Là gì Lifetime ISA (LISA) Calculator?
▾
ISA trọn đời (LISA) là tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế của Vương quốc Anh do chính phủ thiết kế để giúp những người từ 18 đến 39 tuổi tiết kiệm cho hai mục đích cụ thể: mua căn nhà đầu tiên hoặc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Được giới thiệu vào tháng 4 năm 2017, LISA kết hợp sự tăng trưởng miễn thuế của ISA với khoản tiền thưởng hào phóng của chính phủ là 25% cho các khoản đóng góp. Bạn có thể đóng góp tới 4.000 bảng mỗi năm vào LISA và chính phủ sẽ thêm phần thưởng 25% – lên tới 1.000 bảng mỗi năm – trên hết. Những khoản đóng góp này được tính vào tổng trợ cấp ISA hàng năm của bạn là 20.000 bảng Anh. Tiền thưởng được trả vào tài khoản hàng tháng và cũng kiếm được tiền lãi hoặc tiền lãi đầu tư theo thời gian. LISA có sẵn dưới hai hình thức: LISA tiền mặt (tài khoản tiết kiệm kiếm lãi) và Cổ phiếu và Cổ phiếu LISA (đầu tư vào quỹ, cổ phiếu hoặc trái phiếu để có khả năng tăng trưởng dài hạn cao hơn). Để sử dụng LISA cho lần mua nhà đầu tiên, tài sản phải có giá không quá 450.000 bảng Anh, giao dịch mua phải được thế chấp (không chỉ bằng tiền mặt) và bạn phải giữ tài khoản ít nhất 12 tháng. Bạn có thể rút tiền hưu trí từ 60 tuổi trở đi, hoàn toàn miễn thuế. Việc rút tiền vì bất kỳ lý do nào khác sẽ bị tính phí rút tiền 25% trên tổng số tiền rút — điều này sẽ loại bỏ phần thưởng của chính phủ một cách hiệu quả và cũng phạt 6,25% khoản đóng góp của chính bạn do cách tính toán. Từ ngày 6 tháng 4 năm 2024, mức phí tạm thời được giảm trong thời gian diễn ra dịch COVID nhưng đã quay trở lại mức 25%.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Mức tăng trưởng LISA hàng năm = đóng góp + 25% tiền thưởng + lợi nhuận đầu tư. Tổng tiền thưởng trong N năm = phút(annual_contribution, £4.000) × 25% × N. Hình phạt rút tiền = tổng_rút tiền × 25% (loại bỏ tiền thưởng + 6,25% khoản đóng góp của chính mình).Chú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| C | Đóng góp hàng năm | — | Tham số đầu vào chính của Máy tính Lisa thể hiện đóng góp hàng năm trong công thức, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tính toán thông qua vai trò toán học của nó |
| B | Tiền thưởng của chính phủ = | — | Tham số đầu vào chính của Máy tính Lisa đại diện cho tiền thưởng của chính phủ = trong công thức, ảnh hưởng trực tiếp đến đầu ra được tính toán thông qua vai trò toán học của nó |
| P | Hình phạt rút tiền = | — | Một tham số đầu vào chính của Máy tính Lisa biểu thị hình phạt rút tiền = trong công thức, ảnh hưởng trực tiếp đến đầu ra được tính toán thông qua vai trò toán học của nó |
| A | Trợ cấp ISA hàng năm | — | Trợ cấp ISA hàng năm mà LISA tiêu thụ = C (tối đa £4.000) |
| N | Số năm đóng góp | — | Số khoảng thời gian áp dụng phép tính, xác định khoảng thời gian gộp, khấu hao hoặc khoảng thời gian đo lường |
Cách Lifetime ISA (LISA) Calculator
▾
- 1Mở LISA trong khoảng thời gian từ sinh nhật thứ 18 đến 39 của bạn - sau 40 tuổi, bạn không thể mở LISA mới, mặc dù bạn có thể tiếp tục đóng góp cho LISA hiện có cho đến 50 tuổi
- 2Đóng góp lên tới £4.000 mỗi năm (số tiền này sử dụng £4.000 trong số £20.000 trợ cấp ISA hàng năm của bạn)
- 3HMRC thêm phần thưởng 25% (lên tới £1.000/năm) vào tài khoản của bạn, thường trong vòng 6–8 tuần kể từ khi đóng góp
- 4Chọn giữa Tiền mặt LISA (để bảo mật) hoặc Cổ phiếu và Cổ phiếu LISA (để có tiềm năng tăng trưởng dài hạn)
- 5Đối với lần mua nhà đầu tiên: tài sản phải có giá từ 450.000 bảng trở xuống, được mua bằng thế chấp và LISA được giữ ít nhất 12 tháng
- 6Về hưu trí: từ 60 tuổi, bạn có thể rút toàn bộ số tiền (đóng góp + tiền thưởng + tăng trưởng) hoàn toàn miễn thuế
- 7Bất kỳ khoản rút tiền nào khác đều phải chịu khoản phí 25% trên toàn bộ số tiền rút, điều này sẽ loại bỏ tiền thưởng và chi phí thực tế là 6,25% khoản đóng góp của chính bạn
Ví dụ có lời giải
▾
Tiền thưởng £1.000/năm × 10 năm = tổng tiền thưởng £10.000. LISA tiền mặt có thể kiếm được tiền lãi hàng đầu; S&S LISA có thể phát triển hơn nữa
Phần thưởng 25% trên 4.000 bảng Anh/năm là tiền miễn phí từ chính phủ - điều kiện duy nhất là sử dụng nó cho mục đích đủ điều kiện.
