Et realkreditlån har flere komponenter. At forstå hver del hjælper dig med at budgettere nøjagtigt og sammenligne lånetilbud.

Den grundlæggende betalingsformel

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
  • M = månedlig betaling (kun hovedstol + renter)
  • P = lånebeløb
  • r = månedlig rente (årlig rente ÷ 12)
  • n = antal betalinger (år × 12)

Bearbejdet eksempel

Boligpris: $350.000 Udbetaling: 20 % = 70.000 USD Lånebeløb: $280.000 Rente: 7% årligt Vidighed: 30 år

r = 7%/12 = 0.5833% = 0.005833
n = 30 × 12 = 360 payments

M = 280,000 × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1]
M = 280,000 × [0.005833 × 8.116] / [8.116 - 1]
M = 280,000 × 0.04734 / 7.116
M ≈ $1,862.67/month

Samlede omkostninger ved lånet

Total paid = $1,862.67 × 360 = $670,561
Interest paid = $670,561 - $280,000 = $390,561

Du betaler $390.561 i rente over 30 år på et $280.000 lån.

PITI: Den fulde månedlige betaling

Formlen ovenfor beregner kun hovedstol og renter (P&I). Din faktiske månedlige betaling er normalt højere:

Komponent Typisk Beløb
Hovedstol & Renter $1,862
Ejendomsskat (1 %) $292/måned
Husejerforsikring $100-200/måned
PMI (hvis <20 % ned) $100-200/måned
HOA (hvis relevant) varierer
Total $2.254-2.556

PMI: Privat realkreditforsikring

Påkrævet, når din udbetaling er mindre end 20 %. Koster 0,5-1,5 % af lånebeløbet årligt.

Eksempel: $280.000 lån til 1 % PMI:

Annual PMI = $280,000 × 0.01 = $2,800
Monthly PMI = $2,800/12 = $233

PMI kan fjernes, når du når 20 % egenkapital.

15-årig vs. 30-årig realkreditlån

Feature 30-år 15-år
Månedlig betaling $1,863 $2,514
Samlet rente $390,561 $172,520
Renter sparet — $218,041

Det 15-årige realkreditlån sparer $218.000 i renter, men koster $651 mere om måneden.

Effekt af ekstra betalinger

Betale 200 USD ekstra om måneden på et 30-årigt realkreditlån på 7 %:

  • Betaler sig om ~24 år (sparer 6 år)
  • Sparer ~$80.000 i renter

Brug vores Mortgage Calculator til at beregne betalinger, samlede renter, amortiseringsplan og virkningen af ​​ekstra betalinger.