Medicaid Asset Spend-Down Calculator

Các chuyên gia về tài chính và cho vay sử dụng chương trình Giảm chi tiêu Medicaid như một phần của quy trình phân tích tiêu chuẩn của họ để xác minh các phép tính, giảm sai sót số học và tạo ra kết quả nhất quán có thể được ghi lại, kiểm toán và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng hoặc cơ quan quản lý vì mục đích tuân thủ.

Các giáo sư và giảng viên đại học kết hợp Giảm chi tiêu Medicaid vào tài liệu khóa học, bài tập về nhà và tài nguyên luyện thi, cho phép sinh viên kiểm tra các phép tính thủ công, xây dựng trực giác về mối quan hệ đầu vào-đầu ra và tập trung vào hiểu biết về khái niệm thay vì số học.

Các chuyên gia tư vấn và cố vấn sử dụng Giảm chi tiêu Medicaid để nhanh chóng lập mô hình các tình huống khác nhau trong các cuộc họp với khách hàng, cho phép khám phá theo thời gian thực các câu hỏi giả định mà nếu không sẽ phải quay lại văn phòng để phân tích và báo cáo chi tiết dựa trên bảng tính.

Người dùng cá nhân dựa vào Giảm chi tiêu Medicaid để đưa ra quyết định lập kế hoạch cá nhân — so sánh các lựa chọn, xác minh báo giá nhận được từ nhà cung cấp dịch vụ, kiểm tra tính toán của bên thứ ba và xây dựng niềm tin rằng các con số đằng sau một quyết định quan trọng đã được tính toán chính xác và nhất quán.

Những tài sản nào được miễn trừ khoản chi tiêu của Medicaid?

Tài sản Medicaid thường được miễn: (1) Nơi cư trú chính (tối đa giới hạn vốn chủ sở hữu của tiểu bang, thường là $688.000–$1.033.000 vào năm 2024, nếu người nộp đơn có ý định trở về nhà hoặc vợ/chồng sống ở đó), (2) Một phương tiện có giá trị bất kỳ nếu được sử dụng để vận chuyển người nộp đơn, (3) Đồ đạc cá nhân và đồ đạc trong nhà, (4) Các thỏa thuận tang lễ và chôn cất trả trước (thường là theo giới hạn của tiểu bang) $1.500–$15.000), (5) Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không có giá trị tiền mặt, (6) Tài sản kinh doanh cần thiết để tự hỗ trợ. Các quy tắc khác nhau tùy theo tiểu bang - luôn tham khảo ý kiến ​​​​luật sư luật người cao tuổi để được hướng dẫn cụ thể theo từng tiểu bang.

Thời gian xem xét lại Medicaid 5 năm là gì?

Luật Medicaid liên bang yêu cầu các tiểu bang phải xem xét tất cả các hoạt động chuyển nhượng tài sản được thực hiện trong vòng 60 tháng (5 năm) trước khi nộp đơn đăng ký Medicaid. Bất kỳ chuyển nhượng tài sản nào với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý trong thời gian này - tặng tiền cho trẻ em, thêm trẻ vào chứng thư nhà mà không nhận được khoản thanh toán hợp lý theo thị trường, quyên góp cho tổ chức từ thiện vượt quá số tiền bình thường - có thể dẫn đến một khoảng thời gian phạt trong đó Medicaid không thanh toán cho việc chăm sóc. Lập kế hoạch luật người cao tuổi phù hợp được thực hiện hơn 5 năm trước khi cần chăm sóc có thể bảo vệ tài sản một cách hợp pháp khỏi sự nhìn lại này.

Tôi có thể đưa tiền cho con tôi để đủ điều kiện nhận Medicaid không?

Không - việc chuyển giao tài sản cho các thành viên trong gia đình cụ thể là để đủ điều kiện nhận Medicaid (lập kế hoạch Medicaid thông qua tặng quà trong vòng 5 năm kể từ ngày nộp đơn) sẽ tạo ra một thời hạn phạt và là hành vi gian lận Medicaid bất hợp pháp. Tuy nhiên, việc lập kế hoạch chăm sóc dài hạn hợp pháp được thực hiện hơn 5 năm trước khi đăng ký Medicaid có thể đạt được các mục tiêu tương tự về mặt pháp lý thông qua các cơ cấu pháp lý phù hợp bao gồm quỹ tín thác không thể hủy bỏ, niên kim, thỏa thuận với người chăm sóc (trả tiền cho người chăm sóc thành viên gia đình theo mức giá thị trường công bằng) và các chiến lược khác được thiết lập với luật sư người cao tuổi.

