SSI Benefit Calculator

Công cụ tính Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI) ước tính các khoản hỗ trợ bằng tiền mặt hàng tháng cho những người già, người mù hoặc người khuyết tật và các cặp vợ chồng có thu nhập và nguồn lực rất hạn chế. SSI là một chương trình dựa trên nhu cầu được tài trợ bởi nguồn thu thuế chung (không phải thuế tiền lương An sinh xã hội) và do Cơ quan An sinh Xã hội quản lý. Tỷ lệ phúc lợi liên bang (FBR) cho năm 2024 là 943 USD mỗi tháng cho một cá nhân đủ điều kiện và 1.415 USD mỗi tháng cho một cặp vợ chồng đủ điều kiện, với nhiều tiểu bang cung cấp khoản bổ sung bổ sung có thể thêm hàng trăm đô la vào khoản thanh toán hàng tháng. SSI được thành lập theo Tu chính án An sinh Xã hội năm 1972 và bắt đầu chi trả phúc lợi vào tháng 1 năm 1974, thay thế các chương trình chắp vá do nhà nước quản lý dành cho người già, người mù và người khuyết tật. Chương trình đóng vai trò là nền tảng thu nhập cho những nhóm dân cư dễ bị tổn thương nhất ở Mỹ, cung cấp hỗ trợ tiền mặt cho khoảng 7,5 triệu người nhận. Để đủ điều kiện, một cá nhân phải từ 65 tuổi trở lên, bị mù hoặc khuyết tật (sử dụng các tiêu chí y tế giống như SSDI cho tình trạng khuyết tật) và phải có nguồn lực được tính dưới 2.000 USD cho cá nhân hoặc 3.000 USD cho các cặp vợ chồng. Các giới hạn về nguồn lực đã không được cập nhật kể từ năm 1989 và đã bị chỉ trích rộng rãi là không thỏa đáng. Ai sử dụng máy tính này? Nhân viên phụ trách dịch vụ xã hội xác định tính đủ điều kiện ban đầu và liên tục, những người ủng hộ khuyết tật giúp khách hàng điều hướng quy trình đăng ký, luật sư luật người cao tuổi lập kế hoạch cho khách hàng có nguồn lực hạn chế, các nhà lập kế hoạch tài chính tư vấn cho các gia đình có thành viên khuyết tật về quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt và tài khoản ABLE, và bản thân những người thụ hưởng đang cố gắng hiểu những thay đổi về thu nhập sẽ ảnh hưởng đến khoản thanh toán của họ như thế nào, tất cả đều dựa vào tính toán phúc lợi SSI. Các quy tắc tính thu nhập là một trong những quy tắc phức tạp nhất trong bất kỳ chương trình liên bang nào, khiến máy tính trở nên cần thiết để ước tính chính xác. Việc tính toán SSI quan trọng vì mỗi đô la thu nhập được tính sẽ trực tiếp làm giảm khoản thanh toán SSI, tạo ra một hệ thống trong đó công việc, quà tặng và thậm chí hỗ trợ bằng hiện vật có thể ảnh hưởng đến séc hàng tháng. Việc bỏ qua thu nhập của chương trình ($20 loại trừ chung và $65 loại trừ thu nhập kiếm được, cộng với việc giảm 50 phần trăm thu nhập kiếm được còn lại) tạo ra động lực cho công việc hạn chế nhưng lại phạt thu nhập trên mức khiêm tốn. Hiểu được những cơ chế này là rất quan trọng đối với những người thụ hưởng muốn làm việc bán thời gian mà không bị mất phúc lợi và đối với những gia đình muốn hỗ trợ tài chính mà không vô tình làm giảm khoản thanh toán SSI của người thân của họ.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Xác định tính đủ điều kiện về mặt phân loại. Người nộp đơn phải thuộc một trong ba loại: già (65 tuổi trở lên), mù (thị lực từ 20/200 trở xuống ở mắt tốt hơn đã được điều chỉnh hoặc giới hạn tầm nhìn từ 20 độ trở xuống) hoặc khuyết tật (không thể tham gia vào hoạt động mang lại lợi ích đáng kể do suy giảm thể chất hoặc tinh thần có thể xác định được về mặt y tế dự kiến ​​kéo dài ít nhất 12 tháng hoặc dẫn đến tử vong). Tiêu chí về tình trạng khuyết tật giống như đối với SSDI, nhưng SSI không có yêu cầu về tín chỉ việc làm.
