Buy-to-Let Calculator
Là gì Buy-to-Let Calculator?
▾
Máy tính mua để cho phép ước tính thu nhập từ tài sản cho thuê, thường bằng cách so sánh tiền thuê hàng năm với giá trị tài sản và chi phí hàng năm. Ở Anh, cụm từ buy-to-let thường có nghĩa là vay để mua một bất động sản sẽ được cho thuê như một khoản đầu tư chứ không phải để chủ sở hữu sở hữu. Logic chung tương tự cũng áp dụng ở những nơi khác, ngay cả khi tên địa phương khác: nhà đầu tư muốn biết liệu tiền thuê có phù hợp với giá mua, chi phí tài chính và trách nhiệm của chủ nhà hay không. Hai thước đo tiêu đề phổ biến nhất là tổng sản lượng và sản lượng ròng. Lợi nhuận gộp chỉ tính tiền thuê hàng năm chia cho giá trị tài sản nên nhanh chóng nhưng không đầy đủ. Lợi suất ròng trừ đi chi phí hoạt động trước khi chia cho giá trị tài sản, do đó nó mang lại cái nhìn thực tế hơn về thu nhập mà tài sản thực sự có thể tạo ra. Một nhà đầu tư cẩn thận cũng có thể xem xét dòng tiền hàng tháng, khả năng trả lãi, giả định về vị trí tuyển dụng, dự trữ bảo trì, xử lý thuế và tiền đặt cọc cần thiết cho khoản thế chấp. Máy tính này hữu ích cho những người chủ nhà lần đầu, chủ sở hữu danh mục đầu tư hiện tại, người môi giới thế chấp và người mua so sánh một số tài sản có thể có. Nó giúp trả lời các câu hỏi như liệu một bất động sản có giá thuê cao có thực sự hấp dẫn sau khi sửa chữa và phí quản lý hay không, hay liệu một bất động sản có lợi nhuận thấp hơn có còn hiệu quả vì nguồn tài chính và bảo trì nhẹ hơn hay không. Nó cũng hữu ích trong việc kiểm tra xem một tài sản chỉ có vẻ sinh lãi hay không vì phân tích bỏ qua các khoảng thời gian trống hoặc chi phí vốn. Đầu ra phải được coi như một công cụ sàng lọc chứ không phải là quyết định đầu tư cuối cùng. Năng suất không giống như tổng lợi nhuận. Nó không nắm bắt được giá bán trong tương lai, những thay đổi về thuế, quy định cấp phép của địa phương, chi phí tuân thủ hoặc rủi ro tân trang. Nhưng nếu đầu vào là thực tế, máy tính mua để cho phép sẽ nhanh chóng cho biết liệu một giao dịch có vẻ khả thi một cách thoải mái, cận biên hay phụ thuộc vào các giả định lạc quan.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Lợi nhuận gộp = (tiền thuê hàng năm/giá trị tài sản) x 100; Lợi nhuận ròng = ((tiền thuê hàng năm - chi phí vận hành hàng năm) / giá trị tài sản) x 100; Dòng tiền hàng tháng = tiền thuê hàng tháng - chi phí tài chính hàng tháng - chi phí vận hành hàng tháng. Ví dụ hoạt động: nếu tiền thuê hàng năm là 18.000 GBP, giá trị tài sản là 300.000 GBP và chi phí hàng năm là 7.000 GBP thì tổng lợi nhuận = (18.000 / 300.000) x 100 = 6,0% và lợi nhuận ròng = ((18.000 - 7.000) / 300.000) x 100 = 3,67%.Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| R | Thu nhập cho thuê hàng năm | Currency | Giá trị thu nhập cho thuê hàng năm được sử dụng làm thông số đầu vào trong phép tính mua để cho phép, biểu thị một số lượng có thể đo lường được ảnh hưởng đến đầu ra |
| V | Giá trị thị trường tài sản | Currency | Giá trị giá trị thị trường của bất động sản được sử dụng làm thông số đầu vào trong phép tính mua để cho phép, biểu thị số lượng có thể đo lường được và ảnh hưởng đến kết quả đầu ra |
| C | Chi phí vận hành hàng năm | Currency | Giá trị chi phí vận hành hàng năm được sử dụng làm thông số đầu vào trong tính toán mua để cho phép, biểu thị số lượng có thể đo lường được ảnh hưởng đến đầu ra |
Cách Buy-to-Let Calculator
▾
- 1Nhập giá trị thị trường hoặc giá mua của tài sản và số tiền thuê hàng tháng hoặc hàng năm dự kiến.
