Social Security Spousal Benefit Calculator

社会保障配偶福利估算器根据高收入工人的基本保险金额 (PIA) 计算配偶（或符合资格的前配偶）可获得的福利。在完全退休年龄 (FRA)，配偶福利相当于工人 PIA 的 50%，使其成为家庭退休收入规划的重要组成部分。配偶福利是在 1939 年《社会保障法》修正案中引入的，旨在承认家庭主妇的经济贡献，并在单薪家庭成为常态的时代为无工作或收入较低的配偶提供退休保障。 配偶福利与申请人自己的退休福利以一种重要的方式相互作用：社会保障管理局支付两者中的较高者。如果配偶一方赚取的退休福利超过工人 PIA 的 50%，则配偶福利不会增加。如果配偶自己的福利较低，SSA 实际上会将其补充到配偶的金额。如果配偶在其自己的 FRA 之前使用与退休金不同的减少计划，则配偶福利也可能会提前申请减少。与工人福利不同，配偶福利在 FRA 过后无法获得延迟退休积分，因此等待 FRA 过后再领取配偶福利没有经济优势。 谁使用这个计算器？已婚夫妇规划退休收入、离婚个人根据前配偶的记录评估其领取福利的资格、财务顾问协调家庭索赔策略以及家庭法律律师在离婚诉讼中评估社会保障权利，所有这些都依赖于配偶福利估计。对于收入历史不同的夫妇来说，这一计算尤其重要，因为其中一方可能已经离开工作岗位很长时间了。 配偶福利很重要，因为它可以显着增加夫妻一方的家庭社会保障收入，其中一方的收入远远高于另一方。对于 PIA 为 3,000 美元的工人，FRA 的配偶福利为每月 1,500 美元，这意味着家庭每年可获得 18,000 美元的额外退休收入。对于结婚至少 10 年的离婚配偶来说，能否申请前配偶的记录可能是贫困和退休后财务稳定之间的区别。

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1. 1确定工人的基本保险金额 (PIA)。这是收入较高的配偶在完全退休年龄时每月领取的福利。您可以在 ssa.gov 上的工人社会保障声明中找到此信息。配偶福利始终按工人 PIA 的百分比计算，无论工人何时实际领取自己的福利。即使工人提前申请并收到减少的福利，配偶福利仍以全额 PIA 为基础。
2. 2通过采取工人 PIA 的 50% 来计算最大配偶福利。这是配偶在自己完全退休年龄领取的金额。例如，如果工人的 PIA 为 2,400 美元，则配偶福利的最高限额为每月 1,200 美元。 50% 的税率是由法律规定的，不会根据工人的收入水平或申报年龄而变化。
3. 3将配偶福利与配偶自己的退休福利进行比较。配偶有权享受自己的 PIA 或配偶福利（工人 PIA 的 50%）中的较高者。如果配偶自己的福利较高，则配偶福利不会提供额外收入。如果配偶福利较高，SSA 将支付配偶自己的福利以及配偶补助金，使总额达到配偶金额。此比较是在任何年龄调整之前在 PIA 级别进行的。
4. 4如果配偶在 FRA 之前提出申请，则可申请提前申请减免。配偶福利减少公式与工人福利减少公式不同。对于配偶福利，FRA 之前的前 36 个月每月减少 25/36 1%，之后每个月减少 1% 的 5/12。 62 岁时，FRA 为 67，总减少量为 35%，这意味着配偶福利仅占工人 PIA 的 32.5%，而不是 50%。
5. 5请注意，配偶福利不能赚取延迟退休积分。与从 FRA 到 70 岁之间每年增加 8% 的工人福利不同，配偶福利在 FRA 之后不会增加。这意味着仅符合配偶福利资格的配偶没有经济理由推迟申请自己的 FRA。然而，如果配偶有自己的工人福利，延迟超过 FRA 可以通过延迟退休抵免来增加工人部分。
6. 6检查离婚配偶的资格要求。如果婚姻持续了至少 10 年，离婚配偶目前未婚，离婚配偶年满 62 岁，并且前配偶有权领取社会保障福利（即使尚未领取），则离婚配偶可以根据前配偶的记录提出索赔。重要的是，离婚配偶的福利不会减少前配偶的福利或以任何方式影响前配偶当前配偶的福利。
7. 7核实该工人已申请福利或符合资格，并且已过了适当的等待期。根据现行规定（2015年后），视同申报意味着当配偶申请福利时，他们将自动被视为同时申请自己的福利和配偶福利，并且他们将获得两者中的较高者。对于 1954 年 1 月 1 日之后出生的人来说，仅提交有限的配偶福利申请，同时通过延迟退休信贷让自己的福利增长的旧策略被 2015 年《两党预算法》废除。

• !一个非常常见的误解是，配偶福利始终是工人每月实际收到的 50%。事实上，配偶福利是基于工人的 PIA，而不是他们的实际福利。如果工人提前申请并每月领取 1,800 美元的减少福利，但其 PIA 为 2,400 美元，则 FRA 的配偶福利仍为 1,200 美元（2,400 美元的 50%）。相反，如果工人延迟到 70 岁并每月领取 2,976 美元，则 FRA 的配偶福利仍为 1,200 美元。工人的申报年龄仅影响工人自己的支票，而不影响配偶福利的计算。
• !许多人错误地认为，配偶福利可以像工人福利一样，在 FRA 之后获得延迟退休积分。这是错误的。在 FRA 申请时，配偶福利最高可达工人 PIA 的 50%，并且在 FRA 后等待则不会额外增加。仅符合配偶福利资格的配偶不会因为推迟自己的 FRA 而获得任何好处。然而，如果配偶也有自己的工人福利，则延迟过去的 FRA 可以通过延迟退休积分增加工人福利部分，同时配偶补充金保持不变。
• !离婚配偶经常没有意识到他们有资格获得前配偶记录中的福利，或者他们错误地认为申请会减少前配偶的福利。两者都不是真的。只要婚姻持续至少10年，并且离婚配偶目前未婚且年满62岁，他们就可以索取配偶福利，而无需通知前配偶，也不会影响前配偶。有些人也不知道，如果他们有多个婚姻持续10年或以上的前配偶，他们可以在记录中申请提供最高福利的记录。财务顾问应在社会保障规划期间定期询问以前的婚姻情况。