High-3 Monthly
$2,250
BRS Monthly
$1,800
Là gì Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
▾
Máy tính so sánh Hệ thống Hưu trí Kết hợp Quân đội (BRS) và High-3 giúp các quân nhân nhập ngũ sau ngày 1 tháng 1 năm 2018 hiểu BRS và giúp những người đã lớn tuổi trong hệ thống High-3 cũ (hoặc được đưa ra lựa chọn chọn tham gia năm 2018) so sánh hai hệ thống hưu trí để đưa ra quyết định sáng suốt. Hệ thống High-3 kế thừa cung cấp lương hưu phúc lợi xác định bằng 2,5% mức lương cơ bản trung bình trong 3 năm có thu nhập cao nhất nhân với số năm làm việc - vì vậy, người nghỉ hưu 20 năm sẽ trả 50% mức lương High-3 mà không có đóng góp của chính phủ cho Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm (TSP). Hệ thống Hưu trí Kết hợp, bắt buộc đối với những người nhập ngũ sau ngày 1 tháng 1 năm 2018, giảm hệ số nhân phúc lợi được xác định xuống 2,0% mỗi năm, nhưng bổ sung khoản đóng góp TSP 1% tự động từ DoD và đóng góp tương ứng lên tới 4% lương cơ bản. BRS cũng cung cấp phần thưởng Trả tiền tiếp tục sau 12 năm làm việc và tùy chọn trả một lần khi nghỉ hưu. Đối với các quân nhân phục vụ dưới 20 năm - đại đa số - BRS tốt hơn đáng kể vì nó tạo ra khoản tiết kiệm hưu trí (TSP) ngay cả đối với những người chưa đến 20 tuổi. Đối với những thành viên dịch vụ nghề nghiệp phục vụ trên 30 năm, hệ số nhân cao hơn của hệ thống High-3 kế thừa có thể tạo ra mức lương hưu trọn đời lớn hơn. Máy tính này mô hình hóa cả hai hệ thống theo các thời gian làm việc khác nhau, mức lương và các giả định về lợi nhuận thị trường để xác định tổng tài sản hưu trí theo từng hệ thống.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Công thức
▾
Lương hưu hàng năm cấp 3 cao = (Trung bình của 3 năm được trả lương cao nhất) × 2,5% × Số năm làm việc; Lương hưu hàng năm của BRS = (Trung bình của 3 năm được trả lương cao nhất) × 2,0% × Số năm làm việc; Giá trị BRS TSP = Σ(Đóng góp phù hợp DoD + Đóng góp cá nhân) × Hệ số tăng trưởng; Tổng giá trị hưu trí BRS = PV lương hưu + Giá trị TSPChú giải biến
▾
| Ký hiệu | Tên | Đơn vị | Mô tả |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | 2,0% mỗi năm dịch vụ được tín dụng theo BRS - thấp hơn 20% so với kế thừa |
| DoD Auto Contribution | 1% cơ bản | — | 1% lương cơ bản được DoD tự động đóng góp vào TSP theo BRS, bất kể đóng góp của thành viên dịch vụ |
| DoD Matching | Lên tới 4% | — | Kết hợp TSP DoD bổ sung lên tới 4% (đồng đô la cho 3% đầu tiên, 50 xu cho 2% tiếp theo) cho tổng số 5% có thể phù hợp |
| Continuation Pay | cục BRS | — | Tiền thưởng một lần BRS khi làm việc trong 12 năm — 2,5× lương cơ bản hàng tháng (đang hoạt động) đến 13× cho một số chuyên môn quan trọng nhất định |
Cách Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
▾
- 1Bước 1: Nhập ngày nhập cảnh của bạn và ngày ly thân hoặc nghỉ hưu dự kiến.
- 2Bước 2: Nhập mức lương hiện tại của bạn và thời gian thăng tiến dự kiến.
- 3Bước 3: Đối với High-3: tính trung bình 3 năm được trả lương cao nhất × 2,5% × số năm công tác.
- 4Bước 4: Đối với BRS: tính lương hưu ở hệ số nhân 2,0%, sau đó dự đoán mức tăng trưởng TSP bằng cách so sánh DoD.
- 5Bước 5: Nhập tỷ lệ đóng góp TSP dự kiến và lợi nhuận thị trường giả định (mặc định 6%).
- 6Bước 6: So sánh tổng tài sản hưu trí (lương hưu + TSP) theo cả hai hệ thống ở các độ tuổi nghỉ hưu khác nhau.