- 2Máy tính tính tiền thuê hàng năm nếu cần và tính tổng lợi nhuận bằng cách lấy tiền thuê hàng năm chia cho giá trị tài sản.
- 3Thêm chi phí vận hành như quản lý, bảo hiểm, bảo trì, phí dịch vụ và khoảng thời gian trống dự kiến.
- 4Máy tính sẽ trừ các chi phí đó khỏi tiền thuê hàng năm để ước tính thu nhập ròng và sau đó tính lợi nhuận ròng.
- 5Nếu bạn bao gồm lãi suất thế chấp hoặc chi phí nợ hàng tháng, bạn cũng có thể xem xét tình hình dòng tiền hàng tháng.
- 6So sánh một số tình huống với các giả định về tiền thuê, chỗ trống, sửa chữa và tài chính khác nhau trước khi quyết định liệu tài sản có còn hoạt động trong điều kiện căng thẳng hay không.
Ví dụ có lời giải
▾
Lợi nhuận gộp có thể trông ổn định ngay cả khi lợi nhuận ròng sau khi trừ chi phí thấp hơn nhiều.
Tiền thuê hàng năm là 18.000 GBP, do đó tổng lợi nhuận là 18.000 / 300.000 = 6,0%. Thu nhập ròng là 18.000 - 7.000 = 11.000 GBP, mang lại lợi nhuận ròng là 11.000 / 300.000 = 3,67%.
Một tài sản rẻ hơn với giá thuê cao có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn đáng kể.
Tiền thuê hàng năm là 13.200 GBP, do đó tổng lợi nhuận là 13.200 / 180.000 = 7,33%. Thu nhập ròng là 9.200 GBP, tạo ra lợi nhuận ròng là 9.200 / 180.000 = 5,11%.
Vị trí tuyển dụng có thể biến lợi suất tiêu đề có thể chấp nhận được thành lợi nhuận thực tế thấp hơn nhiều.
Với một tháng trống, số tiền thuê hàng năm thu được là 11 x 1.400 = 15.400 GBP. Thu nhập ròng là 9.900 GBP, do đó lợi suất ròng giảm xuống 9.900 / 250.000 = 3,96%.
Dòng tiền dương hàng tháng có thể cùng tồn tại với lợi nhuận ròng khiêm tốn khi bao gồm chi phí tài chính.
Dòng tiền hàng tháng là 1.250 - 650 - 250 = 350 GBP. Thu nhập ròng hàng năm là 4.200 GBP, mang lại lợi suất ròng là 4.200 / 220.000 = 1,91%.
Ứng dụng thực tế
▾
Sàng lọc tài sản cho thuê trước khi đưa ra đề nghị - Ứng dụng này thường được sử dụng bởi các chuyên gia cần phân tích định lượng chính xác để hỗ trợ việc ra quyết định, lập ngân sách và lập kế hoạch chiến lược trong các lĩnh vực tương ứng của họ
So sánh tổng lợi nhuận, lợi nhuận ròng và dòng tiền trong một số kịch bản của chủ nhà. Những người hoạt động trong ngành dựa vào tính toán này để đánh giá hiệu suất, so sánh các lựa chọn thay thế và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn đã thiết lập và yêu cầu quy định
Xem xét liệu căn nhà cho thuê hiện tại có còn hoạt động sau khi thay đổi thế chấp, tiền thuê hoặc bảo trì hay không. Các nhà nghiên cứu học thuật và sinh viên sử dụng phép tính này để xác nhận các mô hình lý thuyết, hoàn thành các bài tập môn học và phát triển sự hiểu biết sâu sắc hơn về các nguyên tắc toán học cơ bản
Các nhà nghiên cứu sử dụng tính toán mua để cho phép xử lý dữ liệu thực nghiệm, xác thực các mô hình lý thuyết và tạo ra kết quả định lượng để công bố trong các nghiên cứu được bình duyệt, hỗ trợ các quy trình đánh giá dựa trên dữ liệu trong đó độ chính xác bằng số là điều cần thiết cho các mục tiêu tuân thủ, báo cáo và tối ưu hóa
Trường hợp đặc biệt
▾
Giá thuê gia đình thấp hơn thị trường
{'title': 'Tiền thuê gia đình dưới giá thị trường', 'body': 'Nếu bất động sản được cho thuê dưới mức giá thị trường thương mại thông thường, các giả định về chi phí và lợi tức tiêu chuẩn có thể không phản ánh thực tế về thuế hoặc đầu tư.'} Khi gặp tình huống này trong tính toán mua để cho thuê, người dùng nên xác minh rằng giá trị đầu vào của họ nằm trong phạm vi dự kiến để công thức tạo ra kết quả có ý nghĩa. Đầu vào ngoài phạm vi có thể dẫn đến đầu ra có giá trị về mặt toán học nhưng thực tế vô nghĩa và không phản ánh các điều kiện trong thế giới thực.
