêu cầu bồi thường khác nhau.
Các cố vấn phúc lợi của chính phủ tại các văn phòng khu vực về Người cao tuổi và An sinh xã hội sử dụng công cụ tính toán phúc lợi vợ chồng để giúp những người thụ hưởng bối rối hiểu được quyền lợi của họ. Nhiều người lớn tuổi không nhận ra rằng họ có thể nhận được trợ cấp theo hồ sơ của vợ/chồng hiện tại hoặc trước đây, và các quy định nộp hồ sơ được coi là có hiệu lực vào năm 2016 đã làm tăng thêm sự phức tạp. Các nhà tư vấn hướng dẫn khách hàng so sánh giữa lợi ích của chính họ và lợi ích của vợ/chồng, giải thích tác động của việc yêu cầu sớm và giúp xác định các tình huống mà vợ/chồng đã ly hôn vô tình có được lợi ích có giá trị.
Trường hợp đặc biệt
▾
Khi cả hai vợ chồng đều có hồ sơ thu nhập đáng kể, phúc lợi vợ chồng có thể
Khi cả hai vợ chồng đều có hồ sơ thu nhập đáng kể, phúc lợi vợ chồng có thể không mang lại thu nhập bổ sung vì PIA của mỗi người phối ngẫu vượt quá 50% PIA của người kia. Trong các hộ gia đình có thu nhập kép ngày nay, điều này ngày càng phổ biến. Một cặp vợ chồng mà cả hai vợ chồng đều có PIA là 2.000 đô la, mỗi người sẽ nhận được nhiều lợi ích từ phúc lợi của chính họ hơn là từ phúc lợi vợ chồng (2.000 đô la riêng so với 1.000 đô la Mỹ của vợ chồng), khiến việc tính toán phúc lợi vợ chồng không liên quan đến thu nhập hàng tháng của họ. Tuy nhiên, quyền lợi cho người còn sống vẫn rất quan trọng vì người phối ngẫu còn sống sẽ nhận được quyền lợi cao hơn trong hai quyền lợi này.
Vợ chồng đang nuôi con dưới 16 tuổi hoặc con đang hưởng trợ cấp xã hội
Vợ chồng đang chăm sóc con dưới 16 tuổi hoặc con nhận trợ cấp khuyết tật An Sinh Xã Hội có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ/chồng bất kể tuổi tác của họ, ngay cả trước 62 tuổi. Điều này đôi khi được gọi là phúc lợi vợ chồng chăm sóc con cái. Phúc lợi này là 50% PIA của người lao động mà không giảm độ tuổi, nhưng nó phải tuân theo giới hạn phúc lợi tối đa của gia đình, giới hạn tổng số phúc lợi phải trả trong hồ sơ của một người lao động. Khi đứa con đủ 16 tuổi hoặc không còn khuyết tật nữa, quyền lợi của vợ/chồng sẽ chấm dứt cho đến khi vợ/chồng đủ 62 tuổi.
Phúc lợi tối đa của gia đình giới hạn tổng số tiền có thể được trả trên hồ sơ thu nhập của một người lao động.
Mức tối đa của gia đình thường nằm trong khoảng từ 150 đến 180 phần trăm PIA của người lao động, được tính bằng công thức điểm uốn riêng. Khi nhiều thành viên trong gia đình (vợ chồng, con cái) đang nhận trợ cấp theo hồ sơ của một người lao động, mức tối đa của gia đình có thể yêu cầu giảm tỷ lệ tương ứng với các trợ cấp phụ. Phúc lợi của chính người lao động không bao giờ bị giảm, nhưng phúc lợi dành cho vợ/chồng và con cái có thể bị giảm để duy trì trong giới hạn.
Phúc lợi vợ chồng tính theo phần trăm PIA của người lao động theo độ tuổi yêu cầu (FRA = 67)
▾
| Tuổi yêu cầu của vợ/chồng | Những tháng trước FRA | Tỷ lệ giảm | Phúc lợi vợ chồng tính theo % PIA của người lao động |
|---|---|---|---|
| 62 | 60 | 35,0% | 32,5% |
| 63 | 48 | 28,3% | 35,8% |
| 64 | 36 | 25,0% | 37,5% |
| 65 | 24 | 16,7% | 41,7% |
| 66 | 12 | 8,3% | 45,8% |
| 67 (FRA) | 0 | 0,0% | 50,0% |
| 68+ | 0 | 0,0% (không có DRC) | 50,0% |
Câu hỏi thường gặp
▾
Tôi có thể nhận cả trợ cấp An sinh xã hội của riêng mình và trợ cấp cho vợ/chồng không?