- 7Bước 7: Xác định điểm giao nhau tại đó một hệ thống hoạt động tốt hơn hệ thống kia.
Ví dụ có lời giải
▾
High-3 trả 33.000 USD/năm trong suốt cuộc đời so với BRS ở mức 26.400 USD/năm cộng với tài sản TSP. Điểm hòa vốn phụ thuộc vào tuổi thọ - nếu sống đến 85 tuổi, BRS có thể bằng hoặc vượt mức Cao 3 do giá trị TSP.
Theo High-3, một thành viên dịch vụ ly thân trước 20 năm sẽ nhận được trợ cấp hưu trí KHÔNG - nó được bảo đảm ở mức 20 năm. Theo BRS, họ giữ lại tất cả các khoản đóng góp TSP tích lũy và sự phù hợp của DoD - một lợi thế lớn cho đa số những người tách ra trước 20 tuổi.
Đối với sự nghiệp kéo dài 30 năm, High-3 tạo ra mức lương hưu hàng năm cao hơn đáng kể. Lợi thế TSP của BRS thu hẹp khoảng cách nhưng có thể không vượt qua được mức chênh lệch lương hưu 16.200 USD/năm, đặc biệt đối với những người chết sớm hơn.
Đóng góp đối ứng TSP của DoD theo BRS là rất đáng kể - giá trị tương lai khoảng 58.000 USD chỉ từ việc đối sánh trong suốt sự nghiệp 20 năm với mức lợi nhuận 6%. Điều này bù đắp một phần cho mức giảm hệ số nhân 0,5%.
BRS cho phép các thành viên nghỉ hưu nhận 25% hoặc 50% giá trị hiện tại của lương hưu dưới dạng một khoản tiền khi nghỉ hưu. Sau đó, lương hưu hàng tháng sẽ bị giảm cho đến khi 67 tuổi, khi đó nó sẽ được khôi phục lại toàn bộ số tiền. Hữu ích cho những người cần vốn ngay lập tức nhưng làm giảm thu nhập lâu dài.
Ứng dụng thực tế
▾
Các chuyên gia về tài chính và đầu tư sử dụng Brs Hưu trí Quân đội như một phần của quy trình phân tích tiêu chuẩn của họ để xác minh các phép tính, giảm lỗi số học và tạo ra kết quả nhất quán có thể được ghi lại, kiểm toán và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng hoặc cơ quan quản lý vì mục đích tuân thủ.
Các giáo sư và giảng viên đại học kết hợp Brs Hưu trí Quân sự vào tài liệu khóa học, bài tập về nhà và tài nguyên luyện thi, cho phép sinh viên kiểm tra các phép tính thủ công, xây dựng trực giác về mối quan hệ đầu vào-đầu ra và tập trung vào hiểu biết khái niệm thay vì số học.
Các chuyên gia tư vấn và cố vấn sử dụng Brs Hưu trí Quân đội để nhanh chóng lập mô hình các tình huống khác nhau trong các cuộc họp với khách hàng, cho phép khám phá theo thời gian thực các câu hỏi giả định mà nếu không sẽ phải quay lại văn phòng để phân tích và báo cáo chi tiết dựa trên bảng tính.
Người dùng cá nhân dựa vào Brs Hưu trí Quân đội để đưa ra các quyết định lập kế hoạch cá nhân — so sánh các lựa chọn, xác minh báo giá nhận được từ các nhà cung cấp dịch vụ, kiểm tra tính toán của bên thứ ba và xây dựng niềm tin rằng các con số đằng sau một quyết định quan trọng đã được tính toán chính xác và nhất quán.
Trường hợp đặc biệt
▾
Giá trị đầu vào cực cao
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong tính toán quân nhân nghỉ hưu, người thực hiện nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong những điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Vi phạm giả định
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong tính toán quân nhân nghỉ hưu, người thực hiện nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong những điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Hiệu ứng làm tròn và chính xác
Trong thực tế, trường hợp đặc biệt này đòi hỏi phải xem xét cẩn thận vì các giả định tiêu chuẩn có thể không đúng. Khi gặp kịch bản này trong tính toán quân nhân nghỉ hưu, người thực hiện nên xác minh các điều kiện biên, kiểm tra rủi ro chia cho 0 và xem xét liệu các giả định của mô hình có còn hiệu lực trong những điều kiện khắc nghiệt này hay không.