Giai đoạn tân trang nặng nề
{'title': 'Giai đoạn tân trang nặng', 'body': 'Nếu bất động sản cần sửa chữa lớn trước khi có thể cho thuê, lợi nhuận năm đầu tiên có thể trông kém giả tạo hoặc lạc quan tùy thuộc vào việc có bao gồm đầy đủ thời gian tân trang và trống hay không.'} Trường hợp đặc biệt này thường phát sinh trong các ứng dụng chuyên nghiệp của việc mua để cho thuê khi có liên quan đến các điều kiện biên hoặc giá trị cực đoan. Người thực hành nên ghi lại khi tình huống này xảy ra và xem xét liệu các phương pháp tính toán thay thế hoặc hệ số điều chỉnh có phù hợp hơn với trường hợp sử dụng cụ thể của họ hay không.
Mô hình cho thuê ngắn hạn
{'title': 'Mô hình cho thuê ngắn hạn', 'nội dung': 'Cho thuê kỳ nghỉ và chỗ ở ngắn hạn hoạt động khác với các hợp đồng thuê nhà dài hạn tiêu chuẩn, do đó, các giả định về công suất sử dụng, quản lý, tuân thủ và thuế phải được mô hình hóa riêng biệt.'} Trong bối cảnh mua để cho thuê, trường hợp đặc biệt này yêu cầu diễn giải cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Người dùng nên tham khảo chéo các kết quả với kiến thức chuyên môn về lĩnh vực và cân nhắc việc tư vấn các tài liệu tham khảo hoặc công cụ bổ sung để xác thực kết quả đầu ra trong các điều kiện không điển hình này.
Tiền thuê hàng năm cần thiết cho tổng lợi nhuận mục tiêu
▾
| Giá trị tài sản | Lợi nhuận gộp 5% | Lợi nhuận gộp 6% | Lợi nhuận gộp 7% |
|---|---|---|---|
| 150.000 bảng Anh | 7.500 bảng Anh | 9.000 bảng Anh | 10.500 bảng Anh |
| 200.000 bảng Anh | 10.000 bảng Anh | 12.000 bảng Anh | 14.000 bảng Anh |
| 250.000 bảng Anh | 12.500 bảng Anh | 15.000 bảng Anh | 17.500 bảng Anh |
| 300.000 bảng Anh | 15.000 bảng Anh | 18.000 bảng Anh | 21.000 bảng Anh |
Câu hỏi thường gặp
▾
Lợi suất mua để cho thuê tốt là gì?
Không có câu trả lời chung vì chi phí tài chính, sửa chữa, thuế và rủi ro địa phương khác nhau tùy theo khu vực. Các nhà đầu tư thường so sánh cả lợi nhuận gộp và lợi nhuận ròng vì tổng lợi nhuận cao vẫn có thể tạo ra dòng tiền thực yếu. Trong thực tế, khái niệm này là trọng tâm của việc mua để cho thuê vì nó xác định mối quan hệ cốt lõi giữa các biến đầu vào. Hiểu được điều này giúp người dùng diễn giải kết quả chính xác hơn và áp dụng chúng vào các tình huống thực tế trong bối cảnh cụ thể của họ.
Làm thế nào để bạn tính toán lợi nhuận gộp trên một tài sản cho thuê?