Bạn không thể nhận được cả hai đầy đủ. Theo các quy tắc nộp đơn được coi là (áp dụng cho bất kỳ ai sinh sau ngày 1 tháng 1 năm 1954), khi bạn nộp đơn xin An sinh xã hội, bạn sẽ tự động được coi là nộp đơn vì lợi ích của chính bạn và lợi ích của vợ/chồng. SSA trả cho bạn mức cao hơn trong hai khoản. Nếu lợi ích của vợ/chồng vượt quá lợi ích của bạn, bạn sẽ nhận được lợi ích của chính mình cộng với khoản bổ sung dành cho vợ/chồng để bù đắp phần chênh lệch. Nếu phúc lợi của chính bạn cao hơn, bạn chỉ nhận được phúc lợi của chính mình mà không cần bổ sung thêm cho vợ/chồng.
Vợ/chồng của tôi có phải thu tiền An Sinh Xã Hội cho tôi để nhận được trợ cấp cho vợ/chồng không?
Đối với các cặp vợ chồng, người lao động phải nộp đơn xin trợ cấp của chính họ (hoặc đang nhận chúng) trước khi vợ/chồng có thể yêu cầu trợ cấp cho vợ/chồng. Đối với vợ/chồng đã ly hôn, vợ/chồng cũ không cần phải nộp đơn nếu việc ly hôn đã kéo dài ít nhất hai năm và vợ/chồng cũ đủ điều kiện nhận trợ cấp. Ngoại lệ này đối với vợ hoặc chồng đã ly hôn ngăn cản người phối ngẫu cũ trì hoãn việc nộp đơn một cách có chiến lược để ngăn chặn người phối ngẫu đã ly hôn nhận trợ cấp.
Điều gì xảy ra với phúc lợi của vợ/chồng nếu người lao động chết?
Phúc lợi của vợ chồng chuyển thành phúc lợi cho người còn sống. Phúc lợi cho người còn sống có thể lên tới 100% số tiền trợ cấp thực tế của người lao động đã qua đời (bao gồm mọi khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn), so với mức tối đa 50% của phúc lợi vợ chồng trong suốt cuộc đời của người lao động. Đây là một mức tăng đáng kể và là một trong những lý do chính khiến các nhà lập kế hoạch tài chính khuyến nghị người có thu nhập cao hơn nên trì hoãn việc yêu cầu tối đa hóa lợi ích người còn sống cho người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn.
Vợ/chồng đã ly hôn có được hưởng quyền lợi nếu vợ/chồng cũ tái hôn không?
Đúng. Người phối ngẫu đã ly hôn đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện (kết hôn 10 năm, hiện chưa kết hôn, từ 62 tuổi trở lên) có thể yêu cầu bồi thường trong hồ sơ của người phối ngẫu cũ bất kể người phối ngẫu cũ có tái hôn hay không. Quyền lợi của người phối ngẫu đã ly hôn không ảnh hưởng đến quyền lợi của người phối ngẫu cũ hoặc quyền lợi của người phối ngẫu mới dưới bất kỳ hình thức nào. Nhiều vợ/chồng cũ từ các cuộc hôn nhân khác nhau đều có thể đồng thời nhận được trợ cấp dựa trên hồ sơ của cùng một người lao động mà không ai trong số họ giảm khoản thanh toán của nhau.
Quyền lợi của vợ chồng có bị ảnh hưởng bởi khoản đền bù lương hưu của chính phủ không?
Đúng. Nếu người phối ngẫu nhận được lương hưu từ việc làm của chính phủ không được An sinh xã hội chi trả, thì Khoản bù đắp lương hưu chính phủ (GPO) sẽ giảm trợ cấp cho vợ chồng xuống 2/3 số tiền lương hưu của chính phủ. Điều này có thể làm giảm đáng kể hoặc thậm chí loại bỏ lợi ích của vợ chồng. Ví dụ: nếu lương hưu của chính phủ là 2.400 USD mỗi tháng, khoản bù đắp GPO là 1.600 USD và phúc lợi vợ chồng là 1.200 USD sẽ giảm xuống bằng 0. GPO ảnh hưởng đến khoảng 700.000 người thụ hưởng.
Ở độ tuổi nào tôi nên yêu cầu trợ cấp vợ chồng?
Nếu bạn chỉ đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ/chồng (không phải trợ cấp cho người lao động của chính bạn), hãy yêu cầu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Không có lợi ích gì khi chờ đợi qua FRA vì trợ cấp cho vợ/chồng không kiếm được khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn. Yêu cầu trước FRA sẽ làm giảm vĩnh viễn quyền lợi của vợ chồng lên tới 35% ở tuổi 62. Nếu bạn cũng có quyền lợi cho người lao động của riêng mình, thì độ tuổi yêu cầu tối ưu sẽ tùy thuộc vào việc liệu cuối cùng quyền lợi của chính bạn có vượt quá quyền lợi của vợ chồng thông qua các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn hay không.
Quyền lợi vợ chồng có tác dụng như thế nào đối với các cặp vợ chồng đồng giới?
