একটি বন্ধকী পেমেন্ট একাধিক উপাদান আছে. প্রতিটি অংশ বোঝা আপনাকে সঠিকভাবে বাজেট করতে এবং ঋণের অফার তুলনা করতে সহায়তা করে।
বেসিক পেমেন্ট ফর্মুলা
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- M = মাসিক অর্থপ্রদান (শুধুমাত্র মূল + সুদ)
- P = ঋণের পরিমাণ
- r = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ 12)
- n = অর্থপ্রদানের সংখ্যা (বছর × 12)
কাজের উদাহরণ
বাড়ির দাম: $350,000 ডাউন পেমেন্ট: 20% = $70,000 লোনের পরিমাণ: $280,000 সুদের হার: ৭% বার্ষিক মেয়াদ: ৩০ বছর
r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments
M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month
ঋণের মোট খরচ
Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561
আপনি $280,000 লোনে 30 বছরের বেশি সুদে $390,561 প্রদান করেন।
PITI: সম্পূর্ণ মাসিক পেমেন্ট
উপরের সূত্রটি শুধুমাত্র মূল্য এবং সুদ (P&I) গণনা করে। আপনার প্রকৃত মাসিক অর্থপ্রদান সাধারণত বেশি হয়:
| কম্পোনেন্ট | সাধারণ পরিমাণ |
|---|---|
| প্রিন্সিপাল এবং আগ্রহ | $1,862 |
| সম্পত্তি কর (1%) | $292/মাস |
| বাড়ির মালিকের বীমা | $100-200/মাস |
| PMI (যদি <20% কম) | $100-200/মাস |
| HOA (যদি প্রযোজ্য হয়) | পরিবর্তিত হয় |
| মোট | $2,254–2,556 |
PMI: ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা
আপনার ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম হলে প্রয়োজনীয়। বার্ষিক ঋণের পরিমাণের 0.5-1.5% খরচ হয়।
উদাহরণ: 1% PMI-এ $280,000 ঋণ:
Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233
একবার আপনি 20% ইক্যুইটিতে পৌঁছালে PMI সরানো যেতে পারে।
15-বছর বনাম 30-বছরের বন্ধক
| বৈশিষ্ট্য | 30-বছর | 15-বছর |
|---|---|---|
| মাসিক পেমেন্ট | $1,863 | $2,514 |
| মোট সুদ | $390,561 | $172,520 |
| সুদ সংরক্ষণ করা হয়েছে | - | $218,041 |
15 বছরের বন্ধকী সুদের $218,000 সঞ্চয় করে কিন্তু প্রতি মাসে $651 বেশি খরচ হয়।
অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের প্রভাব
30 বছরের বন্ধকীতে 7% হারে $200/মাস অতিরিক্ত প্রদান:
- ~24 বছরের মধ্যে পরিশোধ করে (6 বছর বাঁচায়)
- সুদে ~$80,000 সঞ্চয় করে
আমাদের মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে অর্থপ্রদান, মোট সুদ, পরিশোধের সময়সূচী এবং অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের প্রভাব গণনা করুন।