Bảng tham khảo
▾
| Hệ thống | Số nhân mỗi năm | Lương hưu 20 năm (% của High-3) | Lương hưu 30 năm (% của High-3) | So khớp TSP | Vách đá |
|---|---|---|---|---|---|
| BRS nhân | Thay đổi theo kịch bản | 2,0% mỗi năm dịch vụ được tín dụng theo BRS - thấp hơn 20% | |||
| Đóng góp tự động của DoD | Thay đổi theo kịch bản | 1% lương cơ bản được DoD tự động đóng góp vào TSP | |||
| So khớp DoD | Thay đổi theo kịch bản | Kết hợp DoD TSP bổ sung lên tới 4% (đồng đô la trên f | |||
| Trả lương tiếp tục | Thay đổi theo kịch bản | Tiền thưởng một lần BRS sau 12 năm làm việc — 2,5× cơ bản hàng tháng |
Câu hỏi thường gặp
▾
Ai được bảo vệ bởi BRS vs High-3?
Các thành viên dịch vụ đã tham gia sau ngày 1 tháng 1 năm 2018 sẽ tự động tham gia BRS. Những người đang phục vụ trước ngày đó vẫn ở High-3 trừ khi họ chọn tham gia BRS trong thời gian chọn tham gia năm 2018. Những người có thời gian làm việc dưới 12 năm tính đến ngày 1 tháng 1 năm 2018 có quyền lựa chọn ở lại hoặc chuyển đổi.
Điều gì xảy ra với TSP nếu tôi rời quân ngũ trước 20 năm theo BRS?
Theo BRS, các khoản đóng góp TSP cá nhân của bạn luôn được cấp ngay từ ngày đầu tiên. Khoản đóng góp tự động của DoD (1%) được trao sau 2 năm phục vụ. Việc đóng góp phù hợp của DoD sau 2 năm. Nếu bạn tách ra sau 2 năm, bạn sẽ giữ lại tất cả các khoản đóng góp TSP và DoD phù hợp - một lợi ích đáng kể so với hệ thống kế thừa, trong đó việc tách ra trước 20 năm có nghĩa là không có phúc lợi hưu trí.
Trả lương tiếp tục theo BRS là gì?
Trả tiền tiếp tục là khoản tiền thưởng một lần được trả cho các thành viên BRS đồng ý phục vụ trong khoảng thời gian bổ sung tối thiểu (thường là 3 năm) ở mốc 12 năm của họ. Các thành viên đang tại ngũ nhận được ít nhất 2,5 lần lương cơ bản hàng tháng của họ; số tiền có thể thương lượng cao hơn đối với những chuyên ngành có nhu cầu cao. Điều này khuyến khích việc duy trì sự nghiệp giữa chừng và bù đắp một phần cho hệ số nhân lương hưu bị giảm.
Tùy chọn trả một lần BRS có phải là một thỏa thuận tốt không?
Tùy chọn trả một lần cho phép bạn lấy 25% hoặc 50% giá trị hiện tại đã chiết khấu của lương hưu làm khoản thanh toán trả trước, nhưng lương hưu hàng tháng của bạn sẽ giảm cho đến tuổi 67. Tỷ lệ chiết khấu mà DoD sử dụng thường cao hơn lạm phát, có nghĩa là bạn thường nhận được tổng giá trị ít hơn bằng cách lấy số tiền một lần. Nói chung, điều này chỉ được khuyến khích nếu bạn có mục đích sử dụng vốn cụ thể, mang lại lợi nhuận cao.
BRS ảnh hưởng đến việc trả lương hưu cho người nghỉ hưu sớm như thế nào?
Trong bối cảnh của Brs Hưu trí Quân đội, điều này phụ thuộc vào thông tin đầu vào, giả định và mục tiêu cụ thể của người dùng. Công thức cơ bản cung cấp mối quan hệ xác định giữa đầu vào và đầu ra, nhưng ứng dụng trong thế giới thực đòi hỏi phải diễn giải kết quả trong bối cảnh rộng hơn của thực tiễn tài chính và đầu tư. Các chuyên gia thường tham khảo chéo kết quả của máy tính với các điểm chuẩn của ngành, dữ liệu lịch sử và các yêu cầu quy định. Để có kết quả đáng tin cậy nhất, hãy đảm bảo dữ liệu đầu vào được lấy từ dữ liệu đã được xác minh, hiểu những giả định mà công thức đưa ra và cân nhắc việc chạy nhiều kịch bản để sắp xếp phạm vi các kết quả có thể xảy ra.
Khoản bồi thường tàn tật của VA có tương tác với khoản tiền nghỉ hưu của quân đội không?