2. 2Xác minh rằng tài nguyên có thể đếm được dưới mức giới hạn. Vào năm 2024, giới hạn nguồn lực là 2.000 USD cho một cá nhân và 3.000 USD cho một cặp vợ chồng. Các nguồn lực được tính bao gồm tài khoản ngân hàng, tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản không phải là nơi cư trú chính. Các nguồn lực bị loại trừ bao gồm nhà và đất xung quanh, một chiếc xe (bất kể giá trị), đồ gia dụng, bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá dưới 1.500 USD, quỹ mai táng lên tới 1.500 USD và tài sản cần thiết để tự hỗ trợ. Các tài khoản ABLE và một số quỹ tín thác nhất định cũng bị loại trừ.
3. 3Tính thu nhập không kiếm được và áp dụng khoản loại trừ thu nhập chung $20. Thu nhập không kiếm được bao gồm các phúc lợi An Sinh Xã Hội (bao gồm SSDI), lương hưu, niên kim, tiền lãi, cổ tức, quà tặng, hỗ trợ và bảo trì bằng hiện vật (thực phẩm hoặc chỗ ở do người khác cung cấp) và hầu hết các thu nhập khác không nhận được từ việc làm. $20 đầu tiên của thu nhập không kiếm được mỗi tháng sẽ bị loại trừ. Nếu người đó không có thu nhập không kiếm được, thay vào đó, khoản loại trừ $20 có thể được áp dụng cho thu nhập kiếm được.
4. 4Tính thu nhập kiếm được và áp dụng khoản loại trừ thu nhập kiếm được $65 cộng với khoản bỏ qua 50%. Thu nhập kiếm được bao gồm tiền lương, thu nhập từ việc tự kinh doanh và thu nhập từ các xưởng được che chở. Sau khi trừ đi khoản loại trừ $65 và bất kỳ phần nào chưa được sử dụng trong khoản loại trừ chung $20, chỉ một nửa thu nhập kiếm được còn lại được tính. Điều này tạo ra động lực làm việc có ý nghĩa vì người thụ hưởng giữ hơn một nửa số đô la kiếm được. Các loại trừ bổ sung liên quan đến công việc, chẳng hạn như chi phí làm việc liên quan đến suy giảm khả năng lao động (IRWE) dành cho người khuyết tật, có thể làm giảm thêm thu nhập được tính.
5. 5Trừ tổng thu nhập được tính từ Tỷ lệ Phúc lợi Liên bang để xác định khoản thanh toán SSI. Nếu thu nhập được tính bằng hoặc vượt quá FBR, người đó không đủ điều kiện nhận SSI trong tháng đó. Nếu thu nhập được tính bằng 0 (hoặc thấp hơn mức loại trừ), người đó sẽ nhận được toàn bộ FBR. Khoản thanh toán được tính lại mỗi tháng dựa trên thu nhập thực tế, có nghĩa là số tiền SSI có thể dao động theo từng tháng khi thu nhập của người thụ hưởng thay đổi.
6. 6Thêm bất kỳ bổ sung nào của tiểu bang hiện hành. Nhiều tiểu bang cung cấp các khoản thanh toán bổ sung ngoài số tiền SSI liên bang. Các khoản bổ sung của tiểu bang rất khác nhau: California bổ sung hơn 160 đô la mỗi tháng, New York bổ sung khoảng 87 đô la, trong khi một số tiểu bang không cung cấp bổ sung nào cả. Ở một số tiểu bang, khoản bổ sung được SSA quản lý cùng với khoản thanh toán liên bang; ở những nơi khác, nhà nước quản lý nó một cách riêng biệt. Khoản bổ sung của tiểu bang được thêm vào sau khi tính toán liên bang và có thể có các quy tắc tính thu nhập riêng.