Medicaid có thể đưa tôi về nhà sau khi tôi chết không?

Có — Thu hồi tài sản Medicaid là yêu cầu của liên bang (OBRA 1993) chỉ đạo các tiểu bang yêu cầu hoàn trả các khoản thanh toán Medicaid từ tài sản của người nhận Medicaid đã qua đời. Ở hầu hết các tiểu bang, điều này có nghĩa là quyền cầm giữ ngôi nhà có thể được áp dụng sau khi người nhận qua đời, yêu cầu phải bán căn nhà để hoàn trả Medicaid trước khi những người thừa kế nhận được số tiền thu được. Các trường hợp ngoại lệ được áp dụng khi vợ/chồng còn sống, trẻ vị thành niên hoặc trẻ khuyết tật sống cùng nhà. Một số bang có khả năng thu hồi tài sản hạn chế; những người khác theo đuổi nó một cách tích cực. Lập kế hoạch phù hợp với luật sư cao tuổi có thể giải quyết rủi ro này.

Trợ cấp nguồn lực cho vợ/chồng trong cộng đồng là gì?

Trợ cấp Nguồn lực cho Vợ/chồng Cộng đồng (CSRA) là số tài sản được tính tối đa mà vợ/chồng KHÔNG ở viện dưỡng lão (“vợ/chồng cộng đồng”) có thể giữ lại khi vợ/chồng kia đăng ký Medicaid. Luật liên bang đặt ra mức CSRA tối thiểu là 29.724 USD và tối đa là 148.620 USD (số tiền năm 2024, được điều chỉnh hàng năm). Các tiểu bang có thể đặt CSRA của mình ở bất kỳ mức nào trong giới hạn liên bang này hoặc sử dụng cách tính 50%. CSRA bảo vệ vợ/chồng trong cộng đồng khỏi bị bần cùng hóa hoàn toàn khi vợ/chồng vào viện dưỡng lão.

Medicaid cho phép những khoản chi tiêu nào được phê duyệt?

Các khoản chi tiêu dành riêng cho Medicaid được phê duyệt bao gồm: thanh toán trực tiếp chi phí viện dưỡng lão hoặc chăm sóc tại nhà, thanh toán các khoản nợ hiện có (thế chấp, hóa đơn y tế, thẻ tín dụng), sửa chữa và cải tạo nhà (dốc dành cho xe lăn, thanh vịn, phòng tắm dành cho người khuyết tật), mua tài sản được miễn (ô tô, trả trước tang lễ, đồ đạc trong nhà), thanh toán phí lập kế hoạch tài chính và pháp lý (bao gồm phí luật sư cho người cao tuổi) và thỏa thuận với người chăm sóc (trả cho thành viên gia đình theo mức giá thị trường hợp lý cho dịch vụ chăm sóc được cung cấp). KHÔNG được phép tặng quà cho các thành viên trong gia đình, mua hàng trên thị trường từ gia đình và chuyển khoản sang các quỹ tín thác không thể hủy ngang trong thời gian xem lại.

Khi nào tôi nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư cao tuổi về kế hoạch Medicaid?

Lý tưởng nhất là việc lập kế hoạch Medicaid nên bắt đầu từ 5 năm trở lên trước khi có khả năng nhập viện điều dưỡng, cho phép các chiến lược nằm ngoài khoảng thời gian nhìn lại 5 năm. Tuy nhiên, có các chiến lược 'lập kế hoạch Medicaid trong khủng hoảng' hợp pháp dành cho những gia đình chưa lên kế hoạch trước - một luật sư lớn tuổi có kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch Medicaid thường có thể bảo vệ hợp pháp 30–50% tài sản ngay cả tại thời điểm nhập viện dưỡng lão thông qua niên kim, thỏa thuận với người chăm sóc và các chiến lược giảm chi tiêu cho phép. Tư vấn luật sư là rất quan trọng — Các quy định của Medicaid rất phức tạp, khác nhau tùy theo tiểu bang và thay đổi thường xuyên.