Kể từ quyết định Obergefell kiện Hodges của Tòa án Tối cao vào năm 2015, các cặp vợ chồng đồng giới có quyền hưởng phúc lợi vợ chồng An sinh xã hội giống hệt như các cặp đôi khác giới. Các quy tắc về tính đủ điều kiện, tính toán lợi ích và chiến lược yêu cầu bồi thường đều được áp dụng. Các cặp vợ chồng đã kết hợp dân sự hoặc quan hệ đối tác chung sống trước khi kết hôn có thể có những cân nhắc bổ sung về ngày kết hôn nhằm mục đích hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và SSA có hướng dẫn cụ thể cho những trường hợp này.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Một quan niệm sai lầm rất phổ biến là phúc lợi vợ chồng luôn bằng 50% số tiền mà người lao động thực sự nhận được mỗi tháng. Trên thực tế, phúc lợi của vợ chồng dựa trên PIA của người lao động chứ không phải lợi ích thực tế của họ. Nếu người lao động yêu cầu sớm và nhận được khoản trợ cấp giảm đi còn 1.800 USD mỗi tháng nhưng PIA của họ là 2.400 USD, thì phúc lợi vợ chồng tại FRA vẫn là 1.200 USD (50% của 2.400 USD). Ngược lại, nếu người lao động trì hoãn đến 70 tuổi và nhận được 2.976 USD mỗi tháng thì phúc lợi vợ chồng ở FRA vẫn là 1.200 USD. Tuổi yêu cầu của người lao động chỉ ảnh hưởng đến séc của chính người lao động chứ không ảnh hưởng đến việc tính toán trợ cấp cho vợ/chồng.
- !Nhiều người tin tưởng một cách sai lầm rằng trợ cấp cho vợ/chồng kiếm được khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn sau FRA, giống như trợ cấp cho người lao động. Điều này là sai. Phúc lợi của vợ/chồng đạt tối đa 50% PIA của người lao động khi được yêu cầu tại FRA và không có khoản tăng thêm nào khi chờ qua FRA. Người phối ngẫu chỉ đủ điều kiện nhận trợ cấp cho vợ chồng sẽ không đạt được gì khi trì hoãn FRA của chính họ. Tuy nhiên, nếu vợ/chồng cũng có phúc lợi lao động riêng của họ, việc trì hoãn FRA trước đây có thể làm tăng phần phúc lợi cho người lao động thông qua các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn trong khi khoản bổ sung cho vợ/chồng vẫn cố định.
- !Các cặp vợ chồng ly hôn thường không nhận ra rằng họ đủ điều kiện nhận trợ cấp theo hồ sơ của vợ/chồng cũ hoặc họ nhầm tưởng rằng việc yêu cầu bồi thường sẽ làm giảm quyền lợi của vợ/chồng cũ. Không phải là sự thật. Miễn là cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm và người phối ngẫu đã ly hôn hiện chưa kết hôn và ít nhất 62 tuổi, họ có thể yêu cầu trợ cấp cho vợ/chồng mà không cần thông báo hoặc ảnh hưởng đến vợ/chồng cũ. Một số người cũng không biết rằng nếu họ có nhiều vợ/chồng cũ từ các cuộc hôn nhân kéo dài từ 10 năm trở lên thì họ có thể yêu cầu bồi thường trên hồ sơ mang lại lợi ích cao nhất. Các cố vấn tài chính nên thường xuyên hỏi về những cuộc hôn nhân trước trong quá trình lập kế hoạch An sinh xã hội.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Nếu bạn kết hôn với lịch sử thu nhập không bằng nhau, hãy luôn chạy các con số để kiểm tra xem người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn có đủ điều kiện để được hỗ trợ cho vợ/chồng hay không. Ngay cả vợ/chồng có lịch sử công việc riêng cũng có thể được hưởng lợi nếu PIA của họ thấp hơn 50% PIA của người có thu nhập cao hơn. Ngoài ra, nếu bạn sắp kỷ niệm 10 năm ngày cưới và đang cân nhắc việc ly hôn, hãy lưu ý rằng việc đạt mốc 10 năm sẽ bảo toàn quyền yêu cầu quyền lợi cho vợ/chồng cũ, có thể trị giá hàng trăm nghìn đô la trong suốt cuộc đời.
Bạn có biết?
Phúc lợi vợ chồng được đưa ra vào năm 1939 phần lớn là do Quốc hội công nhận rằng Đạo luật An sinh Xã hội ban đầu năm 1935 không bảo vệ những người vợ đã dành cả cuộc đời làm công việc nội trợ. Vào thời điểm đó, chưa đến 25% phụ nữ đã kết hôn nằm trong lực lượng lao động được trả lương. Tỷ lệ 50 phần trăm được chọn là một ước tính gần đúng về chi phí hỗ trợ người phối ngẫu phụ thuộc và mặc dù có những thay đổi đáng kể về sự tham gia lực lượng lao động của phụ nữ, công thức 50 phần trăm vẫn chưa bao giờ được thay đổi.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Ratings & comments
Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.