ભલે તમે હાઉસ ડિપોઝિટ, રજા, નિવૃત્તિ અથવા ઇમરજન્સી ફંડ માટે બચત કરી રહ્યાં હોવ, આ જ ફોર્મ્યુલા તમને જણાવે છે કે તમારા લક્ષ્યને હાંસલ કરવા માટે દર મહિને કેટલી રકમ અલગ રાખવી.
મુખ્ય સૂત્ર: નિયમિત બચતનું ભાવિ મૂલ્ય
જ્યારે તમે દર મહિને સમાન રકમ બચાવો છો, ત્યારે તેને વાર્ષિકી કહેવામાં આવે છે. ભાવિ મૂલ્ય સૂત્ર છે:
FV = PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) / r]
ક્યાં:
- FV = લક્ષ્ય રકમ (ભવિષ્ય મૂલ્ય)
- PMT = માસિક ચુકવણી (તમે જેના માટે હલ કરી રહ્યાં છો)
- r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર ÷ 12)
- n = મહિનાઓની કુલ સંખ્યા
માસિક ચુકવણી શોધવા માટે પુન: ગોઠવણી:
PMT = FV × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
કામ કરેલ ઉદાહરણ: હાઉસ ડિપોઝિટ
ધ્યેય: 4 વર્ષમાં (48 મહિના) £30,000 બચાવો વ્યાજ દર: 4.5% AER બચત ખાતું
માસિક દર: 4.5% ÷ 12 = 0.375% = 0.00375
PMT = 30,000 × 0.00375 / ((1.00375)⁴⁸ − 1)
= 30,000 × 0.00375 / (1.1964 − 1)
= 112.5 / 0.1964
= £573/month
4.5% વ્યાજ પર £30,000 સુધી પહોંચવા માટે તમારે 4 વર્ષ માટે દર મહિને £573 બચાવવાની જરૂર પડશે.
કોઈ વ્યાજ નથી (સરળ માસિક બચત)
જો તમને વ્યાજ ન મળતું હોય (અથવા સરળ ગણતરી જોઈએ છે):
Monthly saving = Target ÷ Number of months
ઉદાહરણ: 18 મહિનામાં £5,000 બચાવો:
Monthly saving = £5,000 ÷ 18 = £278/month
કાર્ય કરેલ ઉદાહરણ: ઇમરજન્સી ફંડ
ધ્યેય: 6 મહિનાના ખર્ચ = £2,500/મહિને × 6 = £15,000 સમયરેખા: 2 વર્ષ (24 મહિના) વ્યાજ દર: 3.5% (ત્વરિત ઍક્સેસ બચત)
માસિક દર = 3.5% ÷ 12 = 0.2917% = 0.002917
PMT = 15,000 × 0.002917 / ((1.002917)²⁴ − 1)
= 43.75 / (1.0726 − 1)
= 43.75 / 0.0726
= £603/month
અથવા આશરે £600/મહિને — £2,500/મહિનાની આવકના લગભગ 24%.
ધ્યેય અને સમયરેખા દ્વારા માસિક બચત જરૂરી છે
| ધ્યેય | સમયરેખા | 0% વ્યાજ | 4% વ્યાજ | 6% વ્યાજ |
|---|---|---|---|---|
| £5,000 | 1 વર્ષ | £417 | £409 | £405 |
| £10,000 | 2 વર્ષ | £417 | £401 | £390 |
| £20,000 | 3 વર્ષ | £556 | £522 | £506 |
| £30,000 | 4 વર્ષ | £625 | £573 | £549 |
| £50,000 | 5 વર્ષ | £833 | £746 | £716 |
| £100,000 | 10 વર્ષ | £833 | £680 | £613 |
નિવૃત્તિ: તમારે કેટલું જોઈએ છે?
25× નિયમનો ઉપયોગ કરો (જેને 4% નિયમ પણ કહેવાય છે): નિવૃત્તિમાં તમારી ઇચ્છિત વાર્ષિક આવકને 25 વડે ગુણાકાર કરો.
Retirement pot = Annual spending × 25
ઉદાહરણ: તમને નિવૃત્તિમાં £25,000/વર્ષ જોઈએ છે.
Target pot = £25,000 × 25 = £625,000
4% વાર્ષિક ઉપાડ પર, £625,000 પોર્ટફોલિયો સૈદ્ધાંતિક રીતે અનિશ્ચિત સમય સુધી ચાલે છે.
પછી તમારી લક્ષ્ય નિવૃત્તિ વય દ્વારા £625,000 સુધી પહોંચવા માટે માસિક કેટલી બચત કરવી તે શોધવા માટે બચત સૂત્રનો ઉપયોગ કરો.
વહેલું શરૂ કરવું વિ મોડું શરૂ કરવું
તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરો છો, તેટલું ઓછું તમારે માસિક બચત કરવાની જરૂર છે — કારણ કે વ્યાજ લાંબા સમય સુધી સંયોજન કરે છે.
ધ્યેય: 65 વર્ષની વય સુધીમાં £100,000, 6% વાર્ષિક વળતર ધારીને
| ઉંમર શરૂઆત | સાચવવા માટે વર્ષો | માસિક જરૂરી છે |
|---|---|---|
| 25 | 40 વર્ષ | £50 |
| 30 | 35 વર્ષ | £70 |
| 35 | 30 વર્ષ | £100 |
| 40 | 25 વર્ષ | £145 |
| 45 | 20 વર્ષ | £216 |
| 50 | 15 વર્ષ | £343 |
| 55 | 10 વર્ષ | £613 |
45 ને બદલે 25 થી શરૂ કરીને સમાન પરિણામ માટે દર મહિને £166 ઓછા બચત કરવાની જરૂર છે.
બચત ખાતાના પ્રકારો અને દરો
| એકાઉન્ટ પ્રકાર | લાક્ષણિક AER | માટે શ્રેષ્ઠ |
|---|---|---|
| ત્વરિત ઍક્સેસ | 3-5% | ઈમરજન્સી ફંડ |
| નિશ્ચિત 1-વર્ષ | 4–5.5% | મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો |
| નિશ્ચિત 2-5 વર્ષ | 4.5-6% | હાઉસ ડિપોઝિટ |
| ISA (યુકે) | ઉપરની જેમ જ | કરમુક્ત વળતર |
| પેન્શન (યુકે) | ચલ | નિવૃત્તિ |
| S&S ISA | 5-10% લાંબા ગાળાના | લાંબા ગાળાના (>10 વર્ષ) |
તમારા બચત લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટેની ટિપ્સ
તેને સ્વચાલિત કરો: પગારના દિવસે સ્ટેન્ડિંગ ઓર્ડર સેટ કરો. મહિનાના અંતે જે બચે છે તેને સાચવવાનું ભાગ્યે જ કામ કરે છે.
ઉચ્ચ-ઉપજ ખાતાઓનો ઉપયોગ કરો: વર્ષોથી નોંધપાત્ર રીતે વધારાના 1-2% સંયોજનો.
આવક સાથે વધારો: જ્યારે તમને પગાર વધારો મળે, ત્યારે તમારી જીવનશૈલીને સમાયોજિત કરતા પહેલા તમારા બચત દરમાં વધારો કરો.
તમારા ખાતાઓને નામ આપો: "હાઉસ ડિપોઝિટ 2027" "સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ 2" કરતાં વધુ પ્રેરક છે.