તમારી ક્ષમતા કરતાં વધુ કાર ખરીદવી એ સૌથી સામાન્ય નાણાકીય ભૂલોમાંની એક છે. યોગ્ય ફોર્મ્યુલા તમને ચૂકવણી કરવા માટે પ્રતિબદ્ધતાથી અટકાવે છે જે તમારા બજેટને વર્ષો સુધી દબાણ કરે છે.
20/4/10 નો નિયમ
સૌથી વ્યવહારુ કાર પરવડે તેવી માર્ગદર્શિકા:
- 20% ન્યૂનતમ ડાઉન પેમેન્ટ
- 4 વર્ષ મહત્તમ લોન મુદત
- વાહનના તમામ ખર્ચ માટે મહત્તમ માસિક આવકના 10% (ચુકવણી + વીમો + બળતણ)
ઉદાહરણ: $6,000 કુલ માસિક આવક:
- મહત્તમ ઓલ-ઇન વાહન ખર્ચ: $6,000 × 10% = $600/મહિને
- જો વીમો = $150 અને ઇંધણ = $100, મહત્તમ માસિક ચુકવણી = $350
પગલું 1: મહત્તમ માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરો
Max Monthly Payment = (Gross Monthly Income × 0.10) − Insurance − Fuel
વીમા વિશે પ્રમાણિક બનો — સ્પોર્ટ્સ કાર, નવા વાહનો અને યુવાન ડ્રાઇવરો નોંધપાત્ર રીતે વધુ ચૂકવણી કરે છે. ખરીદતા પહેલા અવતરણ મેળવો.
પગલું 2: કારની મહત્તમ કિંમતની પાછળની ગણતરી કરો
લક્ષ્યાંક માસિક ચુકવણીને જોતાં, તમે પરવડી શકો તે મહત્તમ ખરીદી કિંમત શોધવા માટે પાછળની તરફ કામ કરો:
Max Loan Amount = Payment × ((1+r)^n − 1) ÷ (r × (1+r)^n)
Max Purchase Price = Max Loan Amount + Down Payment
ઉદાહરણ: $350/મહિને ચુકવણી, 4-વર્ષની લોન (48 મહિના), 7% APR, $5,000 ડાઉન:
- r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833
- મહત્તમ લોન = $350 × (1.005833^48 −1) ÷ (0.005833 × 1.005833^48)
- મહત્તમ લોન = $350 × 42.58 = $14,903
- મહત્તમ ખરીદી કિંમત = $14,903 + $5,000 = $19,903
પગલું 3: માલિકીની કુલ કિંમત
સ્ટીકરની કિંમત એ ખર્ચ વાર્તાની શરૂઆત છે. સાચા 5-વર્ષના ખર્ચની ગણતરી કરો:
| કિંમત શ્રેણી | અંદાજ |
|---|---|
| ખરીદી કિંમત / લોન ચૂકવણી | $X |
| વ્યાજ ચૂકવ્યું | કુલ લોન - મુદ્દલ |
| વીમો (5 વર્ષ) | $150/મહિને × 60 = $9,000 |
| બળતણ (5 વર્ષ) | $100/મહિને × 60 = $6,000 |
| જાળવણી અને ટાયર | $500–$1,500/વર્ષ |
| નોંધણી અને કર | $200–$800/વર્ષ |
| અવમૂલ્યન | 5 વર્ષમાં નવી કારની કિંમતના 40-60% |
નવી વિ વપરાયેલ: $30,000 ની નવી કાર પ્રથમ 3 વર્ષમાં ~$10,000–$15,000 મૂલ્ય ગુમાવે છે. 3 વર્ષ જૂની કાર પહેલાથી જ તે અવમૂલ્યન હિટને શોષી ચૂકી છે.
આવક માર્ગદર્શિકા દ્વારા કારની કિંમત
| કુલ વાર્ષિક આવક | રૂઢિચુસ્ત (10% નિયમ, 48-mo, 7% APR) | આક્રમક (15%, 60-મહિના) |
|---|---|---|
| $40,000 | ~$12,000 | ~$22,000 |
| $60,000 | ~$18,000 | ~$33,000 |
| $80,000 | ~$24,000 | ~$44,000 |
| $100,000 | ~$30,000 | ~$55,000 |
"આક્રમક" કૉલમ એ છે જે ઘણા ડીલરો તમને બતાવશે. રૂઢિચુસ્ત સ્તંભને વળગી રહો.
લોન ટર્મ: ધ હિડન ટ્રેપ
લાંબી શરતો માસિક ચૂકવણી ઓછી કરે છે પરંતુ કુલ ખર્ચમાં મોટા પાયે વધારો કરે છે:
| મુદત | $20,000 લોન, 7% APR | માસિક ચુકવણી | કુલ વ્યાજ |
|---|---|---|---|
| 36 મહિના | $618 | $2,248 | |
| 48 મહિના | $478 | $2,944 | |
| 60 મહિના | $396 | $3,761 | |
| 72 મહિના | $340 | $4,554 | |
| 84 મહિના | $302 | $5,366 |
કાર પર 7 વર્ષની લોન કે જેને વર્ષ 5 પછી નોંધપાત્ર સમારકામની જરૂર પડી શકે છે તે સામાન્ય નાણાકીય છટકું છે.
ફાઇનાન્સ કરતી વખતે લાલ ધ્વજ
અપસાઇડ-ડાઉન લોનનું જોખમ: નવી કાર પર 0-10% ડાઉન પેમેન્ટનો અર્થ એ છે કે તમે કારની કિંમત પહેલા 2-3 વર્ષ કરતાં વધુ ચૂકવણી કરો છો. જો કાર ટોટલ છે, તો વીમો બજાર મૂલ્ય ચૂકવે છે - તમારી લોન બેલેન્સ નહીં.
ડીલર ફાઇનાન્સિંગ વિ બેંક/ક્રેડિટ યુનિયન: ડીલરો ઘણીવાર વ્યાજ દરને માર્ક અપ કરે છે. પહેલા તમારી બેંક અથવા ક્રેડિટ યુનિયનમાં પૂર્વ-મંજૂરી મેળવો, પછી વેપારીને તેને હરાવવા દો.
એડ-ઓન્સ: લોનના ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજમાં વિસ્તૃત વોરંટી, પેઇન્ટ પ્રોટેક્શન અને GAP વીમો ઉમેરાયો. તેમને અલગથી કિંમત આપો અને તમને જેની જરૂર નથી તે નકારી કાઢો.
કિંમત, ડાઉન પેમેન્ટ, મુદત અને વ્યાજ દરના કોઈપણ સંયોજનને મોડેલ કરવા માટે અમારા લોન પેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો અને તમારા બજેટને સાચી રીતે બંધબેસતી ચુકવણી શોધવા માટે.