Đúng. Trả lương hưu trí và tàn tật đồng thời (CRDP) cho phép hầu hết các cựu chiến binh có hơn 20 năm phục vụ và xếp hạng khuyết tật VA từ 50% trở lên nhận được cả tiền hưu trí quân sự đầy đủ và bồi thường tàn tật VA mà không cần bù đắp. Bồi thường đặc biệt liên quan đến chiến đấu (CRSC) cung cấp cứu trợ tương tự cho những người khuyết tật liên quan đến chiến đấu. Hãy tham khảo DFAS để biết thông tin cụ thể.
Tôi nên nhắm mục tiêu tỷ lệ đóng góp TSP nào theo BRS?
Ở mức tối thiểu, hãy đóng góp 5% mức lương cơ bản của bạn để tối đa hóa mức tương ứng đầy đủ của DoD (DoD cung cấp 1% tự động + tối đa 4% mức phù hợp cho khoản đóng góp 5% của nhân viên). Đóng góp ít hơn có nghĩa là để lại số tiền phù hợp với DoD trên bàn. Nếu tài chính cho phép, việc đóng góp nhiều hơn đến giới hạn IRS hàng năm ($23.000 vào năm 2024, cộng thêm $7.500 bắt kịp nếu trên 50 tuổi) là điều tuyệt vời để xây dựng sự giàu có lâu dài.
Tôi vẫn có thể đạt được sự độc lập tài chính theo BRS nếu tôi chỉ thụ án 20 năm chứ?
Đúng. Lương hưu BRS sau 20 năm, kết hợp với TSP lành mạnh, có thể mang lại sự đảm bảo tài chính vững chắc. Một E-7 sau 20 năm có thể nhận được lương hưu 26.000 USD/năm + 180.000 USD + TSP. Kết hợp với việc làm dân sự tiềm năng và An sinh xã hội sau này, điều này có thể mang lại nền tảng thu nhập hưu trí tuyệt vời - thường là trước 42 tuổi.
Lỗi thường gặp cần tránh
▾
- !Không đóng góp đủ cho TSP để nắm bắt được sự phù hợp đầy đủ của DoD theo BRS - để lại khoản đền bù đáng kể. Giả sử BRS tệ hơn đơn giản chỉ vì hệ số nhân thấp hơn - bỏ qua kết quả khớp TSP bù một phần. Không lập mô hình cẩn thận về thời gian làm việc - BRS rõ ràng là vượt trội hơn đối với đa số những người phục vụ từ 10–15 năm; High-3 có thể tốt hơn cho sự nghiệp hơn 30 năm.
- !Dựa vào một điểm ước tính duy nhất từ Cơ quan Hưu trí Quân đội mà không tiến hành phân tích độ nhạy đối với các đầu vào quan trọng, dẫn đến quá tự tin vào một kết quả có thể thay đổi đáng kể với các giả định hơi khác một chút.
- !Nhầm lẫn giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất hiệu dụng hoặc không tính đến tần suất gộp, đây là nguồn sai sót phổ biến trong tính toán tài chính và đầu tư liên quan đến các điều chỉnh định kỳ.
Mẹo Chuyên Nghiệp
Sử dụng máy tính so sánh BRS chính thức của DoD tại armypay.defense.gov/Calculators/BRS để mô hình hóa tình huống cụ thể của bạn. Nhập tiến độ trả lương thực tế của bạn, tỷ lệ đóng góp TSP dự kiến và giả định lợi tức đầu tư thực tế. Máy tính sẽ cho bạn thấy hệ thống nào tạo ra tổng tài sản hưu trí nhiều hơn ở điểm cuối sự nghiệp dự kiến của bạn.
Bạn có biết?
Hệ thống Hưu trí Tổng hợp là thay đổi quan trọng nhất đối với việc nghỉ hưu của quân đội trong hơn 70 năm khi nó được triển khai vào năm 2018. Trước BRS, khoảng 83% quân nhân đã ly thân trước 20 năm và hoàn toàn không nhận được trợ cấp hưu trí nào - bằng không. BRS được thiết kế đặc biệt để cung cấp một số phúc lợi hưu trí cho phần lớn quân nhân phục vụ một cách danh dự nhưng không có sự nghiệp trọn vẹn.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Tài liệu tham khảo
Ratings & comments
Nhận Mẹo Toán Hàng Tuần
Tham gia cùng 12.000+ người đăng ký để nhận mẹo về máy tính mỗi tuần.