529 કૉલેજ બચતની ગણતરી કેવી રીતે કરવી
529 યોજના એ શિક્ષણ ખર્ચ માટે કર-લાભયુક્ત બચત ખાતું છે. યોગદાન કરમુક્ત વધે છે, અને યોગ્ય શિક્ષણ ખર્ચ (ટ્યુશન, રૂમ, બોર્ડ, પુસ્તકો) માટે ઉપાડ પણ કરમુક્ત છે. કૉલેજના વધતા ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખીને કેટલી બચત કરવી તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
પ્રોજેક્ટિંગ ફ્યુચર કોલેજ ખર્ચ
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
જ્યાં n નોંધણી સુધીના વર્ષો છે.
જો કોલેજનો ખર્ચ હાલમાં $35,000/વર્ષ છે અને શિક્ષણ ફુગાવો 5%/વર્ષ છે, તો 10 વર્ષમાં: $35,000 × (1.05)¹⁰ = $35,000 × 1.629 = $57,000/વર્ષ (4 વર્ષ માટે $228,000)
માસિક બચત જરૂરી છે
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
જ્યાં FV એ લક્ષ્ય રકમ છે, r એ માસિક રોકાણ વળતર છે અને n એ મહિનાઓની સંખ્યા છે.
ઉદાહરણ: તમારે 7% વાર્ષિક વળતર (0.583%/મહિને) સાથે 10 વર્ષમાં $228,000ની જરૂર છે:
માસિક = $228,000 × 0.00583 / [(1.00583)¹²⁰ − 1] = $1,329 / (2.009 - 1) = $1,329 / 1.009 = $1,317/મહિને
529 કર લાભો
- ફેડરલ: કોઈ ફેડરલ કપાત નહીં, પરંતુ કરમુક્ત વૃદ્ધિ અને ઉપાડ
- રાજ્ય: 35+ રાજ્યો યોગદાન પર રાજ્ય આવકવેરા કપાત ઓફર કરે છે
- ભેટ કર: $18,000/વર્ષ સુધીના યોગદાન ($36,000 પરિણીત) ભેટ કર ટાળો
- સુપરફંડિંગ: 5-વર્ષનો ગિફ્ટ ટેક્સ એવરેજ $90,000 સુધીની એકમ રકમની મંજૂરી આપે છે
જો તમારું બાળક કોલેજ ન જાય તો શું થાય છે
સિક્યોર 2.0 એક્ટ (2022) હવે લાભાર્થી (વાર્ષિક રોથ IRA મર્યાદાને આધીન) માટે રોથ IRAમાં બિનઉપયોગી 529 ફંડમાંથી $35,000 સુધી રોલ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વધુ પડતી બચતના જોખમને દૂર કરે છે.
તમારું માસિક લક્ષ્ય શોધવા માટે અમારા 529 કૉલેજ બચત કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.