ઇમરજન્સી ફંડ એ તમારા અને દેવું વચ્ચેનું નાણાકીય બફર છે જ્યારે કંઈક અણધારી બને છે - નોકરી ગુમાવવી, મેડિકલ બિલ અથવા કાર રિપેર. કેટલી બચત કરવી તે બરાબર જાણવાથી અનુમાન દૂર થાય છે.
સ્ટાન્ડર્ડ ફોર્મ્યુલા
સૌથી વધુ ભલામણ કરાયેલ માર્ગદર્શિકા 3-6 મહિનાના આવશ્યક જીવન ખર્ચ છે:
Emergency Fund = Monthly Essential Expenses × Coverage Months
આવશ્યક ખર્ચમાં ફક્ત તે જ શામેલ છે જે તમારે ટકી રહેવાની જરૂર છે: આવાસ, ખોરાક, ઉપયોગિતાઓ, પરિવહન, વીમો અને લઘુત્તમ દેવું ચૂકવણી. સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ, ડાઇનિંગ આઉટ અથવા વિવેકાધીન ખર્ચ નહીં.
કવરેજ મહિના તમારી સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે (નીચે જુઓ).
પગલું 1: તમારા માસિક આવશ્યક ખર્ચની ગણતરી કરો
| ખર્ચ | માસિક રકમ |
|---|---|
| ભાડું / ગીરો | $1,500 |
| કરિયાણા | $400 |
| ઉપયોગિતાઓ (ઇલેક્ટ્રિક, ગેસ, પાણી) | $150 |
| ઇન્ટરનેટ + ફોન | $100 |
| પરિવહન (ઇંધણ, પરિવહન, વીમો) | $300 |
| આરોગ્ય વીમો | $200 |
| ન્યૂનતમ દેવું ચૂકવણી | $250 |
| કુલ જરૂરી | $2,900 |
પગલું 2: તમારા કવરેજ મહિનાઓ પસંદ કરો
દરેકને સમાન ગાદીની જરૂર નથી. કેવી રીતે માપાંકિત કરવું તે અહીં છે:
3 મહિના યોગ્ય છે જો:
- તમારી પાસે બેવડી આવક ધરાવતું કુટુંબ છે
- તમારી જોબ કૌશલ્યની ખૂબ માંગ છે
- તમારી પાસે કોઈ આશ્રિત નથી
- તમારી પાસે અન્ય સુલભ અસ્કયામતો છે (દા.ત. કરપાત્ર બ્રોકરેજ)
6 મહિના યોગ્ય છે જો:
- તમે એકલ-આવકવાળા પરિવાર છો
- તમે સ્વ-રોજગાર અથવા ફ્રીલાન્સ છો
- તમારા ઉદ્યોગમાં ઉચ્ચ છટણીનું જોખમ છે
- તમારા બાળકો અથવા અન્ય આશ્રિતો છે
- તમારી પાસે લાંબી સ્વાસ્થ્ય સ્થિતિ છે
9-12 મહિના યોગ્ય છે જો:
- તમે પરિવાર સાથે એકમાત્ર કમાનાર છો
- તમે અસ્થિર ઉદ્યોગમાં કામ કરો છો
- તમારી ઉંમર 50 થી ઉપર છે અને પુનઃ રોજગારમાં વધુ સમય લાગી શકે છે
- તમારી પાસે અનિયમિત આવક છે
ઉદાહરણ:
- બેવડી આવક ધરાવતા દંપતી, સ્થિર નોકરીઓ, બાળકો નથી: $2,900 × 3 = $8,700
- સિંગલ પેરેન્ટ, એક આવક: $2,900 × 6 = $17,400
- ફ્રીલાન્સર, ચલ આવક: $2,900 × 9 = $26,100
પગલું 3: અનિયમિત મોટા ખર્ચ માટે એકાઉન્ટ
માસિક ખર્ચ મોટા વાર્ષિક અથવા અનિયમિત ખર્ચને ચૂકી જાય છે. આ માટે અનામત ઉમેરો:
- વાર્ષિક કાર વીમા નવીકરણ
- ઘરની જાળવણી (દર વર્ષે ઘરની કિંમતના 1% એ સામાન્ય નિયમ છે)
- તબીબી કપાતપાત્ર (તમારા સ્વાસ્થ્યની સૌથી ખરાબ ઘટનામાં શું બાકી છે)
Total Emergency Fund = (Monthly Essentials × Months) + One-off Reserve
ઉદાહરણ: $17,400 બેઝ + $2,500 હોમ મેન્ટેનન્સ બફર + $2,000 મેડિકલ કપાતપાત્ર = $21,900
તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ક્યાં રાખવું
તમારું ઇમરજન્સી ફંડ હોવું જરૂરી છે:
- ઍક્સેસિબલ — દંડ વિના 1-2 કામકાજી દિવસની અંદર ઉપલબ્ધ
- અલગ — તમારા નિયમિત ચેકિંગ એકાઉન્ટ સાથે મિશ્રિત નથી (તેને ખર્ચ કરતા અટકાવે છે)
- કંઈક કમાવું — ઉચ્ચ ઉપજ ધરાવતા બચત ખાતાઓ હાલમાં 4-5% APY ઓફર કરે છે
તમારા ઈમરજન્સી ફંડને સ્ટોક, બોન્ડ અથવા ક્રિપ્ટોમાં રોકાણ કરશો નહીં. આખો મુદ્દો સ્થિરતા છે - નોકરીની ખોટ આપત્તિજનક હશે તે પહેલાં જ બજારનો 30% ઘટાડો.
તેને કેવી રીતે બનાવવું
જો તમે શૂન્યથી શરૂઆત કરી રહ્યાં છો, તો લક્ષ્યને માઇલસ્ટોન્સમાં તોડો:
- $1,000 સ્ટાર્ટર ફંડ — મોટાભાગની નાની કટોકટીને તરત જ આવરી લે છે
- એક મહિનાનો ખર્ચ — મોટા ભાગના જોબ ટ્રાન્ઝિશન ગેપને હેન્ડલ કરે છે
- ત્રણ મહિના — માનક સુરક્ષા નેટ
- છ મહિના — સંપૂર્ણ રક્ષણ
વ્યવહારુ બચત દર: જ્યાં સુધી તમે તમારા લક્ષ્ય સુધી ન પહોંચો ત્યાં સુધી દરેક પેચેકના 10-20% સીધા તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરો.
સંકેત આપે છે કે તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ખૂબ નાનું છે
- તમે છેલ્લા બે વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત બિન-કટોકટી માટે તેનો ઉપયોગ કર્યો છે
- તમારી પાસે કોઈ રોકડ બફર વિના ઉચ્ચ કપાતપાત્ર વીમો છે
- એક ચૂકી ગયેલી પેચેક તમને ભાડા અથવા મોર્ટગેજમાં પાછળ મૂકી દેશે
- તમારો ઉદ્યોગ હાલમાં છટણીનો સામનો કરી રહ્યો છે
તમારા ઈમરજન્સી ફંડ ટાર્ગેટની ગણતરી કરો
માસિક યોગદાનની રકમ સેટ કરવા માટે અમારા બચત કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો અને તમે તમારા ઈમરજન્સી ફંડના લક્ષ્ય સુધી ક્યારે પહોંચશો તે બરાબર જુઓ.