আপনি বাড়ির আমানত, ছুটির দিন, অবসর বা জরুরি তহবিলের জন্য সঞ্চয় করুন না কেন, একই সূত্র আপনাকে বলে যে প্রতি মাসে আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য কতটা আলাদা করতে হবে।
মূল সূত্র: নিয়মিত সঞ্চয়ের ভবিষ্যৎ মূল্য
আপনি যখন প্রতি মাসে একই পরিমাণ সঞ্চয় করেন, তখন একে বার্ষিক বলা হয়। ভবিষ্যতের মান সূত্র হল:
FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]
কোথায়:
- FV = লক্ষ্য পরিমাণ (ভবিষ্যত মান)
- PMT = মাসিক অর্থপ্রদান (আপনি যা সমাধান করছেন)
- r = মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ 12)
- n = মাসের মোট সংখ্যা
মাসিক পেমেন্ট খুঁজতে পুনর্বিন্যাস করা:
PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
কাজের উদাহরণ: হাউস ডিপোজিট
লক্ষ্য: ৪ বছরে (৪৮ মাস) £৩০,০০০ সঞ্চয় করুন সুদের হার: 4.5% AER সেভিংস অ্যাকাউন্ট
মাসিক হার: 4.5% ÷ 12 = 0.375% = 0.00375
PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
= 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
= 112.5 / 0.1964
= £573/month
4.5% সুদে £30,000-এ পৌঁছানোর জন্য আপনাকে 4 বছরের জন্য প্রতি মাসে £573 সংরক্ষণ করতে হবে।
কোন সুদ নেই (সাধারণ মাসিক সঞ্চয়)
আপনি যদি সুদ না পান (অথবা একটি সহজ হিসাব চান):
Monthly saving = Target ÷ Number of months
উদাহরণ: 18 মাসে £5,000 সংরক্ষণ করুন:
Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month
কাজের উদাহরণ: জরুরী তহবিল
লক্ষ্য: ৬ মাসের খরচ = £2,500/মাস × 6 = £15,000 টাইমলাইন: 2 বছর (24 মাস) সুদের হার: 3.5% (তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস সঞ্চয়)
মাসিক হার = 3.5% ÷ 12 = 0.2917% = 0.002917
PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
= 43.75 / (1.0726 − 1)
= 43.75 / 0.0726
= £603/month
অথবা মোটামুটি £600/মাস — £2,500/মাসের আয়ের প্রায় 24%।
লক্ষ্য এবং টাইমলাইন দ্বারা মাসিক সঞ্চয় প্রয়োজন
| গোল | টাইমলাইন | 0% সুদ | 4% সুদ | 6% সুদ |
|---|---|---|---|---|
| £5,000 | 1 বছর | £417 | £409 | £405 |
| £10,000 | 2 বছর | £417 | £401 | £390 |
| £20,000 | 3 বছর | £556 | £522 | £506 |
| £30,000 | 4 বছর | 625 পাউন্ড | £573 | £549 |
| £50,000 | 5 বছর | £833 | £746 | £716 |
| £100,000 | 10 বছর | £833 | £680 | 613 পাউন্ড |
অবসর: আপনার কতটা প্রয়োজন?
25× নিয়মটি ব্যবহার করুন (4% নিয়মও বলা হয়): অবসরে আপনার কাঙ্ক্ষিত বার্ষিক আয়কে 25 দ্বারা গুণ করুন।
Retirement pot = Annual spending × 25
উদাহরণ: আপনি £25,000/বছর অবসর নিতে চান।
Target pot = £25,000 × 25 = £625,000
4% বার্ষিক উত্তোলনে, একটি £625,000 পোর্টফোলিও তাত্ত্বিকভাবে অনির্দিষ্টকালের জন্য স্থায়ী হয়।
তারপর আপনার টার্গেট অবসরের বয়স অনুসারে £625,000 পৌঁছানোর জন্য মাসিক কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা খুঁজে বের করতে সঞ্চয় সূত্রটি ব্যবহার করুন।
তাড়াতাড়ি শুরু বনাম দেরিতে শুরু
আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত কম আপনাকে মাসিক সঞ্চয় করতে হবে — কারণ সুদের যৌগিক দীর্ঘ সময়ের জন্য।
লক্ষ্য: ৬৫ বছর বয়সের মধ্যে £100,000, অনুমান করে 6% বার্ষিক রিটার্ন
| বয়স শুরু | বছর বাঁচাতে | মাসিক প্রয়োজন |
|---|---|---|
| 25 | 40 বছর | £50 |
| 30 | 35 বছর | £70 |
| 35 | 30 বছর | £100 |
| 40 | 25 বছর | £145 |
| 45 | 20 বছর | 216 পাউন্ড |
| 50 | 15 বছর | £343 |
| 55 | 10 বছর | 613 পাউন্ড |
45 এর পরিবর্তে 25 থেকে শুরু করে একই ফলাফলের জন্য প্রতি মাসে £166 কম সঞ্চয় করতে হবে।
সেভিংস অ্যাকাউন্টের ধরন এবং হার
| অ্যাকাউন্টের ধরন | সাধারণ AER | জন্য সেরা |
|---|---|---|
| তাত্ক্ষণিক অ্যাক্সেস | 3-5% | জরুরী তহবিল |
| স্থির 1-বছর | 4-5.5% | মধ্যমেয়াদী লক্ষ্য |
| স্থির 2-5 বছর | 4.5-6% | বাড়ির আমানত |
| আইএসএ (ইউকে) | উপরের হিসাবে একই | করমুক্ত রিটার্ন |
| পেনশন (ইউকে) | পরিবর্তনশীল | অবসর |
| এসএন্ডএস আইএসএ | 5-10% দীর্ঘমেয়াদী | দীর্ঘমেয়াদী (>10 বছর) |
আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য অর্জনের জন্য টিপস
এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে: পে-ডেতে একটি স্থায়ী অর্ডার সেট আপ করুন। মাসের শেষে যা অবশিষ্ট থাকে তা সংরক্ষণ করা খুব কমই কাজ করে।
উচ্চ-ফলন অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন: একটি অতিরিক্ত 1-2% যৌগ উল্লেখযোগ্যভাবে বছরের পর বছর ধরে।
আয় বৃদ্ধি: আপনি যখন বেতন বৃদ্ধি পান, আপনার জীবনধারা সামঞ্জস্য করার আগে আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ান।
আপনার অ্যাকাউন্টের নাম দিন: "হাউস ডিপোজিট 2027" "সেভিংস অ্যাকাউন্ট 2" এর চেয়ে বেশি প্রেরণাদায়ক।