ટેક્સ-લોસ હાર્વેસ્ટિંગ બચતની ગણતરી કેવી રીતે કરવી
ટેક્સ-લોસ હાર્વેસ્ટિંગ (TLH) એ એક વ્યૂહરચના છે જ્યાં તમે મૂડી લાભને સરભર કરવા અને તમારા ટેક્સ બિલને ઘટાડવા માટે નુકસાન પર રોકાણ વેચો છો. યોગ્ય રીતે કરવામાં આવ્યું છે, તે તમારા પોર્ટફોલિયોના લાંબા ગાળાના પ્રદર્શનને અર્થપૂર્ણ રીતે બદલ્યા વિના વાર્ષિક હજારો ડોલર બચાવી શકે છે.
મૂળભૂત મિકેનિક્સ
- મૂલ્યમાં ઘટાડો થયો હોય તેવું રોકાણ વેચો
- મૂડીની ખોટનો અહેસાસ કરો
- મૂડી લાભને સરભર કરવા માટે નુકસાનનો ઉપયોગ કરો (ડોલર માટે ડોલર)
- જો નુકસાન નફા કરતાં વધી જાય, તો સામાન્ય આવકમાંથી $3,000 સુધી બાદ કરો
- બાકી રહેલી કોઈપણ ખોટને ભવિષ્યના વર્ષોમાં આગળ વહન કરો
સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ગણતરી
તમારી પરિસ્થિતિ:
- સ્ટોક વેચાણમાંથી સાકાર થયેલ લાભ: $15,000
- રોકાણ વર્તમાન મૂલ્ય: $8,000; મૂળ કિંમત: $13,000 ($5,000 નું અવાસ્તવિક નુકશાન)
TLH પછી:
- ચોખ્ખો લાભ: $15,000 - $5,000 = $10,000
- 15% લાંબા ગાળાના દરે કર બચત: $5,000 × 0.15 = $750 બચત
જો નુકસાન નફા કરતા વધી જાય તો:
- લાભો: $2,000
- લણણી કરેલ નુકસાન: $8,000
- નેટ: −$6,000
- લાભો સામે લાગુ: −$2,000 (નફામાંથી શૂન્ય)
- સામાન્ય આવકમાંથી કપાત: −$3,000 (IRS મહત્તમ)
- ભવિષ્યના વર્ષોમાં આગળ વહન: $1,000
ધોવા-વેચાણનો નિયમ
જો તમે વેચાણ પહેલા કે પછી 30 દિવસની અંદર "નોંધપાત્ર રીતે સમાન" સુરક્ષા ખરીદો તો IRS નુકશાન કપાતને નામંજૂર કરે છે. વોશ-સેલના નિયમને ટાળીને માર્કેટ એક્સપોઝર જાળવવા માટે, તમે તરત જ સમાન (પરંતુ સમાન નહીં) ETF અથવા ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકો છો - ઉદાહરણ તરીકે, એક S&P 500 ETF વેચવું અને બીજું ખરીદવું.
જ્યારે TLH સૌથી વધુ અર્થપૂર્ણ બનાવે છે
- કરપાત્ર ખાતામાં તમારી પાસે નોંધપાત્ર મૂડી લાભ છે
- તમે 15% અથવા તેનાથી વધુ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કૌંસમાં છો
- તમારી પાસે અર્થપૂર્ણ અવાસ્તવિક ખોટ સાથે રોકાણ છે
તમારી વાર્ષિક કર-નુકશાન લણણીની તકનો અંદાજ કાઢવા માટે અમારા મૂડી લાભ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.