Lợi nhuận gộp là tiền thuê hàng năm chia cho giá trị tài sản, nhân với 100. Tính toán nhanh chóng nhưng bỏ qua chi phí vận hành và tài chính. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác. Hầu hết các chuyên gia trong lĩnh vực này đều tuân theo cách tiếp cận từng bước, xác minh các kết quả trung gian trước khi đi đến câu trả lời cuối cùng.
Làm thế nào để bạn tính toán lợi nhuận ròng trên một tài sản mua để cho thuê?
Lợi suất ròng trừ chi phí hoạt động hàng năm khỏi tiền thuê hàng năm trước khi chia cho giá trị tài sản và nhân với 100. Nó đưa ra một bức tranh thực tế hơn về thu nhập so với chỉ riêng lợi nhuận gộp. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác.
Tôi nên bao gồm những chi phí nào khi tính toán mua để cho thuê?
Đầu vào điển hình bao gồm phí quản lý, bảo hiểm, bảo trì, phí dịch vụ, tiền thuê mặt bằng nếu có, khoảng thời gian trống dự kiến và mọi chi phí tuân thủ hoặc cấp phép. Nếu bạn muốn xem dòng tiền, hãy bao gồm cả lãi suất thế chấp. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán mua để cho phép trong các ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Tôi có nên đưa sự tăng giá vốn vào lợi nhuận mua để cho thuê không?
Không phải khi tính năng suất. Việc tăng giá có thể quan trọng đối với tổng lợi nhuận, nhưng lợi tức nhằm đo lường hiệu quả thu nhập hiện tại dựa trên tiền thuê và chi phí. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán mua để cho phép trong các ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính. Để có kết quả tốt nhất, người dùng nên xem xét các yêu cầu cụ thể của mình và xác thực kết quả đầu ra dựa trên các tiêu chuẩn hoặc tiêu chuẩn chuyên môn đã biết.
Một tài sản có thể có dòng tiền dương nhưng lợi suất yếu không?
Đúng. Nếu khoản tiền đặt cọc lớn hoặc nguồn tài chính rẻ, dòng tiền hàng tháng có thể được chấp nhận ngay cả khi lợi tức thu nhập trên giá trị của tài sản là khiêm tốn. Đây là một điểm quan trọng cần cân nhắc khi tính toán mua để cho phép trong các ứng dụng thực tế. Câu trả lời phụ thuộc vào các giá trị đầu vào cụ thể và bối cảnh áp dụng phép tính.
Tôi nên tính toán lại lợi nhuận mua để cho thuê thường xuyên như thế nào?
Tính toán lại bất cứ khi nào tiền thuê thay đổi, khoản thế chấp được đặt lại, chi phí sửa chữa lớn xuất hiện hoặc gánh nặng tuân thủ của địa phương thay đổi. Đánh giá hàng năm là mức tối thiểu đối với hầu hết các chủ nhà. Quá trình này bao gồm việc áp dụng công thức cơ bản một cách có hệ thống cho các đầu vào nhất định. Mỗi biến trong phép tính đều đóng góp vào kết quả cuối cùng và việc hiểu rõ vai trò riêng của chúng sẽ giúp đảm bảo áp dụng chính xác. Hầu hết các chuyên gia trong lĩnh vực này đều tuân theo cách tiếp cận từng bước, xác minh các kết quả trung gian trước khi đi đến câu trả lời cuối cùng.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Sử dụng đơn vị không chính xác hoặc không khớp cho giá trị đầu vào
- !Quên tính đến các trường hợp biên hoặc điều kiện biên
- !Làm tròn các giá trị trung gian quá sớm trong phép tính
- !Không xác minh rằng giá trị đầu vào nằm trong phạm vi hợp lệ để mua cho phép
Mẹo Chuyên Nghiệp
Luôn xác minh giá trị đầu vào của bạn trước khi tính toán. Đối với trường hợp mua để cho thuê, những lỗi đầu vào nhỏ có thể phức tạp và ảnh hưởng đáng kể đến kết quả cuối cùng.
Bạn có biết?
Các nguyên tắc toán học đằng sau việc mua để cho phép có những ứng dụng thực tế trong nhiều ngành và đã được cải tiến qua nhiều thập kỷ sử dụng trong thế giới thực.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.