Tài sản trị giá £350.000 nằm trong giới hạn £450.000. LISA được giữ trong hơn 12 tháng. Việc rút tiền được miễn thuế và không bị phạt
Quỹ LISA được chuyển trực tiếp cho người chuyển nhượng chứ không phải cho người mua. Toàn bộ số dư bao gồm tiền thưởng có sẵn cho khoản tiền gửi.
Hình phạt: 25% × £12.000 = £3.000. Rút tiền ròng: £ 9.000. Mất: £2.400 tiền thưởng + £600 tiền riêng
Khoản phí 25% trên tổng số dư sẽ loại bỏ toàn bộ tiền thưởng cộng với việc lấy lại 6,25% số tiền đóng góp ban đầu. Rút tiền sớm là tốn kém.
Khoản đóng góp £80.000 + tiền thưởng £20.000 + lợi nhuận đầu tư gộp trên một chậu đang phát triển
Bản thân tiền thưởng kiếm được lợi nhuận gộp trong nhiều thập kỷ. LISA được mở ở tuổi 30 và tối đa ở tuổi 50 có thể xây dựng một quỹ hưu trí miễn thuế đáng kể.
Ứng dụng thực tế
▾
Các chuyên gia về tài chính và cho vay sử dụng Máy tính Lisa như một phần của quy trình phân tích tiêu chuẩn của họ để xác minh các phép tính, giảm lỗi số học và tạo ra kết quả nhất quán có thể được ghi lại, kiểm toán và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng hoặc cơ quan quản lý vì mục đích tuân thủ.
Các giáo sư và giảng viên đại học kết hợp Máy tính Lisa vào tài liệu khóa học, bài tập về nhà và tài nguyên luyện thi, cho phép sinh viên kiểm tra các phép tính thủ công, xây dựng trực giác về mối quan hệ đầu vào-đầu ra và tập trung vào hiểu biết về khái niệm thay vì số học.
Các chuyên gia tư vấn và cố vấn sử dụng Máy tính Lisa để nhanh chóng lập mô hình các tình huống khác nhau trong các cuộc họp với khách hàng, cho phép khám phá theo thời gian thực các câu hỏi giả định mà lẽ ra phải quay lại văn phòng để phân tích và báo cáo chi tiết dựa trên bảng tính.
Người dùng cá nhân dựa vào Máy tính Lisa để đưa ra các quyết định lập kế hoạch cá nhân — so sánh các tùy chọn, xác minh báo giá nhận được từ nhà cung cấp dịch vụ, kiểm tra tính toán của bên thứ ba và tạo niềm tin rằng các con số đằng sau một quyết định quan trọng đã được tính toán chính xác và nhất quán.
Trường hợp đặc biệt
▾
Giá trị đầu vào cực cao
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong các phép tính của máy tính lisa, người thực hành nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong các điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Vi phạm giả định
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong các phép tính của máy tính lisa, người thực hành nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong các điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Hiệu ứng làm tròn và chính xác
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong các phép tính của máy tính lisa, người thực hành nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong các điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Sự kiện chính của LISA 2024/25
▾
| Tính năng | Chi tiết |
|---|---|
| Ai có thể mở | Cư dân Vương quốc Anh từ 18–39 tuổi |
| Giới hạn đóng góp hàng năm | £4.000 (một phần trong khoản trợ cấp £20.000 của ISA) |
| Tiền thưởng của chính phủ | 25% cho khoản đóng góp (tối đa £1.000/năm) |
| Tần suất thanh toán tiền thưởng | Hàng tháng (khoảng 6–8 tuần sau khi đóng góp) |
| Giới hạn nhà đầu tiên | Tài sản lên tới £450.000 |
| Thời gian nắm giữ tối thiểu | 12 tháng (đối với tài sản sử dụng) |
| Rút tiền hưu trí | Từ 60 tuổi được miễn thuế hoàn toàn |
| Rút tiền phạt | 25% tổng số tiền rút (loại bỏ tiền thưởng + 6,25% số tiền của chính bạn) |
| Tuổi đóng góp cuối cùng | sinh nhật lần thứ 50 |
Câu hỏi thường gặp
▾
Giới hạn mua tài sản LISA là gì?
