નેટ વર્થ એ તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનો એકમાત્ર સૌથી વ્યાપક સ્નેપશોટ છે. આવક (જે રોકડ પ્રવાહને માપે છે) અથવા ક્રેડિટ સ્કોર (જે ઉધાર લેવાની વર્તણૂકને માપે છે) થી વિપરીત, નેટવર્થ બધું જ એકસાથે મેળવે છે: તમારી માલિકી શું છે, તમારે શું દેવું છે અને જો તમે આજે દરેક દેવું પતાવટ કરો તો શું બાકી રહેશે.
ફોર્મ્યુલા
Net worth = Total assets − Total liabilities
તે ખરેખર એટલું સરળ છે. મુશ્કેલી એ દરેક બાજુમાં શું જાય છે તે વિશે પ્રમાણિક અને સંપૂર્ણ છે.
પગલું 1: તમારી સંપત્તિઓની સૂચિ બનાવો
સંપત્તિ એ તમારી માલિકીની દરેક વસ્તુ છે જેનું નાણાકીય મૂલ્ય છે. સંપૂર્ણ રહો - મોટાભાગના લોકો આ બાજુને ઓછો અંદાજ આપે છે.
લિક્વિડ એસેટ્સ (ઝડપથી રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે):
- ચાલુ ખાતા અને બચત ખાતા
- રોકડ ISAs (યુકે) / બચત ખાતા (યુએસ)
- પ્રીમિયમ બોન્ડ્સ (યુકે)
- કરપાત્ર ખાતાઓમાં સ્ટોક, શેર, ETF, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
નિવૃત્તિ ખાતાઓ (ઓછા સુલભ પણ તમારા માટે):
- કાર્યસ્થળ પેન્શન — વર્તમાન મૂલ્ય માટે તમારું નવીનતમ નિવેદન તપાસો
- SIPP અથવા વ્યક્તિગત પેન્શન (યુકે)
- 401(k), IRA, Roth IRA (US)
- રાજ્ય પેન્શન હકદારી — મૂલ્ય માટે અઘરું પરંતુ અંદાજિત કરી શકાય છે
સંપત્તિ:
- પ્રાથમિક રહેઠાણ (અંદાજિત બજાર કિંમત, ખરીદી કિંમત નહીં)
- બાય ટુ લેટ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોપર્ટી
- જમીન
અન્ય સંપત્તિ:
- વાહનો (વાસ્તવિક પુનર્વેચાણ મૂલ્યનો ઉપયોગ કરો, તમે જે ચૂકવ્યું છે તે નહીં)
- વ્યવસાય માલિકી (અંદાજિત મૂલ્ય)
- મૂલ્યવાન સંગ્રહ, ઝવેરાત, કલા (વીમેદાર મૂલ્ય એ વાજબી પ્રોક્સી છે)
સામાન્ય રીતે ભૂલી ગયેલી સંપત્તિ:
- કર્મચારી શેર યોજનાઓ (ફક્ત નિહિત શેર)
- વ્યાખ્યાયિત લાભ પેન્શન — 20× વાર્ષિક પેન્શન હકદાર તરીકે મૂલ્ય (અંગૂઠાનો નિયમ)
- ઓવરપેઇડ ટેક્સ રિફંડની રાહ જોઈ રહ્યો છે
પગલું 2: તમારી જવાબદારીઓની યાદી બનાવો
જવાબદારીઓ એ તમારી પાસેની દરેક નાણાકીય જવાબદારી છે - તમે કોઈને પણ ચૂકવવાના બાકી નાણાં.
સુરક્ષિત દેવું (એક સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત):
- મોર્ટગેજ બેલેન્સ (બાકીની બાકી રકમ, તમારા નવીનતમ સ્ટેટમેન્ટમાંથી)
- કાર ફાઇનાન્સ અથવા પીસીપી કરાર બેલેન્સ
- સુરક્ષિત લોન બેલેન્સ
અસુરક્ષિત દેવું:
- ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ (તે બધા, કોઈપણ 0% પ્રમોશનલ સહિત)
- વ્યક્તિગત લોન
- વિદ્યાર્થી લોન (નોંધ: UK વિદ્યાર્થી લોન આવક-આકસ્મિક છે અને ઘણા દલીલ કરે છે કે તેઓ પરંપરાગત દેવાની જેમ કાર્ય કરતા નથી)
- ઓવરડ્રાફ્ટ
- કુટુંબ અથવા મિત્રો પાસેથી ઉછીના લીધેલા નાણાં
- હવે ખરીદો પછી બેલેન્સ ચૂકવો
કર જવાબદારીઓ:
- જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હો તો અંદાજિત ટેક્સ બિલ
- પ્રશંસનીય અસ્કયામતો પર કેપિટલ ગેઇન્સ ટેક્સ (જો તમે તેને વેચવા માંગતા હોવ તો)
પગલું 3: ગણતરી કરો
| અસ્કયામતો | મૂલ્ય |
|---|---|
| ચાલુ ખાતું | £3,200 |
| બચત ખાતું | £18,500 |
| સ્ટોક્સ અને ISA | £24,000 |
| કાર્યસ્થળ પેન્શન | £87,000 |
| ઘર (અંદાજિત મૂલ્ય) | £340,000 |
| કાર (પુનઃવેચાણ મૂલ્ય) | £8,500 |
| કુલ સંપત્તિ | £481,200 |
| જવાબદારીઓ | સંતુલન |
|---|---|
| ગીરો | £212,000 |
| કાર ફાઇનાન્સ | £4,200 |
| ક્રેડિટ કાર્ડ | £1,400 |
| કુલ જવાબદારીઓ | £217,600 |
નેટ વર્થ = £481,200 − £217,600 = £263,600
નંબરનું અર્થઘટન કેવી રીતે કરવું
પોઝિટિવ નેટ વર્થ એટલે જવાબદારીઓ કરતાં અસ્કયામતો. મોટાભાગના લોકો કે જેમણે થોડા વર્ષોથી વધુ સમયથી કામ કર્યું છે અને નોંધપાત્ર દેવું ટાળ્યું છે તે અહીં હશે.
