Ипотечният депозит е авансовото плащане, което правите, когато купувате имот. Получаването на правилните числа определя колко можете да вземете назаем, какъв процент ще платите и дали изобщо отговаряте на условията.
Основна формула
Deposit = Property price × Deposit percentage
Loan needed = Property price − Deposit
LTV = Loan ÷ Property price × 100
Пример: Имот за £300 000, 10% депозит:
Deposit = £300,000 × 0.10 = £30,000
Loan = £300,000 − £30,000 = £270,000
LTV = 270,000 ÷ 300,000 × 100 = 90%
Как размерът на депозита влияе върху ипотечния процент
| LTV | депозит % | Ниво на ставка | Типична ставка (2025) |
|---|---|---|---|
| 60% | 40% | Най-доброто | 4.2% |
| 75% | 25% | Отлично | 4.5% |
| 80% | 20% | добре | 4.8% |
| 90% | 10% | Стандартен | 5.3% |
| 95% | 5% | Ограничени възможности | 5.8% |
Разликата между 5% и 20% депозит може да бъде £200–400/месец за типична ипотека.
Реалната цена на малък депозит
При заем от £280 000 при 5% за 25 години:
| Депозит | Оценете | Месечно плащане | Обща лихва |
|---|---|---|---|
| 5% (£15k) | 5.8% | £1778 | £253 400 |
| 10% (£30k) | 5.3% | £1700 | £230 000 |
| 20% (£60k) | 4.8% | £1596 | £198 800 |
Депозит от 20% срещу 5% спестява £54 600 лихва за целия срок на заема.
Допълнителни разходи за закупуване към бюджета
| цена | Типична сума |
|---|---|
| Гербов налог (Англия) | 0–12% от покупната цена |
| Адвокатски хонорари | £1500–£2500 |
| Проучване | £400–£1500 |
| Такса за уреждане на ипотека | £0–£1500 |
| Разходи за премахване | £500–£2000 |
| Първоначално обзавеждане | £1000–£10 000 |
Общи допълнителни разходи: обикновено £3,000–£10,000+
Правителствени схеми на Обединеното кралство
Схема за ипотечни гаранции (2023–2025): Правителството подкрепя 5% депозитни ипотеки върху имоти до £600 000, което позволява на повече кредитори да предлагат 95% LTV.
Доживотен ISA: Спестете до £4,000/година и получете 25% правителствен бонус (максимум £1,000/година), който да използвате за първи жилищен депозит. Трябва да се използва за имоти до £450 000.
Колко депозит имате нужда?
Минимумът обикновено е 5%, но 10% ви дава значително по-добри цени. Най-благоприятните нива за тарифни нива са 25% и 40% LTV.
Ако все още не можете да достигнете 10%: дайте приоритет на спестяването, помислете за помощ при закупуване или споделена собственост или разгледайте имоти на по-ниски цени.