Lisa Máy tính là một công cụ tính toán chuyên dụng được thiết kế để giúp người dùng tính toán và phân tích các số liệu chính trong lĩnh vực tài chính và cho vay. Nó lấy đầu vào số cụ thể — thường được rút ra từ dữ liệu trong thế giới thực như phép đo, tỷ lệ hoặc số lượng — và áp dụng công thức toán học đã được xác thực để tạo ra kết quả có thể thực hiện được. Công cụ này có giá trị vì nó loại bỏ các lỗi tính toán thủ công, cung cấp phản hồi tức thì khi khám phá các tình huống khác nhau và đóng vai trò vừa là công cụ hỗ trợ quyết định cho các chuyên gia vừa là công cụ hỗ trợ học tập cho sinh viên nghiên cứu các nguyên tắc cơ bản.
Tôi có thể sử dụng LISA cùng với thế chấp không?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Tôi có thể có cả LISA và Trợ giúp để mua ISA không?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Điều gì xảy ra với LISA nếu tôi chết?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Có thời gian nắm giữ tối thiểu trước khi sử dụng LISA không?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Tôi có thể chuyển LISA sang nhà cung cấp khác không?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Cái nào tốt hơn - LISA hay lương hưu khi nghỉ hưu?
Đối với những người nộp thuế theo mức cơ bản, tiền thưởng LISA (25%) bằng với khoản giảm thuế lương hưu (20% tổng cộng lên tới 25%). Đối với những người nộp thuế có tỷ lệ cao hơn, đóng góp lương hưu được giảm 40% hoặc 45%, vượt xa mức thưởng LISA 25% cố định. Lương hưu nhìn chung tốt hơn cho những người có thu nhập cao hơn; LISA là lựa chọn tốt nhất cho lần mua nhà đầu tiên.
Điều gì xảy ra với LISA của tôi nếu tôi bỏ lỡ một năm?
Trong ngữ cảnh của Máy tính Lisa, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của hoạt động tài chính và cho vay. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Rút tiền LISA sớm vì lý do không đủ điều kiện - khoản phí 25% không chỉ là tiền thưởng
- !Đang cố gắng sử dụng LISA cho một tài sản trên 450.000 bảng Anh - toàn bộ giá trị thị trường phải bằng hoặc thấp hơn giới hạn
- !Mua một bất động sản chỉ bằng tiền mặt và mong muốn đủ điều kiện LISA - cần phải có thế chấp
- !Mở LISA sau 40 tuổi - điều này là không thể. Đóng góp có thể tiếp tục cho đến 50 đối với các tài khoản hiện có
- !Chuyển LISA bằng cách rút và gửi lại – điều này sẽ gây ra hình phạt; luôn sử dụng chuyển khoản ISA chính thức
- !Giả sử LISA luôn tốt hơn lương hưu - những người nộp thuế có tỷ lệ cao hơn sẽ được giảm thuế nhiều hơn thông qua lương hưu
Mẹo Chuyên Nghiệp
Nếu bạn từ 18 đến 39 tuổi và dự định mua căn nhà đầu tiên trong hơn 5 năm tới, hãy mở LISA tiền mặt ngay hôm nay ngay cả khi bạn chỉ bỏ ra £1. Bắt đầu tính thời hạn 12 tháng ngay lập tức có nghĩa là bạn đủ điều kiện nhận tiền thưởng cho tất cả các khoản đóng góp trong tương lai từ tài khoản đó.
Bạn có biết?
LISA được George Osborne giới thiệu trong Ngân sách năm 2016 của ông như một sản phẩm tiết kiệm 'thân thiện với thế hệ thiên niên kỷ'. Ban đầu, chính phủ đề xuất biến nó thành một quỹ hưu trí - tính năng này chưa bao giờ được triển khai, giữ LISA như một sản phẩm độc lập.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Đọc thêm →Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.