7. 7Xem xét các yêu cầu đủ điều kiện liên tục. Người nhận SSI phải báo cáo những thay đổi về thu nhập, nguồn lực, cách sắp xếp cuộc sống và tình trạng hôn nhân cho SSA trong vòng 10 ngày. Việc không báo cáo những thay đổi có thể dẫn đến việc thanh toán vượt mức mà SSA sẽ tìm cách thu hồi, tạo ra khó khăn về tài chính. Quá trình xác định lại, trong đó SSA đánh giá khả năng hội đủ điều kiện hàng năm hoặc khi có báo cáo thay đổi, sẽ sử dụng cách tính tương tự để điều chỉnh khoản thanh toán hàng tháng. Hiểu được những thay đổi ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán giúp người thụ hưởng tránh được những bất ngờ và các khoản nợ thanh toán vượt mức tiềm ẩn.

• !Sai lầm tai hại nhất mà người thụ hưởng SSI mắc phải là không báo cáo những thay đổi về thu nhập, nguồn lực hoặc sắp xếp cuộc sống cho SSA trong thời hạn 10 ngày bắt buộc. Khi SSA phát hiện những thay đổi không được báo cáo trong quá trình xác định lại hoặc so khớp dữ liệu, SSA sẽ tính toán khoản thanh toán vượt mức cho mỗi tháng khoản thanh toán không chính xác. Các khoản thanh toán vượt mức SSI có thể tích lũy tới hàng nghìn đô la và được thu bằng cách giữ lại một phần phúc lợi trong tương lai, đôi khi trong nhiều năm. Ngay cả những sai lầm trung thực, chẳng hạn như không nhận ra rằng một khoản thừa kế nhỏ được coi là tài sản, cũng có thể dẫn đến việc thu hồi khoản thanh toán vượt mức. Người thụ hưởng nên báo cáo bất kỳ thay đổi nào ngay lập tức, ngay cả khi họ không chắc chắn liệu điều đó có ảnh hưởng đến lợi ích của họ hay không.
• !Nhiều gia đình vô tình làm giảm khoản thanh toán SSI của người thân bằng cách cung cấp trợ giúp tài chính trực tiếp. Nếu một thành viên gia đình trả tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước hoặc chi phí thực phẩm cho người thụ hưởng, SSA sẽ tính số tiền này là hỗ trợ và bảo trì bằng hiện vật (ISM), có giá trị lên tới một phần ba FBR cộng với $20 (khoảng $334 mỗi tháng vào năm 2024) và giảm khoản thanh toán SSI theo từng đô la. Để tránh mức giảm này, các gia đình nên cân nhắc đóng góp vào tài khoản ABLE (Đạt được trải nghiệm cuộc sống tốt hơn), tài trợ cho quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt có cấu trúc hợp lý hoặc cung cấp hỗ trợ dưới các hình thức không được tính là ISM (chẳng hạn như trả tiền quần áo, giải trí hoặc phương tiện đi lại, không phải là thực phẩm hoặc chỗ ở).
• !Một sự hiểu lầm phổ biến là giới hạn nguồn lực 2.000 USD chỉ áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm. Trên thực tế, SSA tính hầu như tất cả các tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt, bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản ngoài căn nhà chính và giá trị tiền mặt của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1.500 USD theo mệnh giá. Ngay cả việc nhận tài nguyên tạm thời, chẳng hạn như hoàn thuế, cũng có thể đẩy người thụ hưởng vượt quá giới hạn nếu không chi tiêu trong khoảng thời gian cho phép. Giới hạn nguồn lực cực thấp, không thay đổi kể từ năm 1989, có nghĩa là những người thụ hưởng SSI phải duy trì khoản tiết kiệm gần như bằng 0, khiến họ rơi vào tình trạng bấp bênh về tài chính.