સામાજિક સુરક્ષા લાભોની ગણતરી તમારી આજીવન કમાણી સાથે જોડાયેલ ચોક્કસ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે. તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાથી તમને દાવો કરવા માટેની શ્રેષ્ઠ ઉંમર અને કેટલી અપેક્ષા રાખવી તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

થ્રી-સ્ટેપ ફોર્મ્યુલા

SSA તમારા લાભની ગણતરી કરવા માટે ત્રણ પગલાંઓનો ઉપયોગ કરે છે: તમારી કમાણીનું અનુક્રમણિકા કરો, ટોચના 35 વર્ષની સરેરાશ કરો, પછી બેન્ડ પોઈન્ટ ટકાવારી લાગુ કરો.

પગલું 1: તમારી કમાણીનું અનુક્રમણિકા કરો

SSA ના સરેરાશ વેતન સૂચકાંક (AWI) નો ઉપયોગ કરીને તમારા પાછલા વેતનને વેતન ફુગાવા માટે ગોઠવવામાં આવે છે. પ્રત્યેક વર્ષની કમાણીનો ઇન્ડેક્સીંગ પરિબળ દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવે છે જેથી 1990માં કમાયેલા $20,000 આજે ડોલર સાથે સરખાવી શકાય.

પગલું 2: AIME ની ગણતરી કરો

AIME = સરેરાશ અનુક્રમિત માસિક કમાણી

SSA તમારી અનુક્રમિત કમાણીનો સૌથી વધુ 35 વર્ષ લે છે, તેનો સરવાળો કરે છે અને 420 (35 વર્ષ × 12 મહિના) વડે ભાગે છે:

AIME = Sum of top 35 years of indexed annual earnings ÷ 420

જો તમે 35 વર્ષથી ઓછા કામ કર્યું હોય, તો ગુમ થયેલ વર્ષો માટે શૂન્યનો સમાવેશ કરવામાં આવે છે - જે તમારા AIME ને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

ઉદાહરણ: ટોચના 35 વર્ષની રકમ $1,890,000:

  • AIME = $1,890,000 ÷ 420 = $4,500/મહિને

પગલું 3: બેન્ડ પોઈન્ટ ફોર્મ્યુલા લાગુ કરો

SSA બેન્ડ પોઈન્ટ્સ (દર વર્ષે સમાયોજિત) નો ઉપયોગ કરીને પ્રગતિશીલ સૂત્ર લાગુ કરે છે. 2025 માટે, બેન્ડ પોઈન્ટ આશરે $1,226 અને $7,391 છે:

PIA = 90% of AIME up to $1,226
    + 32% of AIME between $1,226 and $7,391
    + 15% of AIME above $7,391

PIA = પ્રાથમિક વીમા રકમ — સંપૂર્ણ નિવૃત્તિની ઉંમરે તમારો માસિક લાભ.

AIME સાથેનું ઉદાહરણ = $4,500:

  • 90% × $1,226 = $1,103.40
  • 32% × ($4,500 − $1,226) = 32% × $3,274 = $1,047.68
  • 15% × $0 (AIME $7,391 થી વધુ નથી)
  • PIA = $2,151.08/મહિને

પૂર્ણ નિવૃત્તિ વય (FRA)

તમારું FRA તમારા જન્મ વર્ષ પર આધારિત છે:

જન્મ વર્ષ સંપૂર્ણ નિવૃત્તિ વય
1954 અથવા તે પહેલાં 66
1955 66 અને 2 મહિના
1956-1959 66 અને 4-10 મહિના
1960 કે પછી 67

ઉંમરનો દાવો કેવી રીતે તમારા લાભને અસર કરે છે

તમે 62 ની શરૂઆતમાં અથવા 70 ની મોડે સુધી દાવો કરી શકો છો. FRA પહેલાં અથવા પછી દાવો કરવાથી તમારા લાભને કાયમી ધોરણે સમાયોજિત કરે છે:

ઉંમરનો દાવો કરે છે ગોઠવણ $2,151 PIA પર અસર
62 −30% $1,506/મહિને
64 −20% $1,721/મહિને
66 −6.7% (જો FRA = 67) $2,007/મહિને
67 (FRA) 0% $2,151/મહિનો
68 +8% $2,323/મહિને
70 +24% $2,667/મહિને

બ્રેઇવન વિશ્લેષણ: 70 vs 62 પર દાવો કરવાનો અર્થ છે 8 વધારાના વર્ષોની વધુ ચૂકવણી. બ્રેકઇવન પોઈન્ટ સામાન્ય રીતે 80 વર્ષની આસપાસ હોય છે. જો તમે 80 વર્ષ પછી જીવવાની અપેક્ષા રાખો છો, તો વિલંબ ગાણિતિક રીતે ચૂકવણી કરે છે.

જીવનસાથી લાભ

જીવનસાથી કે જેમણે થોડું કામ કર્યું હોય અથવા બિલકુલ ન કર્યું હોય તે વધુ કમાણી કરનાર જીવનસાથીના PIA ના **50% સુધી મેળવી શકે છે, જે તેમના પોતાના કમાયેલા લાભ કરતાં વધારે હોય.

છૂટાછેડા લીધેલ જીવનસાથી (10+ વર્ષ પરણિત) પણ ભૂતપૂર્વ પત્નીના લાભને અસર કર્યા વિના તેમના ભૂતપૂર્વ પત્નીના PIA ના 50% સુધી પાત્ર છે.

તમારો વાસ્તવિક અંદાજ કેવી રીતે મેળવવો

ssa.gov પર એક મફત ખાતું બનાવો અને તમારું સામાજિક સુરક્ષા નિવેદન ઍક્સેસ કરો. તે બતાવે છે:

  • તમારી કમાણીનો સંપૂર્ણ ઇતિહાસ
  • 62, FRA, અને 70 પર અંદાજિત લાભ
  • અંદાજિત અપંગતા અને સર્વાઈવર લાભો

ઑનલાઇન અંદાજ કોઈપણ ફોર્મ્યુલા કરતાં વધુ સચોટ છે કારણ કે તે તમારા વાસ્તવિક અનુક્રમિત કમાણી રેકોર્ડનો ઉપયોગ કરે છે.

મુખ્ય વ્યૂહરચના

તમારા સૌથી વધુ કમાણી કરનારા 35 વર્ષોને મહત્તમ કરો. શૂન્ય અથવા ઓછી કમાણીવાળા વર્ષોને બદલવા માટે લાંબા સમય સુધી કામ કરવાથી તમારા AIME અને PIAમાં નોંધપાત્ર વધારો થઈ શકે છે.

જીવનસાથી સાથે દાવો કરવાનું સંકલન કરો. ઓછી કમાનાર ઘણીવાર વહેલા દાવો કરે છે; ઉચ્ચ કમાનાર સર્વાઈવર લાભને મહત્તમ કરવા માટે 70 સુધી વિલંબ કરે છે.

કમાણીનું પરીક્ષણ જુઓ. જો તમે FRA પહેલાં દાવો કરો છો અને કામ કરવાનું ચાલુ રાખો છો, જો કમાણી $22,320/વર્ષ (2025 થ્રેશોલ્ડ) કરતાં વધી જાય તો લાભો અસ્થાયી રૂપે ઘટાડવામાં આવે છે. FRA પછી, કોઈ કમાણી પરીક્ષણ નથી.