નેગેટિવ નેટવર્થ પુખ્ત વયના જીવનની શરૂઆતમાં સામાન્ય છે, ખાસ કરીને ઇક્વિટી બને તે પહેલાં અથવા વિદ્યાર્થી દેવું એકઠા કર્યા પછી મોર્ટગેજ સાથે. તે કટોકટી નથી - વર્તમાન સંખ્યા કરતાં આગળની બાબતો વધુ મહત્વની છે.
"સારી" નેટવર્થ શું છે? આ ઉંમર, આવક, દેશ અને જીવનના તબક્કા દ્વારા મોટા પ્રમાણમાં બદલાય છે. તમારા આજના નંબરને 12 મહિના પહેલાના તમારા નંબર સાથે સરખાવવા કરતાં સરેરાશ સાથે સરખામણી કરવી ઓછી ઉપયોગી છે. વલણ એ મહત્વનું છે.
ઓએનએસ (2022) મુજબ, યુકેની સરેરાશ ઘરગથ્થુ નેટવર્થ આશરે £302,500 છે - આવાસની સંપત્તિ દ્વારા ભારે ત્રાંસી છે. 35 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના લોકો માટે સરેરાશ આશરે £15,000 છે.
આવક આખી વાર્તા કેમ નથી કહેતી
બે લોકો સમાન વેતન મેળવી શકે છે અને તેમની પાસે તદ્દન અલગ નેટવર્થ છે:
- વ્યક્તિ સતત બચત કરે છે અને રોકાણ કરે છે → નેટવર્થ વધે છે
- વ્યક્તિ બધું જ ખર્ચ કરે છે અને દેવું વહન કરે છે → નેટવર્થ અટકે છે અથવા ઘટે છે
નેટ વર્થ એ આવક, ખર્ચ અને રોકાણના નિર્ણયોનું આઉટપુટ છે જે વર્ષોથી સંયુક્ત થાય છે. તે માત્ર આવક કરતાં વધુ પ્રમાણિક છે.
સમય જતાં નેટ વર્થ ટ્રેકિંગ
એકવાર તમારી નેટવર્થની ગણતરી કરો, પછી તેને નિયમિત રૂપે ટ્રૅક કરો — ત્રિમાસિક સારી કેડન્સ છે. તમે શું શોધી રહ્યાં છો:
- શું તે વધી રહ્યું છે? મોટાભાગના વર્ષોમાં, તે હોવું જોઈએ.
- પરિવર્તનનું કારણ શું છે? બચત, રોકાણનું વળતર, દેવાની ચુકવણી અથવા મિલકતની પ્રશંસા?
- શું જવાબદારીઓ ઘટી રહી છે? જ્યાં સુધી તમે રોકાણ માટે જાણીજોઈને લીવરેજનો ઉપયોગ ન કરો ત્યાં સુધી કુલ દેવું ઘટવું જોઈએ.
તારીખના સ્નેપશોટ સાથેની સ્પ્રેડશીટ પર્યાપ્ત છે. મનીહબ (યુકે) અથવા પર્સનલ કેપિટલ (યુએસ) જેવી એપ્લિકેશનો સ્વચાલિત ડેટા સંગ્રહ કરે છે.
નેટ વર્થ સુધારવા માટે ઝડપી લીવર
સંપત્તિ વધારો:
- આવકની ઊંચી ટકાવારી બચાવો (પણ £100/મહિનાના સંયોજનો નોંધપાત્ર રીતે)
- કર-કાર્યક્ષમ રીતે સંપત્તિ વધારવા માટે ISA, પેન્શન અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકાણ કરો
- ઇક્વિટી મૂલ્ય સાથે કુશળતા અથવા વ્યવસાય બનાવો
જવાબદારીઓ ઘટાડવી:
- પહેલા ઊંચા વ્યાજનું દેવું ચૂકવો (ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સામાન્ય રીતે 20-30% APR)
- જીવનશૈલી દેવું (કાર ફાઇનાન્સ, BNPL) ટાળો જે તમે તેને ચૂકવવા કરતાં વધુ ઝડપથી ઘટે છે
5 મિનિટની અંદર તમારી ગણતરી કરવા માટે અમારા નેટ વર્થ કેલ્ક્યુલેટર નો ઉપયોગ કરો અને સમય જતાં તેને ટ્રૅક કરો.